docInvest Life - Vienna Life
download 
Reklamacja Transkrypt
Invest Life - Vienna Life
Ubezpieczenie na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną „Invest Life” INFORMACJE OGÓLNE Przedmiot Ubezpieczenia • życie Ubezpieczonego • inwestowanie wpłaconych środków w ramach UFK Wiek Ubezpieczonego Ukończone 18 lat – nieukończone 65 lat Okres ubezpieczenia Określony, do Rocznicy Polisy następującej po dniu ukończenia przez Ubezpieczonego 85 roku życia Rachunek Klienta W skład Rachunku wchodzą: • część bazowa rachunku: wartość środków pochodzących ze Składek Regularnych należnych w okresie pierwszych 10 lat Polisy • część wolna rachunku: wartość środków pochodzących ze Składek Regularnych należnych od 10 Rocznicy Polisy i ze wszystkich Składek Dodatkowych Zakres ubezpieczenia i wysokość wypłacanego świadczenia • dożycie do końca trwania umowy - świadczenie równe jest wartości rachunku • śmierć w trakcie trwania umowy - świadczenie równe wartości rachunku powiększonej o 100% sumy ubezpieczenia Zdarzenia ubezpieczeniowe objęte ochroną w okresie pierwszych 10 lat Polisy: • śmierć w wyniku NW – 100% sumy ubezpieczenia • częściowe inwalidztwo w wyniku NW – zgodnie z tabelą rodzajów zdarzeń (określoną w OWU), max. 100% sumy ubezpieczenia, • całkowite inwalidztwo w wyniku NW – iloczyn Składki Regularnej w skali miesiąca aktualnej w Roku Polisy, w którym została zapłacona ostatnia Składka Regularna oraz liczby Miesięcy Polisy, począwszy od miesiąca, w którym nastąpił NW do końca 10 Roku Polisy. Suma ubezpieczenia • stała przez cały okres Umowy • zależna od wieku Ubezpieczonego oraz wysokości Składki Regularnej (w skali roku) - obowiązujących na dzień zawarcia Umowy • stanowi podstawę ustalenia wysokości świadczeń • max 240 000 PLN Wariant Pięć Wariantów określających wysokości opłat, zależnych od wysokości Składki Regularnej (w skali roku) na dzień zawarcia Umowy: Składka Regularna 2 400 PLN roczna Wariant opłat Wariant 2400 (I) 3 600 PLN 6 000 PLN 8 400 PLN 12 000 PLN Wariant 3600 (II) Wariant 6000 (III) Wariant 8400 (IV) Wariant 12000 (V) WPŁATY Wpłaty regularne Minimalne wysokości wpłat na dzień zawarcia Umowy w podziale na Warianty oraz częstotliwość: Częstotliwość opłacania: Miesięcznie Kwartalnie Półrocznie Rocznie Wariant 2400 (I) 200 PLN 600 PLN 1 200 PLN 2 400 PLN Wariant 3600 (II) 300 PLN 900 PLN 1 800 PLN 3 600 PLN Wariant 6000 (III) 500 PLN 1 500 PLN 2 100 PLN 3 000 PLN Wariant 8400 (IV) 700 PLN 2 100 PLN 4 200 PLN 8 400 PLN Wariant 12000 (V) 1 000 PLN 3 000 PLN 6 000 PLN 12 000 PLN W trakcie trwania Umowy – min. wysokość 2 400 PLN (w skali roku) Wpłaty dodatkowe Minimalna wysokość - 100 PLN Możliwość wpłaty w dowolnym momencie po zawarciu Umowy Elastyczność wpłat • możliwość obniżenia wysokości Składki Regularnej po 10 roku Polisy • zmiana częstotliwości opłacania – możliwa w każdą Rocznicę Polisy • możliwość dokonywania nadpłat Składek Regularnych – w całym okresie ubezpieczenia • możliwość przeksięgowania środków z części wolnej rachunku na poczet Składki Regularnej – w okresie pierwszych 10 lat Polisy • umowa bezskładkowa, z prawem do wpłat dodatkowych, konwersji i wypłat – możliwa po 10 latach Polisy, z zachowaniem minimalnego salda Minimalne saldo • 12 000 PLN • wyrażona kwotowo Wartość Rachunku, która umożliwia kontynuowanie Umowy po 10 Roku Polisy BONUSY Bonus zapisywany od 4 Rocznicy Polisy do końca 10 Roku Polisy Wysokość bonusu zależy od wysokości Składki Regularnej (w skali roku) na dzień zawarcia Umowy – w podziale na Warianty: Wariant Wariant 2400 (I) Wysokość Bonusu 360 PLN rocznie Wariant 3600 (II) 540 PLN Wariant 6000 (III) 900 PLN Wariant 8400 (IV) 1 260 PLN Wariant 12000 (V) 1 800 PLN Wysokość bonusu zostanie podzielona liczbę równych części jaka odpowiada liczbie Składek Regularnych należnych w danym roku polisy i zostanie zapisana na Rachunku Klienta w terminie wymagalności Składki Regularnej, o ile została zapłacona. Bonus zapisywany po 10 Rocznicy Polisy Podstawa bonusu zależy od wysokości składki regularnej (w skali roku) na dzień zawarcia Umowy oraz liczby miesięcy Polisy za które zostały wpłacone Składki Regularne w okresie od 4 Rocznicy Polisy do końca 10 Roku Polisy. Wariant Wariant 2400 (I) Wysokość Bonusu 360 PLN rocznie Wariant 3600 (II) 720 PLN Wariant 6000 (III) 3 000 PLN Wariant 8400 (IV) 4 620 PLN Wariant 12000 (V) 7 200 PLN WYPŁATA ŚRODKÓW Całkowita wypłata Świadczenia Wykupu • Świadczenie Wykupu równe jest Wartości Rachunku. W okresie pierwszych 10 lat Polisy świadczenie zostanie pomniejszone o opłatę za całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu w wysokości 650 PLN. Opłata zostanie pobrana z części bazowej rachunku. • skutkuje rozwiązaniem Umowy • możliwa w każdym czasie, nie wcześniej jednak niż po upływie okresu na odstąpienie (30 dni) Częściowa wypłata Świadczenia Wykupu • wypłata z części wolnej – możliwa w każdym momencie trwania Umowy, • wypłata z części bazowej – możliwa po 10 latach Umowy • możliwa nie częściej niż raz w miesiącu Polisy, • po 10 Roku Polisy nie może zmniejszać Wartości Rachunku poniżej minimalnego salda (12 000 PLN) OPŁATY (wskazane w podziale na Warianty) Wariant 2400 (I) Opłata wstępna od Składki Regularnej Opłata za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej 1 200 PLN - wysokość opłaty obowiązująca w 1 i w 2 roku • pobierana w okresie pierwszych 2 lat Polisy, • kwota opłaty zostanie podzielona na liczbę części odpowiadających liczbie Składek Regularnych należnych w danym roku i zostanie pobrana w terminie zapisania na Rachunku każdej wpłaconej Składki Regularnej. 2 PLN miesięcznie (obecnie nie pobierana) Opłata za prowadzenie Umowy 1,2 % (w skali roku) • pobierana miesięcznie przez cały okres Umowy, z części wolnej rachunku oraz części bazowej rachunku – proporcjonalnie do ich udziału w rachunku • stawki opłaty zależą od wysokości składki regularnej w skali roku, aktualnej na dzień zawarcia umowy Opłata za ofertę inwestycyjną 0,35 % (w skali roku) • pobierana ze środków zgromadzonych w Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych, z wyłączeniem Portfeli Modelowych oraz usług dodatkowych Opłata za całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu 650 PLN • pobierana z części bazowej rachunku, w przypadku rozwiązania Umowy przed 10 Rocznicą Polisy Opłaty za ryzyka ubezpieczeniowe • opłata za ryzyko śmierci - pobierana przez cały okres Umowy • opłaty za ryzyko śmierci w NW, Częściowe Inwalidztwo w NW oraz Całkowite Inwalidztwo w NW – pobierane przez pierwsze 10 lat Polisy • ustalane kwotowo i pobierane w terminie wymagalności składki regularnej • pobierane w pierwszej kolejności z części bazowej rachunku • podstawa naliczania opłat oraz wysokości opłat określone są szczegółow w OWU (odpowiednie tabele w Załączniku do OWU – w zależności od wybranego Wariantu) Wariant 3600 (II) Opłata wstępna od składki regularnej Opłata za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej 1 800 PLN - wysokość opłaty obowiązująca w 1 i w 2 roku • pobierana w okresie pierwszych 2 lat Polisy, • kwota opłaty zostanie podzielona na liczbę części odpowiadających liczbie Składek Regularnych należnych w danym roku i zostanie pobrana w terminie zapisania na Rachunku każdej wpłaconej Składki Regularnej. 2 PLN miesięcznie (obecnie nie pobierana) Opłata za prowadzenie Umowy 1,0 % (w skali roku) • pobierana miesięcznie przez cały okres Umowy, z części wolnej oraz części bazowej – proporcjonalnie do ich udziału w Rachunku • stawki opłaty zależą od wysokości składki regularnej w skali roku, aktualnej na dzień zawarcia umowy Opłata za ofertę inwestycyjną 0,35 % (w skali roku) • pobierana ze środków zgromadzonych w Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych, z wyłączeniem Portfeli Modelowych oraz usług dodatkowych Opłata za całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu 650 PLN • pobierana z części bazowej rachunku, w przypadku rozwiązania Umowy przed 10 Rocznicą Polisy Opłaty za ryzyka ubezpieczeniowe • opłata za ryzyko śmierci - pobierana przez cały okres Umowy • opłaty za ryzyko śmierci w NW, Częściowe Inwalidztwo w NW oraz Całkowite Inwalidztwo w NW – pobierane przez pierwsze 10 lat Polisy • ustalane kwotowo i pobierane w terminie wymagalności składki regularnej • pobierane w pierwszej kolejności z części bazowej rachunku • podstawa naliczania opłat oraz wysokości opłat określone są szczegółow w OWU (odpowiednie tabele w Załączniku do OWU – w zależności od wybranego Wariantu) Wariant 6000 (III) Opłata wstępna od składki regularnej Opłata za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej 3 000 PLN - wysokość opłaty obowiązująca w 1 i w 2 roku • pobierana w okresie pierwszych 2 lat Polisy, • kwota opłaty zostanie podzielona na liczbę części odpowiadających liczbie Składek Regularnych należnych w danym roku i zostanie pobrana w terminie zapisania na Rachunku każdej wpłaconej Składki Regularnej. 2 PLN miesięcznie (obecnie nie pobierana) Opłata za prowadzenie Umowy 0,8 % (w skali roku) • pobierana miesięcznie przez cały okres Umowy, z części wolnej oraz części bazowej – proporcjonalnie do ich udziału w Rachunku • stawki opłaty zależą od wysokości składki regularnej w skali roku, aktualnej na dzień zawarcia umowy Opłata za ofertę inwestycyjną 0,35 % (w skali roku) • pobierana ze środków zgromadzonych w Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych, z wyłączeniem Portfeli Modelowych oraz usług dodatkowych Opłata za całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu 650 PLN • pobierana z części bazowej rachunku, w przypadku rozwiązania Umowy przed 10 Rocznicą Polisy Opłaty za ryzyka ubezpieczeniowe • opłata za ryzyko śmierci - pobierana przez cały okres Umowy • opłaty za ryzyko śmierci w NW, Częściowe Inwalidztwo w NW oraz Całkowite Inwalidztwo w NW – pobierane przez pierwsze 10 lat Polisy • ustalane kwotowo i pobierane w terminie wymagalności składki regularnej • pobierane w pierwszej kolejności z części bazowej rachunku • podstawa naliczania opłat oraz wysokości opłat określone są szczegółow w OWU (odpowiednie tabele w Załączniku do OWU – w zależności od wybranego Wariantu) Wariant 8400 (IV) Opłata wstępna od składki regularnej Opłata za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej 4 200 PLN - wysokość opłaty obowiązująca w 1 i w 2 roku • pobierana w okresie pierwszych 2 lat Polisy, • kwota opłaty zostanie podzielona na liczbę części odpowiadających liczbie Składek Regularnych należnych w danym roku i zostanie pobrana w terminie zapisania na Rachunku każdej wpłaconej Składki Regularnej. 2 PLN miesięcznie (obecnie nie pobierana) Opłata za prowadzenie Umowy 0,6 % (w skali roku) • pobierana miesięcznie przez cały okres Umowy, z części wolnej oraz części bazowej – proporcjonalnie do ich udziału w Rachunku • stawki opłaty zależą od wysokości składki regularnej w skali roku, aktualnej na dzień zawarcia umowy Opłata za ofertę inwestycyjną 0,35 % (w skali roku) • pobierana ze środków zgromadzonych w Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych, z wyłączeniem Portfeli Modelowych oraz usług dodatkowych Opłata za całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu 650 PLN • pobierana z części bazowej rachunku, w przypadku rozwiązania Umowy przed 10 Rocznicą Polisy Opłaty za ryzyka ubezpieczeniowe • opłata za ryzyko śmierci - pobierana przez cały okres Umowy • opłaty za ryzyko śmierci w NW, Częściowe Inwalidztwo w NW oraz Całkowite Inwalidztwo w NW – pobierane przez pierwsze 10 lat Polisy • ustalana kwotowo i pobierana w terminie wymagalności składki regularnej • pobierana w pierwszej kolejności z części bazowej rachunku • podstawa naliczania opłaty oraz wysokości opłat określone są szczegółowo w OWU (odpowiednie tabele w załączniku do OWU – w zależności od wybranego Wariantu) Wariant 12000 (V) Opłata wstępna od składki regularnej Opłata za udzielanie tymczasowej ochrony ubezpieczeniowej 6 000 PLN - wysokość opłaty obowiązująca w 1 i w 2 roku • pobierana w okresie pierwszych 2 lat Polisy, • kwota opłaty zostanie podzielona na liczbę części odpowiadających liczbie Składek Regularnych należnych w danym roku i zostanie pobrana w terminie zapisania na Rachunku każdej wpłaconej Składki Regularnej. 2 PLN miesięcznie (obecnie nie pobierana) Opłata za prowadzenie Umowy 0,4 % (w skali roku) • pobierana miesięcznie przez cały okres Umowy, z części wolnej oraz części bazowej – proporcjonalnie do ich udziału w Rachunku • stawki opłaty zależą od wysokości składki regularnej w skali roku, aktualnej na dzień zawarcia umowy Opłata za ofertę inwestycyjną 0,35 % (w skali roku) • pobierana ze środków zgromadzonych w Ubezpieczeniowych Funduszach Kapitałowych, z wyłączeniem Portfeli Modelowych oraz usług dodatkowych Opłata za całkowitą wypłatę Świadczenia Wykupu 650 PLN • pobierana z części bazowej rachunku, w przypadku rozwiązania Umowy przed 10 Rocznicą Polisy Opłaty za ryzyka ubezpieczeniowe • opłata za ryzyko śmierci - pobierana przez cały okres Umowy • opłaty za ryzyko śmierci w NW, Częściowe Inwalidztwo w NW oraz Całkowite Inwalidztwo w NW – pobierane przez pierwsze 10 lat Polisy • ustalane kwotowo i pobierane w terminie wymagalności składki regularnej • pobierane w pierwszej kolejności z części bazowej rachunku • podstawa naliczania opłat oraz wysokości opłat określone są szczegółow w OWU (odpowiednie tabele w Załączniku do OWU – w zależności od wybranego Wariantu) OPŁATA OPERACYJNA (dla wszystkich Wariantów) Opłata operacyjna • pobierana z części bazowej rachunku oraz części wolnej rachunku proporcjonalnie do ich udziału w wartości rachunku • pobierana jest w danym miesiącu Polisy za czynności dokonane w miesiącu poprzednim • indeksowana 1 stycznia każdego roku kalendarzowego Czynność podlegająca opłacie: Wezwanie do zapłaty Składki Regularnej Dokonanie Konwersji Zmiana Dyspozycji Stałej Złożenie Dyspozycji Jednorazowej Wydanie duplikatu Polisy Zapytanie o Wartość Rachunku Zmiana wysokości Składki Regularnej Zmiana częstotliwości opłacania Składki Regularnej Przekształcenie Umowy w Umowę Bezskładkową Przeniesienie części praw Ubezpieczającego z Umowy na inny podmiot Kwota opłaty operacyjnej aktualnej na 2014 r. 5,76PLN 11,51 PLN 34,53 PLN Dokonywane czynności za pośrednictwem Skandia Online - bezpłatnie Przedstawiony materiał ma charakter informacyjny. Przed podjęciem decyzji odnośnie zawarcia umowy ubezpieczenia Skandia zaleca zapoznanie się z Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia na Życie z Ubezpieczeniowym Funduszem Kapitałowym ze Składką Regularną „Invest Life” oraz pozostałymi dokumentami stanowiącymi podstawę zawarcia umowy ubezpieczenia.
