Test m³odzie¿owych kont bankowych - CZUWAJ

MINIS£OWNICZEK
POJÊÆ BANKOWYCH
BANKOMAT – pozwala wyp³aciæ z naszego konta gotówkê przy u¿yciu karty p³atniczej.
Dotyczy to zarówno bankomatów „w³asnych” – czyli banku, w którym mamy konto, sieci
Euronet (zobacz) oraz bankomatów „obcych” – czyli innych banków, jeœli tylko na bankomacie znajduje siê logo systemu takie jak na naszej karcie, np. Visa Electron lub Maestro.
EURONET – ogólnopolska sieæ bankomatów realizuj¹cych wyp³aty z kart p³atniczych. Ze
wzglêdu na popularnoœæ tej sieci niektóre banki maj¹ podpisan¹ umowê, dziêki której za
wyp³aty z bankomatów Euronet nie musimy p³aciæ ¿adnej prowizji.
KAPITALIZACJA ODSETEK – naliczenie odsetek od œrodków przechowywanych na naszym rachunku. Mo¿e byæ miesiêczna (wówczas bank na koniec ka¿dego miesi¹ca dopisze odsetki do naszego konta) lub kwartalna (zrobi to dopiero na koniec kwarta³u).
Generalnie im czêœciej, tym lepiej! Oczywiœcie odsetki bêd¹ pomniejszone o tzw. „podatek
Belki” – zobacz).
KARTA DEBETOWA – rodzaj karty p³atniczej, który pozwala dokonywaæ p³atnoœci bez
u¿ycia gotówki, najczêœciej do wysokoœci posiadanych œrodków na koncie. Pozwala tak¿e
na wyp³acanie pieniêdzy z bankomatu do wysokoœci salda i ustalonego dziennego limitu,
np. Visa Electron.
KARTA TYPU CHARGE – pozwala dokonywaæ wyp³at i p³atnoœci do ustalonej z bankiem
wysokoœci, nawet gdy nie dysponujesz w danym momencie w³asnymi pieniêdzmi. Pieni¹dze te trzeba sp³aciæ w ca³oœci w œciœle okreœlonym terminie (np. do koñca miesi¹ca), np.
Visa Classic. Niedostêpna w przypadku kont m³odzie¿owych.
LIMIT WYP£AT – maksymalna kwota wyp³at gotówkowych z bankomatu, jakich mo¿emy
dokonaæ przy u¿yciu karty p³atniczej w ci¹gu dnia. Czêsto obejmuje tak¿e liczbê transakcji
– ma to podnieœæ bezpieczeñstwo w przypadku utraty karty.
LIMIT ZAKUPÓW – maksymalna kwota zakupów, jakich mo¿emy dokonaæ przy u¿yciu
karty p³atniczej w ci¹gu jednego dnia.
MINIMALNA KWOTA WP£YWU – najmniejsza kwota, jaka musi byæ wp³acona co miesi¹c
na konto. W przypadku kont m³odzie¿owych wynosi nie wiêcej ni¿ 50 z³. Niektóre banki nie
¿¹daj¹ jej w ogóle.
OPROCENTOWANIE ROCZNE – czyli procent okreœlony w stosunku rocznym, jaki bêdzie
naliczony od œrodków przechowywanych na naszym koncie i dopisany w postaci odsetek.
W zwi¹zku ze spadkiem inflacji, wielkoœci te nie s¹ ju¿ tak imponuj¹ce, jak chocia¿by rok
temu (obecnie od 0,5 do 5%).
PIN – znany tylko u¿ytkownikowi numer, pozwalaj¹cy na autoryzacjê transakcji w bankomacie czy sklepie.
„PODATEK BELKI” – podatek od zysków kapita³owych, czyli np. od odsetek na rachunku
bankowym. Wynosi 20% zysków.
PRZELEW – przekaz œrodków w formie bezgotówkowej z naszego na inne konto bankowe.
W zale¿noœci od ofert banku mo¿e byæ bezp³atny lub kosztowaæ do kilku z³otych.
RACHUNEK OSZCZÊDNOŒCOWO-ROZLICZENIOWY (ROR) – zwany potocznie kontem
osobistym. Na taki rachunek mo¿e wp³ywaæ np. stypendium czy kieszonkowe lub mo¿na
zasilaæ je wp³atami dokonywanymi osobiœcie. ROR jest najczêœciej bardzo nisko oprocentowany.
ZASTRZE¯ENIE KARTY – wydanie dyspozycji wstrzymuj¹cej wykonywanie jakichkolwiek
dyspozycji przy u¿yciu karty. Trzeba go dokonaæ natychmiast po stwierdzeniu utraty karty
w specjalnej infolinii lub oddziale banku. Czasem banki przejmuj¹ na siebie zobowi¹zania
za transakcje nielegalne dokonywane w okreœlonym czasie przed zastrze¿eniem karty.
Z regu³y zastrze¿enie karty nic nie kosztuje.
ZLECENIE STA£E – zlecenie operacji bankowej, któr¹ bank ma wykonywaæ stale, w okreœlonym czasie, np. ostatniego dnia miesi¹c ma przelewaæ 30 z³ na konto domu kultury za
lekcje angielskiego, na które uczêszczamy. Dziêki temu nie musimy o tym pamiêtaæ!
Za priorytety w latach 2002–2005 uznajemy:
(…) Wychowanie ekonomiczne rozumiane jako przygotowanie do podejmowania odpowiedzialnoœci za swoje przysz³e ¿ycie zawodowe, samodzielnoœæ finansow¹ i radzenie sobie na
rynku pracy.
Uchwa³a XXXII Zjazdu ZHP w sprawie „Barw przysz³oœci”
– programu ZHP na lata 2002–2005
Test
m³odzie¿owych
kont bankowych
Druhno! Druhu!
Maj¹c w pamiêci uchwa³y ostatniego Zjazdu ZHP oraz realizowany program „Barwy przysz³oœci”, szczególnie zaœ jego kierunek ekonomiczny, przygotowaliœmy specjalny test m³odzie¿owych
kont bankowych, które mo¿e posiadaæ ju¿ trzynastolatek.
S¹dzimy, ¿e jest to doskona³y sposób na przygotowanie naszych harcerek i harcerzy do doros³ego ¿ycia, w którym czymœ oczywistym jest korzystanie z coraz bogatszej oferty us³ug bankowych
– przynajmniej przez ludzi wykszta³conych, nowoczesnych, przedsiêbiorczych. A przecie¿ chcielibyœmy, aby tacy w³aœnie byli nasi wychowankowie!
Niestety, musimy szczerze stwierdziæ, ¿e mo¿liwoœci, jakie daj¹ konta oferowane m³odzie¿y,
nie s¹ bardzo bogate. Brak debetu, kredytu to standard. Jednak mo¿liwoœci korzystania z kart
p³atniczych (we wszystkich bankach), zleceñ sta³ych i przelewów oraz zarz¹dzania kontem przez
Internet (w wiêkszoœci banków) daj¹ mo¿liwoœæ poznania ró¿nych us³ug bankowych i mog¹ byæ
œwietnym przygotowaniem do korzystania z „doros³ych” kont bankowych.
Które najlepsze?
To oczywiste pytanie, które nasuwa siê, kiedy mamy do czynienia z testem. OdpowiedŸ na nie
zale¿y przede wszystkim od wieku naszych podopiecznych oraz celów, które chcemy osi¹gn¹æ
dziêki zachêceniu ich do za³o¿enia konta.
Bior¹c pod uwagê oprocentowanie rachunku zwyciêzc¹ s¹ bez w¹tpienia izzyKonto w mBanku
(5%) oraz Ekstrakonto Junior w Kredyt Banku (3,80%).
Jeœli chodzi o dostêpnoœæ rozumian¹ jako dostêp do placówek banku, prym wiedzie oczywiœcie
Graffiti Konto M³odych w PKO BP. Jednak niskie oprocentowanie (0,60%) oraz brak zleceñ sta³ych i przelewów pozbawia tê ofertê waloru edukacyjnego.
Kolejnym elementem wa¿nym dla m³odych ludzi s¹ prowizje. Tu wygrywaj¹ konta, za których
prowadzenie nie jest pobierana ¿adna op³ata i które nie pobieraj¹ prowizji za przelewy czy zlecenia sta³e, czyli: Ekstrakonto Junior w Kredyt Banku, izzyKonto w mBanku, Konto 24 Young w BZ
WBK i Konto Integrum Maax w BG¯.
Nasz wybór
Okreœlaj¹c, która oferta jest najlepsza, kierowaliœmy siê przekonaniem, ¿e przysz³oœæ, zw³aszcza w odniesieniu do ludzi m³odych, jest zwi¹zana z zarz¹dzaniem us³ugami finansowymi na odleg³oœæ – przez Internet czy telefon komórkowy.
Dlatego naszym wyborem jest izzyKonto w mBanku, które:
· jest najwy¿ej oprocentowane,
· ma zerowe koszty prowadzenia rachunku,
· ma zerowe koszty obs³ugi prowadzonej przez Internet (przelewy, zlecenia sta³e),
· jest obslugiwane tak¿e przez telefon, SMS-y i WAP
– a wiêc ma du¿e walory edukacyjne przy niskich kosztach u¿ytkowania.
Mamy nadziejê, ¿e przedstawiony przez nas test m³odzie¿owych kont bankowych bêdzie dla
Ciebie du¿¹ pomoc¹ we wprowadzaniu w dru¿ynie zadañ z zakresu wychowania ekonomicznego.
redakcja
Tabela porównawcza najwa¿niejszych parametrów m³odzie¿owych kont bankowych
nazwa banku
BG¯
BPH PBK
BZ WBK
ING Bank Œl¹ski
Kredyt Bank
mBank
Millenium BIG BG
Pekao S.A.
Pekao S.A.
PKO BP
nazwa konta
Konto Integrum
Maax
Konto Sezam
Junior
Konto 24
Young
Konto z Lwem
Luz
Ekstrakonto
Junior
izzyKonto
Konto Bajer
Eurokonto Junior
Eurokonto OK
Graffiti Konto
M³odych
oprocentowanie w skali roku
0,80
1,50
1,00
1,00
3,80
5,00
0,75
0,50
0,50
0,60
kapitalizacja
kwartalna
kwartalna
miesiêczna
miesiêczna
kwartalna
miesiêczna
miesiêczna
miesiêczna
miesiêczna
miesiêczna
DANE PODSTAWOWE
minimalna kwota wp³ywu (z³)
–
20
–
30
20
–
–
20
50
–
zlecenia sta³e
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
brak
brak
brak
przelewy
tak
tak
tak
tak
tak
tak
tak
brak
brak
brak
dopuszczalny debet
brak
brak
brak
brak
brak
brak
brak
brak
brak
brak
maksymalny kredyt
brak
brak
brak
brak
brak
brak
brak
brak
brak
brak
wiek posiadacza rachunku (lat)
13–18
13–18
13–20
13–18
13–18
od 13
13–18
13–25
15–18
13–18
KARTY P£ATNICZE
liczba kart
1
1
4
1
1
2
1
1
1
1
podstawowa karta
Integrum Maestro
dla m³odzie¿y
Visa Electron
M³odzie¿owa
Maestro BZ WBK
Visa Electon BZ WBK
Maestro Luz
Visa Electron
Junior
IzzyKARTA
Millenium
Visa Electron
Junior
OK
PKO Graffiti
system
Maestro
Visa Electron
Maestro, Visa Electron
Maestro
Visa Electron
Visa Electron
Visa Electron
Maestro
Maestro
Visa Electron
rodzaj karty
debetowa
debetowa
debetowa
debetowa
debetowa
debetowa
debetowa
debetowa
debetowa
debetowa
op³ata za wydanie (z³)
0
0
0
3
7
36
15
0
0
0
op³ata za zastrze¿enie (z³)
10
0
0
0
0
0
0
0
0
5
dzienny limit wyp³aty (z³)
1000
200
1000
50–1000
1000
500
1000
200
200
200
200 (1000 miesiêcznie)
dzienny limit zakupów (z³)
1000
do wysokoœci salda
do wysokoœci salda
ustalany indywidualnie
do wysokoœci salda
2000
do wysokoœci salda
do wysokoœci salda
do wysokoœci salda
wyp³ata z bankomatu w³asnego
0
0
0
0
0
brak
0
0
0
0
wyp³ata z bankomatu obcego
2,5%, min 5 z³
5
3%, min 5 z³
5
2%, min 4 z³
2,5%, min 2,5 z³
1,5%, min 3,5 z³
3%, min 4 z³
3%, min 4 z³
1,5%, min 4 z³
wyp³ata z bankomatu Euronet
2,5%, min 5 z³
0
3%, min 5 z³
5
2%, min 4 z³
0
1,5%, min 3,5 z³
0
0
1,5%, min 4 z³
odpowiedzialnoϾ emitenta
od zg³oszenia
od zg³oszenia
od zg³oszenia
od zg³oszenia
od zg³oszenia
od zg³oszenia
od zg³oszenia
1 godz. przed zg³osz.
1 godz. przed zg³osz.
od zg³oszenia
PROWIZJE (z³)
prowadzenie rachunku
0
1,5
0
2
0
0
2
0,50
1,00
0
zdefiniowanie zlecenia sta³ego
0
0
0
3
0,75
0–4
0
brak
brak
brak
wykonanie zlecenia sta³ego
0–1,50
0
0–1,5
0
0
0
2
brak
brak
brak
przelew z oddzia³u
2
4–6
0–4
0–3
0
brak
3–4
brak
brak
brak
przelew przez telefon
1,50
2
0–1,5
0–7
0
2,4
brak
brak
brak
brak
przelew przez Internet
0
0
0–1,5
brak
0
0
brak
brak
brak
brak
DOSTÊPNOŒÆ
liczba oddzia³ów
360
650
437
350
386
0
231
>300
>300
1265
liczba w³asnych bankomatów
330
700
574
481
438
0
665
ok. 1100
ok. 1100
>1550
dostêp przez telefon
tak
tak
tak
tak
tak
tak
nie
tak
tak
nie
dostêp przez Internet
tak
tak
tak
nie
nie
tak
nie
nie
nie
nie
dostêp przez WAP
nie
tak
tak
nie
nie
tak
nie
nie
nie
nie
dostêp przez SMS
tak
tak
tak
nie
tak
tak
nie
nie
nie
nie
DODATKOWE INFORMACJE
infolinia
0–801 123 456
0–801 321 321
0–800 240 240
0–800 65 66 66
0–801 360 360
0–801 362 265
0–801 12 1000
0–801 365 365
0–801 365 365
0–800 120 139
strona internetowa
www.bgz.pl
www.bphpbk.pl
www.bzwbk.pl
www.ing.pl
www.kredytbank.pl
www.mbank.com.pl
www.big.com.pl
www.pekao.com.pl
www.pekao.com.pl
www.pkobp.pl
Tabela opracowana na podstawie informacji ze stron internetowych oraz infolinii banków. Stan na dzieñ 29 stycznia 2003 r.
Opracowa³ hm. Grzegorz Ca³ek. Wspó³praca – phm. Piotr Kowalski.
dodatek do numeru luty 2003
miesiêcznika instruktorów ZHP
Dodatek powsta³ w ramach Programu Edukacji Ekonomicznej dziêki wsparciu Narodowego Banku Polskiego.