Kredyt na unijną inwestycję - Biuletyn Finanse Publiczne BDO

Kredyt na unijną inwestycję
Wpisany przez Joanna Bosakowska
Obecnie 7 największych banków udziela 92 proc. wszystkich kredytów unijnych.
ING Bank Śląski jest najbardziej aktywnym bankiem na rynku kredytów unijnych - wynika
z badań Instytutu Badań nad Gospodarką Rynkową. Kredyt bankowy jest drugim
po środkach własnych, źródłem finansowania wkładu własnego w projektach
inwestycyjnych firm.
Obecnie 7 największych banków udziela 92 proc. wszystkich kredytów unijnych.
Eligiusz Nowakowski z Departamentu Korporacyjnych Produktów Kredytowych w ING Banku
Śląskim: - W 2007 roku nasz bank zajął trzecie miejsce (z udziałem 7 proc. - przyp. red.), a w
2008 roku z udziałem 22 proc. miejsce pierwsze. Jednocześnie znacznie wzrósł - ponad
dwukrotnie - wolumen wydanych promes i udzielonych kredytów - mówi. W ING kredyty unijne
są dostępne od 2004 roku. Oferta banku jest adresowana do klientów korporacyjnych chcących
zrealizować swój projekt przy wsparciu z funduszy pomocowych. Klienci mogą też liczyć na
pomoc doradców i wsparcie. Drugie i trzecie miejsce na rynku kredytów finansujących projekty
unijne - według badań Instytutu - zajęły odpowiednio: PKO BP (lider zeszłorocznego
zestawienia) i BRE Bank, posiadające po 17 proc. rynku.
Przedsiębiorcy to strategiczny klient
1/6
Kredyt na unijną inwestycję
Wpisany przez Joanna Bosakowska
Jarosław Fordoński, dyrektor Biura Unii Europejskiej w BRE Banku: - Tak dobry wynik banku to
efekt wielu lat pracy. Bardzo staranie przygotowaliśmy się do kredytowania projektów
współfinansowanych ze środków UE. W banku funkcjonuje Biuro ds. UE - mówi. Według badań
IBnGR w latach 2004-2007 udział rynkowy BRE Banku w wartości kredytów finansujących
projekty unijne wyniósł 7 proc. W 2008 r. ten udział znacznie wzrósł.
PKO BP miało z kolei 33 proc. udział w rynku kredytów unijnych w latach 2004-2007. - Bank
mógł poszczycić się tym samym największym jednostkowym udziałem w rynku finansowania
projektów współfinansowanych z funduszy unijnych w okresie absorpcji pierwszej transzy
funduszy strukturalnych - zaznacza Anna Węgrzanowska, dyrektor sprzedaży PKO BP. - Rok
2008 był rokiem oczekiwania na rozpoczęcie procesów aplikacyjnych o dotacje z funduszy
strukturalnych na lata 2007-2013, a więc niewielu beneficjentów mogło rozpocząć realizację
projektów. Stąd również popyt na zewnętrzne finansowanie unijnych projektów był niewielki dodaje.
Jak zaznacza Arkadiusz Lewicki, dyrektor w Związku Banków Polskich, sektor bankowy
odgrywa istotną rolę w obsłudze projektów współfinansowanych z funduszy unijnych. - Banki
świadczą bowiem beneficjentom różne usługi umożliwiające lub ułatwiające realizację
projektów, takie jak: informacyjne i doradcze, rozliczeniowe, kredytowe, zabezpieczające i
monitoringowe. Strategicznym polem aktywności dla środowiska bankowego są oczywiście
projekty inwestycyjne i przedsiębiorcy. Według danych PARP, kredyt bankowy jest drugim - po
środkach własnych, źródłem finansowania wkładu własnego w projektach inwestycyjnych firm wyjaśnia Lewicki. - Mimo spowolnienia gospodarczego i problemów z dostępem do kapitału na
rynku międzybankowym, banki na pewno nie wycofały się z udzielania kredytów i gwarancji na
projekty unijne - dodaje.
Pracują na sukces klienta
2/6
Kredyt na unijną inwestycję
Wpisany przez Joanna Bosakowska
Banki starają się przyciągnąć klientów, oferując im doradztwo, organizują dla klientów dni
otwarte, konferencje, warsztaty, pomagają w rozliczeniu dotacji i inwestycji. - Do dyspozycji
klientów są eksperci naszego banku świadczący bezpłatnie podstawowe usługi doradcze oraz
pomoc przy przygotowaniu montażu finansowego projektu. Na etapie realizacji i rozliczenia
projektu zachęcamy klientów do wykorzystania takich produktów, jak rachunek projektu czy
akredytywa dokumentowa - zaznacza dyrektor Anna Węgrzanowska z PKO BP. BOŚ zachęca
m.in. do skorzystania z porady eksperta za pośrednictwem maila. BPH oferuje kredyt
inwestycyjny - Euro Ekspres Kredyt, prowadzenie rachunku projektów, udzielanie gwarancji
bankowych. Proponuje też usługi doradcze, uruchomił wyszukiwarkę programów na stronach
internetowych banku, organizuje szkolenia, zorganizował cykl czatów na temat możliwości
pozyskania wsparcia na inwestycje dla przedsiębiorców w ramach poszczególnych programów
operacyjnych.
Sztandarowym produktem BRE Bank jest kredyt BRE Unia, który funkcjonuje na rynku już od
ponad 5 lat. - To produkt, który w ramach jednej umowy kredytowej łączy finansowanie części
pomostowej - dla części kosztów kwalifikowanych do wysokości kwoty do refundacji, części
inwestycyjnej - dla pozostałych kosztów kwalifikowanych i nie kwalifikowanych wraz z umową
cesji należności z tytułu przyznanego dofinansowania. Tego typu konstrukcja w znaczny sposób
usprawnia proces oceny i skraca czas oczekiwania klienta na wydanie decyzji dotyczącej
finansowania planowanej inwestycji. Do prawidłowej ewidencji wpływów i rozliczenia projektu
zapewniamy wydzielony rachunek dla wpływów z tytułu dofinansowania - wyjaśnia Jarosław
Fordoński. BGŻ finansuje zarówno projekty z sektora rolno-spożywczego kredytami Agro Unia,
jak i spoza tego sektora kredytami BGŻ Unia. Także projekty związane z ochroną środowiska
naturalnego.
- Ze względu na specyfikę inwestycji realizowanych z dofinansowaniem unijnym nasze produkty
bankowe są elastyczniejsze od kredytów komercyjnych. Charakteryzują się niższym udziałem
środków własnych, atrakcyjną marżą niższą od kredytów komercyjnych, bardzo długim okresem
kredytowania nawet do 15 lat. Istnieje również możliwość spłaty kredytów unijnych
zaciągniętych w innych bankach. Co istotne, klienci mogą uzyskać finansowanie już w
momencie, w którym dana instytucja dopuszcza projekt do realizacji - podkreśla Renata
Strużyna z BGŻ.
3/6
Kredyt na unijną inwestycję
Wpisany przez Joanna Bosakowska
- Naszym celem jest, aby klient osiągnął sukces w realizacji projektów unijnych, a jak wszyscy
wiemy nie jest to proste ze względu na ciągle zmieniające się regulacje oraz wymogi
programów unijnych. Dużym plusem jest otwartość instytucji na współpracę z bankami, jak
również z przedsiębiorcami: starają się one wprowadzać modyfikacje, które mają ułatwić
sięganie po środki unijne. W efekcie przedsiębiorcy realizują potężne inwestycje, o których nie
mogliby marzyć bez unijnego wsparcia. Nasi klienci, którzy już raz spróbowali sięgnąć po
dotacje unijne, realizują kolejne inwestycje z udziałem naszego finansowania, ponieważ wiedzą,
iż jest to dla nich szansa i muszą ją wykorzystać do końca 2015 roku. Korzystania z funduszy
unijnych trzeba się nauczyć. Trzeba poznać mechanizmy z nimi związane. Dalej jest już prosta
droga do osiągnięcia sukcesu. Dofinansowanie jest realnym pieniądzem, który dodatkowo
wpływa do firmy. Są to pieniądze, których w innych okolicznościach przedsiębiorcy nie mogliby
pozyskać - zaznacza Renata Strużyna.
Czekają na beneficjentów
Mimo kryzysu najważniejsi gracze na rynku nie zmienili zasad przyznawania kredytów, a wręcz
przeciwnie, chcą przyciągnąć klientów nowymi propozycjami. BGŻ zamierza rozszerzać ofertę
obsługi projektów unijnych o nowe usługi. - Wprowadzenie rozbudowanego Rachunku Projektu
umożliwiającego sprawne zarządzanie przepływami finansowymi projektu z uwzględnieniem
procedur zaliczkowych. Związane jest to ze zmianą przepisów regulujących wdrażanie
projektów unijnych - tłumaczy Renata Strużyna. Jarosław Fordoński, BRE Bank: - Byliśmy
jednym z pierwszych banków - sygnatariuszy umowy o współpracy z Bankiem Gospodarstwa
Krajowego. Chodzi o wsparcie dla podmiotów z sektora MSP, które mają ograniczone
możliwości budowania swojej pozycji rynkowej. Składa się na to kilka czynników, między innymi
mniejszy kapitał i słabszy dostęp do wiedzy. Tym samym MSP mają mniejsze możliwości
rozwoju zwłaszcza w oparciu o nowe technologie i innowacje, które nierzadko wiążą się z
wyższym ryzykiem. Dlatego powinny sięgnąć po kredyt technologiczny. To dla nich duża
szansa i możliwość zdobycia środków na naprawdę atrakcyjnych warunkach. Mali i średni
przedsiębiorcy będą mogli liczyć na wsparcie od 50 do 70 proc.; średni: od 40 do 60 proc. wymienia.
4/6
Kredyt na unijną inwestycję
Wpisany przez Joanna Bosakowska
Anna Węgrzanowska, PKO BP: Biorąc pod uwagę czas niezbędny na ocenę wniosku o
dofinansowanie, wydłużony został do sześciu miesięcy okres ważności promesy bankowej
wystawianej dla klienta aplikującego o unijną dotację - informuje.
Magdalena Typa, dyrektor Biura Funduszy Unii Europejskiej w Banku BPH: - Firmom
rozpoczynającym działalność lub działającym krócej niż 18 miesięcy, licząc od daty
zarejestrowania, które ubiegają się lub korzystają ze wsparcia ze środków Unii Europejskiej,
wystawiamy promesy lub udzielamy kredytu pod warunkiem: ustanowienia cesji z umowy
dotacji, zabezpieczenia kredytu poręczeniem z funduszu poręczeń kredytowych
współpracującego z bankiem, ustanowienia zabezpieczenia rzeczowego na przedmiocie
kredytowania. Marcin Pergoł, Departament Instytucji Finansowych BOŚ: - Procedury
przyznawania kredytów unijnych nie uległy zmianie. Jednakże w konsekwencji zmian na
rynkach finansowych BOŚ przywiązuje większą wagę do weryfikacji ryzyka kredytowego, w tym
oceny przedstawianych zabezpieczeń.
***
Inwestycje nowych firm
5/6
Kredyt na unijną inwestycję
Wpisany przez Joanna Bosakowska
Magdalena Typa, Dyrektor Biura Funduszy Unii Europejskiej w Banku BPH:
- Zasady oceny zdolności kredytowej i ekonomicznej opłacalności kredytów unijnych nie różnią
się od innych kredytów inwestycyjnych udzielanych w naszym banku. Niemniej jednak w
przypadku kredytów unijnych Bank BPH dopuszcza finansowanie inwestycji nowych firm, co nie
jest standardem w przypadku zwykłych kredytów inwestycyjnych.
Preferencyjne warunki
Anna Węgrzanowska, dyrektor sprzedaży PKO BP:
- Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom klientów - beneficjentów funduszy unijnych - nasz bank
w ofercie Programu Europejskiego zagwarantował klientom preferencyjne warunki korzystania z
wybranych produktów bankowych.
Szukamy nowych możliwości
Jarosław Fordoński, dyrektor Biura Unii Europejskiej w BRE Banku:
- Cały czas poszukujemy nowych możliwości wspierania przedsiębiorców w staraniu się o
unijne finansowanie. Bardzo staranie przygotowaliśmy się do kredytowania projektów
współfinansowanych ze środków UE.
6/6