Inwestycje.pl 26.10.2009 13:12 poniedziaˇek

Inwestycje.pl 26.10.2009 13:12 poniedziaˇek

Kredyt na 100 procent - mo na uzyska finansowanie bez wkładu własnego
Aktualnie ju kilka banków w Polsce oferuje kredyty na 100
procent warto ci nieruchomo ci. Procedura uzyskania
całkowitego finansowania zakupu nieruchomo ci nie jest
prosta i cz sto wymaga wsparcia ze strony do wiadczonych
fachowców ds. pozyskania finansowania, którzy w imieniu
klientów pomagaj negocjowa ofert . Trzeba spełnia
liczne warunki i przygotowa wiele zał czników (m.in.
Raport z Biura Informacji Kredytowej) oraz odpowiednio wcze niej zadba o budowanie
swojej zdolno ci kredytowej – ale dzi ki temu mo na pozyska finansowanie bez udziału
rodków własnych.
Analitycy badaj cy ryzyko kredytowe w bankach w ostatnich kilkunastu miesi cach ograniczyli
mo liwo
ubiegania si o kredyt hipoteczny bez wkładu własnego przede wszystkim ze wzgl du
na dwa czynniki: utrzymuj c si tendencj spadku warto ci nieruchomo ci oraz niepewn
sytuacj na rynku walutowym.
Na dzie dzisiejszy mo na powiedzie , e min ł okres gwałtownych ruchów cen nieruchomo ci,
odnotowano te pozytywne symptomy poprawy koniunktury gospodarczej. Po wielu miesi cach
zawirowa na rynku kredytów hipotecznych istotn okazała si informacja, i banki powróciły do
udzielania kredytów bez wkładu własnego, tj. na 100 % warto ci nieruchomo ci.
Obecna sytuacja skłoniła banki do mniej restrykcyjnej analizy ryzyka, aktualnie skupiaj si
przede wszystkim na badaniu zdolno ci kredytowej zainteresowanych. Departamenty Ryzyka
banków przywi zuj mniejsz wag do wzrostu warto ci nieruchomo ci w czasie.
W ród Polaków nadal najwi kszym powodzeniem ciesz si kredyty w walutach. Zwi zane jest
to z ni szymi kosztami takiego kredytu oraz ni szym comiesi cznym obci
eniem z tytułu spłaty
rat. Osoba zaci gaj ca tego typu zobowi zanie musi liczy si z ryzykiem stopy procentowej oraz
ryzykiem zmiany kursu złotego. Ryzyko stopy procentowej polega na tym, i jednym ze
składników decyduj cych o koszcie kredytu jest aktualna wysoko
wy sza warto
stopy procentowej. Im
tym wy sze oprocentowanie, które powoduje wzrost kosztów kredytu poprzez
podniesienie wysoko ci płaconych rat. Ryzyko tego typu wyst puje zarówno przy kredytach
walutowych, jak i złotowych. Ryzyko zmiany kursu złotego pojawia si jedynie w przypadku
kredytów walutowych. Poziom zadłu enia wyra ony jest w walucie, w której zostało zaci gni te.
Oznacza to, e zarówno ka da rata kredytowa i tym samym wysoko
zadłu enia zmienia si
wraz ze zmian kursu waluty w stosunku do złotego, na dany dzie .
Oprocentowanie kredytu hipotecznego kształtuje si w zale no ci od banku, waluty i pozostałych
parametrów kredytu.
Przy zało eniu, e osoba fizyczna chce uzyska finansowanie na poziomie 800 tys. zł na 100 %
warto ci nieruchomo ci, zaci gaj c zobowi zanie na 30 lat – mo e obecnie uzyska wsparcie, w
zale no ci od waluty zobowi zania, w kilku bankach.
Aktualnie bior c pod uwag powy sze zało enia w złotówkach bez wkładu własnego mo na
stara si o kredyt w nast puj cych bankach: Bank Millennium, Deutsche Bank, Nordea, PKO
BP, PKO S.A., BO , Eurobank, Allianz, Lukas Bank, MultiBank, mBank, Bank Pocztowy, Alior
Bank. Oprocentowanie kredytu waha si od 6,68 % w Banku Millennium do 8,16 % w Alior
Banku. Staraj c si o kredyt w walutach przy tych samych zało eniach co w złotówkach liczba
banków ogranicza si do kilku. W euro kredyt hipoteczny mo emy zaci gn
w banku
Multibanku, mBanku, Deutsche Bank, BO , Alior Bank. Oprocentowanie takiego kredytu jest
najni sze w grupie BRE od 4,6 %, (spread wynosi 5,13 %) do 6,84 % (spread: 5,68 %) w Alior
Banku.
O kredyt hipoteczny we franku szwajcarskim mo na wnioskowa w mBank i MultiBank, które
oferuj najni sze na rynku oprocentowanie od 4,1 % , (spread: 6,19 %), a tak e w Deutsche
Bank oraz Alior Bank.
W dolarach mo na zaci gn
kredyt jedynie w mBank, MultiBank oraz BO . Oprocentowanie
najni sze w tej walucie proponuje mBank i MultiBank tj. 4,05 %, (spread 5,13 %).
( ródło: Hipermarketfinansowy.pl, dane na dzie 20.10.2009)
Jak wida pojawiło si na rynku kilka ofert, które daj szans pozyska finansowanie bez udziału
rodków własnych. Jednak zaci gaj c kredyt bez wniesienia wkładu własnego, musimy si liczy
z wi kszymi kosztami odsetkowymi oraz kosztami dodatkowego ubezpieczenia. W przypadku,
kiedy pojawia si wkład własny, wtedy mo na liczy na nieco ni sze mar e.
Zarówno osoby fizyczne jak i te, które prowadz działalno
gospodarcz przed pozyskaniem
finansowania musz si do tego przygotowa , buduj c zdolno
kredytow . Badanie zdolno ci
kredytowej polega na analizie kredytobiorcy pod k tem tego, czy jest w stanie zwróci całe
zobowi zanie z odsetkami w terminie. Ka dy z banków ma własn metod oceny zdolno ci
kredytowej. Szczegółowe parametry badania zdolno ci opieraj si przede wszystkim na
rednich miesi cznych dochodach, statusie zatrudnienia oraz zobowi zaniach obecnych i
spłaconych, czyli tzw. pełnej historii kredytowej, z której wynikaj wszystkie zobowi zania wobec
innych instytucji.
Katarzyna Popławska,
doradca ds. działalno ci gospodarczych oraz pozyskania finansowania
SOHOfinance