Polityka Informacyjna

Polityka informacyjna
Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo - Kredytowej "Śląsk"
wydanie 1.2. od 01.01.2016
Polityka Informacyjna
Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo –
Kredytowej „Śląsk”
wydanie 1.2.
Zarząd:
Uchwała Zarządu nr 16/250/2015 z dnia 28.12.2015
Rada Nadzorcza:
Uchwała Rady Nadzorczej 7/16/2015 z dnia 30.12.2015
Data wejścia w życie:
01.01.2016
_______________________________
Strona 1 z 7
Polityka informacyjna
Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo - Kredytowej "Śląsk"
wydanie 1.2. od 01.01.2016
1. Cel Polityki Informacyjnej
Celem niniejszego dokumentu jest określenie ogólnych zasad polityki Spółdzielczej Kasy
Oszczędnościowo – Kredytowej z siedzibą w Rudzie Śląskiej (SKOK) w zakresie ujawniania
danych, wiadomości zarządczych, sprawozdań i innych informacji dotyczących Kasy, osobom
trzecim zainteresowanym sprawami Kasy, w tym członkom, pracownikom, kontrahentom,
instytucjom nadzorczym i innym podmiotom z uwzględnieniem obowiązujących przepisów prawa w
tym zakresie.
2. Publikacja informacji
1. Informacje podlegające publikacji:
umieszczane są na stronie internetowej www.skok.slask.pl
w centrali i punktach kasowych SKOK o ile obowiązek taki wynika z przepisów prawa
lub wewnętrznych ustaleń
w innych miejscach zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa
2. O układzie strony internetowej w części dotyczącej realizacji obowiązków informacyjnych
decyduje Compliance Officer lub Administrator Bezpieczeństwa Informacji.
3. Odpowiedzialność
Za przygotowanie informacji podlegających ujawnieniu odpowiadają osoby wskazane w
załączniku nr 1 do niniejszej Polityki.
4. Zakres informacji
1. Kasa udostępnia swoim członkom:
Statut Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo – Kredytowej „Śląsk” z siedzibą w
Rudzie Śląskiej
Statut Stowarzyszenia Samopomocy Finansowej „Śląsk”
Regulaminy ogólne dot. usług pożyczkowych
Regulaminy ogólne dot. kont osobistych (w tym A’vista), lokat terminowych i
systematycznego oszczędzania
Informację o minimalnych i maksymalnych kwotach lokat terminowych oraz
maksymalnej ich liczbie
_______________________________
Strona 2 z 7
Polityka informacyjna
Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo - Kredytowej "Śląsk"
wydanie 1.2. od 01.01.2016
2. Kasa przedstawia członkom informacje o wdrożonych systemach:
zarządzania ryzykiem
zarządzania jakością
kontroli wewnętrznej
informacji zarządczej
mających wpływ na poprawne zarządzanie Kasą.
3. Wykonując obowiązek ustawy Prawo Spółdzielcze z dnia 16 września 1982 roku z
późniejszymi zmianami SKOK informuje o:
zebraniach grup członkowskich
zebraniach przedstawicieli
4. Wykonując obowiązek wynikający z ustawy o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym z dnia
14 grudnia 1994 roku z późniejszymi zmianami SKOK informuje o:
sytuacji ekonomiczno – finansowej
uczestnictwie w ustawowym systemie gwarantowania i zasadach jego
funkcjonowania
5. Wykonując obowiązek ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 roku z
późniejszymi zmianami SKOK informuje o:
stopie oprocentowania zadłużenia przeterminowanego
wysokości stopy referencyjnej
6. Wykonując obowiązki ustawy o usługach płatniczych 19 sierpnia 2011 roku z późniejszymi
zmianami SKOK informuje o:
pozasądowych procedurach wnoszenia skarg i rozstrzygania sporów
7. Wykonując obowiązki komunikatu 222 z posiedzenia Komisji Nadzoru Finansowego z dnia
22.07.2014 roku SKOK udostępnia członkom na stronie internetowej www.skok.slask.pl:
Zasady ładu korporacyjnego SKOK „Śląsk”
Politykę informacyjną SKOK Śląsk
Informację z zakresu profilu ryzyka, poziomu kapitału i poziomu współczynnika
wypłacalności SKOK „Śląsk”
strukturę organizacyjną (wersja ogólna)
Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w SKOK Śląsk.
8. Każdy członek Kasy ma prawo:
do wglądu do dokumentów o jakich mowa w art. 18 ust. 2 ustawy Prawo
Spółdzielcze z dnia 16 września 1982 roku z późniejszymi zmianami;
złożenia pisemnej reklamacji dot. jakości obsługi klienta, wykonanej usługi na
skutek niższej niż oczekiwał jakości, stwierdzonych niezgodności z warunkami
usługi / umowy, z innych przyczyn związanych z otrzymaną usługą
złożenia wniosku o wszczęcie postępowania do Spółdzielczego Arbitrażu
Konsumenckiego;
9. Dodatkowo Kasa udostępnia swoim członkom:
a) informacje umożliwiające z korzystanie z placówek Kasy:
adresy, telefony i godziny otwarcia centrali i punktów kasowych
informacje o zamknięciu placówki w danym dniu / dniach
_______________________________
Strona 3 z 7
Polityka informacyjna
Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo - Kredytowej "Śląsk"
wydanie 1.2. od 01.01.2016
b) informacje umożliwiające skorzystanie z usług Kasy:
bieżącą ofertę Kasy
Tabelę Opłat i Prowizji
c) inne informacje mające wpływ na poprawne funkcjonowanie Kasy i jakość obsługi
klienta, m.in.:
terminy zgłoszenia wypłat gotówki / zlecenia przelewu
inne informacje
5. System Kontroli Wewnętrznej
Zakres zagadnień objętych Polityką Informacyjną jest objęty systemem kontroli wewnętrznej, a
odpowiednie czynności kontrolne powinny być zawarte w planach kontroli.
6. Aktualizacja Polityki
Polityka Informacyjna podlega corocznemu przeglądowi i ewentualnej aktualizacji.
Każda aktualizacja podlega akceptacji przez Zarząd i zatwierdzeniu przez Radę Nadzorczą.
Zmiany w załącznikach są akceptowane przez Zarząd, nie wymagają zatwierdzenia przez Radę
Nadzorczą. Informacje o zmianach w załącznikach przekazywane są Radzie Nadzorczej w
sprawozdaniach.
7. Załączniki
Załącznik nr 1
Zakres informacji i odpowiedzialność
_______________________________
Strona 4 z 7
Polityka informacyjna
Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo - Kredytowej "Śląsk"
wydanie 1.2. od 01.01.2016
Załącznik nr 1 do Polityki Informacyjnej - wyd. 1.7. od 15.07.2016 - Zakres
Rodzaj informacji
Zakres informacji
informacji i odpowiedzialność
Termin
ujawnienia
Częstotliwość
ujawnienia
Miejsce ujawnienia
Komórka / osoba
odpowiedzialna za
przygotowanie
informacji
Statut SKOK Śląsk
Treść Statutu
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Strona internetowa
Biuro Zarządu
Statut SSF
Treść Statutu
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Biuro Zarządu
Oferta zgodnie z decyzją Zarządu
Regulamin
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Strona internetowa
Dział kredytów
Wzorzec umowy
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Dział kredytów
Oferta zgodnie z decyzją Zarządu
Regulamin
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Strona internetowa
Os. odp. za depozyty
Wzorzec umowy
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Os. odp. za depozyty
Informacja o ilości i wysokości lokat
terminowych
Minimalna kwota wpłaty na lokatę
Maksymalna kwota wpłaty na lokatę
Dopuszczalna ilość lokat
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Os. odp. za depozyty
Informacja o wdrożonych w Kasie
systemach
Nazwy wdrożonych systemów i cel ich
wdrożenia
W dniu wejścia w
życie zmiany
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Strona internetowa
Menadżer ds. ryzyka
Informacje o zebraniach grup
członkowskich
Daty i godziny spotkań grup
członkowskich
7 dni przed
zebraniem
Przed każdym
zebraniem
Informacja o usług pożyczkowych
Informacja o kontach osobistych,
lokatach terminowych i
systematycznego oszczędzania
_______________________________
Strona 5 z 7
Punkty kasowe
Biuro Zarządu
Polityka informacyjna
Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo - Kredytowej "Śląsk"
wydanie 1.2. od 01.01.2016
Informacje o Zebraniu Przedstawicieli
Informacji o uczestnictwie w
Bankowym Funduszu Gwarancyjnym
Data i godzina Zebrania Przedstawicieli
Informacja o uczestnictwie
Informacja o trybie i warunkach
otrzymania świadczenia w przypadku
upadłości
Dla usług wypłaconych do 31.12.2015
roku:
14 dni przed
zebraniem
Przed każdym
zebraniem
W dniu wejścia w
życie
Informacja
ujawniana
jednorazowo
Punkty kasowe ***
Strona internetowa
Os. odp. za marketing
W dniu wejścia w
życie zmiany
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Strona internetowa
Dział windykacji
Punkty kasowe
Biuro Zarządu
Wysokość stopy lombardowej,
Maksymalna stopie % należności
przeterminowanych,
Wysokość stopy % należności
przeterminowanych na dany dzień
Informacje o stopie oprocentowania
przeterminowanego
Dla usług wypłaconych od 01.01.2016
roku:
Wysokość odsetek maksymalnych za
opóźnienie
Wysokość odsetek ustawowych a
opóźnienie
Wysokość odsetek ustawowych
Wysokość odsetek maksymalnych
Informacje o wysokości stopy
referencyjnej
Wysokość stopy referencyjnej na dany
dzień
W dniu wejścia w
życie zmiany
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Dział kredytów
Informacje o pozasądowych
procedurach wnoszenia skarg dot.
usług płatniczych
Informacja ogólna
Adres KSKOK
W dniu wejścia w
życie
Informacja
ujawniane
jednorazowo
Punkty kasowe
Główny księgowy
Regulaminie przyjmowania i
rozpatrywania reklamacji
Regulamin i formularz reklamacyjny
W dniu wejścia w
życie zmiany
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Strona internetowa
Os. odp. za reklamacje
Informacje o możliwości wszczęcia
postępowania w SAK
Regulamin i wniosek
W dniu wejścia w
życie zmiany
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Strona internetowa
Biuro Zarządu
_______________________________
Strona 6 z 7
Polityka informacyjna
Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo - Kredytowej "Śląsk"
wydanie 1.2. od 01.01.2016
Regulamin dostępu do dokumentów
SKOK na podstawie Prawa
spółdzielczego
Regulamin i wniosek
W dniu wejścia w
życie zmiany
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Strona internetowa
Biuro Zarządu
Zasady ładu korporacyjnego
Treść zasad
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Strona internetowa
Compliance Officer
Polityka informacyjna
Treść Polityki
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Strona internetowa
Compliance Officer
Informacje z zakresu profilu ryzyka i
sytuacji finansowej Kasy
Treść informacji
Do 31 lipca za rok
poprzedni
Raz w roku*****
Punkty kasowe
Strona internetowa
Menadżer ds. ryzyka /
Główny Księgowy
Struktura organizacyjna
Ogólny schemat organizacyjny
W dniu wejścia w
życie*
Po każdej
zmianie
Strona internetowa
Os. odp. za kadry
Dane teleadresowe centrali i placówek
Adres, telefon i godzina otwarcia
placówki
W dniu wejścia w
życie zmiany
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Strona internetowa
Os. odp. za marketing
Min. miesiąc
wcześniej**
Przy każdym
zamknięciu
Punkty kasowe
Strona internetowa
Os. odp. za marketing
W dniu wejścia w
życie zmiany*
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Os. odp. za dział /
stanowisko, z którym
opłata jest związana
W dniu wejścia w
życie zmiany
Po każdej
zmianie
Punkty kasowe
Dział księgowości
Informacje o zamknięciu placówki****
Tabela Opłat i Prowizji
Terminy zgłaszania wypłat gotówki /
zlecenia przelewu
Informacja o zamknięciu placówki oraz
wskazanie danych teleadresowych
najbliższej placówki. Dodatkowo lista
placówek otwartych i zamkniętych w
danym dniu / dniach
Nazwa opłaty i jej wysokość oraz
dodatkowe informacje niezbędne do
prawidłowej interpretacji zapisów
Kwota wypłaty / przelewu
Termin zgłoszenia
Termin wypłaty
*) chyba, że dodatkowe przepisy mówią o innym sposobie ujawnienia informacji
**) w przypadkach losowych dopuszcza się krótszy termin informowania członków o zamknięciu placówki, pod warunkiem, że zostaną podjęte dodatkowe kroki informacyjne –
np. wykonanie telefonów do członków, wysłanie SMS-ów itp.
***) do wglądu na żądanie członka
****) dot. zamknięcia placówki w poszczególne dni roku, nie likwidacji.
*****) dopuszcza się zwiększenie częstotliwości podawania informacji o sytuacji finansowej Kasy.
_______________________________
Strona 7 z 7