raport roczny 2015 - Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju

R APORT
R OCZNY
20 15
R APORT
R OCZNY
2015
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
SPIS TREŚCI
SŁOWO WSTĘPNE PRZEWODNICZĄCEGO RADY NADZORCZEJ I PREZESA ZARZĄDU
2
RADA NADZORCZA I ZARZĄD (SKŁAD OSOBOWY)
3
ROZWÓJ RYNKOWY
4
•
PARTNERSKIE RELACJE
6
•
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ BIZNESU
7
•
KONKURENCYJNOŚĆ OFERTY
8
•
POTENCJAŁ KADROWY
9
•
UDZIAŁ CENTRALI I PLACÓWEK W DZIAŁALNOŚCI BANKU
10
•
PUNKTY OBSŁUGI KLIENTA
11
•
ROZWÓJ OBSZARU IT
12
DZIAŁALNOŚĆ BANKU W 2015 ROKU
•
SUMA BILANSOWA
13
•
BAZA DEPOZYTOWA
13
•
FUNDUSZE WŁASNE
14
•
DZIAŁALNOŚĆ KREDYTOWA
15
•
AKTYWA LOKACYJNE
16
WYNIKI FINANSOWE
17
ZARYS KIERUNKÓW ROZWOJU W ROKU 2016
21
OPINIA BIEGŁEGO REWIDENTA
22
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
-1-
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
SŁOWO WSTĘPNE
Szanowni Klienci, Szanowni Państwo
W imieniu Rady Nadzorczej oraz Zarządu, zapraszamy do lektury Raportu Rocznego, licząc iż
zaprezentowane w nim treści okażą się pomocne w ocenie rezultatów naszej pracy.
W roku 2015 realizowaliśmy zadania zgodnie z przyjętymi kierunkami w Strategii Działania
Banku oraz Planem Finansowym na rok 2015. Bank kontynuował działalność w 35 placówkach
zlokalizowanych na terenie województwa śląskiego. Koncentrowaliśmy się przede wszystkim
na obsłudze małych i średnich przedsiębiorstw, osób fizycznych oraz samorządów terytorialnych.
Pomimo wielu negatywnych czynników zewnętrznych, takich jak: wysokie koszty restrukturyzacji
SKOK, podniesienie opłat na Bankowy Fundusz Gwarancyjny, administracyjne obniżenie opłat
za transakcje kartowe, obniżenie stóp procentowych do najniższego poziomu w historii,
a w końcu kryzys w branży górniczej; Bank w roku 2015 rozwijał się w zadowalającym tempie, które
pozwoliło jednocześnie utrzymać w ryzach główne rodzaje ryzyka w działalności bankowej. Sytuację
ekonomiczno – finansową Banku należy uznać za stabilną i korzystną.
W roku sprawozdawczym nasze działania były także ukierunkowane na realizację obranej misji,
aby być Bankiem przyjaznym dla lokalnej społeczności, nowoczesnym i bezpiecznym. Słowa uznania
kierujemy w stronę kadry kierowniczej i wszystkich pracowników za zaangażowanie i trud włożony
w wykonywanie powierzonych zadań. Udziałowcom, Klientom i Partnerom dziękujemy za zaufanie,
jakim nas obdarzyli, wspierali i inspirowali do realizacji ambitnych celów.
p.o. Prezesa Zarządu
Banku Spółdzielczego
w Jastrzębiu Zdroju
Izabela Ochojska
-2-
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
Przewodniczący Rady Nadzorczej
Banku Spółdzielczego
w Jastrzębiu Zdroju
Paweł Gajdzik
R AP ORT
R OC ZNY
2015
RADA NADZORCZA I ZARZĄD
RADA NADZORCZA:
PAWEŁ GAJDZIK
MARIAN JAROSZ
DOROTA PIEKARSKA
HALINA KRAJEWSKA
Przewodniczący
Rady Nadzorczej
Zastępca Przewodniczącego
Rady Nadzorczej
Sekretarz Rady Nadzorczej
Członek Prezydium
Rady Nadzorczej
CZŁONKOWIE RADY NADZORCZEJ:
ROMAN
JAKUBOWSKI
JACEK
JELEŃ
ZBIGNIEW
KLIMEK
LUDWIK
PIECHACZEK
ROMAN
ŻBEL
ZARZĄD:
IZABELA OCHOJSKA
RYSZARD LESZCZYŃSKI
p.o. Prezesa Zarządu
od dnia 19.06.2015r.
Prezes Zarządu
do dnia 18.06.2015r.
GABRIELA
BURY
BEATA
MILCZANOWSKA
NATASZA
KIWIC
Wiceprezes Zarządu
Wiceprezes Zarządu
Wiceprezes Zarządu
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
-3-
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
ROZWÓJ RYNKOWY
Ubiegły rok był dla Banku okresem wytężonej pracy, której efekty znalazły potwierdzenie w wynikach finansowych. W 2015 roku zmuszony był funkcjonować w otoczeniu niskich stóp procentowych, negatywnie wpływających na poziom jego dochodów oraz dodatkowych obciążeń
z tytułu wpłat na rzecz BFG. Pomimo dużej konkurencji na rynku i wyzwań płynących z sytuacji
makro i mikroekonomicznej oraz zawirowań w otoczeniu regulacyjnym Bank konsekwentnie
dążył do zrównoważonego rozwoju biznesu skorelowanego z bazą kapitałową, co przełożyło się
na wzrost sumy bilansowej o 3%.
W efekcie podjętych działań wzrosła ona do 752 mln zł, co daje pierwsze miejsce w województwie śląskim i klasyfikuje Bank w ścisłej czołówce wśród 561 banków spółdzielczych w Polsce.
Średnia suma bilansowa w sektorze bankowości spółdzielczej to 195 mln zł.
-4-
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
ROZWÓJ RYNKOWY
W roku 2015 Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty
oraz aktywnie pozyskiwał nowych Klientów. Wykonanie podstawowych wielkości planistycznych
w 2015 roku, jak również zanotowany postęp w realizacji celów rozwojowych w odniesieniu
do poprzedniego roku przedstawia się następująco:
Dane w tys. zł
Wyróżnik
2014
2015
SUMA BILANSOWA
730 438 ZŁ
752 316 ZŁ
103%
DEPOZYTY
642 936 ZŁ
665 646 ZŁ
104%
KREDYTY
460 874 ZŁ
471 259 ZŁ
102%
44 667 ZŁ
48 607 ZŁ
109%
FUNDUSZE WŁASNE (TIER 1 + TIER 2)
Dynamika 2015/2014
Dane w tys. zł
Wyróżnik
2014
2015
PRZYCHODY
47 676 ZŁ
43 948 ZŁ
92%
KOSZTY
41 102 ZŁ
39 377 ZŁ
96%
6 574 ZŁ
4 571 ZŁ
70%
WYNIK BRUTTO
Dynamika 2015/2014
WSKAŹNIKI SPRAWNOŚCIOWO - EFEKTYWNOŚCIOWE
Wyszczególnienie
2014
2015
ROA BRUTTO
0,92%
0,62%
ROE BRUTTO
17,57%
12,27%
RENTOWNOŚĆ OBROTU ROS
13,79%
10,40%
DOCHODOWOŚĆ AKTYWÓW /DAP/
5,75%
4,99%
KOSZT UZYSKANIA PIENIĄDZA /KUP/
2,61%
1,99%
ROZPIĘTOŚĆ ODSETKOWA /DAP-KUP/
3,14%
3,00%
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
-5-
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
PARTNERSKIE RELACJE
Nasze wyniki to efekt partnerskich relacji z Klientami oraz strategicznego podejścia
do zarządzania Bankiem. Budowane systematycznie przez blisko 120 lat trwałe więzi z Klientami
i mocny związek ze środowiskiem lokalnym były podstawą do zdefiniowania misji Banku, której
obcy jest transfer wolnych środków pieniężnych poza obszar działania.
LOKALNY PIENIĄDZ NA ROZWÓJ LOKALNEJ PRZEDSIĘBIORCZOŚCI
REALIZACJA MISJI:
Bank obsługuje 9 jednostek samorządu terytorialnego
750 MLN ZŁ
AKTYWÓW BUDŻETOWYCH
200 TYS.
MIESZKAŃCÓW
URZĄD MIASTA
JASTRZĘBIE-ZDRÓJ
URZĄD MIASTA
PSZÓW
URZĄD MIASTA
RADLIN
URZĄD MIASTA
RYDUŁTOWY
URZĄD GMINY
GASZOWICE
URZĄD GMINY
GODÓW
OBSŁUGA 1300 PODMIOTÓW
Z SEGMENTU MSP
WSPÓŁPRACA ZE STOWARZYSZENIAMI
I IZBAMI GOSPODARCZYMI
OBSŁUGA 100 PLACÓWEK OŚWIATOWYCH,
FUNDACJI, KLUBÓW SPORTOWYCH
WSPÓŁPRACA ZE SPÓŁDZIELNIAMI
I WSPÓLNOTAMI MIESZKANIOWYMI
PROWADZONA EDUKACJA BANKOWA DZIECI I MŁODZIEŻY
AKTYWNY SPONSORING I MECENAT
-6-
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
URZĄD GMINY
MSZANA
URZĄD GMINY
ŚWIERKLANY
URZĄD GMINY
ZEBRZYDOWICE
SPOŁECZNA ODPOWIEDZIALNOŚĆ
BIZNESU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
Podstawą zbudowanego zaufania do Banku jako instytucji finansowej są wartości, jakimi kieruje
się w swojej działalności oraz odpowiedzialność w wymiarze społecznym.
Bank, obok działalności komercyjnej, w ramach działań statutowych wspiera organizacyjnie
i finansowo różne formy aktywności ze swego otoczenia zgodnie z koncepcją społecznej
odpowiedzialności biznesu. Aktywnie włącza się w wiele inicjatyw podejmowanych przez
lokalną społeczność, świadcząc pomoc zarówno finansową, jak i organizacyjną.
BANK REKOMENDOWANY
DLA BIZNESU
www.bsjastrzebie.pl
STABILNY PARTNER W BIZNESIE
Rozwój Banku Spółdzielczego w Jastrzębiu
Zdroju nie byłby możliwy bez zbudowanego
na przestrzeni minionych lat kapitału relacyjnego. O sile tego kapitału świadczy fakt,
iż w wyniku odpowiedzialnej współpracy
z partnerami biznesowymi
co roku
powiększa się grono klientów, a współpraca
niejednokrotnie kontynuowana jest nieprzerwanie od kilkudziesięciu lat.
Indywidualna współpraca z Klientami
Biznesowymi rozwijana jest poprzez Program Mobilnego Doradztwa umożliwiający
przedsiębiorcom kontakt z pracownikiem
Banku w dogodnym dla Klienta miejscu
i czasie oraz zapewniający stałą opiekę
Doradców nad Klientami z sektora MSP.
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
-7-
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
KONKURENCYJNOŚĆ OFERTY
W roku 2015 Bank podejmował działania zmierzające do utrzymania konkurencyjności oferty.
Starał się systematycznie modelować i poszerzać oferowany pakiet usług, czerpiąc
z doświadczenia wieloletniej obsługi Klientów na wymagającym i dynamicznie zmieniającym się
rynku usług bankowych.
Nowości w ofercie kredytowej i depozytowej skierowane zostały zarówno do Klientów indywidualnych, jak i biznesowych.
-8-
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
POTENCJAŁ KADROWY
Budowa relacji z Klientami oraz stabilny rozwój rynkowy nie byłyby możliwe bez świadomego
i osobistego zaangażowania pracowników. Na koniec grudnia 2015 r. zatrudnienie w Banku
kształtowało się na poziomie 185 pracowników, w tym:
W wyniku rozmów kwalifikacyjnych
w 2015 roku zatrudniono:
83
102
w Centrali Banku
w placówkach Banku
osoby
osoby
11
osób
Wskaźnik efektywnościowy, jakim jest suma bilansowa przypadająca na jednego pracownika,
wyniósł 4 067 tys. zł i był wyższy o 160 tys. w stosunku do roku 2014. Wskaźnik odsetek osób
legitymujących się wykształceniem wyższym na koniec grudnia 2015 roku kształtował się
na poziomie 85%. Średni staż pracy w Banku Spółdzielczym w Jastrzębiu Zdroju wynosi 8 lat.
Średnia wieku pracowników to 35 lat, natomiast 25% załogi stanowią osoby, które nie
przekroczyły 30 roku życia.
ZARZĄDZANIE SIECIĄ PLACÓWEK
Zapewnienie stabilnego wzrostu było
możliwe dzięki dbałości o trwałe relacje
z Klientami, inwestowaniu w kadrę
pracowniczą, rozwijaniu oferty oraz efektywnemu zarządzaniu siecią dystrybucji.
Ruda Śląska
Na dzień 31.12.2015 roku Bank posiadał
35 placówek na terenie województwa
śląskiego. Wszystkie placówki posiadają
uprawnienia i warunki oferowania Klientom pełnego wachlarza usług i produktów bankowych. W 2015 roku Bank
podjął decyzję o rozszerzeniu swojej
działalności na terenie województwa
śląskiego przez uruchomienie nowej
placówki w Marklowicach przy ul. Wyzwolenia 73.
KATOWICE
Gaszowice Rybnik
Rydułtowy
Pszów
Radlin
Gostyń
Marklowice
Świerklany
Wodzisław Śląski
Suszec
Skrzyszów
Mszana
Godów
Połomia
Jastrzębie-Zdrój
Zebrzydowice
Kaczyce
Kaczyce
Bielsko-Biała
Łodygowice
Żywiec
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
-9-
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
UDZIAŁ CENTRALI I PLACÓWEK
W DZIAŁALNOŚCI BANKU
31%
Centrala
69%
54%
Placówki
Centrala
Obligo depozytowe osób fizycznych
34%
Centrala
66%
Placówki
Obroty miesięczne w kasach
- 10 -
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
46%
Placówki
Obligo kredytowe osób fizycznych
18%
Centrala
82%
Placówki
Pozyskane rachunki ROR i RB
R AP ORT
R OC ZNY
2015
PUNKTY OBSŁUGI KLIENTA
Centrala
1. 44-330
Jastrzębie-Zdrój
ul. 1 Maja 10
tel. 32/476 30 67
Oddziały
2. 44-330
Bielsko-Biała
ul. PCK 8
tel. 33/815 00 97
3. 44-325
Mszana
ul. 1 Maja 81
tel. 32/475 18 92
Punkty Obsługi Klienta
4. 44-335
Jastrzębie-Zdrój
ul. Warszawska 1
tel. 32/475 19 47
5. 44-335
Jastrzębie-Zdrój
ul. Warmińska 2B
tel. 32/474 16 99
6. 44-335
Jastrzębie-Zdrój
ul. H. Marusarzówny paw. 21
tel. 32/473 30 92
7. 44-335
Jastrzębie-Zdrój
ul. Graniczna 1
tel. 32/475 26 73
8. 44-268
Jastrzębie Borynia
ul. Świerklańska 85
tel. 32/474 10 01
9. 44-335
Jastrzębie-Zdrój
ul. Harcerska 1 B
tel. 32/435 30 73
10. 44-335
Jastrzębie-Zdrój
ul. 11 Listopada 13
tel. 32/470 04 49
(w budynku
Urzędu Skarbowego)
11. 44-335
Jastrzębie-Zdrój
Al. J. Piłsudskiego 60
tel. 32/478 53 69
(w budynku
Urzędu Miasta)
12. 44-268
Jastrzębie Szeroka
ul. Powstańców Śl. 82
tel. 32/471 06 17
13. 44-335
Jastrzębie-Zdrój
ul. Turystyczna 36
tel. 32/478 90 54
14. 44-335
Jastrzębie-Zdrój
ul. Rybnicka 11
tel. 32/471 81 10
15. 44-300
Bielsko-Biała
ul. M. Michałowicza 22
tel. 33/810 19 38
16. 44-293
Gaszowice
ul. Rydułtowska 1
tel. 32/422 60 84
17. 44-340
Godów
ul. 1 Maja 53
tel. 32/476 55 83
18. 43-176
Gostyń
ul. Pszczyńska 370
tel. 32/326 39 09
19. 43-417
Kaczyce
ul. J. III Sobieskiego 4
tel. 32/469 36 72
20. 40-237
Katowice
ul. 1 Maja 158
tel. 32/228 20 79
21. 34-325
Łodygowice
ul. Żywiecka 117
tel. 33/863 10 44
22. 44-321
Marklowice
ul. Wyzwolenia 73
tel. 32/478 90 76
23. 44-323
Połomia
ul. Centralna 93
tel. 32/478 90 59
24. 44-370
Pszów
ul. Pszowska 530
tel. 32/478 90 51
25. 44-310
Radlin
ul. J. Rymera 15
tel. 32/453 28 60
26. 41-706
Ruda Śląska
ul. Kłodnicka 97
tel. 32/243 12 12
27. 44-253
Rybnik Boguszowice
Os. Południe 37
tel. 32/422 90 06
28. 44-217
Rybnik Nowiny
ul. Kard. B. Kominka 50
tel. 32/478 90 70
29. 44-280
Rydułtowy
ul. R. Traugutta 295
tel. 32/478 90 75
30. 44-348
Skrzyszów
ul. Powstańców Śl. 11
tel. 32/472 60 62
31. 43-267
Suszec
ul. Piaskowa 35
tel. 32/478 90 55
32. 44-266
Świerklany
ul. Boryńska 2
tel. 32/430 49 02
33. 44-300
Wodzisław Śląski
ul. Jastrzębska 76
tel. 32/478 90 56
34. 43-410
Zebrzydowice
ul. Ks. A. Janusza 6
tel. 32/469 34 63
35. 34-300
Żywiec
ul. Jana 18
tel. 32/478 90 57
(w budynku
Urzędu Miasta)
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
- 11 -
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
ROZWÓJ OBSZARU IT
Bank Spółdzielczy w Jastrzębiu Zdroju przywiązuje dużą wagę do rozwoju technologii informatycznych, starając się rozszerzać zakres i funkcjonalność oferowanych usług bankowości
elektronicznej. O stale rosnącym zainteresowaniu bankowością internetową i mobilną świadczy
fakt, iż tylko w 2015 roku Klienci Banku wykonali kanałem www 748 tys. przelewów na łączną
kwotę 3,1 mld zł.
Innowacje i przedsięwzięcia zrealizowane w 2015 roku to m. in.
aplikacja RACHUNKI ONLINE - pozwalająca złożyć wniosek o otwarcie rachunku
i uruchomienie usług z nim powiązanych przez stronę www.bsjastrzebie.pl,
aplikacja KREDYTY ONLINE - pozwalająca Klientowi złożyć wniosek kredytowy
przez stronę www.bsjastrzebie.pl,
Pakiet Bezpieczeństwa w Centrum Usług Internetowych,
nowe narzędzie autoryzacji dla Klientów Korporacyjnych – TOKEN VASCO,
rozszerzenie funkcjonalności systemu bankowości internetowej dla Klientów
detalicznych,
zakup 3 nowych bankomatów, zwiększający własną sieć do 29 sztuk.
- 12 -
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
DZIAŁALNOŚĆ BANKU W 2015 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
SUMA BILANSOWA
Suma bilansowa (netto) na dzień 31.12.2015 roku wyniosła 752.316 tys. zł – jej wielkość w okresie obrachunkowym wzrosła o 21.878 tys. zł, tj. o 3%.
ROZWÓJ SUMY BILANSOWEJ
PLAN
2016
780
2015
752
2014
DYNAMIKA
103%
730
2013
686
100
200
300
400
500
600
700
800
Dane w mln zł
BAZA DEPOZYTOWA
Suma depozytów złożonych w Banku systematycznie wzrasta, co jest wynikiem rosnącego
zaufania Klientów oraz świadczy o konkurencyjności oferty Banku. Na dzień bilansowy
31.12.2015 roku ich wartość wyniosła 665.646 tys. zł i w okresie sprawozdawczym wzrosła
o 3,5% tj. o 22.710 tys. zł. Dominujący udział w strukturze depozytów miały lokaty założone
przez klientów indywidualnych, ich udział w wartości obliga depozytowego wyniósł 54,5%.
W 2015 roku Bank otworzył 262 nowe rachunki bankowe RB oraz 1 469 rachunków ROR,
do których wydał 1 417 kart płatniczych. Możliwość samodzielnej obsługi poprzez Centrum
Usług Internetowych aktywowano dla kolejnych 1 004 rachunków.
ROZWÓJ OBLIGA DEPOZYTOWEGO
PLAN
2016
695
2015
666
2014
DYNAMIKA
104%
643
2013
603
100
200
300
400
500
600
700
800
Dane w mln zł
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
- 13 -
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
FUNDUSZE WŁASNE
Fundusze własne (Tier1 + Tier2) na dzień
31.12.2015 roku wyniosły 48.607 tys. zł.
W porównaniu do stanu na koniec 2014 roku
fundusze własne na potrzeby oceny
adekwatności kapitałowej były wyższe
o 3.940 tys. zł, tj. 8,8%. W minionym roku
przeznaczono na fundusz zasobowy cały zysk
netto za 2014 rok jak również uwzględniono
część zweryfikowanego zysku netto za 2015
rok Bank uzyskał zgodę KNF na zaliczenie
pożyczki podporządkowanej do funduszy
uzupełniających. Ze względu na postanowienia obowiązującego od dnia 1 stycznia 2014
roku Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 575/2013 z dnia 26 czerwca 2013 roku w sprawie wymogów
ostrożnościowych dla instytucji kredytowych
i firm inwestycyjnych Bank nadal dokonywał
pomniejszeń (amortyzacji) funduszu
udziałowego zaliczanego do kapitału Tier1
na zasadzie praw nabytych.
Bank kontynuował działania mające na celu
wyhamowanie spadku funduszu udziałowego,
poprzez
aktywne
pozyskiwanie
nowych
członków–udziałowców.
W roku sprawozdawczym 2015 pozyskano 266
nowych udziałów na kwotę 88 tys. zł, ponadto
dotychczasowi członkowie zadeklarowali kolejne
201 udziałów na kwotę 66 tys. zł. Łącznie
pozyskano 467 udziałów na kwotę 154 tys. zł.
Na dzień 31.12.2015 roku Bank posiadał 2 245
członków–udziałowców, którzy posiadają
wykupione 21 512 jednostek udziałowych
na łączną kwotę 7.099 tys. zł.
W 2015 roku Bank uzyskał zgodę Komisji
Nadzoru Finansowego na dokonanie zmian
w Statucie Banku umożliwiających
w
przyszłości, po ustaniu przeszkód
formalno-prawnych, zaliczenie całego funduszu
udziałowego do kapitału podstawowego Tier1.
Dane w tys. zł
wyszczególnienie
Kapitał Tier1, w tym
Fundusz udziałowy, zaliczany na zasadzie praw nabytych*
Fundusz zasobowy
Kapitał Tier2
Zobowiązania podporządkowane
w części zaliczanej do funduszy własnych
FUNDUSZE WŁASNE
dla współczynników kapitałowych / Łączny kapitał (suma Tier 1 i Tier2)
2014
2015
zmiana
40 072
38 113
-1959
7 198
3 004
-4194
28 969
33 591
4622
4 595
10 494
5899
4 595
10 494
5899
44 667
48 607
3940
*wartość bilansowa funduszu udziałowego na koniec 2014 i 2015 roku wyniosła odpowiednio 12.125 tys. zł i 7.099 tys. zł
- 14 -
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
DZIAŁALNOŚĆ KREDYTOWA
Działalność kredytowa prowadzona przez
Bank w roku 2015, to kontynuacja działań
zmierzających do wzrostu portfela kredytowego oraz poprawy jego jakości.
Obligo kredytowe na koniec 2015 roku
wyniosło 471.259 tys. zł., co oznacza przyrost portfela kredytów o 10.385 tys. zł,
tj. 2,25 % w stosunku do końca 2014 roku.
Pogarszająca się sytuacja makro- i mikroekonomiczna, a zwłaszcza kryzys branży
górniczej mający kluczowy wpływ na kondycję
MSP naszego regionu negatywnie wpłynął
na dynamikę wzrostu obliga kredytowego
oraz na jakość portfela kredytowego mierzonego
wskaźnikiem
udziału
kredytów
zagrożonych w kredytach ogółem.
Wskaźnik ten na koniec 2015 roku wyniósł
10,7%, jednak nie przekroczył on zaplanowanego poziomu granicznego 11,2%.
W minionym roku zawarto łącznie 2 814
nowych umów kredytowych na łączną kwotę
258.504 tys. zł.
Podjęto działania zmierzające do skrócenia
do niezbędnego minimum procesu decyzyjnego m.in. poprzez uruchomienie aplikacji
„wniosek kredytowy on-line” dla klientów
detalicznych.
Kontynuowano
sprzedaż
kredytów obrotowych i inwestycyjnych,
objętych gwarancją Banku Gospodarstwa
Krajowego w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis (PLD).
Bank, jak co roku, aktywnie uczestniczył
w kredytowaniu jednostek samorządu
terytorialnego oraz prowadził sprzedaż
kredytu z dotacją na budowę domów
energooszczędnych.
ROZWÓJ OBLIGA KREDYTOWEGO
PLAN
2016
505
2015
471
2014
DYNAMIKA
102%
461
2013
430
100
200
300
400
500
600
700
800
Dane w mln zł
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
- 15 -
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
AKTYWA LOKACYJNE
Portfel aktywów lokacyjnych na dzień
31.12.2015 roku zamknął się w kwocie
177.049 tys. zł, co stanowiło niecałe 24%
sumy bilansowej, w tym: lokaty
międzybankowe w PLN 20.000 tys. zł,
lokaty międzybankowe w walucie EUR
o równowartości 308 tys. zł oraz w walucie
USD o równowartości 141 tys. zł. Ponadto
papiery wartościowe: obligacje 37.800 tys. zł
i bony pieniężne 118.800 tys. zł.
W roku 2015, tak jak miało miejsce to w roku
poprzednim, spadł udział portfela aktywów
lokacyjnych w aktywach ogółem. Relacja taka
jest pożądana ze względu na fakt, iż to aktywa
kredytowe charakteryzują się znacznie
wyższą dochodowością niż aktywa lokacyjne.
Przychody ogółem z lokat międzybankowych
i papierów wartościowych w 2015 roku
wynosiły 3.510 tys. zł i były o 1.307 tys. zł
niższe od uzyskanych w roku 2014, a ich
udział w strukturze przychodów ogółem
stanowił niecałe 8% .
Wypracowany w tym obszarze poziom przychodów można uznać za satysfakcjonujący,
s zcze g ól ni e w kont e kś ci e na j ni żs ze go
w historii poziomu rynkowych stóp procentowych. W 2015 r. nadal kontynuowana była
przez Bank współpraca z Domem Maklerskim BPS S.A. poprzez funkcjonowanie
Punktu Usług Maklerskich w Centrali Banku.
AKTYWA TRWAŁE
Aktywa trwałe netto na dzień 31.12.2015 roku wynosiły 14.565 tys. zł, w tym: rzeczowe aktywa
trwałe wynosiły 14.362 tys. zł, wartości niematerialne i prawne 203 tys. zł. Wartość
nieruchomości netto należących do Banku według ksiąg rachunkowych na koniec 2015 roku
wynosiła 12.456 tys. zł.
- 16 -
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
WYNIKI FINANSOWE
Na dzień bilansowy 31.12.2015 roku wynik finansowy brutto Banku wyniósł 4.571 tys. zł
był on niższy o 30% w odniesieniu do 2014 roku, głównie z uwagi na konieczność poniesienia
jednorazowo dodatkowej wpłaty na rzecz Bankowego Funduszu Gwarancyjnego w kwocie
1.167 tys. zł. W roku 2015 nastąpiło obniżenie dochodowości aktywów kredytowych
i lokacyjnych wynikające z kolejnej obniżki stóp procentowych. Bankowi przyszło
funkcjonować w warunkach zwiększonej konkurencji, przy niestabilnej sytuacji ekonomicznej
sektora MSP w naszym regionie oraz wzrastających wymogach nadzorczych i regulacyjnych.
Wobec panujących niesprzyjających warunków roku 2015 osiągnięte wyniki finansowe należy
uznać za satysfakcjonujące.
Struktura przychodów
69,8% Odsetki z działalności kredytowej
9,6% Odsetki z działalności lokacyjnej
15% Prowizja
3,6% Rozwiązanie rezerw
2% Pozostałe
Struktura kosztów
33,5% Odsetki
25,7% Wynagrodzenia
18,1% Odpisy na rezerwy
17,4% Rzeczowe i usługi
5,3% Pozostałe
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
- 17 -
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
WYNIKI FINANSOWE
według stanu na dzień 31.12.2015 - w złotych
I.
AKTYWA
STAN NA
31.12.2015
STAN NA
31.12.2014
KASA, OPERACJE Z BANKIEM CENTRALNYM
8 405 308,99
5 661 237,53
8 405 308,99
-
5 661 237,53
-
-
-
96 368 546,20
79 314 181,73
53 254 543,02
43 114 003,18
36 385 783,10
42 928 398,63
450 332 937,28
432 916 150,40
23 102 532,30
427 230 404,98
26 554 362,56
406 361 787,84
19 941 869,63
29 493 469,46
19 941 869,63
29 493 469,46
-
-
156 702 411,24
162 930 656,71
119 076 105,45
37 626 305,79
-
125 701 854,00
37 228 802,71
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
2 896 043,20
2 439 393,20
2 805 043,20
91 000,00
2 348 393,20
91 000,00
-
-
203 115,71
139 026,48-
-
-
14 362 282,00
14 970 617,65-
1 157 605,53
736 613,14
461 000,00
696 605,53
261 000,00
475 613,14
1 945 509,19
1 837 095,11
1 618 568,00
326 941,19
1 494 821,00
342 274,11
752 315 628,97
730 438 441,41
1. W rachunku bieżącym
2. Rezerwa obowiązkowa
3. Inne środki
II.
DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE UPRAWNIONE DO
REDYSKONTOWANIA W BANKU CENTRALNYM
III.
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA FINANSOWEGO
1. W rachunku bieżącym
2. Terminowe
IV.
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA NIEFINANSOWEGO
1. W rachunku bieżącym
2. Terminowe
V.
NALEŻNOŚCI OD SEKTORA BUDŻETOWEGO
1. W rachunku bieżącym
2. Terminowe
VI.
NALEŻNOŚCI Z TYTUŁU ZAKUPIONYCH PAPIERÓW
WARTOŚCIOWYCH Z OTRZYMANYCH PRZYRZECZENIEM ODKUPU
VII.
DŁUŻNE PAPIERY WARTOŚCIOWE
1. Banków
2. Budżetu Państwa i budżetów terenowych
3. Pozostałe
VIII. UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH ZALEŻNYCH
1. W instytucjach finansowych
2. W pozostałych jednostkach
IX.
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH WSPÓŁZALEŻNYCH
1. W instytucjach finansowych
2. W pozostałych jednostkach
X.
UDZIAŁY LUB AKCJE W JEDNOSTKACH STOWARZYSZONYCH
1. W instytucjach finansowych
2. W pozostałych jednostkach
XI.
UDZIAŁY LUB AKCJE W INNYCH JEDNOSTKACH
1. W instytucjach finansowych
2. W pozostałych jednostkach
XII.
POZOSTAŁE PAPIERY WARTOŚCIOWE I INNE AKTYWA FINANSOWE
XIII. WARTOŚCI NIEMATERIALNE I PRAWNE, W TYM:
- wartość firmy
XIV. RZECZOWE AKTYWA TRWAŁE
XI.
INNE AKTYWA
1. Przejęte aktywa - do zbycia
2. Pozostałe
XII.
ROZLICZENIA MIĘDZYOKRESOWE
1. Aktywa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
2. Pozostałe rozliczenia międzyokresowe
AKTYWA RAZEM:
- 18 -
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
WYNIKI FINANSOWE
według stanu na dzień 31.12.2015 - w złotych
PASYWA
I.
ZOBOWIĄZANIA WOBEC BANKU CENTRALNEGO
II.
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA FINANSOWEGO
1. W rachunku bieżącym
2. Terminowe
III.
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA NIEFINANSOWEGO
1. Rachunki oszczędnościowe, w tym:
a). bieżące
b). terminowe
2. Pozostałe, w tym:
a). bieżące
b). terminowe
IV.
ZOBOWIĄZANIA WOBEC SEKTORA BUDŻETOWEGO
1. Bieżące
2. Terminowe
STAN NA
31.12.2015
STAN NA
31.12.2014
-
-
56 352 714,79
66 081 582,43
56 352 714,79
66 081 582,43
492 332 463,20
482 316 419,74
367 137 784,98
42 722 940,85
324 414 844,13
125 194 678,22
40 164 085,20
85 030 593,02
344 796 700,99
35 745 757,54
309 050 943,45
137 519 718,75
39 101 925,41
98 417 793,34
122 841 299,00
100 734 321,39
118 185 342,99
4 655 956,01
97 798 443,46
2 935 877,93
V.
ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU SPRZEDANYCH PAPIERÓW
WARTOŚCIOWYCH Z UDZIELONYM PRZYRZECZENIEM ODKUPU
-
-
VI.
ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU EMISJI DŁUŻNYCH PAPIERÓW
WARTOŚCIOWYCH
-
-
VII.
INNE ZOBOWIĄZANIA Z TYTUŁU INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH
-
-
1 420 736,56
788 418,42
14 385 006,30
14 149 528,52
14 385 006,30
14 149 528,52
706 335,51
541 796,50
391 334,00
315 001,51
392 514,00
149 282,50
20 000 000,00
20 000 000,00
7 098 960,00
12 124 860,00
XIII. NALEŻNE WPŁATY NA KAPITAŁ PODSTAWOWY (WIELKOŚĆ UJEMNA)
-
-
XIV. AKCJE WŁASNE (WIELKOŚĆ UJEMNA)
-
-
33 591 406,30
28 968 592,57
XVI. KAPITAŁ (FUNDUSZ) Z AKTUALIZACJI WYCENY
58 108,11
58 108,11
XVII. POZOSTAŁE KAPITAŁY (FUNDUSZE) REZERWOWE
64 000,00
64 000,00
64 000,00
64 000,00
-
-
3 464 599,20
4 610 813,73
752 315 628,97
730 438 441,41
11,09%
10,66%
VIII. FUNDUSZE SPECJALNE I INNE ZOBOWIĄZANIA
IX.
KOSZTY I PRZYCHODY ROZLICZANE W CZASIE ORAZ ZASTRZEŻONE
1. Rozliczenia międzyokresowe kosztów
2. Ujemna wartość firmy
3. Pozostałe przychody przyszłych okresów oraz zastrzeżone
X.
REZERWY
1. Rezerwa z tytułu odroczonego podatku dochodowego
2. Pozostałe rezerwy
XI.
ZOBOWIĄZANIA PODPORZĄDKOWANE
XII.
KAPITAŁ (FUNDUSZ) PODSTAWOWY
XV.
KAPITAŁ (FUNDUSZ) ZASOBOWY
1. Fundusz ogólnego ryzyka
2. Pozostałe
XVIII. ZYSK (STRATA) Z LAT UBIEGŁYCH
XIX. ZYSK (STRATA) NETTO
RAZEM PASYWA:
ŁĄCZNY WSPÓŁCZYNNIK KAPITAŁOWY (WSPÓŁCZYNNIK WYPŁACALNOŚCI)
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
- 19 -
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
WYNIKI FINANSOWE
według stanu na dzień 31.12.2015 - w złotych
RACHUNEK ZYSKÓW I STRAT
I.
PRZYCHODY Z TYTUŁU ODSETEK
1. Od sektora finansowego
2. Od sektora niefinansowego
3. Od sektora budżetowego
4. Z papierów wartościowych o stałej kwocie dochodu
II.
KOSZTY ODSETEK
1. Od sektora finansowego
2. Od sektora niefinansowego
3. Od sektora budżetowego
4. Od papierów wartościowych
DANE ZA ROK
2015
2014
34 860 655,52
39 249 820,31
1 146 620,85
30 049 373,60
604 520,93
3 060 140,14
1 750 108,24
32 579 166,16
892 485,00
4 028 060,91
13 182 086,60
16 807 980,23
1 159 065,79
10 359 451,71
1 652 401,65
11 167,45
1 440 439,48
12 429 980,75
2 931 563,23
5 996,77
III.
WYNIK Z TYTUŁU ODSETEK (I - II)
21 678 568,92
22 441 840,08
IV.
PRZYCHODY Z TYTUŁU PROWIZJI
V.
KOSZTY PROWIZJI
6 587 632,99
539 668,24
6 644 247,20
464 986,62
VI.
VII.
WYNIK Z TYTUŁU PROWIZJI (IV-V)
PRZYCHODY Z UDZIAŁÓW LUB AKCJI, POZOSTAŁYCH PAPIERÓW
WARTOŚCIOWYCH I INNYCH INSTRUMENTÓW FINANSOWYCH,
O ZMIENNEJ KWOCIE DOCHODU
1. Od jednostek zależnych
2. Od jednostek współzależnych
3. Od jednostek stowarzyszonych
4. Od pozostałych jednostek
6 047 964,75
6 179 260,58
-
-
0
-
0
-114 339,41
-48 562,73
-114 339,41
-48 562,73
178 981,13
331 695,83
27 791 175,39
700 847,03
28 904 233,76
383 908,65
VIII. WYNIK OPERACJI FINANSOWYCH
1. Papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi
2. Pozostałych
IX.
WYNIK Z POZYCJI WYMIANY
X.
WYNIK Z DZIAŁALNOŚCI BANKOWEJ
XI.
POZOSTAŁE PRZYCHODY OPERACYJNE
XII.
POZOSTAŁE KOSZTY OPERACYJNE
301 171,10
708 020,91
16 943 361,68
15 593 936,93
8 308 319,73
1 798 710,78
6 836 331,17
8 433 905,02
1 820 793,74
5 339 238,17
1 132 879,97
1 328 191,34
7 126 695,34
6 131 867,38
7 126 695,34
-
6 131 867,38
-
1 583 183,87
1 047 818,88
1 583 183,87
-
1 047 818,88
-
-5 543 511,47
-5 084 048,50
XVIII. WYNIK DZIAŁALNOŚCI OPERACYJNEJ
4 571 098,20
6 573 944,73
XIX. WYNIK OPERACJI NADZWYCZAJNYCH
-
-
-
-
XIII. KOSZTY DZIAŁANIA BANKU
1. Wynagrodzenia
2. Ubezpieczenia i inne świadczenia
3. Inne
XIV. AMORTYZACJA ŚRODKÓW TRWAŁYCH ORAZ WARTOŚCI
NIEMATERIALNYCH I PRAWNYCH
XV.
ODPISY NA REZERWY I AKTUALIZACJA WARTOŚCI
1. Odpisy na rezerwy celowe i na ogólne ryzyko bankowe
2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych
XVI. ROZWIĄZANIE REZERW I AKTUALIZACJA WARTOŚCI
1. Rozwiązanie rezerw celowych i na ogólne ryzyko bankowe
2. Aktualizacja wartości aktywów finansowych
XVII. RÓŻNICA WARTOŚCI REZERW CELOWYCH I AKTUALIZACJI (XV - XVI)
1. Zyski nadzwyczajne
2. Straty nadzwyczajne
4 571 098,20
6 573 944,73
1 106 499,00
XXII. POZOSTAŁE OBOWIĄZKOWE ZMNIEJSZENIA ZYSKU (ZWIĘKSZENIE STRATY)
1 963 131,00
-
3 464 599,20
4 610 813,73
XX.
ZYSK (STRATA) BRUTTO
XXI. PODATEK DOCHODOWY
XXIII. ZYSK (STRATA) NETTO
- 20 -
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
ZARYS KIERUNKÓW ROZWOJU
W ROKU 2016
ZARYS KIERUNKÓW ROZWOJU W 2016 ROKU
ORAZ PODSTAWOWE ZAMIERZENIA STRATEGICZNE W PERSPEKTYWIE 2019 ROKU
Plan 2016 r.
Strategia 2019 r.
Przychody ogółem:
45 300 tys. zł
54 000 tys. zł
Koszty ogółem:
38 800 tys. zł
46 200 tys. zł
6 500 tys. zł
7 800 tys. zł
Plan 2016 r.
Strategia 2019 r.
Suma bilansowa:
780 mln zł
940 mln zł
Obligo kredytowe:
512 mln zł
613 mln zł
Obligo depozytowe:
702 mln zł
854 mln zł
Fundusze własne (Tier 1 + Tier 2)
49,6 mln zł
58,8 mln zł
Zysk brutto:
W obszarze sprawności i efektywności gospodarowania Bank powinien osiągnąć następujące
wielkości
Plan 2016 r.
Strategia 2019 r.
ROA brutto
0,85 %
0,80 %
ROE brutto
15,24 %
12,83 %
Rentowność obrotu ROS
14,35 %
14,44 %
kosztów działania banku do przychodów ogółem
36,1 %
36,1 %
funduszu płac z narzutami do przychodów ogółem
22,8%
23,1 %
58 %
58 %
Wskaźnik dochodowości aktywów /DAP/ w tym:
4,75 %
4,63 %
- kredytów /DAK/
6,37 %
6,23 %
- pozostałych aktywach odsetkowych /DAO/
1,62 %
1,60 %
Koszt uzyskania pieniądza /KUP/
1,80 %
1,68 %
Rozpiętość odsetkowa (DAP – KUP) spread
2,95 %
2,95 %
C/I koszty do dochodów
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
- 21 -
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
- 22 -
OPINIA BIEGŁEGO REWIDENTA
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
OPINIA BIEGŁEGO REWIDENTA
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
- 23 -
R AP ORT
R OCZ N Y
2015
BANK W 2015 ROKU - GALERIA
Bank startuje na profilu Facebook
Udział pracowników Banku
w zawodach sportowych
Spotkania z Klientami i Udziałowcami
Udział w ważnych wydarzeniach w regionie
Lekcje pokazowe w ramach programu SKO
Wsparcie drużyn sportowych
- 24 -
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
BANK W 2015 ROKU - GALERIA
Pomoc lokalnym przedsięwzięciom
Weryfikacja świadczonych usług
Siatkarska Drużyna Bankowa
Wdrożenie nowych produktów
Nowa placówka w Marklowicach
Bankowy Rodzinny Rajd Rowerowy
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
R AP ORT
R OC ZNY
2015
- 25 -
POLSKI BANK Z POLSKIM KAPITAŁEM
- ZAUFANY PARTNER OD 1897 ROKU
BANK SPÓŁDZIELCZY
w Jastrzębiu Zdroju
ul. 1 Maja 10
Tel. 32/ 476 30 67
e-mail: [email protected]
44-330 Jastrzębie-Zdrój
Fax. 32/ 476 10 32
www.bsjastrzebie.pl