docUbezpieczenia dla Ciebie i biznesu
download 
Reklamacja Transkrypt
Ubezpieczenia dla Ciebie i biznesu
Ubezpieczenia dla Ciebie i biznesu www.compensa.pl klient biznesowy oni mogą stracić na walentynkach Kwiaciarnie i restauracje już zacierają ręce w oczekiwaniu na 14 lutego. Tymczasem z doświadczeń ubezpieczycieli wynika, że ten dzień może zamienić się w koszmar. Oto, co grozi przedsiębiorcom w walentynki… www.compensa.pl Biznes się pali Właściciel klimatycznej pizzerii na wyposażeniu miał piec opalany drewnem. Zaprószenie ognia spowodowało pożar, który zniszczył całe znajdujące się w lokalu mienie. Zdarzenie miało miejsce tydzień przed planowaną na kilkdziesiąt osób nastrojową kolacją walentynkową. Łączna wysokość szkody to 550.000 zł. Szkody w firmowym mieniu mogą sparaliżować pracę przedsiębiorcy. Lista potencjalnych zagrożeń jest długa. Właściciele kwiaciarni powinni przede wszystkim pamiętać o ochronie kwiatów na wypadek szkód w transporcie, żywiołów, kradzieży z włamaniem czy wandalizmu. Z kolei kawiarnie i restauracje powinny chronić zwłaszcza kosztowne maszyny i urządzenia oraz żywność. Można je ubezpieczyć m.in. na wypadek zalania, pożaru, kradzieży, czy też braku prądu. Wbrew pozorom tego rodzaju zdarzenia nie należą do rzadkości. Przekonał się o tym pewien restaurator, który w wyniku uderzenia pioruna stracił maszyny do parzenia kawy, robienia koktajli oraz wyciskania soków o łącznej wartości 25.000 zł. Roczny koszt ubezpieczenia nie jest wysoki. Średnia składka to 400 zł w przypadku kwiaciarni i 700 zł w gastronomii. – W teorii wydaje się, że sprzedawcy kwiatów i restauratorzy muszą po prostu poczekać na klientów, by 14 lutego móc liczyć zysk. Jednak wraz z liczbą klientów rośnie również ryzyko i skala potencjalnych workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient biznesowy W teorii wydaje się, że sprzedawcy kwiatów i restauratorzy muszą po prostu poczekać na klientów, by 14 lutego móc liczyć zysk. Jednak wraz z liczbą klientów rośnie również ryzyko i skala potencjalnych strat. Sugeruję więc, aby zakładać mniej optymistyczny scenariusz i wcześniej pomyśleć o ochronie swojego biznesu. Oferty ubezpieczeniowe umożliwiają indywidualny dobór zakresu ochrony w oparciu o źródła ryzyka, które stanowią dla przedsiębiorcy największe zagrożenie Damian Andruszkiewicz Compensa www.compensa.pl strat. Sugeruję więc, aby zakładać mniej optymistyczny scenariusz i wcześniej pomyśleć o ochronie swojego biznesu. Oferty ubezpieczeniowe umożliwiają indywidualny dobór zakresu ochrony w oparciu o źródła ryzyka, które stanowią dla przedsiębiorcy największe zagrożenie - mówi Damian Andruszkiewicz z Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. Skradziony utarg W wyniku rabunku kwiaciarka straciła utarg w wysokości 4.000 zł. Zdarzenie miało miejsce 14 lutego, tuż przed zamknięciem kwiaciarni. Sprawcy wybrali dzień, w którym obroty były zdecydowanie wyższe niż w dzień powszedni. Aby chronić się przed tego typu sytuacjami, przedsiębiorca powinien pamiętać o ubezpieczeniu wartości pieniężnych. Właściciele kwiaciarni czy lokali gastronomicznych powinni pamiętać, że mają możliwość rozszerzenia ochrony mienia o ryzyko utraty pieniędzy zarówno w miejscu prowadzenia działalności, jak i w transporcie. To ważne, aby pieniądze przechowywać odpowiednio zabezpieczone! Poszkodowany klient Walentynkowy wieczór nie zakończył się szczęśliwie dla klienta, który święto zakochanych postanowił spędzić z żoną w restauracji. Przed wyjściem z lokalu poślizgnął się na mokrej posadzce i uszkodził sobie rzepkę w kolanie. Restaurator został obciążony kosztami operacji i rehabilitacji. Zabezpieczenie się przez szkodami wyrządzonymi przez właścicieli lub pracowników osobom trzecim jest niezmiernie istotne. Życie bowiem potrafi pisać najróżniejsze scenariusze, a niektóre z nich to spore zagrożenie dla finansów firmy. Twardy przedmiot znajdujący się omyłkowo w zupie może przecież złamać klientowi ząb, a nieodpowiednio przechowywane jedzenie spowodować zatrucie pokarmowe. Właściciel lokalu odpowiada również za rzeczy należące do klientów, np. za skradzioną kurtkę lub zalaną przez kelnera sosem sukienkę czy spodnie. 700 zł tyle wynosi średnia składka za ubezpieczenie w branży gastronomicznej - Te kilka przykładów to sytuacje trudne do przewidzenia, ale jednocześnie stanowiące realne zagrożenie dla biznesu. Przedsiębiorca powinien przemyśleć, jakie zdarzenia mogą zagrażać jego firmie i utrata jakiego mienia może zachwiać jego płynnością finansową. Optymalny zakres ubezpieczenia zawsze jest wynikiem kompromisu pomiędzy zakresem i ceną. Koszt polisy uzależniony jest wysokości deklarowanych sum ubezpieczenia, zakresu ochrony, , a także posiadanych zabezpieczeń przeciwkradzieżowych i przeciwpożarowych– tłumaczy Damian Andruszkiewicz. workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient indywidUalny 5 kobiecych sposobów na zakup ubezpieczenia Czy nawyki zakupowe kobiet w równym stopniu odnoszą się do przedmiotów codziennego użytku, jak i do ubezpieczeń? O odpowiedź postarali się eksperci Compensy, którzy zdradzają 5 kobiecych sposobów na zakup polisy. www.compensa.pl - Nie jest dla nikogo tajemnicą, że nawyki zakupowe kobiet i mężczyzn różnią się od siebie. Ta reguła potwierdza się jednak nie tylko w wielkich centrach handlowych, lecz także przy wyborze produktów finansowych, takich jak ubezpieczenia. Z mojego doświadczenia wynika, że wybierając polisę kobiety kierują się chęcią zapewnienia bezpieczeństwa najbliższym i ochrony posiadanych dóbr majątkowych, dlatego przy zakupie ubezpieczenia panie bardziej zwracają uwagę na zakres gwarantowanej ochrony niż na cenę. Kobiety lubią również porównywać dostępne opcje i kupować z pełnym przekonaniem – zauważa Andrzej Paduszyński z Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. 1 Chronię to, na czym mi zależy Ubezpieczenie ma chronić to, na czym kobiecie najbardziej zależy, wówczas jest skłonna zapłacić więcej. Z raportu Boston Consulting Group (BCG)* wynika, że Panie w 94% kontrolują wydatki na wyposażenie domu. Badanie potwierdza zamiłowanie wielu kobiet do dekorowania wnętrza i otaczania się pięknymi sprzętami, dziełami sztuki czy innymi wartościowymi przedmiotami. To upodobanie skłania je również do zakupu polisy mieszkaniowej w pełnym zakresie, gwarantującej odszkodowanie w przypadku m.in. włamania, zalania czy pożaru. Kobiety wychodzą z założenia, że lepiej przeznaczyć trochę więcej pieniędzy na ubezpieczenie, ale jednocześnie w pełni chronić swoje wymarzone miejsce na ziemi. Można też powiedzieć, że panie najpierw kupują oczami, a później zwracają uwagę na cenę. Większa atrakcyjność ubezpieczenia i dodatkowe „gadżety” (jak np. ochrona torebki wraz z zawartością), to dla pań kolejny powód, by zapłacić nieco więcej. 94% aż w tylu procentach Panie kontrolują wydatki na wyposażenie domu. * W tekście wykorzystano raporty: AC Nielsen dla empik.com, Badanie rynku e-commerce, 2012; Boston Consulting Group, Woman want more, 2009. workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient indywidUalny 2 Dbam o siebie i moich bliskich Kobiety znacznie częściej niż mężczyźni myślą o zabezpieczeniu swojej przyszłości m.in. na wypadek nagłej choroby. Pamiętają również o najbliższych osobach, przede wszystkim o mężu i dzieciach. Znajduje to odzwierciedlenie w statystykach – spośród wszystkich ubezpieczeń kobiety najczęściej decydują się na zakup polis od następstw nieszczęśliwych wypadków z wysokimi sumami ubezpieczenia, aby na wypadek śmierci zapewnić bliskim pomoc materialną w przyszłości. Również inne statystyki znajdują potwierdzenie w ubezpieczeniowych nawykach kobiet. Otóż według danych BCG to one decydują o 91% wydatków na zakup domu lub mieszkania. To dlatego panie, które biorą kredyt na swoje mieszkanie, często pytają o ubezpieczenie na wypadek utraty pracy, gwarantujące spłatę części długu przez pewien okres czasu. Zainteresowanie tą ofertą nie jest uzależnione od wieku. Według danych Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group, klientki objęte takim ubezpieczeniem w przypadku zwolnienia z pracy mają średnio 44 lata. 3 Chcę wiedzieć, na co się decyduję Panie są bardziej dociekliwe kupując ubezpieczenie. Chcą przede wszystkim wiedzieć, jaki zakres ochrony daje im polisa, w jakich sytuacjach należy im się odszkodowanie i na jakie kwoty mogą liczyć w ramach rekompensaty. O całościowym podejściu kobiet do zakupu ubezpieczeń www.compensa.pl 91% w tylu procentach Panie decydują o wydatkach na zakup domu lub mieszkania. świadczy również skłonność do osobistego spotkania z doradcą, podczas którego może uzyskać wiele dodatkowych informacji. Chęć bezpośredniego kontaktu ze sprzedawcą potwierdzają również ogólne badania – według firmy AC Nielsen zakupy online robi 56% mężczyzn i tylko 44% kobiet. 4 Porównuję różne warianty Przy zakupie ubezpieczenia kobiety z zasady starają się zgłębić wiedzę o tym, co kupują. To tak, jak z produktami spożywczymi – jeśli podany na etykiecie skład nie pasuje do planowanej potrawy, nie odpowiada potrzebom, to znaczy, że warto rozejrzeć się za alternatywą na półce obok. Z polisą jest podobnie. Kobiety najpierw weryfikują zakres ochrony, limity odpowiedzialności, wyłączenia i cenę, a gdy któryś ze „składników” nie ma wystarczających „wartości odżywczych”, to rozglądają się i rozważają zakup innego produktu. 5 Chcę być pewna tego, co kupuję Dzięki porównaniu różnych opcji ubezpieczenia kobiety nabierają pewności, że wybrana polisa jest „skrojona” na miarę ich potrzeb. Powinni o tym pamiętać doradcy. Warto, aby starali się prowadzić rozmowę tak, jakby dotyczyła np. wymarzonej sukni. Dzięki temu uda im się ustalić potrzeby klientki i pozwoli wybrać ubezpieczenie dopasowane do jej indywidualnych potrzeb. - Nie jest dla nikogo tajemnicą, że nawyki zakupowe kobiet i mężczyzn różnią się od siebie. Ta reguła potwierdza się jednak nie tylko w wielkich centrach handlowych, lecz także przy wyborze produktów finansowych, takich jak ubezpieczenia. Andrzej Paduszyński Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient biznesowy Mali i średni polisami walczą z kryzysem Spadek popytu i rosnące koszty pracy sprawiają, że 35% małych i średnich firm boi się utraty płynności finansowej lub bankructwa*. Jak wskazują ubezpieczyciele, dodatkowy problem dla przedsiębiorców stanowią niespodziewane straty. Aż 56% zapytanych przez PKPP Lewiatan przedsiębiorców uważa, że osłabienie gospodarcze wywiera silny lub bardzo silny negatywny wpływ na działalność ich firm. W sektorze MSP co trzeci właściciel liczy się z bankructwem lub niewypłacalnością swojego biznesu. Źródłem tych obaw są przede wszystkim rosnące koszty pracy. Według GUS-u już w zeszłym roku koszt uzyskania przychodu rósł szybciej niż sam przychód, a 2013 r. rozpoczął się od kolejnych podwyżek, m.in. składek ZUS. Sytuacja jest o tyle trudna, że, jak wyliczył Związek Pracodawców Polskich, małe i średnie firmy stanowią 99% wszystkich firm, tworzą 75% miejsc pracy i 67% PKB. Wszystko to sprawia, że przedsiębiorcy znacznie częściej niż w poprzednich latach zastanawiają się nad właściwym zabezpieczeniem działalności. Jednym z jego elementów jest ubezpieczenie dopasowane do indywidualnych potrzeb firmy. www.compensa.pl 99% spośród wszystkich firm w Polsce stanowią małe i średnie firmy. - Z naszych statystyk wyraźnie wynika, że w 2012 r. przypis składki z polis segmentu klientów MSP istotnie wzrastał, a dynamika tego wzrostu była zauważalnie większa niż w innych grupach klientów Compensy – mówi Damian Andruszkiewicz, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Małych i Średnich Przedsiębiorstw Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. – Powodów tej sytuacji upatrujemy m.in. w rosnącej świadomości ubezpieczeniowej. Przedsiębiorcy zdają sobie sprawę, że w kryzysie nawet pozornie niegroźne ryzyko może być podwójnie bolesne dla stabilności firmy. W dzisiejszych czasach niewielu stać na niespodziewane wydatki, więc przedsiębiorcy wolą przenieść odpowiedzialność za ewentualne szkody na ubezpieczyciela. Polisa dla przedsiębiorcy Małe i średnie firmy coraz częściej decydują się na zakup ubezpieczenia pakietowego. Jest to szczególnie wygodne - Z naszych statystyk wyraźnie wynika, że w 2012 r. przypis składki z polis segmentu klientów MSP istotnie wzrastał, a dynamika tego wzrostu była zauważalnie większa niż w innych grupach klientów Compensy Damian Andruszkiewicz Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 2012 klient biznesowy dla klienta, z uwagi na fakt iż jedna umowa obejmuje kilka ryzyk, w szczególności ubezpieczenia od ognia i innych zdarzeń losowych, od kradzieży z włamaniem, wandalizmu, powodzi czy zalania. Bardzo popularne od jakiegoś czasu jest ubezpieczenie od wszystkich ryzyk, tzw. all risks. Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wszystkie zdarzenia z wyjątkiem wyraźnie wyłączonych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Bardzo ważne w czasach kryzysu jest też ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej, które przydaje się, gdy np. z winy przedsiębiorcy uszkodzone zostanie mienie klienta. Pakietowy charakter oferty dla MSP powoduje, że zakres ochrony można dowolnie łączyć i dopasowywać do potrzeb firmy. Korzystne jest Najczęściej wybierane przez przedsiębiorców w 2012 r. elementy pakietów ubezpieczeniowych**: ✔ OC z tytułu prowadzenia działalności, ✔ ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych, ✔ ubezpieczenie szyb, ✔ ubezpieczenie ryzyka wandalizmu. www.compensa.pl również to, że kompleksowe wykupienie kilku ryzyk jest zwykle tańsze niż pojedyncze polisy. W 2012 roku w Compensie najwyższe odszkodowania otrzymali właściciele firm, którzy ponieśli straty w pożarze. - To, jak groźne dla biznesu jest ryzyko strat spowodowanych ogniem, dobrze obrazuje jedno ze zgłoszeń, które niedawno otrzymaliśmy. W wyniku zwarcia instalacji elektrycznej doszło do pożaru, który przeniósł się na jedną z maszyn. Zniszczeniu uległy wszystkie pozostałe maszyny i pomieszczenia wewnątrz hali produkcyjnej. Niewiele firm w przypadku braku ochrony ubezpieczeniowej poradziłoby sobie w takiej sytuacji. Dobre ubezpieczenie powinno pozwolić przedsiębiorcy na odtworzenie mienia i wznowienie działalności – ocenia Damian Andruszkiewicz. *W tekście wykorzystano raporty: Główny Urząd Statystyczny, Wyniki finansowe przedsiębiorstw niefinansowych w okresie I-VI 2012 roku, 2012; PKPP Lewiatan, Co trzecia firma MSP liczy się z możliwością utraty płynności bądź bankructwa, 2012; Związek Pracodawców Polskich, Warunki prowadzenia firm w Polsce, 2012. - Z naszych statystyk wyraźnie wynika, że w 2012 r. przypis składki z polis segmentu klientów MSP istotnie wzrastał, a dynamika tego wzrostu była zauważalnie większa niż w innych Damian Andruszkiewicz **Statystyki własne Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient biznesowy Jak się chronić przed strajkiem generalnym? We wtorek 26 marca odbędzie strajk generalny na Śląsku. Jak własny biznes powinni chronić przedsiębiorcy z regionu, jeśli protest wymknie się spod kontroli? www.compensa.pl Jak może skończyć się strajk generalny mieliśmy okazję obserwować w ubiegłym roku na przykładzie Grecji. Zorganizowana wówczas manifestacja niezadowolonych związkowców przerodziła się w regularną bitwę z policją. Demonstranci użyli koktajli Mołotowa i kamieni, na co służby porządkowe odpowiedziały armatkami wodnymi i gazem łzawiącym. Marcowe wydarzenia na Śląsku nie muszą być tak dramatyczne, ale nie można wykluczyć, że jakaś grupa protestujących okaże się agresywna. Zwłaszcza że udział w strajku zapo- wiedziało aż blisko 150 tys. przedstawicieli różnych zawodów, m.in. górnicy, hutnicy i pracownicy szpitali. Wzburzeni związkowcy nie zawsze potrafią opanować swoje emocje i gniew, obracając się przeciw zwykłym obywatelom – wszczynają zamieszki narażając na szwank zdrowie i finanse tych ostatnich. Cierpią na tym zwłaszcza właściciele sklepów, kiosków czy restauracji. W jaki sposób zabezpieczyć się przed tłumem strajkujących i czy to w ogóle możliwe? – radzą przedsiębiorcom eksperci ubezpieczeniowi. 150 tys. osób z blisko 600 firm poparło w związkowych referendach marcowy strajk na Śląsku workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 2012 klient biznesowy Co powinien robić przedsiębiorca, aby minimalizować straty? 1 Zabezpiecz firmę przed strajkami Naprawa zniszczonej przez demonstrujących własności może przedsiębiorcę wiele kosztować. – Do najczęstszych szkód należą skutki podpaleń oraz uszkodzone auta i potłuczone witryny sklepów i restauracji. Stąd dosyć popularne jest rozszerzenie ubezpieczenia o klauzulę aktów terroru, strajków, zamieszek i rozruchów. Wyposażeni w tego typu polisy przedsiębiorcy mogą liczyć na odszkodowanie w wysokości nawet 200 tys. zł – mówi Damian Andruszkiewicz, Dyrektor Departamentu Ubezpieczeń MSP w Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. Taka ochrona działa jako dodatek do podstawowych pakietów ubezpieczeniowych – np. mienia od ognia i innych zdarzeń losowych lub polisy w tzw. formule all risks. 2 Roleta antywłamaniowa, nad drzwiami kamera Dodatkowe zabezpieczenie firmy nie zapewni co prawda bezpieczeństwa w 100%, ale na pewno pozwoli zminimalizować ewentualne straty oraz pomoże zidentyfikować sprawcę ewentualnej szkody. Warto rozważyć dodatkową ochronę w postaci rolety antywłamaniowej czy monitoringu. Wyposażenie lokalu w taką roletę wiąże się z kosztem ok. 185 zł za m/kw. Zainstalowanie pojedynczej kamery to wydatek ok. 250 zł. www.compensa.pl Wyposażenie firmy w profesjonalny zestaw do monitoringu może z kolei wynieść ok. 5000 zł. Dobrze jest pamiętać, że dodatkowa ochrona oznacza też niższą składkę za ubezpieczenie. 3 Nie kuś losu Nie można przewidzieć, czy spokojna demonstracja zakończy się rozruchami, ale warto śledzić doniesienia o planowanych strajkach, aby wiedzieć, jaka jest groźba rozruchów. Szczególnie wtedy, gdy w mediach pojawiają się informacje o akcjach tych grup zawodowych, którym w przeszłości zdarzało się nie panować nad emocjami i burzliwie demonstrować, np. górników. Wówczas warto przemyśleć dodatkowy dzień wolny. Co prawda odbije się to na finansowym bilansie pod koniec miesiąca, ale pozwoli przedsiębiorcy nie martwić się o zdrowie własne, a także nie narazi pracowników na niebezpieczeństwo. - Zauważamy, że świadomość ubezpieczeniowa małych i średnich przedsiębiorców rośnie. Szkody rzadko kiedy można przewidzieć, z czego właściciele firm dobrze zdają sobie sprawę i chcą jak najlepiej zabezpieczyć swój biznes, a jeśli zajdzie taka potrzeba, to przenieść odpowiedzialność za naprawę zniszczeń na ubezpieczyciela – podsumowuje Damian Andruszkiewicz. Do najczęstszych szkód należą skutki podpaleń oraz uszkodzone, zniszczone i poobijane auta. Stąd dosyć popularne jest rozszerzenie podstawowej ochrony ubezpieczeniowej o klauzulę aktów terroru, strajków, zamieszek i rozruchów. Damian Andruszkiewicz Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient indywidUalny W tych regionach jest najWięcej pożaróW… Jak ubezpieczyć mieszkanie od ognia? W 2012 roku strażacy gasili blisko 30 tys. pożarów budynków mieszkalnych*. Najwięcej interwencji odnotowano w woj. mazowieckim i śląskim. Co jest najczęstszą przyczyną pojawienia się ognia i czy można liczyć na pomoc po zdarzeniu? Całkowita liczba 29 135 pożarów obiektów mieszkalnych w 2012 r. oznacza wzrost w stosunku do 2011 r. o 1 614 zdarzeń. Najwięcej pracy strażacy mieli w woj. mazowieckim – 3 968 pożarów, śląskim – 3 478, a także dolnośląskim – 3 221. Na drugim biegunie strażackiego rankingu znajdują się woj. świętokrzyskie oraz opolskie – tu pożarów było najmniej, odpowiednio 744 i 708. I choć pożary budynków mieszkalnych stanowiły w ubiegłym roku zaledwie 16% ze 184 tys. wszystkich pożarów, to właśnie one niosą za sobą największe zagrożenie dla zdrowia i dobytku poszkodowanych. Jak podaje straż pożarna, dwie najczęstsze przyczyny pożarów mieszkań www.compensa.pl 29135 całkowita liczba pożarów obiektów mieszkalnych w Polsce w 2012 roku i domów przed rokiem to nieprawidłowe stosowanie pieców i grzejników (6 051 przypadków) oraz nieostrożność w posługiwaniu się ogniem (m.in. niedopałkami papierosów czy niedogaszonymi zapałkami – 4 018 pożarów). Są to sytuacje, których można uniknąć zachowując odpowiednie środki bezpieczeństwa, np. umieszczać urządzenia grzewcze w bezpiecznej odległości od materiałów palnych. Kolejne częste szkody, czyli podpalenia i awarie urządzeń ogrzewczych i instalacji elektrycznych, nie zależą bezpośrednio od właściciela mieszkania. Z tego powodu trudniej się przed nimi ustrzec, mimo że zdarzają się nieco rzadziej. workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient indywidUalny Ubezpieczenie, gdy profilaktyka zawiedzie – Często zdarza się, że wskazana kwota jest mniejsza niż wartość domu czy mieszkania i wówczas mamy do czynienia z niedoubezpieczeniem. W takiej sytuacji, jeśli zniszczeniu ulegnie cała nieruchomość, wypłacone odszkodowanie może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich szkód Andrzej Paduszyński Compensa W rzeczywistości nawet największa ostrożność w posługiwaniu się ogniem, posiadanie czujników dymu czy odłączanie urządzeń podczas nieobecności w domu nigdy całkowicie nie wyeliminuje zagrożenia pożarem. Dom i mieszkanie można jednak ubezpieczyć, aby w razie szkody zwrócić się o finansową pomoc do ubezpieczyciela. Oczywiście pod warunkiem, że pożar nie był spowodowany działaniem celowym lub rażącym zaniedbaniem właściciela. Ochronę nieruchomości na wypadek pożaru jest częścią oferty towarzystw ubezpieczeniowych, którą można łączyć np. z ochroną na wypadek kradzieży z włamaniem czy zalania. Co warto wiedzieć, gdy kupuje się polisę? – Podczas wyboru ubezpieczenia należy bardzo szczegółowo opowiedzieć doradcy o tym, co chcemy chronić, aby zakupiona polisa w maksymalny sposób odpowiadała naszym rzeczywistym potrzebom. Ważna jest świadomość, że skutków pożaru nie sposób przewidzieć, a z tego powodu lepiej wybrać możliwie najszerszy zakres ochrony – mówi Andrzej Paduszyński, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Indywidualnych Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. Do ubezpieczenia domu czy mieszkania na wypadek ognia można włączyć posiadane piwnice, garaż oraz wszelkie pomieszczenia gospodarcze. Podobnie ochroną można objąć wszystkie 5 najczęstszych przyczyn pożarów obiektów mieszkalnych w 2012 r. (dane KG PSP) ✔ nieprawidłowe korzystanie z urządzeń grzewczych na m.in. węgiel czy drewno – 6 051, ✔ nieostrożność dorosłych w posługiwaniu się ogniem, w tym zapałki i papierosy – 4 018, ✔ podpalenia (umyślne) – 2 919, ✔ wady urządzeń grzewczych m.in. na węgiel czy drewno – 2 112, ✔ wady urządzeń i instalacji elektrycznych – 2 111. www.compensa.pl zgromadzone w nieruchomości przedmioty – od mebli, przez sprzęt elektroniczny i dekoracje (np. obrazy), aż po dokumenty (m.in. dowód osobisty czy prawo jazdy). Nie mniej ważne od określenia zakresu polisy, jest odpowiednie ustalenie wartości ubezpieczonego majątku. Ochrona powinna bowiem pokrywać się z faktyczną wartością nieruchomości. Sumę gwarancyjną, czyli maksymalne odszkodowanie, jakie można otrzymać, klient musi określić samodzielnie. – Często zdarza się, że wskazana kwota jest mniejsza niż wartość domu czy mieszkania i wówczas mamy do czynienia z niedoubezpieczeniem. W takiej sytuacji, jeśli zniszczeniu ulegnie cała nieruchomość, wypłacone odszkodowanie może nie wystarczyć na pokrycie wszystkich szkód – ostrzega Andrzej Paduszyński. A jak się zachować po szkodzie? W odniesieniu do samego procesu zgłoszenia pożaru – zdarzenie należy jak najszybciej zgłosić w towarzystwie ubezpieczeniowym. Na miejsce pożaru skierowany zostanie rzeczoznawca, którego zadaniem jest określenie wartości poniesionych przez właściciela nieruchomości strat, a więc również wskazanie wysokości odszkodowania. workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient biznesowy Czy hotele stracą na turystach? Wraz z weekendem majowym rozpoczął się Hotelarze liczą na wysokie dochody w sezonie letnim, często zapominając o kosztownych szkodach, których prawdopodobieństwo wzrasta wraz z liczbą gości. www.compensa.pl letni sezon turystyczny. Chociaż w biurach podróży roi się od promocyjnych ofert na zagraniczne wycieczki, a Egipt czy Tunezja nie przestają być popularne, to większość Polaków wciąż zamierza spędzać wolny czas w kraju. Z przeprowadzonego na zlecenie Mondial Assistance badania AC Nielsen Polska wynika, że w 2012 r. aż 48% osób planowało wypoczywać w Polsce, 26% wolało relaksować się za granicą, natomiast tylko 23% badanych w ogóle nie zamierzało wyjeżdżać z domu . Te statystyki na pewno cieszą właścicieli hoteli, pensjonatów, hosteli czy schronisk, dla których wzrost ruchu w turystyce krajowej, to większa szansa na zysk. Póki co 2013 r. wciąż stanowi jednak niewiadomą. Niewątpliwie trudno będzie poprawić wynik sprzed roku, gdy odbywało się Euro 2012, a z dostępnych w Polsce miejsc noclegowych skorzystało według GUS-u aż 22,6 mln turystów (w samych tylko hotelach udzielono o 1,8 mln noclegów więcej niż w 2011 r.) . W zaciętej walce o klientów warto pamiętać także o niespodziewanych szkodach, przez które finansowy bilans może okazać się niekorzystny. Pilnuj gości jak oka w głowie Większa liczba gości może, paradoksalnie, zamiast oczekiwanych korzyści, przysporzyć właścicielowi kłopotów, jeśli na terenie hotelu czy pensjonatu dojdzie do wypadku, w wyniku którego ucierpi klient. Każdy przedsiębiorca ponosi odpowiedzialność cywilną z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej, więc poszkodowane osoby mogą dochodzić od niego roszczeń z tytułu doznania szkody na osobie lub szkody na mieniu. – Konieczność wypłacenia klientowi rekompensaty wiąże się z finansowym obciążeniem przedsiębiorcy, a w skrajnych przypadkach tego typu nieplanowane wydatki mogą oznaczać dla firmy być albo nie być. Świadczenie w tym samym czasie usług na rzecz wielu osób oraz długi czas, jaki goście spędzają na terenie obiektów hotelowych sprawiają, że ryzyko wypadku jest w tej branży relatywnie wysokie – mówi Damian Andruszkiewicz, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Małych i Średnich Przedsiębiorstw w Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. – Konieczność wypłacenia klientowi rekompensaty wiąże się z finansowym obciążeniem przedsiębiorcy, a w skrajnych przypadkach tego typu nieplanowane wydatki mogą oznaczać dla firmy być albo nie być. Świadczenie w tym samym czasie usług na rzecz wielu osób oraz długi czas, jaki goście spędzają na terenie obiektów hotelowych sprawiają, że ryzyko wypadku jest w tej branży relatywnie wysokie Damian Andruszkiewicz Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient biznesowy 22,6 mln według GUS-u tylu turystów skorzystało w 2012 r. z dostępnych w Polsce miejsc noclegowych www.compensa.pl Co może być podstawą dochodzenia roszczeń? Właściciele hoteli czy innych baz noclegowych ponoszą przede wszystkim odpowiedzialność określoną kodeksem cywilnym (Art. 846. § 1.), odpowiadając za utratę lub uszkodzenie rzeczy wniesionych przez swoich gości na teren prowadzonej działalności, a więc np. za skradziony bagaż. Przedsiębiorca zwolniony jest z odpowiedzialności tylko wtedy, gdy szkoda powstała: ✓ w wyniku właściwości rzeczy wniesionych przez gości hotelowych, ✓ wskutek siły wyższej, ✓ wyłącznie z winy poszkodowanego lub osoby, która mu towarzyszyła, była u niego zatrudniona lub go odwiedzała. Wspomniany przepis nie jest jedyną podstawą do dochodzenia od przedsiębiorcy roszczeń przez potencjalnych poszkodowanych. Skręcenie nogi na schodach w budynku, zatrucie podawanym w stołówce posiłkiem czy oparzenie „zbyt gorącą” kawą także może wiązać się z koniecznością wypłaty odszkodowania lub innego świadczenia. - Likwidację skutków tego typu zdarzeń może przejąć towarzystwo ubezpieczeniowe, pod warunkiem, że hotelarz miał wykupioną polisę OC – dodaje Damian Andruszkiewicz. Szkody na mieniu liczone w milionach? Uszkodzenie lub zniszczenie hotelowego mienia, nie tylko samego budynku, ale i znajdujących się w nim przedmiotów, potrafi być nie mniej kosztowne. W lutym bieżącego roku głośno było o pożarze dachu Hotelu Gołębiewski w Mikołajkach. Był to drugi taki przypadek w tej grupie hoteli w ciągu ostatnich lat. Poprzednie zdarzenie miało miejsce w 2005 r. w Wiśle. Suma strat przekroczyła wówczas 2 mln zł. – Po takiej szkodzie niewielu hotelarzy jest w stanie własnymi siłami, bez ubezpieczeniowego wsparcia, kontynuować biznes. Dotyczy to w równej mierze dużych hoteli, jak też niewielkich baz noclegowych, kilkupokojowych pensjonatów czy schronisk. Posiadacz polisy może liczyć na pomoc przy likwidacji szkody i odtworzeniu stanu sprzed zdarzenia – zauważa Damian Andruszkiewicz z Compensy. Odpowiedzialność cywilna za szkody doznane przez klienta czy zaprószenie ognia nie wyczerpują listy szkód, przed którymi powinien chronić się właściciel hotelu czy pensjonatu. Zagrożeń jest wiele, a przedsiębiorca w ramach pakietu ubezpieczeniowego może wybrać jedno, kilka lub wszystkie przewidziane przez ubezpieczyciela ryzyka (tzw. all risks), co pozwala na dopasowanie zakresu ochrony do rzeczywistych potrzeb hotelarza. Do wyboru jest m.in. ubezpieczenie na wypadek kradzieży z włamaniem i rabunku, wandalizmu (w tym także graffiti), zniszczenia elektroniki, stłuczenia szyb czy uszkodzenia transportowanego mienia. – Konieczność wypłacenia klientowi rekompensaty wiąże się z finansowym obciążeniem przedsiębiorcy, a w skrajnych przypadkach tego typu nieplanowane wydatki mogą oznaczać dla firmy być albo nie być. Świadczenie w tym samym czasie usług na rzecz wielu osób oraz długi czas, jaki goście spędzają na terenie obiektów hotelowych sprawiają, Damian Andruszkiewicz Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient indywidUalny kto zapłaci za kevina samego w domu? Za szkody, które wyrządzi niepełnoletnie dziecko finansową odpowiedzialność ponoszą jego rodzice. Aby uniknąć niepotrzebnych wydatków, warto pomyśleć o stosownym ubezpieczeniu. Kieszonkowe nie wystarczy na odszkodowanie Rodzice bohaterów takich filmów, jak „Denis rozrabiaka” czy „Brzdąc w opałach” z pewnością złapaliby się za głowę, gdyby otrzymali rachunek za wszystkie wyczyny swoich pociech. I chociaż filmowej fabuły nie da się bezpośrednio przełożyć na rzeczywistość, to trudno zaprzeczyć, że nawet najgrzeczniejsze dziecko może spowodować szkodę. Wystarczy, że nieumyślnie staranuje rowerem przechodnia lub piłką wybije szybę sąsiadowi. Za straty w takiej sytuacji będą musieli zawww.compensa.pl płacić rodzice lub inni dorośli (np. nauczyciel lub opiekunka), którzy w momencie zdarzenia powinni nadzorować dziecko. Odpowiedzialność opiekunów pojawia się bowiem zawsze wtedy, gdy z winy dzieci ucierpią osoby trzecie – doznają uszczerbku na zdrowiu lub poniosą straty materialne. W praktyce sprowadza się to do konieczności finansowego zadośćuczynienia poszkodowanym. - Wysokość odszkodowania zależy zawsze od konkretnego przypadku, np. koszt stłuczonej szyby uda się pewnie zamknąć w kilkuset złotych, ale już konieczność opłacenia pokrzywdzonemu rehabilitacji po skomplikowanym złamaniu ręki w wyniku zderzenia z rowerem może oznaczać wydatek liczony w tysiącach złotych. Tak kosztowne szkody trudno pokryć we własnym zakresie – mówi Andrzej Paduszyński, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Indywidualnych Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient indywidUalny Ochrona w życiu prywatnym Aby zostać objętym ochroną ubezpieczeniową, rodzic musi posiadać polisę OC w życiu prywatnym. To dlatego, że takie ubezpieczenie działa również w przypadku szkód, których ubezpieczony bezpośrednio nie , ale za które odpowiada. - Z taką właśnie sytuacją mamy do czynienia, gdy szkodę spowodowało dziecko posiadacza polisy. Ochrona na tym się jednak nie kończy i chroni także na wypadek zdarzeń, które spowodował m.in. najemca mieszkania stanowiącego własność ubezpieczonego, jego pomoc domowa, opiekunka do dzieci, ale również zwierzęta – tłumaczy Andrzej Paduszyński z Compensy. Rodzic zapłaci, gdy jego dziecko: ✔ piłką wybije czyjąś szybę, ✔ podczas jazdy na rowerze potrąci przechodnia, ✔ wyrządzi krzywdę innemu dziecku, np. podczas bójki na podwórku, ✔ sprayem pomaluje elewację budynku. www.compensa.pl Przed zakupem ubezpieczenia należy upewnić się czy ochrona na pewno jest dopasowana do potrzeb. Warto przede wszystkim zapytać doradcę o sytuacje, w których ubezpieczyciel może odmówić wypłaty odszkodowania. Bardzo ważne jest również to, by sprawdzić terytorialny zasięg działania ochrony, aby mieć pewność, że szkody wyrządzone daleko od miejsca zamieszkania (w Polsce i za granicą) również zostaną uwzględnione. Należy również ustalić czy przy ubezpieczeniu obowiązują tzw. udziały własne, czyli kwota, którą i tak trzeba będzie opłacić. Jeśli tak, to warto zapytać, czy można ją znieść. Kupując ubezpieczenie OC w życiu prywatnym, warto zastanowić się także nad odpowiednim określeniem sumy gwarancyjnej, a więc kwoty, która definiuje finansową odpowiedzialność ubezpieczyciela za szkody spowodowane przez rodzica lub jego dziecko. Wraz ze wzrostem tej sumy rośnie także składka, jaką trzeba zapłacić za ochronę. Trzeba też mieć świadomość, że szkody mogą wiązać się z wielotysięcznymi odszkodowaniami nie tylko ze względu na straty poniesione bezpośrednio w „starciu” z dzieckiem. Mogą też pokrywać ewentualne korzyści, które ominęły poszkodowanego w związku z wypadkiem – np. utrata dochodów z powodu niezdolności do pracy. - Wysokość odszkodowania zależy zawsze od konkretnego przypadku, np. koszt stłuczonej szyby uda się pewnie zamknąć w kilkuset złotych, ale już konieczność opłacenia pokrzywdzonemu rehabilitacji po skomplikowanym złamaniu ręki w wyniku zderzenia z rowerem może oznaczać wydatek liczony w tysiącach złotych. Tak kosztowne szkody trudno pokryć we własnym zakresie Andrzej Paduszyński Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 2012 klient indywidUalny Jeśli z s e j u m j a n y w e i n a k z s e i m … e j c a k a w a n tanos h c y w o g sc nocle ieszkaniach. j e i m ą t ą i ąp hm Blisko jedne w wynajmowanyc ypominają, o wią pokoj bezpieczeniowi prz ym powinni Eksperci u d sezonem urlopowturyści. czym przewłaściciele kwater i pamiętać www.compensa.pl Według danych GUS w zeszłorocznym sezonie urlopowym kwatery prywatne stanowiły 17% wszystkich obiektów noclegowych, ustępując pod względem liczebności jedynie hotelom (21%) . W wynajmowanych pokojach gościnnych dostępnych turystom było ponad 37 tys. miejsc – to dwukrotnie więcej niż łącznie w pensjonatach i motelach. Popularność tej formy noclegu jest charakterystyczna przede wszystkim dla najaktywniejszych turystycznie regionów – m.in. nad Bałtykiem, w górach i Pojezierzu Mazurskim. - Kwatery prywatne to dla ich właścicieli nieraz jedyne źródło dochodu, a dla turystów bardzo często podstawa udanego wypoczynku. Dlatego warto pamiętać o obowiązkach wynajmującego/najemcy i uzmysłowić sobie, że jest sporo rzeczy, które mogą pokrzyżować wakacyjne plany zarówno jednych, workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient indywidUalny jak i drugich – mówi Andrzej Paduszyński, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Indywidualnych Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. Lepiej chronić mieszkanie Właściciel powinien przede wszystkim martwić się o mieszkanie i jego wyposażenie. Można je chronić ubezpieczeniem na wypadek szkód związanych z posiadanym mieniem – jego całkowitym zniszczeniem, uszkodzeniem lub utratą. Oznacza to, że dzięki polisie, m.in. po kradzieży, zalaniu czy pożarze, można liczyć na wypłatę odszkodowania, które pokryje poniesioną www.compensa.pl stratę. Ponadto ubezpieczeniem można objąć wszystkie przedmioty znajdujące się w mieszkaniu lub domu (np. meble, sprzęt RTV/AGD, odzież, obrazy). Warto również mieć świadomość konsekwencji, jakie niosą za sobą szkody wyrządzone turystom w wynajmowanej kwaterze. Wystarczy, że lokator poślizgnie się na śliskiej posadzce w łazience, a koszty takiego zdarzenia mogą spaść na właściciela mieszkania. Turyście też przydaje się polisa Korzystając podczas wakacji z wynajętej kwatery, turyści pozostawiają jednocześnie własne mieszkania bez opieki, co stanowi zachętę dla złodziei. Zwyczajowo w okresie letnich wakacji włamań i kradzieży w niechronionych nieruchomościach jest najwięcej. - To oczywiście prawda, ale warto wiedzieć, że pakiet ubezpieczeniowy nie musi chronić tylko mieszkania przed złodziejami. Do polisy można też dodać takie elementy, które przydadzą się właścicielowi bezpośrednio w miejscu spędzania urlopu. Są to przede wszystkim OC w życiu prywatnym oraz ochrona bagażu poza domem – tłumaczy Andrzej Paduszyński z Compensy. W jakich sytuacjach przydadzą się takie dodatki? OC w życiu prywatnym zadziała przede wszystkim na wypadek potencjalnych szkód, za które właściciel nieruchomości może żądać od lokatora zapłaty, np. za zalanie sąsiadów, wybicie szyby czy uszkodzenie znajdującej się na wyposażeniu lodówki. Należy też pamiętać o tym, że nawet jeśli posiadacz wynajmowanego mieszkania ubezpieczył je, to polisa nie chroni wszystkich znajdujących się w obrębie nieruchomości przedmiotów, a jedynie te, które należą do właściciela. Dlatego skradzione rzeczy turysty nie podlegają ochronie ubezpieczeniowej i, co za tym idzie, ich utrata nie uprawnia do odszkodowania. To właśnie w takich sytuacjach przydaje się ochrona bagażu poza miejscem zamieszkania, w ramach której utrata dokumentów, telefonu, aparatu czy odzieży zostanie zrekompensowana przez ubezpieczyciela. - Kwatery prywatne to dla ich właścicieli nieraz jedyne źródło dochodu, a dla turystów bardzo często podstawa udanego wypoczynku. Dlatego warto pamiętać o obowiązkach wynajmującego/najemcy i uzmysłowić sobie, że jest sporo rzeczy, które mogą pokrzyżować wakacyjne plany zarówno jednych, jak i drugich Andrzej Paduszyński Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 klient biznesowy Mikrofirmy mało przezorne Ponad 25% polskich mikroprzedsiębiorców nie korzysta z żadnej formy ochrony ubezpieczeniowej. W przypadku jakiegokolwiek nieprzewidzianego zdarzenia brak ochrony może być rujnujący dla biznesu. Mikroprzedsiębiorstwa, a więc najmniejsze firmy zatrudniające do 9 pracowników, których roczny obrót nie przekracza 2 mln euro, to coraz popularniejsza forma prowadzenia biznesu. Według rejestru REGON tylko w I kwartale 2013 r. zarejestrowanych zostało 77,5 tys. takich działalności gospodarczych. Charakterystyczną cechą mikroprzedsiębiorców jest wciąż niewysoka świadomość ubezpieczeniowa – jedynie 73% z nich posiada jakąkolwiek polisę. Dla porównania: wśród firm małych odsetek ten wynosi 91% (zatrudniających do 49 pracowników, obrót roczny do 10 mln euro), a średnich 99% (zatrudniające do 249 pracowników, obrót roczny do 50 mln euro) (wszystkie dane: QUALIFACT, „Finanse MSP 2013 – rynek usług ubezpieczeniowych”). - Właściciele mikrofirm często nie zdają sobie sprawy z przydatności ubezpieczenia w biznesie, lub też posiadają ograniczone środki i traktują polisy jako zbędny koszt. A przecież ubezpieczenie jest dla nich szczególnie ważnym narzędziem, gdyż nawet niewielka szkoda może na długo www.compensa.pl - Właściciele mikrofirm często nie zdają sobie sprawy z przydatności ubezpieczenia w biznesie, lub też posiadają ograniczone środki i traktują polisy jako zbędny koszt. A przecież ubezpieczenie jest dla nich szczególnie ważnym narzędziem, gdyż nawet niewielka szkoda może na długo zachwiać kondycją firmy Damian Andruszkiewicz Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013 2012 klient biznesowy zachwiać kondycją firmy – ocenia Damian Andruszkiewicz, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Małych i Średnich Przedsiębiorstw Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group. Jak ubezpieczają się najmniejsze firmy? 77,5tys. tyle mikrofirm zarejestrowanych zostało w I kwartale 2013 r. Ci mikroprzedsiębiorcy, którzy zdecydowali się kupić ubezpieczenie, stawiają przede wszystkim na ochronę w przypadku kradzieży z włamaniem i rabunku, ognia oraz innych żywiołów. Sporą popularnością cieszą się również ryzyko stłuczenia szyb oraz utraty lub zniszczenia sprzętu elektronicznego. Należy zwrócić uwagę na fakt, że w gronie najbardziej popularnych ubezpieczeń nie znajdziemy ubezpieczenia OC prowadzonej działalności. A jest to niezwykle przydatne ubezpieczenie, które działa wtedy, gdy przedsiębiorca wyrządzi szkodę na zdrowiu lub mieniu osób trzecich, np. pracowników czy klientów. - W niektórych branżach, np. w gastronomii czy branży budowlanej, o takie szkody nietrudno, a pomimo to zaledwie 22% właścicieli mikrofirm deklaruje posiadanie tego rodzaju ubezpieczenia. W pierwszym kwartale 2013 roku zainteresowanie ubezpieczeniem OC w porównaniu do analogicznego okresu 2012 roku spadło o 10%. Na podstawie naszych doświadczeń wiemy, że zupełnie inaczej podchodzą do OC małe i średnie firmy, które właśnie to ryzyko wybierają najczęściej – wyjaśnia Damian Andruszkiewicz z Compensy. www.compensa.pl Warto zwrócić uwagę, że maleje również popularność tych najczęściej wybieranych elementów pakietu ubezpieczeniowego. Przykładem jest ryzyko ognia i innych żywiołów, którego posiadanie deklaruje tylko nieco ponad połowa mikroprzedsiębiorców. Co więcej, odsetek firm zainteresowanych tego rodzaju ubezpieczeniami zmalał w I kwartale 2013 roku w porównaniu z analogicznym okresem ubiegłego roku o ok. 5%. Przyczyn jest kilka: czasami wrodzony optymizm, czasami krótka pamięć przedsiębiorców, którzy rezygnując z ochrony, zapominają o szkodach katastroficznych np. z 2010 roku. Historia, jak wiadomo, lubi się powtarzać, więc ostatnie doniesienia o podtopieniach i zalaniach w całej Polsce to być może dobry sygnał do tego, aby zastanowić się nad ochroną własnego biznesu. - Towarzystwa ubezpieczeń swoją ofertę dopasowują zarówno pod względem zakresu ochrony, jak i ceny, do potrzeb i możliwości średniego klienta. Drobny przedsiębiorca, o którym mówimy, wymaga natomiast indywidualnego podejścia – zawarcie ubezpieczenia musi być więc łatwe i przyjemne. Klient musi mieć możliwość, bez zbędnych formalności i za przystępną cenę, wykupić właściwy zakres ochrony i tym samym przenieść ryzyko na ubezpieczyciela - potrzebuje więc odrębnego produktu, który my posiadamy w swojej ofercie. Generalnie jednak na rynku produkt dedykowany dla mikroprzedsiębiorców to rzadkość - podsumowuje Damian Andruszkiewicz. Źródło: Compensa TU S.A. Vienna Insurance Group W pierwszym kwartale 2013 roku zainteresowanie ubezpieczeniem OC w porównaniu do analogicznego okresu 2012 roku spadło o 10%. Na podstawie naszych doświadczeń wiemy, że zupełnie inaczej podchodzą do OC małe i średnie firmy, które właśnie to ryzyko wybierają najczęściej Damian Andruszkiewicz Compensa workpress | projekt na zlecenie Brandscope | 2013
