Wniosek o kredyt inwestycyjny komercyjny

Załącznik nr 2 do Instrukcji udzielania kredytów
inwestycyjnych komercyjnych .
Wniosek przyjęto dnia ...........................
nr rej. .....................................................
BANK SPÓŁDZIELCZY W DOŁHOBYCZOWIE ODDZIAŁ W .....................................
WNIOSEK KREDYTOWY
IWESTYCYJNY KOMERCYJNY
1. WNIOSKODAWCA

Imię i nazwisko …………………………………………………………………………………

Adres……………………………….……………………………………………………………

Numer i seria dowodu osobistego…..…………………………………………………………...

Numer PESEL ………………………………………………………………………………….

NIP ……………………………………………………………………………………………..

Nr identyfikacyjny producenta rolnego ………………………………………………………..
2. Data rozpoczęcia działalności: ..........................................................................................................
3. Wnioskuje o udzielenie kredytu: .......................................................................................................
(rodzaj kredytu)
w wysokości....................................................... (słownie: .............................................................
(kwota kredytu w PLN )
.............................................................................................................................................................
na okres od ...............................................
do
....................................................................
4. Kredyt powyższy przeznaczony jest na sfinansowanie .......................................................................
..............................................................................................................................................................
..............................................................................................................................................................
5. Całkowity koszt przedsięwzięcia wynosi …………………………………………………….. zł
6.
Krótka charakterystyka przedsięwzięcia :…………………………………………………………..
………………………………………………………………………………………………………
7.
Deklaruję udział własny w finansowaniu kredytowego projektu , przedsięwzięcia w
wysokości ……………………………. zł.
8. Termin wykorzystania kredytu , w wysokościach poszczególnych transz :
w dniu / od dnia ………………………………. kwota kredytu ……………………… zł
w dniu / od dnia ……………………………….. kwota kredytu ……………………… zł
w dniu / od dnia ……………………………….. kwota kredytu ……………………… zł
w dniu / od dnia ………………………………... kwota kredytu ……………………… zł
9.
Spłata rat w okresach ……………………………………………. począwszy od .....................,
(miesięcznych/kwartalnych/półrocznych/rocznych*)
odsetek w okresach .............................................................................................................................
(miesięcznych/kwartalnych/ półrocznych , rocznych*)
10.Proponuję następujące prawne zabezpieczenie kredytu: ..................................................................
.............................................................................................................................................................................
11. Oświadczam, że zostałem poinformowany przez Bank Spółdzielczy w Dołhobyczowie o:
1) fakcie przetwarzania moich danych osobowych, celu zbierania danych, tj. o wykonywaniu
wszelkich czynności niezbędnych do zawarcia lub wykonania umowy kredytu,
2) możliwości przekazywania moich danych osobowych podmiotom wymienionym w art. 105106c Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (Dz. U. 1997, Nr 140, poz. 939
z późn. zm.),
3) uprawnieniach przysługujących mi na podstawie art. 24 ust. 1 pkt 3 ustawy o ochronie danych
osobowych, tj. o prawie dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania,
4) podstawie prawnej zbierania danych osobowych, tj. Ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo
bankowe (Dz. U. 1997, Nr 140, poz. 939 z późn. zm.).
12.Na podstawie art.15 ust. 1 i art. 47 ust. 2 ustawy z dnia 14 lutego 2003 r. o udostępnianiu
informacji gospodarczych (Dz. U. Nr 50, poz. 424) upoważniam Bank Spółdzielczy w
Dołhobyczowie do wystąpienia za pośrednictwem Biura Informacji Kredytowej S.A. z siedzibą w
Warszawie - Biuro Obsługi Klienta przy ul. Pruszkowskiej 17 do biur informacji gospodarczej o
ujawnienie informacji gospodarczych dotyczących moich zobowiązań.
13.Wyrażam zgodę na gromadzenie, przetwarzanie i udostępnianie przez Biuro Informacji Kredytowej
S.A. z siedzibą w Warszawie – Biuro Obsługi Klienta przy ul. Pruszkowskiej 17 przekazanych
przez Bank, a dotyczących mnie informacji oraz zapytań banków, stanowiących tajemnicę
bankową, powstałych w związku ze złożeniem przeze mnie wniosku skutkującego podjęciem
przez Bank czynności bankowych, przez okres nie dłuższy, niż 2 lata od dnia otrzymania przez
Biuro Informacji Kredytowej S.A. takiej informacji lub zapytania i w zakresie przewidzianym
przepisami Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997r. Prawo bankowe oraz innych ustaw.
14.Oświadczam, że łączą/nie łączą* mnie powiązania kapitałowe lub organizacyjne z udziałowcami
Banku Spółdzielczego Dołhobyczowie , osobami zajmującymi kierownicze stanowiska w tym
Banku lub pełniącymi funkcje w Radzie Nadzorczej Banku bądź Zarządzie Banku (w przypadku
występowania w/w powiązań proszę podać ich charakter ze wskazaniem funkcji pełnionej we
władzach Banku przez osobę powiązaną z Wnioskodawcą).
.....................................................................................................................................
15.Oświadczam pod rygorem odpowiedzialności karnej przewidzianej w art. 297 § 1 Kodeksu
karnego, że informacje podane w tym wniosku są zgodne ze stanem faktycznym.
.......................................
(Data)
.....................................................
(Podpis wnioskodawcy)
Wymagane dokumenty:
1.Dokument stwierdzający tożsamość Kredytobiorcy,
2.Aktualny nakaz płatniczy , umowa dzierżawy Kredytobiorcy/Poręczyciela,
3.Wypełniony Kwestionariusz osobisty Kredytobiorcy/Poręczyciela ,
4. Inne dokumenty wynikające z Instrukcji udzielania kredytów inwestycyjnych komercyjnych .
5.Biznes-plan
Załącznik nr2a do Instrukcji udzielania
kredytów inwestycyjnych komercyjnych.
BANK SPÓŁDZIELCZY W DOŁHOBYCZOWIE , ODDZIAŁ W .................................
KWESTIONARIUSZ OSOBISTY
KREDYTOBIORCY/PORĘCZYCIELA*) PROWADZĄCEGO GOSPODARSTWO ROLNE
(każdy z kredytobiorców/poręczycieli wypełnia oddzielnie)
1. Kredytobiorca/Poręczyciel
Imię i nazwisko ………………………………………………………………………………
PESEL : ............................................ Numer dowodu tożsamości : .......................................
Adres zamieszkania .................................................................................................................
Data i miejsce urodzenia …………………………………………………………………….
Wykształcenie: ................................................
Liczba osób utrzymujących się z gospodarstwa …...................
Miejsce pracy poza gospodarstwem …………………………………………………………..
Miesięczny dochód netto z pracy poza gospodarstwem ………………………………………..
2. Współmałżonek
Imię i nazwisko współmałżonka: .............................................................................................
PESEL: …………………………… Numer dowodu osobistego: …………………………...
Adres zamieszkania …………………………………………………………………………..
Miejsce pracy poza gospodarstwem ………………………………………………………….
Miesięczny dochód netto z pracy poza gospodarstwem ..…………………………………….
Czy istnieje rozdzielność majątkowa: .................... (tak, nie)
Czy istnieją zobowiązania alimentacyjne: .................... (tak, nie), w wysokości ……………….
Czy wobec Kredytobiorcy/Poręczyciela* toczyło lub toczy się jakiekolwiek postępowanie sądowe: ....................
(tak, nie), z tytułu ………………………………………………………..
CHARAKTERYSTYKA GOSPODARSTWA ROLNEGO
Dane dotyczące gospodarstwa rolnego – na dzień wypełniania wniosku
Użytkowane grunty
Wyszczególnienie
Grunty własne (ha)
Grunty dzierżawione
(ha)
RAZEM (ha)
Grunty orne
Użytki zielone
Sady i plantacje
wieloletnie
Inne
OGÓŁEM
w tym użytki rolne
Struktura zasiewów w okresie kredytowania:
Wyszczególnienie
Pow.(ha)
Ogółem zboża, w tym:
.........................
a/ pszenica
.........................
b/ pszenżyto
..................................
c/ owies
..................................
d/ jęczmień
..................................
e/ żyto
..................................
f/ kukurydza na ziarno ..................................
g/ mieszanki zbożowe ..................................
h/ inne ……………….. ................................
Ogółem okopowe, w tym:
a/ ziemniaki
.....................................
b/ buraki cukrowe
.....................................
c/warzywa w uprawie .....................................
polowej
.....................................
d/ uprawy pod osłonami
.....................................
e/ ......................................................................
f/ ……………………......................................
Inne:
a/ rzepak
.........................
c/ rzepik
.........................
d/ chmiel
.........................
e/ tytoń.
.........................
f/ ................................
.........................
g/…………………….
........................
Rośliny ozdobne i
szkółkarstwo:
a/……………………..
………………
b/ …………………….
………………
c/ …………………….
…………….....
Aktualny stan inwentarza:
Wyszczególnienie
1. Ogółem bydło:
a/ buhaje
b/ krowy
c/ jałówki (1-2 lata)
d/ byczki (1-2 lata)
e/ jałówki (pow. 2 lat)
f/ cielęta (do 1 roku)
2. Z pozycji 1 – stado
podstawowe
1. Ogółem trzoda
chlewna:
a/ maciory
b/ lochy hodowlane
c/ prosięta (do 20 kg)
d/ pozostała trzoda
chlewna
szt.
............................
............................
............................
............................
............................
............................
............................
............................
............................
............................
............................
............................
............................
............................
............................
...........................
Drób
a/ kury nioski
b/ brojlery kurze
c/ pozostały drób
…………………
…………………
…………………
…………………
Inne:
a/ owce
b/ kozy
c/ króliki
d/ pnie pszczele
e/ inne
…………………
…………………
…………………
MAJĄTEK OSOBISTY KREDYTOBIORCY/PORĘCZYCIELA*
Posiadane nieruchomości:
Obciążenia Ubezpieczenie
Rodzaj i adres
(tak/nie)
Maszyny, urządzenia i środki transportu:
Typ maszyny, urządzenia,
Wartość
samochodu
W tys. PLN
Obciążenia
Ubezpieczenie
(tak/nie)
Posiadane rachunki bankowe, lokaty, oszczędności, papiery wartościowe:
Nazwa i adres Banku
Rodzaj posiadanego
rachunku
Wartość (np. lokaty)
w tys. PLN
Inny majątek osobisty (proszę opisać):
............................................................................................................................... ......................................................
.........................................................................................................................
Dochody inne niż wykazane w pkt 1 i 2 (proszę opisać):
…………………………………………………………………………………………………...
…………………………………………………………………………………………………...
INFORMACJA O ZOBOWIĄZANIACH KREDYTOBIORCY/PORĘCZYCIELA*
Kredyty i pożyczki:
Nazwa Banku
pożyczkodawcy
Kwota pozostała
do spłaty
Ostateczny
termin spłaty
Prawne zabezpieczenie
spłaty
Inne zobowiązania (proszę opisać):
.....................................................................................................................................................................................
.............................................................................................................
Dane osobowe, zawarte w niniejszym kwestionariuszu, Bank będzie przetwarzać wyłącznie w celu zawarcia i
realizacji przedmiotowej transakcji, oraz działań marketingowych, i nie będzie udostępniać innym podmiotom, z
wyjątkiem podmiotów i okoliczności ich ujawnienia przewidzianych w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo
bankowe (tekst jednolity Dz. U. z 2002 r. Nr 72, poz. 665 z późn. zm.), oraz innych przepisach powszechnie
obowiązujących. Bank informuje niniejszym o prawie osoby udostępniającej swoje dane do wglądu do danych
oraz ich poprawiania zgodnie z art. 32-35 ustawy o ochronie danych osobowych. Dane zostały podane
dobrowolnie.
Oświadczam pod rygorem odpowiedzialności karnej przewidzianej w art. 297 § 1 Kodeksu
karnego, że informacje podane w tym kwestionariuszu są zgodne ze stanem faktycznym.
......................................................
...........................................................
miejscowość, data
/podpis osoby składającej kwestionariusz/
*)
niepotrzebne skreślić
Załącznik nr 1 do Instrukcji
udzielania kredytów inwestycyjnych komercyjnych
Metodyka oceny ryzyka kredytowego - wersja uproszczona
1. Stosowana jest przy udzielaniu kredytów inwestycyjnych komercyjnych dla rolników.
2. Ocena obejmuje dwa etapy:
1) ocenę formalno-prawną,
2) ocenę merytoryczną.
3. Przy dokonywaniu oceny formalno-prawnej – pracownik Banku sprawdza, czy Wnioskodawca:
1) spełnia warunki formalne ubiegania się o kredyt określone w Regulaminie,
2) prawidłowo i kompletnie wypełnił wniosek,
3) dostarczył
wszystkie
wymagane
przez
Bank
dokumenty,
zgodnie
z wymienionym
we wniosku wykazem załączników oraz
ocenia ich autentyczność,
a w przypadku dokumentów, które według Banku są nieaktualne lub budzące wątpliwości co do
autentyczności zażąda ich uzupełnienia oraz sporządza kopie oryginałów dokumentów i potwierdza ich
zgodność z oryginałem,
4) występuje w bazie klientów BIK.
4. Oceny zdolności kredytowej Wnioskodawcy oraz ryzyka kredytowego pracownik Banku dokonuje zgodnie
z
Załącznikiem
nr
1
do
Metodyki
składającym
się
z
dwóch
kart,
z których:
1) Karta I – pomocnicza, służy do obliczenia nadwyżek bezpośrednich z poszczególnych rodzajów
działalności rolniczej. W Karcie tej wykorzystano opracowany przez Instytut Ekonomiki Rolnictwa i
Gospodarki Żywnościowej arkusz, który jest stosowany przy ubieganiu się o dofinansowanie z w ramach
programu SPO-Rolny. Pracownik Banku wybiera w komórce C3 województwo właściwe dla miejsca
zamieszkania Wnioskodawcy, a następnie w kolumnie "Dane ilościowe o powierzchni upraw i pogłowiu
zwierząt" wpisuje - na podstawie wniosku - dane dotyczące gospodarstwa. Suma nadwyżek
bezpośrednich z poszczególnych działalności przenosi się automatycznie do komórki C13 Karty II.
Karta I powinna być dołączona do dokumentacji kredytowej.
2) Karta II – składa się z IV części, w których pracownik Banku na podstawie wniosku i dołączonych do
niego dokumentów wypełnia tylko białe pola w kolumnach C-E
a) Część I - zawiera dane o Wnioskodawcy i kredycie;
b)
Część II - służy do określenia zdolności kredytowej Wnioskodawcy, oceny dotychczasowej
współpracy kredytowej oraz oceny ryzyka.
Pracownik Banku wypełnia białe pola w kolumnie C, na ich podstawie w komórce
C 34 automatycznie wyświetla się komunikat o posiadaniu lub braku zdolności kredytowej
Wnioskodawcy.
Następnie pracownik Banku dokonuje oceny wiarygodności Wnioskodawcy na podstawie jego
historii kredytowej w Banku i/lub bazie BIK.
Przy określaniu poziomu ryzyka kredytowego należy brać pod uwagę następujące kryteria:
 wysokość dochodu osobistego,
 wiarygodność kredytową a także posiadanie w banku rachunku.
Ryzyko nieakceptowalne występuje w przypadku:
 negatywnej oceny wiarygodności kredytowej i/lub
 braku zdolności kredytowej
Ryzyko podwyższone występuje w szczególności w przypadku, gdy łącznie spełnione są następujące
kryteria:
 wysokość dochodu osobistego jest poniżej „poziomu bezpieczeństwa” tzn. jest niższa niż
kwota wynikająca z podziału kwoty kredytu przez ilość miesięcy kredytowania (wyliczona w
komórce F34 na szarym polu Karty II) i
 wiarygodność kredytowa była oceniana poprawnie lub brak historii kredytowej, ponadto

Wnioskodawca nie posiada w Banku rachunku rozliczeniowego bieżącego wykazującego
obroty w okresie ostatnich 6 m-cy lub lokaty terminowej w wysokości stanowiącej co
najmniej równowartość kwoty kredytu.
W tej sytuacji jest zalecane, aby udzielenie kredytu uwarunkowane było uzyskaniem dodatkowego
zabezpieczenia.
Ryzyko niskie występuje w szczególności w przypadku,
 gdy wysokość dochodu osobistego jest, co najmniej na „poziomie bezpieczeństwa”, a
wiarygodność kredytowa nie została oceniona negatywnie lub
 gdy wysokość dochodu osobistego jest poniżej „poziomu bezpieczeństwa”, ale wiarygodność
kredytowa była oceniana pozytywnie i/lub Wnioskodawca posiada w banku rachunek bieżący
wykazujący w okresie ostatnich 6 m-cy obroty odpowiednie do skali gospodarstwa lub
posiada rachunek lokaty terminowej na kwotę wyższą niż równowartość kredytu.
c)
Część III służy do przedstawienia propozycji kredytowej pracownika Banku przygotowującego
wniosek kredytowy .
d)
Część IV zawiera decyzję kredytową.