LIKWIDACJA BANKOWEGO TYTUŁU EGZEKUCYJNEGO Dnia 27

LIKWIDACJA BANKOWEGO TYTUŁU EGZEKUCYJNEGO
Dnia 27 listopada weszła w życie nowelizacja (Dz.U. z 2015 r. poz. 1854) ustawy – Prawo
bankowe (Dz.U. z 1989 r. nr 4, poz. 21 ze zm.), która likwiduje możliwość stosowania
bankowego tytułu egzekucyjnego (BTE). Nowelizacja jest odpowiedzią na werdykt
Trybunału Konstytucyjnego (sygn. akt P 45/12), który orzekł, że art. 96 ust. 1 i art. 97 ust.
1 prawa bankowego są niezgodne z art. 32 ust. 1 konstytucji.
Zgodnie z uzasadnieniem wyroku z dnia 14 kwietnia 2015 roku Trybunał Konstytucyjny
zakwestionował konstytucyjność instrumentu jakim jest bankowym tytuł egzekucyjny, dając
ustawodawcy czas na zmianę prawa do dnia 1 sierpnia 2016 roku. W uzasadnieniu Trybunał
wskazał, że uprawnienie banków do wystawiania BTE narusza zasadę równego traktowania,
dyskryminując dłużników. Banki nie powinny mieć uprzywilejowanej pozycji w dochodzeniu
roszczeń, bo godzi to w konstytucyjną zasadę równości wszystkich podmiotów wobec prawa.
Ustawodawca nie czekając do 1 sierpnia 2015 roku, ustawą z dnia 25 września 2015 r. o
zmianie ustawy - Prawo bankowe oraz niektórych innych ustaw, która weszła w życie dnia 27
listopada 2015 r. uchylił przepisy statuujące prawo do wystawiania BTE. Należy zauważyć, iż brak
możliwości wystawiania tytułów egzekucyjnych spowoduje konieczność prowadzenia przez banki
postępowania egzekucyjnego w postępowaniu sądowym. Wprowadzone rozwiązanie ma
zapewnić dłużnikom prawo do merytorycznego rozstrzygnięcia ich sprawy przez sąd.
Przedmiotowa nowelizacja wprowadziła także zmianę w zakresie procedury
restrukturyzacji zadłużenia kredytobiorców i pożyczkobiorców. Zmieniony został przepis art. 75
Prawa Bankowego, który obecnie stanowi, że w przypadku niedotrzymania przez
kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez kredytobiorcę zdolności
kredytowej bank może obniżyć kwotę przyznanego kredytu albo wypowiedzieć umowę kredytu.
Warto podkreślić, że po wprowadzonej nowelizacji, bank może skorzystać z tych uprawnień
jedynie w przypadku uprzedniego wezwania dłużnika do spłaty, wyznaczając mu na to termin nie
krótszy niż 14 dni roboczych. Ponadto w wezwaniu bank powinien poinformować również
kredytobiorcę o możliwości złożenia w terminie 14 dni roboczych od dnia otrzymania
wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia. W przypadku złożenia przez kredytobiorcę
takiego wniosku, bank powinien umożliwić restrukturyzację zadłużenia poprzez zmianę
określonych w umowie warunków lub terminów spłaty kredytu, jeżeli jest ona uzasadniona
dokonaną przez bank oceną sytuacji finansowej i gospodarczej kredytobiorcy. Warunki tej
restrukturyzacji powinny zostać uzgodnione pomiędzy bankiem a kredytobiorcą.
W sytuacji, odrzucenia przez bank wniosku kredytobiorcy o restrukturyzację zadłużenia,
powinien on przekazać kredytobiorcy, pisemne wyjaśnienia, dotyczące przyczyny odrzucenia
wniosku o restrukturyzację.
Chudzik i Wspólnicy Kancelaria Prawna
ul. A. Zelwerowicza 41 lok. 2| 90-147 Łódź
tel. (+48) 42 680 23 33 | www.chudzik.pl | e-mail: [email protected]
Należy również podkreślić, że powyżej opisane zasady muszą być stosowane zarówno do
umów pożyczek pieniężnych udzielonych przez banki, jak również przez spółdzielcze kasy
oszczędnościowo-kredytowe tzw. SKOKI.
Banki i SKOKI na wdrożenie przedmiotowych rozwiązań mają jedynie 30 dni od dnia
wejścia w życie nowelizacji ustawy, tj. od 27 listopada 2015 roku.
Katarzyna Psyta
aplikant radcowski
* Zastrzeżenie prawne.
Przedstawiona informacja jest udostępniania nieodpłatnie, ma charakter informacyjny i nie stanowi porady
prawnej. W celu uzyskania wiążącej porady prawnej i szczegółowych informacji, wszystkich zainteresowanych
prosimy o kontakt z Kancelarią „Chudzik i Wspólnicy Radcowie Prawni” sp.p.
Chudzik i Wspólnicy Kancelaria Prawna
ul. A. Zelwerowicza 41 lok. 2| 90-147 Łódź
tel. (+48) 42 680 23 33 | www.chudzik.pl | e-mail: [email protected]