Miękka windykacja

Miękka windykacja
Wpisany przez Lidia Roman
Jak skutecznie odzyskać należności i zmobilizować płatników do regularnych wpłat?
Uświadomienie dłużnikowi, iż nieuregulowanie płatności może przysporzyć mu
problemów, uniemożliwić transakcje z innymi kontrahentami lub utrudnić negocjowanie
kredytu w banku jest dobrą metodą na zmobilizowanie go do spłaty zadłużenia.
Miękka windykacja pozwala uprościć procedury odzyskiwania należności i uniknąć drogi
sądowej. Wpływa na poprawę sytuacji finansowej firmy oraz zwiększa jej płynność finansową.
Czym jest „miękka windykacja"?
Miękka windykacja, zwana też prewindykacją to łagodny sposób na odzyskiwanie długów i
mobilizowanie płatników do regularnego i terminowego wywiązywania się z zobowiązań.
Metoda ta sprawdza się w różnych sytuacjach, szczególnie gdy przyczyną powstania zaległości
jest brak dyscypliny płatniczej, brak efektywnych metod egzekwowania zadłużenia i poczucie
bezkarności konsumentów oraz przedsiębiorców.
Ze względu na to, iż BIG-i gromadzą informacje gospodarcze, każdy przedsiębiorca ma
możliwość przekazania danych (informacji negatywnych) na temat swojego dłużnika - innego
przedsiębiorcy do Ewidencji Dłużników. Sytuacja wygląda inaczej w przypadku konsumentów,
gdyż ustawa o udostępnianiu informacji gospodarczej szczegółowo określa podmioty, które
mogą przekazywać informacje gospodarcze na ich temat. Prawo przekazywania informacji o
zadłużeniu konsumentów mają banki, zakłady ubezpieczeń, SKOK-i, firmy leasingowe i
faktoringowe, operatorzy telekomunikacyjni, dostawcy mediów, a także firmy pożyczkowe,
wydawcy kart płatniczych, spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe, firmy świadczące usługi
przewozu w komunikacji publicznej oraz operatorzy telewizji satelitarnej i kablowej.
1/4
Miękka windykacja
Wpisany przez Lidia Roman
Zatory płatnicze tworzą się praktycznie w każdej działalności, w której sposób rozliczania
należności odbywa się na podstawie kredytu kupieckiego z odroczonym terminem płatności.
Powstają one zarówno wśród konsumentów, którzy kupują towary i usługi, jak również
pomiędzy przedsiębiorcami.
Konsekwencje dla dłużnika
Biura Informacji Gospodarczej współpracują z instytucjami finansowymi, takimi jak banki,
fundusze pożyczkowe i poręczeniowe, firmy leasingowe i pożyczkowe oraz z operatorami
telefonii komórkowej i stacjonarnej. Podmioty te sprawdzają rzetelność płatniczą i terminowość
w wywiązywaniu się z zobowiązań swoich potencjalnych klientów. Z tego powodu znalezienie
się w Ewidencji Dłużników może utrudnić lub uniemożliwić uzyskanie kredytu w banku lub
pożyczki, zakup telefonu, pralki lub telewizora na raty. Fakt ten może również skutkować
odmówieniem sprzedaży innych towarów lub usług bądź otrzymania ich na mniej korzystnych
warunkach.
Miękka windykacja krok po kroku
2/4
Miękka windykacja
Wpisany przez Lidia Roman
Biura dysponują odpowiednimi narzędziami, które pomogą w przeprowadzeniu całego procesu.
Są to: formularz wezwania do zapłaty z ostrzeżeniem o wpisie do Biura Informacji
Gospodarczej, pieczątka do wykorzystywania na własnych dokumentach finansowych z
informacją o zamiarze umieszczenia dłużnika w ewidencji oraz powiadomienie o umieszczeniu
informacji gospodarczej na jego temat w Biurze Informacji Gospodarczej. Wezwania do zapłaty
wysyła przedsiębiorca, natomiast powiadomienie jest dokumentem, który do dłużnika wysyła
biuro listem poleconym lub zwykłym na adres do korespondencji wskazany przez dłużnika lub
na adres zameldowania. Aby można było przekazać informacje o zadłużeniu, musi ono spełniać
określone kryteria. W przypadku konsumenta musi być to kwota minimum 200 zł, a w przypadku przedsiębiorcy 500 zł. Wymagalność takiego zobowiązania powinna wynosić
minimum 60 dni.
Etapy procesu „miękkiej windykacji":
- podpisanie umowy z BIG-iem oraz uzyskanie loginu i hasła do Systemu BIG;
- przejście szkolenia z obsługi Systemu BIG i zasad przekazywania informacji
gospodarczych;
- wysłanie do dłużnika listem poleconym wezwania do zapłaty z informacją o zamiarze
umieszczenia informacji gospodarczej na jego temat w Ewidencji Dłużników BIG, w przypadku
braku uiszczenia przeterminowanej wobec wierzyciela należności;
- po upływie 60 dni od daty wymagalności należności i 30 dni od daty wysłania wezwania
do zapłaty opatrzonego informacją o możliwości przekazania danych dłużnika do BIG, można
przekazać negatywną informację gospodarczą do BIG-u;
- po zalogowaniu do Systemu BIG na podstawie uzyskanego loginu i hasła można
wpisywać dłużników do Ewidencji Dłużników;
- poinformowanie dłużnika o wpisaniu go do Ewidencji Dłużników powiadomieniem
listownym wysyłanym przez BIG.
Skuteczność działań
3/4
Miękka windykacja
Wpisany przez Lidia Roman
Skuteczność „miękkiej windykacji" wynosi nawet do 70 proc. Już sam fakt poinformowania
dłużników o zamiarze umieszczenia jego danych w Ewidencji Dłużników sprawia, że 45 proc. z
nich spłaca swoje zobowiązania. Kolejne 25-30 proc. reguluje je po umieszczeniu negatywnych
informacji na temat dłużnika w Ewidencji Dłużników BIG. W przypadku gdy dług zostanie
spłacony do zera, przedsiębiorca ma obowiązek usunięcia dłużnika z ewidencji. W ciągu 14 dni
musi poinformować BIG o tym fakcie lub usunąć je samodzielnie.
BIG-i aktualizują swoje dane co siedem dni, dlatego nie ma obawy, że ktoś zostanie tam
wpisany na wieczność. Niepoinformowanie biura o dokonanej spłacie zadłużenia przez dłużnika
grozi karą do 30 tys. zł.
Raport o sobie
Dłużnik posiada prawo wglądu do informacji gospodarczych na swój temat. Po wypełnieniu
formularza rejestracyjnego oraz wniosku może uzyskać w biurze raport o sobie oraz raport z
rejestru zapytań. Wgląd do tych informacji - zgodnie z ustawą o udostępnianiu informacji
gospodarczych - raz na pół roku każdemu przysługuje bezpłatnie.
W przypadku gdy dłużnik ma zastrzeżenia lub wątpliwości co do danych na jego temat, np. gdy
informacje, które znajdują się w ewidencji są niekompletne, nieaktualne lub nieprawdziwe,
może złożyć reklamację. Powinien ją skierować na adres wierzyciela, który przekazał dane na
jego temat do biura.
4/4