UG - GF24.pl - Gazeta Finansowa
Transkrypt
UG - GF24.pl - Gazeta Finansowa
32 BIZNES RAPORT GAZETA FINANSOWA 19–25 lutego 2016 r. UBEZPIECZENIA GRUPOWE Ubezpieczenia z korzyścią dla przedsiębiorców Przedsiębiorcy są coraz bardziej świadomi, że powinni monitorować obszary ryzyka, które są związane z prowadzoną przez nich działalnością. Ograniczanie ryzyka to zarówno wdrożenie wewnętrznych procedur, jak i zabezpieczenie w postaci produktów ubezpieczeniowych, które zapewniają dodatkowe wsparcie w trudnych biznesowo momentach. Kamil Kutycki Małe i średnie firmy stanowią istotną część całego sektora przedsiębiorstw nie tylko ze względu na ich liczebność, ale i kluczową pod wieloma względami rolę, jaką pełnią w gospodarce. Podmioty te tworzą nowe miejsca pracy, szybko reagują na zmiany dokonujące się w otoczeniu gospodarczym i społecznym oraz potrafią elastycznie dostosować się do potrzeb rynku. Wraz z rozwojem działalności właściciele małych i średnich przedsiębiorstw dostrzegają konieczność posiadania dodatkowego zabezpieczenia finansowego. Naturalnym uzupełnieniem ofert bankowych, jak prowadzenie firmowego konta czy udzielanie kredytów, są ubezpieczenia, które w trudnych momentach uchronią przedsiębiorcę bądź jego rodzinę przed zaległymi zobowiązaniami finansowymi. Ubezpieczyciele wspólnie z bankami oferują takie rozwiązania finansowe w formie umów grupowych oraz indywidualnych. Ubezpieczenie na zdrowie Ten rodzaj ubezpieczenia to absolutne minimum ochronne. Jest dedykowane przedsiębiorcom, wspólnikom spółki osobowej bądź osobie wskazanej przez przedsiębiorcę, która jest kluczowym pracownikiem w firmie. Zakres ubezpieczenia obejmuje m.in. trwałą całkowitą niezdolność do pracy bądź czasową niezdolność do pracy ubezpieczonego, hospitalizację z powodu nieszczęśliwego wypadku, czy poważną chorobę (m.in. zawał serca, udar mózgu, czy operację na naczyniach wieńcowych). Nie trać zysku Aby zabezpieczyć firmę przed nieprzewidzianymi stratami, warto zwrócić uwagę na ubezpieczenie od utraty zysku. Zapewnia ono bezpieczeństwo finansowe w przypadku następstw wydarzeń losowych, które narażą przedsiębiorcę na stratę dochodu. Polisa zmniejsza ryzyko związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, dzięki czemu ubezpieczony może zachować płynność finansową w przypadku przerwy w działaniu firmy spowodowanej następstwem zdarzeń losowych np. zalania. Ubezpieczenie to jest dostępne także dla leasingobiorców. Mogą z niego skorzystać przedsiębiorcy biorący w leasing pojazdy i sprzęt służący działalności gospodarczej. Obejmuje ono wartość utraconego zysku, wynikającego ze spadku obrotu lub ze wzrostu kosztów działalności, gdy są one efektem przypadkowego zdarzenia, jak zniszczenie leasingowanego pojazdu lub urządzeń przez pożar, kradzież, huragan, co ma odzwierciedlenie w osiąganym przez klienta dochodzie. Stabilni finansowo Z kolei ubezpieczenie stabilności finansowej zabezpiecza kontrahentów przedsiębiorcy na wypadek nagłych zdarzeń, jak upadłość firmy bądź zgon właściciela, uniemożliwiających regulację jego zobowiązań finansowych. To jedyny na rynku produkt dla MSP obejmujący ubezpieczenie życia i zabezpieczenie spłaty części należności wobec partnerów biznesowych. Trudności z regulowaniem płatności to pierwsze symptomy poważnych problemów w funkcjonowaniu firmy, jakich może spodziewać się przedsiębiorca, a ubezpieczenie od utraty stabilności finansowej pozwala zminimalizować ich skutki. Świadczenie jest wypłacane kontrahentom opcjonalnie: w przypadku śmierci ubezpieczonego bądź ogłoszenia upadłości mikrofirmy. Prawnik dla małych i średnich Niewielkie firmy, które ze względu na skalę prowadzonej działalności nie posiadają w swoich strukturach działów prawnych, ani nie współpracują na stałe z radcami prawnymi, mogą skorzystać z ubezpieczenia ochrony prawnej. Zapewnia ono pomoc w sytuacji sporów sądowych, pokrywa koszty wynagrodzenia prawnika oraz gwarantuje stały dostęp do fachowej wiedzy wykwalifikowanych specjalistów z danej dziedziny prawa. Dostępne w formie ubezpieczenia grupowego, zapewnia możliwość ochrony w szerszym zakresie w porównaniu do powszechnych na rynku ubezpieczeń indywidualnych przy jednocześnie niższej cenie. Ponosząc relatywnie niewielki koszt miesięcznie firma unika nagłych wydatków liczonych w tysiącach złotych w przypadku sporu prawnego na przykład z nieuczciwymi kontrahentami czy w zakresie prawa pracy. Posiadanie takiej polisy to nie tylko oszczędność w wymiarze finansowym, lecz także czasowym. Autor jest wicedyrektorem Departamentu Bancassurance TU Europa S.A. i TU na Życie Europa S.A. UBEZPIECZENIA GRUPOWE BIZNES RAPORT 33 GAZETA FINANSOWA 19–25 lutego 2016 r. Jakie świadczenia obejmują ubezpieczenia grupowe? Dzisiejsze polisy grupowe mają szeroki zakres i liczne opcje dodatkowe, które można wybierać według swojego upodobania i potrzeb. W dodatku dostępne są nie tylko w dużych firmach, lecz także dla sektora MSP. Co ważne – taką ochronę mogą mieć nawet pracownicy bez stałych umów o pracę. dr Filip Przydróżny Polisy grupowe zazwyczaj gwarantują odszkodowanie w przypadku śmierci ubezpieczonego (także w skutek nieszczęśliwego wypadku czy wypadku w ruchu komunikacyjnym) czy w sytuacji trwałego uszczerbku na zdrowiu, inwalidztwa i niezdolności ubezpieczonego do pracy. Wypłaty w ramach „grupówek” można też oczekiwać w razie pobytu w szpitalu, operacji chirurgicznej czy poważnego zachorowania (także małżonka), w niektórych ofertach lista uwzględnianych chorób jest bardzo długa. W tabelach z zakresem ubezpieczenia spotyka się też zapadnięcie ubezpieczonego w śpiączkę (wskutek NNW) czy przerwanie nauki dziecka na studiach (wskutek NNW). Ubezpieczyciele płacą też za urodzenie dziecka (także martwego) i śmierć rodzica lub teścia. Wybór ubezpieczenia Najszersza opcja ubezpieczenia grupowego byłaby raczej dość droga, więc firma i ubezpieczany pracownik czasami zmuszeni są do podjęcia decyzji czy postawić na zdarzenia rzadko występujące jak nieszczęśliwy wypadek skutkujący śmiercią lub niezdolnością do pracy albo poważne zachorowanie (np. nowotwór, zawał serca, udar mózgu), które diametralnie zmieniają jakość życia rodziny i generują spore wydatki, czy raczej wybrać ofertę z ryzykami, które wy- stępują częściej, a wypłata świadczenia może być niższa – np. urodzenie dziecka czy zgon rodzica lub teścia. Czasami lepiej zrezygnować z niskich wypłat na rzecz wyższej kwoty w sytuacji, w której rzeczywiście finansowe konsekwencje określonych zdarzeń w życiu pracownika są bardzo duże. Poza zakresem, polisy grupowe różnią się pomiędzy sobą wieloma innymi elementami, które decydują, która z nich jest lepsza (jakościowo) od drugiej. Do zalet trzeba zaliczyć brak pytań o stan zdrowia, możliwość zniesienia karencji (zazwyczaj polisa zaczyna chronić kilka miesięcy po zawarciu umowy). Możliwość indywidualnej kontynuacji polisy, po zmianie pracy – to kolejna zaleta, tak jak całodobowa ochrona na całym świecie (co nie zawsze jest standardem). Bywa, że ubezpieczyciele, doceniając profilaktykę zdrowotną ubezpieczonego, wypłacają w razie jej udokumentowania nawet 50 proc. większe świadczenie niż to wynikające z polisy. Premiowane bywają też pozytywne postawy np. zapięte pasy w czasie wypadku. Sposób finansowania Źródło finansowania składki to zawsze decyzja podejmowana w trakcie rozmów z pracodawcą. Rozwiązania na ryku są trzy: pełne finansowanie składki ze środków pracodawcy, finansowanie składki przez pracownika oraz współfinansowanie przez pracodawcę i pracownika. Średnia składka za uczestnika w ubezpieczeniach grupowych to (wg KNF) 50-53 zł. Zorganizowana grupa osób ubezpieczonych to szansa na uzyskanie od ubezpieczyciela (za poszczególne składowe polisy) lepszej ceny niż w przypadku, gdyby każdy z pracowników szukał podobnego zakresu i sumy ubezpieczenia indywidualnie. Dotyczy to w szczególności segmentu małych firm, dla których jest coraz szerszy wybór możliwości grupowego ubezpieczania, co zwiększa szansę dopasowania propozycji adekwatnej do potrzeb klienta. Ubezpieczenie nie tylko dla osób z umową o pracę Grupowe ubezpieczenia są już dostępne nawet dla małych firmy, liczących np. 5 osób. Wraz z rozwojem rynku i wzrostem poziomu konkurencji zwrócono jednak uwagę, że fundamentem polskiej gospodarki są mikroprzedsiębiorstwa: firm zatrudniających mniej niż 10 pracowników jest w Polsce ponad 3,8 mln i stanowią one 95 proc. wszystkich przedsiębiorstw. Obecnie ubezpieczyciele coraz elastyczniej podchodzą też do formy zatrudnienia, która uprawnia do przystąpienia do ubezpieczenia. Ma to związek z zachodzącymi zmianami na rynku pracy. Tak więc zdarza się, że ubezpieczeniem grupowym mogą być objęte osoby zatrudnione m.in. na umowę o pracę, umowy cywilnoprawne oraz współpracujące w oparciu o kontrakty. Dodatkowo, do ubezpieczenia mogą często przystępować – na prawach uczestników – małżonkowie, partnerzy oraz dorosłe dzieci pracowników. Autor jest dyrektorem biura ubezpieczeń osobowych Concordia Ubezpieczenia UBEZPIECZENIE GRUPOWE W FIRMIE – NOWE STANDARDY OCHRONY PRACOWNIKÓW Dziś ubezpieczenie grupowe na życie w firmie jest już standardem. Pracownicy zdają sobie z tego sprawę, że pracodawca jest w stanie w ich imieniu wynegocjować dogodne dla nich stawki oraz bogaty zakres ochrony, który ubezpieczyciele stale poszerzają. Wśród ostatnich takich nowości na rynku ubezpieczeń jest m.in. wprowadzenie przez Nationale-Nederlanden do oferty tzw. „grupówek” pakietu CARDIO. Zabezpiecza on kompleksowo życie i zdrowie klientów na wypadek chorób serca, które obok nowotworów stanowią najczęstszą przyczynę śmierci kobiet i mężczyzn w Polsce. Michał Jakubowski autor jest dyrektorem ds. klientów korporacyjnych w NationaleNederlanden Kto płaci za polisę Na polskim rynku pracy funkcjonują trzy modele opłacania składki za grupowe ubezpieczenie. Przy czym wprowadzenie takiej polisy do firmy nie musi się dla pracodawcy wiązać z kosztami. W pierwszym przypadku składkę w całości pokrywa przedsiębiorstwo, której sumę może wliczyć w koszty funkcjonowania. W drugim przypadku pracodawca opłaca część składki, a resztę pokrywa pracownik. Także tę kwotę firma może wliczyć w koszty. W ostatnim modelu zatrudniony sam opłaca całą składkę. Nawet to rozwiązanie jest dla pracownika ko- rzystne, ponieważ składka ubezpieczeń grupowych jest nieporównanie mniejsza, niż w indywidualnych produktach podobnego typu. W tym roku można się spotkać także z trendem, gdzie to pracodawca będzie brał głównie na siebie koszt takiego ubezpieczenia. Jest to związane ze zmianą rynku pracy w Polsce, który teraz jest skierowany w stronę pracowników. Bowiem wg danych zebranych przez GUS w 2015 roku zanotowano najniższy od 2008 poziom bezrobocia – 9,6 proc. Oznacza to więc, wzrost zapotrzebowania w firmach na wykwalifikowanych pracowników, co wiąże ze sobą odpowiedni poziom wynagrodzenia oraz benefitów pozapłacowych, które mogłyby przyciągnąć, a następnie utrzymać poszukiwanych kandydatów. Nowe standardy ochrony Bardzo często ubezpieczenie grupowe kojarzy się ze standardami takimi jak wypłata świadczenia w przypadku radosnych okoliczności – jak na przykład narodziny dziecka – czy sytuacji kryzysowej, takiej jak śmierć, czy wypadek w pracy. Obecnie polisy zapewniają także wsparcie finansowe w przypadku operacji, pobytu w szpitalu pracownika, małżonka, a także dziecka na całym świecie nawet do 90 dni bez redukcji wysokości dziennych świadczeń. Ubezpieczyciele prześcigają się również w oferowaniu propozycji obejmujących jak najszerszy zakres zdarzeń. Dzięki temu klienci mają na rynku oferty obejmujące bogaty zakres ciężkich chorób, w tym od kilku lat także nowotwory. Ponadto firmy w wielu przypadkach mają przygotowane umowy dodatkowe w polisach grupowych w formie pakietów. W Nationale-Nederlanden jest to np. pakiet: życiowy, zdrowotny i rodzinny. Co więcej, w ofercie znajduje się także, wraz z ochroną na wypadek nowotworu, pakiet profilaktyczny z dostępem do platformy dietetycznej oraz wsparciem dietetyka. Dzięki temu przedsiębiorstwa mają możliwość łatwego i elastycznego dostosowania ubezpieczeń do specyfiki swojej działalności, tworząc jednocześnie najodpowiedniejszy zakres ochrony pracowników i ich rodzin bez dodatkowych formalności. Nowością na rynku jest również pakiet CARDIO oferowany przez Nationale-Nederlanden, który kompleksowo zabezpiecza życie i zdrowie klientów na wypadek chorób serca. Obejmuje on m.in., pomoc finansową w powrocie do zdrowia dzięki wypłacie środków po doznanym uszczerbku na zdrowiu wskutek zawału serca lub udaru mózgu, pobycie w szpitalu po zawale, czy wykonanym zabiegu leczenia zaburzeń rytmu serca oraz daje finansowe wsparcie rodzinie pracownika w razie jego śmierci. W ramach oferty ubezpieczony otrzymuje także dostęp do specjalnego Programu Teleopieki Kardiologicznej. W jej skład wchodzi możliwość zdalnego wykonywania i przesyłania badań EKG z dowolnego miejsca na świecie, konsultacje z lekarzem specjalistą oraz natychmiastową pomoc w wezwaniu karetki pogotowia. Polacy cenią profesjonalną ochronę Co ciekawe, Polacy co raz częściej korzystają z takich specjalistycznych polis na życie. Przez co od kilku lat można zaobserwować duże zainteresowanie rozwiązaniami ochronnymi, które w ramach jednej polisy szeroko zabezpieczają zdrowie pracowników oraz członków ich najbliższej rodziny. Wykupują je najczęściej firmy dla swoich pracowników, które same za nie płacą, albo koszty ponoszą ubez- pieczeni. Im większa firma, tym oferta może być bardziej atrakcyjna dla pracowników. Wiele osób decyduje się również dodatkowo na indywidualne ubezpieczenie na życie. W ramach polisy grupowej na życie ubezpieczyciele często dodają również przydatny assistance medyczny. W jego skład może wchodzić m.in. domowa wizyta lekarska, transport medyczny, organizacja procesu rehabilitacji i opieki na dziećmi oraz wsparcie psychologa. Grupówki również dla MSP Co ważne, oferta ubezpieczeń grupowych dostępnych na rynku pozwala na wprowadzenie ich zarówno do dużych firm, jak i tych z sektora MSP oraz mikroprzedsiębiorstw. Tym bardziej, że według szacunków Komisji Europejskiej, na koniec 2013 r. w Polsce działało 1,54 mln małych i średnich firm zatrudniających maksymalnie 9 osób. One również mogą więc dbać o dobrych pracowników, zwłaszcza takich, którzy posiadają bardzo wąskie, specjalistyczne kompetencje. Standardem więc, nie jest już samo posiadanie grupowego ubezpieczenia na życie w firmie, ale rozbudowanie go w drodze negocjacji z ubezpieczycielem o szereg uzupełnień i rozszerzeń zwiększających zakres ochrony ubezpieczeniowej dla pracownika oraz jego rodziny. 34 UBEZPIECZENIA GRUPOWE BIZNES RAPORT GAZETA FINANSOWA 19–25 lutego 2016 r. NAJLEPSZE UBEZPIECZENIA GRUPOWE Kolejny raz z rzędu prezentujemy Państwu 10 najlepszych ubezpieczeń grupowych na rynku. Redakcja wyłoniła najlepsze produkty ze zgłoszeń oraz na podstawie znajomości rynku. Ważną cechą, którą braliśmy pod uwagę było dopasowanie produktu do możliwości min. sektora małych i średnich przesiębiorstw oraz przejrzystość oferty. Wyniki 10 najlepszych ubezpieczeń prezentujemy w kolejności alfabetycznej. Wyróżnionym firmom serdecznie gratulujemy i życzymy dalszego rozwoju oraz poszerzania oferty dla polskich przedsiębiorców. Redakcja Nazwa firmy Nazwa produktu Opis 1 Ergo Hestia Hestia Rodzina Ubezpieczenie „Hestia Rodzina” to produkt korzystny zarówno dla pracodawcy, jak i pracownika. Dla pracodawcy to skuteczne narzędzie motywujące pracownika oraz forma przywiązania do miejsca pracy oraz dodatkowy atut w procesie rekrutacji. W ramach ubezpieczenia możliwe jest wliczenie składki do kosztu uzyskania przychodu, a wypłata świadczenia zapewniona jest od pierwszego dnia trwania umowy. Zakres umowy można rozszerzyć dzięki opcji świadczeń dodatkowych, również takich, które obejmują rodzinę pracownika. W razie potrzeby istnieje możliwość indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia. 2 Concordia Ubezpieczenia Asysta Premium Asysta Premium to ubezpieczenie grupowe na życie, skierowane do pracowników banków spółdzielczych. Jest to produkt, który nie wymaga pytań o stan zdrowia pracowników ani współmałżonków i dzieci pracowników – pod warunkiem, że byli wcześniej ubezpieczeni i zakończyli ochronę w poprzednim zakładzie ubezpieczeń. Propozycja Asysta Premium umożliwia zniesienie karencji – jeżeli w banku funkcjonuje ten produkt – jako jedyne grupowe ubezpieczenie na życie, bądź też do ubezpieczenia przystąpi minimum 65 proc. pracowników. W pozostałych sytuacjach obowiązują karencje jedynie w przypadku urodzenia dziecka (9,5 mies.) oraz zgonu rodzica lub teścia (6 mies.). Także w przypadku, gdy pomiędzy poprzednim ubezpieczeniem a ubezpieczeniem w Concordii nastąpiła przerwa – nawet do 35 dni. Ubezpieczenie zapewnia indywidualną kontynuację dla pracowników odchodzących z grupy lub takich, którzy osiągną wiek powodujący wygaśnięcie odpowiedzialności w ubezpieczeniu grupowym (71 lat). Oferta indywidualnej kontynuacji ubezpieczenia grupowego dostępna jest w dwóch zakresach i dwóch wysokościach składek. W ramach kontynuacji pracownicy banku mogą skorzystać również z pozostałej oferty ubezpieczenia indywidualnego, jeśli spełnione są warunki wybranego produktu. Asysta Premium gwarantuje ochronę przez 24h na dobę, na terenie całego świata. Wyjątkiem jest pobyt w szpitalu, gdzie ochrona obowiązuje na terenie państw Unii Europejskiej, a świadczenia dodatkowe (wykraczające poza gwarantowaną sumę ubezpieczenia) np. za zapięte podczas wypadku pasy bezpieczeństwa, dotyczą zdarzeń na terenie Polski. 3 Grupa Warta WARTA Ekstrabiznes Plus Grupowe ubezpieczenie na życie „WARTA EKSTRABIZNES PLUS” to elastyczny produkt łączący najistotniejsze cechy, zarówno z punktu widzenia pracodawcy, jak i pracownika. Ubezpieczenie zawiera szeroki zakres ochrony ubezpieczeniowej dla każdego pracownika niezależnie od formy zatrudnienia i jego najbliższych (aż 44 umowy dodatkowe). Produkt dopasowany jest do potrzeb ubezpieczeniowych pracowników wynikających np. ze specyfiki danej branży, a więc szyty na miarę, zgodnie z indywidualnymi potrzebami. Korzystanie z oferty ułatwia innowacyjna aplikacja, która umożliwia obsługę umów i zgłaszania roszczeń. Ponadto ubezpieczenie ma jeden z najszerszych na rynku zakres ochrony ubezpieczeniowej z tytułu poważnego zachorowania i leczenia specjalistycznego. Grupa Warta jako pierwsza umożliwia wybór umowy dodatkowej operacji ubezpieczonego w tańszej i droższej wersji (tj. z otwartym lub zamkniętym katalogiem operacji). Produkt stanowi zabezpieczenie finansowe także w trakcie leczenia choroby, rekonwalescencji i rehabilitacji. To także ubezpieczenie lekowe, zapewniające niezbędne środki na zakup leków umożliwiających powrót do zdrowia. 4 Inter Polska INTER Grupa Ubezpieczenie stworzone z myślą o pracownikach usług medycznych, którzy ze względu na wykonywany zawód narażeni są na różne problemy zdrowotne. Jedyne w Polsce dedykowane medycynie, stworzone w konsultacji z przedstawicielami opieki medycznej. Obejmuje ochroną ponad 40 zagrożeń, w tym 7 związanych z branżą medyczną. Wśród ryzyk,na które narażony jest ubezpieczony podczas wykonywania pracy, są m.in.: trwałe uszkodzenie wzroku w wyniku ekspozycji na promieniowanie laserowe, trwałe uszkodzenie słuchu spowodowanego ultradzwiękami, przewlekłe zatrucie spowodowane ekspozycją na leki, płyny sterylizujące, gazy anestetyczne podczas wykonywania pracy, poważne zachorowanie w wyniku zakażenia wirusem HIV lub WZW typu B i C. Ponadto ubezpieczenie obejmuje doraźną pomoc psychologiczną oraz wsparcie w przypadku choroby kręgosłupa, będącej następstwem wykonywania pracy. Szeroki zakres ubezpieczenia możliwy jest dzięki konsultacji z pracownikami medycznymi. 5 MetLife TUnŻiR Super Firma Ubezpieczenie grupowe Super Firma to gotowe, modułowo zbudowane ubezpieczenie o szerokim zakresie ochrony zdrowia i życia dla małych i średnich firm. Może ono objąć pracowników, właścicieli firm, ich małżonków i pełnoletnie dzieci. Odpowiada na potrzeby małych firm, zatrudniających min. 3 pracowników. Ubezpieczenie wraz z umowami dodatkowymi działa przez wszystkie dni w roku, 24 godziny na dobę, bez względu na miejsce pobytu. Pracownik może skorzystać z pakietu podstawowego oraz wybranych pakietów dodatkowych: wypadkowego, rodzinnego, medycznego, renty, telediagnozy (druga opinia medyczna). Sumy ubezpieczenia wynoszą od 20 000 zł do 100 000 zł w pakiecie podstawowym oraz nawet do 150 000 zł w pakiecie wypadkowym. W zależności od wybranego wariantu pracownik ma ochronę z tytułu m.in. uszczerbku na zdrowiu na skutek NW, niezdolności do pracy, pobytu w szpitalu, wystąpienia groźnej choroby (aż 33 jednostki chorobowe), operacji oraz świadczenie związane z utratą bliskiej osoby. 6 Nationale-Nederlanden TunŻ Ubezpieczenie grupowe na życie (TRM14) dla małych, średnich i dużych firm. Grupowe ubezpieczenie na życie Nationale-Nederlanden to kompleksowa ochrona życia i zdrowia pracownika, jego małżonka, partnera i dziecka, która obejmuje świadczenia z tytułu pobytu w szpitalu, świadczenia związane z przebyciem operacji lub wystąpieniem poważnej choroby (aż 62 poważne zachorowania), świadczenia w razie niezdolności do pracy, trwałego inwalidztwa, trwałego uszczerbku na zdrowiu oraz rozbudowaną ochronę na wypadek nowotworu (Pakiet Cancer Cover). Dodatkowo produkt zawiera standardowy zakres umów rodzinnych z narodzinami i adopcją dziecka włącznie. Nowością jest pakiet CARDIO wraz z programem teleopieki kardiologicznej, który kompleksowo zabezpiecza życie i zdrowie pracowników na wypadek chorób serca. W jego skład wchodzi możliwość zdalnego wykonywania i przesyłania badań EKG z dowolnego miejsca na świecie, konsultacje z lekarzem specjalistą oraz natychmiastową pomoc w wezwaniu karetki pogotowia. 7 Pramerica Pramerica dla firmy Pakiet „PRAMERICA DLA FIRMY” to propozycja ubezpieczenia grupowego, przygotowana z myślą o właścicielach i pracownikach małych firm, w tym również firm rodzinnych. Pracodawca może negocjować program ubezpieczenia swoich pracowników, tak by był korzystny finansowo oraz dopasowany do indywidualnych potrzeb pracownika. Zakres ubezpieczenia odpowiada potrzebom i oczekiwaniom pracodawcy i pracowników oraz jego rodziny, stanowi zabezpieczenie w przypadku wystąpienia nieoczekiwanych zdarzeń takich jak wypadki, operacje, czy choroby. W ramach ubezpieczenia możliwy jest wybór pakietu VIP skierowanego do właścicieli i wspólników firmy, których ubezpieczenie charakteryzuje się wysokimi sumami. Wszystkie formalności, wypełnienie i podpisanie umowy, można zrealizować podczas jednego spotkania z przedstawicielem firmy. 8 PZU Opieka Medyczna S PZU dla zdrowia to ubezpieczenie, które zapewnia pracodawcy, pracownikom oraz ich rodzinom lub partnerom profesjonalną opiekę lekarską w 1600 placówkach medycznych w 500 miastach w Polsce. To gwarancja dostępu do lekarzy podstawowej opieki medycznej maksymalnie w ciągu 2 dni, 5 dni do lekarzy specjalistów – bez limitów i skierowań. Ubezpieczenie zapewnia poczucie bezpieczeństwa niezależnie od miejsca pobytu – pracownicy mogą korzystać z porad lekarskich w całym kraju, np. w czasie podróży służbowej, wizyty rodzinnej czy urlopu. Oferta obejmuje cztery pakiety medyczne, gwarantujące bezpłatny dostęp do lekarzy od 16 do 35 specjalizacji, także w ramach wizyt domowych (w nagłych przypadkach). Wszystkie warianty obejmują prowadzenie ciąży oraz zabiegi ambulatoryjne – w zależności od wybranego pakietu ubezpieczony może wykonać od kilkudziesięciu do ponad 400 badań i zabiegów. Wszyscy klienci mogą też skorzystać z 20 proc. zniżki na usługi stomatologiczne. Wizytę można umówić za pomocą całodobowej infolinii, SMS-a, strony internetowej lub aplikacji mobilnej. PZU dla zdrowia to ubezpieczenie, które może stanowić narzędzie motywacyjne oraz przyczynić się do zmniejszenia absencji chorobowej, co przekłada się na wymierne korzyści dla pracodawcy i pracowników. 9 TU Europa Ubezpieczenie leasingobiorców Pierwsze na rynku ubezpieczenie od utraty zysku dla branży leasingowej. Mogą z niego skorzystać przedsiębiorcy biorący w leasing pojazdy i sprzęt służący działalności gospodarczej. od utraty zysku Dzięki takiemu rozwiązaniu klient może zachować płynność finansową w przypadku wystąpienia poważnych zakłóceń lub przerw w funkcjonowaniu firmy. Ubezpieczenie jest oferowane w formie grupowej i skierowane do małych oraz średnich firm, korzystających z leasingu. Obejmuje wartość utraconego zysku, wynikającego ze spadku obrotu lub ze wzrostu kosztów działalności, gdy są one efektem przypadkowego zdarzenia, jak zniszczenie leasingowanego pojazdu lub urządzeń przez pożar, zalanie, kradzież, huragan, co ma odzwierciedlenie w osiąganym przez klienta dochodzie. Rozwiązanie jest dostępne w różnych wariantach i sumach ubezpieczenia dostosowanych do oczekiwań przedsiębiorców. Suma ubezpieczenia ustalana jest na podstawie szacowanego zysku brutto w ustalonym okresie ubezpieczenia. Produkt charakteryzuje się bardzo jasnymi warunkami ubezpieczenia i zawiera jedynie minimalne wyłączenia odpowiedzialności. 10 Uniqa Bezpieczna przyszłość Grupowe ubezpieczenie na życie Bezpieczna przyszłość skierowany jest do przedsiębiorców zatrudniających min. 3 pracowników działających we wszystkich segmentach rynku. Wysokość świadczeń i składki oraz zakres ochrony dopasowany jest do oczekiwań i możliwości finansowych pracowników. Produkt daje możliwość wyboru spośród szerokiego zakresu oferowanych 50 świadczeń ubezpieczeniowych, bogatego pakietu świadczeń rodzinnych i zdrowotnych. Oferta gwarantuje bezpieczeństwo finansowe na wypadek trwałej utraty zdrowia i ciężkiego zachorowania, pobytu w szpitalu czy operacji chirurgicznej. To najszerszy na rynku pakiet od ciężkich zachorowań – obejmujący łącznie katalog 61 ciężkich zachorowań. Bezpieczna przyszłość przewiduje wysokie kwoty świadczeń – nawet do 300 000 zł. Ponadto istnieje możliwość indywidualnego kontynuowania ubezpieczenia (po odejściu z ubezpieczenia grupowego) przy tej samej wysokości sumy ubezpieczenia i wysokości składki – przez okres 3 lat od daty zawarcia umowy.