poradnik pożyczkodawcy
Transkrypt
poradnik pożyczkodawcy
PORADNIK POŻYCZKODAWCY Kilka porad dla początkujących Inwestorów. Jak inwestowad w pożyczki społecznościowe (SL), żeby zarobid a nie stracid. Pożyczki społecznościowe to łatwy i szybki sposób na zysk z inwestycji kapitałowych. Wystarczy kilka kliknięd i już możemy byd Inwestorem, który będzie zarabiał znacznie więcej niż oferują lokaty bankowe. Zysk rzędu 25 do 30% kwoty inwestycji w skali roku to nic nadzwyczajnego w przypadku pożyczek społecznościowych. Niestety nie każdy Pożyczkobiorca ma uczciwe zamiary, dlatego przyjrzyjmy się dokładnie osobie wnioskującej i zastanówmy się zanim zainwestujemy swoje środki. Poniżej przedstawiamy w kilku punktach istotne fakty, które mogą mied wpływ na zwrot inwestycji. 1. WERYFIKACJE POŻYCZKOBIORCY Każdy Pożyczkobiorca przed wystawieniem wniosku o pożyczkę musi mied przeprowadzone weryfikacje obowiązkowe. Nie dają one pełnego obrazu Pożyczkobiorcy, jednak trzy z nich mówią nam o podejściu wnioskującego do swoich zobowiązao finansowych. Mowa tu o: - weryfikacja BIK (Biuro Informacji Kredytowej) - jeżeli przy tej weryfikacji widnieje status negatywny (czerwony), świadczy to o tym że nasz Pożyczkobiorca w chwili wykonywania tej weryfikacji miał problemy z płatnością kredytów w bankach lub w SKOK-ach. Muszą to byd opóźnienia wynoszące minimum 60 dni. Przy inwestycji we wnioski takich Pożyczkobiorców należy zachowad szczególną ostrożnośd i przyjrzed się przed złożeniem oferty weryfikacją nieobowiązkowym (w szczególności weryfikacji dochodu) o czym napiszemy poniżej. - weryfikacja ZBP (Związek Banków Polskich) - czerwony kolor oznacza, że Pożyczkobiorca widnieje w Międzybankowej Informacji Gospodarczej - Bankowy Rejestr, inaczej zwany Rejestrem Nierzetelnych Klientów. Do tej bazy trafia się za niespłacenie zobowiązao kredytowych czy pożyczkowych oraz zobowiązao niepodlegających wpisom do BIK, jak np. niedozwolony debet w rachunku. - weryfikacja BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) - czerwony kolor oznacza, że Pożyczkobiorca został umieszczony w tej bazie za swoje niespłacone zobowiązania z tytułu rachunków telefonicznych, rachunków za inne usługi ale również niespłacone pożyczki pozyskane z alternatywnych źródeł poza bankowych, jak np.: smskredyt, ekspresskredyt itp. Każdy Pożyczkobiorca musi wykonad wyżej opisane weryfikacje oraz jeszcze 4 inne – dowodu osobistego, telefonu komórkowego, rachunku bankowego, adresu zamieszkania. Jednak, jak już wspomnieliśmy, nie dają one pełnego obrazu Pożyczkobiorcy. Dlatego należy zwrócid uwagę na dodatkowe weryfikacje oraz dane podane przez Pożyczkobiorcę. Strona 1 z 5 www.zakra.pl - mikro pożyczki w makro skali PORADNIK POŻYCZKODAWCY Pamiętaj!! Weryfikacje obowiązkowe to tylko wymagane minimum, nie dające jeszcze pełnego obrazu Pożyczkobiorcy. Warto więc zwrócid uwagę na wykonane (lub nie) weryfikacje dodatkowe. Weryfikacje dodatkowe, na które warto szczególnie zwrócid uwagę (tym bardziej, gdy Pożyczkobiorca figuruje w chodby jednej z baz opisanych powyżej) to: - weryfikacja zatrudnienia – w przypadku Pożyczkobiorcy, który ją zamówił nasz serwis potwierdził w miejscu podanym przez Pożyczkobiorcę fakt jego zatrudnienia. W przypadku osób, które deklarują prowadzenie działalności gospodarczej, potwierdziliśmy w bazie REGON czy faktycznie zarejestrowały działalnośd i czy nie jest ona zawieszona. Weryfikacja ta nie potwierdza dochodu Pożyczkobiorcy, czy też braku ewentualnych zajęd i egzekucji. Nie potwierdzamy też zatrudnienia, gdy Pożyczkobiorca pracuje w firmie, która nie ma telefonu stacjonarnego. Co daje ta weryfikacja? Wskazanie przez Pożyczkobiorcę i potwierdzenie przez nas faktu zatrudnienia (poza prowadzeniem działalności gospodarczej) zwiększa szanse na zaspokojenie wierzytelności Pożyczkodawcy z dochodu Pożyczkobiorcy, w przypadku ewentualnej egzekucji komorniczej. Na co warto zwrócid uwagę? Na miejsce pracy Pożyczkobiorcy – czy jest to duża firma, firma paostwowa, czy mała firma prywatna. Jest to weryfikacja niekłopotliwa dla Pożyczkobiorcy, więc warto jej wymagad przed ulokowaniem swoich środków w dany wniosek. Pamiętaj!! Istotny jest też fakt czy na stronie z profilem Pożyczkobiorcy widnieje informacja o jego miejscu zatrudnienia. Gdy w sekcji „źródło dochodu wg oświadczenia” nie widnieje nazwa zakładu pracy lub wpis „własna działalnośd gospodarcza”, oznacza to, że Pożyczkobiorca w ogóle nie podał informacji o swoim źródle dochodu a co za tym idzie, byd może nie uzyskuje dochodu. - weryfikacja dochodu - na podstawie otrzymanych od Pożyczkobiorcy dokumentów nasz serwis przeprowadza pełną weryfikację zatrudnienia, wysokości dochodu oraz w określonych przypadkach wpływu wynagrodzenia na konto. Co daje ta weryfikacja? Pozytywny status tej weryfikacji oznacza, że podana przez Pożyczkobiorcę wysokośd dochodu ma odzwierciedlenie w oryginałach dokumentów. W przypadku gdy źródłem dochodu jest umowa o pracę, dysponujemy potwierdzonym zaświadczeniem o zatrudnieniu i dochodach. Mamy więc również informację o tym, czy dochód Pożyczkobiorcy jest wolny od zajęd komorniczych i innych tytułów egzekucyjnych. Na co warto zwrócid uwagę? Przede wszystkim na status weryfikacji – często Pożyczkobiorcy zamawiają i opłacają weryfikację dochodu, jednak nigdy nie dostarczają dokumentów do jej przeprowadzenia. Status „opłacona” lub „zamówiona” nie oznacza, że weryfikacja została przeprowadzona. Wiadomo natomiast, że chęd poddania się weryfikacji to jeszcze nie weryfikacja. -weryfikacja tożsamości – pożyczki społecznościowe udzielane są za pośrednictwem Internetu, co niesie za sobą pewne ryzyko związane z tożsamością naszego kontrahenta. Weryfikacja ta rozwiewa te wątpliwości. Osoby z pozytywnym statusem tej weryfikacji musiały się spotkad z kurierem i okazad swój dowód osobisty. Formularz potwierdzenia tożsamości jest podpisywany zarówno przez Pożyczkobiorcę jak i przez kuriera a więc mamy na piśmie złożone oświadczenie o autentyczności podpisu Pożyczkobiorcy. Strona 2 z 5 www.zakra.pl - mikro pożyczki w makro skali PORADNIK POŻYCZKODAWCY Oprócz wymienionych powyżej, do weryfikacji dodatkowych zaliczamy jeszcze weryfikację Allegro, która jest bezpłatna oraz weryfikację telefonu stacjonarnego. Pamiętaj!! Wszystkie weryfikacje nieobowiązkowe są dodatkowym plusem i działają na korzyśd Pożyczkobiorcy. Świadczą o tym, że osoba starająca się o pożyczkę nie ma nic do ukrycia i nie mija się z prawdą w swoich oświadczeniach. 2. DANE DODATKOWE Przed złożeniem oferty w wystawionym wniosku należy koniecznie odwiedzid stronę z profilem Pożyczkobiorcy. Znajdziemy tam dodatkowe informacje, w tym tak istotne jak nazwy pod jakimi Pożyczkobiorca jest zarejestrowany na innych portalach pożyczek społecznościowych. Przed zainwestowaniem swoich środków bezwzględnie sprawdźmy historię Pożyczkobiorcy na tych portalach o ile podał informacje, że jest ich Użytkownikiem. Jeżeli Pożyczkobiorca spóźniał się z płatnościami swoich rat w innych serwisach SL należy byd świadomym tego, że taka sytuacja może, (nie musi) powtórzyd się również w naszym serwisie. Pamiętaj!! Spłacanie pożyczek dużo przed czasem nie jest wyznacznikiem gwarancji inwestycji, gdy jednocześnie systematycznie wzrastała kwota zobowiązao. Zwródmy uwagę na to, czy Pożyczkobiorca spłacał swoje zobowiązania nie zaciągając nowych pożyczek, czy też pokrywał spłaty jednych pożyczek zaciągając kolejne, większe. Należy również zwrócid uwagę, czy dane podane w innym portalu pożyczek społecznościowych zgadzają się z danymi podanymi we wniosku złożonym w naszym serwisie. Czy nie ma rozbieżności w dochodzie, miejscowości, wieku czy koncie allegro (jeśli zostało zweryfikowane przez Pożyczkobiorcę). Warto też zwrócid uwagę na to czy Pożyczkobiorca podał linki do kont na portalach społecznościowych jak nasza-klasa, facebook, myspace. Podanie tych danych, o ile nie są to profile puste, w dużej mierze może oznaczad, że Pożyczkobiorca nie działa w złej wierze i chce długoterminowo i uczciwie współpracowad z serwisem i innymi jego Użytkownikami. Warto tu zwrócid uwagę iż porozumiewanie się z Pożyczkobiorcami za pomocą portali społecznościowych należy traktowad jako ostatecznośd. Nie piszmy do Pożyczkobiorcy gdy jeszcze nie minął termin płatności raty. Strach przed takim zachowaniem Inwestorów zniechęca częśd Pożyczkobiorców do podawania nazw swoich profili. WNIOSEK Wiążące terminy i warunki to te podane we wniosku. One stanowią podstawę formalną i zostaną wpisane do Umowy Pożyczki. Dlatego nie wierzmy ślepo w każde zapewnienie Pożyczkobiorcy, że wniosek spłaci szybciej i nie bądźmy zdziwieni, gdy nie dotrzyma takiej obietnicy. Formalnie – Pożyczkobiorca musi spłacid pożyczkę w takim terminie jaki wybrał przy składaniu wniosku. Wszystko inne to tylko obietnice i dobre chęci, które niekoniecznie muszą się sprawdzid. Na stronie z wnioskiem mamy podany szereg informacji o Pożyczkobiorcy – wysokośd dochodu, koszty utrzymania, wysokośd rat poza zakra.pl oraz w naszym serwisie. Przyjrzyjmy się temu, policzmy, czy Pożyczkobiorca będzie miał z czego spłacid pożyczkę. Strona 3 z 5 www.zakra.pl - mikro pożyczki w makro skali PORADNIK POŻYCZKODAWCY Koszty utrzymania w wysokości 100 czy 200 pln uważajmy za mało realne. Tłumaczenie, że mąż czy żona pokrywa koszty utrzymania – również. Zwródmy też uwagę na to, czy Pożyczkobiorca tylko zaciąga pożyczki, czy może również inwestuje w naszym serwisie. Znaczne kwoty inwestycji otwartych są pewną gwarancją ze względu na zapis regulaminowy o blokadzie środków na subkoncie do czasu spłaty zobowiązao. Informacje o tym podajemy w prawej kolumnie strony z wnioskiem. Pożyczkobiorcy doskonale zdają sobie sprawę z tego, że dla Inwestorów liczy się jak największy zysk w jak najkrótszym czasie. Dlatego często kuszą bardzo krótkim okresem spłaty i maksymalnym oprocentowaniem. Podejdźmy do tego z rozsądkiem – ciężko jest spłacid ratę, która stanowi znaczną częśd dochodu. Pamiętaj!! Warto inwestowad rozważnie, niekoniecznie wybierając zawsze najbardziej intratne oferty. Niejednokrotnie warto rozważyd inwestycję z mniejszym zyskiem, ale w Pożyczkobiorcę, który proponuje rozsądne warunki, realne do realizacji przez siebie. 3. GWARANTOWANE INWESTYCJE W przypadku pożyczek społecznościowych nie istnieje coś takiego jak pewna inwestycja. Nigdy nie mamy gwarancji, że Pożyczkobiorca w pewnym momencie nie popadnie w kłopoty przez co zaprzestanie terminowych spłat. Dlatego dywersyfikacja w pożyczkach społecznościowych to sposób na zwiększenie bezpieczeostwa. Mniejsze kwoty zainwestowane w różnych Pożyczkobiorców to większe bezpieczeostwo. Warto też łączyd inwestycje w indywidualne wnioski Pożyczkobiorców z inwestycjami oferowanymi przez serwis www.zakrainvest.pl. Te drugie dają mniejszy zysk od inwestycji indywidualnych, są jednak bezpieczniejsze. Należy byd rozsądnym w inwestowaniu i brad pod uwagę wszelkiego rodzaju ryzyko – inwestycje mają przynosid dochód a nie straty i nerwy. Oczywiście w przypadku nietrafionej inwestycji nasz serwis nie pozostawia Pożyczkodawców samych sobie. Zajmiemy się wszystkim – począwszy od windykacji, skooczywszy na egzekucji komorniczej. Nie zwalnia to jednak Inwestorów z rozsądku przy inwestowaniu – egzekucja komornicza nie przyniesie rezultatów gdy Pożyczkobiorca będzie osobą skrajnie niewypłacalną. 4. UWAGI PRAKTYCZNO – TECHNICZNE Przelewy - jako Pożyczkodawca masz dwie możliwości dokonywania inwestycji. Pierwsza z nich to przelew na jeden z naszych rachunków bankowych, drugi to skorzystanie z punktów zgromadzonych na subkoncie. Szybszym sposobem jest zdecydowanie subkonto – gdy je doładujesz, możesz w ciągu kilku sekund zainwestowad środki w wybrany wniosek lub wnioski. W przypadku korzystania z przelewów, gdy bank w którym masz swój rachunek jest na liście obsługiwanych przez nas banków, środki są księgowane poza sesjami eliksir i zajmuje to od 10 do 120 minut. Nieco gorzej wygląda sprawa, gdy wykonujesz przelew z banku, którego nie ma na naszej liście. Wtedy musisz uzbroid się w cierpliwośd – przelew jest przekazywany do nas tradycyjnymi sesjami elixir. Co warto wiedzied? Jeśli wniosek, w który zainwestowałeś zostanie zamknięty przed otrzymaniem przez nas Twojego przelewu, środki nie giną. Zajrzyj do zakładki moje punkty – środki zaksięgowaliśmy na Twoim subkoncie. Nie wycofuj ich od razu – przejrzyj listę otwartych wniosków, może znajdziesz inną interesującą Ciebie ofertę. Strona 4 z 5 www.zakra.pl - mikro pożyczki w makro skali PORADNIK POŻYCZKODAWCY Pamiętaj!! Podstawą zaksięgowania Twojej oferty jest poprawny tytuł wykonanego przez Ciebie przelewu. Najlepiej nie przepisywad go ręcznie a skopiowad z okna z informacjami do przelewu i wkleid bezpośrednio w formularz przelewu. Spłaty rat (zwrot inwestycji) – gdy Twój Pożyczkobiorca spłaca ratę, jesteś informowany o tym drogą mailową a środki z raty są księgowane na Twoim subkoncie punktowym. Możesz je od razu reinwestowad, lub wycofad na swój rachunek bankowy. Windykacja – w przypadku nietrafionej inwestycji, nasz serwis zajmuje się windykacją łącznie z wystąpieniem do sądu po Nakaz Zapłaty i przekazaniem go komornikowi. Podatek – od prowizji dodatkowej otrzymanej za udzielenie pożyczki oraz od odsetek otrzymanych w spłaconej racie, musisz odprowadzid podatek dochodowy od zysków kapitałowych. Różne Urzędy Skarbowe różnie traktują udzielanie pożyczek w ramach SL. O ile Twój Urząd Skarbowy nie uznaje tego za działalnośd gospodarczą, zobowiązany jesteś do odprowadzenia zryczałtowanego podatku w wysokości 19% otrzymanych odsetek (i prowizji dodatkowej). Pamiętaj!! Zgodnie z Ordynacją Podatkową, koocówki kwot wynoszące mniej niż 50 groszy pomija się, a koocówki kwot wynoszące 50 i więcej groszy podwyższa się do pełnych złotych. Jeżeli więc wyliczony przez Ciebie podatek od otrzymanych odsetek wyniesie mniej niż 50 groszy, jesteś zwolniony z jego odprowadzenia. (art.63 §1) W przypadku dodatkowych pytao zapraszamy to kontaktu z nami pod adresem email : [email protected] lub telefonicznie pod numerem infolinii: 801 044 524 Życzymy samych udanych inwestycji i dużych zysków wraz z naszymi serwisami zakra.pl i zakrainvest.pl. Strona 5 z 5 www.zakra.pl - mikro pożyczki w makro skali