CASh MANAgeMeNT – OdWzAJeMNiONA

NIEZALEŻNY DODATEK TEMATYCZNY DYSTRYBUOWANY WRAZ Z Dziennikiem gazetą
prawną
krok
inspiracje
Pytanie: Chcesz mądrze zarządzać środkami
finansowymi firmy?
Odpowiedź: Skorzystaj z nowoczesnych rozwiązań
Cash managementu.
2
5
bankowość
korporacyjna
Cash Management
– odwzajemniona miłość korporacji
Cash management – popularne słowo w języku dzisiejszej bankowości komercyjnej. W praktyce
jest to bankowa usługa
skierowana głównie do
klientów korporacyjnych,
których aktywność opiera
się na płatnościach
gotówkowych.
Zadaniem systemów cash management jest zapewnienie odpowiedniej płynności przedsiębiorstwa.
Cash management to część działalności firmy dotycząca krótkoterminowych przepływów finansowych
i rezerw pieniężnych.Głównym celem bankowości transakcyjnej jest
zagwarantowanie gotowości płatniczej, zmniejszenie kosztów zachowania płynności oraz osiągnięcie
maksymalnego zysku z nadwyżek
płynności.
Bankowość dedykowaną potrzebom korporacyjnym zapoczątkował Mellon Bank w 1969 roku.
W Europie tego typu usługi zaczęły
się pojawiać po 1980 roku, głównie
za sprawą amerykańskich banków.
Z czym to się je?
Systemy bankowości transakcyjnej
możemy podzielić na trzy grupy ze
względu na stopień zaawansowania. Do pierwszego rodzaju zaliczymy systemy o charakterze wyłącznie informacyjnym – firma działająca w takim trybie nie ma możliwości aktywnego działania,potrzebne
informacje uzyskuje przez terminal.
ne saldo roczne. Dzięki nowoczesnym instrumentom cash management, firmy obniżają również
koszty transferów finansowych.Reasumując,lepiej zarządzają swoimi
środkami pieniężnymi, a wszystko
dzięki bardziej przejrzystym i pewnym operacjom.
Nie tylko dla dużych
PRZEPŁYW INFORMACJI
Przedsiębiorstwo korzystające z usługi cash management jest na bieżąco
informowane o swojej aktualnej sytuacji finansowej.
W przypadku systemu informacyjno – transakcyjnego możliwe jest
już zlecanie transakcji. Trzeci typ
systemu to rozwiązanie real time
powiązane z uruchomieniem terminali w przedsiębiorstwie. Tego
rodzaju usługa umożliwia klientowi
przetwarzanie otrzymywanych informacji wraz z danymi wewnętrznymi. Do głównych zadań cash managementu należy:
■■ Zaplanowanie przepływów
środków finansowych
w krótkich okresach
■■ Kontrola spływających należności
■■ Zapewnienie bieżących
płynności wierzycielom
■■ Lokowanie nadwyżek
pieniężnych
■■ Poszukiwania zewnętrznych
źródeł finansowania
■■ Minimalizowanie ryzyk
kursowych
■■ Podtrzymywanie relacji
z bankami
Benefity
Cash management to wachlarz
produktów, które pomagają firmie
sprawnie zarządzać bieżącymi rachunkami finansowymi. Użyteczność systemów bankowości korporacyjnej jest szczególnie zauważalna w zoptymalizowanym sposobie prowadzenia konta. Przedsiębiorstwo korzystające z usługi
cash management jest na bieżąco informowane o swojej aktualnej sytuacji finansowej. Ważna
jest również gwarancja szybkiego
i bezpiecznego wykonywania transakcji. Dzięki bankowości transakcyjnej, klienci korporacyjni mogą
w szybszym tempie wykorzystywać
napływające środki,a zmniejszając
ich wysokość redukować przecięt-
czy wiesz, że...
Wiele firm ma problem ze skutecznym egzekwowaniem swoich należności od dłużników,
pomimo tego trudno jest im podjąć decyzje
o wszczęciu postępowania sądowego.
Dobór sposobu windykacji powinien być podyktowany
charakterem wierzytelności i posiadanymi informacjami na temat dłużnika (głównie jego kondycji finansowej).
Duży procent firm stosuje jedynie windykacje polubowna,
natomiast są i takie które niemal od razu kierują sprawę
do sądu.Pewnym jest,że do tej pory nie znaleźliśmy złotej
recepty na skuteczną windykację.
Od początku istnienia, usługi cash
management zarezerwowane były
głównie dla dużych klientów firmowych, integrując liczne transakcje
finansowe realizowane przez korporacje. Obecnie z produktów bankowości korporacyjnej coraz częściej
korzystają małe i średnie przedsiębiorstwa. Jest to również zasłu-
„Dzięki nowoczesnym instrumentom cash management, firmy
obniżają koszty
transferów
finansowych”.
ga dynamicznego rozwoju elektronicznych kanałów dystrybucji.Stale
poszerza się grupa firm,dla których
najważniejsza jest możliwość internetowej obsługi. Jednocześnie
spada zainteresowanie standardową usługą – obsługą w placówce
bankowej. Wychodząc naprzeciw
temu zapotrzebowaniu, większość
banków oferuje szeroki pakiet usług
związanych z bankowością internetową: dostęp do firmowego rachunku,obsługę kart kredytowych
czy opcję dokonywania transakcji
walutowych za pomocą dedykowanych platform dealingowych.
Wśród mniejszych i średnich
przedsiębiorstw, szczególnym powodzeniem cieszą się takie produkty bankowości transakcyjnej jak
cash collection oraz automatyczna
identyfikacja płatności (AIP). Na
usługę cash collection składa się odbiór gotówki z miejsc wskazanych
przez klienta,przeliczenie środków
i zaksięgowanie na rachunku przedsiębiorstwa.AIP,w firmach posiadających wielu klientów, umożliwia
całkowitą kontrolę nad spływającymi należnościami oraz identyfikację zobowiązań konkretnych
dłużników.
Aktualne trendy
Cash management rozwija się dwutorowo. Niektóre z banków stawiając na technologię, obniżając koszty wybranych produktów. Dzięki
temu dostępność usług cash management jest coraz większa i są
one coraz powszechniej wykorzystywane do optymalizowania firmowych transakcji.Równocześnie
banki prześcigają się w ofertach zaawansowanych rozwiązań i dostosowywaniu ich do indywidualnych
potrzeb ważnych klientów. Bitwa
toczy się głównie o produkty typu
cash pooling oraz przyciągnięcie
zainteresowania dużych, międzynarodowych korporacji.