9. Rezultaty badawcze cd. - Uczelnia

Katedra Polityki Pieniężnej i Rynków Finansowych
Izabela Zmudzińska
Postawy Polaków
wobec systematycznego i długoterminowego oszczędzania
Warszawa, czerwiec 2016
1. Istota oszczędzania
Oszczędzanie - zdolność do odłożenia konsumpcji w czasie
W ekonomii rozumie się je jako różnicę
między
dochodem a wydatkami
S = Y- C
2
na
konsumpcję
2
2. Cel główny badania
Analiza postaw Polaków wobec oszczędzania
3
3
3. Hipoteza główna badania
W przeważającej mierze Polacy nie oszczędzają,
ponieważ, z racji niskich dochodów, cały dochód przeznaczają
na bieżące potrzeby
4
4. Hipotezy cząstkowe
1. Umiejętność odraczania konsumpcji na rzecz zwiększenia oszczędności
gwarantuje prawidłowy rozwój rynku finansowego i stabilizuje sytuację
konsumenta w wieku emerytalnym
2. Konsumenci łączą głównie oszczędzanie z licznymi przeciwnościami
życiowymi, nie wierząc w końcowy efekt regularnego powiększania swojego
kapitału
3. Tylko nieliczni obywatele regularnie odkładają część swoich dochodów.
4. Generalnie Polacy nie gromadzą oszczędności z myślą o konkretnym
przeznaczeniu
5
4. Hipotezy cząstkowe badania cd.
5. Głównym motywem oszczędzania jest odkładanie środków na czarną
godzinę, emeryturę oraz chęć zabezpieczenia przyszłości dzieci
6. Tendencja do zaciągania pożyczek dominuje nad skłonnością Polaków do
oszczędzania.
7. Polacy nie mają wiedzy
systematycznego oszczędzania.
o
produktach
finansowych
dotyczących
8. Główną barierą do oszczędzania jest wysokość dochodów
6
6
5. Przedmiot badawczy
1. Identyfikacja czynników kształtujących poziom oszczędności
gospodarstw domowych w Polsce
2. Wyjaśnienie przesłanek niekorzystania przez Polaków
z produktów oszczędnościowych
7
6. Metody i źródła badawcze
Badanie:
-
-
próba N=100 mieszkańców Polski w wieku 25 lat i więcej
technika wywiadów osobistych „twarzą w twarz”
w ramach badania zbierano dodatkowo dane o respondencie,
tzw. Metryczkę - tj. płeć, wiek, wykształcenie, stan cywilny,
status zawodowy
termin przeprowadzenia badania - maj 2016
8
8
7. Struktura artykułu
Streszczenie
Wprowadzenie
1. Produkty długoterminowego oszczędzania
2. Motywy i cele służące długoterminowemu oszczędzaniu
3. Przyczyny nieoszczędzania
4. Badanie
Zakończenie
9
8. Rezultaty badawcze
Wykres 1. Stosunek Polaków do oszczędzania
Jak określiłby Pan/i swój sposób oszczędzania?
poza bieżącymi wydatkami w każdym miesiącu
odkładam pewną sumę pieniędzy
z reguły wydaję na bieżące potrzeby, ale od czasu do
czasu udaje mi się coś zaoszczędzić
Wszystko przeznaczam na bieżące potrzeby
0
10
20
30
40
50
60
70
80
%
10
10
Oszczędzanie – dwie skrajności Polaków
11
11
9. Rezultaty badawcze cd.
Wykres 2. Regularne miesięczne oszczędzanie
Jaką część środków, comiesięcznych dochodów udaje się
Panu/i zaoszczędzić?
ponad 500 zł
201-500 zł
101-200 zł
do 100 zł
0
5
10
15
20
25
30
35
40
%
12
9. Rezultaty badawcze cd.
Wykres 3. Przegląd produktów do długoterminowego oszczędzania
Jak dodatkowo oszczędzamy na emeryturę?
programy oszczędnościowo-ochronne
produkty strukturyzowane
trzymanie gotówki w domu
lokata terminowa
IKZE
polisa
IKE
konto osobiste, oszczędnościowe
nieruchomości, ziemia
0
10
20
30
40
50
60
70
80
%
13
9. Rezultaty badawcze cd.
Wykres 4. Preferencje Polaków do czasu oszczędzania
Kiedy Pan/i odkłada swoje oszczędności, o jakim okresie
czasu Pan/i zazwyczaj myśli?
powyżej 10 lat
od 3 lat do 10 lat
od roku do 3 lat
do 1 roku
0
10
20
30
40
50
60
70
%
14
Przykład programu regularnego oszczędzania
15
Budowa produktu strukturyzowanego
16
9. Rezultaty badawcze cd.
Wykres 5. Motywy zachęcające do oszczędzania
Czynniki otwartości na oszczędzanie
Dobra sytuacja na rynku finansowym
Nawyki odnośnie oszczędzania z domu rodzinnego
To, jaką mam wiedzę na ten temat
Jasno sprecyzowane cele, które chcę osiągnąć
Atrakcyjna oferta oszczędnościowa
Wysokość moich wydatków
Moje możliwości finansowe, to ile zarabiam
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
100
%
17
9. Rezultaty badawcze cd.
Wykres 6. Przyczyny oszczędzania
Dlaczego Pan/i oszczędza pieniądze?
nieprzewidziane wydatki/na czarną godzinę
prezenty na święta
zakup domu/mieszkania
zabezpieczenie przyszłości swoich dzieci lub najbliższych
wakacje
drobne przyjemności
0
10
20
30
40
50
60
70
80
90
%
18
9. Rezultaty badawcze cd.
Wykres 7. Główne przyczyny „nieoszczędzania”
86% nie oszczędza. Bariery:
jestem za młody
słaba oferta
nie wiem jak
emerytura to odległy temat
to państwo powinno się zatroszczyć
nie potrafię ograniczyć wydatków
niskie zarobki
0
10
20
30
40
50
60
70
%
19
9. Rezultaty badawcze cd.
Wykres 8. Perspektywy do przyszłego oszczędzania
Perspektywa oszczędzania
Trudno powiedzieć
Emerytura
Najbliższy rok
Najbliższe lata
Najbliższe miesiące
0
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
%
20
9. Rezultaty badawcze cd.
• większość Polaków uważa, że warto oszczędzać, ale tylko nieliczni
odkładają regularnie
• polskie społeczeństwo nie jest jeszcze odpowiednio przygotowane
i przekonane do oszczędzania
• w Polsce trzeba zbudować kulturę oszczędzania
• potrzeba podejmowania działań zachęcających polskie społeczeństwo
do długoterminowego oszczędzania
• Polacy nie posiadają nawyku systematycznego oszczędzania
21
Dziękuję Państwu za uwagę
22