docManual obsługi sprzeda y
download 
Reklamacja Transkrypt
Manual obsługi sprzeda y
Manual obsługi sprzedaży Pożyczka gotówkowa Getin Bank Obowiązuje od 17 czerwca 2005 r. 1 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 P PR RO OC CE ED DU UR RY YK KR RE ED DY YTTO OW WE E Kredyt gotówkowy dostępny jest w sieci Przedstawicielstw w trzech ofertach: aa)) ooofffeeerrrtttaaa dddlllaaa w w b n h g u p w o d o w h wyyyb brrraaan nyyyccch h g grrru up p zzzaaaw wo od do ow wyyyccch h – skierowana do osób uzyskujących dochody z tytułu: - emerytury, - renty „resortowej” (renciści spraw wewnętrznych i administracji, obrony narodowej, sprawiedliwości), - zatrudnienia w następujących sektorach: administracja: urzędnicy (Sądów, Prokuratury, Urzędów Skarbowych, Urzędów Kontroli Skarbowej, Izb Skarbowych, Urzędów Miast i Gmin, Starostw Powiatowych, Urzędów Wojewódzkich, Głównego Urzędu Statystycznego, Ministerstw, Ambasad i konsulatów); mundurowi (Wojskowi, Policjanci, Strażnicy Miejscy, Biuro Ochrony Rządu, Agencja Bezpieczeństwa Wewnętrznego), komornicy - służba zdrowia: lekarze i pielęgniarki (Szpitali, Klinik, Przychodni, ZOZ-ów, Indywidualne praktyki lekarskie i stomatologiczne) edukacja: nauczyciele innych udokumentowanych dochodów w wysokości minimum 3 tys. zł netto miesięcznie - - bb)) ooofffeeerrrtttaaa ssstttaaannndddaaarrrdddooow w waaa - skierowana do osób uzyskujących dochody z tytułu: - zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, kontraktów menedżerskich, prowadzenia działalności gospodarczej, wykonywania wolnych zawodów, renty po zmarłym współmałżonku, jednocześnie emerytury i renty (zbieg świadczeń), zasiłku przedemerytalnego, urlopu górniczego umowy najmu lokalu renty strukturalnej cc)) ooofffeeerrrtttaaa „„„R R R””” - skierowana do osób: - poniżej 25 roku życia (bez względu na źródło dochodów), uzyskujących dochody z tytułu (bez względu na wiek): renty inwalidzkie (z wyłączeniem rent resortowych, rent po zmarłym współmałżonku oraz rent strukturalnych) prowadzenie gospodarstwa rolnego, 2 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 OFERTA dla WYBRANYCH GRUP ZAWODOWYCH I. Osoby uprawnione do skorzystania z oferty dla wybranych grup zawodowych: - pełnoletnie osoby fizyczne oraz osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, posiadające obywatelstwo polskie i zameldowane na pobyt stały w Polsce lub legitymujące się kartą stałego pobytu *, oraz uzyskujące stałe dochody z tytułu: emerytury, renty „resortowej” (renciści spraw wewnętrznych i administracji, obrony narodowej, sprawiedliwości), zatrudnienia w następujących sektorach: administracja: urzędnicy (Sądów, Prokuratury, Urzędów Skarbowych, Urzędów Kontroli Skarbowej, Izb Skarbowych, Urzędów Miast i Gmin, Starostw Powiatowych, Urzędów Wojewódzkich, Głównego Urzędu Statystycznego, Ministerstw, Ambasad i konsulatów); mundurowi (Wojskowi, Policjanci, Strażnicy Miejscy, Biuro Ochrony Rządu, Agencja Bezpieczeństwa Wewnętrznego), komornicy - - służba zdrowia: lekarze i pielęgniarki (Szpitali, Klinik, Przychodni, ZOZ-ów, Indywidualne praktyki lekarskie i stomatologiczne) - edukacja: nauczyciele innych udokumentowanych dochodów w wysokości minimum 3 tys. zł netto miesięcznie * W przypadku osób legitymujących się kartą stałego pobytu udzielenie kredytu jest uzależnione od przedstawienia zabezpieczenia w formie poręczenia cywilnego osób trzecich (bez względu na kwotę kredytu). Poręczyciel musi posiadać obywatelstwo polskie i zameldowanie na pobyt stały w Polsce. II. - - Kredyt nie może być udzielony następującym osobom: bezrobotnym, o nieustalonych źródłach dochodów, znajdującym się w okresie wypowiedzenia stosunku pracy, z wyjątkiem wypowiedzenia związanego z przejściem na emeryturę lub rentę, przebywającym na urlopie bezpłatnym, zatrudnionym w zakładzie pracy znajdującym się w stanie upadłości lub likwidacji, zatrudnionym poza granicami kraju przez pracodawców zagranicznych, w wieku przedpoborowym i poborowym, które nie zostały zwolnione z odbycia służby wojskowej (za wyjątkiem sytuacji, gdy osoba ubiegająca się o kredyt przedstawi zabezpieczenie w formie poręczenia cywilnego osoby trzeciej posiadającej uregulowany stosunek do służby wojskowej) *, korzystającym z innych kredytów i pożyczek w przypadku, gdy zobowiązanie z tego tytułu uniemożliwiłoby spłatę kredytu, posiadającym zadłużenia podatkowe lub z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia społecznego, które są niewiarygodne z uwagi na nie wywiązywanie się z dotychczasowych zobowiązań kredytowych bądź finansowych, w stosunku do których prowadzone jest egzekucyjne postępowanie sądowe lub administracyjne. * Udzielenie kredytu osobie w wieku przedpoborowym i poborowym, która nie została zwolniona z odbycia służby wojskowej uzależnione jest od: − przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia kredytu w postaci poręczenia cywilnego osoby trzeciej (poręczyciel musi mieć uregulowany stosunek do służby wojskowej), − umieszczenia w umowy kredytu zapisu o tym, że w przypadku powołania Kredytobiorcy do odbycia służby wojskowej spłata kredytu nie ulegnie zawieszeniu. W przypadku powołania mężczyzny do 28 roku życia do służby wojskowej, nie przysługuje mu prawo zawieszenia spłaty kredytu na okres odbywania służby wojskowej (w § 11 umowy kredytu kredytobiorca oświadcza, że w przypadku powołania go do odbywania zasadniczej służby wojskowej nie wystąpi z wnioskiem o zawieszenie spłat niniejszego kredytu na podstawie art. 131 ust. 1 pkt. 2 lit. b ustawy z 21 listopada 1967 roku o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej). W przypadku powołania do służby wojskowej małżonka Kredytobiorczyni, również nie przysługuje jej prawo zawieszenia spłaty kredytu na okres odbywania przez jej męża służby wojskowej (w § 11 umowy kredytu Kredytobiorczyni oświadcza, że w przypadku powołania jej małżonka do zasadniczej służby wojskowej w sytuacji, gdy będzie on wyłącznym dostarczycielem jej środków utrzymania, nie skorzysta z uprawnienie do wystąpienia z wnioskiem o zawieszenie spłat niniejszego kredytu na podstawie art. 131 ust. 3 ustawy z dnia 21 listopada 1967 roku o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej). 3 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 Maksymalny wiek Wniodskodawcy nie może przekroczyć 75 lat na dzień złożenia „oświadczenia osoby III. ubiegającej się o kredyt”. Przyznanie kredytu osobie powyżej 70 lat uzależnione jest od uzyskania dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczenia cywilnego osoby, która na koniec okresu kredytowania nie może przekroczyć 70 lat. W przypadku osób powyżej 70 lat i zabezpieczających kredyt w postaci kaucji, odstępuje się od żądania dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczenia cywilnego. IV. Wysokość kredytu: minimalna kwota kredytu: 500 zł maksymalna kwota kredytu: 12 krotność dochodów netto nie więcej niż 30 tys. zł Maksymalna kwota kredytu zawiera w sobie kredytowane opłaty i prowizje określone w rozdziale VI. - V. Rata kapitałowo – odsetkowa: minimalna kwota raty kapitałowo – odsetkowej nie może być niższa niż 50 zł raty są annuitetowe (równe) terminy płatności raty: 1, 5, 10, 15, 20 lub 25 dzień miesiąca. Termin ustalony w taki sposób by następował w najbliższym terminie po dacie wypłaty wynagrodzenia / świadczenia zawartej w „oświadczeniu osoby ubiegającej się o kredyt” jednak nie wcześniej niż 20 dni od daty zawarcia umowy i nie później niż 42 dni od daty uruchomienia kredytu. - VI. Kredyt udzielany jest na: potrzeby konsumpcyjne kredytobiorcy skredytowanie prowizji bankowej skredytowania kosztów ubezpieczenia kredytobiorcy na wypadek zgonu lub trwałego inwalidztwa (ubezpieczenie jest dobrowolne poza przypadkami gdy ubezpieczenie stanowi zabezpieczenie kredytu) i może dotyczyć wyłącznie Kredytobiorców: którzy mają miejsce zamieszkania na terenie Polski, - - których wiek w dniu przystąpienia do ubezpieczenia powiększony o okres spłaty uzyskanego kredytu nie przekracza 75 lat którzy zawarli umowę o kredyt o kapitale nie większym niż 35 tys. zł oraz łączne zobowiązania kredytowe wobec GETIN BANK SA nie przekraczają kwoty kapitału 200 tys. zł. ew. opłat pocztowych związanych z wypłatą kredytu w formie przekazu pocztowego - - VII. Waluta kredytu: PLN - VIII. Okres kredytowania: od 3 do 48 miesięcy od 3 do 60 miesięcy pod warunkiem, że m-ne dochody netto osoby ubiegającej się o kredyt wynoszą min. 1 tys. zł. W przypadku współkredytobiorców przynajmniej jeden z nich powinien uzyskiwać m-ne dochody netto nie mniejsze niż 1 tys. zł. - IX. Wymagane dokumenty (sekcja na końcu manualu). X. Zdolność kredytowa. 111... Jeżeli osoba ubiegająca się o kredyt uzyskuje dochody z kilku źródeł, do ustalenia zdolności kredytowej i wysokości kredytu można przyjąć łączne udokumentowane dochody. 222... Minimalny miesięczny dochód netto osoby samotnej lub samodzielnie występującej na umowie kredytu, nie może być niższy od 600 zł. W przypadku łączenia dochodów kilku współkredytobiorców można przyjąć do obliczania zdolności kredytowej dochód jednego z nich, niespełniającego tego warunku pod warunkiem, że dochód drugiego z nich nie będzie niższy niż 450 zł netto i suma obu dochodów nie będzie niższa niż 900 zł netto. 333... Poręczyciele muszą wykazać się miesięcznym dochodem netto nie niższym niż 600 zł. 444... Do oceny zdolności kredytowej można przyjąć dochody: a) b) c) osoby ubiegającej się o kredyt, współmałżonka osoby ubiegającej się o kredyt, innych osób zameldowanych pod tym samym co osoba ubiegająca się o kredyt adresem i pozostających we wspólnym gospodarstwie domowym, d) innych osób zameldowanych pod innym adresem, pod warunkiem że wspólnie z osobą ubiegającą się o kredyt złożą pisemne oświadczenie o pozostawaniu ze sobą we wspólnym gospodarstwie domowym oraz gdy co najmniej jedna z nich uzyskuje m-ne dochody netto nie niższe niż 1 tys. zł o ile mają być współkredytobiorcami. druk KANTOR POLSKI 05/08/311 4 555... Parametry oceny zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o kredyt uzależnione są od miesięcznych dochodów netto. Osoba ubiegająca się o kredyt posiada zdolność kredytową, jeżeli: a) w przypadku m-nego dochodu netto 600 – 999 zł: wysokość raty kapitałowo-odsetkowej kredytu nie przekracza 40% jego miesięcznego dochodu netto pomniejszonego o obciążenia z tytułu kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych np. alimenty, poręczenia, podatki i kwota kredytu nie przekracza 12 krotności dochodów netto nie więcej niż 30 tys. zł b) w przypadku m-nego dochodu netto powyżej 1000 zł: wysokość raty kapitałowo-odsetkowej kredytu nie przekracza 50% jego miesięcznego dochodu netto pomniejszonego o obciążenia z tytułu kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych np. alimenty, poręczenia, podatki i - - kwota kredytu nie przekracza 12 krotności dochodów netto nie więcej niż 30 tys. zł 666... Miesięczny dochód uzyskiwany przez osoby fizyczne z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej ustala się w następujący sposób: - ryczałt ewidencjonowany dochód netto = 20 % przychodów / ilość m-cy przychód ⇒ poz. 33 C - PIT28. Przychody podatnika objęte ryczałtem ... *) *) PIT- 28 Zeznanie o wysokości uzyskanego przychodu, wysokości dokonywanych odliczeń i należnego ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych za rok obrachunkowy - karta podatkowa dochód netto = 7 x kwota podatku - zasady ogólne - na podstawie PIT-5, wg wzoru: dochód netto = (dochód – składki na ubezp. społ. – obliczony podatek) / ilość m-cy dochód ⇒ poz. 29 C – PIT-5. Ustalenie dochodu/ straty] *) składki na ubezpieczenie społeczne ⇒ poz. 34 E.1 – PIT-5. Odliczenia od dochodu*) *) obliczony podatek ⇒ poz. 50 J.1 – PIT-5. Obliczenie podatku XI. Zabezpieczenie kredytu: Przyznanie kredytu uzależnione jest od uzyskania niezbędnego zabezpieczenia w zależności od rodzaju oferty, w ramach której udzielony został kredyt. Bank stosuje następujące zabezpieczenia kredytu: Liczba dochodów Kwota kredytu netto osoba samotna, osoba samodzielnie występująca na umowie, współkredytobiorcy z jednym dochodem Do 6,0 tys. zł Od 6,0 do 10,0 tys. zł Powyżej 10,0 do 30,0 tys. zł Współkredytobiorcy z co najmniej dwoma dochodami do 9,0 tys. zł od 9,0 do 15,0 tys. zł powyżej 15,0 do 30,0 tys. zł zabezpieczenie Bez poręczenia 1 poręczyciel lub ubezpieczenie 2 poręczycieli lub 1 poręczyciel i ubezpieczenie Bez poręczenia 1 poręczyciel lub ubezpieczenie 2 poręczycieli lub 1 poręczyciel i ubezpieczenie Jako standardowe zabezpieczenie, zgodnie z powyższą tabelą, stosuje się: aaa... poręczenie cywilne osób trzecich (za osobę trzecią nie uważa się w tym przypadku współmałżonka Kredytobiorcy, pozostającego z nim we wspólności majątkowej) bbb... ubezpieczenie kredytobiorców na wypadek śmierci lub całkowitego inwalidztwa. Ubezpieczenie dotyczy Kredytobiorców: którzy mają miejsce zamieszkania na terenie Polski, - których wiek w dniu przystąpienia do ubezpieczenia powiększony o okres spłaty uzyskanego kredytu nie przekracza 75 lat - którzy zawarli umowę o kredyt o kapitale nie większym niż 35 tys. zł oraz łączne zobowiązania kredytowe wobec GETIN BANK SA nie przekraczają kwoty kapitału 200 tys. zł. Jeżeli, zgodnie z powyższą tabelą, Kredytobiorca zobowiązany jest do przedstawienia zabezpieczenia w formie ubezpieczenia a jednocześnie nie kwalifikuje się do objęcia ubezpieczeniem na wypadek śmierci lub całkowitego inwalidztwa (zgodnie z pkt b), wówczas zobowiązany jest do przedstawienia zamiast ubezpieczenia dodatkowego poręczyciela. druk KANTOR POLSKI 05/08/311 5 ccc... lub inne uzgodnione z bankiem. Przy ustalaniu zabezpieczenia, zgodnie z tabelą, uwzględnia się kwotę kredytu netto (tj. kwotę kredytu wnioskowaną przez Klienta na zaspokojenie potrzeb konsumpcyjnych). Ocena finansowa sytuacji finansowej poręczycieli dokonywana jest na analogicznych zasadach jak w przypadku Kredytobiorcy. Poręczenie wg prawa cywilnego wymaga wniesienia opłaty skarbowej w kwocie 7 zł liczonej w odniesieniu do każdego poręczyciela, uiszczanej znaczkami skarbowymi przez oklejenie dokumentu zawierającego oświadczenie woli poręczyciela (na dole dokumentu). Znaczki te kasuje poręczyciel w następujący sposób (zgodnie z przepisami prawa): zapłata opłaty skarbowej od dokumentu zawierającego oświadczenie woli poręczyciela dokonywana jest znakami opłaty skarbowej. - na dokumencie zawierającym oświadczenie woli poręczyciela naklejone znaki opłaty skarbowej kasuje poręczyciel przez umieszczenie na nich daty i swojego podpisu. - W przypadku kilku znaczków skarbowych (np. 5 zł i 2 zł = 7 zł) data i podpis poręczyciela może obejmować kilka znaczków Uwaga: Jeśli łączymy dochody: −−− współkredytobiorców zakwalifikowanych do różnych ofert (ze względu na źródło dochodów) lub −−− kredytobiorcy z kilku źródeł (zakwalifikowanych do różnych ofert) należy stosować warunki udzielania kredytów obowiązujące w ofercie, do której kwalifikuje się główny (wyższy) dochód. XII. Zgoda współmałżonka. Każdorazowo przy kwocie kredytu brutto powyżej 5.000 zł wymagane jest uzyskanie: - zgody współmałżonka Kredytobiorcy, pozostającego z nim we wspólności majątkowej, na zaciągnięcie kredytu, oraz - zgody współmałżonka ew. poręczyciela, pozostającego z nim we wspólności majątkowej, na udzielenie poręczenia. XIII. - Wypłata kredytu: przelew na rachunek wskazany przez Kredytobiorcę przekaz pocztowy * * W przypadku kilku Współkredytobiorców oraz wyboru przekazu pocztowego jako formy wypłaty kredytu, Współkredytobiorcy wybierają spośród siebie osobę, która będzie upoważniona do odbioru przekazu pocztowego (oświadczenie zawarte jest w „oświadczeniu osoby ubiegającej się o kredyt”). Dodatkowo kredytobiorca określa adres urzędu pocztowego, w którym zrealizuje przekaz. Przekaz pocztowy dostarczany jest na Poste Restante wg adresu określonego w przekazie. XIV. Obsługa informatyczna (Agent Kredytowy) – uwagi szczególne: W polu „kategoria klienta” należy wybrać Klient – preferencyjne zawody (cała dostępna oferta) XV. Oprocentowanie: Okres Do 6 m-cy Do 12 m-cy Do 24 m-cy Do 36 m-cy Do 60 m-cy XVI. Oprocentowanie 17,90 % stałe 20,90 % stałe 21,90 % zmienne 22,90 % zmienne 23,90 % zmienne Prowizja i opłata manipulacyjna: Zgodnie z zawartą umowa o współpracy 6 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 OFERTA STANDARDOWA I. Osoby uprawnione do skorzystania z oferty standardowej: - pełnoletnie osoby fizyczne oraz osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, posiadające obywatelstwo polskie i zameldowane na pobyt stały w Polsce lub legitymujące się kartą stałego pobytu *, oraz uzyskujące stałe dochody z tytułu: - zatrudnienia na podstawie umowy o pracę, kontraktów menedżerskich, prowadzenia działalności gospodarczej, wykonywania wolnych zawodów, renty po zmarłym współmałżonku, jednocześnie emerytury i renty (zbieg świadczeń), zasiłku przedemerytalnego, urlopu górniczego umów najmu lokalu renty strukturalnej * W przypadku osób legitymujących się kartą stałego pobytu udzielenie kredytu jest uzależnione od przedstawienia zabezpieczenia w formie poręczenia cywilnego osób trzecich (bez względu na kwotę kredytu). Poręczyciel musi posiadać obywatelstwo polskie i zameldowanie na pobyt stały w Polsce. II. Kredyt nie może być udzielony następującym osobom: - - bezrobotnym, o nieustalonych źródłach dochodów, znajdującym się w okresie wypowiedzenia stosunku pracy, z wyjątkiem wypowiedzenia związanego z przejściem na emeryturę lub rentę, przebywającym na urlopie bezpłatnym, zatrudnionym w zakładzie pracy znajdującym się w stanie upadłości lub likwidacji, zatrudnionym poza granicami kraju przez pracodawców zagranicznych, w wieku przedpoborowym i poborowym, które nie zostały zwolnione z odbycia służby wojskowej (za wyjątkiem sytuacji, gdy osoba ubiegająca się o kredyt przedstawi zabezpieczenie w formie poręczenia cywilnego osoby trzeciej posiadającej uregulowany stosunek do służby wojskowej) *, korzystającym z innych kredytów i pożyczek w przypadku, gdy zobowiązanie z tego tytułu uniemożliwiłoby spłatę kredytu, posiadającym zadłużenia podatkowe lub z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia społecznego, które są niewiarygodne z uwagi na nie wywiązywanie się z dotychczasowych zobowiązań kredytowych bądź finansowych, w stosunku do których prowadzone jest egzekucyjne postępowanie sądowe lub administracyjne. * Udzielenie kredytu osobie w wieku przedpoborowym i poborowym, która nie została zwolniona z odbycia służby wojskowej uzależnione jest od: − przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia kredytu w postaci poręczenia cywilnego osoby trzeciej (poręczyciel musi mieć uregulowany stosunek do służby wojskowej), − umieszczenia w umowy kredytu zapisu o tym, że w przypadku powołania Kredytobiorcy do odbycia służby wojskowej spłata kredytu nie ulegnie zawieszeniu. W przypadku powołania mężczyzny do 28 roku życia do służby wojskowej, nie przysługuje mu prawo zawieszenia spłaty kredytu na okres odbywania służby wojskowej (w § 11 umowy kredytu kredytobiorca oświadcza, że w przypadku powołania go do odbywania zasadniczej służby wojskowej nie wystąpi z wnioskiem o zawieszenie spłat niniejszego kredytu na podstawie art. 131 ust. 1 pkt. 2 lit. b ustawy z 21 listopada 1967 roku o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej). W przypadku powołania do służby wojskowej małżonka Kredytobiorczyni, również nie przysługuje jej prawo zawieszenia spłaty kredytu na okres odbywania przez jej męża służby wojskowej (w § 11 umowy kredytu Kredytobiorczyni oświadcza, że w przypadku powołania jej małżonka do zasadniczej służby wojskowej w sytuacji, gdy będzie on wyłącznym dostarczycielem jej środków utrzymania, nie skorzysta z uprawnienie do wystąpienia z wnioskiem o zawieszenie spłat niniejszego kredytu na podstawie art. 131 ust. 3 ustawy z dnia 21 listopada 1967 roku o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej). III. Maksymalny wiek Wniodskodawcy nie może przekroczyć 75 lat na dzień złożenia „oświadczenia osoby ubiegającej się o kredyt”. Przyznanie kredytu osobie powyżej 70 lat uzależnione jest od uzyskania dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczenia cywilnego osoby, która na koniec okresu kredytowania nie może przekroczyć 70 lat. 7 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 W przypadku osób powyżej 70 lat i zabezpieczających kredyt w postaci kaucji, odstępuje się od żądania dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczenia cywilnego. IV. Wysokość kredytu: minimalna kwota kredytu: 500 zł maksymalna kwota kredytu: 12 krotność dochodów netto nie więcej niż 15 tys. zł Maksymalna kwota kredytu zawiera w sobie kredytowane opłaty i prowizje określone w rozdziale VI. - V. Rata kapitałowo – odsetkowa: - minimalna kwota raty kapitałowo – odsetkowej nie może być niższa niż 50 zł raty są annuitetowe (równe) terminy płatności raty: 1, 5, 10, 15, 20 lub 25 dzień miesiąca. Termin ustalony w taki sposób by następował w najbliższym terminie po dacie wypłaty wynagrodzenia / świadczenia zawartej w „oświadczeniu osoby ubiegającej się o kredyt” jednak nie wcześniej niż 20 dni od daty zawarcia umowy i nie później niż 42 dni od daty uruchomienia kredytu. VI. Kredyt udzielany jest na: - potrzeby konsumpcyjne kredytobiorcy skredytowanie prowizji bankowej skredytowanie opłaty manipulacyjnej Przedstawiciela skredytowania kosztów ubezpieczenia kredytobiorcy na wypadek zgonu lub trwałego inwalidztwa (ubezpieczenie jest dobrowolne poza przypadkami gdy ubezpieczenie stanowi zabezpieczenie kredytu) i może dotyczyć wyłącznie Kredytobiorców: którzy mają miejsce zamieszkania na terenie Polski, których wiek w dniu przystąpienia do ubezpieczenia powiększony o okres spłaty uzyskanego kredytu nie przekracza 75 lat - którzy zawarli umowę o kredyt o kapitale nie większym niż 35 tys. zł oraz łączne zobowiązania kredytowe wobec GETIN BANK SA nie przekraczają kwoty kapitału 200 tys. zł. ew. opłat pocztowych związanych z wypłatą kredytu w formie przekazu pocztowego - - VII. Waluta kredytu: - VIII. - PLN Okres kredytowania: od 3 do 48 miesięcy od 3 do 60 miesięcy pod warunkiem, że m-ne dochody netto osoby ubiegającej się o kredyt wynoszą min. 1 tys. zł. W przypadku współkredytobiorców przynajmniej jeden z nich powinien uzyskiwać m-ne dochody netto nie mniejsze niż 1 tys. zł. IX. Wymagane dokumenty (sekcja na końcu manualu). X. Zdolność kredytowa. 111... Jeżeli osoba ubiegająca się o kredyt uzyskuje dochody z kilku źródeł, do ustalenia zdolności kredytowej i wysokości kredytu można przyjąć łączne udokumentowane dochody. 222... Minimalny miesięczny dochód netto osoby samotnej lub samodzielnie występującej na umowie kredytu, nie może być niższy od 600 zł. W przypadku łączenia dochodów kilku współkredytobiorców można przyjąć do obliczania zdolności kredytowej dochód jednego z nich, niespełniającego tego warunku pod warunkiem, że dochód drugiego z nich nie będzie niższy niż 450 zł netto i suma obu dochodów nie będzie niższa niż 900 zł netto. 333... Poręczyciele muszą wykazać się miesięcznym dochodem netto nie niższym niż 600 zł. 444... Do oceny zdolności kredytowej można przyjąć dochody: osoby ubiegającej się o kredyt, współmałżonka osoby ubiegającej się o kredyt, innych osób zameldowanych pod tym samym co osoba ubiegająca się o kredyt adresem i pozostających we wspólnym gospodarstwie domowym, - innych osób zameldowanych pod innym adresem, pod warunkiem że wspólnie z osobą ubiegającą się o kredyt złożą pisemne oświadczenie o pozostawaniu ze sobą we wspólnym gospodarstwie domowym oraz gdy co najmniej jedna z nich uzyskuje m-ne dochody netto nie niższe niż 1 tys. zł o ile mają być współkredytobiorcami. - 555... Parametry oceny zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o kredyt uzależnione są od miesięcznych dochodów netto. Osoba ubiegająca się o kredyt posiada zdolność kredytową, jeżeli: a) w przypadku m-nego dochodu netto 600 – 999 zł: 8 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 - - b) - - wysokość raty kapitałowo-odsetkowej kredytu nie przekracza 40% jego miesięcznego dochodu netto pomniejszonego o obciążenia z tytułu kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych np. alimenty, poręczenia, podatki i kwota kredytu nie przekracza 12 krotności dochodów netto nie więcej niż 15 tys. zł w przypadku m-nego dochodu netto powyżej 1000 zł: wysokość raty kapitałowo-odsetkowej kredytu nie przekracza 50% jego miesięcznego dochodu netto pomniejszonego o obciążenia z tytułu kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych np. alimenty, poręczenia, podatki i kwota kredytu nie przekracza 12 krotności dochodów netto nie więcej niż 15 tys. zł 666... Miesięczny dochód uzyskiwany przez osoby fizyczne z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej ustala się w następujący sposób: ryczałt ewidencjonowany dochód netto = 20 % przychodów / ilość m-cy *) przychód ⇒ poz. 33 C - PIT28. Przychody podatnika objęte ryczałtem ... *) PIT- 28 Zeznanie o wysokości uzyskanego przychodu, wysokości dokonywanych odliczeń i należnego ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych za rok obrachunkowy karta podatkowa dochód netto = 7 x kwota podatku zasady ogólne - na podstawie PIT-5, wg wzoru: dochód netto = (dochód – składki na ubezp. społ. – obliczony podatek) / ilość m-cy dochód ⇒ poz. 29 C – PIT-5. Ustalenie dochodu/ straty] *) składki na ubezpieczenie społeczne ⇒ poz. 34 E.1 – PIT-5. Odliczenia od dochodu*) *) obliczony podatek ⇒ poz. 50 J.1 – PIT-5. Obliczenie podatku XI. Zabezpieczenie kredytu: Przyznanie kredytu uzależnione jest od uzyskania niezbędnego zabezpieczenia w zależności od rodzaju oferty, w ramach której udzielony został kredyt. Bank stosuje następujące zabezpieczenia kredytu: Liczba dochodów osoba samotna, osoba samodzielnie występująca na umowie, współkredytobiorcy z jednym dochodem Współkredytobiorcy z co najmniej dwoma dochodami Kwota kredytu netto zabezpieczenie Do 3,5 tys. zł Bez poręczenia Od 3,5 do 8,0 tys. zł 1 poręczyciel lub ubezpieczenie Powyżej 8,0 do 15,0 tys. zł 2 poręczycieli lub 1 poręczyciel i ubezpieczenie do 5,0 tys. zł Bez poręczenia od 5,0 do 11,0 tys. zł 1 poręczyciel lub ubezpieczenie powyżej 11,0 do 15,0 tys. zł 2 poręczycieli lub 1 poręczyciel i ubezpieczenie Jako standardowe zabezpieczenie, zgodnie z powyższą tabelą, stosuje się: a) poręczenie cywilne osób trzecich (za osobę trzecią nie uważa się w tym przypadku współmałżonka Kredytobiorcy, pozostającego z nim we wspólności majątkowej) b) ubezpieczenie kredytobiorców na wypadek śmierci lub całkowitego inwalidztwa. Ubezpieczenie dotyczy Kredytobiorców: którzy mają miejsce zamieszkania na terenie Polski, c) - których wiek w dniu przystąpienia do ubezpieczenia powiększony o okres spłaty uzyskanego kredytu nie przekracza 75 lat - którzy zawarli umowę o kredyt o kapitale nie większym niż 35 tys. zł oraz łączne zobowiązania kredytowe wobec GETIN BANK SA nie przekraczają kwoty kapitału 200 tys. zł. Jeżeli, zgodnie z powyższą tabelą, Kredytobiorca zobowiązany jest do przedstawienia zabezpieczenia w formie ubezpieczenia a jednocześnie nie kwalifikuje się do objęcia ubezpieczeniem na wypadek śmierci lub całkowitego inwalidztwa (zgodnie z pkt b), wówczas zobowiązany jest do przedstawienia zamiast ubezpieczenia dodatkowego poręczyciela. lub inne uzgodnione z bankiem. Przy ustalaniu zabezpieczenia, zgodnie z tabelą, uwzględnia się kwotę kredytu netto (tj. kwotę kredytu wnioskowaną przez Klienta na zaspokojenie potrzeb konsumpcyjnych). 9 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 Ocena finansowa sytuacji finansowej poręczycieli dokonywana jest na analogicznych zasadach jak w przypadku Kredytobiorcy. Poręczenie wg prawa cywilnego wymaga wniesienia opłaty skarbowej w kwocie 7 zł liczonej w odniesieniu do każdego poręczyciela, uiszczanej znaczkami skarbowymi przez oklejenie dokumentu zawierającego oświadczenie woli poręczyciela (na dole dokumentu). Znaczki te kasuje poręczyciel w następujący sposób (zgodnie z przepisami prawa): zapłata opłaty skarbowej od dokumentu zawierającego oświadczenie woli poręczyciela dokonywana jest znakami opłaty skarbowej. - na dokumencie zawierającym oświadczenie woli poręczyciela naklejone znaki opłaty skarbowej kasuje poręczyciel przez umieszczenie na nich daty i swojego podpisu. - W przypadku kilku znaczków skarbowych (np. 5 zł i 2 zł = 7 zł) data i podpis poręczyciela może obejmować kilka znaczków Uwaga: Jeśli łączymy dochody: −−− współkredytobiorców zakwalifikowanych do różnych ofert (ze względu na źródło dochodów) lub −−− kredytobiorcy z kilku źródeł (zakwalifikowanych do różnych ofert) należy stosować warunki udzielania kredytów obowiązujące w ofercie, do której kwalifikuje się główny (wyższy) dochód. XII. Zgoda współmałżonka. Każdorazowo przy kwocie kredytu brutto powyżej 5.000 zł wymagane jest uzyskanie: - zgody współmałżonka Kredytobiorcy, pozostającego z nim we wspólności majątkowej, na zaciągnięcie kredytu, oraz - zgody współmałżonka ew. poręczyciela, pozostającego z nim we wspólności majątkowej, na udzielenie poręczenia. XIII. - Wypłata kredytu: przelew na rachunek wskazany przez Kredytobiorcę przekaz pocztowy * * W przypadku kilku Współkredytobiorców oraz wyboru przekazu pocztowego jako formy wypłaty kredytu, Współkredytobiorcy wybierają spośród siebie osobę, która będzie upoważniona do odbioru przekazu pocztowego (oświadczenie zawarte jest w „oświadczeniu osoby ubiegającej się o kredyt”). Dodatkowo kredytobiorca określa adres urzędu pocztowego, w którym zrealizuje przekaz. Przekaz pocztowy dostarczany jest na Poste Restante wg adresu określonego w przekazie. XIV. Obsługa informatyczna (Agent Kredytowy) – uwagi szczególne: W polu „kategoria klienta” należy wybrać: Klient – oferta standardowa (cała dostępna oferta) XV. Oprocentowanie: Okres Do 6 m-cy Do 12 m-cy Do 24 m-cy Do 36 m-cy Do 60 m-cy XVI. Oprocentowanie 17,90 % stałe 20,90 % stałe 21,90 % zmienne 22,90 % zmienne 23,90 % zmienne Prowizja i opłata manipulacyjna: Zgodnie z zawartą umowa o współpracy 10 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 OFERTA „R” I. Osoby uprawnione do skorzystania z oferty „R”: - pełnoletnie osoby fizyczne oraz osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, posiadające obywatelstwo polskie i zameldowane na pobyt stały w Polsce lub legitymujące się kartą stałego pobytu *, oraz - poniżej 25 roku życia (bez względu na źródło dochodów), lub uzyskujące stałe dochody z tytułu (bez względu na wiek): renty inwalidzkie (z wyłączeniem rent resortowych, rent po zmarłym współmałżonku oraz rent resortowych) prowadzenia gospodarstwa rolnego, * W przypadku osób legitymujących się kartą stałego pobytu udzielenie kredytu jest uzależnione od przedstawienia zabezpieczenia w formie poręczenia cywilnego osób trzecich (bez względu na kwotę kredytu). Poręczyciel musi posiadać obywatelstwo polskie i zameldowanie na pobyt stały w Polsce. II. Kredyt nie może być udzielony następującym osobom: - - bezrobotnym, o nieustalonych źródłach dochodów, znajdującym się w okresie wypowiedzenia stosunku pracy, z wyjątkiem wypowiedzenia związanego z przejściem na emeryturę lub rentę, przebywającym na urlopie bezpłatnym, zatrudnionym w zakładzie pracy znajdującym się w stanie upadłości lub likwidacji, zatrudnionym poza granicami kraju przez pracodawców zagranicznych, w wieku przedpoborowym i poborowym, które nie zostały zwolnione z odbycia służby wojskowej (za wyjątkiem sytuacji, gdy osoba ubiegająca się o kredyt przedstawi zabezpieczenie w formie poręczenia cywilnego osoby trzeciej posiadającej uregulowany stosunek do służby wojskowej) *, korzystającym z innych kredytów i pożyczek w przypadku, gdy zobowiązanie z tego tytułu uniemożliwiłoby spłatę kredytu, posiadającym zadłużenia podatkowe lub z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia społecznego, które są niewiarygodne z uwagi na nie wywiązywanie się z dotychczasowych zobowiązań kredytowych bądź finansowych, w stosunku do których prowadzone jest egzekucyjne postępowanie sądowe lub administracyjne. * Udzielenie kredytu osobie w wieku przedpoborowym i poborowym, która nie została zwolniona z odbycia służby wojskowej uzależnione jest od: − przedstawienia dodatkowego zabezpieczenia kredytu w postaci poręczenia cywilnego osoby trzeciej (poręczyciel musi mieć uregulowany stosunek do służby wojskowej), − umieszczenia w umowy kredytu zapisu o tym, że w przypadku powołania Kredytobiorcy do odbycia służby wojskowej spłata kredytu nie ulegnie zawieszeniu. W przypadku powołania mężczyzny do 28 roku życia do służby wojskowej, nie przysługuje mu prawo zawieszenia spłaty kredytu na okres odbywania służby wojskowej (w § 11 umowy kredytu kredytobiorca oświadcza, że w przypadku powołania go do odbywania zasadniczej służby wojskowej nie wystąpi z wnioskiem o zawieszenie spłat niniejszego kredytu na podstawie art. 131 ust. 1 pkt. 2 lit. b ustawy z 21 listopada 1967 roku o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej). W przypadku powołania do służby wojskowej małżonka Kredytobiorczyni, również nie przysługuje jej prawo zawieszenia spłaty kredytu na okres odbywania przez jej męża służby wojskowej (w § 11 umowy kredytu Kredytobiorczyni oświadcza, że w przypadku powołania jej małżonka do zasadniczej służby wojskowej w sytuacji, gdy będzie on wyłącznym dostarczycielem jej środków utrzymania, nie skorzysta z uprawnienie do wystąpienia z wnioskiem o zawieszenie spłat niniejszego kredytu na podstawie art. 131 ust. 3 ustawy z dnia 21 listopada 1967 roku o powszechnym obowiązku obrony Rzeczypospolitej Polskiej). Maksymalny wiek Wniodskodawcy nie może przekroczyć 75 lat na dzień złożenia „oświadczenia osoby III. ubiegającej się o kredyt”. Przyznanie kredytu osobie powyżej 70 lat uzależnione jest od uzyskania dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczenia cywilnego osoby, która na koniec okresu kredytowania nie może przekroczyć 70 lat. W przypadku osób powyżej 70 lat i zabezpieczających kredyt w postaci kaucji, odstępuje się od żądania dodatkowego zabezpieczenia w postaci poręczenia cywilnego. IV. Wysokość kredytu: - minimalna kwota kredytu: 500 zł maksymalna kwota kredytu: 12 krotność dochodów netto nie więcej niż 15 tys. zł Maksymalna kwota kredytu zawiera w sobie wszystkie kredytowane prowizje i opłaty opisane w pkt. VI. 11 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 V. Rata kapitałowo – odsetkowa: - VI. minimalna kwota raty kapitałowo – odsetkowej nie może być niższa niż 50 zł raty są annuitetowe (równe) terminy płatności raty: 1, 5, 10, 15, 20 lub 25 dzień miesiąca. Termin ustalony w taki sposób by następował w najbliższym terminie po dacie wypłaty wynagrodzenia / świadczenia zawartej w „oświadczeniu osoby ubiegającej się o kredyt” jednak nie wcześniej niż 20 dni od daty zawarcia umowy i nie później niż 42 dni od daty uruchomienia kredytu. Kredyt udzielany jest na: - potrzeby konsumpcyjne kredytobiorcy skredytowanie prowizji bankowej skredytowanie opłaty manipulacyjnej Przedstawiciela skredytowania kosztów ubezpieczenia kredytobiorcy na wypadek zgonu lub trwałego inwalidztwa (ubezpieczenie jest dobrowolne poza przypadkami gdy ubezpieczenie stanowi zabezpieczenie kredytu) i może dotyczyć wyłącznie Kredytobiorców: którzy mają miejsce zamieszkania na terenie Polski, - których wiek w dniu przystąpienia do ubezpieczenia powiększony o okres spłaty uzyskanego kredytu nie przekracza 75 lat którzy zawarli umowę o kredyt o kapitale nie większym niż 35 tys. zł oraz łączne zobowiązania kredytowe wobec GETIN BANK SA nie przekraczają kwoty kapitału 200 tys. zł. ew. opłat pocztowych związanych z wypłatą kredytu w formie przekazu pocztowego - - VII. Waluta kredytu: - VIII. - IX. X. 1. 2. 3. 4. PLN Okres kredytowania: od 3 do 48 miesięcy Wymagane dokumenty. (sekcja na końcu manualu). Zdolność kredytowa. Jeżeli osoba ubiegająca się o kredyt uzyskuje dochody z kilku źródeł, do ustalenia zdolności kredytowej i wysokości kredytu można przyjąć łączne udokumentowane dochody. Minimalny miesięczny dochód netto osoby samotnej lub samodzielnie występującej na umowie kredytu, nie może być niższy od 600 zł. W przypadku łączenia dochodów kilku współkredytobiorców można przyjąć do obliczania zdolności kredytowej dochód jednego z nich, niespełniającego tego warunku pod warunkiem, że dochód drugiego z nich nie będzie niższy niż 450 zł netto i suma obu dochodów nie będzie niższa niż 900 zł netto. Poręczyciele muszą wykazać się miesięcznym dochodem netto nie niższym niż 600 zł. Do oceny zdolności kredytowej można przyjąć dochody: - osoby ubiegającej się o kredyt, - współmałżonka osoby ubiegającej się o kredyt, - innych osób zameldowanych pod tym samym co osoba ubiegająca się o kredyt adresem i pozostających we wspólnym gospodarstwie domowym, - innych osób zameldowanych pod innym adresem, pod warunkiem że wspólnie z osobą ubiegającą się o kredyt złożą pisemne oświadczenie o pozostawaniu ze sobą we wspólnym gospodarstwie domowym oraz gdy co najmniej jedna z nich uzyskuje m-ne dochody netto nie niższe niż 1 tys. zł o ile mają być współkredytobiorcami. 5. Parametry oceny zdolności kredytowej osoby ubiegającej się o kredyt uzależnione są od miesięcznych dochodów netto. Osoba ubiegająca się o kredyt posiada zdolność kredytową, jeżeli: a) w przypadku m-nego dochodu netto 600 – 999 zł: wysokość raty kapitałowo-odsetkowej kredytu nie przekracza 40% jego miesięcznego dochodu netto pomniejszonego o obciążenia z tytułu kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych np. alimenty, poręczenia, podatki i kwota kredytu nie przekracza 12 krotności dochodów netto nie więcej niż 15 tys. zł b) - - w przypadku m-nego dochodu netto powyżej 1000 zł: wysokość raty kapitałowo-odsetkowej kredytu nie przekracza 50% jego miesięcznego dochodu netto pomniejszonego o obciążenia z tytułu kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych np. alimenty, poręczenia, podatki i kwota kredytu nie przekracza 12 krotności dochodów netto nie więcej niż 15 tys. zł 12 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 6. Miesięczny dochód uzyskiwany przez osoby fizyczne z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej ustala się w następujący sposób: ryczałt ewidencjonowany dochód netto = 20 % przychodów / ilość m-cy *) przychód ⇒ poz. 33 C - PIT28. Przychody podatnika objęte ryczałtem ... *) PIT- 28 Zeznanie o wysokości uzyskanego przychodu, wysokości dokonywanych odliczeń i należnego ryczałtu od przychodów ewidencjonowanych za rok obrachunkowy XI. - karta podatkowa dochód netto = 7 x kwota podatku - zasady ogólne - na podstawie PIT-5, wg wzoru: dochód netto = (dochód – składki na ubezp. społ. – obliczony podatek) / ilość m-cy dochód ⇒ poz. 29 C – PIT-5. Ustalenie dochodu/ straty] *) składki na ubezpieczenie społeczne ⇒ poz. 34 E.1 – PIT-5. Odliczenia od dochodu*) *) obliczony podatek ⇒ poz. 50 J.1 – PIT-5. Obliczenie podatku Zabezpieczenie kredytu: Przyznanie kredytu uzależnione jest od uzyskania niezbędnego zabezpieczenia w zależności od rodzaju oferty, w ramach której udzielony został kredyt. Bank stosuje następujące zabezpieczenia kredytu: Liczba dochodów osoba samotna, osoba samodzielnie występująca na umowie, współkredytobiorcy z jednym dochodem Współkredytobiorcy z co najmniej dwoma dochodami Kwota kredytu netto zabezpieczenie Do 3,5 tys. zł ubezpieczenie Od 3,5 do 8,0 tys. zł 1 poręczyciel i ubezpieczenie Powyżej 8,0 do 15,0 tys. zł 2 poręczycieli i ubezpieczenie do 5,0 tys. zł ubezpieczenie od 5,0 do 11,0 tys. zł 1 poręczyciel i ubezpieczenie powyżej 11,0 do 15,0 tys. zł 2 poręczycieli i ubezpieczenie Jako standardowe zabezpieczenie, zgodnie z powyższą tabelą, stosuje się: 1. poręczenie cywilne osób trzecich (za osobę trzecią nie uważa się w tym przypadku współmałżonka Kredytobiorcy, pozostającego z nim we wspólności majątkowej) 2. ubezpieczenie kredytobiorców na wypadek śmierci lub całkowitego inwalidztwa. Ubezpieczenie dotyczy Kredytobiorców: którzy mają miejsce zamieszkania na terenie Polski, 3. - których wiek w dniu przystąpienia do ubezpieczenia powiększony o okres spłaty uzyskanego kredytu nie przekracza 75 lat - którzy zawarli umowę o kredyt o kapitale nie większym niż 35 tys. zł oraz łączne zobowiązania kredytowe wobec GETIN BANK SA nie przekraczają kwoty kapitału 200 tys. zł. Jeżeli, zgodnie z powyższą tabelą, Kredytobiorca zobowiązany jest do przedstawienia zabezpieczenia w formie ubezpieczenia a jednocześnie nie kwalifikuje się do objęcia ubezpieczeniem na wypadek śmierci lub całkowitego inwalidztwa (zgodnie z pkt b), wówczas zobowiązany jest do przedstawienia zamiast ubezpieczenia dodatkowego poręczyciela. lub inne uzgodnione z bankiem. Przy ustalaniu zabezpieczenia, zgodnie z tabelą, uwzględnia się kwotę kredytu netto (tj. kwotę kredytu wnioskowaną przez Klienta na zaspokojenie potrzeb konsumpcyjnych). Ocena finansowa sytuacji finansowej poręczycieli dokonywana jest na analogicznych zasadach jak w przypadku Kredytobiorcy. Poręczenie wg prawa cywilnego wymaga wniesienia opłaty skarbowej w kwocie 7 zł liczonej w odniesieniu do każdego poręczyciela, uiszczanej znaczkami skarbowymi przez oklejenie dokumentu zawierającego oświadczenie woli poręczyciela (na dole dokumentu). Znaczki te kasuje poręczyciel w następujący sposób (zgodnie z przepisami prawa): zapłata opłaty skarbowej od dokumentu zawierającego oświadczenie woli poręczyciela dokonywana jest znakami opłaty skarbowej. - na dokumencie zawierającym oświadczenie woli poręczyciela naklejone znaki opłaty skarbowej kasuje poręczyciel przez umieszczenie na nich daty i swojego podpisu. 13 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 - W przypadku kilku znaczków skarbowych (np. 5 zł i 2 zł = 7 zł) data i podpis poręczyciela może obejmować kilka znaczków Uwaga: Jeśli łączymy dochody: −−− współkredytobiorców zakwalifikowanych do różnych ofert (ze względu na źródło dochodów) lub −−− kredytobiorcy z kilku źródeł (zakwalifikowanych do różnych ofert) należy stosować warunki udzielania kredytów obowiązujące w ofercie, do której kwalifikuje się główny (wyższy) dochód. XII. Zgoda współmałżonka. Wymagana każdorazowo. XIII. - Wypłata kredytu: przelew na rachunek wskazany przez Kredytobiorcę przekaz pocztowy * * W przypadku kilku Współkredytobiorców oraz wyboru przekazu pocztowego jako formy wypłaty kredytu, Współkredytobiorcy wybierają spośród siebie osobę, która będzie upoważniona do odbioru przekazu pocztowego (oświadczenie zawarte jest w „oświadczeniu osoby ubiegającej się o kredyt”). Dodatkowo kredytobiorca określa adres urzędu pocztowego, w którym zrealizuje przekaz. Przekaz pocztowy dostarczany jest na Poste Restante wg adresu określonego w przekazie. XIV. Obsługa informatyczna (Agent Kredytowy) – uwagi szczególne: W polu „kategoria klienta” należy wybrać Klient – oferta „R” (cała dostępna oferta) XV. Oprocentowanie: Okres Do 6 m-cy Do 12 m-cy Do 24 m-cy Do 36 m-cy Do 48 m-cy XVI. Oprocentowanie 21,90 % stałe 24,90 % stałe 25,90 % zmienne 26,90 % zmienne 27,90 % zmienne Prowizja i opłata manipulacyjna: Zgodnie z zawartą umowa o współpracy 14 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 Wymagane dokumenty: 1. Dokumenty tożsamości: Osoba ubiegająca się o kredyt (a także poręczyciel oraz małżonek wyrażający zgodę) przedkłada dwa dokumenty stwierdzające tożsamość, w tym dowód osobisty (lub kartę stałego pobytu) oraz drugi ważny dokument tożsamości ze zdjęciem (paszport, prawo jazdy, legitymacja ubezpieczeniowa, książeczka wojskowa). W przypadku mężczyzn, którzy nie ukończyli 28-go roku życia jednym z dokumentów stwierdzających tożsamość jest – obowiązkowo – książeczka wojskowa. W przypadku emerytów i rencistów, którzy nie posiadają drugiego dokumentu tożsamości ze zdjęciem, dopuszcza się przedstawienie jako drugiego dokumentu tożsamości np. legitymacji emeryta / rencisty wraz z oświadczeniem o nieposiadaniu drugiego ważnego dokumentu tożsamości ze zdjęciem. 2. Dokumenty potwierdzające uzyskiwane dochody: a) w przypadku osób zatrudnionych na podstawie umowy o pracę - zaświadczenie o wynagrodzeniu z tytułu zatrudnienia na czas: nieokreślony (minimalny staż pracy w aktualnym miejscu pracy wynosi 3 miesiące lub 1 miesiąc w przypadku zmiany zakładu pracy bez przerwy w zatrudnieniu, w tym przypadku konieczne jest udokumentowanie ciągłości zatrudnienia np. poprzez przedstawienie świadectwa pracy), określony, którego okres kończy się po terminie spłaty ostatniej raty kredytu (minimalny staż pracy w aktualnym miejscu pracy wynosi 3 miesiące lub 1 miesiąc w przypadku zmiany zakładu pracy bez przerwy w zatrudnieniu, w tym przypadku konieczne jest udokumentowanie ciągłości zatrudnienia np. poprzez przedstawienie świadectwa pracy), określony, którego okres kończy się przed terminem spłaty ostatniej raty kredytu, w przypadku osób zatrudnionych w zawodach lub na stanowiskach, dla których ukształtowała się praktyka zatrudniania na okresowo odnawiane umowy (kontrakty), tj. nauczycieli, lekarzy, pielęgniarek, pracowników żeglugi morskiej i osób zatrudnionych w ramach kontraktów „menedżerskich”, pod warunkiem że: a) aktualnie obowiązująca umowa została zawarta przynajmniej na okres: 4 miesięcy – w przypadku pracowników żeglugi morskiej, 6 miesięcy – w przypadku lekarzy i pielęgniarek 9 miesięcy – w przypadku nauczycieli, 12 miesięcy – w przypadku osób zatrudnionych w ramach kontraktów menadżerskich b) kredytobiorca udokumentuje, że: • w przypadku nauczycieli i osób zatrudnionych na podstawie kontraktów menadżerskich: jest to przynajmniej druga taka umowa z rzędu nie przedzielona dłuższymi okresami pozostawania bez zatrudnienia niż 3 m-ce, lub aktualnie obowiązująca umowa poprzedzona jest zatrudnieniem na czas nieokreślony, lub łączny okres zatrudnienia kredytobiorcy w okresie ostatnich 36 miesięcy jest nie krótszy niż 24 miesiące, • w przypadku lekarzy, pielęgniarek oraz pracowników żeglugi morskiej: jest to co najmniej trzecia taka umowa z rzędu nie przedzielona okresami pozostawania bez zatrudnienia bez zajęć sądowych i administracyjnych (dochody netto z ostatnich 3 lub 6 miesięcy) zawierających dane ujęte we wzorze zaświadczenia o zarobkach, stanowiącego załącznik do niniejszego dokumentu. b) w przypadku emerytów: • • • ostatni odcinek emerytury (oryginał lub kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem) lub decyzja o przyznaniu emerytury (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem) lub ostatnia waloryzacja świadczenia (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem) c) w przypadku rencistów: • i • • ostatni odcinek renty (oryginał lub kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem) decyzja o przyznaniu renty stałej, ew. czasowej, której okres kończy się po terminie spłaty ostatniej raty kredytu (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem), lub ostatnia waloryzacja świadczenia (kserokopia potwierdzona za zgodność z d) w przypadku osób pobierających zasiłek przedemerytalny: • • ostatni odcinek zasiłku (oryginał lub kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem) i decyzja o przyznaniu świadczenia (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem), e) w przypadku osób na urlopie górniczym: • standardowe zaświadczenie z kopalni z dodatkową informacją od kiedy kredytobiorca przebywa na urlopie górniczym (oryginał), 15 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 f) w przypadku osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą (książka przychodów i rozchodów lub pełna księgowość): • • • • • zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej lub odpis z KRS (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem), REGON, NIP (kserokopie potwierdzone za zgodność z oryginałem), poświadczona przez US ostatnia deklaracja podatkowa PIT-5 oraz roczne zeznanie podatkowe za rok poprzedni (kserokopia potwierdzona za zgodność). Fakt przyjęcia deklaracji przez US potwierdzany jest na formularzu deklaracji lub na oddzielnym potwierdzeniu w formie pieczęci z datownikiem. Dopuszcza się potwierdzenie w formie nadania listem poleconym (dowód nadania należy skopiować i dołączyć do dokumentacji) zaświadczenie z US i ZUS o niezaleganiu z opłatami na rzecz Skarbu Państwa (oryginał) lub oświadczenie osoby ubiegającej się o kredyt o niezaleganiu z opłatą podatku do US i składek ZUS wraz z przedłożeniem odcinków (dowodów) wpłat podatku dochodowego i składek ZUS za ostatnie 3 miesiące. Za dowód wpłaty podatku (US) i składek (ZUS) uważa się: kserokopię (potwierdzoną za zgodność z oryginałem) ostemplowanego przez bank, placówkę pocztową dowodu wpłaty, dowodu dokonania przelewu na odpowiedni rachunek bankowy, zaświadczenie (oryginał) wystawione i podpisane przez bank poświadczające datę wypływu środków (podatku, składki ZUS), tytuł transakcji, rachunek bankowy odbiorcy, imię i nazwisko posiadacza rachunku zgodne z danymi kredytobiorcy, kserokopię (potwierdzoną za zgodność z oryginałem) wyciągu z rachunku (lub zestawienie operacji na rachunku) obejmujący odpowiedni okres. Wyciąg z rachunku musi spełniać następujące warunki: −−− posiadaczem lub współposiadaczem rachunku musi być kredytobiorca (imię i nazwisko klienta musi być określone na wyciągu) lub dany przedsiębiorca, −−− z treści wyciągu musi wynikać kwota i data wypływu środków oraz dane pozwalające jednoznacznie określić beneficjenta i tytuł płatności, −−− wyciąg musi być wysłany do klienta do domu lub otrzymany z banku na życzenie. Wyciąg musi być sporządzony na papierze firmowym przystosowanym do sporządzania wyciągów lub jeśli jest wydrukowany na innym papierze, musi być opatrzony pieczęcią banku oraz podpisany przez osobę drukującą wyciąg. Wyciąg nie może być wydrukowany z internetu. g) w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą (karta podatkowa): zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem), REGON, NIP (kserokopie potwierdzone za zgodność z oryginałem), decyzja US o przyznaniu karty podatkowej na rok bieżący (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem), zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu z opłatami na rzecz Skarbu Państwa (oryginał)lub oświadczenie osoby ubiegającej się o kredyt o niezaleganiu z opłatą podatku do US i składek ZUS wraz z przedłożeniem odcinków wpłat podatku i składek ZUS za ostatnie 3 miesiące. Za dowód wpłaty podatku (US) i składek (ZUS) uważa się: kserokopię (potwierdzoną za zgodność z oryginałem) ostemplowanego przez bank, placówkę pocztową dowodu wpłaty, dowodu dokonania przelewu na odpowiedni rachunek bankowy, zaświadczenie (oryginał) wystawione i podpisane przez bank poświadczające datę wypływu środków (podatku, składki ZUS), tytuł transakcji, rachunek bankowy odbiorcy, imię i nazwisko posiadacza rachunku zgodne z danymi kredytobiorcy, kserokopię (potwierdzoną za zgodność z oryginałem) wyciągu z rachunku (lub zestawienie operacji na rachunku) obejmujący odpowiedni okres. Wyciąg z rachunku musi spełniać następujące warunki: −−− posiadaczem lub współposiadaczem rachunku musi być kredytobiorca (imię i nazwisko klienta musi być określone na wyciągu) lub dany przedsiębiorca, −−− z treści wyciągu musi wynikać kwota i data wypływu środków oraz dane pozwalające jednoznacznie określić beneficjenta i tytuł płatności, −−− wyciąg musi być wysłany do klienta do domu lub otrzymany z banku na życzenie. Wyciąg musi być sporządzony na papierze firmowym przystosowanym do sporządzania wyciągów lub jeśli jest wydrukowany na innym papierze, musi być opatrzony pieczęcią banku oraz podpisany przez osobę drukującą wyciąg. Wyciąg nie może być wydrukowany z internetu. h) w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą (ryczałt): • zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem), • REGON, NIP (kserokopie potwierdzone za zgodność z oryginałem), • poświadczona przez US ostatnia deklaracja PIT-28 (kserokopia potwierdzona za zgodność). 16 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 • Fakt przyjęcia deklaracji przez US potwierdzany jest na formularzu deklaracji lub na oddzielnym potwierdzeniu w formie pieczęci z datownikiem. Dopuszcza się potwierdzenie w formie nadania listem poleconym (dowód nadania należy skopiować i dołączyć do dokumentacji) • zaświadczenia z US i ZUS o niezaleganiu z opłatami na rzecz Skarbu Państwa (oryginał) lub • oświadczenie osoby ubiegającej się o kredyt o niezaleganiu z opłatą podatku do US i składek ZUS wraz z przedłożeniem odcinków wpłat podatku i składek ZUS za ostatnie 3 miesiące. Za dowód wpłaty uważa się: kserokopię (potwierdzoną za zgodność z oryginałem) ostemplowanego przez bank, placówkę pocztową dowodu wpłaty, dowodu dokonania przelewu na odpowiedni rachunek bankowy, zaświadczenie (oryginał) wystawione i podpisane przez bank poświadczające datę wypływu środków (podatku, składki ZUS), tytuł transakcji, rachunek bankowy odbiorcy, imię i nazwisko posiadacza rachunku zgodne z danymi kredytobiorcy, kserokopię (potwierdzoną za zgodność z oryginałem) wyciągu z rachunku (lub zestawienie operacji na rachunku) obejmujący odpowiedni okres. Wyciąg z rachunku musi spełniać następujące warunki: −−− posiadaczem lub współposiadaczem rachunku musi być kredytobiorca (imię i nazwisko klienta musi być określone na wyciągu) lub dany przedsiębiorca, −−− z treści wyciągu musi wynikać kwota i data wypływu środków oraz dane pozwalające jednoznacznie określić beneficjenta i tytuł płatności, −−− wyciąg musi być wysłany do klienta do domu lub otrzymany z banku na życzenie. Wyciąg musi być sporządzony na papierze firmowym przystosowanym do sporządzania wyciągów lub jeśli jest wydrukowany na innym papierze, musi być opatrzony pieczęcią banku oraz podpisany przez osobę drukującą wyciąg. Wyciąg nie może być wydrukowany z internetu. - i) w przypadku rolników – aktualne zaświadczenia (oryginał): • • j) z Urzędu Gminy o dochodach z gospodarki rolnej, zawierające informację o wielkości gospodarstwa w ha fizycznych i przeliczeniowych oraz rocznego przeciętnego dochodu, niezaleganiu z podatkami, z KRUS - o niezaleganiu z opłatami, w przypadku osób wykonujących wolne zawody w innych formach aniżeli stosunek pracy oraz posiadających specjalistyczną wiedzę fachową, potwierdzoną wymaganymi uprawnieniami nadanymi przez powołane do tego organy: • zaświadczenie lub dyplom dający prawo wykonywania zawodu – kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem • oświadczenie o osiąganych dochodach w ostatnich 6 miesięcy - oryginał Do wolnych zawodów zalicza się lekarzy wszystkich specjalności, techników dentystycznych, felczerów, położne, pielęgniarki, prawników, ekonomistów, inżynierów, architektów, techników budowlanych, geodetów, rzeczników patentowych, tłumaczy, komorników, notariuszy. k) w przypadku umów najmu lokalu zawartych na czas nieokreślony lub określony dłuższy niż okres kredytowania (min. 1 m-c) : • • • l) zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości dochodów za okres 3 miesięcy (oryginał) lub ostatnia deklaracja potwierdzona przez Urząd Skarbowy (jeśli kredytobiorca wypełnia PIT-5) – kserokopia potwierdzona za zgodność zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zobowiązań z tytułu podatków - oryginał umowa najmu lokalu (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem), w przypadku osób ubiegających się o kredyt i posiadających udokumentowaną historię kredytową z innego Banku odstępuje się od dokumentowania przez kredytobiorcę osiąganych dochodów na rzecz oświadczenia o osiąganych dochodach. Za dokument historii kredytowej przyjmuje się imienny list (skierowany na osobę ubiegającą się o kredyt) informujący o przyznaniu limitu kredytowego. Powyższa możliwość dot. wyłącznie kredytów w kwocie nie wyższej niż kwota określona w ww. liście, którego ważność przyjmuje się na 6 miesięcy od daty jego wystawienia, jednak nie wyższej niż 5 tys. zł. Kredyt powyżej ustalonego limitu kredytowego określonego w liście imiennym udzielany jest na standardowych warunkach określonych w Wyciągu z Instrukcji. Aktualnie Bank honoruje listy, wystawione przez Ge Money Bank S.A. oraz LUKAS BANK S.A. m) w przypadku renty strukturalnej (jest to renta czasowa, przyznawana na okres 10 lat, kredyt może zostać udzielony maksymalnie na czas przyznanej renty) decyzja o przyznaniu renty strukturalnej (kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem) i 17 druk KANTOR POLSKI 05/08/311 - wyciąg z rachunku bankowego lub zestawienie obrotów na rachunku (oryginał lub kserokopia potwierdzona za zgodność z oryginałem), z którego wynika fakt wpływu na rachunek bankowy renty strukturalnej. Wyciąg z rachunku musi spełniać następujące warunki: posiadaczem lub współposiadaczem rachunku musi być kredytobiorca (imię i nazwisko klienta musi być określone na wyciągu), z treści wyciągu musi wynikać kwota i data wypływu środków oraz dane pozwalające jednoznacznie określić beneficjenta i tytuł płatności, wyciąg musi być wysłany do klienta do domu lub otrzymany z banku na życzenie. Wyciąg musi być sporządzony na papierze firmowym przystosowanym do sporządzania wyciągów lub jeśli jest wydrukowany na innym papierze, musi być opatrzony pieczęcią banku oraz podpisany przez osobę drukującą wyciąg. Wyciąg nie może być wydrukowany z internetu. Osoby wymienione w pkt f - h powinny wykazać się okresem działalności dającym podstawę Bankowi do sformułowania pozytywnej oceny zdolności kredytowej nie krótszym niż 6 miesięcy. Zaświadczenia o zatrudnieniu i osiąganych dochodach oraz zaświadczenia wystawione przez US i ZUS, Urząd Gminy, KRUS zachowują ważność przez okres 1 miesiąca od daty ich wystawienia. Dokumenty muszą być aktualne na dzień złożenia „oświadczenia osoby ubiegającej się o kredyt”. UWAGA: wszystkie wymagane kopie dokumentów muszą być opatrzone klauzulą: „ZA ZGODNOŚĆ Z ORYGINAŁEM” , datą oraz podpisane przez osobę upoważnioną i ostemplowane pieczątką Przedstawiciela. Każda strona umowy kredytu, harmonogramu winna być opatrzona parafką kredytobiorcy. 18 druk KANTOR POLSKI 05/08/311
