Regulamin Funkcjonowania Funduszu Poręczeń Kredytowych

Regulamin Funkcjonowania
Funduszu Poręczeń Kredytowych
„MAŁOPOLSKIE INWESTYCJE”
Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A.
finansowanego ze środków
Małopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007 – 2013
w ramach II Osi priorytetowej „Gospodarka regionalnej szansy”
Działanie 2.1. „Rozwój i podniesienie konkurencyjności przedsiębiorstw”
Schemat D „Wsparcie funduszy zwrotnych, przeznaczonych dla przedsiębiorstw”
Wydanie 3
Tarnów, grudzień 2012 r.
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
WSTĘP
Niniejszy Regulamin określa zasady funkcjonowania oraz procedury stosowane
w Funduszu Poręczeń Kredytowych „Małopolskie Inwestycje” prowadzonego w ramach
Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A. w Tarnowie.
Głównym celem Działania 2.1 „Rozwój i podniesienie konkurencyjności
przedsiębiorstw” jest stworzenie silnego i konkurencyjnego sektora małopolskich
przedsiębiorstw poprzez bezpośrednią pomoc finansową dla MŚP, jak również poprzez
wsparcie finansowe rozbudowy systemu zewnętrznych źródeł finansowania działalności
przedsiębiorstw, w tym wsparcie tworzenia nowych i wzmacniania istniejących funduszy
poręczeniowych.
Celem Funduszu Poręczeń Kredytowych „Małopolskie Inwestycje” jest ułatwienie
przedsiębiorcom dostępu do zewnętrznego finansowania działalności gospodarczej. Fundusz
Poręczeń Kredytowych – Małopolskie Inwestycje poręcza zobowiązania finansowe mikro,
małych i średnich przedsiębiorstw, które posiadają zdolność kredytową, lecz nie posiadają
wymaganych przez banki i inne instytucje finansujące zabezpieczeń lub nie chcą ich
wykorzystać.
Fundusz Poręczeń Kredytowych „Małopolskie Inwestycje” został powołany Uchwałą
nr 4/2010/N Nadzwyczajnego Walnego Zgromadzenia Tarnowskiej Agencji Rozwoju
Regionalnego S.A. z dnia 29.10.2010 roku, jako wyodrębniony księgowo fundusz osoby
prawnej.
Spółka Tarnowska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. uznaje funkcjonowanie
Funduszu Poręczeń Kredytowych „Małopolskie Inwestycje” za istotny instrument wspierania
działalności gospodarczej i traktuje go jako ważny element działalności statutowej Spółki na
rzecz rozwoju gospodarczego regionu.
Tarnowska Agencja Rozwoju Regionalnego S.A. spełnia wymogi normy PN-EN ISO
9001:2001 (identycznej z ISO 9001:2000), co potwierdza Certyfikat Systemu Zarządzania
Jakością w zakresie „realizacja przedsięwzięć stymulujących rozwój społeczny i gospodarczy
regionu”. W Spółce obowiązuje Księga Jakości określająca Politykę Jakości i organizację
Spółki oraz prezentująca elementy wdrożonego systemu zarządzania jakością w oparciu
o zidentyfikowane obszary działalności –procesy.
Rozdział 1 .
Postanowienia ogólne.
§ 1.
1. Ilekroć w Regulaminie jest mowa o:
1) Funduszu Poręczeń Kredytowych- Małopolskie Inwestycje (zwanym dalej Funduszem) należy przez to rozumieć wyodrębniony księgowo fundusz Tarnowskiej Agencji
Rozwoju Regionalnego S.A. służący zabezpieczeniu kredytów i pożyczek,
2) Zarządzie – należy przez to rozumieć Zarząd Tarnowskiej Agencji Rozwoju
Regionalnego S.A.,
3) Radzie Nadzorczej – należy przez to rozumieć Radę Nadzorczą Tarnowskiej Agencji
Rozwoju Regionalnego S.A.,
4) TARR S.A. - należy przez to rozumieć Tarnowską Agencję Rozwoju Regionalnego S.A.,
5) Komisji do Spraw Poręczeń i Pożyczek (zwanej dalej Komisją) - należy przez to rozumieć
stałą Komisję działającą w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju Regionalnego S.A.
w Tarnowie dokonującą ostatecznej analizy składanych wniosków o udzielenie
2
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
poręczenia,
6) Zespole ds. Funduszy Pożyczkowych i Poręczeniowych (zwanym dalej Zespołem) – należy
przez to rozumieć Zespół działający w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju
Regionalnego S.A., zajmujący się wstępną weryfikacją składanych wniosków o udzielenie
poręczenia,
7) Wnioskodawcy – należy przez to rozumieć przedsiębiorcę składającego wniosek
o udzielenie poręczenia przez TARR S.A.,
8) Mikro, małym, średnim przedsiębiorcy / przedsiębiorstwie (zwanymi dalej łącznie MŚP) –
należy przez to rozumieć odpowiednio mikro, małe lub średnie przedsiębiorstwo
spełniające warunki określone w Załączniku I do Rozporządzenia Komisji (WE)
Nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008 roku uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne
ze wspólnym rynkiem w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólne rozporządzenie
w sprawie wyłączeń blokowych), (Dz.Urz. UE L214 z 09.08.2008, PL t.51, s.3),
9) Regulaminie – należy przez to rozumieć Regulamin Funduszu Poręczeń Kredytowych –
Małopolskie Inwestycje działającego w ramach Tarnowskiej Agencji Rozwoju
Regionalnego S.A.
10) Projekcie – należy przez to rozumieć projekt realizowany przez TARR S.A. w ramach
umowy zawartej na podstawie wniosku o dofinansowanie projektów ze środków
Małopolskiego Regionalnego Programu Operacyjnego na lata 2007 – 2013 w ramach II
Osi priorytetowej „Gospodarka regionalnej szansy”, Działanie 2.1 „Rozwój i podniesienie
konkurencyjności przedsiębiorstw”, Schemat D „Wsparcie funduszy zwrotnych,
przeznaczonych dla przedsiębiorstw”.
11) Umowie o udzielenie poręczenia – umowa zawierana przez TARR S.A.
z przedsiębiorcą/wnioskodawcą określająca warunki poręczenia oraz zobowiązania
wnioskodawcy, po spełnieniu których TARR S.A. udzieli poręczenia .
2. Określone powyżej terminy mają zastosowanie do całości dokumentacji formalnoprawnej
dotyczącej udzielania poręczeń przez TARR S.A. w ramach Funduszu.
3. Wzory dokumentów o jakich jest mowa w Regulaminie określa Zarząd.
1.
§ 2.
Działalność Funduszu oparta jest na przepisach krajowych i wspólnotowych dotyczących
zasad jego funkcjonowania, odnoszących się do reguł wynikających z wniesienia do
Funduszu środków finansowych w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 –2013 z późn. zm., przyjętego Decyzją Komisji z dnia
4 września 2007 r. z późn. zm. w sprawie przyjęcia w ramach pomocy wspólnotowej
regionalnego programu operacyjnego Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego
objętego
celem
„konwergencja”
dla
regionu
Małopolska
w
Polsce
nr CCI2007PL161PO010 oraz Uchwałą Zarządu Województwa Małopolskiego nr 780/07
z dnia 4 października 2007 r. w sprawie przyjęcia Małopolskiego Regionalnego
Programu Operacyjnego na lata 2007–2013, w szczególności:
a) zasad doboru poręczeniobiorców objętych działaniem Funduszu, w tym
w szczególności posiadania przez nich statusu mikro, małego lub średniego
przedsiębiorcy;
b) zasad doboru celów udzielanych poręczeń, w szczególności zgodnie z art. 45
Rozporządzenia Komisji (WE) nr 1828/2006 z dnia 8 grudnia 2006 r. oraz
z zachowaniem pkt 2;
c) zasad udzielania poręczeniobiorcom pomocy de minimis i pomocy publicznej,
określonych w Rozporządzeniu Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26
października 2011 r. w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów
3
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
inżynierii finansowej w ramach regionalnych programów operacyjnych.
Fundusz udziela poręczeń spłaty przez MŚP kredytu lub pożyczki, z których finansowane
będą wydatki o charakterze rozwojowym (ocenie podlegać będzie charakter wydatków
jako przyczyniających się do rozwoju przedsiębiorstwa i wpisujących w cele
Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego).
O poręczenie może ubiegać się Wnioskodawca, którego zdolność kredytowa została
pozytywnie zweryfikowana przez Bank lub instytucję finansującą.
Fundusz finansowany jest z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego oraz
Budżetu Państwa w ramach dofinansowania ze środków Małopolskiego Regionalnego
Programu Operacyjnego na lata 2007 – 2013 w ramach II Osi priorytetowej „Gospodarka
regionalnej szansy”, Działanie 2.1 „Rozwój i podniesienie konkurencyjności
przedsiębiorstw”, Schemat D „Wsparcie funduszy zwrotnych, przeznaczonych dla
przedsiębiorstw”.
W okresie realizacji Projektu wszystkie przychody uzyskane dzięki gospodarowaniu
środkami Funduszu (np. odsetki, prowizje, zyski kapitałowe) powiększają kapitał
poręczeniowy Funduszu i mogą być przeznaczone wyłącznie na udzielanie poręczeń na
zasadach określonych w niniejszym Regulaminie. Środki zwrócone do Funduszu
z inwestycji przez niego dokonanych ze środków Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 –2013 z późn. zm., przyjętego Decyzją Komisji z dnia
4 września 2007 r. z późn. zm. w sprawie przyjęcia w ramach pomocy wspólnotowej
regionalnego programu operacyjnego Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego
objętego
celem
„konwergencja”
dla
regionu
Małopolska
w
Polsce
nr CCI2007PL161PO010 oraz Uchwałą Zarządu Województwa Małopolskiego nr 780/07
z dnia 4 października 2007 r. w sprawie przyjęcia Małopolskiego Regionalnego
Programu Operacyjnego na lata 2007–2013, w tym w szczególności odsetki, spłaty
poręczeń lub zyski kapitałowe, powiększają kapitał Funduszu.
W okresie realizacji projektu koszty kwalifikowane zarządzania Funduszem będą
pokrywane z przekazanych na ten cel środków dotacji rozwojowej na zasadach
refundacji.
Po okresie realizacji Projektu przychody uzyskane dzięki gospodarowaniu kapitałem
poręczeniowym mogą być przeznaczone na pokrycie kosztów zarządzania TARR S.A.
Koszty zarządzania Funduszem w ramach projektu nie mogą przekraczać średniorocznie
w okresie trwałości i realizacji projektu wartości 2% kapitału wniesionego przez MRPO
Kapitał Funduszu niezaangażowany w danym momencie w poręczenia dla
przedsiębiorców zarządzany jest z uwzględnieniem lokat lub inwestycji kapitałowych.
Oznacza to, że niezaangażowany w poręczenia kapitał Funduszu będzie lokowany
w bezpiecznych i płynnych instrumentach.
§ 3.
Uszczuplenie kapitału Funduszu może nastąpić wyłącznie z powodu spłaty zobowiązań
wynikających z udzielonego poręczenia.
§ 4.
1. Za działalność Funduszu, w tym przestrzeganie Regulaminu i wytycznych Rady
Nadzorczej odpowiada Zarząd.
2. Zarząd kieruje Funduszem i wypełnia zadania określone w Regulaminie przy pomocy
Komisji oraz Zespołu.
§ 5.
4
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
Rada Nadzorcza sprawuje nad Funduszem nadzór na zasadach ogólnych, a w szczególności
nie rzadziej niż raz w kwartale zapoznaje się z informacją Zarządu o wynikach działalności
Funduszu.
Rozdział 2.
Zakres podmiotowy udzielanych poręczeń.
§ 6.
1. Poręczenia kredytu (pożyczki) można udzielić wyłącznie MŚP spełniającym łącznie
następujące warunki:
1) ze środków poręczanego kredytu (pożyczki) finansowane będą wydatki o charakterze
rozwojowym i przedsięwzięcie zrealizowane zostanie na terenie województwa
małopolskiego,
2) są zarejestrowani zgodnie z obowiązującymi przepisami,
3) posiadają zdolność kredytową tj. zdolność do spłaty pożyczki lub kredytu wraz
z odsetkami w umówionym terminie spłaty,
4) są mikro, małymi lub średnimi przedsiębiorcami spełniającymi warunki określone
w Załączniku I do Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 800/2008 z dnia 6 sierpnia 2008
roku uznającego niektóre rodzaje pomocy za zgodne ze wspólnym rynkiem
w zastosowaniu art. 87 i 88 Traktatu (ogólne rozporządzenie w sprawie wyłączeń
blokowych), (Dz.Urz. UE L214 z 09.08.2008, PL t.51, s.3):
a) do kategorii średnich przedsiębiorstw należą przedsiębiorstwa, które zatrudniają
mniej niż 250 pracowników, i których roczny obrót nie przekracza 50 milionów
EUR a/lub całkowity bilans roczny nie przekracza 43 milionów EUR, i nie
spełniają
warunków
określonych
dla
małych
przedsiębiorstw
i mikroprzedsiebiorstw;
b) w kategorii MŚP małe przedsiębiorstwo definiuje się jako przedsiębiorstwo
zatrudniające mniej niż 50 pracowników i którego roczny obrót lub całkowity
bilans roczny nie przekracza 10 milionów EUR i nie spełniające warunków dla
mikroprzedsiębiorstw;
c) w kategorii MŚP mikroprzedsiębiorstwo definiuje się jako przedsiębiorstwo
zatrudniające mniej niż 10 pracowników i którego roczny obrót lub całkowity
bilans roczny nie przekracza 2 milionów EUR;
5) nie posiadają zaległości z tytułu należności publiczno – prawnych,
6) nie pozostają pod zarządem komisarycznym ani nie znajdują się w toku likwidacji,
postępowania upadłościowego lub postępowania naprawczego,
7) nie znajdują się w okresie restrukturyzacji przeprowadzanej z wykorzystaniem
pomocy publicznej.
2. Poręczenia kredytu (pożyczki) można udzielić wyłącznie przedsiębiorcy, który:
1) w przypadku przedsiębiorcy będącego osobą fizyczną - nie został prawomocnie
skazany za przestępstwo składania fałszywych zeznań, przekupstwa, przeciwko
mieniu, wiarygodności dokumentów, obrotowi pieniężnemu i papierami
wartościowymi, obrotowi gospodarczemu, systemowi bankowemu, za przestępstwo
skarbowe lub inne związane z wykonywaniem działalności gospodarczej lub
popełnione w celu osiągnięcia korzyści majątkowych,
2) w przypadku przedsiębiorcy niebędącego osobą fizyczną – wykaże, że żadna z osób
będących członkami jego organów zarządzających bądź wspólnikami nie została
prawomocnie skazana za przestępstwa, o których mowa w pkt 1.
3. Poręczenie kredytu (pożyczki) nie może być udzielone przedsiębiorcy znajdującemu się
w trudnej sytuacji w rozumieniu pkt 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych
5
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji
zagrożonych przedsiębiorstw, t.j. przedsiębiorstwom zagrożonym, przez które rozumieć
należy przedsiębiorstwo jeżeli ani przy pomocy środków własnych, ani środków, które
mogłoby uzyskać od właścicieli/akcjonariuszy lub wierzycieli, nie jest ono w stanie
powstrzymać strat, które bez zewnętrznej interwencji władz publicznych prawie na pewno
doprowadzą to przedsiębiorstwo do zniknięcia z rynku w perspektywie krótko- lub
średnioterminowej. Z zasady i niezależnie od wielkości przedsiębiorstwa, jest ono
w szczególności uznane za zagrożone w następujących okolicznościach:
a) w przypadku spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, jeżeli ponad połowa jej
zarejestrowanego kapitału została utracona, w tym ponad jedna czwarta tego kapitału
w okresie poprzedzających 12 miesięcy, lub
b) w przypadku spółki, której przynajmniej niektórzy członkowie są w sposób
nieograniczony odpowiedzialni za długi spółki, jeżeli ponad połowa jej kapitału według
sprawozdania finansowego została utracona, w tym ponad jedna czwarta w okresie
poprzedzających 12 miesięcy, lub
c) niezależnie od rodzaju spółki, jeżeli spełnia ona kryteria w prawie krajowym w zakresie
podlegania zbiorowej procedurze upadłościowej.
4. Nawet gdy nie zachodzi żadna z okoliczności wymienionych w pkt 3, przedsiębiorstwo
może nadal być uznane za zagrożone, w szczególności gdy występują typowe oznaki,
takie jak rosnące straty, malejący obrót, zwiększanie się zapasów, nadwyżki produkcji,
zmniejszający się przepływ środków finansowych, rosnące zadłużenie, rosnące kwoty
odsetek i zmniejszająca się lub zerowa wartość aktywów netto.
5. Poręczenie kredytu (pożyczki) nie może być udzielone przedsiębiorstwom działającym
w sektorach wykluczonych ze wsparcia, określonych w art. 1 ust. 1 Rozporządzenia
Komisji (WE) nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 roku w sprawie stosowania art. 87
i 88 Traktatu do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 379 z 28.12.2006, PL t. 49, s.5,
z późn. zm).
Rozdział 3.
Zakres przedmiotowy wykorzystania poręczeń.
1.
2.
3.
4.
§ 7.
Z poręczonego kredytu (pożyczki) można finansować wyłącznie wydatki o charakterze
rozwojowym (ocenie podlega charakter wydatków jako przyczyniających się do rozwoju
przedsiębiorstwa i wpisujących w cele Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego),
pod warunkiem że przedsięwzięcie będzie realizowane w województwie małopolskim.
Poręczenie udzielane będzie na kredyty (pożyczki), z których finansowane będą
przedsięwzięcia potencjalnie gospodarczo rentowne, po przeprowadzeniu analizy ryzyka
niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania, zgodnie z obowiązującą
w TARR S.A. metodologią oceny ryzyka.
Z Funduszu nie mogą być poręczane kredyty lub pożyczki, z których finansowane będą
wydatki związane z typowo bieżącą działalnością przedsiębiorcy lub wydatki na cele
konsumpcyjne.
Z Funduszu w szczególności nie mogą być poręczane kredyty (pożyczki), z których
finansowane będą następujące rodzaje wydatków:
1) wynagrodzenia pracownicze,
2) finansowe zobowiązania takie jak: kredyt, pożyczka, opłaty i prowizje, odsetki
związane z zakupem produktów bankowych, leasingiem,
3) opłaty eksploatacyjne takie jak: czynsz, woda, energia elektryczna itp.,
6
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
4) kary, grzywny,
5) spłata zobowiązań publiczno-prawnych,
6) koszty poniesione w związku z postępowaniem sądowym/administracyjnym,
7) inwestycje kapitałowe np.: zakup papierów wartościowych.
5. Z Funduszu nie mogą być poręczane pożyczki przyznane w ramach prowadzonej przez
TARR S.A. działalności pożyczkowej.
Rozdział 4.
Pomoc publiczna.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
§ 8.
Poręczenie udzielane przez Fundusz może stanowić dla przedsiębiorcy pomoc publiczną,
w przypadku gdy przedsiębiorstwo otrzyma korzyść, którą może stanowić:
a) ułatwienie w procedurze udzielania kredytu (pożyczki) i ocenie wiarygodności
przedsiębiorstwa (w tym uwzględniające poziom zabezpieczeń);
b) korzystniejsza niż na warunkach rynkowych opłata za udzielone poręczenie;
c) przedsiębiorca bez udzielonego poręczenia mógłby nie uzyskać środków finansowych
na warunkach rynkowych;
d) w stosunku do kredytu (pożyczki), którego spłata gwarantowana jest przez środki
publiczne mogą być wymagane przez bank (instytucję finansująca) inne niż w warunkach
rynkowych (łagodniejsze) formy zabezpieczenia spłaty.
Ocenę czy dane poręczenie stanowi pomoc publiczną Zespół przeprowadza przed
udzieleniem poręczenia. Ocena dokonana będzie zgodnie z Obwieszczeniem Komisji
w sprawie zastosowania art. 87 i 88 Traktatu WE do pomocy państwa w formie gwarancji
(Dz. Urz. UE C 155 z 20.06.2008, PL t. 51, s. 10).
Udzielanie poręczeń terminowych, do kwoty oznaczonej z góry, w wysokości nie
przekraczającej 80% niespłaconego kredytu (pożyczki), w oparciu o bezpieczne stawki
wskazane w ww. Obwieszczeniu jest jedną z przesłanek wyłączających pomoc publiczną
w ramach wsparcia udzielonego przez Fundusz na rzecz MŚP.
Dniem udzielenia pomocy publicznej jest dzień podpisania umowy o udzielenie
poręczenia.
Pomoc, o której mowa w pkt. 1 będzie miała charakter pomocy de minimis wyrażonej
za pomocą ekwiwalentu dotacji brutto.
Pomoc będzie udzielana na podstawie:
a) Rozporządzenia Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 26 października 2011 r.
w sprawie udzielania pomocy ze środków instrumentów inżynierii finansowej w ramach
regionalnych programów operacyjnych (Dz. U. z 2011 r. Nr 245, poz. 1461);
b) Rozporządzenia Komisji (WE) Nr 1998/2006 z dnia 15 grudnia 2006 r. w sprawie
stosowania art. 87 i 88 Traktatu do pomocy de minimis (Dz. Urz. UE L 379 z 28.12.2006,
PL t. 49, s.5, z późn.zm.);
c) Rozporządzenia Ministra Rozwoju Regionalnego z dnia 8 grudnia 2010 r. w sprawie
udzielania pomocy de minimis w ramach regionalnych programów operacyjnych (Dz. U.
z 2010 r. Nr 236, poz. 1562 ).;
d) Rozporządzenia Rady Ministrów z dnia 11 sierpnia 2004 r. w sprawie szczegółowego
sposobu obliczania wartości pomocy publicznej udzielanej w różnych formach (Dz. U.
z 2004 r. Nr 194, poz. 1983, z późn.zm.);
e) Ustawy z dnia 30 kwietnia 2004 r. o postępowaniu w sprawach dotyczących pomocy
publicznej (t.j. Dz. U. z 2007 r. Nr 59, poz. 404 z późn. zm.).
Fundusz udzielając pomocy w związku z udzielanymi poręczeniami zobowiązany jest
7
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
stosować się do ww. aktów prawnych regulujących korzystanie z pomocy publicznej,
uwzględniając w szczególności następujące kwestie:
a) pomoc może być udzielana wyłącznie mikro, małym oraz średnim przedsiębiorcom
na projekty realizowane w województwie małopolskim;
b) pomoc może być udzielona po spełnieniu warunków udzielania pomocy publicznej
określonych w § 32 rozporządzenia wymienionego w pkt. 6 lit. a) niniejszego paragrafu;
c) pomoc może być udzielona po przeprowadzeniu oceny wniosku w oparciu o warunki
dopuszczalności pomocy przewidziane w § 9 ust. 1 i 3 rozporządzenia, o którym mowa
w pkt. 6 lit. c) niniejszego paragrafu;
d) pomoc może być udzielona na podstawie umowy.
e) pomoc nie może być udzielana ani wypłacana beneficjentom pomocy, na których ciąży
obowiązek zwrotu pomocy, wynikający z decyzji Komisji Europejskiej uznającej pomoc
za niezgodną z prawem oraz ze wspólnym rynkiem;
f) pomoc nie może być udzielana beneficjentom pomocy będącym w trudnej sytuacji
ekonomicznej w rozumieniu pkt 9-11 komunikatu Komisji w sprawie wytycznych
wspólnotowych dotyczących pomocy państwa w celu ratowania i restrukturyzacji
zagrożonych przedsiębiorstw;
g) pomoc nie może być udzielona przedsiębiorstwom działającym w sektorach
wykluczonych ze wsparcia, określonych w art. 1 ust. 1 rozporządzenia wymienionego
w pkt. 6 lit. b) niniejszego paragrafu;
h) całkowita wielkość ekwiwalentu dotacji brutto pomocy de minimis udzielonej danemu
przedsiębiorcy nie może przekroczyć maksymalnego pułapu pomocy de minimis
tj. kwoty stanowiącej równowartość 200 tys. EUR w okresie bieżącego roku
podatkowego i dwóch poprzednich lat podatkowych (100 tys. EUR w przypadku
przedsiębiorcy działającego w sektorze transportu drogowego);
i) wielkość udzielonego poręczenia nie może przekroczyć 75% wartości kredytu
(pożyczki);
j) do wydatków kwalifikowanych w ramach pomocy de minimis zalicza się wszystkie
wydatki spełniające kryteria kwalifikowalności wydatków, określone w art. 5 pkt
6 ustawy z dnia 6 grudnia 2006 r. o zasadach prowadzenia polityki rozwoju (t.j. Dz. U.
z 2009 r. Nr 84, poz. 712, z późn.zm.).
Rozdział 5.
Zasady udzielania poręczeń.
§ 9.
Poręczeniem może być objęty kredyt lub pożyczka udzielona przez Bank lub instytucję
finansującą, z którym/którą TARR S.A. podpisała umowę/porozumienie o współpracy.
§ 10.
1. Fundusz udziela poręczenia do 75% wartości poręczanego kredytu (pożyczki), nie więcej
niż 250 tys. zł.
2. Zabezpieczenie pozostałej części kredytu (pożyczki) oraz odsetek obciąża podmiot
ubiegający się o poręczenie lub bank (instytucję finansującą) udzielający kredytu
(pożyczki).
3. W przypadku zobowiązania poręczanego przez więcej niż jeden podmiot prowadzący
fundusz poręczeniowy łączna wartość tych poręczeń nie może przekroczyć 80% wartości
poręczanego zobowiązania.
4. Łączna wartość zobowiązań Funduszu z tytułu poręczeń udzielonych jednemu
8
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
przedsiębiorcy lub jednostkom powiązanym w rozumieniu ustawy o rachunkowości
rozumiana jako bieżące zadłużenie przedsiębiorstwa wynikające z wcześniej udzielanych
poręczeń wraz z kwotą wnioskowanego poręczenia, nie może przekroczyć 5% aktualnej
wartości kapitału Funduszu.
5. Zasady poręczania oraz spłaty kredytów (pożyczek) udzielanych w walucie obcej mogą
zostać uregulowane w umowie/porozumieniu o współpracy z bankiem/instytucją
finansująca, o którym mowa w par. 9, przy czym zasady te nie mogą stać w sprzeczności
z zapisami niniejszego regulaminu.
§ 11.
1. Poręczenie udzielane przez Fundusz:
1) dotyczy tylko i wyłącznie kwoty kredytu (pożyczki), nie obejmując odsetek, prowizji,
pochodnych itp.,
2) ma stałą wartość procentową, sukcesywnie malejąc kwotowo przez cały okres spłaty
kredytu (pożyczki),
3) jest udzielane na okres nie dłuższy niż 5 lat, zwiększony o okres 30 dni
kalendarzowych.
2. W szczególnie uzasadnionych przypadkach okres poręczenia, o którym mowa w ust. 1,
pkt 3 może zostać wydłużony jednomyślną uchwałą komisji, przy czym w takim
przypadku okres poręczenia nie może przekraczać 10 lat zwiększonych o okres 30 dni
kalendarzowych.
3. Poręczenie wygasa w szczególności, gdy kredyt (pożyczka) zostanie spłacony przed
terminem określonym w umowie kredytu (pożyczki).
Rozdział 6.
Opis procedury udzielania poręczeń.
§ 12.
Wnioskodawca ubiegający się o poręczenie jest zobowiązany (osobiście bądź
za pośrednictwem banku lub instytucji finansującej) złożyć w TARR S.A. komplet
niezbędnych dokumentów, jakimi są wniosek wraz z załącznikami oraz promesa lub
deklaracja banku lub instytucji finansującej o gotowości udzielenia kredytu (pożyczki) wraz
z listą przyjętych zabezpieczeń.
§ 13.
1. Zespół po dokonaniu analizy formalno-prawnej i wstępnej oceny ekonomicznofinansowej wniosku wraz z załącznikami oraz przeprowadzeniu analizy ryzyka
niespłacenia zaciągniętego przez przedsiębiorcę zobowiązania, przedkłada je wraz z oceną
czy dane poręczenie stanowi pomoc publiczną na posiedzeniu Komisji, zawiadamiając
o tym właściwy bank lub instytucję finansującą.
2. Zespół w toku wstępnej oceny oraz Komisja w czasie rozpatrywania wniosku mają prawo
żądania od Wnioskodawcy lub kredytującego banku (instytucji finansującej) dodatkowych
informacji niezbędnych do właściwej i wszechstronnej oceny sprawy.
§ 14.
1. Komisja na posiedzeniu, po wysłuchaniu sprawozdania i opinii Zespołu, dokonuje analizy
ekonomiczno-finansowej złożonego wniosku, i uwzględniając aktualny stan środków
finansowych Funduszu wydaje ostateczną opinię, w formie uchwały, w sprawie udzielenia
poręczenia Wnioskodawcy.
9
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
2. Zarząd ma prawo nie udzielić poręczenia mimo pozytywnej opinii Komisji.
3. Podjęcie decyzji o udzieleniu poręczenia winno nastąpić w ciągu 14 dni kalendarzowych
od daty otrzymania kompletu poprawnie wypełnionych wymaganych dokumentów.
W uzasadnionych przypadkach i z przyczyn niezależnych od TARR S.A. termin ten może
zostać wydłużony.
1.
2.
§ 15.
Zespół po wydaniu decyzji o przyznaniu poręczenia przez Zarząd przygotowuje
niezbędne dokumenty w sprawie udzielenia poręczenia ze środków Funduszu
i przekazuje je do właściwego banku (instytucji finansującej) oraz wystawia na rzecz
Wnioskodawcy fakturę na kwotę odpowiadającą kwocie prowizji.
Decyzja o udzieleniu poręczenia jest ważna przez 30 dni od daty jej podjęcia i w tym
czasie powinno nastąpić zawarcie umowy poręczenia lub przyjęcie oświadczenia
o poręczeniu przez bank lub instytucję finansującą. Podjęcie nowej decyzji wymaga trybu
odpowiedniego dla rozpatrzenia wniosku o udzielenie poręczenia.
§ 16.
1. Jako zabezpieczenie udzielonego poręczenia Wnioskodawca wystawia na rzecz
TARR S.A. weksel In blanco wraz z deklaracją wekslową.
2. W wypadkach szczególnych TARR S.A. może zażądać dodatkowych lub innych form
zabezpieczenia udzielanego poręczenia.
3. Weksel In blanco wraz z deklaracją wekslową zostanie zwrócony Wnioskodawcy
po rozwiązaniu lub wygaśnięciu poręczenia udzielonego bankowi (instytucji finansującej)
i tylko w przypadku jeżeli TARR S.A. nie był zobowiązany do zapłaty na rzecz banku
(instytucji finansującej) jakiejkolwiek kwoty z tytułu udzielonego poręczenia. W takim
samym trybie zostaną zwolnione ewentualne zabezpieczenia ustanowione zgodnie z pkt 2
niniejszego paragrafu.
Rozdział 7.
Zasady rozliczania poręczeń i monitoring działalności poręczeniowej.
1.
2.
§ 17.
W przypadku wykonania zobowiązania wynikającego z umowy poręczenia TARR S.A.
na podstawie posiadanego weksla In blanco Wnioskodawcy (lub innego zabezpieczenia)
podejmie czynności zmierzające do odzyskania należności w następujący sposób: TARR
S.A. będzie dochodzić swojej wierzytelności od Wnioskodawcy, lub TARR S.A. udzieli
pełnomocnictwa bankowi (instytucji finansującej), który z kwot odzyskanych w wyniku
postępowania windykacyjnego będzie przekazywał TARR S.A. część wynikającą
z ustalonej w umowie poręczenia odpowiedzialności TARR S.A., po proporcjonalnym
potrąceniu kosztów postępowania egzekucyjnego. Procedura ta będzie wymagać
oddzielnie podpisanej umowy z bankiem (instytucją finansującą).
TARR S.A. wykona zobowiązanie wynikające z zawartej umowy poręczenia jeżeli bank
(instytucja finansująca) wypowie umowę kredytu (pożyczki) i wezwie kredytobiorcę
(pożyczkobiorcę) do jego spłaty bądź to po stwierdzeniu utraty zdolności kredytowej,
bądź na skutek niedotrzymania przez kredytobiorcę (pożyczkobiorcę) innych warunków
kredytu (pożyczki) lub wykorzystania niezgodnie z przeznaczeniem.
§ 18.
1. W okresie realizacji projektu Fundusz pobiera od Wnioskodawcy jednorazowo,
10
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
2.
3.
4.
5.
6.
w momencie udzielenia poręczenia, prowizję w wysokości 100,00.zł
Za sporządzenie aneksu do umowy poręczenia udzielonego w okresie realizacji projektu,
w wyniku którego wydłużeniu ulega okres poręczenia pobierana jest prowizja
w wysokości 100,00 zł.
W okresie trwałości projektu Fundusz pobiera od Wnioskodawcy jednorazowo,
w momencie udzielenia poręczenia, prowizję w wysokości 1,00% kwoty poręczenia.
Za sporządzenie aneksu do umowy poręczenia udzielonego w okresie trwałości projektu,
w wyniku którego wydłużeniu ulega okres poręczenia pobierana jest prowizja
w wysokości 1,00% kwoty poręczenia.
W przypadku poręczeń, w których poręczona kwota jest nie mniejsza niż 200.000 zł
Zarząd, na wniosek Wnioskodawcy, może wyrazić zgodę na obniżenie wysokości
prowizji, o której mowa w ust. 3. Obniżka nie może przekroczyć 50% stawki określonej
w ust 3.
Pobierane opłaty prowizyjne nie podlegają zwrotowi.
§ 19.
W TARR S.A. obowiązują przyjęte Zarządzeniem Prezesa Zarządu TARR S.A. „Zasady
rachunkowości”, określające zasady tworzenia rezerw, w tym na poręczenia udzielone
z Funduszu.
§ 20.
Wypowiedzenie umowy o poręczenie może nastąpić w przypadku, jeżeli Wnioskodawca nie
zawrze z bankiem (instytucją finansującą) umowy kredytu (pożyczki) w terminie do 30 dni
licząc od daty podjęcia przez Komisję decyzji.
1.
2.
3.
4.
§ 21.
Bank (Instytucja Finansująca) obowiązany jest przekazać do Funduszu na jego żądanie
informacje i dokumenty dotyczące wykorzystania kredytu/pożyczki objętego/j
poręczeniem.
Wnioskodawca w okresie, w którym TARR S.A. poręcza,
zobowiązany jest
do udostępniania dokumentów księgowych oraz wszelkich innych dokumentów
i informacji związanych z prowadzoną działalnością, niezbędnych do oceny sytuacji
ekonomicznej Wnioskodawcy.
Bank (instytucja finansująca) zobowiązany jest do przekazywania TARR S.A. informacji
o realizacji zobowiązań Wnioskodawcy wobec banku (instytucji finansującej)
związanych z udzielonym kredytem (pożyczką). Wnioskodawca zobowiązany jest
upoważnić bank (instytucję finansującą) do przekazywania powyższych informacji
TARR S.A.
Dokumenty i informacje udostępniane będą na każde żądanie Zarządu lub
upoważnionych przez niego osób w terminie do 10 dni licząc od dnia wystąpienia
z żądaniem.
Rozdział 8.
Postanowienia końcowe.
§ 22.
Wszelkie przychody osiągnięte dzięki gospodarowaniu środkami Funduszu w okresie
realizacji Projektu powiększają kapitał Funduszu, natomiast w okresie trwałości Projektu
mogą być przeznaczone na zarządzanie Funduszem.
11
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”
§ 23.
Zarząd oraz wszelkie inne osoby uczestniczące w analizie wniosków o poręczenie kredytów
(pożyczek) obowiązuje zasada zachowania poufności informacji przedstawionych przez
Wnioskodawcę.
§ 24.
Spory dotyczące interpretacji zapisów niniejszego Regulaminu rozstrzyga Rada Nadzorcza,
a w razie konieczności sąd powszechny właściwy dla siedziby TARR S.A.
§ 25.
Regulamin wchodzi w życie po zatwierdzeniu przez Radę Nadzorczą.
12
„Projekt współfinansowany przez Unię Europejską w ramach Małopolskiego Regionalnego Programu
Operacyjnego na lata 2007 -2013 współfinansowanego z Europejskiego Funduszu Rozwoju Regionalnego”