A4 owu metlife BR od 65 8/7

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA GRUPOWEGO NA ˚YCIE
„Bezpieczne Raty” dla osób, które nie ukoƒczy∏y 65 roku ˝ycia
ROZDZIA¸ 1. Postanowienia ogólne
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia Grupowego na ˚ycie „Bezpieczne Raty” (zwane dalej „OWU”) majà zastosowanie do Umów Ubezpieczenia zawieranych pomi´dzy MetLife Limited
a Ubezpieczajàcym na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej i stanowià ich integralnà cz´Êç.
ROZDZIA¸ 2. Definicje
W OWU, Umowie Ubezpieczenia oraz innych dokumentach zwiàzanych z zawarciem lub wykonaniem Umowy Ubezpieczenia poni˝ej podanym terminom nadano nast´pujàce znaczenie:
1.
Agent do Spraw Roszczeƒ - podmiot upowa˝niony przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ do wyst´powania w jego imieniu w sprawach zwiàzanych z wszelkimi roszczeniami, wynikajàcymi z Umowy Ubezpieczenia;
2. Kredytobiorca - osoba fizyczna, która zawar∏a umow´ kredytu lub umow´ po˝yczki gotówkowej z Ubezpieczajàcym;
3. Kwota Kredytu Brutto - Kwota Kredytu Netto powi´kszona o nale˝ne op∏aty, prowizje i op∏at´ z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy Ubezpieczenia;
4. Kwota Kredytu Netto - kwota po˝yczona przez Kredytobiorc´ lub Kredytobiorców od Ubezpieczajàcego na podstawie Umowy Kredytu, z wy∏àczeniem wszelkich op∏at i prowizji, a tak˝e op∏aty
z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej, w ramach Umowy Ubezpieczenia;
5. Kwota Zad∏u˝enia Brutto - cz´Êç Kwoty Kredytu Brutto pozostajàca do sp∏aty na dzieƒ wystàpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego zgodnie z pierwotnym harmonogramem sp∏aty zawartym
w Umowie Kredytu. Kwota Zad∏u˝enia Brutto nie obejmuje odsetek nale˝nych i zaleg∏ych, op∏at z tytu∏u opóênienia ani innych kosztów, do pokrycia których Ubezpieczony mo˝e zostaç zobowiàzany
z tytu∏u opóênienia w p∏atnoÊciach;
6. Okres Ochrony Ubezpieczeniowej - okres, pierwotnie oznaczony w Umowie Kredytu w momencie jej zawarcia, jako okres przeznaczony na sp∏at´ zad∏u˝enia, zgodnie z Umowà Kredytu,
rozpoczynajàcy si´ z chwilà udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto i up∏ywajàcy w terminie wskazanym w Rozdziale 11.2 i 11.3;
7. Polisa - dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy Ubezpieczenia;
8. Sk∏adka - kwota op∏acana przez Ubezpieczajàcego z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy Ubezpieczenia, której wysokoÊç i/lub metoda ustalania zosta∏y okreÊlone w Polisie;
9. Suma Ubezpieczenia - kwota stanowiàca sum´:
(a) Kwoty Zad∏u˝enia Brutto,
(b) kwoty nie wy˝szej ni˝ równowartoÊç dwóch ostatnich zaleg∏ych Miesi´cznych Rat nale˝nych zgodnie z Umowà Kredytu,
(c) odsetek nale˝nych od daty p∏atnoÊci ostatniej Miesi´cznej Raty do dnia zajÊcia Zdarzenia Ubezpieczeniowego,
nie wi´ksza jednak ni˝ 150.000 z∏otych;
10. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe - kwota wyp∏acana przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ Uposa˝onemu, w przypadku wystàpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego, w wysokoÊci i na zasadach okreÊlonych
w Rozdziale 8;
11. Ubezpieczajàcy - bank zawierajàcy Umow´ Ubezpieczenia, zobowiàzany do op∏acania Sk∏adek za wszystkich Ubezpieczonych, którzy przystàpili do ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy
Ubezpieczenia;
12. Ubezpieczony - Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy i zostali obj´ci ochronà ubezpieczeniowà w ramach Umowy Ubezpieczenia;
13. Umowa Kredytu - umowa kredytu lub umowa po˝yczki gotówkowej zawarta przez Kredytobiorc´ lub Kredytobiorców z Ubezpieczajàcym;
14. Umowa Ubezpieczenia - grupowa umowa ubezpieczenia na ˝ycie zawarta pomi´dzy Zak∏adem Ubezpieczeƒ a Ubezpieczajàcym na podstawie OWU;
15. Uposa˝ony - Ubezpieczajàcy, chyba ˝e Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony uzgodnià inaczej;
16. Wniosek Ubezpieczeniowy - formularz wype∏niony i podpisany przez osob´ lub osoby fizyczne ubiegajàce si´ o obj´cie ochronà ubezpieczeniowà;
17. Zak∏ad Ubezpieczeƒ - MetLife Limited, zarejestrowany w Szkocji, pod numerem 53601, z siedzibà w Edynburgu, Princes Exchange, 1 Earl Grey Street, Edynburg EH3 9AQ, Wielka Brytania;
18. Zdarzenie Ubezpieczeniowe - zdarzenie okreÊlone w OWU, które uprawnia do zg∏oszenia roszczenia o wyp∏at´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego;
19. Miesi´czna Rata - kwota przypadajàca, w ka˝dym miesiàcu, do zap∏aty, zgodnie z pierwotnym harmonogramem sp∏aty zawartym w Umowie Kredytu.
1.
2.
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
ROZDZIA¸ 3. Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Przedmiotem ubezpieczenia jest ˝ycie Ubezpieczonego.
Zakres ubezpieczenia obejmuje Êmierç Ubezpieczonego, pod warunkiem, ˝e nastàpi∏a ona w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej.
ROZDZIA¸ 4. Zawarcie Umowy Ubezpieczenia
Umowa Ubezpieczenia jest zawierana na czas nieokreÊlony, podczas którego Kredytobiorca lub Kredytobiorcy mogà zostaç obj´ci ochronà ubezpieczeniowà.
Podstawà do zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest pisemny wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, sk∏adany przez Ubezpieczajàcego, wype∏niony zgodnie z wymogami Zak∏adu Ubezpieczeƒ.
Umow´ Ubezpieczenia uwa˝a si´ za zawartà z chwilà dor´czenia Polisy Ubezpieczajàcemu.
Je˝eli Polisa zawiera postanowienia mniej korzystne dla Ubezpieczajàcego od zawartych we wniosku lub OWU, Zak∏ad Ubezpieczeƒ przy dor´czaniu Polisy, poinformuje na piÊmie Ubezpieczajàcego
o powsta∏ych rozbie˝noÊciach. Je˝eli w terminie 7 dni od daty dor´czenia Polisy, Ubezpieczajàcy nie zg∏osi na piÊmie zastrze˝eƒ, Umowa Ubezpieczenia zostaje zawarta zgodnie z treÊcià Polisy
w nast´pnym dniu po up∏ywie terminu wyznaczonego do zg∏oszenia sprzeciwu.
Je˝eli Ubezpieczajàcy zg∏osi sprzeciw, o którym mowa w Rozdziale 4.4 powy˝ej, Umowa Ubezpieczenia zostaje zawarta po uzgodnieniu jej treÊci przez strony Umowy Ubezpieczenia.
ROZDZIA¸ 5. Przystàpienie i rezygnacja z ubezpieczenia
Ubezpieczonym mo˝e byç tylko Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy w dniu obj´cia ochronà ubezpieczeniowà osiàgn´li 18 rok ˝ycia, nie ukoƒczyli 65 roku ˝ycia, oraz wype∏nili Wniosek
Ubezpieczeniowy.
JeÊli Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy oraz wyrazili zgod´ na obj´cie ochronà ubezpieczeniowà na podstawie Umowy Ubezpieczenia nie spe∏niajà
w ˝adnym momencie obowiàzywania ochrony ubezpieczeniowej wymogów do obj´cia tà ochronà, a Sk∏adka za t´ osob´ (osoby) zosta∏a op∏acona, Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie jedynie zobowiàzany
do zwrotu Ubezpieczajàcemu Sk∏adki zap∏aconej za te osoby w terminie 15 dni od dnia powzi´cia takiej wiadomoÊci, niezale˝nie od chwili ujawnienia powy˝szej okolicznoÊci.
Odstàpienie od Umowy Kredytu jest równoznaczne z odstàpieniem od ubezpieczenia bez koniecznoÊci sk∏adania dodatkowego oÊwiadczenia woli przez Ubezpieczonego.
W przypadku odstàpienia przez Ubezpieczonego od ochrony ubezpieczeniowej w terminie 30 dni od dnia udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci
Ubezpieczajàcemu 100% Sk∏adki op∏aconej za tego Ubezpieczonego.
Sp∏ata zad∏u˝enia lub rozwiàzanie Umowy Kredytu przed up∏ywem okresu na który Umowa ta zosta∏a zawarta jest równoznaczna z rezygnacjà z ochrony ubezpieczeniowej bez koniecznoÊci
sk∏adania dodatkowych oÊwiadczeƒ woli przez Ubezpieczonego.
W przypadku rezygnacji przez Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej 31 (trzydziestego pierwszego) dnia lub póêniej od dnia udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto,
Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci Ubezpieczajàcemu cz´Êç Sk∏adki op∏aconej za tego Ubezpieczonego, zgodnie z postanowieniami Rozdzia∏u 10.
Rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej powinna zostaç z∏o˝ona Ubezpieczajàcemu.
ROZDZIA¸ 6. Wspólna ochrona ubezpieczeniowa
W ka˝dym przypadku, gdy w ramach jednej Umowy Kredytu ochronà ubezpieczeniowà obj´ty jest wi´cej ni˝ jeden Ubezpieczony, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
w przypadku Êmierci pierwszego i tylko jednego Ubezpieczonego w tym samym czasie.
1.
2.
3.
1.
2.
RODZIA¸ 7. Sk∏adka ubezpieczeniowa
WysokoÊç Sk∏adki stanowi procent Kwoty Kredytu Netto.
Ubezpieczajàcy op∏aca Sk∏adk´ w terminie i na zasadach okreÊlonych w Polisie.
Sk∏adk´ uwa˝a si´ za op∏aconà w momencie uznania jej na rachunku Zak∏adu Ubezpieczeƒ.
ROZDZIA¸ 8. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
W przypadku Êmierci Ubezpieczonego, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Uposa˝onemu Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w wysokoÊci równej Sumie Ubezpieczenia, z zastrze˝eniem postanowieƒ Rozdzia∏u 8.2.
¸àczna kwota Âwiadczeƒ Ubezpieczeniowych wyp∏aconych przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ z tytu∏u Umowy Ubezpieczenia w zwiàzku z jednà Umowà Kredytu nie mo˝e przekroczyç Sumy Ubezpieczenia,
niezale˝nie od liczby Zdarzeƒ Ubezpieczeniowych, które majà miejsce w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej oraz liczby Ubezpieczonych.
ROZDZIA¸ 9. Suma Ubezpieczenia
Suma Ubezpieczenia stanowiàca górnà granic´ odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ w stosunku do jednego Ubezpieczonego zosta∏a ustalona w Rozdziale 2.9.
1.
ROZDZIA¸ 10. Zwrot Sk∏adki
W przypadku, gdy ochrona ubezpieczeniowa wygaÊnie wczeÊniej, ni˝ przed koƒcem okresu, za jaki zosta∏a zap∏acona Sk∏adka, a Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie zosta∏o wyp∏acone w wysokoÊci
równej Sumie Ubezpieczenia w ramach Umowy Ubezpieczenia, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci Ubezpieczajàcemu cz´Êç Sk∏adki pobranej za Ubezpieczonego, odpowiadajàcej okresowi pozosta∏emu
do zakoƒczenia Umowy Kredytu lub okresowi pozosta∏emu do zakoƒczenia ochrony ubezpieczeniowej, obliczonej wed∏ug metody amortyzacji Sk∏adki podanej poni˝ej, z zastrze˝eniem
postanowieƒ Rozdzia∏u 5.4.
Amortyzacja (A) Sk∏adki w wysokoÊci S przy Umowie Kredytu zawartej na N miesi´cy w K-tym miesiàcu wynosi:
AK = A*(N-K+1)/[N*(N+1)/2]
0<K<N
WysokoÊç Sk∏adki do zwrotu jest równa (D):
K
D=A - ΣAi
i=1
*[Zobacz opis poni˝ej]
Skutkiem zastosowania zasady zwrotu Sk∏adki jest przypisanie wi´kszej cz´Êci kosztów wczeÊniejszemu okresowi, podczas którego Zak∏ad Ubezpieczeƒ ponosi najwi´kszà cz´Êç ryzyka. Spowodowane
jest to faktem, ˝e kwota, którà Zak∏ad Ubezpieczeƒ musia∏by wyp∏aciç w przypadku uznania roszczenia bàdê roszczeƒ jest wi´ksza na poczàtku okresu ubezpieczenia ni˝ na koƒcu. Na przyk∏ad,
w przypadku rezygnacji z ochrony po up∏ywie jednej trzeciej okresu ubezpieczenia, zwrócone zostanie oko∏o 45% Sk∏adki. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia w po∏owie okresu ubezpieczenia,
zwrócone zostanie oko∏o 25% Sk∏adki. Natomiast, w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po up∏ywie dwóch trzecich okresu ubezpieczenia, zwrócone zostanie od 11% do 13% Sk∏adki.
01.10.2007
ROZDZIA¸ 11. OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ
OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ rozpoczyna si´ z chwilà udost´pnienia Kwoty Kredytu Netto Ubezpieczonemu.
OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ wygasa z dniem zajÊcia najwczeÊniejszego z poni˝szych zdarzeƒ:
(a) Sp∏aty przez Ubezpieczonego Kwoty Zad∏u˝enia Brutto z tytu∏u Umowy Kredytu;
(b) rozwiàzania Umowy Kredytu,
(c) wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczonego z tytu∏u Êmierci pierwszego z Ubezpieczonych;
(d) wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego równego Sumie Ubezpieczenia, ustalonej w umowie zawartej pomi´dzy Ubezpieczajàcym i MetLife Insurance Limited, zak∏adem ubezpieczeƒ
zarejestrowanym w Anglii, na podstawie innej umowy ubezpieczeniowej zwiàzanej z tà samà Umowà Kredytu,
(e) zmiany przez Ubezpieczonego osoby Uposa˝onego wskazanej we Wniosku Ubezpieczeniowym;
3. Ponadto, odpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ wygasa w stosunku do poszczególnego Ubezpieczonego równie˝ z dniem zajÊcia najwczeÊniejszego z poni˝szych zdarzeƒ:
(a) rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej,
(b) odstàpienia od ochrony ubezpieczeniowej,
(c) Êmierci Ubezpieczonego.
ROZDZIA¸ 12. Ograniczenia odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do odmowy wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Êmierci Ubezpieczonego, je˝eli Êmierç zosta∏a spowodowana bezpoÊrednio lub poÊrednio w nast´pstwie:
(a) samobójstwa pope∏nionego w ciàgu pierwszych 12 miesi´cy od daty rozpocz´cia ochrony ubezpieczeniowej;
(b) wojny, dzia∏aƒ wojennych, stanu wojennego, zamieszek, dobrowolnego i czynnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy lub rozruchach, pope∏nienia lub usi∏owania pope∏nienia przez
Ubezpieczonego przest´pstwa;
(c) zdarzenia zwiàzanego z masowym ska˝eniem chemicznym, biologicznym bàdê radioaktywnym, spowodowanym dzia∏aniem broni lub urzàdzenia wykorzystujàcego energi´ jàdrowà lub promieniotwórczoÊç;
(d) chorób, schorzeƒ, stanów chorobowych, urazów lub innych stanów Ubezpieczonego, rozpoznanych, leczonych, lub w zwiàzku, z którymi zasi´gano porady lekarskiej w okresie ostatnich 12 miesi´cy
poprzedzajàcych dat´ rozpocz´cia ochrony ubezpieczeniowej przez pierwsze 12 miesi´cy trwania ochrony ubezpieczeniowej.
1.
2.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
ROZDZIA¸ 13. Obowiàzki Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego i Zak∏adu Ubezpieczeƒ
Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany do op∏acania Sk∏adki za ka˝dego Ubezpieczonego w wysokoÊci ustalonej w Polisie, a tak˝e do sporzàdzenia i przed∏o˝enia listy Ubezpieczonych, Kwot Kredytu
Netto oraz Kwot Kredytu Brutto, udzielonych Ubezpieczonym.
Ubezpieczony jest zobowiàzany do informowania Ubezpieczajàcego o ka˝dej zmianie danych osobowych, takich jak: imi´, nazwisko oraz adres.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest zobowiàzany do wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego zgodnie z OWU.
ROZDZIA¸ 14. Wyp∏ata Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
W przypadku Êmierci Ubezpieczonego, osoba uprawniona jest zobowiàzana do z∏o˝enia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ nast´pujàcych dokumentów:
(a) zg∏oszenia Zdarzenia Ubezpieczeniowego - na formularzu Zak∏adu Ubezpieczeƒ;
(b) potwierdzonej za zgodnoÊç z orygina∏em kopii Wniosku Ubezpieczeniowego;
(c) potwierdzonych za zgodnoÊç z orygina∏em wszelkich dokumentów dotyczàcych zmian okresu obowiàzywania Umowy Kredytu i dat spe∏nienia zobowiàzaƒ Ubezpieczonego, o ile majà zastosowanie;
(d) potwierdzonej za zgodnoÊç z orygina∏em przez notariusza lub Agenta do Spraw Roszczeƒ kopii lub odpisu skróconego aktu zgonu Ubezpieczonego;
(e) uwierzytelnionej przez organ sporzàdzajàcy (lekarz, szpital) lub urzàd stanu cywilnego kopii zaÊwiadczenia stwierdzajàcego przyczyn´ Êmierci (karta zgonu).
W przypadku Êmierci Ubezpieczonego poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej dokumenty, o których mowa w Rozdzia∏ach 14.1.(d) oraz 14.1.(e), powinny byç uwierzytelnione przez polskà placówk´
konsularnà lub opatrzone apostille i przet∏umaczone na j´zyk polski przez t∏umacza przysi´g∏ego.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony, w uzasadnionych przypadkach, do ˝àdania od osoby uprawnionej wszelkich innych dokumentów i informacji niezb´dnych
do rozpatrzenia zg∏oszonego roszczenia ubezpieczeniowego.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w terminie 30 dni od daty zg∏oszenia Zdarzenia Ubezpieczeniowego.
Je˝eli wyjaÊnienie okolicznoÊci niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ b´dzie niemo˝liwe w powy˝szym terminie, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
w terminie 14 dni od daty takiego wyjaÊnienia. Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci niespornà kwot´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w terminie okreÊlonym w Rozdziale 14.4.
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wyp∏acone w formie jednorazowej wyp∏aty, z zastrze˝eniem postanowieƒ Rozdzia∏u 14.5, przelewem bankowym na rachunek wskazany przez Uposa˝onego.
Je˝eli Âwiadczenie Ubezpieczeniowe zostanie uznane za nienale˝ne, Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ poinformuje na piÊmie osob´ zg∏aszajàcà roszczenie i uprawnionego do
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego o odmowie przyznania przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aty, wskazujàc podstawy faktyczne i prawne tej odmowy, w terminach okreÊlonych w powy˝szych Rozdzia∏ach.
Osoba, która nie zgadza si´ z decyzjà Zak∏adu Ubezpieczeƒ i jest uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, ma prawo do wystàpienia z roszczeniami na zasadach okreÊlonych w Rozdziale 17.
ROZDZIA¸ 15. Odstàpienie i wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczajàcy jest uprawniony do odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 7 (siedmiu) dni od daty jej zawarcia.
Umowa Ubezpieczenia mo˝e zostaç wypowiedziana przez Ubezpieczajàcego na piÊmie w ka˝dym czasie jej obowiàzywania, z zachowaniem przez Ubezpieczajàcego szeÊciomiesi´cznego okresu
wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia rozpoczyna si´ pierwszego dnia miesiàca nast´pujàcego po miesiàcu, w którym wypowiedzenie zosta∏o z∏o˝one.
Rozwiàzanie Umowy Ubezpieczenia nie powoduje wygaÊni´cia ochrony ubezpieczeniowej. Po rozwiàzaniu Umowy Ubezpieczenia Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie udziela∏ nadal ochrony ubezpieczeniowej,
zgodnie z postanowieniami OWU wszystkim Kredytobiorcom, którzy zostali obj´ci ochronà ubezpieczeniowà do dnia jej wygaÊni´cia, zgodnie z Rozdzia∏em 11.2 i 11.3.
ROZDZIA¸ 16. Zmiany w Umowie Ubezpieczenia
W okresie obowiàzywania Umowy Ubezpieczenia Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do zaproponowania zmiany OWU bàdê wysokoÊci Sk∏adki, z zastrze˝eniem postanowieƒ poni˝szych.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest zobowiàzany do przekazania Ubezpieczajàcemu pisemnej propozycji zmian OWU lub wysokoÊci Sk∏adki na co najmniej 3 miesiàce przed planowanym terminem wejÊcia
tych zmian w ˝ycie. Termin ten mo˝e ulec skróceniu w wypadkach przewidzianych przez przepisy prawa.
Je˝eli Ubezpieczajàcy nie zaakceptuje zmian zaproponowanych przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ, strony b´dà zobowiàzane do podj´cia negocjacji w celu uzgodnienia zakresu proponowanych zmian.
Je˝eli strony nie dojdà do porozumienia w terminie 2 miesi´cy od dnia otrzymania przez Ubezpieczajàcego proponowanej treÊci zmian, zmiany te wejdà w ˝ycie w terminie wskazanym przez
Zak∏ad Ubezpieczeƒ, jeÊli Ubezpieczajàcy nie wypowie Umowy Ubezpieczenia w najbli˝szym terminie wypowiedzenia.
Zmiany OWU lub wysokoÊci Sk∏adki dokonane zgodnie z niniejszym Rozdzia∏em nie dotyczà Ubezpieczonego, który podpisa∏ Wniosek Ubezpieczeniowy przed wejÊciem w ˝ycie zmian, o których
mowa w ust´pach powy˝szych.
ROZDZIA¸ 17. Postanowienia koƒcowe
Wszelkie zmiany i oÊwiadczenia Zak∏adu Ubezpieczeƒ i Ubezpieczajàcego dotyczàce Umowy Ubezpieczenia b´dà sporzàdzane w formie pisemnej pod rygorem niewa˝noÊci i dor´czane na
ostatni znany adres drugiej strony za potwierdzeniem odbioru.
Ubezpieczony, Ubezpieczajàcy, Uposa˝ony lub osoba uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, niezadowolony z decyzji Zak∏adu Ubezpieczeƒ lub Agenta do Spraw Roszczeƒ, jest uprawniony
do wniesienia odwo∏ania do Dyrektora Zarzàdzajàcego Zak∏adu Ubezpieczeƒ w terminie 30 dni od daty otrzymania pisemnego zawiadomienia o decyzji Zak∏adu Ubezpieczeƒ. Powy˝sze uprawnienie
jest prawem, a nie obowiàzkiem Ubezpieczonego, Ubezpieczajàcego, Uposa˝onego lub osoby uprawnionej do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Dyrektor Zarzàdzajàcy Zak∏adu Ubezpieczeƒ
odpowie pisemnie na odwo∏anie strony w terminie 14 dni od daty jego otrzymania. Ubezpieczony lub uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, który nie zgadza si´ z decyzjà Zak∏adu
Ubezpieczeƒ lub Agenta do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony do z∏o˝enia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych w Wielkiej Brytanii na adres: South Quay Plaza, 183 Marsh Wall, London E14 9SR lub
sàdu powszechnego na warunkach okreÊlonych w Rozdziale 17.5. Ponadto Ubezpieczony, Ubezpieczajàcy, Uposa˝ony lub osoba uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego mogà z∏o˝yç
skarg´ do Rzecznika Ubezpieczonych na adres: Al. Jerozolimskie 44, 00-024 Warszawa.
Korespondencja przekazywana do Ubezpieczonego b´dzie uznana za dor´czonà w przypadku jej wys∏ania na ostatni podany przez Ubezpieczajàcego lub Ubezpieczonego adres.
Je˝eli strony wyra˝à pisemnà zgod´, postanowienia dodatkowe lub odmienne od zawartych w OWU mogà zostaç w∏àczone do Umowy Ubezpieczenia.
Powództwo z tytu∏u roszczenia wynikajàcego z Umowy Ubezpieczenia mo˝na wnieÊç przed sàd powszechny w∏aÊciwy ze wzgl´du na miejsce siedziby Zak∏adu Ubezpieczeƒ, Ubezpieczajàcego,
Ubezpieczonego, Uposa˝onego lub osoby uprawnionej z Umowy Ubezpieczenia i nie wymaga ono wczeÊniejszego podj´cia dzia∏aƒ, o których mowa w Rozdziale 17.2.
Opodatkowanie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego regulujà przepisy Ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych i Ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych.
W sprawach nieuregulowanych w OWU majà zastosowanie powszechnie obowiàzujàce przepisy polskiego prawa, w szczególnoÊci przepisy Kodeksu cywilnego i Ustawy o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej.
Niniejsze OWU „Bezpieczne Raty” zosta∏y zatwierdzone w dniu 9 sierpnia 2007 r.
OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA GRUPOWEGO
„Bezpieczne Raty” dla osób, które nie ukoƒczy∏y 65 roku ˝ycia
ROZDZIA¸ 1. Postanowienia ogólne
Niniejsze Ogólne Warunki Ubezpieczenia Grupowego „Bezpieczne Raty” (zwane dalej „OWU”) majà zastosowanie do Umów Ubezpieczenia zawieranych pomi´dzy MetLife Insurance Limited
a Ubezpieczajàcym na terytorium Rzeczpospolitej Polskiej i stanowià ich integralnà cz´Êç.
ROZDZIA¸ 2. Definicje
W OWU, Umowie Ubezpieczenia oraz innych dokumentach zwiàzanych z zawarciem lub wykonaniem Umowy Ubezpieczenia, poni˝ej podanym terminom nadano nast´pujàce znaczenie:
1.
Agent do Spraw Roszczeƒ - podmiot upowa˝niony przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ do wyst´powania w jego imieniu w sprawach zwiàzanych z roszczeniami, wynikajàcymi z Umowy Ubezpieczenia;
2. Czasowa Ca∏kowita NiezdolnoÊç do Pracy - uszkodzenie cia∏a, uraz psychiczny lub choroba Ubezpieczonego uniemo˝liwiajàce mu wykonywanie normalnej lub dotychczasowej pracy zarobkowej;
3. Data Diagnozy - dzieƒ, w którym Lekarz zdiagnozowa∏ Powa˝ne Zachorowanie;
4. Dzia∏alnoÊç Gospodarcza - dzia∏alnoÊç gospodarcza wykonywana przez Kredytobiorc´, który zawar∏ Umow´ Kredytu, na podstawie wpisu do Ewidencji Dzia∏alnoÊci Gospodarczej prowadzonej przez
w∏aÊciwy urzàd gminy;
5. Dzieƒ Powstania NiezdolnoÊci - dzieƒ, w którym Ubezpieczony ucierpia∏ w wyniku Nieszcz´Êliwego Wypadku lub choroby bàdê dzieƒ, w którym stan zdrowia uniemo˝liwi∏ mu wykonywanie
normalnej lub dotychczasowej pracy zarobkowej;
6. Kwota Kredytu Brutto - Kwota Kredytu Netto powi´kszona o nale˝ne op∏aty, prowizje i op∏at´ z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy Ubezpieczenia;
7. Kwota Kredytu Netto - kwota po˝yczona przez Kredytobiorc´ lub Kredytobiorców od Ubezpieczajàcego na podstawie Umowy Kredytu, z wy∏àczeniem wszelkich op∏at i prowizji, a tak˝e op∏aty
z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy Ubezpieczenia;
8. Kredytobiorca - osoba fizyczna, która zawar∏a umow´ kredytu lub umow´ po˝yczki gotówkowej z Ubezpieczajàcym;
9. Kwota Zad∏u˝enia Brutto - cz´Êç Kwoty Kredytu Brutto pozostajàca do sp∏aty na dzieƒ wystàpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego zgodnie z pierwotnym harmonogramem sp∏aty zawartym
w Umowie Kredytu. Kwota Zad∏u˝enia Brutto nie obejmuje odsetek nale˝nych i zaleg∏ych, op∏at z tytu∏u opóênienia ani innych kosztów, do pokrycia których Ubezpieczony mo˝e zostaç
zobowiàzany z tytu∏u opóênienia w p∏atnoÊciach;
01.10.2007
10. Lekarz - osoba uprawniona do wykonywania zawodu lekarza, zgodnie z Ustawà o zawodach lekarza i lekarza dentysty, której prawo do wykonywania zawodu nie zosta∏o zawieszone, ani ograniczone
w ˝aden sposób, nieb´dàcy Ubezpieczonym, wspó∏ma∏˝onkiem Ubezpieczonego, krewnym Ubezpieczonego ani pracodawcà Ubezpieczonego; lekarzem nie jest osoba pozbawiona prawa do
wykonywania zawodu orzeczeniem przez Sàd Êrodka karnego albo przez Sàd lub Prokuratora Êrodka zapobiegawczego - zakazu wykonywania zawodu lekarza;
11. Miesi´czna Rata - kwota przypadajàca, w ka˝dym miesiàcu, do zap∏aty, zgodnie z pierwotnym harmonogramem sp∏aty zawartym w Umowie Kredytu;
12. Okres Ochrony Ubezpieczeniowej - okres, pierwotnie oznaczony w Umowie Kredytu, w momencie jej zawarcia, jako okres przeznaczony na sp∏at´ zad∏u˝enia, zgodnie z Umowà Kredytu,
rozpoczynajàcy si´ z chwilà udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto i up∏ywajàcy w terminie wskazanym w Rozdziale 11.2 i 11.3;
13. Powa˝ne Zachorowanie - postawienie diagnozy przez Lekarza stwierdzajàcej wystàpienie u Ubezpieczonego jednego z poni˝szych stanów:
Rak: z∏oÊliwy nowotwór charakteryzujàcy si´ niekontrolowanym wzrostem i rozrostem komórek z∏oÊliwych oraz nacieczeniem tkanki. Termin ten obejmuje leukemi´ (z wyjàtkiem przewlek∏ej
limfocytowej leukemii), ch∏oniaka i czerniaka z∏oÊliwego, z wyjàtkiem nieinwazyjnych raków in situ, wszystkich raków skóry i nowotworów przy jednoczesnym wyst´powaniu wirusa HIV.
Zawa∏ serca: martwica cz´Êci mi´Ênia sercowego w wyniku niewystarczajàcego dop∏ywu krwi, której towarzyszy przed∏u˝ajàcy si´ ból w klatce piersiowej, zmiany w ostatnim elektrokardiogramie oraz
podwy˝szenie poziomu enzymów sercowych.
14. Polisa - dokument potwierdzajàcy zawarcie Umowy Ubezpieczenia;
15. Praca - zatrudnienie na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej w wymiarze co najmniej pó∏ etatu na podstawie umowy o prac´ zawartej na czas nieokreÊlony albo na czas okreÊlony nie krótszy
jednak ni˝ 12 miesi´cy, bàdê wykonywanie Dzia∏alnoÊci Gospodarczej przez okres przynajmniej 24 miesi´cy;
16. Sk∏adka - kwota op∏acana przez Ubezpieczajàcego z tytu∏u ochrony ubezpieczeniowej w ramach Umowy Ubezpieczenia, której wysokoÊç i/lub metoda ustalania zosta∏y okreÊlone w Polisie;
17. Suma Ubezpieczenia - Kwota Zad∏u˝enia Brutto, nie wi´ksza jednak ni˝ 150.000 z∏otych;
18. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe - kwota wyp∏acana przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ w przypadku wystàpienia Zdarzenia Ubezpieczeniowego, w wysokoÊci i na zasadach okreÊlonych w Rozdziale 8;
19. Ubezpieczajàcy - bank zawierajàcy Umow´ Ubezpieczenia, zobowiàzany do op∏acania Sk∏adek za wszystkich Ubezpieczonych, którzy przystàpili do ochrony ubezpieczeniowej w ramach
Umowy Ubezpieczenia;
20. Ubezpieczony - Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy i zostali obj´ci ochronà ubezpieczeniowà w ramach Umowy Ubezpieczenia;
21. Umowa Kredytu - umowa kredytu lub umowa po˝yczki gotówkowej zawarta przez Kredytobiorc´ lub Kredytobiorców z Ubezpieczajàcym;
22. Umowa Ubezpieczenia - grupowa umowa ubezpieczenia zawarta pomi´dzy Zak∏adem Ubezpieczeƒ a Ubezpieczajàcym na podstawie OWU;
23. Uposa˝ony - Ubezpieczajàcy, chyba ˝e Ubezpieczajàcy i Ubezpieczony uzgodnià inaczej;
24. Utrata Pracy - uzyskanie przez Ubezpieczonego statusu bezrobotnego wskutek utraty Pracy w wyniku zaistnienia jednej z nast´pujàcych okolicznoÊci:
(a) rozwiàzania umowy o prac´ na podstawie Ustawy z dnia 13 marca 2003 roku o szczególnych zasadach rozwiàzywania z pracownikami stosunków pracy z przyczyn niedotyczàcych pracowników; lub
(b) rozwiàzania umowy o prac´ za porozumieniem stron; lub
(c) rozwiàzania umowy o prac´ przez pracodawc´ za wypowiedzeniem; lub
(d) wygaÊni´cia umowy zawartej na czas okreÊlony, jeÊli pracodawca odmówi∏ zawarcia z nim kolejnej umowy o prac´; lub
(e) zaprzestania wykonywania Dzia∏alnoÊci Gospodarczej i wykreÊlenie z Ewidencji Dzia∏alnoÊci Gospodarczej, bàdê og∏oszenia upad∏oÊci;
oraz zarejestrowanie jako bezrobotny w Powiatowym Urz´dzie Pracy i nie otrzymywanie ˝adnych dochodów z tytu∏u jakiejkolwiek Pracy;
Ubezpieczony jest uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy, je˝eli bezpoÊrednio przed nabyciem statusu bezrobotnego by∏ zatrudniony u tego samego pracodawcy
przez co najmniej 12 miesi´cy lub by∏ zatrudniony w tym samym dziale gospodarki przez przynajmniej 24 miesiàce;
25. Wniosek Ubezpieczeniowy - formularz wype∏niony i podpisany przez osob´ lub osoby fizyczne ubiegajàce si´ o obj´cie ochronà ubezpieczeniowà;
26. Zak∏ad Ubezpieczeƒ - MetLife Insurance Limited, zarejestrowany w Anglii, pod numerem 199242, z siedzibà w Londynie 8th Floor, No. 1 Minster Court, Mincing Lane, Londyn EC3R 7YL, Wielka Brytania;
27. Zdarzenie Ubezpieczeniowe
(a) Zdarzeniem Ubezpieczeniowym w przypadku Utraty Pracy przez Ubezpieczonego jest wystàpienie ∏àcznie: (i) Utrata Pracy przez Ubezpieczonego, (ii) rejestracja Ubezpieczonego
w Powiatowym Urz´dzie Pracy jako bezrobotnego oraz (iii) posiadanie przez Ubezpieczonego statusu bezrobotnego nieprzerwanie przez okres przynajmniej 1 (jednego) miesiàca oraz
(iv) nie uzyskiwanie dochodów z tytu∏u jakiejkolwiek Pracy; lub zdarzenie okreÊlone w Rozdziale 3.5;
(b) Zdarzeniem Ubezpieczeniowym w przypadku Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy jest ca∏kowita niezdolnoÊç do wykonywania normalnej lub dotychczasowej pracy zarobkowej
przez Ubezpieczonego nieprzerwanie przez okres przynajmniej 30 (trzydziestu) dni;
(c) Zdarzeniem Ubezpieczeniowym w przypadku Powa˝nego Zachorowania jest zdiagnozowanie u Ubezpieczonego przez Lekarza Powa˝nego Zachorowania i prze˝ycie przez Ubezpieczonego
okresu 30 (trzydziestu) lub wi´cej dni od Daty Diagnozy Powa˝nego Zachorowania;
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
ROZDZIA¸ 3. Przedmiot i zakres ubezpieczenia
Przedmiotem ubezpieczenia jest zdrowie Ubezpieczonego oraz zdolnoÊç zarobkowania Ubezpieczonego.
Zakres ubezpieczenia obejmuje nast´pujàce Zdarzenia Ubezpieczeniowe pod warunkiem, ˝e wystàpià w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej:
a. Utrata Pracy przez Ubezpieczonego,
b. Czasowa Ca∏kowita NiezdolnoÊç do Pracy Ubezpieczonego,
c. Powa˝ne Zachorowanie Ubezpieczonego.
Ochrona ubezpieczeniowa z tytu∏u ryzyka Utraty Pracy jest udzielana do dnia, w którym Ubezpieczony uzyska uprawnienia do emerytury lub przestanie byç uprawniony do Âwiadczenia
Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy.
Od dnia uzyskania przez Ubezpieczonego uprawnieƒ do emerytury lub je˝eli Ubezpieczony przestanie byç uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy, zamiast ryzyka
Utraty Pracy zakres ubezpieczenia obejmuje ryzyko Powa˝nego Zachorowania.
W przypadku Ubezpieczonego, który zaprzesta∏ prowadzenia Dzia∏alnoÊci Gospodarczej i nie uzyskuje, przez co najmniej 1 miesiàc, przychodów z tytu∏u wykonywania tej dzia∏alnoÊci, oraz:
(a) prowadzona przez niego dzia∏alnoÊç nie zosta∏a wykreÊlona z Ewidencji Dzia∏alnoÊci Gospodarczej;
(b) nie og∏osi∏ upad∏oÊci; oraz
(c) nie zarejestrowa∏ si´ jako bezrobotny w Powiatowym Urz´dzie Pracy,
Ubezpieczony b´dzie uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy maksymalnie przez okres 3 miesi´cy. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tego tytu∏u mo˝e zostaç przyznane
tylko raz w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe wyp∏acone z tego tytu∏u pomniejsza liczb´ miesi´cznych Âwiadczeƒ Ubezpieczeniowych z tytu∏u Utraty Pracy.
ROZDZIA¸ 4. Zawarcie Umowy Ubezpieczenia
Umowa Ubezpieczenia jest zawierana na czas nieokreÊlony, podczas którego Kredytobiorca lub Kredytobiorcy mogà zostaç obj´ci ochronà ubezpieczeniowà.
Podstawà do zawarcia Umowy Ubezpieczenia jest pisemny wniosek o zawarcie Umowy Ubezpieczenia, sk∏adany przez Ubezpieczajàcego, wype∏niony zgodnie z wymogami Zak∏adu Ubezpieczeƒ.
Umow´ Ubezpieczenia uwa˝a si´ za zawartà z chwilà dor´czenia Polisy Ubezpieczajàcemu.
Je˝eli Polisa zawiera postanowienia mniej korzystne dla Ubezpieczajàcego od zawartych we wniosku lub OWU, Zak∏ad Ubezpieczeƒ, przy dor´czaniu Polisy, poinformuje na piÊmie Ubezpieczajàcego
o powsta∏ych rozbie˝noÊciach. Je˝eli w terminie 7 dni od daty dor´czenia Polisy, Ubezpieczajàcy nie zg∏osi na piÊmie zastrze˝eƒ, Umowa Ubezpieczenia zostaje zawarta zgodnie z treÊcià Polisy
w nast´pnym dniu po up∏ywie terminu wyznaczonego do zg∏oszenia sprzeciwu.
Je˝eli Ubezpieczajàcy zg∏osi sprzeciw, o którym mowa w Rozdziale 4.4 powy˝ej, Umowa Ubezpieczenia zostaje zawarta po uzgodnieniu jej treÊci przez strony Umowy Ubezpieczenia.
ROZDZIA¸ 5. Przystàpienie i rezygnacja z ubezpieczenia
Ubezpieczonym mo˝e byç tylko Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy w dniu obj´cia ochronà ubezpieczeniowà osiàgn´li 18 rok ˝ycia i nie ukoƒczyli 65 roku ˝ycia oraz wype∏nili Wniosek
Ubezpieczeniowy.
JeÊli Kredytobiorca lub Kredytobiorcy, którzy wype∏nili Wniosek Ubezpieczeniowy oraz wyrazili zgod´ na obj´cie ochronà ubezpieczeniowà na podstawie Umowy Ubezpieczenia nie spe∏niajà
w ˝adnym momencie obowiàzywania ochrony ubezpieczeniowej wymogów do obj´cia tà ochronà, a Sk∏adka za t´ osob´ (osoby) zosta∏a op∏acona, Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie jedynie
zobowiàzany do zwrotu Ubezpieczajàcemu Sk∏adki zap∏aconej za te osoby w terminie 15 dni od dnia powzi´cia takiej wiadomoÊci, niezale˝nie od chwili ujawnienia powy˝szej okolicznoÊci.
Odstàpienie od Umowy Kredytu jest równoznaczne z odstàpieniem od ubezpieczenia bez koniecznoÊci sk∏adania dodatkowego oÊwiadczenia woli przez Ubezpieczonego.
W przypadku odstàpienia przez Ubezpieczonego od ochrony ubezpieczeniowej w terminie 30 dni od dnia udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci
Ubezpieczajàcemu 100% Sk∏adki op∏aconej za tego Ubezpieczonego.
Sp∏ata zad∏u˝enia lub rozwiàzanie Umowy Kredytu przed up∏ywem okresu na który Umowa ta zosta∏a zawarta jest równoznaczna z rezygnacjà z ochrony ubezpieczeniowej bez koniecznoÊci
sk∏adania dodatkowych oÊwiadczeƒ woli przez Ubezpieczonego.
W przypadku rezygnacji Ubezpieczonego z ochrony ubezpieczeniowej 31 (trzydziestego pierwszego) dnia lub póêniej od dnia udost´pnienia Ubezpieczonemu Kwoty Kredytu Netto, Zak∏ad Ubezpieczeƒ
zwróci Ubezpieczajàcemu cz´Êç Sk∏adki op∏aconej za tego Ubezpieczonego, zgodnie z postanowieniami Rozdzia∏u 10.
Rezygnacja z ochrony ubezpieczeniowej powinna zostaç z∏o˝ona Ubezpieczajàcemu.
ROZDZIA¸ 6. Wspólna ochrona ubezpieczeniowa
W ka˝dym przypadku, gdy w ramach jednej Umowy Kredytu ochronà ubezpieczeniowà obj´ty jest wi´cej ni˝ jeden Ubezpieczony, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w przypadku
pierwszego i tylko jednego Ubezpieczonego w tym samym czasie.
1.
2.
3.
RODZIA¸ 7. Sk∏adka ubezpieczeniowa
WysokoÊç Sk∏adki stanowi procent Kwoty Kredytu Netto.
Ubezpieczajàcy op∏aca Sk∏adk´ w terminie i na zasadach okreÊlonych w Polisie.
Sk∏adk´ uwa˝a si´ za op∏aconà w momencie uznania jej na rachunku Zak∏adu Ubezpieczeƒ.
ROZDZIA¸ 8. Rodzaje i WysokoÊç Âwiadczeƒ Ubezpieczeniowych
W razie zajÊcia Zdarzenia Ubezpieczeniowego Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe na zasadach okreÊlonych poni˝ej.
1.
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy przez Ubezpieczonego
(a) Ubezpieczony jest uprawniony do pierwszego Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy, je˝eli:
(i) bezpoÊrednio przed nabyciem statusu bezrobotnego Ubezpieczony (1) pozostawa∏ w stosunku pracy z tym samym pracodawcà w wymiarze co najmniej pó∏ etatu, przez co najmniej
12 miesi´cy lub w tym samym dziale gospodarki przez co najmniej 24 miesiàce albo (2) Ubezpieczony wykonywa∏ Dzia∏alnoÊç Gospodarczà przez okres przynajmniej 24 miesi´cy; oraz
(ii) Ubezpieczony zosta∏ zarejestrowany jako bezrobotny we w∏aÊciwym Powiatowym Urz´dzie Pracy i nie otrzymywa∏ ˝adnego dochodu z jakiejkolwiek Pracy; oraz
(iii) Ubezpieczony posiada status bezrobotnego nieprzerwanie przez okres co najmniej jednego miesiàca; oraz
(iv) jeÊli Ubezpieczony uzyska∏ status bezrobotnego w wyniku rozwiàzania umowy o prac´ za porozumieniem stron, wówczas pierwsze Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy zostanie
wyp∏acone dopiero po uzyskaniu przez Ubezpieczonego prawa do zasi∏ku;
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy nie przys∏uguje za pierwszy miesiàc pozostawania bezrobotnym.
(b) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy jest równe Miesi´cznej Racie nale˝nej do sp∏aty za ka˝dy ukoƒczony miesiàc, w którym Ubezpieczony nieprzerwanie posiada∏ status bezrobotnego,
z zastrze˝eniem Rozdzia∏u 8.1 (c);
(c) Je˝eli Ubezpieczony posiada∏ status bezrobotnego w ostatnim miesiàcu, za który wyp∏acane jest Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy przez okres krótszy ni˝ 1 miesiàc, Zak∏ad
Ubezpieczeƒ wyp∏aci 1/30 (jednà trzydziestà) Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy za ka˝dy kolejny dzieƒ posiadania statusu bezrobotnego;
(d) Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci pierwsze Êwiadczenie z tytu∏u Utraty Pracy przez okres nie d∏u˝szy ni˝ 6 miesi´cy, w czasie których Ubezpieczony nieprzerwanie posiada status bezrobotnego
na koniec ka˝dego pe∏nego miesiàca pozostawania bezrobotnym, lub zgodnie z 8.1 (c) na koniec okresu pozostawania bezrobotnym;
01.10.2007
2.
3.
1.
2.
(e) Je˝eli Ubezpieczony powróci do Pracy po otrzymaniu Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy za okres krótszy ni˝ 6 (szeÊç) miesi´cy, Ubezpieczony b´dzie uprawniony
do pozosta∏ej cz´Êci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego za okres czasu brakujàcy do 6 (szeÊç) miesi´cy po spe∏nieniu warunków okreÊlonych w Rozdziale 8.1 (a), pod warunkiem, ˝e okres
zatrudnienia nie by∏ d∏u˝szy ni˝ 3 miesiàce.
(f) JeÊli Ubezpieczony, po otrzymaniu Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy na podstawie Rozdzia∏u 3.5, zostanie nast´pnie wykreÊlony z Ewidencji Dzia∏alnoÊci Gospodarczej,
b´dzie wówczas uprawniony do Êwiadczenia za okres czasu brakujàcy do 6 (szeÊç) miesi´cy po spe∏nieniu warunków okreÊlonych w Rozdziale 8.1.(a) (ii), (iii) oraz (iv), pod warunkiem, ˝e okres
na który wznowi∏ prowadzenie Dzia∏alnoÊci Gospodarczej nie by∏ d∏u˝szy ni˝ 3 miesiàce.
(g) JeÊli obaj Kredytobiorcy b´dà mieli status bezrobotnych, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci jedno Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy w danym miesiàcu.
(h) Po wyp∏acie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy za okres 6 miesi´cy, o którym mowa w Rozdziale 8.1 (a) - (g), Ubezpieczony mo˝e staç si´ uprawniony do otrzymywania
kolejnych cz´Êci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy, je˝eli:
(i) by∏ nieprzerwanie zatrudniony lub prowadzi∏ Dzia∏alnoÊç Gospodarczà przez minimum 3 kolejne miesiàce od czasu wyp∏aty poprzedniego Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty
Pracy;
(ii) zaprzesta∏ wykonywania Dzia∏alnoÊci Gospodarczej i zosta∏ wykreÊlony z Ewidencji Dzia∏alnoÊci Gospodarczej albo zosta∏a og∏oszona jego upad∏oÊç;
(iii) zosta∏ zarejestrowany jako bezrobotny we w∏aÊciwym Powiatowym Urz´dzie Pracy i nie otrzymuje ˝adnych dochodów z tytu∏u wykonywania jakiejkolwiek Pracy,
(iv) posiada status bezrobotnego nieprzerwanie przez okres co najmniej jednego miesiàca;
(v) jeÊli Ubezpieczony uzyska∏ status bezrobotnego w wyniku rozwiàzania umowy o prac´ za porozumieniem stron, Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy zostanie wyp∏acone
dopiero do uzyskaniu przez Ubezpieczonego uprawnieƒ do zasi∏ku dla bezrobotnych.
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy nie przys∏uguje za pierwszy miesiàc pozostawania bezrobotnym.
(i) Kolejne cz´Êci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy, o którym mowa w Rozdziale 8.1 (h), wyp∏acane sà przez okresy nie d∏u˝sze ni˝ 6 nast´pujàcych kolejno po sobie miesi´cy;
(j) WysokoÊç ka˝dego miesi´cznego Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy nie mo˝e przekraczaç kwoty 30.000 z∏otych;
(k) Maksymalna liczba miesi´cznych Âwiadczeƒ Ubezpieczeniowych z tytu∏u Utraty Pracy wynosi 18 (osiemnaÊcie).
(l) JeÊli Ubezpieczony, który zaprzesta∏ prowadzenia Dzia∏alnoÊci Gospodarczej i nie uzyskuje przychodów przez okres przynajmniej 1 (jeden) miesiàca od dnia jej zaprzestania, oraz
(i) jego Dzia∏alnoÊç Gospodarcza nie zosta∏a wykreÊlona z Ewidencji Dzia∏alnoÊci Gospodarczej;
(ii) nie og∏oszono jego upad∏oÊci; oraz
(iii) Ubezpieczony nie zosta∏ zarejestrowany jako bezrobotny w Powiatowym Urz´dzie Pracy;
Ubezpieczony b´dzie uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z Tytu∏u Utraty Pracy przez okres maksymalnie 3 miesi´cy. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tego tytu∏u zostanie wyp∏acone tylko raz w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej.
(m) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy wyp∏acane jest miesi´cznie z do∏u.
(n) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Utraty Pracy nie zostanie wyp∏acone, jeÊli w ramach Umowy Ubezpieczenia wyp∏acane jest Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej
NiezdolnoÊci do Pracy.
(o) W przypadku wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, o którym mowa w Rozdziale 3.5 OWU, postanowienia Rozdzia∏u 8.1 (c) i 8.1 (d) b´dà mia∏y odpowiednie zastosowanie.
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy
(a) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy jest wyp∏acane z tytu∏u ka˝dej Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy Ubezpieczonego w Okresie Ochrony
Ubezpieczeniowej, je˝eli Ubezpieczony zostanie uznany za ca∏kowicie niezdolnego do wykonywania normalnej lub dotychczasowej pracy zarobkowej nieprzerwanie przez okres co najmniej
30 dni, z zastrze˝eniem poni˝szych postanowieƒ:
(i) Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci pierwsze Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy za okres nie d∏u˝szy ni˝ 12 miesi´cy, podczas których Ubezpieczony
nieprzerwanie posiada∏ status osoby ca∏kowicie niezdolnej do wykonywania normalnej lub dotychczasowej pracy zarobkowej powsta∏y w wyniku jednego Zdarzenia Ubezpieczeniowego,
na koniec ka˝dego pe∏nego miesiàca Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy, z zastrze˝eniem postanowieƒ Rozdzia∏u 8.2 (a) a w przypadku, o którym mowa w Rozdziale 8.2 (d) na koniec
okresu Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy.
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy nie przys∏uguje za pierwszy miesiàc pozostawania ca∏kowicie niezdolnym do wykonywania normalnej lub
dotychczasowej pracy zarobkowej przez Ubezpieczonego.
(b) Je˝eli dwa lub wi´cej okresów, podczas których Ubezpieczony posiada status czasowo ca∏kowicie niezdolnego do wykonywania normalnej lub dotychczasowej pracy zarobkowej,
wynikajà z tego samego Zdarzenia Ubezpieczeniowego i sà oddzielone okresem maksymalnie 3 miesi´cy, w trakcie których Ubezpieczony by∏ zatrudniony, warunek nieprzerywalnoÊci,
o którym mowa w Rozdziale 8.2 (a) (i) nie b´dzie mia∏ zastosowania.
(c) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy równe jest Miesi´cznym Ratom przypadajàcym do zap∏aty w okresie, gdy Ubezpieczony spe∏nia∏ nieprzerwanie
warunki do uznania go za ca∏kowicie niezdolnego do wykonywania normalnej lub dotychczasowej pracy zarobkowej przez 30 dni, z zastrze˝eniem Rozdzia∏u 8. 2 d).
(d) Je˝eli Ubezpieczony by∏ czasowo ca∏kowicie niezdolny do pracy w ostatnim miesiàcu, za który wyp∏acane jest Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do
Pracy przez okres krótszy ni˝ 30 (trzydzieÊci) dni, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci 1/30 (jednà trzydziestà) Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy
za ka˝dy kolejny dzieƒ pozostawania niezdolnym do pracy.
(e) WysokoÊç ka˝dej miesi´cznej wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy nie mo˝e przekraczaç kwoty 30.000 z∏otych.
(f) Po wyp∏acie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy przez maksymalnie 12 miesi´cy, o którym mowa w Rozdziale 8.2 (a) (i), ten sam Ubezpieczony
mo˝e staç si´ uprawniony do wyp∏aty nast´pnej cz´Êci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy, je˝eli Ubezpieczony wykonywa∏ dotychczasowà
prac´ nieprzerwanie przez okres 3 (trzech) kolejnych miesi´cy. W takim przypadku Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie wyp∏aca∏ Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do
Pracy przez okres nie d∏u˝szy ni˝ 6 (szeÊç) kolejnych miesi´cy, podczas których Ubezpieczony nieprzerwanie posiada status ca∏kowicie niezdolnego do normalnej lub dotychczasowej pracy
zarobkowej wynikajàcy z jednego ze Zdarzeƒ Ubezpieczeniowych, z uwzgl´dnieniem postanowieƒ Rozdzia∏u 8.2 (b).
(g) Przez ca∏y Okres Ochrony Ubezpieczeniowej Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie wyp∏aca∏ pojedynczemu Ubezpieczonemu ∏àczne Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci
do Pracy za okres nie d∏u˝szy ni˝ 18 miesi´cy, podczas których Ubezpieczony nieprzerwanie spe∏nia∏ kryteria do uznania go ca∏kowicie niezdolnego do pracy.
(h) Je˝eli obaj Ubezpieczeni w ramach jednej Umowy Kredytu zostanà uznani za niezdolnych do wykonywania normalnej lub dotychczasowej pracy zarobkowej, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci tylko
jedno Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy w danym miesiàcu;
(i) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy wyp∏acane jest miesi´cznie z do∏u.
(j) Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy nie zostanie wyp∏acone, jeÊli w ramach Umowy Ubezpieczenia wyp∏acane jest Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
z tytu∏u Utraty Pracy.
Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Powa˝nego Zachorowania:
(a) Ubezpieczony jest uprawniony do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Powa˝nego Zachorowania w przypadku zdiagnozowania u Ubezpieczonego Powa˝nego Zachorowania
i prze˝ycia przez Ubezpieczonego okresu 30 dni lub wi´cej od Daty Diagnozy.
(b) W przypadku Powa˝nego Zachorowania, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe z tytu∏u Powa˝nego Zachorowania w Kwocie Zad∏u˝enia Brutto na dzieƒ Daty Diagnozy.
ROZDZIA¸ 9. Suma Ubezpieczenia / Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
Suma Ubezpieczenia stanowiàca górnà granic´ odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ w stosunku do jednego Ubezpieczonego zosta∏a ustalona w Rozdziale 2.17.
¸àczna kwota Âwiadczeƒ Ubezpieczeniowych wyp∏aconych przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ z tytu∏u Umowy Ubezpieczenia w zwiàzku z jednà Umowà Kredytu nie mo˝e przekroczyç Sumy Ubezpieczenia,
niezale˝nie od liczby Zdarzeƒ Ubezpieczeniowych, które majà miejsce w Okresie Ochrony Ubezpieczeniowej oraz liczby Ubezpieczonych.
ROZDZIA¸ 10. Zwrot Sk∏adki
W przypadku, gdy ochrona ubezpieczeniowa wygaÊnie wczeÊniej, ni˝ przed koƒcem okresu, za jaki zosta∏a zap∏acona Sk∏adka, a Âwiadczenie Ubezpieczeniowe nie zosta∏o wyp∏acone w wysokoÊci równej
Sumie Ubezpieczenia w ramach Umowy Ubezpieczenia, Zak∏ad Ubezpieczeƒ zwróci Ubezpieczajàcemu cz´Êç Sk∏adki pobranej za Ubezpieczonego, odpowiadajàcej okresowi pozosta∏emu do zakoƒczenia
Umowy Kredytu lub okresowi pozosta∏emu do zakoƒczenia ochrony ubezpieczeniowej, obliczonej wed∏ug metody amortyzacji Sk∏adki podanej poni˝ej, z zastrze˝eniem postanowieƒ Rozdzia∏u 5.4.
Amortyzacja (A) Sk∏adki w wysokoÊci S przy Umowie Kredytu zawartej na N miesi´cy w K-tym miesiàcu wynosi:
AK = A*(N-K+1)/[N*(N+1)/2]
0<K<N
WysokoÊç Sk∏adki do zwrotu jest równa (D):
K
D=A - ΣAi
i=1
*[Zobacz opis poni˝ej]
Skutkiem zastosowania zasady zwrotu Sk∏adki jest przypisanie wi´kszej cz´Êci kosztów wczeÊniejszemu okresowi, podczas którego Zak∏ad Ubezpieczeƒ ponosi najwi´kszà cz´Êç ryzyka. Spowodowane
jest to faktem, ˝e kwota, którà Zak∏ad Ubezpieczeƒ musia∏by wyp∏aciç w przypadku uznania roszczenia bàdê roszczeƒ jest wi´ksza na poczàtku okresu ubezpieczenia ni˝ na koƒcu. Na przyk∏ad,
w przypadku rezygnacji z ochrony po up∏ywie jednej trzeciej okresu ubezpieczenia, zwrócone zostanie oko∏o 45% Sk∏adki. W przypadku rezygnacji z ubezpieczenia w po∏owie okresu ubezpieczenia,
zwrócone zostanie oko∏o 25% Sk∏adki. Natomiast, w przypadku rezygnacji z ubezpieczenia po up∏ywie dwóch trzecich okresu ubezpieczenia, zwrócone zostanie od 11% do 13% Sk∏adki.
1.
2.
3.
ROZDZIA¸ 11. OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ
OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ rozpoczyna si´ z chwilà udost´pnienia Kwoty Kredytu Netto Ubezpieczonemu.
OdpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ wygasa z dniem zajÊcia najwczeÊniejszego z poni˝szych zdarzeƒ:
(a) sp∏aty przez Ubezpieczonego Kwoty Zad∏u˝enia Brutto z tytu∏u Umowy Kredytu;
(b) rozwiàzania Umowy Kredytu,
(c) wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Powa˝nego Zachorowania któregokolwiek z Ubezpieczonych;
(d) wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego równego Sumie Ubezpieczenia, ustalonej w umowie zawartej pomi´dzy Ubezpieczajàcym i MetLife Limited, zak∏adem ubezpieczeƒ zarejestrowanym
w Szkocji, na podstawie innej umowy ubezpieczeniowej zwiàzanej z tà samà Umowà Kredytu,
(e) zmiany przez Ubezpieczonego osoby Uposa˝onego wskazanego we Wniosku Ubezpieczeniowym;
Ponadto, odpowiedzialnoÊç Zak∏adu Ubezpieczeƒ wygasa w stosunku do poszczególnego Ubezpieczonego równie˝ z dniem zajÊcia najwczeÊniejszego z poni˝szych zdarzeƒ:
(a) rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej,
(b) odstàpienia od ochrony ubezpieczeniowej,
(c) Êmierci Ubezpieczonego.
01.10.2007
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
ROZDZIA¸ 12. Ograniczenia odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do odmowy wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, je˝eli Zdarzenie Ubezpieczeniowe zosta∏o spowodowane bezpoÊrednio lub poÊrednio w nast´pstwie:
(a) wojny, dzia∏aƒ wojennych, stanu wojennego, zamieszek;
(b) pope∏nienia lub usi∏owania pope∏nienia przez Ubezpieczonego przest´pstwa;
(c) dobrowolnego i czynnego uczestnictwa Ubezpieczonego w aktach przemocy lub rozruchach,
(d) zdarzenia zwiàzanego z masowym ska˝eniem chemicznym, biologicznym lub radioaktywnym, spowodowanym dzia∏aniem broni lub urzàdzenia wykorzystujàcego energi´ jàdrowà
lub promieniotwórczoÊç,
(e) wypadku lotniczego, z wy∏àczeniem przypadku, gdy Ubezpieczony podró˝owa∏ jako pasa˝er samolotu licencjonowanych linii lotniczych,
(f) choroby Ubezpieczonego wywo∏anej bezpoÊrednio albo poÊrednio przez wirus HIV,
(g) spo˝ycia przez Ubezpieczonego alkoholu, za˝ycia Êrodka odurzajàcego, pobudzajàcego, halucynogennego, narkotyków, innego Êrodka o podobnym dzia∏aniu, je˝eli nie zosta∏ zalecony przez
lekarza odpowiedniej specjalizacji w ramach leczenia,
(h) nieuzasadnionego nieprzestrzegania przez Ubezpieczonego zaleceƒ lekarza lub poddania si´ zabiegom o charakterze medycznym poza kontrolà lekarskà lub uprawnionych do tego osób,
(i) chorób, schorzeƒ, stanów chorobowych, urazów lub innych stanów Ubezpieczonego, rozpoznanych, leczonych, lub w zwiàzku, z którymi zasi´gano porady lekarskiej w okresie ostatnich
12 miesi´cy poprzedzajàcych dat´ rozpocz´cia ochrony ubezpieczeniowej przez pierwsze 12 miesi´cy trwania ochrony ubezpieczeniowej;
(j) umyÊlnego okaleczenia lub uszkodzenia cia∏a Ubezpieczonego na jego proÊb´,
(k) wykonywania pracy albo udzia∏u w zaj´ciach sportowych lub rekreacyjnych o wysokim stopniu ryzyka, w szczególnoÊci pracy pod ziemià, w tunelu lub przemyÊle wydobywczym, po∏owach
dalekomorskich; pracy z bronià, Êrodkami wybuchowymi, pracy zawodowej zwiàzanej z ryzykiem pora˝enia pràdem, ryzykiem oddzia∏ywania substancji chemicznych, radioaktywnych,
rakotwórczych; s∏u˝by wojskowej, po˝arniczej, policyjnej, ochroniarskiej, tresury zwierzàt; zwiàzanych z ryzykiem wszelkiego rodzaju skoków lub upadków z wysokoÊci oraz wszelkiego rodzaju
lotów, oprócz lotów pasa˝erskich,
(l) choroby umys∏owej, psychicznej lub rozstroju nerwowego, w tym stresu i sytuacji z nim zwiàzanych,
(m) normalnie przebiegajàcej cià˝y i porodu,
(n) choroby pleców, szyi i kr´gos∏upa, które nie mogà zostaç potwierdzone badaniem radiologicznym.
Ponadto, Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do odmowy wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy, jeÊli Ubezpieczony utraci∏ jà bezpoÊrednio lub poÊrednio wskutek
rozwiàzania umowy o prac´ przez pracodawc´ z przyczyn zawinionych przez pracownika.
JeÊli Ubezpieczony otrzyma∏ od pracodawcy bàdê jakiejkolwiek innej instytucji Êwiadczenie zwiàzane z Utratà Pracy takie jak odprawa lub odszkodowanie z tytu∏u umowy o niepodejmowaniu dzia∏aƒ
konkurencyjnych, Ubezpieczony mo˝e staç si´ uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy jedynie po up∏ywie okresu, za który wyp∏acono odpraw´ lub odszkodowanie i pod
warunkiem, ˝e Ubezpieczony spe∏nia wszystkie warunki, o którym mowa w OWU, które uprawniajà Ubezpieczonego do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ nie wyp∏aci Âwiadczenia Ubezpieczeniowego z tytu∏u Powa˝nego Zachorowania w przypadku wystàpienia nast´pujàcych okolicznoÊci:
(a) zgonu Ubezpieczonego w terminie 30 dni od Daty Diagnozy;
(b) diagnozy Powa˝nego Zachorowania w okresie pierwszych 90 dni od daty przystàpienia przez Ubezpieczonego do ochrony ubezpieczeniowej;
Ochrona ubezpieczeniowa nie obejmuje odsetek nale˝nych i zaleg∏ych, op∏at z tytu∏u opóênienia, ani innych kosztów, do pokrycia których Ubezpieczony mo˝e zostaç zobowiàzany z tytu∏u
opóênienia w p∏atnoÊciach.
ROZDZIA¸ 13. Obowiàzki Ubezpieczajàcego, Ubezpieczonego i Zak∏adu Ubezpieczeƒ
Ubezpieczajàcy jest zobowiàzany do op∏acania Sk∏adki za ka˝dego Ubezpieczonego w wysokoÊci ustalonej w Polisie, a tak˝e do sporzàdzenia i przed∏o˝enia listy Ubezpieczonych, Kwot Kredytu
Netto oraz Kwot Kredytu Brutto, udzielonych Ubezpieczonym.
Ubezpieczony jest zobowiàzany do informowania Ubezpieczajàcego o ka˝dej zmianie danych osobowych, takich jak: imi´, nazwisko oraz adres.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest zobowiàzany do wyp∏aty Âwiadczenia Ubezpieczeniowego zgodnie z OWU.
ROZDZIA¸ 14. Wyp∏ata Âwiadczenia Ubezpieczeniowego
Dokumenty, do których z∏o˝enia zobowiàzany jest Ubezpieczony w przypadku zajÊcia Zdarzenia Ubezpieczeniowego.
Po wystàpieniu Zdarzenia Ubezpieczeniowego Ubezpieczony jest zobowiàzany do z∏o˝enia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ lub Agentowi do Spraw Roszczeƒ nast´pujàcych dokumentów:
(a) zg∏oszenia Zdarzenia Ubezpieczeniowego - na formularzu Zak∏adu Ubezpieczeƒ;
(b) potwierdzonej za zgodnoÊç z orygina∏em kopii Wniosku Ubezpieczeniowego;
(c) kopii dokumentu to˝samoÊci Ubezpieczonego;
(d) potwierdzonych za zgodnoÊç z orygina∏em wszelkich dokumentów dotyczàcych zmian okresu obowiàzywania Umowy Kredytu, kwot lub terminów wykonania zobowiàzaƒ Ubezpieczonego oraz
aktualnego harmonogramu sp∏at, o ile majà zastosowanie.
2. Dodatkowe dokumenty wymagane w przypadku zg∏oszenia roszczenia z tytu∏u Utraty Pracy.
W przypadku Utraty Pracy przez Ubezpieczonego, jest on zobowiàzany do z∏o˝enia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ lub Agentowi do Spraw Roszczeƒ, dokumentów wymienionych w Rozdziale 14.1 oraz:
(a) zaÊwiadczenia wydanego przez w∏aÊciwy Powiatowy Urzàd Pracy, stwierdzajàcego, ˝e Ubezpieczony jest zarejestrowany w tym urz´dzie jako osoba bezrobotna;
(b) kopii Êwiadectwa pracy wydanego przez pracodawc´ Ubezpieczonego;
(c) oÊwiadczenia Ubezpieczonego, ˝e od chwili Utraty Pracy nie by∏ i nie jest zatrudniony;
(d) w przypadku osób prowadzàcych Dzia∏alnoÊç Gospodarczà - zaÊwiadczenia o wykreÊleniu z ewidencji dzia∏alnoÊci gospodarczej albo postanowienia sàdu o og∏oszeniu upad∏oÊci;
(e) je˝eli wniosek o wyp∏at´ Âwiadczenie Ubezpieczeniowego z tytu∏u Utraty Pracy dotyczy drugiego lub kolejnych wyp∏at tego Êwiadczenia, Ubezpieczony jest jedynie zobowiàzany do przedstawienia
zaÊwiadczenia wydanego przez w∏aÊciwy Powiatowy Urzàd Pracy potwierdzajàcego, ˝e jest on wcià˝ zarejestrowany jako bezrobotny.
3. W przypadku spe∏nienia przez Ubezpieczonego warunków uprawniajàcych do otrzymania Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, o którym mowa w Rozdziale 8.1 (l), Ubezpieczony zobowiàzany jest do
z∏o˝enia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ lub Agentowi do Spraw Roszczeƒ dokumentów okreÊlonych w Rozdziale 14.1 oraz oÊwiadczenia Ubezpieczonego potwierdzajàcego, ˝e zaprzesta∏ powadzenia
Dzia∏alnoÊci Gospodarczej, okreÊlajàcego dat´ zaprzestania prowadzenia dzia∏alnoÊci oraz potwierdzajàcego, ˝e nie otrzymywa∏ ˝adnego przychodu z tytu∏u prowadzenia Dzia∏alnoÊci Gospodarczej
przynajmniej przez okres jednego miesiàca.
4. Dodatkowe dokumenty i obowiàzki Ubezpieczonego w przypadku zg∏oszenia roszczenia z tytu∏u Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy:
W przypadku Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy Ubezpieczony jest zobowiàzany do z∏o˝enia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ lub Agentowi do Spraw Roszczeƒ, dokumentów wymienionych
w Rozdziale 14.1 oraz:
(a) orygina∏u albo potwierdzonej za zgodnoÊç z orygina∏em przez notariusza, Agenta do Spraw Roszczeƒ lub Ubezpieczajàcego kopii dokumentu wydanego przez lekarza lub organ
rentowy stwierdzajàcego Czasowà, Ca∏kowità NiezdolnoÊç do Pracy.
(a) W przypadku Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy, Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony do skierowania Ubezpieczonego na badania lekarskie lub diagnostyczne w placówce medycznej wskazanej przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ i na koszt Zak∏adu Ubezpieczeƒ, w celu potwierdzenia zaistnia∏ej niezdolnoÊci do pracy.
5. Dodatkowe dokumenty i obowiàzki Ubezpieczonego w przypadku zg∏oszenia roszczenia z tytu∏u Powa˝nego Zachorowania:
(a) W przypadku Powa˝nego Zachorowania Ubezpieczony jest on zobowiàzany do z∏o˝enia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ lub Agentowi do Spraw Roszczeƒ, dokumentów wymienionych w Rozdziale 14.1 oraz:
(i) dokumentu potwierdzajàcego wiek Ubezpieczonego,
(ii) dokumentu zawierajàcego diagnoz´ Powa˝nego Zachorowania i Dat´ Diagnozy.
(b) W przypadku Powa˝nego Zachorowania, Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony do skierowania Ubezpieczonego na badania lekarskie lub diagnostyczne w placówce medycznej wskazanej przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ i na koszt Zak∏adu Ubezpieczeƒ, w celu potwierdzenia Powa˝nego Zachorowania.
6. W przypadku roszczeƒ z tytu∏u Powa˝nego Zachorowania lub Czasowej Ca∏kowitej NiezdolnoÊci do Pracy, Ubezpieczony jest zobowiàzany do oddania si´ pod opiek´ Lekarza tak szybko jak b´dzie
to mo˝liwe oraz stosowania si´ do jego zaleceƒ.
7. Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony, w uzasadnionych przypadkach, do za˝àdania od osoby uprawnionej wszelkich innych dokumentów i informacji, niezb´dnych
do rozpatrzenia zg∏oszonego roszczenia ubezpieczeniowego.
8. Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe w terminie 30 (trzydziestu) dni od dnia zg∏oszenia Zak∏adowi Ubezpieczeƒ Zdarzenia Ubezpieczeniowego.
9. Je˝eli wyjaÊnienie okolicznoÊci niezb´dnych do ustalenia odpowiedzialnoÊci Zak∏adu Ubezpieczeƒ b´dzie niemo˝liwe w powy˝szym terminie, Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci Âwiadczenie Ubezpieczeniowe
w terminie 14 dni od daty takiego wyjaÊnienia. Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aci niespornà kwot´ Âwiadczenia Ubezpieczeniowego w terminie okreÊlonym w Rozdziale 8.
10. Âwiadczenie Ubezpieczeniowe zostanie wyp∏acone przelewem bankowym.
11. Je˝eli Âwiadczenie Ubezpieczeniowe zostanie uznane za nienale˝ne, Zak∏ad Ubezpieczeƒ lub Agent do Spraw Roszczeƒ poinformuje na piÊmie osob´ zg∏aszajàcà roszczenie i uprawnionego do
Âwiadczenia Ubezpieczeniowego o odmowie przyznania przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ wyp∏aty, wskazujàc podstawy faktyczne i prawne tej odmowy, w terminach okreÊlonych w powy˝szych Rozdzia∏ach.
12. Osoba, która nie zgadza si´ z decyzjà Zak∏adu Ubezpieczeƒ i jest uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, ma prawo do wystàpienia z roszczeniami na zasadach okreÊlonych w Rozdziale 17.
1.
1.
2.
3.
1.
2.
3.
4.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
ROZDZIA¸ 15. Odstàpienie i wypowiedzenie Umowy Ubezpieczenia
Ubezpieczajàcy jest uprawniony do odstàpienia od Umowy Ubezpieczenia w terminie 7 (siedmiu) dni od daty jej zawarcia.
Umowa Ubezpieczenia mo˝e zostaç rozwiàzana przez Ubezpieczajàcego na piÊmie w ka˝dym czasie jej obowiàzywania z zachowaniem przez Ubezpieczajàcego szeÊciomiesi´cznego okresu
wypowiedzenia. Okres wypowiedzenia rozpoczyna si´ pierwszego dnia miesiàca nast´pujàcego po miesiàcu, w którym wypowiedzenie zosta∏o z∏o˝one.
Rozwiàzanie Umowy Ubezpieczenia nie powoduje wygaÊni´cia ochrony ubezpieczeniowej. Po rozwiàzaniu Umowy Ubezpieczenia Zak∏ad Ubezpieczeƒ b´dzie udziela∏ nadal ochrony ubezpieczeniowej,
zgodnie z postanowieniami OWU wszystkim Kredytobiorcom, którzy zostali obj´ci ochronà ubezpieczeniowà do dnia jej wygaÊni´cia, zgodnie z Rozdzia∏em 11.2 i 11.3.
ROZDZIA¸ 16. Zmiany w Umowie Ubezpieczenia
W okresie obowiàzywania Umowy Ubezpieczenia Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest uprawniony do zaproponowania zmiany OWU bàdê wysokoÊci Sk∏adki, z zastrze˝eniem postanowieƒ poni˝szych.
Zak∏ad Ubezpieczeƒ jest zobowiàzany do przekazania Ubezpieczajàcemu pisemnej propozycji zmian OWU lub wysokoÊci Sk∏adki na co najmniej 3 miesiàce przed planowanym terminem wejÊcia
tych zmian w ˝ycie. Termin ten mo˝e ulec skróceniu w wypadkach przewidzianych przez przepisy prawa.
Je˝eli Ubezpieczajàcy nie zaakceptuje zmian zaproponowanych przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ, Strony b´dà zobowiàzane do podj´cia negocjacji w celu uzgodnienia zakresu proponowanych zmian.
Je˝eli strony nie dojdà do porozumienia w terminie 2 miesi´cy od dnia otrzymania przez Ubezpieczajàcego proponowanej treÊci zmian, zmiany te wejdà w ˝ycie w terminie wskazanym
przez Zak∏ad Ubezpieczeƒ, jeÊli Ubezpieczajàcy nie wypowie Umowy Ubezpieczenia w najbli˝szym terminie wypowiedzenia.
Zmiany OWU lub wysokoÊci Sk∏adki dokonane zgodnie z niniejszym Rozdzia∏em nie dotyczà Ubezpieczonego, który podpisa∏ Wniosek Ubezpieczeniowy przed wejÊciem w ˝ycie zmian, o których
mowa w ust´pach powy˝szych.
ROZDZIA¸ 17. Postanowienia koƒcowe
Wszelkie zmiany i oÊwiadczenia Zak∏adu Ubezpieczeƒ i Ubezpieczajàcego dotyczàce Umowy Ubezpieczenia b´dà sporzàdzane w formie pisemnej pod rygorem niewa˝noÊci i dor´czane na ostatni
znany adres drugiej strony za potwierdzeniem odbioru.
Ubezpieczony, Ubezpieczajàcy, Uposa˝ony lub osoba uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, niezadowolony z decyzji Zak∏adu Ubezpieczeƒ lub Agenta do Spraw Roszczeƒ, jest uprawniony
do wniesienia odwo∏ania do Dyrektora Zarzàdzajàcego Zak∏adu Ubezpieczeƒ w terminie 30 dni od daty otrzymania pisemnego zawiadomienia o decyzji Zak∏adu Ubezpieczeƒ. Powy˝sze uprawnienie
jest prawem, a nie obowiàzkiem Ubezpieczonego, Ubezpieczajàcego, Uposa˝onego lub osoby uprawnionej do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego. Dyrektor Zarzàdzajàcy Zak∏adu Ubezpieczeƒ
odpowie pisemnie na odwo∏anie strony w terminie 14 dni od daty jego otrzymania. Ubezpieczony lub uprawniony do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego, który nie zgadza si´ z decyzjà Zak∏adu
Ubezpieczeƒ lub Agenta do Spraw Roszczeƒ jest uprawniony do z∏o˝enia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych w Wielkiej Brytanii na adres: South Quay Plaza, 183 Marsh Wall, London E14 9SR lub
sàdu powszechnego na warunkach okreÊlonych w Rozdziale 17.5. Ponadto Ubezpieczony, Ubezpieczajàcy, Uposa˝ony lub osoba uprawniona do Âwiadczenia Ubezpieczeniowego mogà z∏o˝yç skarg´
do Rzecznika Ubezpieczonych na adres: Al. Jerozolimskie 44, 00-024 Warszawa.
Korespondencja przekazywana do Ubezpieczonego b´dzie uznana za dor´czonà w przypadku jej wys∏ania na ostatni podany przez Ubezpieczajàcego lub Ubezpieczonego adres.
Je˝eli strony wyra˝à pisemnà zgod´, postanowienia dodatkowe lub odmienne od zawartych w OWU mogà zostaç w∏àczone do Umowy Ubezpieczenia.
Powództwo z tytu∏u roszczenia wynikajàcego z Umowy Ubezpieczenia mo˝na wnieÊç przed sàd powszechny w∏aÊciwy ze wzgl´du na miejsce siedziby Zak∏adu Ubezpieczeƒ, Ubezpieczajàcego,
Ubezpieczonego, Uposa˝onego lub osoby uprawnionej z Umowy Ubezpieczenia i nie wymaga ono wczeÊniejszego podj´cia dzia∏aƒ, o których mowa w Rozdziale 17.2.
Opodatkowanie Âwiadczenia Ubezpieczeniowego regulujà przepisy Ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych i Ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych.
W sprawach nieuregulowanych w OWU majà zastosowanie powszechnie obowiàzujàce przepisy polskiego prawa, w szczególnoÊci przepisy Kodeksu cywilnego i Ustawy o dzia∏alnoÊci ubezpieczeniowej.
Niniejsze OWU „Bezpieczne Raty” zosta∏y zatwierdzone w dniu 9 sierpnia 2007 r.
01.10.2007