1 02.03.2016 r. Odpowiedź mBanku na krążący w internecie

02.03.2016 r.
Odpowiedź mBanku na krążący w internecie dokument z dnia 02.03.2016 r. pt.:
mBank musi ponieść koszty wadliwych kredytów waloryzowanych, które udzielał do 2014 r.
Sytuacja finansowa mBanku jest bardzo dobra.
Świadczą o tym fakty:

mBank jest czwartym największym bankiem w Polsce pod względem aktywów, których
wartość na koniec grudnia 2015 r. wyniosła 118,8 mld zł.

Łączny współczynnik kapitałowy mBanku na koniec grudnia 2015 r. wynosił 20,2%,
a współczynnik kapitału podstawowego Tier 1 był równy 16,7%. Współczynniki te pozostawały
na bardzo bezpiecznym poziomie przy minimalnych wymogach kapitałowych Komisji Nadzoru
Finansowego dla mBanku wynoszących na tę datę odpowiednio 16,39% i 12,29% oraz
minimalnych wymogach europejskich wynoszących odpowiednio 8,0% i 6,0%.

Tylko w 2015 r. Grupa mBanku osiągnęła zysk netto 1,3 mld zł, jeden z najwyższych
w sektorze bankowym, co świadczy o wysokiej zdolności do generowania przychodów
budujących nowy kapitał. Rosły wolumeny kredytów i depozytów, transakcyjność klientów oraz
ich liczba. Audytorem banku za 2015 r. była firma EY, która 25 lutego 2016 r. przyjęła bez
zastrzeżeń sprawozdanie finansowe banku za ten rok.

W dniu 29 lutego 2016 r. agencja Fitch Ratings potwierdziła długoterminową ocenę mBanku na
poziomie ‘BBB-‘, podtrzymując jednocześnie jej pozytywną perspektywę. Agencja podkreśliła
odporną rentowność banku i większą elastyczność kapitałową, a także wskazała na stabilną
jakość aktywów oraz silną pozycję instytucji, zarówno w segmencie detalicznym, jak
i korporacyjnym.

Bank, podobnie jak inne tego typu instytucje, jest nadzorowany przez Komisję Nadzoru
Finansowego. Uczestniczy we wszystkich europejskich testach stresu i transparentności oraz
systematycznie je zalicza.
Odpowiedź na nieprecyzyjne/nieprawidłowe informacje zwarte w dokumencie.

W kwestii zapisów umownych wpisanych do Rejestru Klauzul Niedozwolonych
UOKiK, przypominamy: zgodnie z prawem uznanie określonego postanowienia wzorca
umownego (w ramach kontroli abstrakcyjnej sprawowanej przez Sąd Okręgowy w Warszawie
– Sąd Ochrony Konkurencji i Konsumentów) za niedozwolone nie oznacza, aby postanowienie
to automatycznie upadało lub winno być traktowane jako nieskuteczne czy niezastrzeżone na
gruncie każdej już zawartej umowy kredytowej zawierającej w swej treści tożsame lub
podobne postanowienie. Orzeczenie SOKiK skutkuje w stosunku do przedsiębiorców zakazem
stosowania określonego zapisu przy zawieraniu nowych umów z konsumentami. W przypadku
umów już zawartych (umów kredytowych w toku) to, czy wpisane do rejestru UOKiK
postanowienia mogą zostać uznane za sprzeczne z dobrymi obyczajami lub naruszające
interesy konsumentów, podlega indywidualnej ocenie sądu na gruncie każdego przypadku
odrębnie z uwzględnieniem całokształtu elementów towarzyszących zawieraniu indywidualnej
umowy.

W sprawie pozwu zbiorowego przeciwko mBankowi: postępowanie sądowe związane
z pozwem zbiorowy nie zostało prawomocnie zakończone. W dniu 14 maja 2015 r. Sąd
Najwyższy uchylił zaskarżony przez mBank wyrok Sądu Apelacyjnego w Łodzi i przekazał
sprawę do ponownego rozpoznania. Postanowieniem z dnia 24 września 2015 r. Sąd
Apelacyjny w Łodzi dopuścił dowód z opinii biegłego w celu weryfikacji poprawności
wykonywania przez mBank zmian oprocentowania kredytów hipotecznych objętych pozwem
zbiorowym w okresie od 1 stycznia 2009 r. do 28 lutego 2010 r. Do dnia dzisiejszego
przedmiotowa opinia nie została sporządzona.
1

Jeśli chodzi o postępowania sądowe dotyczące niskiego wkładu własnego: należy
podkreślić, że sądy wydają także wyroki korzystne dla mBanku, w przypadku których
powództwa oddalane są w całości bądź w części. Od połowy grudnia 2015 r. zapadło na
korzyść banku 10 nieprawomocnych wyroków oddalających powództwo w całości, zaś
7 wyroków zawierających korzystne dla mBanku rozstrzygnięcie sądu jest prawomocnych.

Fakty dotyczące wskaźnika NPL mBanku:
Rozwój wskaźnika NPL dla kredytów hipotecznych ogółem, udzielonych klientom w Polsce
wskazuje na ich dobrą i stabilną jakość:
Dodatkowo, analiza relacji zadłużenia do dochodu (debt-to-income ratio) dla kredytobiorców
walutowych w mBanku wskazuje, że ich sytuacja na przestrzeni 2015 r. nie tylko się nie
pogorszyła, lecz wręcz uległa poprawie. Średnie obciążenie kosztami rat kredytowych spadło
do 32,6% na koniec 2015 r. wobec 37,2% w miesiącu poprzedzającym gwałtowną aprecjację
kursu CHF/PLN w konsekwencji decyzji Szwajcarskiego Banku Narodowego:

Nie jest prawdą, że „spora część kredytów frankowych ma ujemną marżę
procentową”. Taką marżę ma marginalna część kredytów frankowych (poniżej 0,2%). Koszt
kredytów w CHF otrzymanych z Commerzbanku, stanowiących główne źródło finansowania
portfela kredytów hipotecznych, jest niższy od marży mBanku na tych kredytach. Faktycznie,
marża na całym portfelu kredytów hipotecznych jest niska, ale jest to marża dodatnia. Poza
tym bank zarabia nie tylko na oprocentowaniu; spready nie zostały wyeliminowane, lecz
obniżone o połowę.
Przypominamy, że raporty finansowe i wyniki mBanku dostępne są publicznie na stronach:
https://mBank.pl/relacje-inwestorskie/
2