Sklepowa kasa zamiast bankomatu

Poniedziałek – wtorek
◊ ekonomia.rp.pl
B7
10 – 11 listopada 2014
i inwestuj
Sklepowa kasa
zamiast bankomatu
PŁATNOŚCI | Do niedawna mało znana, ale zyskująca
na popularności, usługa jest wygodną formą wypłaty gotówki.
MONIKA SAJEWICZ
Zaledwie co czwarty Polak wie
o możliwości pobrania gotówki przy okazji płacenia kartą.
Na pytanie, czy wie pan/pani,
czym jest usługa cash back,
twierdząco odpowiedziało
zaledwie 26 proc. pytanych –
wynika z badań zleconych
przez Narodowy Bank Polski.
Tymczasem może z niej skorzystać niemal każdy posiadacz karty płatniczej.
Cash back daje możliwość
pobrania w gotówce do 200 zł
(do 300 zł dla kart MasterCard) przy okazji płacenia
kartą, np. przy zakupach
spożywczych w sklepie czy
przy płaceniu za paliwo na
stacji benzynowej. Niewiedza
powoduje, że rzadko korzystamy z takiej możliwości.
Obrazuje to porównanie
liczby i wartości transakcji
przeprowadzanych w bankomatach oraz wypłat przez
cash back. W ubiegłym roku
na jedną wypłatę przy okazji
zakupów przypadały średnio 232 transakcje bankomatowe.
Są jednak kraje, w których
cash back jest bardzo popularny. Należą do nich Wielka
Brytania, Belgia, Dania, Norwegia, Szwecja czy Finlandia.
Tymczasem skorzystanie z
takiego sposobu wypłaty gotówki może się okazać nie
tylko wygodniejsze, ale także
tańsze niż podjęcie pieniędzy
w bankomacie. Tylko niektóre
banki pobierają za to prowizje, ale nawet w tym przypadku jest ona niższa (według
Comperia.pl wynoszą maksymalnie 50 gr–1 zł ) niż ta nali-
czana za wypłatę w obcym
bankomacie.
Wysokość wypłaty nie zależy przy tym od wysokości
rachunku płaconego przy
kasie. Równie dobrze może to
być 1 tys. zł za duże zakupy,
jak i kilka złotych za ciastko
czy kawę. Zaletą jest też
oszczędność czasu i prostota.
Kiedy potrzebujemy gotówki,
nie trzeba szukać bankomatu.
A wszystkie czynności wykonuje za nas sprzedawca. Wystarczy potwierdzić wypłatę,
wpisując PIN.
Minusem cash back jest to,
że nie wszystkie banki uczestniczą w tym programie. Porównywarka Comperia.pl
przeanalizowała
oferty
30 banków i tylko 18 z nich
oferowało cash back.
Usługa wypłaty gotówki
przy okazji płacenia kartą jest
>ZACZYNAMY DOSTRZEGAĆ KORZYŚCI Z UŻYWANIA CASH BACK
dostępna w Polsce już od
2006 r. Na koniec czerwca
2014 r. oferowało ją ok. 53 tys.
placówek handlowych (sklepy i supermarkety, stacje
benzynowe, hotele, salony
prasowe i inne punkty handlowo-usługowe). Tylko w II
kwartale br. przybyło 6 tys.
takich punktów.
W upowszechnianiu wypłat (które jednocześnie zachęcają do płacenia kartą)
pomogła przeprowadzona
przez organizację MasterCard zakrojona na dużą skalę
kampania informacyjno-edukacyjna z hasłem: „Płać kartą
i wypłacaj”. W efekcie w II kw.
2014 r. wykonano 1,15 mln
transakcji cash back i było
ich o 274 tys. więcej w porównaniu z poprzednimi
trzema miesiącami (wzrost aż
o 31,2 proc.).
>ZALETY CASH BACK
1. Oszczędność czasu – gotówkę podejmuje się podczas
codziennych zakupów.
2. Dostępność – liczba sklepów czy stacji paliw realizujących cash
back jest większa niż bankomatów, szczególnie w małych i
turystycznych miejscowościach.
3. Prostota – transakcja przeprowadzana jest na terminalu przez
sprzedawcę, a klient jedynie podpisuje wydruk lub zatwierdza
transakcję kodem PIN.
Po raz pierwszy od momentu udostępnienia klientom
usługi cash back na rynku
polskim, liczba przeprowadzonych transakcji na przestrzeni kwartału przekroczyła
próg 1 miliona.
Wartość gotówki wypłaconej w ramach transakcji cash
back w II kw. 2014 r. wyniosła
126,2 mln zł i była o 28,6 mln
zł wyższa w porównaniu z
poprzednim kwartałem
(wzrost o ponad 29 proc.).
Średnia wartość pojedynczej
wypłaty wynosiła 108 zł. Dla
porównania średnia wartość
wypłaty z bankomatów wynosi 387 zł.
Warunkiem koniecznym
dla powszechnego funkcjonowania usługi cash back jest
łatwy dostęp klientów posiadających karty do terminali
akceptujących płatności przy
ich użyciu. ∑
Zakupy z kartą są bezpieczniejsze niż inne płatności
HANDEL
Ograniczona
odpowiedzialność
za oszukańcze transakcje
– to tylko jedna z zalet
płacenia „plastikiem”.
Drugą jest możliwość
odzyskania pieniędzy
za niedostarczone usługi.
Zgodnie z polskim prawem, od
chwili zgłoszenia utraty karty,
odpowiedzialność za przeprowadzone nią transakcje ponosi jej wydawca, czyli bank.
Natomiast maksymalna odpowiedzialność właściciela karty
(za transakcje przeprowadzone przed zgłoszeniem jej
utraty) wynosi równowartość
150 euro, a w przypadku transakcji zbliżeniowych – 50 euro.
Warunkiem jest jednak prze-
strzeganie umowy o wydanie
karty oraz regulaminu, który
stanowi integralną część umowy (m.in. nieudostępnianie
PIN i danych karty).
Kartę możemy w każdej
chwili zastrzec w banku, który
ją wydał, a od tego momentu
cała odpowiedzialność spocznie na nim. Banki oferują
także ubezpieczenia, które
dodatkowo chronią klientów
przed odpowiedzialnością do
48, a nawet do 72 godzin przed
zgłoszeniem utraty karty. Związek Banków Polskich uruchomił też wspólny numer dla
20 banków – 828 828 828, pod
którym można zastrzec kartę.
Informacje o Systemie Zastrzegania Kart, ich bezpieczeństwie
oraz lista banków, które w nim
uczestniczą, znajdują się na
stronie www.zastrzegam.pl.
W przypadku kart zbliżeniowych, odpowiedzialność
banków za nieuprawnione
transakcje jest większa (rekomendacje w tej sprawie wprowadziła Rada ds. Systemu
Płatniczego). Oprócz tego, że
odpowiedzialność klienta za
oszukańcze transakcje zbliżeniowe nie może być wyższa niż
równowartość 50 euro, to posiadacz karty może wnioskować o wyłączenie funkcji zbliżeniowej w karcie (lub wydanie karty bez tej funkcji). Jeśli
nie jest to możliwe ze względów technicznych, następuje
całkowite wyłączenie odpowiedzialności klienta za nieuprawnione transakcje zbliżeniowe wykonywane bez kodu
PIN (tj. nieautoryzowane).
Karta ma jeszcze jedną
ważną zaletę – jeśli towar lub
usługa opłacona kartą nie zostały dostarczone czy zrealizowane (np. odwołano wycieczkę, koncert czy towar był niezgodny z zamówieniem), klient
może skontaktować się z
bankiem, który przeprowadzi
w jego imieniu postępowanie
reklamacyjne.
Chargeback (z ang. obciążenie zwrotne) to usługa umożliwiająca odzyskanie środków z
tytułu kwestionowanej transakcji kartowej w sytuacji, gdy
klient nie może dochodzić
swoich praw bezpośrednio u
sprzedawcy lub firmy obsługującej bankomat. Bank wydający kartę, w imieniu klienta
przesyła reklamację za pośrednictwem systemu organizacji
płatniczej, która automatycznie dokonuje obciążenia debetującego rachunek akceptanta
>PŁATNOŚĆ KARTĄ DAJE DODATKOWE KORZYŚCI
karty. Dotyczy to zarówno kart
kredytowych, jak i debetowych
oraz przedpłaconych.
Jest to bardzo przydatna
procedura również w sytuacji,
gdy sprzedawca towaru lub
usługi zbankrutował. Przykła-
dowo, gdy zapłaciliśmy za podróż zagraniczną, a biuro podróży ogłosiło upadłość, zanim
doszło do wyjazdu na upragnione wakacje, mamy prawo
zwrócić się do banku z prośbą
o dokonanie chargebacku. ∑
>„RZECZPOSPOLITA” RADZI
Jak bezpiecznie korzystać z karty
1. Podczas transakcji nie można
tracić karty z pola widzenia.
2. Nigdy nie należy odpowiadać na
e-maile z prośbą lub żądaniem
podania informacji o karcie lub
weryfikacji jej danych. Ten rodzaj
oszustwa jest nazywany
phishingiem.
3. Nigdy nie należy podawać
informacji o karcie na stronach,
które nie są bezpieczne lub nie
wzbudzają zaufania, np. takich,
które oferują markowy towar po
rewelacyjnych cenach.
4. Kartę należy podpisać natychmiast po jej otrzymaniu.
5. Nie wolno zapisywać kodu PIN na
karcie ani przechowywać go razem
z kartą (na wypadek kradzieży
portfela czy portmonetki).
6. Trzeba chronić numer karty i inne
poufne kody umożliwiające
przeprowadzenie transakcji (np.
numer PIN, numer CVV 2, numer
CVC2) i pilnować, by inni/osoby
postronne nie mogli wejść w ich
posiadanie, rejestrując obraz karty
np. przy użyciu aparatu w
telefonie komórkowym.
7. Trzeba zawsze mieć pod ręką
numer telefonu oraz adres banku,
który wydał kartę. Dobrze też, na
wypadek zgubienia lub kradzieży,
mieć zapisane te informacje w
bezpiecznym miejscu (w notesie
w domu, w komputerze etc.).
8. Należy ze sobą nosić tylko te
karty, których się potrzebuje.
9. Wykonane operacje warto
sprawdzać w serwisie internetowym
lub niezwłocznie po otrzymaniu
wyciągu z rachunku karty.
Zachowanie pokwitowań transakcji
pozwala na szybką ich weryfikację.
10. W przypadku zauważenia jakichkolwiek rozbieżności należy jak
najszybciej złożyć pisemną reklamację w banku, który wydał kartę.
11. Należy zbierać pokwitowania
transakcji, które nie doszły
do skutku.
12. Zamiast wyrzucać do śmieci,
powinno się niszczyć
wszystkie dokumenty,
które zawierają pełny
numer karty.
13. Dobrym pomysłem jest
noszenie kart poza portfelem,
najlepiej w oddzielnej zamykanej przegródce lub etui. ∑