i. informacje ogólne – zakres działalności

i. informacje ogólne – zakres działalności

I. INFORMACJE OGÓLNE – ZAKRES DZIAŁALNOŚCI
Liberty Direct to marka należąca do amerykańskiej grupy ubezpieczeniowej Liberty Mutual,
pod którą oferowane są ubezpieczenia komunikacyjne, w tym OC, AC, NNW, Assistance,
ubezpieczenie szyb oraz ubezpieczenia mieszkaniowe. Produkty Liberty Direct sprzedawane są
przez polski oddział Liberty Seguros Compania de Seguros y Reaseguros S.A. za pośrednictwem
telefonu i internetu.
Kluczowym założeniem Liberty Direct jest oferowanie ubezpieczeń komunikacyjnych w dobrej
cenie oraz najwyższej jakości obsługi Klienta, zwłaszcza w zakresie likwidacji szkód. Dzięki
przyjętej strategii, w ciągu zaledwie 2 lat, firma Liberty Direct stała jednym z najszybciej
rozwijających się ubezpieczycieli komunikacyjnych działających w systemie bezpośrednim
na rynku polskim. W 2009 roku Liberty Direct zebrała 87,4 mln zł składki przypisanej brutto,
co oznacza ponad 40% wzrost w porównaniu do roku 2008. Liczba Klientów ubezpieczyciela
przekroczyła 140 tys.
LIBERTY DIRECT w liczbach:
Składka przypisana brutto 87,4 mln zł*
Ponad 40% wzrost przypisu w stosunku do 2008 r.
Ponad 140 tys. Klientów
W 80% przypadków szkód AC decyzja o wypłacie odszkodowania jest podejmowana w 7 dni
50% sprzedaży przy wykorzystaniu Internetu
* dane za 2009 r.
1
Grupa Liberty Mutual jest międzynarodową grupą ubezpieczeniową świadczącą kompleksowe
usługi w 24 krajach na całym świecie. Firma oferuje pełną gamę produktów ubezpieczeniowych
dla Klientów indywidualnych i instytucjonalnych. Jedną z głównych linii biznesowych grupy są
ubezpieczenia komunikacyjne. Liberty Mutual działa na rynku amerykańskim od 1912 roku
i jest jedną z największych instytucji ubezpieczeniowych w Stanach Zjednoczonych, zajmującą
86 miejsce na liście Fortune 500. W Europie Grupa Liberty Mutual prowadzi działalność
poprzez Liberty International i Liberty International Underwriters, oferując ubezpieczenia dla
klientów indywidualnych i instytucjonalnych. Produkty dla klientów instytucjonalnych Grupy
Liberty Mutual dostępne są na większości rynków europejskich, natomiast w segmencie klientów
indywidualnych Grupa prowadzi działalność w Portugalii, Turcji oraz Hiszpanii oraz w Polsce.
W ubiegłym roku Grupa Liberty Mutual zebrała 28,258 miliardów dolarów składki przypisanej
netto, co oznacza wzrost o 11% (2,791 miliarda dolarów) w porównaniu do 2008 roku.
Jednocześnie jej przychody wyniosły 31,094 miliardów dolarów, co oznacza wzrost o 7,8%
(2,239 miliarda dolarów) w porównaniu do roku 2008. Ponadto, Grupa wypracowała zysk netto
w wysokości 1,023 miliarda dolarów.
Liberty Seguros Compania de Seguros y Reaseguros S.A. jest hiszpańską spółką-córką
Liberty International. Liberty Seguros Compania de Seguros y Reaseguros S.A., jest jedną
z największych firm ubezpieczeniowych działających na rynku hiszpańskim. Oferuje szeroki zakres
usług dla klientów indywidualnych oraz małych i średnich przedsiębiorstw, w tym
m.in. ubezpieczenia komunikacyjne, mieszkaniowe, NNW, OC oraz ubezpieczenia na życie.
Główną linię biznesową Liberty Seguros S.A. stanowią ubezpieczenia komunikacyjne. Liberty
Seguros S.A. posiada wieloletnie doświadczenie w sprzedaży produktów ubezpieczeniowych
w systemie bezpośrednim. Sprzedaż bezpośrednia w Hiszpanii odbywa się pod dwiema markami
należącymi do Liberty Seguros: Genesis oraz Regal.
Marka Liberty Direct łączy niemal 100-letnie doświadczenia Liberty Mutual zdobyte na
najbardziej konkurencyjnym rynku, jakim jest rynek amerykański oraz Liberty Seguros S.A.,
która z powodzeniem dostosowała amerykański know-how do rynku europejskiego i oferuje
ubezpieczenia w systemie direct.
2
II. OFERTA PRODUKTOWA
Pod marką Liberty Direct oferowany jest szeroki zakres ubezpieczeń komunikacyjnych oraz
mieszkaniowych. Wszystkie polisy oferowane są w pakietach.
UBEZPIECZENIA KOMUNIKACYJNE
Ubezpieczenia komunikacyjne Liberty Direct można kupić w pakietach:
OC + Mini Assistance + Zielona Karta (Mini Assistance + Zielona Karta bez dodatkowych opłat)
OC + AC Standard (Mini Assistance + Zielona Karta bez dodatkowych opłat)
OC + AC Premium (Mini Assistance + Zielona Karta bez dodatkowych opłat)
Dodatkowo, do ubezpieczenia OC każdy klient ma możliwość dokupienia ubezpieczenia
Premium Assistance oraz NNW oraz ubezpieczenia szyb. Sprzedaż wszystkich produktów
prowadzona jest przez internet i telefon.
OC + Mini Assistance + Zielona Karta
Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej Posiadaczy Pojazdów Mechanicznych obejmuje
odpowiedzialność cywilną osób, które wyrządziły szkodę, kierując pojazdem. Chroni posiadacza
samochodu lub kierowcę przed finansowymi konsekwencjami wyrządzonych przez niego
szkód. Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe dla wszystkich właścicieli pojazdów zarejestrowanych
w Polsce.
W cenie ubezpieczenia OC, Liberty Direct oferuje swoim Klientom ubezpieczenie Mini Assistance,
które obejmuje pomoc serwisową, w tym naprawę pojazdu na miejscu zdarzenia, holowanie
pojazdu ubezpieczonego oraz poszkodowanego. Ponadto, każdy Klient ma zapewnioną
pomoc informacyjną dotyczącą, m.in. postępowania w przypadku wystąpienia zdarzenia,
procedur związanych ze zdarzeniem, usług najbliższych partnerów ubezpieczyciela, w tym
pomocy drogowej, wypożyczalni pojazdów, hoteli, stacji paliw czy warsztatów partnerskich.
3
Do ubezpieczenia OC Liberty Direct oferuje tzw. Zieloną Kartę - ubezpieczenie
od odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone przez kierowcę poza granicami Polski,
w krajach należących do Systemu Zielonej Karty. Gwarantuje ono wypłatę odszkodowania
ofiarom wypadku pokrzywdzonym w wyniku zdarzenia, którego sprawcą był kierowca którego
samochód ubezpieczony jest w Liberty Direct.
Auto Casco (AC)
Ubezpieczenie AC jest dostępne w wersji STANDARD i PREMIUM.
Zakres ubezpieczenia AC STANDARD obejmuje szkody polegające na uszkodzeniu,
zniszczeniu, utracie pojazdu i/lub jego wyposażenia (w tym również szyb) powstałe
w
wyniku
wypadku
drogowego
oraz
kradzieży.
Ubezpieczenie
obejmuje
także
szkody polegające na uszkodzeniu pojazdu przez osoby trzecie oraz powstałe na skutek
wystąpienia zdarzeń typu huragan, grad, powódź czy pożar. AC STANDARD dotyczy
zarówno szkód powstałych w Polsce, jak na terenie Europy. Wybierając ubezpieczenie,
Klienci Liberty Direct mogą samodzielnie podjąć decyzję o ustanowieniu udziału własnego
w szkodzie i jego wysokości. Szkody kradzieżowe nie wpływają na utratę zniżek bonus/malus.
Ubezpieczenie AC PREMIUM wyróżnia się gwarantowaną sumą ubezpieczenia w trakcie
trwania umowy dla pojazdów do 3 lat (licząc od daty produkcji) kupionych w polskich
sieciach dealerskich oraz szerokim terytorialnym zakresem ochrony w całej Europie.
Ponadto, Klient zyskuje możliwość naprawy samochodu w autoryzowanych stacjach obsługi
z użyciem oryginalnych części zamiennych. Rozliczenie części następuje bez potrącenia
amortyzacji.
Premium Assistance
Klienci Liberty Direct mają możliwość kupienia dodatkowego pakietu Premium Assistance
gwarantującego pomoc serwisową, informacyjną i medyczną w razie wypadku lub awarii
pojazdu. Cechą wyróżniającą ubezpieczenia jest jego bardzo szeroki zakres obejmujący
zdarzenia mające miejsce zarówno daleko, jak i w pobliżu miejsca zamieszkania (brak
limitu kilometrów od miejsca zamieszkania). Liberty Direct proponuje naprawę lub
4
holowanie samochodu do warsztatu wskazanego przez Klienta, pomoc w razie wypadku,
dostarczenie paliwa lub też pojazd zastępczy, a także odbiór pojazdu po naprawie.
Ubezpieczenie obejmuje również przypadki awarii akumulatora, ogumienia, oświetlenia,
zatrzaśnięcia kluczyków czy zatankowania złego paliwa. Ponadto, jeśli ubezpieczony doznał
obrażeń ciała i jego stan wymaga transportu medycznego - w ramach ubezpieczenia pokrywane
są koszty transportu, hospitalizacji, przewozu do placówki medycznej. Ubezpieczenie Premium
Assistance zapewnia też dodatkową pomoc: usługę prawnika i tłumacza czy opiekę nad
dziećmi. W Premium Assistance Liberty Direct oferuje jeden z najdłuższych odcinków
holowania pojazdu – limit na takie holowanie może sięgać 600 złotych. Ubezpieczenie
Premium Assistance obowiązuje w całej Europie.
NNW
Ubezpieczenie NNW jest dostępne dla posiadaczy wszystkich pakietów oferowanych przez
Liberty Direct. Przedmiotem ubezpieczenia są: następstwa nieszczęśliwych wypadków,
jak również życie i zdrowie ubezpieczonego. W ramach NNW Liberty oferuje: ochronę
podczas korzystania z pojazdu, wsiadania i wysiadania z samochodu oraz jego naprawy
na trasie. Świadczenia wypłacane są z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu, inwalidztwa
i śmierci, a ochrona ubezpieczeniowa obejmuje zdarzenia w Polsce i w Europie. Jego
wyróżnikiem jest wysoka suma ubezpieczenia – 20 000 zł na osobę, zarówno dla kierowcy,
jak i wszystkich pasażerów.
Ubezpieczenie Szyb
Przy zakupie ubezpieczenia OC Liberty Direct oferuje Klientom możliwość skorzystania
z oferty ubezpieczenia szyb. Zapewnia ono pokrycie kosztów naprawy i wymiany szyb:
czołowej, bocznych oraz tylnych, obejmując szkody powstałe w wyniku działania osób
trzecich, zdarzeń drogowych, zjawisk atmosferycznych lub innych czynników zewnętrznych.
Liberty Direct odpowiada za zniszczenia szyb na terenie całego kraju do wysokości 2,5 tys. zł.
Firma gwarantuje również ochronę szyb w ramach oferowanego przez firmę ubezpieczenia AC
Standard oraz AC Premium.
5
UBEZPIECZENIA MIESZKANIOWE
Ubezpieczenia mieszkaniowe oferowane są w następujących pakietach:
Wyposażenie + OC
Mury + OC
Wyposażenie + Mury + OC
Do każdego z pakietów Liberty Direct oferuje ubezpieczenie pomocy domowej - home assistance.
Ubezpieczenie Murów
Ubezpieczenie Murów pokrywa szkody powstałe na skutek zdarzeń losowych takich
jak pożar, zalanie, powódź czy huragan, a także przepięć elektrycznych czy dewastacji.
W jego ramach można ubezpieczyć: mieszkania (lokale mieszkalne), domy jednorodzinne, budynki
niemieszkalne, a także budowle i elementy wyposażenia posesji. Może stanowić zabezpieczenie
kredytu mieszkaniowego na potrzeby banku. Odszkodowanie wypłacane jest w wartościach
rynkowych (za szkody całkowite w przypadku mieszkań) lub w wysokości kosztów odtworzenia
(w pozostałych przypadkach – dla mienia nie starszego niż 25 lat). Korzystając z oferty Liberty
Direct można również ubezpieczyć dom w budowie. Ubezpieczenie wyróżnia ponadto jedna
suma ubezpieczenia dla wszystkich obiektów budowlanych na terenie posesji.
Ubezpieczenie Wyposażenia
Ubezpieczenie Wyposażenia obejmuje ruchomości domowe zgromadzone zarówno w miejscu
ubezpieczenia (mieszkanie, dom), jak też w pomieszczeniach gospodarczych poza nim
– np. piwnicy czy garażu. Polisa pokrywa szkody powstałe na skutek zdarzeń losowych (takich
jak pożar, zalanie, powódź czy huragan), a także włamania i rabunku, przepięć elektrycznych
czy dewastacji. Odszkodowanie wypłacane jest w wysokości kosztów odtworzenia (nabycia)
nowego zamiennika bez potrącania zużycia (dla mienia nie starszego niż 5 lat). Liberty Direct
umożliwia ubezpieczenie rzeczy w obiektach wynajmowanych oraz przedmiotów w czasowym
posiadaniu Ubezpieczonego (mienie służbowe, wypożyczone, itp.), a także jako jeden
z niewielu ubezpieczycieli oferuje możliwość ubezpieczenia przedmiotów wykorzystywanych
6
do działalności gospodarczej w miejscu zamieszkania. Ponadto, ochroną automatycznie
obejmowane jest mienie kupione w trakcie trwania umowy ubezpieczenia.
Ubezpieczenie OC
Ubezpieczenie OC pokrywa szkody osób trzecich zawinione przez domowników, takie jak zalanie mieszkania sąsiadów, czy uszkodzenie czyjegoś samochodu w związku z wyrzuceniem
przedmiotu z mieszkania, a także szkody wyrządzone przez ich zwierzęta. Polisa obejmuje też
szkody poniesione przez osoby trzecie, jakich doznać mogły na nieoczyszczonym chodniku
przed domem lub za sprawą elementów, które spadły z budynku (np. sopli). Ochroną OC
obejmowani są wszyscy domownicy, a ich liczba nie ma wpływu na wysokość składki.
Ubezpieczenie Assistance
Ubezpieczenie Assistance obejmuje zorganizowanie i pokrycie kosztów interwencji takich
specjalistów jak ślusarz, elektryk, hydraulik, szklarz czy specjalista sprzętu RTV/AGD itp.,
a także (w razie przymusowej przeprowadzki po szkodzie) zwrot kosztów pobytu w hotelu lub
wynajmu mieszkania, transportu do hotelu lub miejsca tymczasowego pobytu i z powrotem,
transportu mienia czy dozoru miejsca ubezpieczenia. Cechą wyróżniającą ubezpieczenia jest
bardzo szeroki zakres usług oferowanych w ramach ubezpieczenia oraz przejrzysty mechanizm
odpowiedzialności. W ramach polisy ubezpieczony może m.in. skorzystać w ciągu roku z 24
wizyt specjalistów, których usługi są objęte polisą. Ubezpieczyciel pokryje koszt każdej wizyty
do wysokości 500 zł.
III. SPOSOBY PŁATNOŚCI
W przypadku wszystkich produktów oferowanych pod marką Liberty Direct, możliwa jest
płatność w ratach. Ponadto, Liberty Direct umożliwia opłacenie polisy (do wyboru przez Klienta)
przy doręczeniu za pobraniem, przelewem, kartą kredytową oraz poprzez polecenie zapłaty.
IV. LIKWIDACJA SZKÓD
7
W celu efektywnej likwidacji szkód Liberty Direct stworzyło własny dział dedykowany
szkodom – odpowiedzialny za przyjęcie szkody i jej likwidacje merytoryczną oraz współpracuje
z zespołem rzeczoznawców reprezentujących specjalistyczne firmy zewnętrzne. By utrzymać
najwyższą jakość obsługi, rzeczoznawcy obsługujący Liberty Direct zostali starannie dobrani
z kilku firm działających na rynku. Ponadto, polski oddział Liberty Direct wprowadził wysokie
kary za niedotrzymywanie terminowości i jakości likwidacji szkody, z zastrzeżeniem braku
kontynuacji współpracy w przypadku wykonywania nierzetelnych usług. Celem działań Liberty
Direct w tym zakresie jest zminimalizowanie czasu oczekiwania na wypłatę odszkodowania.
V.
DZIAŁALNOŚĆ SPOŁECZNA
Liberty Direct prowadzi działalność prospołeczną, angażując się w projekty mające na celu
podnoszenie bezpieczeństwa na drodze. Od 2008 roku firma organizuje akcję „Taksówka
z fotelikiem”, której celem jest poprawa bezpieczeństwa dzieci podróżujących taksówkami
oraz edukowanie ich rodziców i opiekunów na temat bezpiecznego przewożenia najmłodszych,
również podczas krótkich przejazdów.
8
W ramach programu Liberty Direct przekazuje korporacjom taksówkowym foteliki służące
przewożeniu dzieci, które następnie udostępniane są klientom korporacji. Oprócz przekazywania
fotelików Liberty Direct realizuje również działania informacyjne. Informacje na temat
przedsięwzięcia zamieszczane są na siatkach oraz naklejkach w taksówkach, na stronach
internetowych organizatorów oraz patronów akcji, do których należą Przemysłowy Instytut
Motoryzacji „PIMOT” oraz Krajowa Rada Bezpieczeństwa Ruchu Drogowego, a także
prezydenci i przedstawiciele samorządów większości miast biorących udział w przedsięwzięciu.
Firma organizuje również konkursy dla czytelników gazet i portali dotyczące bezpieczeństwa
dzieci w samochodach. Ich zwycięzcom przekazuje foteliki dla dzieci.
Program Taksówka z fotelikiem został zrealizowany dotychczas w 9 miastach Polski
- Warszawie, Krakowie, Wrocławiu, Gdyni, Gdańsku, Sopocie, i Olsztynie, Białymstoku
oraz Łodzi. Liberty Direct każdorazowo przekazuje firmom liczbę fotelików odpowiadającą
zapotrzebowaniu korporacji. Do tej pory firma przekazała korporacjom ponad 500 fotelików.
Organizacja akcji „Taksówka z fotelikiem” prowadzi do coraz większej dostępności taksówek
wyposażonych w foteliki dobrane do wagi i wzrostu dziecka, a liczba osób zamawiających
taksówki z fotelikiem systematycznie rośnie.
VI. NAGRODY I WYRÓŻNIENIA
Firma Liberty Direct otrzymała wiele nagród oraz wyróżnień będących wyrazem uznania dla
jej osiągnięć w różnych obszarach działalności. Ubezpieczyciel został trzykrotnie nagrodzony
jednym z najważniejszych na świecie konkursów reklamowych EFFIE, w którym kryterium
przyznania wyróżnień jest zarówno kreatywność kampanii reklamowych, jak i ich efekt
rynkowy. Firma otrzymała również nagrodę główną w jednym z najbardziej prestiżowych
międzynarodowych konkursów public relations - IPRA Golden World Awards. Ubezpieczyciel
został ponadto wyróżniony tytułem Najlepszy Pracodawca 2010 przez firmę doradczą Hewitt
Associates.
9
NAJLEPSZY PRACODAWCA 2010
W maju 2010 r. Liberty Direct została laureatem rankingu Najlepszy Pracodawca
2010 organizowanego przez firmę doradczą Hewitt Associates. Ubezpieczyciel
zajął II miejsce w kategorii małych i średnich firm. Ranking został opracowany
na podstawie kwestionariuszy wypełnianych przez pracowników oraz kadrę
zarządzającą.
EFFIE 2009
W 2009 roku kampania oparta na relacjach Mariusza Maxa Kolonko z różnych
miejsc Polski otrzymała brązowe EFFIE dla Agencji Reklamowych, w kategorii
usługi finansowe. Głównym przekazem zwycięskiej kampanii był komunikat o szybkiej – do 10 dni – decyzji o wypłacie odszkodowania z ubezpieczenia AC. Liberty Direct jako pierwszy ubezpieczyciel directowy postanowił w ten sposób budować swój wizerunek w segmencie.
IPRA Golden World Award 2009
W 2009 roku Liberty Direct otrzymała nagrodę w międzynarodowym konkursie
Golden World Awards 2009 organizowanym przez Międzynarodowe Stowarzyszenie
Public Relations (IPRA). Firma otrzymała główną nagrodę w kategorii Corporate
Responsibility za realizację kampanii „Taksówka z fotelikiem”.
EFFIE 2008
W 2008 roku firma otrzymała dwie statuetki - srebrne EFFIE dla Agencji Reklamowych
oraz brązowe EFFIE Mediowe za kampanię wprowadzającą markę Liberty Direct
na rynek Polski. Kampania została oparta na relacjach Mariusza Maxa Kolonko
z Bostonu w stanie Massachusetts, gdzie mieści się główna siedziba Grupy
Liberty Mutual.
Przygotowano: czerwiec 2010
10