Parametry produktu bankowego

Transkrypt

Załącznik nr 1b do Standardu z dn. 14.04.2014
Idea Bank S.A.
– produkty zmodyfikowane
Informacje wprowadzające
Niniejsze zestawienie zawiera opis zmodyfikowanych produktów Idea Banku S.A. włączonych
do oferty produktowej projektu systemowego Polskiej Agencji Rozwoju Przedsiębiorczości
pt. „Planowanie działao w MŚP a finansowanie zwrotne”.
Zestawienie zawiera następują rodzaje produktów:

Kredyt obrotowy – limit w rachunku,

Kredyt obrotowy ratalny,

Kredyt inwestycyjny celowy,

Kredyt inwestycyjny – pod zabezpieczenie,

Kredyt na start – limit w rachunku,

Kredyt na start – ratalny,

Leasing.
Projekt jest współfinansowany ze środków Unii Europejskiej w ramach Europejskiego Funduszu Społecznego
Parametry produktu bankowego „Kredyt obrotowy – limit w rachunku”
Lp.
Parametry produktu
Opis
1.
Przeznaczenie kredytu/leasingu
Bieżący, związany z prowadzoną działalnością gospodarczą
2.
Lista wymaganych dokumentów
Zgodnie z listą wymaganych dokumentów

W zależności od stażu działalności max. kwota kredytu może wynieśd:
3.
Maksymalna wysokośd
< 6 miesięcy
Klienci ze stażem* w IB lub ABO TC
=> 6 miesięcy
1-krotnośd średniomiesięcznych przychodów
działalnośd > 6 m-cy <= 24 m
**)
**)
działalnośd > 24 m-cy
**)
**)
*) staż rozumiany jako założenie przez Klienta rachunku kredytowego, depozytowego, bieżącego IB lub ABO księgowego w Tax Care min
6 miesięcy przed datą złożenia niniejszego wniosku kredytowego
**) istnieje możliwośd podniesienia poziomu krotności o 25% w przypadku uzyskania poręczenia PLP lub gwarancji PLD oraz o 50% w
przypadku uzyskania gwarancji PLD i zawarcia umowy o ABO księgowe w TC ze zobowiązaniem do jego utrzymywania i prawidłowej
obsługi przez cały okres kredytowania
Jednak nie więcej niż:
100 000 zł dla działalności < 12 miesięcy lub ryczałtowej metody dochodowej
150 000 zł dla działalności > 12 miesięcy oraz stażu w IB lub ABO TC < 6 mies.
150 000 zł metodą na wyciąg z innego banku)
200 000 zł dla działalności > 12 miesięcy oraz stażu w IB lub ABO TC > 6 mies.
Istnieje możliwośd podwyższenia maksymalnej kwoty limitu o:
 25% w przypadku uzyskania poręczenia PLP;
 25% w przypadku uzyskania gwarancji PLD;
 50% w przypadku uzyskania gwarancji PLD oraz zawarcia umowy o ABO księgowe w TC ze zobowiązaniem do jego utrzymywania i
prawidłowej obsługi przez cały okres kredytowania. Dodatkowa kwota powiększonego limitu ze względu na ABO TC będzie dostępna
po przedłożeniu przez Klienta wniosku o odblokowanie II transzy pod warunkiem prawidłowej obsługi abonamentu księgowego przez
min 3 miesiące
4.
Minimalna wysokośd
1 000 zł
5.
Minimalny i maksymalny okres
kredytowania
12 m-cy (minimalny i maksymalny)
6.
Formy zabezpieczenia (w tym LTV)
a) Zabezpieczony
Nie dotyczy
7.
Prowizje, opłaty i oprocentowanie





Za udzielenie i odnowienie/podwyższenie: 2,99%
0,15% w skali miesiąca od niewykorzystanej kwoty kredytu (limit w rachunku bieżącym)
marża bazowa: 4,75%
marża minimalna: 3,25%
Oprocentowanie: marża + WIBOR 12M (zmienne)
W pierwszym roku obniżka marży o 3%.
Bank ma prawo do podwyższenia wysokości marży bazowej w zależności od wyniku oceny scoringowej Kredytobiorcy dokonanej wg
kryteriów Banku
8.
Grupa odbiorców
 Osoba prowadząca działalnośd gospodarczą na terenie Polski, w tym wspólnicy w formie spółek cywilnych
 Wybrane zawody (ZZP) - osoby prowadzące jednoosobową działalnośd na terenie Polski (w formie 1-osobowej) w następujących
branżach: komornik, notariusz, adwokat, radca prawny, kurator sądowy, lekarz, weterynarz, architekt, rzeczoznawca, biegły rewident,
tłumacz przysięgły
 Spółka osobowa (jawna, partnerska, komandytowa, komandytowo-akcyjna) i spółki kapitałowe (Sp. z o.o. / S.A.)
 Minimalny wiek 25 lat (liczony rocznikowo)/21 lat (dla klientów spełniających łącznie następujące warunki: (A) zabezpieczenie na
nieruchomości lub w wypadku uzyskania dodatkowo poręczenia PLP / gwarancji PLD (B) Stażu prowadzenia działalności:
minimum 24 miesiące (C) BIK A) i nie więcej niż 70 lat w dniu zakooczenia finansowania – dotyczy osób prowadzących
działalnośd, wspólników (posiadających łącznie powyżej 50% udziałów) oraz poręczycieli z wyłączeniem spółek kapitałowych
 Obywatelstwo polskie lub obcokrajowiec ze statusem rezydencji podatkowej w Polsce
9.
Okres rozpatrywania wniosku
1-2 dni
Parametry produktu bankowego „Kredyt obrotowy ratalny”
Lp.
Parametry produktu
Opis
1.
Finansowanie dedykowane celom związanym z zakupem wyposażenia firmy (np. meble, sprzęt elektroniczny)
2.

100 000 zł dla działalności < 12 miesięcy (metoda dochodowa);
100 000 zł dla firm ze stażem działalności powyżej 18 miesięcy (metoda na prognozę) dla BIK "A”
50 000 zł dla działalności > 18 miesięcy (metoda na prognozę) dla BIK "B"
150 000 zł dla działalności > 12 miesięcy(metoda dochodowa lub ryczałtowa metoda dochodowa);
250 000 zł dla klienta ZZP (metoda dochodowa, ryczałtowa metoda dochodowa lub metoda na prognozę)
3.
500 000 zł pod warunkiem spełnienia następujących kryteriów (bez możliwości dodatkowego podwyższenia kwoty kredytu, o której mowa
poniżej):
1. Staż działalności min. 18 miesięcy, 2. BIK "A", 3. Weryfikacja
zdolności w oparciu o metodę dochodową, 4. Uzyskania poręczenia PLP lub gwarancji PLD. Istnieje możliwośd podwyższenia maksymalnej
kwoty kredytu (nie dotyczy metody na prognozę) o:
 25% w przypadku uzyskania poręczenia PLP
 25% w przypadku uzyskania gwarancji PLD
 50% w przypadku uzyskania gwarancji PLD oraz zawarcia umowy o ABO księgowe w TC ze zobowiązaniem do jego utrzymywania i
prawidłowej obsługi przez cały okres kredytowania. Dodatkowa kwota powiększonego limitu ze względu na ABO TC będzie dostępna
po przedłożeniu przez Klienta wniosku o uruchomienie II transzy pod warunkiem prawidłowej obsługi abonamentu księgowego przez
min 3 miesiące.
5 000 zł
4.
Minimalna wysokośd
5.
kredytowania
Brak minimalnego okresu kredytowania / 120 miesięcy (okres maksymalny)
6.
Nie dotyczy
Prowizja za udzielenie kredytu: 6,95% / 3,5% pod warunkiem spełnienia kryteriów:
1. Staż działalności min. 18 miesięcy, 2. BIK "A", 3. Weryfikacja zdolności w oparciu o metodę dochodową, 4. Uzyskania poręczenia PLP lub
gwarancji PLD/ 2,95% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz banku
Marża bazowa: 8,75% kredyt obrotowy ratalny */ 5,5% (bez dodatkowych zwyżek i obniżek) pod warunkiem spełnienia kryteriów: 1. Staż
działalności min. 18 miesięcy, 2. BIK "A", 3. Weryfikacja zdolności w oparciu o metodę dochodową, 4. Uzyskania poręczenia PLP lub
gwarancji PLD / 1,75% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz banku
7.
Marża minimalna: 5,25%/ 0,25% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz
banku
Oprocentowanie: marża + WIBOR 12M (zmienne: metoda dochodowa, ryczałtowa metoda dochodowa, ZZP)
15% / 12% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz banku (stałe: metoda na
prognozę, nie dotyczy ZZP), jednak nie więcej niż 4 krotnośd stopy lombardowej
*Kredyt do 5 lat – obniżka marży o 3 %, kredyt powyżej 5 lat – obniżka marży o 2,6% %
kryteriów Banku
8.
Grupa odbiorców
9.
nieruchomości lub w wypadku uzyskania dodatkowo poręczenia PLP / gwarancji PLD (B) Stażu prowadzenia działalności: minimum 24
miesiące (C) BIK A) i nie więcej niż 70 lat w dniu zakooczenia finansowania – dotyczy osób prowadzących działalnośd, wspólników
(posiadających łącznie powyżej 50% udziałów) oraz poręczycieli z wyłączeniem spółek kapitałowych
1-2 dni
Parametry produktu bankowego „Kredyt inwestycyjny celowy”
Lp.
Parametry produktu

Opis
1) Cele związane z nieruchomością (zakup/ budowa/ remont /wykooczenie /refinansowanie nakładów na wcześniej wymienione cele do 6
miesięcy wstecz);
1.
2.
Przeznaczenie kredytu
2) Zakup maszyn/ urządzeo i innych akceptowalnych przez Bank składników majątku trwałego (ruchomości). Wiek ruchomości nie może
przekroczyd 10 lat w dniu zakooczenia kredytowania.
3 000 000 zł na finansowanie nieruchomości
3.
1 000 000 zł na finansowanie ruchomości
1 000 000,- w przypadku ryczałtowej metody dochodowej;
500 000 zł w przypadku zastosowania uproszczonej metody oceny zdolności kredytowej
4.
5.
Minimalna wysokośd
10 000 zł
kredytowania
Brak minimalnego okresu kredytowania / 120 miesięcy
Finansowanie pod zabezpieczenie (max LTV% netto):
6.
 95% nieruchomości mieszkalne
 80 nieruchomości komercyjne
 70% maszyny i urządzenia oraz inne ruchomości
Prowizja za udzielenie 2,99%/ 0% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz
banku
5,5%/ 0% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz banku (jeżeli wniosek
procesowany jest w metodą na prognozę)
Marża bazowa: 6,25% + 3 M WIBOR */ 1,25% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw
na rzecz banku + 3 M WIBOR
7.
Marża minimalna: 3,25%+ 3 M WIBOR / 0% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na
rzecz banku + 3 M WIBOR
Oprocentowanie: marża + WIBOR 3M
*Kredyt do 5 lat – obniżka marży o 3 %, kredyt powyżej 5 lat – obniżka marży o 2,6 %
kryteriów Banku
8.
9.
Grupa odbiorców
4-5 dni
Parametry produktu bankowego „Kredyt inwestycyjny – pod zabezpieczenie”
Lp.
Parametry produktu
Opis
1.
Inwestycje w majątek trwały firmy pod zabezpieczenie posiadanego majątku (przedmiot inwestycji nie stanowi zabezpieczenia kredytu)
2.

1 000 000 zł dla zabezpieczenia na nieruchomości
500 000 zł dla zabezpieczenia na ruchomościach
500 000 zł w przypadku metody na prognozę
3.
500 000 zł dla potwierdzonej cesji wierzytelności z kontraktu w przypadku JSP / JST / S.A. oraz sp. z o.o.
500 000 zł dla BIK "C" i "D" dla zabezpieczenia na nieruchomości, niezależnie od metody oceny zdolności kredytowej (akceptowalna tylko ta
forma zabezpieczenia)
300 000 zł dla potwierdzonej cesji wierzytelności z kontraktu w przypadku pozostałych form działalnośc
4.
Minimalna wysokośd
10 000 zł
5.
kredytowania
Brak minimalnego okresu kredytowania / 120 miesięcy (dotyczy kredytu zabezpieczonego na nieruchomości/ruchomości) lub 36 miesięcy
(dotyczy kredytu zabezpieczonego na cesji kontraktu) (okres maksymalny)
Finansowanie pod zabezpieczenie (max LTV% netto):
6.
7.
 95% nieruchomości mieszkalne
 80% nieruchomości komercyjne
 70% maszyny i urządzenia oraz inne ruchomości / potwierdzona cesja wierzytelności z kontraktu
Prowizja za udzielenie: 2,99% / 0% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz
banku
5,5% / 0% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz banku (jeżeli wniosek
procesowany jest w metodą na prognozę)
Marża bazowa: 7,25% + 3 M WIBOR* / 2,25% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją
praw na rzecz banku + 3 M WIBOR
Marża minimalna: 4,25%+ 3 M WIBOR / 0,75% (pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją
praw na rzecz banku) + 3 M WIBOR
*Kredyt do 5 lat – obniżka marży o 3 %, kredyt powyżej 5 lat – obniżka marży o 2,6 %
kryteriów Banku
8.
Grupa odbiorców
9.
4-5 dni
Parametry produktu bankowego „Kredyt na start – limit w rachunku”

Lp.
Parametry produktu
Opis
1.
2.
Zgodnie listą wymaganych dokumentów
3.
350 000 zł
4.
Minimalna wysokośd
5 000 zł
5.
kredytowania
12 miesięcy (z możliwością odnowienia)
6.
Hipoteka na nieruchomości – poziom LTV nie może przekroczyd 50%
Finansowanie bieżącej działalności oraz inwestycji w majątek trwały, dedykowany dla firm rozpoczynających działalnośd gospodarczą
banku
Prowizja za gotowośd środków: 0,15% w skali miesiąca od niewykorzystanej kwoty kredytu
Prowizja za odnowienie/ podwyższenie limitu: 2,99%
Marża bazowa: z ABO – 7,25% + 12M WIBOR, bez ABO - 10,25% + 12M WIBOR
7.
Marża minimalna: 5,75% + 12M WIBOR
Marża obniżona o 1% w pierwszym roku kredytowania
kryteriów Banku
8.
Grupa odbiorców
 Minimalny wiek 25 lat (liczony rocznikowo)/21 lat (dla klientów z BIK A) i nie więcej niż 70 lat w dniu zakooczenia finansowania – dotyczy
osób prowadzących działalnośd, wspólników (posiadających łącznie powyżej 50% udziałów) oraz poręczycieli z wyłączeniem spółek
kapitałowych
9.
 brak minimalnego stażu, jednak nie więcej niż 18 miesięcy (licząc od daty rejestracji)
1-2 dni
Parametry produktu bankowego „Kredyt na start – ratalny”
Lp.
Parametry produktu

Opis
Finansowanie bieżącej działalności oraz inwestycji w majątek trwały, dedykowany dla firm rozpoczynających działalnośd gospodarczą
1.
Dodatkowo możliwośd przystąpienia do promocji „Rok bez ZUS-u” – w ramach której kredytobiorca ma prawo do otrzymania 12
miesięcznych premii w wysokości 400 zł, z możliwością przeznaczenia na opłatę składek ZUS
2.
Zgodnie listą wymaganych dokumentów
3.
350 000 zł
4.
Minimalna wysokośd
10 000 zł
5.
kredytowania
Brak minimalnego okresu kredytowania / 120 miesięcy (okres maksymalny)
6.
Hipoteka na nieruchomości - poziom LTV nie może przekroczyd 50%
7.
banku
Marża bazowa: z ABO – 10,25% kredyt ratalny + 3 M WIBOR */ 5,25% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku
10 plus wraz z cesją praw na rzecz banku + 3 M WIBOR, bez ABO 13, 25% kredyt ratalny + 3 M WIBOR / 8,25% pod warunkiem
przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz banku + 3 M WIBOR Marża minimalna: 7,25% kredyt
ratalny + 3 M WIBOR / 3,75% pod warunkiem przystąpienia do Ubezpieczenia od Utraty Zysku 10 plus wraz z cesją praw na rzecz banku +
3 M WIBOR
*Kredyt do 5 lat – obniżka marży o 3 %, powyżej 5 lat – obniżka marży o 2,6 %, wymagane ABO
kryteriów Banku
8.
Grupa odbiorców
9.
 Minimalny wiek 25 lat (liczony rocznikowo)/21 lat (dla klientów z BIK A) i nie więcej niż 70 lat w dniu zakooczenia finansowania – dotyczy
osób prowadzących działalnośd, wspólników (posiadających łącznie powyżej 50% udziałów) oraz poręczycieli z wyłączeniem spółek
kapitałowych
 brak minimalnego stażu, jednak nie więcej niż 18 miesięcy (licząc od daty rejestracji)
1-2 dni
Parametry produktu bankowego „Leasing”
Lp.
1.
Parametry produktu
2.
Opis
Finansowanie nowych i używanych środków trwałych
Procedura „Uproszczona”:
 Uproszczony wniosek leasingowy z załącznikiem 1. (wymagane wypełnienie tylko części 1 i 2 załącznika, nie wymagany podpis dostawcy)
 Dokument tożsamości – dowód, paszport, karta pobytu
 Zaświadczenie lub dyplom uprawniający do wykonywania zawodu – w przypadku zawodów zaufania publicznego
 Dokument potwierdzający rozdzielnośd majątkową – jeżeli występuje
Procedura „Standardowa”:
 Wniosek o finansowanie z załącznikiem 1. (wymagane wypełnienie tylko części 1 i 2 załącznika, nie wymagany podpis dostawcy)
 Dokumenty tożsamości: dowód, paszport, karta pobytu
Dokumenty finansowe:
 KPiR: deklaracja PIT36 i PIT B za poprzedni rok oraz wydruk z KPiR narastająco za rozliczone miesiące z roku bieżącego
 Pełna księgowośd: wydruk z bilansu i rachunku zysków i strat za poprzedni rok i ostatni kwartał/miesiąc
 Ryczałt, karta podatkowa – procedura niedostępna
Inne dokumenty (odpowiednio):
 Zaświadczenie lub dyplom uprawniający do wykonywania zawodu - w przypadku zawodów zaufania publicznego
 Dokument potwierdzający rozdzielnośd majątkową – jeżeli występuje

3.
4.
Minimalna wysokośd
5.
kredytowania
6.
Formy zabezpieczenia (w tym
LTV)
7.
Koszt leasingu
8.
Grupa odbiorców
9.
Procedura „Uproszczona”:
 środki transportu 500 000 zł netto, z czego nie więcej niż 200 000 zł netto dla jednego przedmiotu leasingu (umowy)
 maszyny i urządzenia 300 000 zł netto, z czego nie więcej niż 100 000 zł netto dla jednego przedmiotu leasingu (umowy)
 łączne zaangażowanie w procedurze „Uproszczonej” nie może przekroczyd 500 000 zł netto
Procedura „Standardowa”: brak ograniczeo, zależne od decyzji kredytowej
15 000 zł (netto)
24-84 m-ce dla pojazdów oraz 24-60 m-cy dla maszyn i urządzeo
Rekomendowany okres finansowania dla sprzętu IT to 36 miesięcy
Rekomendowany maksymalny łączny okres finansowania i wiek przedmiotu leasingu wynosi 10 lat; w przypadku dłuższych okresów - procedura
standardowa
Nie dotyczy
Za udzielenie i odnowienie / podwyższenie: 9,83%*
Marża bazowa: 4,74%
Oprocentowanie: Marża + WIBOR 3M
*Dla pojazdu 100 t, wkład własny 5%, bez ubezpieczeo
Całkowity koszt leasingu obniżony o 3 % w porównaniu do oferty standardowej
Osoba fizyczna prowadząca działalnośd gospodarczą, spółka cywilna, spółka prawa handlowego, spółdzielnia, przedsiębiorstwo paostwowe lub
komunalne, w szczególnych przypadkach również podmiot nie wpisany do ewidencji działalności gospodarczej/rejestru działalności gospodarczej
albo rejestru sądowego np. kancelaria radcy prawnego, kancelaria adwokacka, gabinet lekarski
1 dzieo

Parametry produktu bankowego

Transkrypt

Podobne dokumenty

Parametry produktu bankowego

tabela oprocentowania od 01.01.2016 r.

oprocentowanie kredytów udzielanych klientom instytucjonalnym

Bank Spółdzielczy w Nidzicy

Świadome finanse - kredyty hipoteczne

Załącznik do Uchwały Zarządu Nr 1/3/2011/ZA