regulamin rachunków bankowych dla klientów

regulamin rachunków bankowych dla klientów

REGULAMIN RACHUNKÓW BANKOWYCH
DLA KLIENTÓW INSTYTUCJONALNYCH W BANKU OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
Limit overdraft – kwota, do której Klient moŜe zadłuŜać się w rachunku po uzyskaniu pozytywnej
Dział I. Postanowienia ogólne
decyzji Banku o przyznaniu lub odnowieniu limitu,
§1
1.
2.
„Regulamin rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Ochrony
Lokata – lokata terminowa oferowana na warunkach określonych w Tabeli Oprocentowania ,
Środowiska S.A.”, zwany dalej Regulaminem, określa ogólne zasady współpracy BOŚ S.A.
Lokata Automatyczny O/N – jednodniowa lokata zakładana przez Bank ze środków
z Klientami , w zakresie obsługi rachunków bankowych oraz dysponowania środkami na
zgromadzonych na Rachunku,
nich zgromadzonymi.
Mikroprzedsiębiorstwo – osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą, osoby fizyczne
Umowę ramową, wraz z niniejszym Regulaminem, stanowią:
będące wspólnikami spółek cywilnych, spółki jawne osób fizycznych oraz spółki partnerskie
a) Umowa Rachunku bankowego,
b) Regulamin bankowości elektronicznej – system BOŚBank24 Twoje e-Konto oraz
niestosujące zasad rachunkowości określonych ustawą o rachunkowości,
TeleBOŚ w BOŚ S.A. / Regulamin bankowości elektronicznej – system BOŚBank24
c)
d)
e)
f)
g)
h)
NGO – organizacje pozarządowe, w tym pozarządowe organizacje ekologiczne oraz inne
instytucje niekomercyjne,
iBOSS w BOŚ S.A. – jeŜeli Klient korzysta z bankowości elektronicznej,
Nierezydent – osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania za granicą oraz osoba prawna
Regulamin obrotu gotówkowego w formie zamkniętej,
mającą siedzibę za granicą, a takŜe inny podmiot mający siedzibę za granicą, posiadający
Regulamin wydawania i uŜytkowania karty kredytowej dla mikroprzedsiębiorstw,
zdolność zaciągania zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, nierezydentami są
Regulamin wydawania i uŜytkowania karty Business Banku Ochrony Środowiska S.A.,
równieŜ znajdujące się za granicą oddziały, przedstawicielstwa i przedsiębiorstwa utworzone
Umowa o realizację rozliczeń w formie Polecenia zapłaty,
przez rezydentów,
Taryfa,
NIP – Numer Identyfikacji Podatkowej, unikatowy identyfikator Odbiorcy Polecenia zapłaty,
Tabela Oprocentowania.
NIW – Numer Identyfikacji Odbiorcy Polecenia zapłaty, unikatowy identyfikator Odbiorcy
Polecenia zapłaty,
§2
UŜyte w niniejszym Regulaminie określenia oznaczają:
NRB – Numer Rachunku Bankowego stosowany dla celów prawidłowej identyfikacji rachunku
Bank/BOŚ S.A. – Bank Ochrony Środowiska Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie, ul. śelazna
bankowego / płatniczego uŜywany w rozliczeniach krajowych w złotych, unikatowy identyfikator
32, zarejestrowany w Sądzie Rejonowym dla miasta stołecznego Warszawy XII Wydział
Płatnika Polecenia zapłaty,
Gospodarczy krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000015525, NIP 527 020 33
Odbiorca – osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą
13,
prawną posiadająca zdolność prawną, będąca odbiorcą środków pienięŜnych stanowiących
Certyfikat rezydencji – zaświadczenie o miejscu zamieszkania lub siedzibie Klienta będącego
przedmiot Transakcji płatniczej,
nierezydentem dla celów podatkowych, wydane przez właściwy organ administracji podatkowej
Odwołanie Polecenia zapłaty – dyspozycja Płatnika wstrzymująca obciąŜenie jego Rachunku
państwa jego miejsca zamieszkania lub siedziby,
przyszłym Poleceniem zapłaty, składana w banku Płatnika przed terminem realizacji,
Dostawca – bank lub inny podmiot świadczący Usługi płatnicze na rzecz Płatnika lub Odbiorcy,
Opcja kosztowa – wskazany przez Płatnika podział kosztów,
Dzień roboczy – dzień niebędący dniem wolnym od pracy, w którym bank Płatnika i bank
Opcja kosztowa SHA – instrukcja kosztowa określająca, Ŝe opłaty i prowizje banku Płatnika
Odbiorcy świadczy Usługi płatnicze, z uwzględnieniem godzin prowadzenia obsługi Transakcji
pokrywa Płatnik, zaś koszty banku Odbiorcy pokrywa Odbiorca,
płatniczych,
Opcja kosztowa OUR – instrukcja kosztowa określająca, Ŝe Płatnik zobowiązuje się do zapłaty
IBAN – Międzynarodowy Numer Rachunku Bankowego,
opłat i prowizji banku Płatnika oraz kosztów pozostałych banków biorących udział w realizacji
IDP – Unikatowy Identyfikator Płatności; ciąg o długości do 20 znaków, ustalony pomiędzy
przelewu,
Odbiorcą a Płatnikiem, umoŜliwiający identyfikację Polecenia zapłaty realizowanego na podstawie
Państwo Członkowskie – państwo członkowskie Unii Europejskiej albo państwo członkowskie
Zgody,
Europejskiego Porozumienia o Wolnym Handlu (EFTA) – strona umowy o Europejskim Obszarze
Instrument płatniczy – zindywidualizowane urządzenie lub uzgodniony przez UŜytkownika i
Gospodarczym,
Dostawcę zbiór procedur, wykorzystywane przez UŜytkownika do złoŜenia Zlecenia płatniczego,
PIN – poufny, osobisty numer identyfikacyjny podlegający szczególnej ochronie, generowany
Karta płatnicza/Karta – międzynarodowa karta wydawana przez Bank, do której został wydany
indywidualnie dla kaŜdego uŜytkownika Karty, słuŜący do weryfikacji Klienta podczas
PIN, uprawniająca do wypłaty gotówki lub dokonywania zapłaty, na której wskazane są: numer,
dokonywania Transakcji,
imię i nazwisko upowaŜnionego posiadacza karty oraz data waŜności,
Placówka Banku – oddział i/lub oddział operacyjny Banku,
Klient instytucjonalny/Klient – podmiot będący stroną zawartej z Bankiem umowy rachunku
Płatnik – osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną
bankowego lub podmiot występujący o zawarcie Umowy z Bankiem, tj. mikroprzedsiębiorstwo,
posiadająca zdolność prawną, składająca Zlecenie płatnicze,
wspólnota mieszkaniowa lub NGO,
Polecenie zapłaty – Usługa płatnicza polegająca na obciąŜeniu określoną kwotą Rachunku
Kod BIC – kod identyfikujący bank, który jest uczestnikiem systemu SWIFT. Kod BIC BOŚ S.A.
Płatnika na skutek Transakcji płatniczej zainicjowanej przez Odbiorcę, dokonywanej na podstawie
to: EBOSPLPWXXX,
Zgody, której Płatnik udzielił Odbiorcy, Dostawcy Odbiorcy lub Dostawcy Płatnika,
Komunikat - „Komunikat o godzinach granicznych i innych warunkach realizacji Zleceń
Przelew krajowy – dyspozycja Płatnika obciąŜenia przez Bank jego Rachunku kwotą w złotych i
płatniczych
przekazania środków na Rachunek Odbiorcy w innym banku krajowym,
w obrocie krajowym i zagranicznym dla mikroprzedsiębiorstw, wspólnot
mieszkaniowych i organizacji pozarządowych”, stanowiący załącznik do niniejszego Regulaminu,
Przelew SEPA – rodzaj przelewu zagranicznego w euro realizowany w ramach strefy krajów Unii
zamieszczony na stronie internetowej http:// www.bosbank.pl oraz w Placówkach Banku,
Europejskiej oraz Islandii, Lichtensteinie, Norwegii i Szwajcarii, pomiędzy bankami, które
Komunikat MT101 - komunikat SWIFT przesyłany przez bank zlecający w imieniu swojego
przystąpiły do Polecenia Przelewu SEPA,
klienta -strony zlecającej, będący zleceniem pobrania z określonego rachunku zleceniobiorcy
Przelew wewnętrzny – dyspozycja Płatnika obciąŜenia przez Bank jego Rachunku i uznania
kwoty pienięŜnej oraz przekazania jej na podany w komunikacie MT101 rachunek odbiorcy w
innego Rachunku prowadzonego w BOŚ S.A.,
kraju lub za granicą,
Przelew wspólnotowy – przelew realizowany w walutach Państw Członkowskich w obrocie z
Kurs referencyjny – kurs wymiany walut publikowany w Tabeli kursowej BOŚ S.A. lub kurs
krajami Europejskiego Obszaru Gospodarczego lub na terenie RP,
wymiany walut publikowany w Tabelach kursowych instytucji uczestniczących w rozliczeniu
Rachunek bankowy/Rachunek – rachunek bieŜący, rachunek pomocniczy, konto lokacyjne,
Transakcji,
rachunek lokaty terminowej, w złotych lub w walucie wymienialnej; Rachunek bankowy jest
KWP – Karta Wzorów Podpisów,
rachunkiem płatniczym, jeŜeli słuŜy do wykonywania Transakcji płatniczych,
Strona 1/14
Bądź Eko – to się opłaca!
Układ regulaminu zaprojektowaliśmy z myślą o oszczędności papieru, tonerów i Twoich pieniędzy.
Nie drukuj go! Szkoda drzew i Twoich oszczędności.
Rachunek bieŜący – Rachunek bankowy w złotych lub w walutach wymienialnych, płatny na
Wypłata gotówkowa otwarta (Wypłata otwarta) – wypłata dokonana przez Klienta w Placówce
kaŜde Ŝądanie, słuŜący do gromadzenia środków pienięŜnych oraz wykonywania Transakcji
Banku zgodnie z postanowieniami Umowy,
płatniczych krajowych i zagranicznych, związanych z prowadzoną przez Klienta działalnością,
Wypłata gotówkowa w formie zamkniętej (Wypłata w formie zamkniętej) – wypłata utworzona
Rachunek pomocniczy – Rachunek bankowy w złotych lub w walutach wymienialnych słuŜący
i dostarczona lub pozostawiona do dyspozycji Klienta zgodnie z postanowieniami umowy obrotu
do wyodrębnienia środków na określony cel i wykonywania określonych przez Klienta Transakcji
gotówkowego w formie zamkniętej,
płatniczych,
Zgoda/Zgoda na obciąŜenie rachunku z tytułu Polecenia zapłaty – oświadczenie woli Płatnika
Regulamin – Regulamin rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Ochrony
dotyczące zgody na obciąŜenie jego Rachunku w umownych terminach przez Odbiorcę za
Środowiska S.A.,
pośrednictwem Dostawcy Odbiorcy i Dostawcy Płatnika w drodze Polecenia zapłaty z tytułu
Rezydent – osoba fizyczna mająca miejsce zamieszkania w kraju oraz osoba prawna mająca
określonych zobowiązań,
siedzibę w kraju, a takŜe inny podmiot mający siedzibę w kraju, posiadający zdolność zaciągania
Zlecenie płatnicze/Zlecenie – oświadczenie Płatnika lub Odbiorcy skierowane do jego Dostawcy
zobowiązań i nabywania praw we własnym imieniu, rezydentami są równieŜ znajdujące się w
zawierające polecenie wykonania Transakcji płatniczej,
kraju oddziały, przedstawicielstwa i przedsiębiorstwa utworzone przez nierezydentów,
Zlecenie stałe – Zlecenie płatnicze o stałym terminie i kwocie, regulowane cyklicznie z Rachunku,
Strony – jednocześnie Bank i Klient,
dla którego Bank udostępnia taką usługę, po złoŜeniu przez Płatnika odpowiedniej dyspozycji,
SWIFT - (ang. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) - Stowarzyszenie
Zwrot Polecenia zapłaty – zwrot na Rachunek Płatnika środków z tytułu zrealizowanego
na Rzecz Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej, system telekomunikacyjny obsługujący
Polecenia zapłaty na podstawie dyspozycji złoŜonej przez Płatnika w banku Płatnika.
banki i inne instytucje finansowe, zaangaŜowane w realizację operacji na rynku krajowym i
międzynarodowym,
§3
System bankowości elektronicznej – system, w którego skład wchodzą usługi bankowości
1. Zasady zawarte w niniejszym Regulaminie mają zastosowanie do Usług płatniczych
elektronicznej BOŚBank24 Twoje e-Konto lub BOŚBank24 iBOSS,
wymienionych w § 4 realizowanych w złotych, euro lub w innej walucie Państwa Członkowskiego
Szybki Przelew TARGET2 – przelew w euro wysyłany do banku uczestniczącego w systemie
spoza obszaru euro na terytorium RP lub w obrocie z Państwami Członkowskimi za
TARGET2, rozliczany w „czasie rzeczywistym”,
pośrednictwem:
Tabela kursowa BOŚ S.A. – tabela kursów walutowych ogłaszana przez BOŚ S.A., dostępna na
1)
rachunków bieŜących,
stronie internetowej Banku http://www.bosbank.pl oraz w Placówkach Banku,
2)
rachunków pomocniczych,
Tabela
dla
3)
kont lokacyjnych,
mikroprzedsiębiorstw, wspólnot mieszkaniowych, organizacji pozarządowych i pozarządowych
Oprocentowania
–
Tabela
oprocentowania
środków
pienięŜnych
4)
rachunków lokat terminowych,
5)
rachunków zastrzeŜonych.
organizacji ekologicznych,
Taryfa – Taryfa opłat i prowizji Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności bankowe w obrocie
2. Szczegółowe warunki prowadzenia poszczególnych rodzajów Rachunków określone są w
krajowym i zagranicznym dla mikroprzedsiębiorstw,
umowach tych Rachunków.
wspólnot mieszkaniowych i organizacji
pozarządowych,
Transakcja płatnicza/Transakcja – zainicjowana przez Płatnika lub Odbiorcę wpłata, transfer lub
§4
wypłata środków pienięŜnych,
1. Przepisy niniejszego Regulaminu mają zastosowanie do Usług płatniczych:
Trwały nośnik informacji – nośnik umoŜliwiający UŜytkownikowi przechowywanie adresowanych
1) w formie gotówkowej:
a)
b)
c)
d)
e)
f)
do niego informacji w sposób umoŜliwiający dostęp do nich przez okres odpowiedni do celów
sporządzenia tych informacji i pozwalający na odtworzenie przechowywanych informacji w
niezmienionej postaci,
Umowa – Umowa Rachunku bankowego,
Umowa ramowa Lokat – Umowa ramowa rachunków lokat terminowych,
Unikatowy identyfikator – kombinacja liter, liczb lub symboli, określona przez Dostawcę dla
UŜytkownika Usług płatniczych, która jest dostarczana przez jednego UŜytkownika w celu
wpłat gotówkowych otwartych,
wpłat gotówkowych w formie zamkniętej,
wpłat gotówkowych w formie zamkniętej na numery Rachunków wirtualnych,
wypłat gotówkowych otwartych,
wypłat gotówkowych w formie zamkniętej,
wypłat realizowanych przy pomocy Karty płatniczej,
2) w formie bezgotówkowej:
jednoznacznego zidentyfikowania drugiego biorącego udział w danej Transakcji UŜytkownika lub
a)
przelewów wewnętrznych (w tym równieŜ Zleceń stałych),
jego Rachunku; o ile nie uzgodniono inaczej w szczegółowych warunkach realizacji
b)
przelewów krajowych (w tym równieŜ Zleceń stałych),
poszczególnych typów Zleceń płatniczych, Unikatowy identyfikator stanowi numer Rachunku
c)
przelewów wspólnotowych,
Klienta w formacie IBAN/NRB,
d)
poleceń zapłaty,
Usługa płatnicza – usługa wymieniona w art. 3 Ustawy,
e)
transakcji realizowanych czekiem rozrachunkowym,
Ustawa – ustawa z dnia 19 sierpnia 2011r. o usługach płatniczych,
f)
transakcji realizowanych przy pomocy Karty płatniczej.
UŜytkownik – osoba fizyczna, osoba prawna oraz jednostka organizacyjna niebędąca osobą
2. Niniejszy Regulamin odnosi się zarówno do Transakcji płatniczych wykonywanych w cięŜar
prawną posiadająca zdolność prawną, korzystająca z usług płatniczych w charakterze Płatnika lub
środków zgromadzonych na Rachunku, jak równieŜ w cięŜar środków udostępnionych w
Odbiorcy,
ramach limitu zadłuŜenia przyznanego Klientowi na podstawie umów zawartych przez Klienta
Wnioskodawca – Klient/osoba składająca Wniosek w imieniu Klienta, która jest upowaŜniona do
z Bankiem.
składania oświadczeń woli w zakresie praw i obowiązków majątkowych Klienta,
3. Szczegółowe warunki realizacji Transakcji gotówkowych w formie zamkniętej określa
Wpłata gotówkowa otwarta (Wpłata otwarta) – wpłata dokonana przez Klienta w Placówce
Regulamin obrotu gotówkowego w formie zamkniętej.
4. Szczegółowe warunki realizacji Transakcji Kartami określa Regulamin wydawania i
Banku zgodnie z postanowieniami Umowy,
Wpłata gotówkowa w formie zamkniętej (Wpłata w formie zamkniętej) – wpłata przygotowana
uŜytkowania karty kredytowej dla mikroprzedsiębiorstw oraz Regulamin wydawania i
i dokonana przez Klienta zgodnie z postanowieniami umowy obrotu gotówkowego w formie
uŜytkowania karty Business Banku Ochrony Środowiska S.A.
zamkniętej,
§5
Wpłata gotówkowa w formie zamkniętej na numery rachunków wirtualnych – wpłata
1. Strony uzgadniają następujące formy porozumiewania się między Klientem a Bankiem:
przygotowana i dokonana przez Klienta zgodnie postanowieniami Umowy obrotu gotówkowego w
formie zamkniętej – wpłaty gotówkowe na numery rachunków wirtualnych,
1)
pisemna,
Wpłata/wypłata z wykorzystaniem inkasa samochodowego – wpłata lub wypłata gotówkowa w
2)
elektroniczna,
formie zamkniętej realizowana przez tzw. transport chroniony – wyspecjalizowane firmy
3)
ustna,
konwojenckie będące podwykonawcą Banku,
4)
inne uzgodnione indywidualnie między Stronami.
2. Strony uzgadniają następujące środki porozumiewania się:
Wspólnota mieszkaniowa – jednostka organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej,
powstała na podstawie przepisów ustawy z dnia 24 czerwca 1994 r. o własności lokali, w związku
1)
papier lub inne Trwałe nośniki informacji,
z wyodrębnieniem własności lokali,
2)
strona internetowa Banku www.bosbank.pl,
3)
telefon,
Strona 2/14
4)
faks,
5)
inne uzgodnione indywidualnie między Stronami.
Dział III. Karta Wzorów Podpisów
§ 12
§6
1.
1. Do przeliczeń Transakcji Bank stosuje kursy walutowe publikowane w Tabeli kursowej BOŚ
KWP stanowi integralną część Umowy. Jest ona dokumentem ustalającym uprawnienia
osób do dysponowania środkami na Rachunkach Klienta oraz słuŜy do ewidencji ich wzorów
S.A.
podpisów.
2. Strony uzgadniają, iŜ Bank moŜe dokonać zmiany kursu walutowego bez uprzedzenia pod
2.
warunkiem, Ŝe zmiana ta wynika ze zmiany Kursów referencyjnych.
Podpisy osób upowaŜnionych na KWP składane są w obecności pracownika albo
poświadczone przez notariusza lub inny sposób uzgodniony i przyjęty przez Bank.
3. Bank informuje Klientów o zmianie kursów walutowych za pośrednictwem jednego ze środków
3.
porozumiewania się określonych w § 5.
Do waŜności dyspozycji z Rachunku konieczne są podpisy osób zgodnie z KWP lub podpisy
pełnomocników, o których mowa w Dziale IV. „Pełnomocnictwa do dysponowania środkami
4. W przypadku Transakcji Kartami zastosowanie mają równieŜ kursy publikowane przez
na Rachunku bankowym”.
instytucje zewnętrzne, zgodnie z zasadami opisanymi w Regulaminie wydawania i
4.
uŜytkowania karty kredytowej dla mikroprzedsiębiorstw oraz Regulaminie wydawania i
KWP waŜna jest do czasu jej pisemnego odwołania, które jest skuteczne najpóźniej z dniem
następnym po otrzymaniu przez Bank odwołania lub z dniem późniejszym wskazanym przez
uŜytkowania karty Business Banku Ochrony Środowiska S.A.
Klienta.
5. Kursy walut publikowane przez Bank w Tabeli kursowej BOŚ S.A. mogą ulegać zmianie w
5.
ciągu dnia.
Utrata uprawnień do dysponowania Rachunkiem przez jedną lub kilka osób upowaŜnionych
nie powoduje konieczności zmiany KWP, jeśli uprawnienia osób wymienionych w KWP nie
6. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkody poniesione przez Klienta, a wynikające ze
ulegają zmianie i jeŜeli pozostałe osoby mogą nadal prawidłowo dysponować Rachunkiem.
zmian kursów walut w trakcie wykonywania Zleceń międzynarodowych i Transakcji w walutach
6.
Nową KWP Klient powinien złoŜyć w przypadku zmiany:
obcych.
Dział II. Zasady i tryb zawierania Umowy
§7
1.
nazwy albo nazwiska lub adresu Klienta,
2)
pieczątki firmowej,
3)
statusu prawnego Klienta,
4)
wszystkich osób uprawnionych do dysponowania środkami na Rachunkach,
5)
wzoru podpisu osoby upowaŜnionej.
Ponadto zmiana KWP jest wymagana, gdy osoby – ze względu na wymaganą liczbę
Bank otwiera i prowadzi Rachunki bankowe na podstawie Umowy zawartej z Klientem i
podpisów – nie mogą prawidłowo dysponować Rachunkiem.
danych zawartych we Wniosku o otwarcie rachunku bankowego.
2.
1)
7.
Zawarcie Umowy moŜe nastąpić po złoŜeniu w Banku Wniosku oraz wskazanych przez
KWP obowiązuje do wszystkich Rachunków Klienta, chyba, Ŝe Klient zadysponuje inaczej.
Bank dokumentów określających toŜsamość i status prawny Klienta oraz wskazujących
osoby uprawnione do składania oświadczeń w imieniu Klienta w zakresie jego praw i
Dział IV. Pełnomocnictwa do dysponowania środkami na Rachunku bankowym
obowiązków majątkowych. Zawarcie Umowy następuje w formie pisemnej przez podpisanie
Umowy przez jej Strony.
§ 13
§8
1.
1.
Klient moŜe ustanowić pełnomocników do dysponowania środkami na Rachunku lub innych
2.
Pełnomocnictwa udziela się wyłącznie w formie pisemnej, pod rygorem niewaŜności, z
3.
Udzielone pełnomocnictwo obowiązuje do wszystkich Rachunków Klienta, chyba, Ŝe z treści
czynności związanych z funkcjonowaniem Rachunku.
Dokumenty dołączone do Wniosku mogą być składane w oryginałach lub odpisach i
kserokopiach. Odpisy i kserokopie muszą być poświadczone przez Placówkę Banku za
zastrzeŜeniem § 15 ust. 3.
zgodność z oryginałem lub w innym trybie ustalonym przez Bank.
2.
Wnioskodawca zobowiązany jest do złoŜenia aktualnych dokumentów, tj. nie starszych niŜ 3
pełnomocnictwa wynikają ograniczenia w tym zakresie.
miesiące od daty ich wystawienia.
4.
1.
Pełnomocnikowi nie przysługuje prawo udzielania dalszych pełnomocnictw, chyba Ŝe wynika
to wyraźnie z treści udzielonego pełnomocnictwa.
§9
Nierezydenci składają dokumenty uwierzytelnione przez ambasadę lub konsulat RP
§ 14
właściwe dla kraju siedziby wnioskodawcy z klauzulą „za zgodność dokumentu z prawem
1.
miejsca wystawienia”. Dokumenty mogą być takŜe uwierzytelnione przez notariusza
(jednorazowe).
zagranicznego, którego uprawnienia powinny być poświadczone przez ambasadę lub
2.
konsulat RP, właściwe dla kraju siedziby Wnioskodawcy.
2.
Pełnomocnictwo moŜe być udzielone jako ogólne (stałe), rodzajowe lub szczególne
Pełnomocnictwo stałe moŜe być udzielone jako pełnomocnictwo ogólne, w ramach którego
pełnomocnik ma prawo do działania w takim zakresie jak Klient, w tym do zamknięcia
Podmioty działające na podstawie prawa obcego, wobec których mają zastosowanie
Rachunku.
przepisy prawa międzynarodowego znoszące wymóg legalizacji zagranicznych dokumentów
3.
urzędowych, składają dokumenty urzędowe poświadczone zgodnie z tymi przepisami.
Pełnomocnictwo jednorazowe moŜe być udzielone jako pełnomocnictwo szczególne, w
ramach którego pełnomocnik ma prawo do zadysponowania środkami na Rachunku
Szczegółowych informacji w tym zakresie udzielają upowaŜnieni pracownicy Banku.
wyłącznie w zakresie jednorazowej czynności określonej w treści pełnomocnictwa przez
Klienta.
§ 10
1.
4.
Wnioskodawca wraz z dokumentami wymaganymi przez Bank składa pełnomocnictwo dla
W ramach pełnomocnictwa rodzajowego pełnomocnik ma prawo do wykonywania
wyłącznie określonego rodzaju czynności prawnych, objętych umocowaniem.
osób upowaŜnionych do składania oświadczeń woli w imieniu Wnioskodawcy, w przypadku
gdy dane te nie są określone w dokumentach dołączonych do Wniosku lub w przypadku
§ 15
ustanowienia pełnomocnika do dysponowania środkami na Rachunku. Pełnomocnictwo
1.
udzielane jest na zasadach określonych w Dziale IV. „Pełnomocnictwa do dysponowania
dyspozycji do Placówki Banku prowadzącej Rachunek.
środkami na Rachunku bankowym”.
2.
3.
2.
Integralną część Umowy stanowi KWP.
Otwarcie Rachunku przez pełnomocnika moŜe nastąpić po złoŜeniu pełnomocnictwa z
notarialnie uwierzytelnionym podpisem osób uprawnionych do składania oświadczeń woli w
3.
zakresie praw i obowiązków majątkowych mocodawcy.
2.
Pełnomocnictwo wygasa wskutek:
1)
2)
3)
4)
Bank moŜe odmówić otwarcia Rachunku bez podania przyczyny.
§ 11
1.
Pełnomocnictwo jest skuteczne najpóźniej od dnia następnego po złoŜeniu albo wpływie
ustania bytu prawnego mocodawcy,
śmierci mocodawcy lub pełnomocnika,
upływu terminu, na jaki zostało udzielone,
odwołania.
Pełnomocnictwo lub jego odwołanie drogą korespondencyjną oraz własnoręczność podpisu
Klienta musi być potwierdzona:
Pełnomocnictwo, o którym mowa w ust. 1, powinno być pełnomocnictwem do wykonywania
1)
określonych czynności tzn. zawarcia Umowy Rachunku bankowego, w tym do wskazania
osób uprawnionych na KWP do dysponowania środkami na Rachunku.
Strona 3/14
w kraju – przez notariusza,
2)
za granicą – sporządzone przez notariusza zagranicznego, którego uprawnienia
8. Klient ma prawo do dysponowania środkami pienięŜnymi do wysokości bieŜącego salda na
powinny być poświadczone przez polską placówkę dyplomatyczną lub konsularną.
Rachunku bankowym lub przyznanego limitu zadłuŜenia, w ramach obowiązujących przepisów
prawa oraz z uwzględnieniem ograniczeń wynikających z umów zawartych przez Klienta z
Dział V. Oprocentowanie środków
Bankiem.
§ 16
1.
§ 18
Stosownie do treści Umowy, środki pienięŜne na Rachunku bankowym mogą być
Płatnik wyraŜa zgodę na wykonanie Transakcji płatniczej poprzez:
oprocentowane lub nieoprocentowane.
2.
1)
złoŜenie podpisu i pieczątki firmowej (jeśli jest wymagana) na dyspozycji Zlecenia –
Środki pienięŜne na Rachunkach oprocentowane są według zmiennej lub stałej stopy
w przypadku Przelewów krajowych/wewnętrznych/wspólnotowych oraz Zleceń
procentowej, określanej w stosunku rocznym.
stałych zlecanych na formularzu papierowym (przy czym w przypadku Zlecenia
3.
Do obliczania wysokości naleŜnych odsetek przyjmuje się, Ŝe rok liczy 365 dni.
stałego Płatnik wyraŜa zgodę jednorazowo na wykonanie wszystkich Transakcji
4.
Odsetki naliczane od środków zgromadzonych na Rachunku kapitalizowane są w okresach
płatniczych objętych Zleceniem stałym),
miesięcznych, z zastrzeŜeniem ust. 5.
5.
3)
dokonanie autoryzacji Zlecenia zgodnie z Regulaminem bankowości elektronicznej
ustnych,
Aktualna stawka oprocentowania podawana jest do wiadomości Klientów w wyciągach
bankowych, udostępniana
– w przypadku Przelewu krajowego/wewnętrznego/wspólnotowego oraz Zlecenia
w Placówkach Banku i na stronie internetowej Banku
stałego zlecanego poprzez bankowość elektroniczną,
http://www.bosbank.pl.
7.
złoŜenie podpisu na wydruku z systemu bankowego - w przypadku dyspozycji
W przypadku Lokaty, kapitalizacja następuje zgodnie z warunkami określonymi w
Potwierdzeniu otwarcia lokaty terminowej.
6.
2)
4)
Wysokość stopy oprocentowania środków pienięŜnych na Rachunkach określona jest w
lub innych elektronicznych środków telekomunikacji bankowej - w przypadku zleceń
Tabeli Oprocentowania.
8.
z komunikatów MT101,
Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania i/lub przedziałów
kwotowych
oprocentowania.
Zmiana
przedziałów
kwotowych
i/lub
5)
złoŜenie Zgody na obciąŜanie Rachunku zgodnie z § 56 - 57 - w przypadku
6)
złoŜenie podpisu na dokumencie potwierdzającym dokonanie Wpłaty oraz Wypłaty
wysokości
Polecenia Zapłaty,
oprocentowania, moŜe nastąpić w związku ze zmianą:
1)
stawek rynkowych WIBID o co najmniej 0,01 p.p.,
2)
którejkolwiek z podstawowych stóp procentowych ustalanych przez Radę
gotówkowej w formie otwartej lub zamkniętej – w przypadku obrotu gotówkowego
realizowanego w Placówce Banku,
Polityki PienięŜnej o co najmniej 0,01 p.p.,
7)
złoŜenie podpisu na bankowym dowodzie wpłaty dołączonym do pakietu z gotówką
3)
stóp procentowych na rynkach walutowych o co najmniej 0,01 p.p.,
– w przypadku wpłaty gotówkowej zamkniętej realizowanej z wykorzystaniem
4)
poziomu rezerw obowiązkowych ustalanych przez Radę Polityki PienięŜnej,
wrzutni nocnej,
5)
rocznego wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych o co najmniej
8)
0,1 p.p.
9.
złoŜenie UpowaŜnienia do realizacji zleceń otrzymanych za pośrednictwem SWIFT
złoŜenie podpisu na Protokole zdawczo – odbiorczym sporządzanym w momencie
przekazywania gotówki – w przypadku Wpłaty gotówkowej w formie zamkniętej
Odsetki wypłacane na rzecz Nierezydenta podlegają opodatkowaniu na zasadach
realizowanej z wykorzystaniem inkasa samochodowego.
określonych w odpowiednich przepisach prawa. W sytuacji złoŜenia przez Nierezydenta w
Placówce Banku Certyfikatu rezydencji, opodatkowanie odsetek nastąpi na podstawie
§ 19
przepisów właściwej umowy międzynarodowej w sprawie zapobieŜenia podwójnego
1. Płatnik moŜe wycofać zgodę na realizację Zlecenia inicjowanego przez Płatnika do momentu
opodatkowania dochodów i majątku.
rzeczywistego otrzymania Zlecenia przez Bank a w przypadku Zleceń płatniczych z datą
odroczoną – do końca Dnia roboczego poprzedzającego wskazaną przez Płatnika w Zleceniu
datę realizacji. W przypadku odwołania Zlecenia po jego zrealizowaniu, Bank, na wniosek
Dział VI. Dysponowanie środkami
Klienta,
§ 17
przelew otrzymał, lub – gdy środki pienięŜne objęte przelewem otrzymał Odbiorca – do
1. Zlecenia płatnicze Płatnik składa w następujących formach:
1)
Odbiorcy. Strony uzgadniają, Ŝe Bank moŜe obciąŜyć Płatnika kosztami odwołania Zlecenia
pisemnie na formularzach papierowych właściwych dla danego rodzaju Zlecenia
płatniczego poniesionymi przez: Bank, bank krajowy lub zagraniczny – bez względu na
płatniczego – w Placówkach Banku,
2)
rezultat podjętych działań.
elektronicznie za pośrednictwem urządzeń technicznych obsługujących systemy
2. Płatnik moŜe wycofać Zgodę na obciąŜanie Rachunku za pośrednictwem Polecenia zapłaty w
bankowości elektronicznej,
3)
dowolnym momencie. Wycofanie Zgody jest jednoznaczne z brakiem akceptacji obciąŜeń
w formie dyspozycji ustnej – dla Wpłat i Wypłat gotówkowych w formie otwartej,
Rachunku Płatnika za pośrednictwem Polecenia zapłaty. Wycofanie Zgody obowiązuje od
potwierdzonej w dokumencie operacji gotówkowej,
4)
podejmie działania zmierzające do wycofania płatności w banku krajowym lub
zagranicznym z zastrzeŜeniem, Ŝe decyzja o zwrocie kwoty przelewu naleŜy do banku, który
kolejnego Dnia roboczego następującego po wycofaniu Zgody przez Płatnika.
przy wykorzystaniu Kart płatniczych.
3. W przypadku Transakcji Kartami Płatnik nie moŜe wycofać zgody na realizację Transakcji po
2. Dla Klientów, którzy złoŜą UpowaŜnienie do realizacji Zleceń otrzymanych za pośrednictwem
dokonaniu jej autoryzacji.
SWIFT lub innych elektronicznych środków telekomunikacji bankowej, dodatkowo moŜliwe
4. Strony uzgadniają, Ŝe Bank moŜe pobierać opłaty za wycofanie zgody na realizację Zlecenia
jest składanie Zleceń Przelewów krajowych/wewnętrznych/wspólnotowych za pomocą
w wysokości określonej w Taryfie.
komunikatu MT101.
3. Zlecenia składane na formularzach papierowych nie mogą być zmieniane, kreślone i
§ 20
poprawiane.
1. Za moment otrzymania Zlecenia płatniczego uznaje się:
4. W przypadku Zleceń składanych w formie papierowej Bank realizuje wyłącznie dyspozycje
1)
podpisane zgodnie z wzorami podpisów złoŜonymi na KWP i wzorem pieczątki firmowej, , z
przyjęcie wypełnionej dyspozycji do realizacji przez pracownika Banku – w
przypadku Przelewu wewnętrznego/krajowego/wspólnotowego zlecanego na
zastrzeŜeniem ust.5 . Dyspozycje mogą być podpisane przez osoby posiadające odrębne
formularzu papierowym,
pełnomocnictwa nie wynikające z KWP.
5. Klient nie ma obowiązku uŜywania pieczątki firmowej na formularzach zawierających
2)
przyjęcie podpisanego przez Płatnika wydruku z systemu bankowego - w przypadku
3)
otrzymanie Zlecenia przez systemy informatyczne Banku – w przypadku Przelewów
dyspozycji ustnych,
dyspozycje, o ile nie umieścił takiej pieczątki na KWP.
6. W przypadku Zleceń płatniczych inicjowanych przez Odbiorcę lub za jego pośrednictwem
wewnętrznych/krajowych/wspólnotowych zlecanych w bankowości elektronicznej
złoŜenie Zlecenia następuje w sposób opisany w szczegółowych warunkach realizacji
oraz składanych za pomocą komunikatu MT101,
Polecenia zapłaty.
7. Wymogi w zakresie uprawnień, podpisów i sposobów autoryzacji dla zleceń składanych
4)
początek Dnia roboczego wskazanego przez Płatnika jako data realizacji Zlecenia -
5)
początek Dnia roboczego stanowiącego datę realizacji Zlecenia stałego,
w przypadku Zleceń składanych do realizacji z datą przyszłą,
elektronicznie regulowane są w Regulaminie bankowości elektronicznej.
Strona 4/14
6)
7)
otrzymanie komunikatu z Ŝądaniem obciąŜenia Rachunku Płatnika – w przypadku
1) Klient nie zawarł z Bankiem Umowy obrotu gotówkowego w formie zamkniętej,
Polecenia zapłaty,
2) nastąpiło nieprawidłowe spakowanie wpłaty w formie zamkniętej,
dzień, w którym Bank autoryzuje Transakcję (w odniesieniu do autoryzowanych
3) Wpłaty lub Wypłaty gotówkowej w formie zamkniętej próbowały dokonać osoby
nieupowaŜnione przez Klienta,
Transakcji) lub dzień, w którym wpływa do Banku rozliczenie Transakcji (w
4) nie są spełnione wymogi bezpieczeństwa w przypadku odbioru Wpłat lub przekazania
odniesieniu do nieautoryzowanych Transakcji) – w przypadku Transakcji
Wypłat w formie zamkniętej przez Bank.
dokonywanych Kartą,
8)
9)
10)
moment przekazania gotówki pracownikom Banku oraz podpisanie dokumentów
7. NiezaleŜnie od przyczyn wskazanych w ust. 1, Bank odmawia realizacji Transakcji Kartami
potwierdzających Transakcję – w przypadku Wpłaty gotówkowej otwartej,
płatniczymi z przyczyn wskazanych w Regulaminie wydawania i uŜytkowania karty kredytowej dla
moment, w którym pakiet z gotówką zostanie przekazany osobom upowaŜnionym
mikroprzedsiębiorstw oraz Regulaminie wydawania i uŜytkowania karty Business Banku Ochrony
po stronie Banku do odbioru wpłaty – w przypadku Wpłaty gotówkowej w formie
Środowiska S.A.
zamkniętej,
8. Bank powiadamia Klienta o odmowie, o ile to moŜliwe o przyczynie odmowy oraz o ile to
moŜliwe o sposobie sprostowania błędów:
początek Dnia roboczego następującego po zdeponowaniu pakietu z gotówką we
1) w przypadku
wrzutni – w przypadku Wpłaty gotówkowej zamkniętej realizowanej z
11)
Zleceń składanych jednorazowo w Placówce – przez pracownika
przyjmującego Zlecenie,
wykorzystaniem wrzutni nocnej,
2) w przypadku Zleceń składanych jednorazowo w bankowości elektronicznej – poprzez
moment odbioru pakietu z gotówką przez osoby upowaŜnione po stronie Banku – w
bankowość elektroniczną,
przypadku Wpłaty gotówkowej w formie zamkniętej realizowanej z wykorzystaniem
3) w przypadku Zleceń składanych w formie komunikatu MT101 – telefonicznie przez
inkasa samochodowego.
pracownika Banku,
2. W przypadku, gdy Bank otrzymuje Zlecenie płatnicze po godzinie granicznej określonej w
Komunikacie , uznaje się, Ŝe zlecenie zostało otrzymane w pierwszym Dniu roboczym
4) w przypadku Zleceń stałych – poprzez bankowość elektroniczną lub telefonicznie,
następującym po tym dniu.
5) w przypadku Polecenia zapłaty – poprzez bankowość elektroniczną lub telefonicznie,
6) w przypadku Transakcji Kartami – w postaci komunikatu podczas realizacji Transakcji
3. W przypadku, gdy Bank otrzymuje Zlecenie płatnicze w dniu niebędącym Dniem roboczym,
(na ekranie bankomatu lub terminalu POS).
uznaje się, Ŝe Zlecenie zostało otrzymane pierwszego Dnia roboczego po tym dniu.
9. Strony uzgadniają, Ŝe Bank ma prawo pobierać opłaty za powiadomienie, o którym mowa w
4. W przypadku otrzymania Zleceń płatniczych Klienta, z których wykonanie jednego wyklucza
ust. 8, w wysokości ustalonej w Taryfie.
całkowicie lub częściowo wykonanie drugiego, Bank moŜe wstrzymać się z ich realizacją do
czasu otrzymania ostatecznego stanowiska Klienta. W tym wypadku za moment otrzymania
§ 22
Zlecenia uznaje się moment otrzymania od Klienta ostatecznego stanowiska, z
Strony uzgadniają, Ŝe Bank ma prawo odmówić wypłaty środków z Rachunku zastrzeŜonego w
uwzględnieniem godzin granicznych dla danego typu Transakcji płatniczych.
przypadku nie spełnienia przez dewelopera warunków uruchomienia środków określonych w
Umowie Rachunku zastrzeŜonego, a takŜe w przypadku obciąŜenia finansowanej nieruchomości
§ 21
bez zgody Banku ograniczonym prawem rzeczowym na rzecz innych niŜ Bank podmiotów.
1. Bank odmawia realizacji Zlecenia płatniczego Klienta w szczególności w przypadku, gdy:
1)
istnieją uzasadnione wątpliwości co do autentyczności Zlecenia płatniczego,
2)
zamieszczono na Zleceniu płatniczym podpisy lub pieczątkę niezgodną z KWP,
3)
Zlecenie jest niezgodne z przepisami prawa lub postanowieniami Umowy ramowej,
4)
odmowa jest uzasadniona przepisami prawa, w szczególności przepisami o
§ 23
1. Strony uzgadniają, Ŝe Bank ma prawo blokowania Instrumentu płatniczego:
1) z uzasadnionych przyczyn związanych z bezpieczeństwem Instrumentu płatniczego,
przeciwdziałaniu praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu,
2) w związku z podejrzeniem nieuprawnionego uŜycia Instrumentu płatniczego lub umyślnego
5)
brak jest w Zleceniu danych niezbędnych do realizacji Transakcji,
doprowadzenia do nieautoryzowanej Transakcji płatniczej,
6)
dane w Zleceniu są nieczytelne bądź zawierają błędy uniemoŜliwiające wykonanie
3) z powodu zwiększenia ryzyka utraty przez Płatnika zdolności kredytowej wymaganej dla
Transakcji,
danego Instrumentu płatniczego, gdy korzystanie z Instrumentu płatniczego jest związane z
7)
korzystaniem przez Płatnika z udzielonego mu kredytu.
brak jest na Rachunku dostępnych środków na pokrycie kwoty Transakcji i/lub
2. Bank informuje Klienta o zablokowaniu Instrumentu płatniczego za pośrednictwem jednego ze
naleŜnej Bankowi prowizji,
8)
Umowa uległa rozwiązaniu,
9)
Rachunek został zajęty/zablokowany przez organ egzekucyjny, sąd lub prokuratora,
środków porozumiewania się określonych w § 5.
§ 24
10)
złoŜono niejednobrzmiące egzemplarze na Zleceniach wieloodcinkowych,
11)
Instrument płatniczy, przy pomocy którego Klient składa Zlecenie, został
W przypadku zbiegu Zleceń, z których wykonanie jednego wyklucza całkowicie lub częściowo
zablokowany,
moŜliwość wykonania drugiego, Bank moŜe wstrzymać się z ich realizacją do czasu otrzymania
12)
przyczyna odmowy została indywidualnie uzgodniona między Klientem a Bankiem.
ostatecznego stanowiska Klienta.
2. NiezaleŜnie od przyczyn wskazanych w ust. 1, Bank odmawia realizacji Polecenia zapłaty, gdy:
1)
§ 25
Bank nie posiada zarejestrowanej Zgody Płatnika na obciąŜanie Rachunku z tytułu
1.
Polecenia zapłaty,
2)
publikowany jest na stronie internetowej http://www.bosbank.pl oraz
udostępniony w Placówkach Banku.
Płatnik cofnął wcześniej udzieloną Zgodę na obciąŜanie rachunku za
2.
pośrednictwem Polecenia zapłaty,
3)
Komunikat
Strony uzgadniają, Ŝe Bank ma prawo zmiany Komunikatu , co nie stanowi zmiany
Umowy. Nowy Komunikat, udostępniany jest na stronie internetowej http://www.bosbank.pl
Płatnik złoŜył, na zasadach określonych w § 61, Odwołanie Polecenia zapłaty.
3. NiezaleŜnie od przyczyn wskazanych w ust. 1, Bank odmawia realizacji Zleceń składanych za
oraz w Placówkach Banku.
3.
pomocą komunikatu MT101, gdy Klient nie podpisał UpowaŜnienia do realizacji Zleceń
Strony uzgadniają, Ŝe Bank ma prawo wydawać dodatkowe komunikaty o jednorazowej
otrzymanych za pośrednictwem SWIFT lub innych elektronicznych środków telekomunikacji
zmianie godzin granicznych, które publikowane są na stronie http://www.bosbank.pl oraz
bankowej.
udostępniane w Placówkach Banku.
4. NiezaleŜnie od przyczyn wskazanych w ust. 1, Bank odmawia realizacji Przelewów
wspólnotowych, gdy Bank nie jest w stanie ustalić drogi bankowej dla danego przelewu.
§ 26
5. NiezaleŜnie od przyczyn wskazanych w ust. 1, Bank odmawia realizacji Zleceń dotyczących
1. W razie stwierdzenia przez Płatnika błędnego podania danych w Zleceniu, Płatnik moŜe złoŜyć
obrotu gotówkowego w formie otwartej lub zamkniętej, gdy:
w Banku dyspozycję: zmiany Zlecenia, zapytania, prośby o zwrot.
1) istnieje podejrzenie co do autentyczności przekazywanej przez Klienta gotówki,
2. Za czynności wymagające podjęcia działań wyjaśniających z innym bankiem w związku z
2) wpłacane monety lub banknoty są zniszczone,
sytuacją opisaną w ust. 1, Bank obciąŜa Rachunek Płatnika opłatami wynikającymi z
3) Klient nie dokonał awizowania wypłaty gotówkowej wymagającej awizowania,
obowiązującej w Banku Taryfy. Płatnik ponosi równieŜ ewentualne koszty banków
6. NiezaleŜnie od przyczyn wskazanych w ust. 1 i 5, Bank odmawia realizacji Zleceń dotyczących
pośredniczących w procesie reklamacji.
obrotu gotówkowego w formie zamkniętej, gdy:
Strona 5/14
§ 27
§ 33
Bank wydaje blankiety czekowe tylko dla Rachunków prowadzonych w PLN, na podstawie
Przelewy krajowe wychodzące oraz Przelewy wewnętrzne Płatnik moŜe złoŜyć:
wniosku Klienta.
§ 28
1.
na formularzu papierowym w Placówce Banku,
w formie elektronicznej poprzez system bankowości elektronicznej BOŚBank24
3)
za pomocą komunikatu MT101 – pod warunkiem złoŜenia w Banku upowaŜnienia, o
iBOSS/BOŚBank24 Twoje e-Konto,
UŜytkownik niezwłocznie powiadamia Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych,
niewykonanych lub nienaleŜycie wykonanych Transakcjach płatniczych.
2.
1)
2)
Strony
uzgadniają,
Ŝe
w
przypadku
stwierdzenia
przez
Klienta
którym mowa w § 18 pkt. 4. .
Transakcji
nieautoryzowanej, niewykonanej lub nienaleŜycie wykonanej, cięŜar dowodowy nie
§ 34
spoczywa na BOŚ S.A.
3.
4.
Wykazanie przez Bank zarejestrowanego uŜycia Instrumentu płatniczego jest
1. Płatnik zobowiązany jest prawidłowo, dokładnie i czytelnie wskazać w Zleceniu następujące
wystarczające do udowodnienia, Ŝe Transakcja płatnicza została przez UŜytkownika
dane:
autoryzowana.
1)
kwota,
Płatnik odpowiada za nieautoryzowane Transakcje płatnicze w pełnej wysokości, jeŜeli
2)
numer Rachunku Płatnika,
nieautoryzowana Transakcja jest skutkiem:
3)
numer Rachunku Odbiorcy,
1) posłuŜenia się utraconym przez Płatnika albo skradzionym Płatnikowi Instrumentem
4)
nazwa lub imię i nazwisko Odbiorcy oraz adres Odbiorcy,
5)
tytuł płatności,
płatniczym lub
oraz zapewnić środki pienięŜne niezbędne do jego wykonania, w tym opłaty i prowizje.
2) przywłaszczenia Instrumentu płatniczego lub jego nieuprawnionego uŜycia w wyniku
2. NiezaleŜnie od wymogów wskazanych w ust. 1, w przypadku Przelewu krajowego kierowanego
naruszenia przez Płatnika obowiązku zapewnienia środków słuŜących zapobieŜeniu
do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych Płatnik musi podać dodatkowo:
naruszeniu indywidualnych zabezpieczeń tego instrumentu, w szczególności obowiązku
przechowywania Instrumentu płatniczego z zachowaniem naleŜytej staranności oraz
1)
numer rachunku bankowego ZUS,
nieudostępniania go osobom nieuprawnionym.
2)
nazwę lub imię i nazwisko płatnika składek,
§ 29
1.
2.
3)
typ drugiego identyfikatora i drugi identyfikator płatnika składek,
4)
NIP płatnika składek,
Strony uzgadniają, iŜ Bank moŜe udostępnić Odbiorcy kwotę Transakcji płatniczej
5)
typ wpłaty,
pomniejszoną o pobrane prowizje i opłaty, które zostały wyszczególnione w informacji
6)
nr deklaracji,
dotyczącej danej Transakcji wraz ze wskazaniem pełnej kwoty Transakcji.
7)
deklarację,
Bank moŜe potrącić z kwoty Transakcji płatniczej kwotę wynikających z niej zobowiązań
8)
nr decyzji/umowy/tytułu wykonawczego jeśli dotyczy danej składki.
3. NiezaleŜnie od wymogów wskazanych w ust. 1, w przypadku Przelewu krajowego kierowanego
podatkowych.
do Urzędu Skarbowego Płatnik musi podać dodatkowo:
§ 30
1.
2.
3.
W przypadku dokonania z winy Banku nieprawidłowego zapisu księgowego na Rachunku
1)
nazwę lub imię i nazwisko oraz adres zobowiązanego,
2)
NIP lub identyfikator uzupełniający zobowiązanego,
Klienta, Bank zastrzega sobie prawo do dokonania korekty tego zapisu bez zgody Klienta.
3)
typ identyfikatora,
O dokonanej korekcie zapisu Bank powiadamia Klienta, podając przyczyny jej dokonania,
4)
okres, którego dotyczy dany przelew jeśli dotyczy danej płatności,
w sposób określony w § 5.
5)
symbol formularza lub płatności,
W przypadku gdy Dostawca Płatnika zwróci się z prośbą o zwrot Zlecenia płatniczego na
6)
identyfikacja zobowiązania, jeśli dotyczy danej płatności.
rzecz Posiadacza rachunku, Bank zwraca środki pod warunkiem, Ŝe Zlecenie nie zostało
§ 35
jeszcze rozliczone na Rachunku Klienta.
4.
1. Przelewy krajowe wychodzące złoŜone po godzinie określonej w Komunikacie uznaje się za
JeŜeli Zlecenie płatnicze zostało juŜ rozliczone, Bank dokona zwrotu środków pod
otrzymane w następnym Dniu roboczym.
warunkiem otrzymania od Klienta zgody na ich zwrot, zawierającej upowaŜnienie dla
2. W przypadku Przelewów krajowych wychodzących oraz Przelewów wewnętrznych złoŜonych
Banku do obciąŜenia jego Rachunku zwracaną kwotą.
5.
przez Płatnika:
1) przed godziną graniczną, określoną w Komunikacie uznanie rachunku Dostawcy
Odbiorcy nastąpi w tym samym dniu,
2) po godzinie granicznej, określonej w Komunikacie uznanie rachunku Dostawcy
Odbiorcy nastąpi w następnym dniu roboczym.
W przypadku podjęcia przez Klienta środków pienięŜnych błędnie zaksięgowanych na jego
Rachunku – Placówka Banku zwraca się do Klienta na piśmie z wyjaśnieniem i prośbą o
zwrot nienaleŜnie podjętych środków.
6.
JeŜeli Klient odmówi zwrotu środków pienięŜnych:
1)
z tytułu nieprawidłowego zapisu księgowego, o którym mowa w ust. 1, Bank
3. W przypadku Przelewów krajowych przychodzących otrzymanych przez Bank:
1) przed godziną graniczną, określoną w Komunikacie, Bank rozlicza je w tym samym
dniu roboczym,
2) po godzinie granicznej, określonej w Komunikacie, Bank rozlicza je w następnym
dniu roboczym.
występuje na drogę sądową o zwrot nienaleŜnych środków.
2)
na rzecz Dostawcy Płatnika, o którym mowa w ust. 3, Bank powiadamia Dostawcę
Płatnika o odmowie.
Dział VII. Przelewy krajowe i wewnętrzne
Dział VIII. Przelewy wspólnotowe
§ 31
1.
§ 36
Bank realizuje Przelewy wewnętrzne w złotych oraz walutach wymienialnych, w których
Bank realizuje Przelewy wspólnotowe wychodzące oraz przychodzące w następujących kanałach
prowadzi Rachunki, na zlecenie/ na rzecz Klientów posiadających w BOŚ S.A. Rachunek
rozliczeniowych: SWIFT, SEPA i TARGET2.
bieŜący.
2.
Klient moŜe zlecić realizację Przelewu wewnętrznego walutowego w walucie, w której
§ 37
prowadzony jest jego Rachunek lub Rachunek Odbiorcy.
Bank realizuje Przelewy wspólnotowe w określonych walutach krajów EOG i złotych. Aktualna
Dla Przelewów wewnętrznych walutowych stosuje się odpowiednio kursy kupna lub
lista walut obcych, w których Bank realizuje Przelewy wspólnotowe, dostępna jest na stronie
sprzedaŜy walut wymienialnych, obowiązujące w Banku w momencie realizacji Zlecenia.
internetowej Banku http://www.bosbank.pl.
§ 32
§ 38
Bank realizuje Przelewy krajowe w złotych za pośrednictwem systemów rozliczeniowych ELIXIR i
Bank realizuje Przelewy wspólnotowe jedynie na zlecenie i na rzecz Klientów posiadających w
SORBNET na zlecenie i na rzecz Klientów posiadających w BOŚ S.A. Rachunek bieŜący oraz
Banku rachunek bieŜący.
klientów posiadających rachunki w innych bankach.
Strona 6/14
rachunku banku Odbiorcy do końca dnia, w którym Zlecenie zostało otrzymane. W przypadku,
jeśli dzień otrzymania Zlecenia nie jest Dniem roboczym banku Odbiorcy, rachunek banku
§ 39
Odbiorcy zostanie uznany najpóźniej w najbliŜszym dniu będącym dla banku Odbiorcy Dniem
Przelewy wspólnotowe wychodzące Płatnik moŜe złoŜyć:
1)
na formularzu papierowym w Placówce Banku,
2)
w formie elektronicznej poprzez system bankowości elektronicznej BOŚBank24
roboczym.
§ 43
1. Przelewy wspólnotowe przychodzące otrzymane . do godziny granicznej określonej w
iBOSS / BOŚBank24 Twoje e-Konto,
3)
Komunikacie, Bank rozlicza w tym samym Dniu roboczym.
za pomocą komunikatu MT101 – pod warunkiem złoŜonego w Banku upowaŜnienia,
2. Przelewy wspólnotowe przychodzące otrzymane przez Bank w godzinach późniejszych, niŜ
o którym mowa w § 18 pkt. 4 .
wskazane w ust. 1, rozliczane są w następnym Dniu roboczym.
§ 40
§ 44
1. Płatnik zobowiązany jest prawidłowo, dokładnie i czytelnie wskazać w Zleceniu płatniczym
1. W zaleŜności od wybranej przez Płatnika w Zleceniu opcji kosztowej, opłaty i prowizje
dane niezbędne do prawidłowej realizacji Przelewu wspólnotowego:
1)
kwota, waluta przelewu (waluta krajów EOG, w tym EUR),
wynikające z Taryfy oraz koszty realizacji Przelewu wspólnotowego pobierane są z Rachunku
2)
numer Rachunku Płatnika,
wskazanego w dyspozycji do pobierania opłat i prowizji złoŜonej w Placówce Banku lub z
3)
szczegółowe dane banku Odbiorcy/kod BIC banku Odbiorcy,
4)
numer Rachunku Odbiorcy,
Rachunku podanego w Zleceniu przelewu.
2. Rachunek Klienta obciąŜany jest naleŜnymi opłatami, prowizjami i kosztami Banku z tytułu
realizacji Transakcji płatniczej najwcześniej w dniu realizacji złoŜonego Zlecenia płatniczego.
5)
nazwa lub imię i nazwisko Odbiorcy oraz adres Odbiorcy,
6)
tytuł płatności,
7)
opcja kosztowa – dla Przelewu wspólnotowego dopuszczalne są opcje SHA i OUR
§ 45
(przy czym opcja OUR dopuszczalna jest w przypadku przelewu wymagającego
1. Do rozliczeń z Klientem Bank stosuje kursy walut z dnia realizacji Zlecenia przez Bank, zgodnie
z obowiązującą Tabelą kursową BOŚ S.A., bądź kursy indywidualnie ustalone z Klientem.
przewalutowania),
2. Bank informuje Klienta o zastosowanych kursach walutowych zgodnie z zasadami opisanymi w
oraz zapewnić środki pienięŜne niezbędne do jego wykonania.
§ 6.
2. NiezaleŜnie od wymogów wskazanych w ust. 1, dla Szybkiego Przelewu TARGET2 spełnione
muszą być następujące warunki:
1)
waluta zlecenia – EUR,
2)
numer Rachunku Odbiorcy podany w formacie IBAN,
3)
podany prawidłowy Kod BIC banku Odbiorcy.
Bank informuje, Ŝe w związku z dokonywaniem międzynarodowych transferów pienięŜnych za
4)
Zlecenie kierowane do banku Odbiorcy będącego uczestnikiem systemu TARGET2,
pośrednictwem SWIFT dostęp do danych osobowych moŜe mieć administracja rządowa USA.
5)
opcja kosztowa – dopuszczalne są opcje SHA i OUR (przy czym opcja OUR
Władze amerykańskie zobowiązały się do wykorzystywania danych osobowych pozyskanych ze
dopuszczalna jest w przypadku przelewu wymagającego przewalutowania),
SWIFT, wyłącznie w celu walki z terroryzmem z poszanowaniem gwarancji przewidzianych przez
Zlecenie wystawione na formularzu (lub formatce w bankowości elektronicznej)
europejski system ochrony danych osobowych wynikający z Dyrektywy 95/46/WE Parlamentu
dedykowanym dla Szybkich Przelewów TARGET2.
Europejskiego i Rady z 24 października 1995 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w zakresie
6)
§ 46
przetwarzania tych danych osobowych i swobodnego przepływu danych.
3. NiezaleŜnie od wymogów wskazanych w ust. 1, dla Przelewu SEPA spełnione muszą być
następujące warunki:
Dział IX. Wpłaty i wypłaty gotówkowe
1)
waluta Zlecenia – EUR,
2)
numer Rachunku Odbiorcy podany w formacie IBAN,
§ 47
3)
podany prawidłowy Kod BIC banku Odbiorcy,
4)
Zlecenie kierowane do banku zagranicznego/krajowego będącego uczestnikiem
SEPA,
1) otwartej,
5)
opcja kosztowa – dopuszczalna jedynie SHA ,
2) zamkniętej.
6)
Zlecenie wystawione na formularzu (lub formatce w bankowości elektronicznej)
Bank realizuje wpłaty i wypłaty gotówkowe w formie:
§ 48
Wpłaty i wypłaty gotówkowe realizowane są na rzecz Klientów posiadających Rachunek w Banku.
dedykowanym dla Przelewów SEPA.
4. W przypadku niepodania numeru IBAN lub BIC w Zleceniu Przelewu wspólnotowego, innego
§ 49
niŜ wymienione w ust. 2 i 3, Bank moŜe zrealizować Transakcję (pobierając z tego tytułu
dodatkową opłatę zgodnie z obowiązującą Taryfą).
1.
Klient moŜe korzystać z wpłat i wypłat gotówkowych w formie zamkniętej po zawarciu
2.
Szczegółowe warunki realizacji transakcji gotówkowych w formie zamkniętej określa
odrębnej Umowy obrotu gotówkowego w formie zamkniętej.
Regulamin obrotu gotówkowego w formie zamkniętej.
§ 41
1. Bank realizuje wychodzące Przelewy wspólnotowe w euro i złotych, otrzymane i przyjęte w
Banku do realizacji do godziny granicznej uzgodnionej w Komunikacie , poprzez uznanie
§ 50
rachunku banku Odbiorcy do końca Dnia roboczego następującego po dniu otrzymania, z
1.
Wpłaty i Wypłaty otwarte realizowane są w walutach określonych na stronie internetowej
otrzymane i przyjęte w Banku do realizacji do godziny granicznej uzgodnionej w Komunikacie
2.
Bank nie prowadzi obsługi bilonu walut obcych.
o godzinach granicznych, poprzez uznanie rachunku banku Odbiorcy nie później niŜ w ciągu
3.
W związku z postanowieniami ust. 2 w przypadku dokonywania Wypłaty gotówkowej z
zastrzeŜeniem § 42.
2. Bank realizuje wychodzące Przelewy wspólnotowe
Banku http://www.bosbank.pl.
w walutach innych niŜ euro i złote,
Rachunku w walucie obcej, której kwota nie obejmuje najniŜszego nominału banknotu
czterech Dni roboczych od momentu otrzymania.
danej waluty – Klientowi wypłacana będzie równowartość bilonu w złotych obliczana po
średnim kursie NBP, obowiązującym w dniu wypłaty.
§ 42
4.
1. Bank realizuje Przelewy w trybie ekspresowym poprzez uznanie rachunku banku
Gdy przedmiotem operacji na Rachunku jest wpłata lub wypłata waluty wymienialnej, innej
otrzymującego płatność w dacie otrzymania Zlecenia, pod warunkiem jego otrzymania do
niŜ waluta Rachunku, stosuje się kursy kupna lub sprzedaŜy ustalane przez Bank, zgodnie
godziny granicznej dla trybu ekspresowego określonej w Komunikacie oraz spełnienia przez
z odrębnymi przepisami dotyczącymi stosowania kursów walut obcych.
Zlecenie warunków określonych dla trybu ekspresowego dostępnych na formularzach Zleceń
§ 51
oraz na stronie internetowej Banku.
1.
2. W przypadku Szybkiego Przelewu TARGET2 Bank realizuje Przelew wychodzący otrzymany
Klient składa dyspozycję Wpłaty otwartej w Placówce Banku w formie:
1)
do godziny granicznej uzgodnionej w Komunikacie o godzinach granicznych, poprzez uznanie
Strona 7/14
pisemnej (papierowej) – na formularzu dostępnym w Placówce,
2)
§ 57
ustnej, potwierdzonej w dokumencie operacji gotówkowej.
Płatnik zobowiązany jest prawidłowo, dokładnie i czytelnie wskazać na formularzu Zgody lub
2. Klient składa dyspozycję Wypłaty otwartej w Placówce Banku w formie:
cofnięcia Zgody dane niezbędne do prawidłowej realizacji Polecenia zapłaty:
1)
pisemnej (papierowej) – na formularzu dostępnym w Placówce,
2)
pisemnej – na blankiecie czeku gotówkowego,
1)
numer rachunku Płatnika prowadzonego w PLN,
3)
ustnej, potwierdzonej w dokumencie operacji gotówkowej.
2)
NIP/NIW Odbiorcy,
3. Składając dyspozycję Wpłaty otwartej Płatnik musi podać:
1)
nazwę Odbiorcy,
nazwa oraz adres Odbiorcy,
2)
numer Rachunku Odbiorcy,
5)
kwotę i walutę wpłaty,
6)
4)
nazwę Płatnika,
podpis zgodny z wzorami podpisów złoŜonymi na KWP i wzorem stempla
firmowego, o ile jest wymagany.
5)
tytuł płatności,
6)
nazwę i numer dowodu toŜsamości (jeŜeli obowiązek taki wynika z odrębnych
§ 58
1.
1)
nazwę Płatnika,
2)
numer rachunku Płatnika,
3)
kwotę i walutę wypłaty,
4)
tytuł wypłaty,
Bank przyjmuje Zgody na obciąŜanie Rachunku z tytułu Polecenia zapłaty lub cofnięcia
Zgody od Płatnika:
4. Składając dyspozycję Wypłaty otwartej Odbiorca musi podać:
1)
składane osobiście lub przekazane korespondencyjnie przez Płatnika, w godzinach
2)
przekazane przez Odbiorcę lub bank Odbiorcy, w godzinach otwarcia Banku.
otwarcia Placówek Banku,
2.
Bank rejestruje otrzymaną od Płatnika Zgodę lub cofnięcie Zgody niezwłocznie w dniu
3.
W przypadku stwierdzenia nieprawidłowości w Zgodzie lub cofnięciu Zgody Bank
otrzymania, o ile dokument został wypełniony w sposób prawidłowy.
oraz okazać dowód toŜsamości.
6.
IDP,
nazwa oraz adres Płatnika,
3)
przepisów).
5.
3)
4)
W przypadku planowanej wypłaty gotówki w kwocie wyŜszej niŜ limit ustalony w Taryfie,
Klient zobowiązany jest dokonać w Placówce Banku awizowania w terminie określonym w
niezwłocznie jednakŜe nie później niŜ w trzecim dniu roboczym po dniu jej otrzymania,
Taryfie w odniesieniu do wypłat w danej walucie.
przesyła stosowne informacje do:
W przypadku awizowania Wypłaty gotówkowej otwartej istnieje moŜliwość wycofania w
1)
Płatnika – w sposób określony w § 5,
Placówce Banku dyspozycji awizowanej Wypłaty gotówkowej otwartej do końca Dnia
2)
Odbiorcy lub banku Odbiorcy.
4.
roboczego poprzedzającego planowany dzień Wypłaty.
Zgoda obowiązuje w Banku aŜ do momentu rejestracji cofnięcia Zgody przez Płatnika w
Placówce Banku.
5.
§ 52
Bank rejestruje Zgodę lub cofnięcie Zgody wyłącznie na podstawie danych podanych na
Wpłaty i Wypłaty gotówkowe otwarte realizowane są w Placówkach Banku w godzinach pracy
formularzu Zgody i/lub cofnięciu Zgody, Strony nie uznają za wadliwe wykonanie Zlecenia,
tych Placówek.
jeśli błędne wykonanie Zlecenia powstało na skutek nieprawidłowego, niedokładnego lub
nieczytelnego podania danych przez Płatnika w dyspozycji Zgody lub cofnięcia Zgody.
§ 53
6.
Wpłaty i wypłaty gotówkowe otwarte księgowane są na Rachunku Klienta w momencie realizacji
ZłoŜone przez Płatnika cofnięcie Zgody jest skuteczne w odniesieniu do Transakcji
Polecenia zapłaty ze wskazanym dniem obciąŜenia Rachunku począwszy od dnia
Transakcji.
następującego po dniu złoŜenia cofnięcia Zgody.
§ 54
7.
1. Za realizację Wpłaty lub Wypłaty otwartej Bank pobiera prowizje zgodnie z Taryfą opłat i
Zgoda na Polecenie zapłaty, o której mowa w § 56 - 57, udzielona przed dniem wejścia w
prowizji.
Ŝycie niniejszego Regulaminu obowiązuje w odniesieniu do Polecenia zapłaty
2. Prowizja pobierana jest z Rachunku Klienta, na którym realizowana była Transakcja. Rachunek
wykonywanego na zasadach określonych w niniejszym Regulaminie, chyba Ŝe Płatnik
Klienta obciąŜany jest w dniu realizacji Transakcji.
złoŜy cofnięcie Zgody na obciąŜenie Rachunku. Cofnięcie Zgody jest skuteczne w
3. Strony uzgadniają, Ŝe Bank ma prawo pobrać dodatkowe opłaty, zgodnie z Taryfą opłat i
odniesieniu do Transakcji Polecenia zapłaty, w której dniem obciąŜenia Rachunku jest
prowizji, w przypadku:
dzień następujący po dniu złoŜenia cofnięcia Zgody na obciąŜenie Rachunku.
1)
wymiany gotówki w kasie (z nominałów mniejszych na większe i odwrotnie),
2)
braku awizowania (od kwoty stanowiącej nadwyŜkę ponad kwotę niewymagającą
3)
nieodebrania awizowanej Wypłaty gotówkowej.
§ 59
awizowania),
1.
Płatnik ma prawo złoŜyć w Placówce Banku dyspozycję Zwrotu zrealizowanego Polecenia
zapłaty bez wskazania przyczyny, na formularzu papierowym dostępnym w Banku, w terminie do
5 Dni roboczych od dnia dokonania obciąŜenia Rachunku Płatnika przy czym w ostatnim dniu
Dział X. Polecenie zapłaty
tego terminu dyspozycja Zwrotu moŜe być złoŜona do godziny 15.00.
Rozdział 1 - Warunki wykonywania Polecenia zapłaty jako bank Płatnika
2.
Polecenia zapłaty mogą być realizowane przez Bank jako bank Płatnika, jeŜeli Płatnik:
1)
Płatnik zobowiązany jest prawidłowo, dokładnie i czytelnie wskazać w dyspozycji Zwrotu
Polecenia zapłaty dane niezbędne do prawidłowej realizacji dyspozycji:
§ 55
posiada w Banku rachunek bieŜący prowadzony w złotych,
1)
numer Rachunku Płatnika prowadzonego w PLN,
2)
NIP/NIW Odbiorcy,
2)
udzielił i nie wycofał Zgody na obciąŜanie Rachunku z tytułu Polecenia zapłaty,
3)
IDP,
3)
nie odwołał niezrealizowanego Polecenia zapłaty,
4)
nazwa oraz adres Płatnika,
4)
zapewni środki pienięŜne niezbędne do jego realizacji.
5)
nazwa oraz adres Odbiorcy,
6)
datę obciąŜenia Rachunku Płatnika,
§ 56
7)
kwotę zrealizowanego Polecenia zapłaty,
1. Płatnik składa wypełniony egzemplarz Zgody lub cofnięcia Zgody na obciąŜenia Rachunku,
8)
podpis zgodny z wzorami podpisów złoŜonymi na KWP i wzorem stempla
przeznaczony dla Banku, na formularzu papierowym dostępnym
firmowego, o ile jest wymagany.
w Banku lub wydanym przez
3.
Odbiorcę:
W dniu otrzymania od Płatnika dyspozycji Zwrotu Polecenia zapłaty Bank niezwłocznie
1)
osobiście w Placówce Banku lub drogą korespondencyjną,
(najpóźniej w następnym dniu roboczym):
2)
do Odbiorcy, razem z egzemplarzem przeznaczonym dla Odbiorcy – w sposób
1)
przywraca Rachunek Płatnika do stanu jaki istniałby, gdyby nie miała miejsca
realizacja Polecenia zapłaty tzn. uznaje ten Rachunek kwotą zwrotu z datą złoŜenia
wskazany przez Odbiorcę.
2. Płatnik zobowiązany jest dostarczyć egzemplarz Zgody lub cofnięcia Zgody przeznaczony dla
dyspozycji Zwrotu, wraz z odsetkami z tytułu oprocentowania rachunku, naliczonymi
Odbiorcy w sposób wskazany przez Odbiorcę.
przez Bank od kwoty zwrotu, za okres od dnia obciąŜenia rachunku do dnia
poprzedzającego dzień złoŜenia przez Płatnika dyspozycji Zwrotu albo
2)
Strona 8/14
podaje uzasadnienie odmowy wykonania dyspozycji Zwrotu.
§ 60
c)
kwota w złotych,
d)
numer Rachunku Odbiorcy prowadzonego w złotych, który został wskazany w
e)
nazwa oraz adres Odbiorcy,
umowie o realizacji rozliczeń w formie Polecenia zapłaty,
1. Bank realizuje Polecenie zapłaty, obciąŜa Rachunek Płatnika, w Dni robocze w momencie
otrzymania od banku Odbiorcy komunikatu z Ŝądaniem obciąŜenia Rachunku Płatnika, z
zastrzeŜeniem § 21.
2. Płatnik zobowiązany jest zapewnić środki na realizację Polecenia zapłaty i pobranie naleŜnych
f)
identyfikator Odbiorcy (NIP/NIW),
g)
IDP,
prowizji lub opłat w określonym przez Odbiorcę terminie płatności, najpóźniej na koniec Dnia
h)
szczegóły płatności,
roboczego poprzedzającego dzień realizacji Polecenia zapłaty przez Bank.
i)
podpis zgodny z wzorami podpisów złoŜonymi na KWP i pieczątka zgodna z
wzorem pieczątki firmowej, o ile jest wymagana, lub
3. Bank nie dokonuje płatności częściowych z Rachunku Płatnika z tytułu otrzymanego
2)
Polecenia zapłaty.
na Zbiorczym zestawieniu Poleceń zapłaty, zgodnie z wzorem dostępnym w Banku,
zawierającym dane niezbędne do prawidłowej realizacji tej dyspozycji:
4. W przypadku otrzymania kilku Poleceń zapłaty, dotyczących tego samego Płatnika, do
realizacji w jednym terminie Bank obciąŜa Rachunek Płatnika w kolejności wpływu tych
a)
nazwa oraz adres Odbiorcy,
Poleceń zapłaty, z zastrzeŜeniem, Ŝe Polecenie zapłaty przekraczające wysokość dostępnych
b)
identyfikator Odbiorcy (NIP/NIW),
środków na Rachunku Płatnika, nie zostanie zrealizowane i Bank realizuje wówczas
c)
numer Rachunku Odbiorcy prowadzonego w złotych, który został wskazany w
Umowie o realizacji rozliczeń w formie Polecenia zapłaty,
odpowiednio następne Polecenie zapłaty, zgodnie z kolejnością wpływu.
§ 61
1.
2.
d)
nazwa oraz adres Płatnika,
e)
numer Rachunku Płatnika,
Przed otrzymaniem Polecenia zapłaty przez Bank Płatnik ma prawo złoŜyć w Placówce
f)
IDP,
Banku dyspozycję Odwołania Polecenie zapłaty, na formularzu papierowym dostępnym w
g)
kwota w PLN,
Banku, które oznacza wstrzymanie najbliŜszego pojedynczego obciąŜenia Rachunku
h)
szczegóły płatności,
Płatnika wskazanym, przyszłym Poleceniem zapłaty. Odwołanie kolejnych Poleceń zapłaty
i)
data realizacji,
wymaga złoŜenia odrębnej dyspozycji.
j)
2.
Odwołania Polecenia zapłaty:
1)
podpis zgodny z wzorami podpisów złoŜonymi na KWP i pieczątka zgodna z
wzorem pieczątki firmowej, o ile jest wymagana.
Płatnik zobowiązany jest prawidłowo, dokładnie i czytelnie wskazać w dyspozycji
Zlecenie płatnicze w formie Polecenia zapłaty powinno być złoŜone najpóźniej w Dniu
roboczym poprzedzającym wskazany termin płatności, chyba Ŝe Umowa o realizacji
numer Rachunku Płatnika prowadzonego w PLN,
rozliczeń w formie Polecenia zapłaty stanowi inaczej.
2)
NIP/NIW Odbiorcy,
3)
IDP ,
4)
nazwę oraz adres Płatnika,
5)
nazwę oraz adres Odbiorcy,
6)
podpis zgodny z wzorami podpisów złoŜonymi na KWP i wzorem stempla
3.
W przypadku gdy Zlecenie płatnicze zawiera termin płatności przypadający na dzień, który
nie jest Dniem roboczym, jest ono realizowane przez Bank w najbliŜszym Dniu roboczym
przypadającym po terminie płatności.
4.
Bank uznaje Rachunek Odbiorcy kwotą Polecenia zapłaty niezwłocznie po otrzymaniu
środków z banku Płatnika. Uznanie Rachunku Odbiorcy nastąpi z datą wpływu tych
firmowego, o ile jest wymagany.
środków.
§ 66
§ 62
1.
Odwołanie Polecenia zapłaty nie wymaga podania przez Płatnika przyczyny.
Bank odmawia realizacji Polecenia zapłaty, w sytuacjach, o których mowa w § 21 , oraz w
2.
Odwołanie Polecenia zapłaty nie jest równoznaczne z cofnięciem Zgody.
przypadku, gdy:
3.
Odwołanie Polecenia zapłaty moŜe być złoŜone przez Płatnika w Banku najpóźniej na
1) bank Płatnika nie realizuje rozliczeń Polecenia zapłaty,
koniec Dnia roboczego poprzedzającego dzień realizacji Polecenia zapłaty tzn. wskazaną
2) Zlecenie płatnicze zostało przekazane do Banku po upływie terminu płatności
wskazanego w Zleceniu płatniczym,
przez Odbiorcę na fakturze (rachunku) datę płatności.
3) nie są spełnione warunki określone w Umowie o realizacji rozliczeń w formie Polecenia
zapłaty.
§ 63
1.
§ 67
Polecenie zapłaty lub Odwołanie Polecenia zapłaty lub Zwrot Polecenia zapłaty Bank
1.
rozlicza na podstawie podanych w Zgodzie oraz Zleceniu płatniczym numerów: NRB
Bank obciąŜy Rachunek Odbiorcy kwotą zrealizowanego Polecenia zapłaty powiększoną o
Rachunku Płatnika, NIP/NIW Odbiorcy, IDP stanowiących Unikatowe Identyfikatory,
kwotę odsetek wynikającą z oprocentowania Rachunku Płatnika.
niezaleŜnie od pozostałych danych podanych w Zleceniu.
2.
W przypadku złoŜenia przez Płatnika Ŝądania zwrotu zrealizowanego Polecenia zapłaty
2.
W przypadku, jeśli Unikatowe identyfikatory podane w Zleceniu otrzymanym od banku
W przypadku otrzymania z banku Płatnika Ŝądania zwrotu Polecenia zapłaty w terminie
późniejszym niŜ dwa Dni robocze, odpowiednio po terminach, o których mowa w § 59 ust.
Odbiorcy są sprzeczne z danymi widniejącymi w Zgodzie, Bank nie realizuje płatności
1, Bank ma prawo odmówić wykonania zwrotu.
Polecenia zapłaty.
3.
W przypadku wypowiedzenia umowy Rachunku przez Odbiorcę rozliczającego się ze
swoim Płatnikiem w formie Polecenia zapłaty, umowa Rachunku ulega rozwiązaniu po
upływie 58 dni od dnia ostatniego zrealizowanego Polecenia zapłaty.
Rozdział 2 - Warunki wykonywania Polecenia zapłaty jako bank Odbiorcy
§ 64
Dział XI. Lokaty terminowe
Bank, jako bank Odbiorcy, świadczy usługi Polecenia zapłaty dla Odbiorców posiadających w
Rozdział 1 - Zasady otwierania Lokat terminowych
Banku Rachunek bieŜący prowadzony w PLN, po zawarciu Umowy o realizacji rozliczeń w formie
Polecenia zapłaty, która określa szczegółowe warunki wymagane przez Bank dla wykonywania
§ 68
1.
Polecenia zapłaty.
Bank prowadzi rachunki Lokat w złotych polskich oraz w walutach wymienialnych, na
zasadach określonych w niniejszym Regulaminie.
2.
§ 65
1. Odbiorca jest zobowiązany do przekazania Bankowi Zlecenia płatniczego w formie Polecenia
Aktualne stawki oprocentowania, wysokość minimalnych kwot wpłat, waluty, w których
prowadzone są Rachunki oraz terminy Lokat określone są w Tabeli Oprocentowania.
zapłaty wyłącznie:
1)
na formularzu papierowym Polecenia zapłaty, zgodnie z wzorem dostępnym w Banku,
§ 69
zawierającym dane niezbędne do prawidłowej realizacji Zlecenia:
1.
Dla Klientów nieposiadających w Banku Rachunku bieŜącego warunkiem otwarcia Lokaty
a)
nazwa oraz adres Płatnika,
jest zawarcie z Bankiem Umowy ramowej Lokat. Klienci składają dokumenty określające
b)
numer Rachunku Płatnika prowadzonego w złotych,
ich status prawny oraz KWP osób upowaŜnionych do dysponowania tym rachunkiem.
Strona 9/14
2.
W ramach Umowy ramowej Lokat lub umowy Rachunku bieŜącego moŜe być otwierana
2.
dowolna ilość Lokat w złotych lub w walutach wymienialnych.
3.
JeŜeli Klient posiadający w Banku rachunek bieŜący lub pomocniczy lub konto lokacyjne,
nie złoŜy odrębnej KWP do rachunku Lokat,
Odsetki naliczone za miniony okres umowny Lokaty mogą być podjęte w ciągu 14 dni po
upływie okresu umownego Lokaty bez naruszenia warunków prowadzenia rachunku
Lokaty, z zastrzeŜeniem ust. 3.
dotychczasową KWP uznaje się za
3.
Zasada określona w ust. 2 nie dotyczy Lokat o terminie umownym krótszym niŜ 1 miesiąc.
obowiązującą.
Rozdział 3 – Lokaty Automatyczny O/N
Rozdział 2 - Warunki prowadzenia rachunków Lokat terminowych
§ 74
§ 70
1.
1.
Zadeklarowany czas trwania okresu umownego Lokaty rozpoczyna się, z zastrzeŜeniem §
O/N oraz jej oprocentowanie określone są w Tabeli Oprocentowania.
71, od dnia otwarcia Lokaty lub dnia odnowienia Lokaty na kolejny okres, a kończy się z
2.
upływem dnia poprzedzającego dzień, który datą odpowiada dniowi otwarcia/odnowienia
2.
Minimalne saldo Rachunku bieŜącego, uprawniające do otwarcia Lokaty Automatyczny
Bank zastrzega sobie prawo zmiany przedziałów kwotowych oprocentowania i/lub
wysokości oprocentowania mających zastosowanie do Lokat Automatyczny O/N. Zmiana
Lokaty, a gdyby takiego dnia w ostatnim miesiącu nie było – z ostatnim dniem tego
przedziałów kwotowych i/lub wysokości oprocentowania, mających zastosowanie do Lokat
miesiąca.
„Automatyczny O/N”, moŜe nastąpić w związku ze zmianą:
W czasie trwania okresu umownego Lokaty nie mogą być dokonywane wypłaty częściowe
1)
stawek rynkowych WIBID o co najmniej 0,01 p.p.,
ani dopłaty uzupełniające środków pienięŜnych, co stanowi naruszenie warunków
2)
którejkolwiek z podstawowych stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki
prowadzenia Lokaty.
3.
4.
PienięŜnej o co najmniej 0,01 p.p.,
Środki pienięŜne zgromadzone na Rachunkach Lokat oprocentowane są według zmiennej
3)
stóp procentowych na rynkach walutowych o co najmniej 0,01 p.p.,
lub stałej stopy oprocentowania, na zasadach określonych w Tabeli Oprocentowania.
4)
poziomu rezerw obowiązkowych ustalanych przez Radę Polityki PienięŜnej,
Dla celów naliczania odsetek od środków zgromadzonych na Rachunkach, przyjmuje się
5)
rocznego wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych o co najmniej 0,1
faktyczną liczbę dni przechowywania tych środków na Rachunku, od dnia
p.p.
otwarcia/odnowienia Lokaty do dnia upływu okresu Lokaty włącznie lub do dnia
3.
Zmiana przedziałów kwotowych i/lub wysokości oprocentowania, nie stanowi zmiany
4.
W przypadku zmiany przedziałów kwotowych lub wysokości oprocentowania, mających
poprzedzającego dzień naruszenia warunków prowadzenia Lokaty.
5.
Umowy i nie wymaga podpisania aneksu do Umowy.
Środki oprocentowane są od dnia wpływu/wpłaty na Rachunek do dnia poprzedzającego
ich wypłatę włącznie, z zastrzeŜeniem § 71.
6.
zastosowanie do Lokat Automatyczny O/N, informacja o zmianie podawana jest w
Odsetki od środków pienięŜnych na rachunku Lokaty dopisywane są w walucie Lokaty do
Placówce Banku i na stronie internetowej Banku.
Rachunku Lokaty:
7.
5.
1)
w pierwszym dniu po zakończeniu okresu umownego Rachunku Lokaty,
2)
na dzień naruszenia warunków prowadzenia Lokaty.
oprocentowania, Posiadacz Rachunku w terminie do 14 dni od dnia powzięcia informacji o
zminach, moŜe w formie pisemnej wypowiedzieć Umowę Rachunku w części dotyczącej
Zmiany wysokości oprocentowania nie pociągają za sobą konieczności wypowiedzenia
Lokaty Automatyczny O/N.
warunków Lokaty.
8.
W przypadku braku zgody na zmianę przedziałów kwotowych lub wysokości
6.
JeŜeli Klient nie dokona pisemnego wypowiedzenia Umowy w terminie określonym w ust.
Odsetki wypłacane na rzecz Nierezydenta podlegają opodatkowaniu na zasadach
5, uznaje się, Ŝe zmiany wiąŜą strony od daty ich wprowadzenia. W przypadku
określonych w § 16 ust. 9.
wypowiedzenia Umowy, do upływu okresu wypowiedzenia, Posiadacza rachunku
obowiązują
§ 71
1.
przedziały
kwotowe i/lub wysokości
Wypłata środków pienięŜnych z Rachunku Lokaty w złotych przed upływem terminu
umownego Lokaty stanowi, z zastrzeŜeniem § 72, naruszenie warunków Umowy i powoduje
Dział XII Limit overdraft
zmianę warunków oprocentowania. Dla Lokat o terminie zadeklarowania:
1)
do 12 miesięcy włącznie,
2)
powyŜej 12 miesięcy - jeŜeli wkład był przechowywany przez okres krótszy niŜ
§ 75
1.
2.
kolejny okres, z zastrzeŜeniem ust. 3. Maksymalny okres nieprzerwanego utrzymywania
wysokości połowy stawki oprocentowania obowiązującej dla rachunku bieŜącego,
się na Rachunku salda ujemnego nie moŜe być dłuŜszy niŜ 365 dni kalendarzowych, licząc
Wypłata środków pienięŜnych z Rachunku Lokaty w walucie wymienialnej przed upływem
od dnia transakcji powodującej saldo ujemne.
3.
- Klient nie złoŜy, na 14 dni przed wygaśnięciem Umowy w części dotyczącej limitu
pozostawania ich na Lokacie, w wysokości połowy stawki oprocentowania środków na
overdraft, dyspozycji o nie odnawianiu limitu overdraft na kolejny okres i/lub
rachunku bieŜącym, obowiązującej w dniu zerwania Lokaty, prowadzonego w takiej
- wpływy na Rachunek bieŜący z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej, za okres
walucie jak waluta Lokaty.
ostatnich 6 miesięcy, nie są niŜsze niŜ wpływy na Rachunek za okres 6 miesięcy
poprzedzających udzielanie limitu overdraft oraz na Rachunku wystąpiły nie więcej niŜ 2
JeŜeli środki pienięŜne z Rachunku Lokaty nie zostaną podjęte po upływie okresu
nieuprawnione debety, które zostały spłacone w ciągu 7 dni od ich powstania.
umownego i nie zostanie złoŜone przez Klienta inne Zlecenie płatnicze - Lokata wraz z
4.
Wysokość przyznanego limitu overdraft jest określona w Umowie.
odsetkami zostanie automatycznie przedłuŜona na kolejny taki sam okres na warunkach
5.
KaŜda zmiana wysokości przyznanego limitu overdraft wymaga podpisania aneksu do
6.
Od wykorzystanej kwoty limitu overdraft Bank pobiera odsetki według zmiennej stopy
poprzedniego zadeklarowanego czasu trwania Lokaty.
7.
Oprocentowanie limitu overdraft określone jest w Tabeli Oprocentowania.
Środki na rachunkach Lokat nieodnawialnych nie podjęte po upływie okresu umownego
8.
Stopa procentowa ulega zmianie w okresach 1-miesięcznych, liczonych od dnia
obowiązujących w dniu rozpoczęcia kolejnego okresu umownego, z wyjątkiem Lokat, dla
Umowy.
których ustalono odrębnie zasadę o ich nieodnawialności.
3.
Odnowienie limitu overdraft w przyznanej wysokości jest moŜliwe, pod warunkiem, Ŝe:
W takim przypadku środki na Lokacie podlegają oprocentowaniu, za faktyczną liczbę dni
§ 72
2.
Limit overdraft przyznawany jest na okres 12 miesięcy z moŜliwością odnowienia na
kwota Lokaty podlega oprocentowaniu za faktyczną liczbę dni pozostawania na Lokacie, w
terminu umownego Lokaty stanowi, z zastrzeŜeniem § 73, naruszenie warunków Umowy.
1.
Limit overdraft w Rachunku moŜe zostać przyznany, o ile umoŜliwia to posiadana przez
Klienta oferta pakietowa, której zakres jest określony w Taryfie.
połowa zadeklarowanego okresu
2.
Kolejny okres umowny Lokaty rozpoczyna się od następnego dnia po upływie
procentowej.
stają się depozytami nieoprocentowanymi.
podpisania Umowy, przy czym:
1)
§ 73
1.
oprocentowania określone w
dotychczasowej Umowie.
dla ustalenia stopy procentowej na pierwszy okres jako stawkę bazową przyjmuje
się stawkę WIBOR 1M notowaną na 2 dni robocze przed podpisaniem Umowy, a zmiana
Kwota Lokaty wraz z odsetkami naliczonymi za okres umowny moŜe być podjęta w
stawki bazowej następuje po upływie miesiąca od dnia podpisania Umowy,
pierwszym dniu po upływie okresu umownego Lokaty.
2)
dla ustalenia stopy procentowej na następne okresy jako stawkę bazową przyjmuje
się stawkę WIBOR notowaną na 2 dni robocze przed zakończeniem poprzedniego okresu.
Strona 10/14
9.
8.
Wysokość stawki bazowej WIBOR, na podstawie której ustalane jest oprocentowanie,
dostępna jest w placówkach Banku oraz publikowana w prasie i serwisie informacyjnym
w ciągu 30 dni od dnia jej otrzymania. Stanowisko Banku przesyłane jest na adres
Reuters i na stronie internetowej Reuters.
10.
korespondencyjny Klienta.
9.
Zmiana wysokości oprocentowania limitu overdraft nie stanowi zmiany Umowy i nie
wymaga jej aneksowania.
11.
Bank zobowiązany jest powiadomić Klienta na piśmie o uznaniu lub odrzuceniu reklamacji
W przypadku powstania niezgodności salda z powodu pomyłki Banku – dokonuje on
stosownej korekty i wysyła ponowne zawiadomienia o skorygowanym saldzie.
W przypadku przyznania Klientowi kredytu w Rachunku bieŜącym limit overdraft zostaje
automatycznie zawieszony do momentu rozwiązania Umowy o kredyt w Rachunku
§ 79
bieŜącym.
12.
1.
KaŜdy wpływ na Rachunek bieŜący Klienta w Banku zmniejsza zadłuŜenie i powoduje, Ŝe
telefonicznie po złoŜeniu w Banku pisemnego zlecenia udzielania informacji telefonicznie,
limit overdraft moŜe być wielokrotnie wykorzystywany w ramach limitu, określonego w
na zasadach określonych w zleceniu.
Umowie.
2.
13.
Za wykonywanie czynności związanych z udzieleniem i obsługą limitu overdraft Bank
14.
Bank nalicza odsetki od wykorzystanego limitu overdraft w miesięcznych okresach
W zleceniu, o którym mowa w ust. 1, posiadacz Rachunku ustala hasło, którym naleŜy się
posługiwać w celu uzyskania informacji.
pobiera prowizję i opłaty określone w Taryfie.
3.
Bank nie ponosi odpowiedzialności za udzielanie informacji osobie posługującej się
prawidłowym hasłem.
obrachunkowych i obciąŜa rachunek bieŜący kwotą naliczonych odsetek na koniec
4.
kaŜdego miesiąca.
15.
Bank umoŜliwia posiadaczowi Rachunku otrzymywanie informacji o Rachunkach
Posiadacz Rachunku przyjmuje na siebie pełną odpowiedzialność za skutki, jakie mogą
wyniknąć z telefonicznego komunikowania się z Bankiem.
Spłata limitu overdraft wraz z odsetkami następuje z najbliŜszych wpływów na rachunek
5.
Zmiana hasła wymaga formy pisemnej.
bieŜący, bez odrębnej dyspozycji Klienta i przed wszystkimi innymi płatnościami, z
wyjątkiem płatności wynikających z zajęcia wspomnianego rachunku przez organ
Dział XIV . Opłaty i prowizje
upowaŜniony do prowadzenia egzekucji.
§ 80
§ 76
1. Za wykonywane usługi Bank pobiera opłaty i prowizje zgodnie z Taryfą.
Maksymalne oprocentowanie limitu overdraft nie moŜe w stosunku rocznym przekraczać
2. Strony uzgadniają, iŜ Bank moŜe pobierać opłaty dodatkowe za:
czterokrotności wysokości stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego. JeŜeli
1)
oprocentowanie limitu overdraft przekracza oprocentowanie maksymalne Bank stosuje
przekazywanie na wniosek UŜytkownika informacji innych niŜ wymagane przez
przepisy obowiązującego prawa,
oprocentowanie maksymalne.
2)
większą częstotliwość przekazywania informacji niŜ wymagana przez przepisy
obowiązującego prawa,
3)
§ 77
1.
przekazywanie informacji wymaganych przez przepisy obowiązującego prawa za
pomocą innych niŜ określone w Umowie ramowej środków porozumiewania się.
W przypadku niespłacenia ujemnego salda limitu overdraft w terminie 365 dni
kalendarzowych od dnia jego powstania, Bank nalicza odsetki w wysokości ustalonej dla
§ 81
zadłuŜenia przeterminowanego. Odsetki są naliczane od dnia powstania zadłuŜenia
2.
przeterminowanego do dnia poprzedzającego jego całkowitą spłatę włącznie.
1. Strony uzgadniają, Ŝe Bank ma prawo dokonywania zmiany stawek opłat i prowizji.
Wysokość odsetek dla zadłuŜenia przeterminowanego wynosi czterokrotność wysokości
2. Zmiana wysokości opłat i prowizji określonych w Taryfie uzaleŜniona jest od zmiany
przynajmniej jednego z wymienionych czynników:
stopy kredytu lombardowego Narodowego Banku Polskiego.
3.
4.
Od kwoty ujemnego salda przekraczającego kwotę limitu overdraft, Bank pobiera odsetki
1)
od dnia przekroczenia limitu overdraft do dnia poprzedzającego dzień spłaty w wysokości
2)
zakresu lub formy realizacji określonych czynności/usługi,
stopnia pracochłonności czynności,
określonej dla naleŜności przeterminowanych.
3)
wysokości opłat pocztowych, telekomunikacyjnych, lub opłat stosowanych przez inne
banki lub instytucje, z pomocą których Bank wykonuje
Bank jest upowaŜniony do obciąŜania rachunku naleŜnościami z tytułu zadłuŜenia
czynności bankowe,
przeterminowanego, o którym mowa w ust.1 bez konieczności uzyskiwania zgody Klienta i
przed wszystkimi innymi płatnościami, z wyjątkiem tytułów egzekucyjnych.
4)
poziomu inflacji,
5)
warunków rynkowych działania Banku.
3. Zmiana Taryfy nie wymaga wypowiedzenia warunków Umowy pomiędzy Bankiem a Klientem.
Dział XIII. Wyciągi i informacje dotyczące Rachunków bankowych
4. Aktualna Taryfa podawana jest do wiadomości Klientów w Placówkach Banku i na stronie
internetowej Banku http://www.bosbank.pl. Informacja o zmianach Taryfy wraz ze wskazaniem
daty publikacji podawana jest do wiadomości Klientów, w Placówkach Banku i na stronie
§ 78
1.
Szczegółowe informacje dotyczące wykonywanych Transakcji płatniczych będą
internetowej Banku http://www.bosbank.pl.
udostępnione UŜytkownikowi Usług płatniczych na wyciągu z Rachunku otrzymywanym, w
5. JeŜeli w terminie 14 dni od daty publikacji na stronie internetowej informacji o zmianie Taryfy
terminach uzgodnionych z Klientem, w formie:
2.
1)
elektronicznej – jeŜeli Klient posiada dostęp do bankowości elektronicznej,
2)
papierowej
Klient nie wypowie Umowy, zmieniona Taryfa obowiązuje od dnia jej wprowadzenia przez
Bank.
6. W przypadku wypowiedzenia Umowy przez Klienta z powodu zmiany Taryfy, do dnia jej
W przypadku Rachunków Lokat – Bank sporządza wyciągi przy kaŜdej zmianie salda
rozwiązania zastosowanie ma dotychczasowa Taryfa.
Rachunku tj.: w przypadku dopisania odsetek do rachunku i/lub na koniec okresu
3.
4.
7. JeŜeli Klient korzysta z oferty pakietowej określonej w Taryfie, ma prawo do zmiany pakietu, z
deponowania środków.
którego korzysta, w zakresie określonym w Taryfie, nie częściej niŜ raz w miesiącu, z
Bank nie sporządza odrębnych wyciągów do Rachunków Lokat overnight. Operacje
zastrzeŜeniem, Ŝe zmiana obowiązuje od początku miesiąca kalendarzowego następującego
związane z otwieraniem i zamykaniem Lokat overnight wykazywane są na wyciągach do
po miesiącu, w którym złoŜono dyspozycję zmiany pakietu. Klient ma prawo zmienić pakiet
rachunku bieŜącego/pomocniczego.
tylko na pakiet będący w aktualnej ofercie sprzedaŜowej Banku.
Klient zobowiązany jest sprawdzać prawidłowość operacji i saldo rachunku podawane na
wyciągach z Rachunku.
5.
Dział XV . Reklamacje
W przypadku stwierdzenia niezgodności salda Klient zobowiązany jest zgłosić ten fakt w
§ 82
ciągu 14 dni od daty otrzymania wyciągu.
6.
7.
1. W przypadku stwierdzenia przez Klienta nieautoryzowanej, niewykonanej lub nienaleŜycie
Bank przedstawia Klientowi zawiadomienie o stanie salda na jego Rachunkach na koniec
kaŜdego roku kalendarzowego.
wykonanej Transakcji płatniczej powinien on powiadomić o tym Bank niezwłocznie, nie później
Brak zgłoszenia niezgodności dotyczących salda Rachunku w terminie 14 dni
niŜ w terminie 90 dni od dnia obciąŜenia Rachunku, albo od dnia, w którym Transakcja miała
kalendarzowych od daty otrzymania zawiadomienia oznacza akceptację Klienta i
być wykonana. Po tym okresie roszczenia Klienta wygasają.
potwierdzenie zgodności salda.
Strona 11/14
2. Reklamacje dotyczące nieautoryzowanych Transakcji, niewykonania lub nienaleŜytego
wykonania Zleceń przyjmowane są w następujący sposób:
Dział XVII . Egzekucja wierzytelności
1)
osobiście – w kaŜdej Placówce Banku (adresy placówek podane są na stronie
2)
listownie – poprzez wysłanie reklamacji lub skargi za pośrednictwem operatora
1. W przypadku zajęcia przez uprawniony organ egzekucyjny wierzytelności z Rachunku, Bank
pocztowego lub firmy kurierskiej na adres Centrali Banku, ul. śelazna 32, 00-832
stosuje postanowienia Kodeksu postępowania cywilnego lub Ustawy o postępowaniu
internetowej Banku www.bosbank.pl), składając reklamację na piśmie,
§ 86
Warszawa lub na adres dowolnej Placówki Banku,
egzekucyjnym w administracji.
3)
telefonicznie - pod numerem telefonu: 801-355-455 lub 22 543 34 34, po dokonaniu
identyfikacji Klienta przez pracownika Call Center,
zaprzestaje wypłat z Rachunku do wysokości egzekwowanej naleŜności wraz z kosztami
4)
elektronicznie.
egzekucyjnymi i przekazuje je zgodnie z Zleceniem płatniczym organu prowadzącego
2. Z chwilą doręczenia Bankowi zawiadomienia o zajęciu Rachunku z tytułu egzekucji, Bank
3. Do reklamacji, w miarę moŜliwości, powinny być dołączone kopie dokumentów
postępowanie egzekucyjne.
potwierdzających zasadność zgłaszanej reklamacji.
3. Zajęcie dotyczy wszystkich kwot dostępnych na Rachunku, a takŜe tych, które zostaną
4. Bank rozpatruje reklamację z uwzględnieniem warunków reklamacji właściwych dla danego
wpłacone na ten Rachunek po dokonaniu zajęcia.
typu Transakcji płatniczej i odpowiada na reklamację w formie pisemnej w terminie nie
4. Zaprzestanie wypłat z Rachunku nie dotyczy bieŜących wypłat na wynagrodzenia za pracę
przekraczającym 30 dni od daty jej otrzymania – jeŜeli sprawa nie wymaga dodatkowego
wraz z podatkami i innymi cięŜarami ustawowymi oraz na alimenty i renty o charakterze
postępowania wyjaśniającego ani współpracy z instytucjami zewnętrznymi. W przypadku
alimentacyjnym zasądzone tytułem odszkodowania.
uzasadnionej niemoŜności udzielenia odpowiedzi w terminie 30 dni (np. w przypadku
5. Wypłata na wynagrodzenia za pracę moŜe nastąpić z Rachunku:
reklamacji rozpatrywanych z udziałem instytucji zewnętrznych bądź wymagających
1)
dodatkowego postępowania wyjaśniającego), Bank przekazuje Klientowi w uzgodnionej formie
złoŜeniu Bankowi odpisu listy płac lub innego wiarygodnego dowodu, oraz
informację o przyczynach opóźnienia oraz o przewidywanym terminie udzielenia odpowiedzi.
oświadczenia odnośnie stosowanych w praktyce terminów (dni) wypłaty,
5. Z przyczyn niezaleŜnych od Banku termin rozpatrzenia reklamacji moŜe ulec wydłuŜeniu.
2)
6. Bank moŜe zwrócić się do Klienta z prośbą o złoŜenie dodatkowych wyjaśnień lub doręczenie
zezwala na wypłatę, zajęty Rachunek oraz kwotę podlegającą wypłacie.
7. Szczegółowe zasady, tryb i terminy składania oraz rozpatrywania reklamacji określone zostały
6. Wypłata na alimenty i renty o charakterze alimentacyjnym moŜe nastąpić po złoŜeniu Bankowi:
w Zasadach przyjmowania oraz rozpatrywania skarg i reklamacji w BOŚ S.A., które są
w
kaŜdej
Placówce
Banku
objętego zajęciem wystawionym przez organ sądowy po złoŜeniu Bankowi
zezwolenia komornika, które powinno wskazywać Bank, któremu komornik
dodatkowych dokumentów dotyczących reklamacji.
dostępne
objętego zajęciem wystawionym przez administracyjny organ egzekucyjny po
oraz
na
stronie
internetowej
1)
Banku:
tytułu wykonawczego stwierdzającego obowiązek dłuŜnika do płacenia alimentów
lub renty (w przypadku egzekucji administracyjnej),
http://www.bosbank.pl.
2)
zezwolenia komornika (przy sądowym postępowaniu egzekucyjnym).
7. Bank dokonuje wypłat na alimenty i renty do rąk osoby uprawnionej do tych świadczeń.
§ 83
1. Bank moŜe uwzględnić
Dział XVIII . Wypowiedzenie Umowy i zamknięcie Rachunku
reklamacje Klienta odnośnie niezgodności związanych z
wpłacaną/wypłacana gotówką w ramach obrotu gotówkowego zamkniętego pod warunkiem,
§ 87
Ŝe reklamacja zostanie złoŜona przez Klienta w Banku w terminach:
1)
1.
w przypadku Wpłat: w terminie nie późniejszym niŜ 10 Dni roboczych od dnia
dotyczącej
wystąpienia reklamowanego zdarzenia,
2)
Klient lub Bank mogą rozwiązać Umowę rachunku bankowego w całości lub części
poszczególnych
Rachunków
z
zachowaniem
30
dniowego
okresu
wypowiedzenia. Bieg terminu wypowiedzenia liczy się od dnia doręczenia wypowiedzenia
w przypadku Wypłat: w terminie nie późniejszym niŜ następnego Dnia roboczego po
jednej ze stron. Umowa moŜe zostać wypowiedziana w kaŜdym innym terminie za
dniu dostarczenia Wypłaty.
porozumieniem stron.
2.W przypadku jeśli Klient nie zgłosi niezgodności w terminach określonych w ust. 1 roszczenia
2.
Klienta wygasają.
Umowa zawarta na czas oznaczony rozwiązuje się z upływem terminu, na który została
zawarta.
§ 84
3.
1. W razie stwierdzenia przez Płatnika błędnego podania danych w Zleceniu, Płatnik moŜe złoŜyć
Bank moŜe wypowiedzieć Umowę tylko z waŜnych powodów, obejmujących między innymi:
1)
w Banku dyspozycję: zmiany Zlecenia, zapytania, prośby o zwrot.
brak obrotów na Rachunku w ciągu sześciu miesięcy (za wyjątkiem obrotów
wynikających z dopisywania odsetek i pobierania przez Bank prowizji i opłat),
2. Za czynności wymagające podjęcia działań w związku z sytuacją opisaną w ust. 1, Bank
obciąŜa Rachunek Płatnika opłatami wynikającymi z obowiązującej w Banku Taryfy prowizji i
opłat. Płatnik ponosi równieŜ ewentualne koszty banków pośredniczących w procesie
2)
otwarcie likwidacji lub ogłoszenie upadłości Klienta,
3)
raŜące naruszenie przez Klienta warunków Umowy lub przepisów prawa.
reklamacji.
§ 88
Dział XVI . Zasady odpowiedzialności
1.
Z chwilą rozwiązania stosunków prawnych w całości lub określonej Umowy między
Bankiem i Klientem wszystkie zobowiązania Klienta wobec Banku wynikające z takich
§ 85
stosunków stają się natychmiast wymagalne. Klient zobowiązany jest równieŜ do zwrotu
1. Bank ponosi odpowiedzialność za terminowe i prawidłowe realizowanie Transakcji płatniczych.
niewykorzystanych blankietów czekowych i kart bankowych oraz zwrotu tokena w
2. Odpowiedzialność Banku nie obejmuje szkód wynikających z działania Klienta, a w
przypadku korzystania z nich.
szczególności z powodu błędów w treści złoŜonego Zlecenia, jak równieŜ z powodu działania
2.
Siły wyŜszej, wykonywania czynności zapobiegających praniu brudnych pieniędzy oraz
W związku z wypowiedzeniem Umowy Bank jest zobowiązany przesłać Klientowi
zawiadomienie o wysokości salda zamykanego Rachunku, wzywając jednocześnie do
przeciwdziałaniu finansowania terroryzmu.
zadysponowania saldem.
3. Strony nie uznają za wadliwe wykonanie Zlecenia, jeśli niewykonanie, opóźnienie lub błędne
wykonanie nastąpiło wskutek nieprawidłowego, niedokładnego lub nieczytelnego podania
3.
danych przez Płatnika w Zleceniu płatniczym.
W przypadku braku dyspozycji Klienta dotyczącej przekazania środków pienięŜnych
zgromadzonych na Rachunku w terminie 14 dni od daty otrzymania zawiadomienia – Bank
4. Zlecenie płatnicze uznaje się za wykonane na rzecz właściwego Odbiorcy, jeŜeli zostało
przeksięguje środki:
wykonane zgodnie z danymi podanymi w Zleceniu, a w przypadku wskazania w treści Zlecenia
Unikatowego identyfikatora (np. NRB lub IBAN) – jeŜeli zostało wykonane zgodnie z tym
Unikatowym identyfikatorem bez względu na dostarczone przez UŜytkownika inne informacje
4.
dodatkowe.
1)
na nieoprocentowany rachunek – jeŜeli kwota salda przekracza 10 zł,
2)
w przychody Banku - jeŜeli kwota salda nie przekracza 10 zł.
Środki pienięŜne przeksięgowane na nieoprocentowany rachunek lub w przychody Banku
są zwracane Klientowi po zgłoszeniu się przez niego do Placówki Banku, w której
5. JeŜeli Unikatowy identyfikator podany przez UŜytkownika jest nieprawidłowy, Bank nie ponosi
prowadzony był Rachunek.
odpowiedzialności za niewykonanie lub nienaleŜyte wykonanie Transakcji płatniczej. Bank na
5.
wniosek Płatnika podejmuje działania w celu odzyskania kwoty Transakcji płatniczej. Bank
Roszczenie Klienta o wypłatę salda zamkniętego Rachunku ulega przedawnieniu po
dwóch latach, licząc od dnia zamknięcia Rachunku bankowego.
moŜe pobrać opłatę za odzyskanie środków w wysokości wyszczególnionej w Taryfie.
Strona 12/14
5.
Dział XIX . Postanowienia końcowe
UŜytkownik moŜe zgłosić sprzeciw wobec zmian niniejszego Regulaminu w terminie 14 dni
od daty publikacji, co będzie jednoznaczne z rozwiązaniem Umowy od dnia obowiązywania
zmienionego Regulaminu
§ 89
6.
JeŜeli w terminie 14 dni od daty publikacji na stronie internetowej informacji o zmianie
Regulaminu Klient nie wypowie Umowy, zmieniony Regulamin obowiązuje od dnia jego
1.
Klient korzysta z ustawowych gwarancji obejmujących środki zgromadzone na
wprowadzenia przez Bank, tj. od daty wejścia w Ŝycie stosownego wewnętrznego aktu
rachunkach lokat do wysokości ustalonej w ustawie o Bankowym Funduszu
normatywnego Banku.
Gwarancyjnym z dnia 14 grudnia 1994 r. (dalej „ustawa”).
2.
7.
Deponentami w rozumieniu przepisów ustawy są osoby fizyczne, osoby prawne, jednostki
W przypadku wypowiedzenia Umowy przez Klienta z powodu zmiany Regulaminu, do dnia
jej rozwiązania zastosowanie ma dotychczasowy Regulamin.
organizacyjne niemające osobowości prawnej, o ile posiadają zdolność prawną, oraz
podmioty, o których mowa w art. 49 ust. 3 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo
§ 92
bankowe (Dz. z 2012 r. poz. 1376, z późn. zm.), będące stroną Umowy imiennego
1.
rachunku bankowego lub posiadające wynikającą z czynności bankowych wierzytelność
19-20, art. 22-32, art. 34-37, art. 45, art. 47-48, art. 51 ust. 3-5, art. 144-146 Ustawy nie
do Banku, oraz osoby, o których mowa w art. 55 ust. 1 oraz art. 56 ust 1 ustawy - Prawo
stosuje się.
bankowe, z zastrzeŜeniem art. 26q, o ile wierzytelność do Banku stała się wymagalna
2.
przed dniem spełnienia warunku gwarancji, z wyłączeniem o których mowa w art. 2 pkt 1
Środki gwarantowane objęte są obowiązkowym systemem gwarantowania od dnia ich
wniesienia na rachunek bankowy nie później niŜ w dniu poprzedzającym dzień
zawieszenia działalności Banku, a w przypadku naleŜności wynikających z czynności
bankowych, o ile czynność ta została dokonana przed dniem zawieszenia działalności
Banku - do wysokości (łącznie z odsetkami naliczonymi zgodnie z Umową - do dnia
spełnienia warunku gwarancji) ogłoszonej przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny,
dostępnej na stronie internetowej www.bfg.pl. Do obliczenia wartości euro w złotych
przyjmuje się kurs średni z dnia spełnienia warunku gwarancji, ogłaszany przez
Narodowy Bank Polski.
4.
Nie są objęte ochroną gwarancyjną:
1)
wierzytelności powstające w związku z wykonywaniem czynności bankowych w
szczególności jeŜeli osoby korzystające oraz zainteresowane korzystaniem z usług
Banku nie mogą być uznane za deponenta w rozumieniu postanowienia ust. 2
powyŜej,
2)
wierzytelności powstające z innej czynności niŜ czynność bankowa, gdy Bank
wystawia dokument imienny potwierdzający jego zobowiązanie pienięŜne.
5.
Informacje na temat sytuacji ekonomiczno-finansowej Banku dostępne są w Placówkach
Banku oraz w serwisie internetowym Banku.
6.
Informacja o zmianie obowiązujących przepisów prawa w zakresie Bankowego Funduszu
Gwarancyjnego udostępniana jest do wiadomości Klientów w Placówkach Banku i na
stronie internetowej Banku http://www.bosbank.pl. Bank dopuszcza moŜliwość prezentacji
niniejszej informacji na wyciągach bankowych.
§ 90
Klient jest zobowiązany do:
1) zawiadamiania Banku, na piśmie, o wszelkich istotnych zmianach, a w szczególności o:
a)
zmianie adresu lub nazwy podmiotu,
b)
zmianie osób reprezentujących Klienta,
c)
utracie lub uzyskaniu koncesji/zezwoleń niezbędnych dla prowadzenia działalności
gospodarczej,
d)
e)
2)
ogłoszeniu upadłości Klienta,
otwarciu likwidacji Klienta,
udzielania – na prośbę Banku – wyjaśnień w sprawach związanych z operacjami
dokonywanymi na rachunku.
§ 91
1.
2.
Bank ma prawo dokonywania zmian Regulaminu w trakcie trwania Umowy.
Aktualny Regulamin udostępniany jest do wiadomości Klientów w Placówkach Banku i
zamieszczany na stronie internetowej Banku http://www.bosbank.pl.
3.
Bank poinformuje UŜytkownika o zmianach Regulaminu nie później niŜ 14 dni przed
proponowaną datą ich wejścia w Ŝycie.
4.
W zakresie dopuszczalnym przepisami Ustawy i odmiennie uregulowanym w niniejszym
Regulaminie postanowień Działu III Rozdziału 4 Ustawy nie stosuje się.
ustawy.
3.
W zakresie nieuregulowanym w niniejszym Regulaminie postanowień art. 17 ust. 1 i 3, art.
Informacja o zmianach Regulaminu, zawierająca tekst zmienianego Regulaminu, wraz ze
wskazaniem daty publikacji na stronie internetowej Banku, udostępniana jest do
wiadomości Klientów w formie papierowej w Placówkach Banku i zamieszczana na stronie
internetowej Banku http://www.bosbank.pl. Informacje te mogą być równieŜ podawane w
wyciągach bankowych.
Strona 13/14
Załącznik do Regulaminu rachunków bankowych dla klientów instytucjonalnych w Banku Ochrony Środowiska S.A.
KOMUNIKAT
o godzinach granicznych i innych warunkach realizacji Zleceń płatniczych
w obrocie krajowym i zagranicznym dla mikroprzedsiębiorstw, wspólnot mieszkaniowych i organizacji pozarządowych
Rodzaj zlecenia
Godzina graniczna/ Zlecenia składane:
w bankowości elektronicznej:
BOŚBank24 Twoje e-Konto/ BOŚBank24 iBOSS
w Placówkach
Przelewy wewnętrzne realizowane pomiędzy rachunkami prowadzonymi w
BOŚ S.A.:
- w złotych
- w godzinach pracy Placówek
- 20.00
- w walutach obcych
Przelewy krajowe (ELIXIR, Sorbnet):
- w godzinach pracy Placówek
- 15.30
- wychodzące
- 15.00 (realizowane zgodnie ze wskazaną datą płatności,
w przypadku dnia wolnego realizowane w najbliŜszym Dniu
roboczym)
- 15.00 (realizowane zgodnie ze wskazaną datą płatności,
w przypadku dnia wolnego realizowane w najbliŜszym Dniu
roboczym)
- dla przelewów składanych w formie komunikatu MT101 –
14.30
- do końca dnia roboczego
- do końca dnia roboczego
- wychodzące
- tryb normalny – 13:00
- tryb pilny – 12.00
- tryb ekspresowy – 11.00
- tryb normalny – 13:00
- tryb pilny – 12.00
- tryb ekspresowy – 11.00
- przychodzące
- 15.00 (Polecenia otrzymane przed tą godzina są
rozliczane w tym samym Dniu roboczym)
- 15.00 (Polecenia otrzymane przed tą godzina są
rozliczane w tym samym Dniu roboczym)
- tryb normalny – 14.00
- tryb pilny – 12:00
- tryb ekspresowy – 11.00
- tryb normalny – 14.00
- tryb pilny – 12:00
- tryb ekspresowy – 11.00
- do końca dnia roboczego, tj. 17.30 (przelewy otrzymane
przed tą godzina są rozliczane w tym samym Dniu
roboczym)
- do końca dnia roboczego, tj. 17.30 (przelewy otrzymane
przed tą godzina są rozliczane w tym samym Dniu
roboczym)
- wychodzące
- 14.00
- 14.00
- przychodzące
- do końca dnia roboczego
- do końca dnia roboczego
- wychodzące (Szybki Przelew TARGET2)
- 11.00
- 11.00
- przychodzące
- do końca dnia roboczego
- do końca dnia roboczego
Dokonywanie Wpłat i Wypłat gotówkowych
- w godzinach pracy Placówek
-
Awizowanie wypłaty gotówkowej1:
- w kwocie od 20 000 PLN,
- w godzinach pracy Placówek:
- 11.00 Dnia roboczego poprzedzającego planowany dzień
Wypłaty
- 11.00 na dwa Dni robocze przed planowanym dniem
Wypłaty
- do końca Dnia roboczego poprzedzającego planowany
dzień Wypłaty
- przychodzące
-Polecenia wypłaty w obrocie dewizowym realizowane w systemie SWIFT
(z wyjątkiem przelewów wspólnotowych):
Przelewy wspólnotowe realizowane w systemie SWIFT:
- wychodzące
- przychodzące
Przelewy SEPA:
Przelewy realizowane w systemie Target2:
Wpłaty i wypłaty gotówkowe:
- w kwocie od 1 000 USD (lub równowartość w innej walucie wymienialnej)
- wycofanie dyspozycji
1)
-
wypłaty nieawizowane realizowane są w przypadku posiadania przez placówkę zapasu gotówki gwarantującego niezakłócone funkcjonowanie
W zakresie nieujętym w niniejszym Komunikacie stosowane są godziny graniczne ustalone w odrębnych umowach bądź regulaminach.
Bądź Eko – to się opłaca!
Strona 14/14