Invigo : hipoteki bezpośrednio - rewolucja na rynku kredytów

Invigo : hipoteki bezpośrednio - rewolucja na rynku kredytów

Raport: Mieszkanie dla studenta – wynajem czy zakup?
Studenci decydujący się na naukę w dużych ośrodkach akademickich takich jak: Warszawa, Poznań, Wrocław
czy Kraków stoją przed wyborem, mieszkać w akademiku czy wynająć mieszkanie? To drugie rozwiązanie
często wiąże się ze sporymi kosztami. Dlatego osoby zdecydowane na pozostanie po studiach w wybranym
mieście często zastanawiają się również nad zakupem własnego, niewielkiego mieszkania. Eksperci Invigo,
internetowego pośrednika hipotecznego sprawdzili czy studentowi opłaca się kupić mieszkanie, czy lepiej je
wynajmować. Analiza pokazuje, że kredyt w ramach programu „Rodzina na Swoim”, z którego od niedawna
mogą korzystać single, jest znacznie bardziej opłacalny niż wynajmowanie mieszkania.
Młodzi ludzie doskonale wiedzą, że znalezienie spokojnego miejsca w akademiku lub mieszkaniu wynajętym
w gronie przyjaciół nie zawsze jest łatwe. Niestety, niezależna kawalerka wynajęta w pojedynkę dla wielu jest
dziś nie lada luksusem.
Maciej Chyziak, ekspert Invigo zwraca uwagę, że główną przeszkodą dla studentów są wysokie koszty wynajmu
mieszkań oraz wymagany długi okres najmu - „Co prawda ofert na rynku nie brakuje, ale biorąc pod uwagę
realne koszty wynajmu trzeba stwierdzić, że studenci muszą się liczyć z wysokimi wydatkami związanymi
z niezależnym mieszkaniem. W tej sytuacji warto przeanalizować kwestię zakupu choćby niewielkiego, ale
jednak własnego mieszkania. Przemawia za tym także fakt, że w ostatnim czasie ceny wynajmu mieszkań mogą
być porównywalne lub nawet przewyższać wysokość zobowiązań związanych z zakupem mieszkania. Warto
więc porównać te koszty.” – komentuje ekspert Invigo.
Czy kredyt hipoteczny dla studenta to dobry sposób na uzyskanie mieszkania?
Młodzi ludzie, którzy zazwyczaj nie dysponują dużymi własnymi dochodami są szczególnie zdeterminowani do
minimalizowania kosztów utrzymania. Szukają możliwości oszczędzania wszędzie tam, gdzie jest to możliwe,
a miesięczny czynsz płacony właścicielowi mieszkania stanowi jeden z największych wydatków. Biorąc pod
uwagę fakt, że w przypadku zaciągnięcia kredytu hipotecznego jego rata może być porównywalna lub niekiedy
nawet niższa od wynajmu, a pieniądze pracują na własność studenta należy przyznać, że kredyt hipoteczny jawi
się jako ciekawa alternatywa dla zdobycia mieszkania nie tylko na czas studiów. Dodatkowym argumentem
przemawiającym za taką decyzją, jest fakt, że istnieje realna możliwość uzyskania finansowania przez
studentów. Maciej Chyziak, z Invigo podkreśla, że studenci mogą dziś z powodzeniem starać się o długi okres
kredytowania – „niektóre banki udzielą kredytu nawet do 50 lat”.
Jak kształtują się ceny wynajmu mieszkań w największych miastach Polski?
Średnia wartość czynszu za wynajem 1 – pokojowego mieszkania w dużych miastach Polski waha się obecnie
w przedziale od 840 zł w Toruniu do 1470 zł w Warszawie. Ceny wynajmu niewielkich mieszkań w dużych
ośrodkach akademickich takich jak: Poznań, Gdańsk, Kraków czy Katowice przewyższają kwotę 1 tys. zł. Kraków
jest najdroższym miastem spośród wymienionych. Studenci, którzy rozważają wynajęcie niewielkiego, ale
samodzielnego mieszkania w Krakowie muszą liczyć się z kosztem powyżej 1,1 tys. zł. Dodatkowo właściciele
mieszkań do cen wynajmu nie wliczają kosztów eksploatacyjnych (tj. prąd, gaz, woda), które podnoszą
comiesięczne wydatki związane z mieszkaniem.
Co studentom oferują dziś banki?
Invigo przeanalizowało propozycje dla klienta w wieku 25 lat, który szuka kredytu na mieszkanie o wartości 200
tys. (całkowita wartość nieruchomości 240 tys., powierzchnia ok. 35 – 47 m2, zakup na rynku wtórnym).
Potencjalny kredytobiorca jest studentem, który otrzymuje dochody w oparciu o umowę zlecenia lub dzieło
dłużej niż 12 miesięcy. Pod uwagę wzięto kredyty w PLN.
AKTUALNE OFERTY KREDYTÓW W PLN
Porównanie ofert bankowych pozwala zauważyć, że wysokość miesięcznej raty zakupu mieszkania
może być niższa niż kwota wynajmu. W przypadku Warszawy, różnica pomiędzy średnią ceną wynajmu
kawalerki na poziomie około 1400 zł, a ceną zakupu podobnego mieszkania na rynku wtórnym (najniższą
miesięczną ratę w całym okresie kredytowania 1208 zł oferuje CITI Handlowy, PKO BP, Nordea
i Deutsche Bank) wynosi niemal 200 zł. Analizując ranking warto zwrócić uwagę, że trzy pierwsze
w zestawieniu banki oferują promocyjną marżę (bezpośrednio wpływającą na wysokość raty) tylko
w pierwszym okresie kredytowania (Eurobank – 1 rok, BNP Paribas – 5 lat, BOŚ – 1 rok).
Program „Rodzina na Swoim” także dla studentów!
31 sierpnia br. weszły w życie nowe zasady korzystania z programu „Rodzina na Swoim”, które pozwalają
odważniej myśleć o własnym lokum także studentom. Z kredytu z dopłatą państwa mogą korzystać osoby
samotne, które nie posiadają i nie posiadały wcześniej mieszkania (wystarczy oświadczenie kredytobiorcy) oraz
nie ukończyły 35 roku życia. Singiel nie może natomiast nabyć ani wybudować domu. Maksymalna
powierzchnia mieszkania, jakie będzie mógł nabyć to 50 m2, przy czym dopłatę uzyska tylko do 30 mkw.
AKTUALNE OFERTY KREDYTÓW W PLN Z DOPŁATĄ PAŃSTWA
Analizując oferty kredytów dostępne w programie „Rodzina na Swoim”, z których mogą korzystać także
studenci, można zauważyć, że ta oferta w porównaniu do kosztów wynajmu mieszkania jest jeszcze bardziej
korzystna.
Student, który zdecyduje się na jedną z dostępnych dziś ofert może liczyć na znaczne oszczędności. Nawet jeśli
wybierze ofertę z najwyższą ratą (w niniejszym zestawieniu oferta Millennium), w jego kieszeni pozostanie aż
50 proc. pieniędzy, które co miesiąc musiałby przekazać właścicielowi mieszkania, w którym zdecydowałby się
zamieszkać.
Czy każdy student ma szansę na kredyt?
Szanse na kredyt ma każdy i każdy bez najmniejszych przeszkód może sprawdzić, co zaproponują mu dziś banki.
Jednak studenci myślący o kredycie powinni pamiętać, że proces wydania decyzji kredytowej wiąże się ze
złożoną procedurą, w ramach której potencjalny kredytobiorca jest poddawany indywidualnej ocenie. Zanim
decyzja o przyznaniu kredytu zostanie wydana, bank przeanalizuje szereg kryteriów. Przede wszystkim zbada
zdolność kredytową, co w większości przypadków oznacza konieczność posiadania stałych dochodów,
przeanalizuje historię kredytową i inne aspekty, które pomogą mu ocenić czy potencjalny kredytobiorca poradzi
sobie ze spłatą długoletniego zobowiązania.
Zdaniem Macieja Chyziaka, „młody wiek, zazwyczaj połączony z brakiem historii kredytowej, a także brakiem
stałego zatrudnienia w przypadku studentów może stanowić pewną przeszkodę do swobodnego wyboru ofert
kredytowych. Część banków z mniejszym zapałem kredytuje singli, osoby bez historii kredytowej w BIK, czy też
osoby pracujące na umowach cywilno-prawnych. Mimo to, warto próbować. Jeśli wystąpią bariery wystarczy
rozejrzeć się wśród najbliższej rodziny, być może pojawi się możliwość starania się o kredyt wspólnie z rodzicami
lub rodzeństwem. Istnieje ryzyko, że w takim przypadku skróci się okres kredytowania, ale nie ma co się martwić
na zapas, 30 letni okres kredytowania z pewnością wystarczy na spłatę przeciętnego zobowiązania” .
O Invigo:
Invigo S.A. to jedyna w Polsce firma udostępniająca kredyty hipoteczne w modelu direct, czyli przez Internet i
telefon. Klient samodzielnie sprawdza swoją zdolność kredytową i dopasowane do swoich potrzeb szczegółowe
oferty 22 banków. Ma do dyspozycji konsultanta Invigo, który asystuje mu w całym procesie - od wyboru oferty
do wypłaty kredytu. Dodatkowo, Klient otrzymuje od Invigo premię, zależną od wysokości zaciągniętego kredytu
– nawet do 3000 zł. W 2011 r. firma rozpoczęła budowę sieci Invigo Access Point - nowoczesnych punktów
dostępu do kredytów hipotecznych, będących uzupełnieniem obsługi internetowej i telefonicznej. Pierwsze
punkty dostępu Invigo działają już w Warszawie, Gdańsku oraz Łodzi. Invigo rozwija również sprzedaż kredytów
hipotecznych w innowacyjnym modelu współpracy z pośrednikami finansowymi oraz firmami z rynku
nieruchomości. Szczegółowe informacje o firmie dostępne są na http://www.invigo.pl