OGRANICZENIA W UJAWNIENIACH INFORMACJI

Załącznik nr 1 do „Polityki informacyjnej Banku BPH S.A. w zakresie adekwatności kapitałowej”
OGRANICZENIA W UJAWNIENIACH INFORMACJI
WYNIKAJĄCE Z PRAWNEJ OCHRONY INFORMACJI
Niniejszy załącznik reguluje kwestie dotyczące ograniczeń w ujawnieniach związanych
z obowiązkiem przestrzegania przez Bank tajemnic prawnie chronionych.
1. TAJEMNICA BANKOWA
Zgodnie z art. 104 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. z 2002 r. Nr 72 poz. 665 j.t.)
Prawo bankowe, bank, osoby w nim zatrudnione oraz osoby, za których pośrednictwem
bank wykonuje czynności bankowe, są obowiązane zachować tajemnicę bankową, która
obejmuje wszystkie informacje dotyczące czynności bankowej, uzyskane w czasie
negocjacji, w trakcie zawierania i realizacji umowy, na podstawie której bank tę czynność
wykonuje. Są to informacje pozyskane przez bank na wszystkich etapach współpracy
banku z klientem począwszy od negocjacji, a skończywszy na realizacji umowy. Dotyczą
one
zarówno
danej
czynności
jak
i
osób
dokonujących
czynności
z bankiem (klientów banku) i wreszcie innych osób, które dokonały czynności
pozostających w związku z umową (kontrahentów banku). Są to w szczególności dane
dotyczące nazw klientów i kontrahentów banków oraz wszelkich szczegółów transakcji
zawieranych z klientami oraz kontrahentami banku.
Bank nie może takich informacji ujawniać, chyba że zachodzi jeden z wyjątków od tej
zasady, o którym mowa w art. 104-106 c ustawy Prawo bankowe.
Informacje zakwalifikowane do kategorii chronionych tajemnicą bankową:
1) załącznik 1 Uchwały §2 ust. 3: publikowane informacje nie będą zawierały nazw
podmiotów zależnych ani szczegółów dotyczących transakcji w razie zaistnienia
istotnych, istniejących lub przewidywanych przeszkód natury prawnej lub
praktycznej w spłacie zobowiązań przez podmioty zależne,
2) załącznik 1 Uchwały §5 ust. 3–9, §6 ust. 5–8, §7 ust. 2 i 5, §13, ust. 6–12; załącznik 2
Uchwały §2 ust. 4–7: publikowane informacje nie będą zawierały nazw klientów
oraz kontrahentów banku ani szczegółów dotyczących konkretnych transakcji.
2. OCHRONA DANYCH OSOBOWYCH
Zgodnie z ustawą o ochronie danych osobowych z dnia 29 sierpnia 1997 r. (Dz. U. z 2002
r. Nr 101 poz. 926 j.t.) każda osoba fizyczna ma prawo do ochrony swoich danych
osobowych, przez które rozumie się wszelkie informacje dotyczące zidentyfikowanej lub
możliwej do zidentyfikowania osoby fizycznej. Jeżeli osoba fizyczna jest zarazem klientem
banku i dokonuje z bankiem czynność bankową wtedy również dane dotyczące tej osoby
nie będą mogły być ujawniane ze względu na przepisy dotyczące tajemnicy bankowej.
Przetwarzanie danych osobowych jest możliwe tylko na zasadach określonych w ww.
ustawie, wtedy gdy:
1) osoba,
której
dane
dotyczą,
wyrazi
na
to
zgodę,
chyba
że
chodzi
o usunięcie dotyczących jej danych,
2) jest to niezbędne dla zrealizowania uprawnienia lub spełnienia obowiązku
wynikającego z przepisu prawa,
3) jest to konieczne do realizacji umowy, gdy osoba, której dane dotyczą, jest jej
stroną lub gdy jest to niezbędne do podjęcia działań przed zawarciem umowy na
żądanie osoby, której dane dotyczą,
4) jest niezbędne do wykonania określonych prawem zadań realizowanych dla dobra
publicznego,
5) jest
to
niezbędne
realizowanych
przez
dla
wypełnienia
prawnie
administratorów
danych
usprawiedliwionych
albo
odbiorców
celów
danych,
a przetwarzanie nie narusza praw i wolności osoby, której dane dotyczą.
Za prawnie usprawiedliwiony cel, uważa się w szczególności:
1) marketing bezpośredni własnych produktów lub usług administratora danych,
2) dochodzenie roszczeń z tytułu prowadzonej działalności gospodarczej.
3. TAJEMNICA ZAWODOWA ORAZ INFORMACJE POUFNE
Zgodnie z ustawą o obrocie instrumentami finansowymi z dnia 29 lipca 2005 r. (Dz. U.
z 2005 r. Nr 183, poz. 1538 z późn. zm) bank jako emitent instrumentów finansowych oraz
firma inwestycyjna, a także bank powierniczy jest zobowiązany do przestrzegania
tajemnicy zawodowej oraz informacji poufnych, o których mowa w Dziale VI tej ustawy.
1) Tajemnica zawodowa: obejmuje informację uzyskaną przez osobę wymienioną
w art. 148 ust. 1 ustawy, w związku z podejmowanymi czynnościami służbowymi
w ramach zatrudnienia, stosunku zlecenia lub innego stosunku prawnego
2
o podobnym charakterze, dotyczącą chronionych prawem interesów podmiotów
dokonujących czynności związanych z obrotem instrumentami finansowymi, lub
innych czynności w ramach regulowanej ustawą działalności objętej nadzorem
Komisji Nadzoru Finansowego lub zagranicznego organu nadzoru, jak również
dotyczącą czynności podejmowanych w ramach wykonywania tego nadzoru,
w szczególności informację zawierającą:
a) dane osobowe strony umowy lub innej czynności prawnej,
b) treść umowy lub przedmiot czynności prawnej,
c) dane o sytuacji majątkowej strony umowy, w tym oznaczenie rachunku
papierów wartościowych, innego rachunku, na którym zapisywane są
instrumenty finansowe niebędące papierami wartościowymi, lub rachunku
pieniężnego
i
oznaczenie
służącego
do
instrumentów
obsługi
finansowych,
tych
oraz
rachunków,
wartość
liczbą
środków
zgromadzonych na tych rachunkach.
Oznacza to, że informacje ujawniane powinny również być informacjami
zbiorczymi
bez
ujawniania
strony
umowy
nabycia/zbycia
papierów
wartościowych, treści umowy lub przedmiotu czynności prawnej, danych
o sytuacji majątkowej strony umowy, w tym oznaczenia rachunku papierów
wartościowych, innego rachunku, na którym zapisywane są papiery wartościowe.
2) Informacją poufną w rozumieniu art. 154 ustawy jest - określona w sposób
precyzyjny - informacja dotycząca, bezpośrednio lub pośrednio, jednego lub kilku
emitentów instrumentów finansowych, jednego lub kilku takich instrumentów
finansowych albo nabywania lub zbywania takich instrumentów, która nie została
przekazana do publicznej wiadomości, a która po takim przekazaniu mogłaby
w istotny sposób wpłynąć na cenę tych instrumentów finansowych lub na cenę
powiązanych z nimi pochodnych instrumentów finansowych, przy czym dana
informacja:
a) jest określona w sposób precyzyjny, wtedy gdy wskazuje na okoliczności lub
zdarzenia, które wystąpiły lub których wystąpienia można zasadnie oczekiwać,
a jej charakter w wystarczającym stopniu umożliwia dokonanie oceny
potencjalnego wpływu tych okoliczności lub zdarzeń na cenę lub wartość
instrumentów finansowych lub na cenę powiązanych z nimi pochodnych
instrumentów finansowych,
3
b) mogłaby po przekazaniu do publicznej wiadomości w istotny sposób wpłynąć
na cenę lub wartość instrumentów finansowych lub na cenę powiązanych
z nimi pochodnych instrumentów finansowych, wtedy gdy mogłaby ona zostać
wykorzystana przy podejmowaniu decyzji inwestycyjnych przez racjonalnie
działającego inwestora,
c) w odniesieniu do osób zajmujących się wykonywaniem dyspozycji dotyczących
instrumentów finansowych ma charakter informacji poufnej również wtedy,
gdy została przekazana tej osobie przez inwestora lub inną osobę mającą
wiedzę o takich dyspozycjach, i dotyczy składanych przez inwestora dyspozycji
nabycia lub zbycia instrumentów finansowych, przy spełnieniu przesłanek
określonych w pkt 1 i 2.
Bank nie może takich informacji ujawniać, chyba że zachodzi jeden
z wyjątków od tej zasady, o którym mowa w Dziale VI ustawy. Informacje
zakwalifikowane do kategorii chronionych tajemnicą zawodową oraz informacji
poufnych: Załącznik 1 Uchwały §11.
4. TAJEMNICA PRZEDSIĘBIORSTWA
Na podstawie art. 11 ust. 4 ustawy z dnia 16 kwietnia 1993 r. o zwalczaniu nieuczciwej
konkurencji (Dz. U. z dnia 8 czerwca 1993 r. Nr 47 poz. 211 z późn. zm.) bank ma prawo do
zachowania w poufności informacji stanowiących tajemnice przedsiębiorstwa. Przez
tajemnicę przedsiębiorstwa rozumie się nieujawnione do wiadomości publicznej
informacje techniczne, technologiczne, organizacyjne przedsiębiorstwa lub inne
informacje posiadające wartość gospodarczą, co do których przedsiębiorca podjął
niezbędne działania w celu zachowania ich poufności.
4