BM - DCU

Ergo Hestia
Komunikacja- najczęstsze pytania
Izabella Skrzypczyk
Ergo Hestia PD Opole
Tel. 508 045 767
[email protected]
1. W jaki sposób wyliczyć BM
dla klienta indywidualnego?
2
BM
Klient indywidualny (segment C)
 Rodzaj klienta:
Klient wprowadza pierwszy pojazd
 Zasady weryfikacji:
BM na podstawie pełnej weryfikacji w UFG
- okres ochrony za wszystkich pojazdów per PESEL;
- szkody za wszystkich pojazdów per PESEL
3
BM
Klient indywidualny (segment C)
 Rodzaj klienta:
Klient posiada aktywną polisę i wprowadza drugi pojazd nowo
nabyty
 Zasady weryfikacji:
BM z aktywnej polisy skorygowany o szkody na tej polisie
( z uwzględnieniem OUZ)
 Pojazd nowo nabyty – to pojazd kupiony przez Klienta w okresie 3 miesiecy
przed zgłoszeniem do ubezpieczenia.
4
BM
Klient indywidualny (segment C)
 Rodzaj klienta:
Klient posiada aktywną polisę i wprowadza drugi pojazd nie nowo
nabyty
 Zasady weryfikacji:
BM na podstawie weryfikacji w UFG
- okres ochrony za wszystkich pojazdów per PESEL;
- szkody z przyjmowanego pojazdu
5
BM
Klient indywidualny (segment C)
 Rodzaj klienta:
Klient kontynuujący
 Zasady weryfikacji:
BM wyznaczony na podstawie BM poszczególnych właścicieli z
poprzedniej polisy skorygowany o szkody na tej polisie
( z uwzględnieniem OUZ )
6
BM
Klient indywidualny (segment C)
 5 lat do uzyskania maksymalnych zniżek
 atrakcyjna oferta dla Klienta z 1 szkodą
- 1 szkoda w ciągu 5 lat nie psuje historii Klienta - zachowuje on 60%
zniżki, pod warunkiem, że szkoda nie wystąpiła w okresie ostatnich 2
lat
 wyjątkowa oferta dla nowego Klienta z krótką historia
ubezpieczeniową
- 60% zniżki – już za 3 lata okresu ubezpieczenia i bezszkodowej jazdy
- 40% zniżki – za 2 lata okresu ubezpieczenia i bezszkodowej jazdy
- 20% zniżki za 1 rok okresu ubezpieczenia i bezszkodowej jazdy
 liberalne podejście do lojalnego Klienta
- 1 szkoda w ostatnim roku – Klient traci tylko 10% zniżki i odrabia ją
już w rok (tylko w przypadku Klienta, który miał 60% zniżki!)
– przy kontynuacji kalkulacja Bonus Malus w zakresie szkodowości
liczona na pojazd (nie na Klienta)
7
2. W jaki sposób wyliczyć BM
dla klienta firmowego?
8
BM
Klient segmentu B
 Nowo nabyty pojazd bez historii ubezpieczeniowej
 Klient nie posiada historii ubezpieczeniowej w żadnym TU
 Zasady weryfikacji: na nowo nabyty pojazd ustalamy BM „0”
 Pojazd nowo nabyty – to pojazd kupiony przez Klienta w okresie 3 miesiecy
przed zgłoszeniem do ubezpieczenia.
9
BM
Klient segmentu B
 Nowo nabyty pojazd bez historii ubezpieczeniowej
 Klient ma ubezpieczony inny pojazd tego samego rodzaju w EH
 Zasady weryfikacji: na nowo nabyty pojazd przepisujemy przebieg
ubezpieczenia z pojazdu posiadającego aktywne ubezpieczenie w EH
 Pojazd: osobowy, terenowy, ciężarowo- osobowy o ładownosci do 850 kg
traktujemy jako ten sam rodzaj
 Pojazd nowo nabyty – to pojazd kupiony przez Klienta w okresie 3 miesiecy
przed zgłoszeniem do ubezpieczenia.
10
BM
Klient segmentu B
 Nowo nabyty pojazd bez historii ubezpieczeniowej
 Klient ma ubezpieczony pojazd w innym TU
 Zasady weryfikacji: na nowo nabyty pojazd przepisujemy dwuletni przebieg
ubezpieczenia po numerze REGON
 Pojazd nowo nabyty – to pojazd kupiony przez Klienta w okresie 3 miesiecy
przed zgłoszeniem do ubezpieczenia.
11
BM
Klient segmentu B
 Nowo nabyty pojazd bez historii ubezpieczeniowej
 Klient wykupił samochód, którego był do tej pory leasingobiorcą
 Zasady weryfikacji: na nowo nabyty pojazd przepisujemy przebieg
ubezpieczenia po numerze rejestracyjnym, który pojazd miał przed
wykupem
 Pojazd nowo nabyty – to pojazd kupiony przez Klienta w okresie 3 miesiecy
przed zgłoszeniem do ubezpieczenia.
12
BM
Klient segmentu B
 Nowo nabyty pojazd bez historii ubezpieczeniowej
 Klient kupił pojazd na tzw. „zakładkę”, czyli sprzedał pojazd dotychczas
ubezpieczony w EH i w ciagu 3 mc kupił nowy
 Zasady weryfikacji: na nowo nabyty pojazd przepisujemy przebieg
ubezpieczenia ze sprzedanego pojazdu
 Pojazd nowo nabyty – to pojazd kupiony przez Klienta w okresie 3 miesiecy
przed zgłoszeniem do ubezpieczenia.
13
BM
Klient segmentu B
 Pojazd z własną historią ubezpieczeniową (roczną lub dłuższą)
 Zasady weryfikacji: przyjmujemy klasę BM po numerze rejestracyjnym
pojazdu przyjmowanego do ubezpieczenia
14
3. Dokumentacja fotograficzna
pojazdu
15
Dokumentacja fotograficzna
Kiedy?
Kiedy dokumentacja fotograficzna jest konieczna?
16
Dokumentacja fotograficzna
Jak prawidłowo wykonać zdjęcia
17
Dokumentacja fotograficzna
Jak prawidłowo wykonać zdjęcia
18
Dokumentacja fotograficzna
A kiedy nie?
Kiedy dokumentacja fotograficzna nie jest konieczna?
19
4. Zniżka w AC za zniżkę w OC
20
Zniżka za zniżkę
Klient indywidualny (segment C)
 Promocja „Zniżka w AC za zniżkę w OC” dotyczy tylko klienta segmentu C
z wyłączeniem produktu Ergo 7
 Dokonujemy kwalifikacji Klienta pod kątem promocji zniżka w AC za zniżkę w OC
uwzględniając poniższe warunki:
- Klient posiada w STU Ergo Hestia SA lub u innego ubezpieczyciela aktywną
umowę w zakresie ubezpieczenia OC,
Lub
- jednocześnie z umową ubezpieczenia AC zawiera w STU Ergo Hestia SA umowę
ubezpieczenia OC.
21
Zniżka za zniżkę
Warunki
Aby skorzystać z promocyjnych zniżek, muszą być spełnione łącznie następujące
warunki:
 Klient musi być właścicielem/współwłaścicielem samochodu osobowego i/lub
ciężarowego o ładowności do 3.000 kg,
 każdy z właścicieli pojazdu musi mieć ukończony 29 rok życia,
 przy zawieraniu umowy OC każdy z właścicieli legitymował się uprawnieniami do
zastosowania co najmniej - 4 klasy taryfowej,
 w dniu rozpoczęcia ochrony AC pojazd nie może być starszy niż 10 lat,
 przerwa w ubezpieczeniu AC jest większa niż 6 miesiące i w ostatnim okresie
ubezpieczenia AC nie zostało wypłacone odszkodowanie lub klient nigdy nie
posiadał ubezpieczenia w tym zakresie,
 umowa ubezpieczenia AC zostanie zawarta na okres 12 miesięcy.
22
Zniżka za zniżkę
Wysokość zniżki
 Tabela klasyfikacji klasy taryfowej, która może być zastosowana w ubezpieczeniu
AC w zależności od przysługującej Klientowi klasy taryfowej w OC:
23
Zniżka za zniżkę
Klient indywidualny (segment C)
 W iPegazie zaznaczamy UG 1/2008/BUI – Zniżka w AC za zniżkę w OC
24
5. Oferta centralna OC
25
Oferta centralna OC
•
Zgodnie z Ustawą z 22 maja 2003 r. o ubezpieczeniach obowiązkowych,
Ubezpieczeniowym Funduszu Gwarancyjnym i Polskim Biurze Ubezpieczycieli
Komunikacyjnych (Dz.U. Nr 124 z 2003 r., poz. 1152 z późn. zm.), Zakłady
Ubezpieczeń mają obowiązek pisemnego informowania Klientów
o warunkach wznowienia ubezpieczenia:
–
–
–
odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów mechanicznych za szkody powstałe w związku z ruchem tych pojazdów
odpowiedzialności cywilnej rolników z tytułu posiadania gospodarstwa rolnego
budynków wchodzących w skład gospodarstwa rolnego od ognia i innych zdarzeń losowych.
•
Pisma informujące o końcu okresu ubezpieczenia będą wysyłane do Klientów na co
najmniej 14 dni przed upływem terminu wygaśnięcia ochrony na polisie.
•
W liście znajdą się:
–
–
•
Informacja na temat przesłanej do Klienta oferty: wysokość składki oraz sposób
naliczenia, będzie dostępna:
–
–
•
wymagane informacje o obowiązku oraz warunkach wznowienia ubezpieczeń
zachęta do kontaktu z Doradcą w celu kontynuacji umowy
do czasu wdrożenia nowej wersji systemu pod nr infolinii 801 107 107
poprzez iPegaz - po wdrożeniu nowej wersji systemu
Sposób rozliczenia prowizji Agenta pozostanie na dotychczasowych warunkach
26
Oferta centralna OC
Różnice w ofercie
 Ofertę każdego Klienta mogą Państwo sprawdzić w systemie iPegaz
 Jeśli oferta centralna jest tańsza od składki wyliczonej w systemie –
można skorygować ofertę systemową do kwoty z oferty centralnej pod
warunkiem że parametry na których przedstawiono ofertę nie uległy zmianie
 Jeśli oferta centralna jest droższa niż oferta systemowa –
Agent decyduje którą ofertę przedstawić Klientowi
27
Ofertowanie centralne OC
Przykład
28
6. Rekalkulacja
29
Rekalkulacja
Obsługa procesu zbywca nabywca
 W przypadku gdy chociaż jeden z Nabywców pojazdu jest poniżej 30 lat i posiada
klasę BM -1, 0, +1, +2, +3, +4 należy przeprowadzić rekalkulację składki.
 Lokalizacja narzędzia
30
7. iOferta
31
iOferta
32
iOferta
Jak działa?
Mail z informacją o nowej ofercie oraz:
• Numer oraz nazwę Agencji
• Numer iOferty
• Link do eKonta
Klient z
eKontem
Agent
Mail z informacją o nowej ofercie
dostępnej w eKoncie oraz:
• Numer oraz nazwę Agencji
• Numer iOferty
• Link do eKonta
• Dane do logowania wraz z jednorazowym hasłem
Klient bez
eKonta
33
8. Jakie dodatki można
dokupić w trakcie trwania
polisy?
34
Dodatki komunikacyjne
 Do 30 dni od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej AC i OC
 HCA
 Szyby
 Bagaż
 Zielona Karta
35
9. Co oznaczają skróty przy
wyliczeniu komunikacji
36
Co oznaczaja skróty
Klient indywidualny
 KomI - ubezpieczenie komunikacyjne niepakietowe
 KomH1 T- ubezpieczenie pakietowe H1
- klient posiada ubezpieczony majątek w pakiecie H1
- lub ubezpieczenie NNW komunikacyjne ze składką 100 zł
 KomH7 T- ubezpieczenie pakietowe H7
- klient posiada ubezpieczenie majątkowe ze składką min. 250 zł
37
Co oznaczaja skróty
Klient firmowy
 KomF - ubezpieczenie komunikacyjne niepakietowe
 Kom FP 20%- Klient, który posiada ubezpieczenie majatku firmowego w pakiecie
Hestia Biznes ze składką powyżej 500 zł
- 20% zniżki
 Kom FP 25%- Klient, który posiada ubezpieczenie majatku firmowego w pakiecie
Hestia Biznes ze składką powyżej 1500 zł
- 25% zniżki
38