dochttp://kurs.opiekuninwestora.pl - Fundusze inwestycyjne okiem
download 
Reklamacja Transkrypt
http://kurs.opiekuninwestora.pl - Fundusze inwestycyjne okiem
http://kurs.opiekuninwestora.pl LEKCJA 4: GDZIE JESZCZE MOŻNA INWESTOWAĆ? Synonimem inwestowania potocznie jest giełda. Miejsce, gdzie trzeba dużo czasu i doświadczenia. Inne sposoby inwestowania traktujemy ... jako ‘lokatę kapitału’ – a nie inwestycję. To błąd. Najważniejsze tematy: różne sposoby inwestowania gdzie potrzebna jest wiedza? po co czas i doświadczenie? Najczęściej jako alternatywę do giełdy podaje się nieruchomości, czasem złoto. Ale czy są inne miejsca do inwestowania? Dziś omówimy inwestowanie na różnych rynkach. Inwestowanie bezpośrednie – czyli to my jesteśmy stroną w transakcjach na tych rynkach. Remigiusz Stanisławek, trener inwestycyjny http://blog.opiekuninwestora.pl JEŻELI UWAŻASZ, ŻE GIEŁDA JEST RYZYKOWNA, TO... SPRAWDŻ CZYM JEST RYNEK FOREX! Czy można zarobić 1000% w miesiąc? A 2000%? Tak – takie rzeczy tylko na rynku Forex. Wystarczy spojrzeć na wyniki konkursów, gdzie na wirtualnych pieniądzach uczestnicy starają się zarobić jak najwięcej. Wyniku 27076% (to nie literówka: ponad 27 tysięcy procent), czyli 270-krotnie pomnożony kapitał – uzyskanego w 2010 w corocznym konkursie XTB Brokers długo nikt nie poprawi. Zwycięzca odjechał Mercedesem SLK (nie zabawkowym, prawdziwym). A to pokazuje drugą stronę medalu: jakie zyski przynosi ten biznes firmom prowadzącym platformy do inwestowania w Forex. Dopóki są to wirtualne pieniądze – nie ma większego problemu z podejmowaniem ryzyka. Tak samo, gdy inwestujemy relatywnie niskie kwoty. Gdy w grę wchodzą większe sumy – często włączają się dodatkowe emocje, które czasem powodują klęskę w inwestowaniu. Z pewnością rzuciły się Tobie w oczy reklamy rynku Forex. Z reguły młoda osoba (np. student) chwali się znajomym: zarobiłem 423$ w pierwszym tygodniu... To działa na wyobraźnię. Niestety – w tym przypadku wysokie zyski to także jeden z najwyższych poziomów ryzyka. Wysoki lewar na tego typu inwestycjach może spowodować, że w ciągu kilku minut zainwestowane pieniądze mogą spaść do zera. Statystyki światowe pokazują, że w sposób ciągły na tym rynku zarabia 2-5% uczestników. Pozostali ... stają się niejako dawcami pieniędzy dla tych, którzy zarabiają. KURS E-MAIL: FUNDUSZE INWESTYCYJNE: OD CZEGO ZACZĄĆ? INWESTOWANIE W NIERUCHOMOŚCI – NIE MUSI OZNACZAĆ DUŻEGO KAPITAŁU! To może nieruchomości? Przecież mieszkanie zawsze ma jakąś wartość? No właśnie ... jakąś. Jeżeli nie masz wiedzy, doświadczenia i czasu (o tym najczęściej zapominają inwestorzy) inwestycje nie będą najlepsze (chyba, że inwestor ma dużo szczęścia – to zresztą przyda się w każdej inwestycji). Nie mając wiedzy o rynku nieruchomości, nie znając nieco bardziej zaawansowanych zagadnień matematyki finansowej i przepływu pieniężnego, nie uwzględniając we własnych analizach inflacji podjęte decyzje inwestycyjne mogą być mocno nietrafione. Brak wiedzy o tym rynku (tego nie uczą w szkołach) jest także źródłem stereotypowego i błędnego myślenia: aby inwestować w nieruchomości potrzeba dużego kapitału. Tak nie jest. Nie ma żadnego problemu aby zarabiać nie inwestując ani złotówki. Tylko ..., że trzeba zainwestować dużo czasu, dużo wiedzy (nie tylko z zakresu prawa, umów itp) oraz czasu. Na moich szkoleniach „Fundusze To Nie Lokata” czasem jako ciekawostkę pokazuję kilka moich transakcji na rynku nieruchomości z przeszłości – m.in. zakup dwóch 70m2 mieszkań za 0 zł z celem odsprzedaży z zyskiem 400 zł /m2, lub, gdy z grupą znajomych kupiliśmy prawo do odsprzedaży 20 mieszkań od dewelopera za ... 20.000 zł (1.000 zł/sztukę). Możliwości jest wiele. Trzeba tylko czasu i wiedzy aby je wykreować. Jak chociażby możliwość zarabiania na wynajmie: wynająć 2-pokojowe mieszkanie za 1000 zł i podnająć w cenie 1100 zł za każdy pokój (tu w grę wchodzi dodatkowa wiedza o tym jak zabezpieczyć taką inwestycję). PASJONUJESZ SIĘ SZTUKĄ? WTEDY MOŻNA WYBRAĆ INWESTYCJE W SZTUKĘ. Tytuł mówi sam za siebie – nie można inwestować w sztukę tylko dlatego, że jest to sztuka. Tu w mojej ocenie potrzebne jest znacznie większe doświadczenie niż nawet na rynku kapitałowym... DLACZEGO PREZYDENT USA NIE ROZDAWAŁ AUTOGRAFÓW? Mało kto zdaje sobie sprawę, jak zyskowny potrafi być rynek autografów. Kiedy wartość autografu jest wysoka? Gdy jest duży popyt i mała podaż. A małą podaż można wygenerować – chociażby ostrożnie używając pióra. Dlatego niektóre autografy znanych osób warte są 20$, a niektóre – tysiące. Kto przepłaca? Tylko inwestor nie mający wiedzy. INWESTYCJE W BIZNES? JEŻELI MASZ FUNDUSZE – CZEMU NIE. WE WŁASNY I W CUDZY BIZNES. Potrzebny czas i dużo wiedzy. Jeżeli chcesz inwestować w obcy biznes – warto wcześniej poprowadzić kilka własnych i doskonale znać (lub mieć zaufane osoby, które znają) branżę i możliwości biznesu, w który chcesz zainwestować. No i tu nie obejdzie się bez kapitału. OBLIGACJE KORPORACYJNE – WYŻSZE ZYSKI, WYŻSZE RYZYKO Nie mogę przejść na porządku dziennym do zakupu obligacji korporacyjnych na zasadzie ‘polecił mi je doradca w banku’. Jeżeli bank współpracuje z emitentem obligacji – w jego interesie jest te obligacje sprzedać. Bank nie jest gwarantem zysku z emisji obligacji. Nie jest gwarantem zysków inwestora ani tym bardziej bezpieczeństwa danej spółki. © Remigiusz Stanisławek ● www.rodzinnefinanse.pl ● www.opiekuninwestora.pl ● www.magiaprocentow.pl KURS E-MAIL: FUNDUSZE INWESTYCYJNE: OD CZEGO ZACZĄĆ? WHISKY, WINO I INNE TRUNKI Tu w mojej ocenie jest nieco łatwiej. Choć sam nie pokusiłbym się o udział w aukcji na rynku wina czy też próby oceny wartości butelki whisky. To aktywo w inwestycjach oprócz faktycznej wartości, niesie ze sobą także dodatkowe cechy, w zasadzie niewymierne. To także prestiż (można pochwalić się taką butelką whisky – nie wymaga specjalnych warunków przechowywania) ale ... i możliwość konsumpcji naszej inwestycji w dosłownym tego słowa znaczeniu. Butelki dobrej whisky nie są znowu tak bardzo drogie ... dobre okazy można zakupić już za 20 tysięcy złotych (... za butelkę). Znaczenie prestiżu (ale i miłości do tego trunku) powoduje, że dla kupującego cena czasem nie gra roli (to zdanie wypowiedział szczęśliwy nabywca butelki z unikatowej serii Dalmore Trinitas płacąc za ten trunek 100.000 funtów). INWESTYCJE W ZŁOTO – CZYLI MAGIA HISTORYCZNYCH ZYSKÓW Złoto zawsze było traktowane jako doskonała lokata kapitału. Trudno odmówić racji – do roku 2012 ceny złota rosły bardzo szybko. Wybierając ten sposób inwestowania kapitału warto wiedzieć więcej. Na temat płynności tej inwestycji, dodatkowych opłat, ceny czy też uznania danej mennicy. Warto wiedzieć, że wiele firm w Polsce nadużywa nieco zaufania Klientów umieszczając w nazwie słowo Mennica, co może kojarzyć się z bezpieczeństwem i Mennicą Państwową. W rzeczywistości nie ma tu żadnych związków. Słowo Mennica nie jest zastrzeżone i może je sobie nadać dowolna firma. JAK ZŁOTO, TO I SREBRO, PLATYNA Można inwestować też w inne kruszce. Ale – tak jak w przypadku cen złota – nie jest tak, że ceny ciągle rosną. Wielu inwestorów pamięta (a wielu o tym nie wie): we wrześniu 2011 roku cena srebra spadła w jeden dzień o 18%. Tu także, jak widać pojawia się ryzyko. Jest też ryzyko braku wiedzy. Mało znany (choć poruszany w mediach) przypadek oferowania (np. na aukcjach) sztabek złota o masie 5 gr, w cenie znacznie niższej niż cena 5 gram złota. Problem w tym, że wiele osób pomyli skrót gr z g. I 5 gr potraktuje jak 5 g. A skrót gr to grain. 5 gr to 0,32 g złota. Na zdjęciu przykładowa ‘sztabka’ 5gr złota. Wielkość takiej ‘sztabki’ to kilka milimetrów. Nie muszę tłumaczyć, że na każdym praktycznie rynku tego typu niuanse mogą być wykorzystane przeciw osobom nie mającym wiedzy o danej inwestycji. GRUNTY ORNE Tu już potrzebny jest kapitał. I niestety dużo czasu. Najgorsze, że nieokreślonego. Nie wiadomo jak długo będzie trwać inwestycja. Kiedy można będzie przekształcić grunt orny na teren pod zabudowę. I duże ryzyko związane z upływem czasu – zmiany planów zagospodarowania, czy też zmiany preferencji mieszkańców (okolice luksusowe mogą z czasem stać się średnio atrakcyjnymi). © Remigiusz Stanisławek ● www.rodzinnefinanse.pl ● www.opiekuninwestora.pl ● www.magiaprocentow.pl KURS E-MAIL: FUNDUSZE INWESTYCYJNE: OD CZEGO ZACZĄĆ? NUMIZMATYKA – MONETY – GDY MASZ OLBRZYMI ZASÓB WIEDZY Jeżeli masz jakiekolwiek wątpliwości – odwiedź targi numizmatyczne. Tu czasem drobiazg, całkowicie niewidoczny dla niewtajemniczonych decyduje o wartości danej monety. Zobaczysz pasjonatów z lupą w dłoni przyglądających się poszczególnym okazom. Wartość monet może podkreślać kruszec – po lewej stronie zdjęcie pięknej monety z limitowanej serii „Szlak Bursztynowy” – promocyjna cena w 2011 roku na Targach Twoje Pieniądze – bagatela 250.000 zł INNE: ANTYKI, ZABYTKOWE SAMOCHODY, STARODRUKI, PAMIĄTKI PO SŁAWNYCH OSOBACH, WIATRAKI Tu także nie trzeba nikogo przekonywać o niezbędnych zasobach finansowych, ale też wiedzy o rynku. Nie sztuką jest kupić drogo taki przedmiot, aby sprzedać go później z niewielkim zyskiem. Sztuką jest zbudować kolekcję jeszcze w czasach, gdy dana osoba, dany przedmiot nie jest wiele wart. Tej wiedzy i doświadczenia nie da się zdobyć na dwugodzinnym kursie. TABELKA PORÓWNAWCZA RÓŻNYCH SPOSOBÓW INWESTOWANIA Takie dokładne zestawienie pojawi się w książce. Ale każdy może spróbować zrobić je samodzielnie. W ramach podsumowania kilka podpowiedzi: nie ma pewnych, i na 100% bezpiecznych inwestycji gwarantujących zyski wyższe niż lokata bankowa – każda wymaga wiedzy, czasu i doświadczenia – w różnych proporcjach tym samym w każdej z tych inwestycji pojawia się ryzyko. Nie tylko ryzyko straty, ale w niektórych przypadkach bardzo duże ryzyko braku płynności (przykładowo posiadamy działkę, której z uwagi na wady prawne lub plan zagospodarowania nikt nie chce od nas kupić1) ryzyko można monitorować – ale tylko wtedy, jeżeli danym rodzajem inwestycji się interesujemy i poświęcamy na to nasz czas (aby na bieżąco przyglądać się sytuacji na danym rynku) w niektórych inwestycjach monitorowanie ryzyka niewiele pomoże – pojawia się problem z płynnością (jeżeli kupujący ma tę samą wiedzę, co my – wtedy do transakcji nie dojdzie) i tu widać największe ryzyko – jeżeli sprzedający ma większą wiedzę niż kupujący – to kupujący ponosi duże ryzyko w inwestycji. A role mogą się odwrócić – nie mając wiedzy, lub będąc początkującym na danym rynku ponosimy duże ryzyko wykorzystania tej sytuacji przez sprzedającego każda z powyższych inwestycji wymaga czasu, wiedzy i doświadczenia. Przeanalizuj proszę, jako zadanie domowe, każdą z alternatywnych inwestycji i odpowiedz sobie na pytanie: jaki będzie efekt inwestycji, jeżeli kupujący (aby zarobić na sprzedaży trzeba najpierw kupić) ma znacznie mniejszą wiedzę niż sprzedający... każda z powyższych wymaga dużej wiedzy o danym rynku. Czasem (np. sztuka, wino) wielu lat doświadczenia. 1 gdy kupowaliśmy działkę albo niedokładnie sprawdziliśmy inwestycję, albo ... zmieniła się sytuacja © Remigiusz Stanisławek ● www.rodzinnefinanse.pl ● www.opiekuninwestora.pl ● www.magiaprocentow.pl KURS E-MAIL: FUNDUSZE INWESTYCYJNE: OD CZEGO ZACZĄĆ? NAJLEPSZĄ INWESTYCJĄ NA POCZĄTKU ZAWSZE BĘDZIE INWESTYCJA W SIEBIE. CZYLI W WIEDZĘ. Zakładam, że zapisując się na ten kurs to właśnie jest dla Ciebie najważniejsze. Inwestycja w wiedzę. Na początku wystarczy zainwestować czas, na to aby pozyskać tę podstawową, bezpłatną. Aby stać się ekspertem potrzeba wielu lat. Lat praktyki (i inwestowania własnych pieniędzy) a nie lat zdobywania wiedzy teoretycznej. Aby świadomie i skutecznie inwestować wiedza jest niezbędna. Nie mając wiedzy o tym w co inwestujemy – taka inwestycja staje się trochę loterią – wiele zależy od szczęścia. Jeżeli inwestycja przyniesie zysk nie potrafimy nawet wytłumaczyć sobie jak to się stało, że udało się zarobić. A nie zawsze się uda. Mając wiedzę o inwestowaniu nie musimy już wierzyć w całkowicie błędne zdanie: „Aby dużo zarabiać trzeba inwestować ryzykownie i godzić się na dużą stratę.” Mając podstawową wiedzę o inwestowaniu MONIKA I AREK PYTAJĄ Monika pyta: To straszne. Mówisz, że potrzeba dużo wiedzy i doświadczenia. A przecież do tego dochodzi jeszcze duże ryzyko. Co z tego, że mam wiedzę, skoro i tak aby dużo zarabiać muszę godzić się na duże ryzyko. A tego przecież nie chcę! I jak tu inwestować... Odpowiadam: To największy z mitów inwestowania „duże zyski wymagają dużego ryzyka”. To zdanie jest prawdziwe tylko wtedy, gdy nie mamy wiedzy o tym w co inwestujemy. Wtedy tak. Duże zyski oznaczają nawet bardzo duże ryzyko. Ale im więcej mamy wiedzy tym mniejsze ryzyko w inwestycjach. Czyli można inwestować bardzo ryzykownie, przy małym ryzyku. Arek pyta: Dobrze, ale przecież wyniki inwestycji są zmienne. Przecież ceny nieruchomości mogą spaść, ceny złota także. Odpowiadam: Po to właśnie oprócz wiedzy potrzebny jest czas, aby być na bieżąco. Rzadko spadki pojawiają się nagle, z dnia na dzień. A nawet jeżeli, to często są one wynikiem pewnych zdarzeń z niedalekiej przeszłości. Mając wiedzę o tym w co inwestujemy: potrafimy dokładnie rozumieć ryzyka, rozumiejąc ryzyka wiemy co na to ryzyko wpływa, znając ryzyko możemy je mierzyć, mogąc ryzyko mierzyć możemy nim zarządzać / monitorować, i reagować jeżeli tego wymaga sytuacja. Na tym polega inwestowanie. I tym różni się od zwykłego wpłacania pieniędzy. © Remigiusz Stanisławek ● www.rodzinnefinanse.pl ● www.opiekuninwestora.pl ● www.magiaprocentow.pl KURS E-MAIL: FUNDUSZE INWESTYCYJNE: OD CZEGO ZACZĄĆ? W NASTĘPNEJ LEKCJI PRZEJDZIEMY DO FUNDUSZY INWESTYCYJNYCH Fundusze inwestycyjne wbrew temu, co od lat powtarza się inwestorom jednak wymagają wiedzy. Ale – te wymogi nie są wygórowane. Wystarczą podstawy aby zacząć świadomie inwestować. Na rynku funduszy inwestycyjnych ryzyko jest bardzo łatwe do określenia. Trywialnie proste w jego mierzeniu (o wiele trudniej mierzyć wartość nieruchomości czy też sztuki). A przez to proste w monitorowaniu i zarządzaniu. Potrzebne są tylko odpowiednie narzędzia. W mojej ocenie – to optymalne wypośrodkowanie między możliwymi do osiągnięcia zyskami, potrzebą wiedzy, czasu i doświadczenia. Na rynku funduszy nie zarobimy tyle co eksperci na rynkach sztuki czy nieruchomości. Ale też mając wiedzę naprawdę trudno jest stracić inwestując w fundusze, co w przypadku innych inwestycji może wystąpić bardzo często. Każda dodatkowa wiedzy generuje tutaj większe zyski – przy jednoczesnym zmniejszaniu ryzyka. I dodatkowo – fundusze inwestycyjne pozwalają inwestować także na rynkach złota, sztuki, biznesu... ZADANIE DO WYKONANIA Zastanów się, czy znasz jakieś inne niż wymienione sposoby inwestowania? Czy dla tych sposobów są takie, które nie wymagają wiedzy, czasu i doświadczenia? CO DALEJ? Zaczynam prezentować informacje o funduszach inwestycyjnych. Na co zwrócić uwagę, gdzie inwestować aby nie przepłacać. Jakie strategie stosować. Ale – na początku zaczniemy od podstaw. PYTANIA, KOMENTARZE, UWAGI, SUGESTIE, PROPOZYCJE DODATKOWYCH TEMATÓW? Wszelkie informacje od czytelników są dla mnie bardzo cenne. Dlatego zachęcam do kontaktu na adres [email protected]. O co uzupełnić lekcje? Jakie tematy poruszyć w przyszłości? KURS PRZYGOTOWAŁ: REMIGIUSZ STANISŁAWEK Moje artykuły, komentarze, publikacje i wywiady znajdziesz w prasie, telewizji i wielu portalach internetowych. Gazeta Wyborcza, Parkiet, Rzeczpospolita, Gazeta Ubezpieczeniowa, Gazeta Prawna i inne. Na rankingi mojego portalu do zarządzania funduszami (Opiekun Inwestora - www.opiekuninwestora.pl) powołują się fundusze inwestycyjne w swoich materiałach prasowych. Od 2006 roku nigdy nie musiałem wycofać się z żadnej opublikowanej informacji. Wszystko opieram o fakty – nie o bajki sprzedażowe. Czasem prawda boli, szczególnie gdy inwestor stracił inwestując – ale trzeba spojrzeć prawdzie w oczy. Lepiej dziś dowiedzieć się, skąd ta strata, niż za kilkanaście lat. © Remigiusz Stanisławek ● www.rodzinnefinanse.pl ● www.opiekuninwestora.pl ● www.magiaprocentow.pl KURS E-MAIL: FUNDUSZE INWESTYCYJNE: OD CZEGO ZACZĄĆ? PRZEGLĄD MOICH PORTALI INTERNETOWYCH (CZ.1): HTTP://BLOG.OPIEKUNINWESTORA.PL Najpopularniejszy w polskim Interencie blog o tematyce funduszy inwestycyjnych. Informacje o wydarzeniach z branży komentarze dotyczące aktualnej sytuacji na rynku ciekawostki z życia funduszy strategie inwestowania prześwietlanie produktów inwestycyjnych (często producenci nie są zadowoleni) podstawy matematyki emerytalnej przegląd miejsc, w których można inwestować w fundusze recenzje książek zaproszenia na wydarzenia z branży możliwość zadawania pytań oraz dyskusji w formie komentarzy do artykułów ciekawe oferty na rynku finansowym o co zapytać doradcę mity inwestowania na rynku funduszy przez które wielu inwestorów (nie)świadomie traci swoje pieniądze. Notatki, komentarze, pytania, spostrzeżenia. ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ © Remigiusz Stanisławek ● www.rodzinnefinanse.pl ● www.opiekuninwestora.pl ● www.magiaprocentow.pl
