VSoft Debt – szybkie i skuteczne odzyskiwanie należności

Gazeta Bankowa (Nr 3/1131)
Andrzej Kaleta
VSoft Debt – szybkie i skuteczne odzyskiwanie należności
Niespłacone zobowiązania w rozliczeniach z podmiotami gospodarczymi i osobami fizycznymi stają się
istotnym polem zainteresowania różnych instytucji, szczególnie finansowych. Pracownicy działów windykacji
obciążeni szerokim wachlarzem zadań mają problem z dotrzymywaniem terminów ich realizacji, ginąc często
w gąszczu manualnie wykonywanych czynności. Wzrastający wolumen należności przeterminowanych,
szczególnie w okresach dekoniunktury gospodarczej, złożoność, jak i długi czas trwania procesów
odzyskiwania należności skłaniają instytucje finansowe do poszukiwania rozwiązań informatycznych
automatyzujących procesy zarządzania zaległymi spłatami. Kompleksowa obsługa wierzytelności wymaga
przede wszystkim automatyzacji w zakresie monitorowania terminowości spłat, usprawniania procesu
postępowania przedsądowego i sądowo-egzekucyjnego.
Otoczenie
• masowe drukowanie dokumentów;
Systemy windykacyjne wymagają dostarczenia dużej ilości danych, a
• współpracę z zewnętrznymi podmiotami (firmy windykacyjne i kan-
dane te zazwyczaj są rozproszone w różnych systemach finansowych.
Aby pracownicy działów windykacyjnych w systemie windykacyjnym
mogli sprawnie wykonywać kolejne czynności, niezbędne jest zagwarantowanie aktualności danych z systemów źródłowych. Operacje na
danych uczestniczących w procesach masowych, takich jak przypisanie
celarie prawne);
• planowanie, rejestrowanie pełnej historii kontaktów z kontrahentami
zalegającymi ze spłatą zadłużenia;
• tworzenie raportów i analiz w celu uzyskania informacji o jakości
portfela wierzytelności.
spraw do strategii windykacyjnych, generowanie korespondencji seryjnej (upomnień), przygotowanie kampanii telefonicznych, generowanie
Rozwiązanie powstało na platformie klasy Business Process Manage-
pism do drukarni, przekazywanie spraw do zewnętrznych firm windy-
ment System, dzięki czemu umożliwia dostosowywanie funkcjonalności
kacyjnych, wymagają elastycznego podejścia do budowy systemu win-
do zmieniających się potrzeb biznesowych oraz warunków rynkowych.
dykacyjnego oraz reagowania na zmieniające się potrzeby biznesowe.
Wspomniana elastyczność oraz konfigurowalność funkcji VSoft Debt
możliwa jest dzięki zastosowaniu autorskiego rozwiązania BPMS, któ-
Kluczem do wydajności systemu jest trafny dobór pozwalających go
rym jest VSoft Business Platform (VBP). Dzięki niemu użytkownik może
skonstruować narzędzi. Mechanizmy pobierania, odczytu czy prze-
projektować procesy począwszy od działań przedwindykacyjnych, mo-
kształcania danych powinny być projektowane z myślą o maksymalnym
nitorowania zaległych spłat, restrukturyzacji i odzysku należności, postę-
skróceniu czasu tych operacji, bowiem czas jest w procesach niezwykle
powania przedsądowego, kończąc na postępowaniu sądowo-egzeku-
istotny. Pracownicy działów windykacji oczekują aktualnej informacji
cyjnym. Stopień automatyzacji czynności w tych procesach uzależniony
o sprawach windykacyjnych, zakwalifikowania zadań do specjalnych
jest od etapu życia sprawy (m.in. liczby zaległych dni w spłacie, kwoty
kolejek, wyznaczenia priorytetów wykonywania czynności windykacyj-
zaległości itp.) oraz zastosowanych algorytmów decyzyjnych. Ozna-
nych. Wszystko po to, aby w jak najkrótszym czasie podjąć działania
cza to, że w sposób świadomy można wykorzystywać dobrodziejstwa
zmierzające do szybkiego odzyskania należności.
systemu VSoft Debt w zakresie definiowania oraz zmiany algorytmów
VSoft Debt
decyzyjnych zapewnia możliwość wdrożenia ich od konkretnej daty, za-
VSoft Debt jest rozwiązaniem informatycznym przeznaczonym do kom-
rządzania zmianami oraz powrotu do poprzedniej wersji.
pleksowej obsługi wierzytelności przeterminowanych. Zapewnia m.in.:
Procesy
• pobieranie, przetwarzanie i zasilanie systemu VSoft Debt danymi
z różnych źródeł;
Sercem systemu VSoft Debt są procesy ściśle związane z obsługiwaniem
spraw windykacyjnych oraz wspomagające bieżącą pracę użytkowni-
• automatyczną kwalifikację spraw do jednorodnych grup;
ków. Szerokie spektrum zastosowanych procesów pozwala w sposób
• określenie sposobu postępowania wobec dłużnika;
kompleksowy obsługiwać wierzytelności od momentu powstania (mo-
strona 1 vsoft business improvement
decyzyjnych w procesach windykacyjnych. Wersjonowanie algorytmów
twardej, postępowanie sądowo-egzekucyjne (system umożliwia komunikację z e-sądem w celu złożenia pozwu o zapłatę (Elektroniczne Postępowanie Upominawcze), sprzedaż wierzytelności, przejęcie przedmiotów
oraz sprzedaż przez aukcje.
Co zyskujesz z VSoft Debt?
Wzrost wskaźnika ściągalności należności dzięki automatyzacji procesów i zastosowaniu zdywersyfikowanych ścieżek postępowania windykacyjnego (m.in.: współpraca z zewnętrznymi firmami, użycie modeli scoringowych wspierających procesy prewindykacyjne);
VSoft Spółka Akcyjna (www.vsoft.pl) jest dostawcą nowoczesnych rozwiązań biznesowych z obszaru IT. Na polskim
Obniżenie kosztów obsługi per klient poprzez dopasowanie strategii
(procesów) windykacyjnych do poszczególnych kategorii i typów klientów
rynku działa od 1996 r. Specjalizuje się w tworzeniu opro-
oraz ich standaryzację, na podstawie danych historycznych i schematów
gramowania dedykowanego klasy Business Intelligence
behawioralnych;
dla przedsiębiorstw sektora bankowego oraz ubezpieczeniowego. Firma obsługuje największe instytucje finansowe w Polsce.
Zmniejszenie kosztów stałych za pomocą automatyzacji procesów,
w których nie jest konieczny udział pracowników (np. wysyłka monitów,
korespondencji elektronicznej), poprzez zastosowanie procesów segmentacji spraw opartych na agregatach: liczba dni zaległości w spłacie (DPD –
Days Past Due), kwota zaległości, liczba zaległych rat, saldo zadłużenia itp.;
nitorowania) zaległości po odzyskanie należności. W całym cyklu życia
Efektywna kontrola nad procesami windykacji dzięki wbudowanym me-
sprawy zachodzą różne czynności windykacyjne.
chanizmom wersjonowania oraz zastosowaniu raportów;
Szczególnie interesujące są procesy związane z określeniem prawdopodo-
Zwiększenie wolumenu obsługiwanych klientów/spraw w jednostce
bieństwa „pogarszania” się długu. Nabierają one szczególnego znacze-
czasu poprzez integrację online z systemami Call Center, a także automa-
nia podczas wyznaczania strategii windykacyjnej na podstawie scoringu
tyzację przydziału spraw do pracowników;
windykacyjnego. Technika scoringowa znajduje zastosowanie nie tylko
w procesach kredytowych, ale również w monitoringu i windykacji. VSoft
Zwiększenie skuteczności i realności podejmowanych decyzji biz-
Debt jest rozwiązaniem, które aktywnie wykorzystuje wbudowane mode-
nesowych (strategii windykacyjnych) klienta, dzięki dostępowi do pełnej
le pozwalające wyliczyć scoring.
informacji zarządczej (głównie dla systemów MIS), na podstawie szczegółowych raportów (m.in. Was-Is, Roll-Back, Forward, Stabilization);
We wczesnych etapach zaległości w spłacie długu scoring określa prawdopodobieństwo wystąpienia w przyszłości opóźnień w spłacie zadłużenia.
Zwiększenie adekwatności prowadzonych działań windykacyjnych dzię-
Wyliczenie punktacji scoringowej dla tych długów umożliwia przedsię-
ki konfigurowalności systemu, która daje możliwość szybkiej reakcji na
wzięcie środków zapobiegających dalszym opóźnieniom.
zmieniające się warunki rynkowe.
jest prawdopodobieństwo spłaty całości lub części zadłużenia. Estymowanym zdarzeniem w tym przypadku staje się prawdopodobieństwo spłaty
ustalonej minimalnej kwoty.
Andrzej Kaleta
Ekspert w zakresie analizy
biznesowej i systemowej
w projektach IT dla bankowości,
konsultant w obszarze tworzenia
i optymalizacji procesów biznesowych.
Zastosowanie metod scoringowych ma istotne znaczenie w instytucjach
finansowych ze względu na konieczność tworzenia rezerw i odpisów na
portfelach kredytowych.
Ponad wspomniane powyżej, VSoft Debt wykorzystuje także inne procesy
związane z obsługą spraw windykacyjnych takie jak: monitoring terminowości spłat (tzw. windykacja miękka z wykorzystaniem wszelkich dostępnych kanałów komunikacji: SMS, e-mail, telefon, list), procesy windykacji
Z branżą IT dla bankowości związany od ponad 12 lat. Współpracował
w tym zakresie z takimi firmami jak: PKO BP SA, Bank Zachodni WBK,
VSoft SA. Ekspert w zakresie tworzenia projektów funkcjonalnych
oraz technicznych dla rozwiązań IT. Specjalizuje się w obszarach:
kredytów (automatyzacji oceny ryzyka kredytowego, m.in. wdrożenie kart
scoringowych, obsługi posprzedażowej) oraz zarządzania zaległymi spłatami.
strona 2 vsoft business improvement
W wypadku dalszego nieregulowania powstałych zaległości szacowane