Ogólne Warunki Umów w zakresie kredytowania zakupu pojazdów

getinbank.pl
infolinia 197 97
Ogólne Warunki Umów w zakresie kredytowania zakupu pojazdów,
maszyn i urządzeń („Przedmiot”) oraz prowadzenia rachunków bankowych
dla Klientów firmowych w Getin Noble Banku S.A. (dalej „Bank”)
§ 1. OBOWIĄZYWANIE OGÓLNYCH WARUNKÓW UMÓW (DALEJ „OWU”)
Niniejsze OWU stosuje się do umów kredytu z przeznaczeniem na sfinansowanie/refinansowanie zakupu Przedmiotu, umów zabezpieczenia na Przedmiocie oraz umów
rachunku bankowego (dalej łącznie „Umowa”) zawieranych przez Bank z przedsiębiorcami (dalej „Klient” lub „Posiadacz”). Do Umów tych nie stosuje się ustawy o usługach
płatniczych w zakresie uregulowanym w art. 17-32, 34-37, 40 ust. 3 i 4, art. 45, 46 ust. 2-5, art. 47, 48, 144-146.
§ 2. ZMIANA UMOWY ORAZ OWU
1. Zmiana Umowy może nastąpić w dowolnej formie, o ile Bank zapewni możliwość przechowywania i wiernego odtwarzania oświadczeń złożonych w tej formie. Do zmiany
Umowy zawartej ze spółką cywilną wymagana jest zgoda wszystkich wspólników.
2. Zmiany OWU obowiązują, o ile w terminie 14 dni od poinformowania o zmianach Klient nie wypowie Umowy.
3. Informację o zmianach uważa się za doręczoną po upływie 7 dni od jej wysłania.
4. Korespondencję wysłaną na wskazany przez Klienta adres uważa się za doręczoną.
§ 3. OBOWIĄZKI KLIENTA
Klient zobowiązany jest do składania na wezwanie Banku wskazanych przez Bank dokumentów finansowych.
§ 4. PROWIZJE I OPŁATY
1. Klient zobowiązany jest do zapłaty opłat i prowizji określonych w Tabeli prowizji i oprocentowania dla Klientów Firmowych (dalej „Tabela”).
2. Bank jest uprawniony do zmian w Tabeli w trakcie trwania Umowy w przypadku: zmiany poziomu inflacji lub innych wskaźników makroekonomicznych, zmiany sytuacji
rynkowej, zmiany obowiązujących regulacji prawnych lub zmiany wysokości kosztów realizacji usług, operacji lub innych czynności bankowych.
3. Zmieniona Tabela obowiązuje Klienta o ile nie wypowie on Umowy w terminie 14 dni od dnia otrzymania informacji o zmianie.
§ 5. REKLAMACJE
1. Posiadacz zobowiązany jest do zgłaszania nieprawidłowości dotyczących jego rachunku i realizowanych transakcji niezwłocznie po ich stwierdzeniu.
2. Reklamacje mogą być zgłaszane, w oddziałach Banku, a także za pośrednictwem bankowości elektronicznej, poprzez formularz „Złóż reklamację” dostępny na
www.getinbank.pl, telefonicznie pod nr 197 97 lub pisemnie na adres Banku. Reklamacje rozpatrywane są w terminie 30 dni. Odpowiedź na reklamację udzielana jest
pisemnie, za pomocą innego trwałego nośnika lub na wniosek Klienta e-mailem.
§ 6. WYPŁATA KREDYTU
Bank wypłaca kwotę kredytu po spełnieniu wszystkich warunków wskazanych w decyzji kredytowej. W przypadku gdy wypłata kredytu nie nastąpi do terminu płatności
pierwszej raty, umowa kredytu wygasa.
§ 7. SPŁATA KREDYTU
1. Wpłatę Klienta, w zakresie przekraczającym wysokość najbliższej raty, traktuje się jako nieoprocentowany depozyt, który zostanie zaliczony na spłatę kolejnej raty.
2. Klient zobowiązany jest poinformować, w formie pisemnej, o zamiarze częściowej lub całkowitej spłaty kredytu najpóźniej na 3 dni przed terminem płatności raty. Częściowa spłata kredytu, zarachowana zostaje na poczet zmniejszenia wysokości rat i nie wpływa na okres kredytowania, chyba że Klient złoży odmienną dyspozycję.
3. Wpłaty Klienta zaliczane są w następującej kolejności:
a) opłaty i prowizje zgodnie z Tabelą,
b) odsetki karne z tytułu opóźnienia,
c) odsetki umowne,
d) kapitał.
§ 8. ZABEZPIECZENIA SPŁATY NALEŻNOŚCI BANKU
Klient zobowiązany jest do ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia kredytu, na żądanie Banku
§ 9. ZMIANA WARTOŚCI PRZEDMIOTU LUB JEGO UTRATA
1. W przypadku utraty Przedmiotu zabezpieczenia lub spadku jego wartości poniżej 25% wartości zadłużenia, Bank – pod rygorem wypowiedzenia umowy kredytu – może:
a) wezwać Klienta do
− spłaty całości lub części zadłużenia,
− ustanowienia zabezpieczenia o wartości odpowiedniej do wysokości aktualnego zadłużenia,
b) podwyższyć oprocentowanie kredytu o 2 p.p.
2. Wartość Przedmiotu ustalana jest przez Bank.
Jesteśmy częścią
Getin Noble Bank Spółka Akcyjna z siedzibą przy ulicy Przyokopowej 33, 01-208 Warszawa, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod
numerem 0000304735 przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, NIP 1080004850, REGON 141334039,
wysokość kapitału zakładowego wynosi 2.411.630.419,38 złotych (wpłacony w całości). Opłata jak za połączenie lokalne według taryfy operatora.
§ 10. UBEZPIECZENIE PRZEDMIOTU PRZEZ BANK NA KOSZT KLIENTA
1. W przypadku gdy cesja z ubezpieczenia AC jest zabezpieczeniem kredytu, Bank może ubezpieczyć Przedmiot, gdy::
a) Klient najpóźniej do końca okresu poprzedniego ubezpieczenia nie dostarczy:
− polisy z co najmniej 12 miesięcznym okresem ubezpieczenia oraz adnotacją o cesji praw na rzecz Banku,
− dowodu opłacenia co najmniej pierwszej raty składki,
b) Klient przed terminem wymagalności danej raty składki, nie doręczył dowodu jej opłacenia.
2. Ubezpieczenie Przedmiotu przez Bank następuje na 12 miesięczny okres, na sumę odpowiadającą minimalnej wymaganej wysokości zabezpieczenia.
3. Koszty ubezpieczenia Przedmiotu ponosi Klient – jednorazowo lub w ratach zgodnie z otrzymaną od Banku informacją.
4. Klient może zrezygnować z ubezpieczenia AC Przedmiotu. W przypadku rezygnacji i nie dostarczenia dokumentów o których mowa w ust. 1 Bank może podwyższyć
oprocentowanie kredytu o 2 p.p. lub wypowiedzieć umowę kredytu.
§11. PRZEWŁASZCZENIE NA ZABEZPIECZENIE
W przypadku zawarcia umowy przewłaszczenia Przedmiotu, przewłaszczający zobowiązuje się do: nie rozporządzania bez zgody Banku Przedmiotem, ponoszenia wszelkich
niezbędnych dla prawidłowego jego użytkowania nakładów,, informowania, na każde żądanie Banku, o bieżącej lokalizacji Przedmiotu oraz umożliwienia kontroli jego stanu.
§ 12. WYPOWIEDZENIE UMOWY KREDYTU
Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy kredytu z ważnych powodów, a w szczególności w razie:
1. opóźnienia klienta z zapłatą pełnej raty wynikającej z harmonogramu spłaty za co najmniej jeden okres płatności,
2. niespełniania przez klienta obowiązków wynikających z umowy kredytu,
3. gdy Klient jest wpisany na listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego.
§ 13. KOSZTY CZYNNOŚCI DOKONANYCH PRZEZ BANK
Wszelkie koszty czynności dokonanych przez Bank, a w szczególności koszty związane z:
1. ustanowieniem, zmianą i zwolnieniem przedmiotu zabezpieczenia,
2. zarządzaniem, przechowywaniem i dozorem nad przedmiotem zabezpieczenia,
3. zaspokojeniem się z przedmiotu zabezpieczenia, ponosi Klient.
§ 14. DZIENNE LIMITY WYPŁAT GOTÓWKOWYCH
Bank zobowiązany jest do wypłat na żądanie Posiadacza w granicach określonych dziennych limitów wypłat gotówkowych w poszczególnych placówkach. W przypadku
zamiaru wypłaty kwoty przewyższającej limit dziennych wypłat gotówkowych w danej placówce, Bank zobowiązany jest do takiej wypłaty pod warunkiem powiadomienia go
w formie pisemnej lub telefonicznej przez Posiadacza 2 dni przed zamierzonym terminem wypłaty.
§ 15. ODPOWIEDZIALNOŚĆ BANKU
Bank odpowiada za skutki zrealizowania dyspozycji przez nieuprawnione osoby trzecie, po zgłoszeniu przez Posiadacza blokady hasła lub karty:
1. od momentu otrzymania przez Bank zgłoszenia jeżeli nastąpiło telefonicznie lub pisemnie,
2. od godziny 10 następnego dnia roboczego w przypadku zgłoszenia drogą elektroniczną.
§ 16. LOKATY
1. W przypadku założenia lokaty, Posiadacz zobowiązuje się pozostawić kwotę lokaty na rachunku w Banku na okres w niej wskazany, a Bank zobowiązuje się do zapłaty
umówionego oprocentowania.
2. Posiadacz żądając wypłaty kwoty lokaty przed umówionym terminem traci uprawnienie do umówionego oprocentowania. Jeżeli żądanie wcześniejszej wypłaty nastąpiło
po upływie miesiąca od jej założenia, wysokość umówionego oprocentowania ulega redukcji do wysokości określonej w Tabeli.
3. W braku odmiennej dyspozycji Posiadacza upływ terminu lokaty powoduje przedłużenie terminu lokaty o taki sam okres. W takim wypadku oprocentowanie ustalane
jest wg. Tabeli.
4. Powyższe nie znajduje zastosowania do lokat zawartych na warunkach indywidualnych, a ich wcześniejsza wypłata powoduje utratę umówionego oprocentowania.
§ 17. ZLECENIA PŁATNICZE
1.
2.
3.
4.
Zlecenie płatnicze otrzymane przez Bank w dniu niebędącym dniem roboczym, uznaje się za złożone pierwszego dnia roboczego następującego po tym dniu.
Zlecenie płatnicze do ZUS, US oraz Urzędów Celnych jest realizowana w dniu złożenia, o ile złożenia dokonano w placówce Banku.
Zlecenie, którego wykonanie Bank rozpoczął jest nieodwołalne.
Do zleceń płatniczych w walucie obcej stosuje się Regulamin realizacji w Getin Noble Banku SA poleceń wypłaty w obrocie dewizowym i przelewów europejskich,
dostępny na stronie internetowej www.getinbank.pl oraz w placówkach Banku.
5. Gdy wykonanie co najmniej jednego z kilku zleceń złożonych przez poszczególnych wspólników spółki cywilnej czyni niemożliwe wykonanie co najmniej w części pozostałych, Bank jest uprawniony do odmowy wykonania wszystkich zleceń do czasu otrzymania zgodnego oświadczenia wspólników.
§ 18. WPŁATY ZAMKNIĘTE
1. W przypadku dokonywania wpłaty przez Posiadacza bez przeliczania wpłaconej kwoty przez pracownika Banku, Posiadacz zobowiązany jest do zabezpieczenia i zapakowania wpłacanej kwoty w sposób opisany w instrukcji Banku, dostępnej w jego placówkach i na stronie internetowej (wpłata zamknięta) tak dokonana wpłata jest
księgowana na rachunku Posiadacza w tym samym dniu bez dokonania przeliczenia.
2. Posiadacz wyraża zgodę na przeliczenie wpłaconych kwot bez jego udziału i wyraża zgodę na obciążenie albo uznanie przez Bank swojego rachunku kwotą stanowiącą
różnicę pomiędzy deklarowaną kwotą wpłaty zamkniętej a kwotą wynikającą z przeliczenia.
3. Do momentu przeliczenia Posiadacz nie jest uprawniony do dysponowania zaksięgowaną na jego rachunku kwotą. Przeliczona kwota jest odblokowana w ciągu dwóch
dni roboczych.
§ 19. PRZELICZENIA
1. Jeżeli waluta dokonywanej operacji jest inna niż waluta prowadzonego rachunku Posiadacza zleca Bankowi dokonanie przeliczenia waluty operacji na walutę rachunku
używając odpowiedniego kursu z Tabeli Podstawowej Kursów Walut Getin Noble Banku S.A. (dalej: „Tabeli kursów walut”).
§ 20. DYSPOZYCJE TELEFONICZNE KLIENTA
1. Do składania dyspozycji i ich autoryzacji niezbędne jest podanie przez Posiadacza rachunku hasła ustalonego z Bankiem. Strony przyjmują, że osoba dokonująca
dyspozycji lub ich autoryzacji posługując się hasłem, dokonuje tych czynności w oparciu o umocowanie udzielone przez Posiadacza.
2. Bank jest uprawniony do odmowy realizacji dyspozycji telefonicznych w przypadku: powstania wątpliwości co do treści złożonej dyspozycji, istnienia umocowania o którym
mowa wyżej lub braku potwierdzenia zgodności dyspozycji przez Posiadacza, a także w przypadku przekroczenia dziennego limitu transakcji wynoszącego 100 tys. zł.
3. W razie wątpliwości co do treści dyspozycji i autoryzacji udzielanych telefonicznie decyduje zapis nagrania, do którego sporządzania jest uprawniony Bank.
§ 21. DYSPOZYCJE INTERNETOWE
1. Zatwierdzenie zlecenia złożonego przy pomocy Bankowości Internetowej następuje poprzez podanie przesłanego przez Bank hasła jednorazowego. Bank wysyła hasła
jednorazowe w formie wiadomości SMS wysyłanych na numer telefonu komórkowego polskiego operatora telekomunikacyjnego.
2. Wprowadzenie pięć razy błędnego hasła jednorazowego powoduje zablokowanie możliwości autoryzowania kolejnych dyspozycji. Odblokowanie następuje poprzez
kontakt z Infolinią.
§ 22. BLOKADA I ZAWIESZENIE BANKOWOŚCI INTERNETOWEJ
1. Bank ma prawo zablokować dostęp do Bankowości Internetowej (BI) w następujących przypadkach (a) trzykrotnego błędnego podania hasła, (b) podejrzenia popełnienia przestępstwa w związku z korzystaniem z BI.
2. Odblokowanie dostępu następuje niezwłocznie po ustaniu podstaw uzasadniających blokadę.
3. Bank może czasowo zawiesić obsługę prowadzoną z użyciem BI na czas niezbędny dla usunięcia powodów zawieszenia, informując o tym z jednodniowym wyprzedzeniem w witrynie internetowej, a w wypadku awarii tak szybko jak jest to możliwe.
§ 23. KARTY
1. Strony przyjmują, że dyspozycje i transakcje dokonane przy wykorzystaniu karty debetowej zostały dokonane przez Posiadacza rachunku lub osobę przez niego upoważnioną.
2. Posiadacz wyraża zgodę na dokonanie transakcji płatniczych z użyciem karty (autoryzacja) poprzez podanie:
a) kodu identyfikacyjnego lub kodu identyfikacyjnego i podpisu w przypadku transakcji dokonywanych przy pomocy terminalu płatniczego,
b) kodu identyfikacyjnego w przypadku transakcji dokonywanych z użyciem bankomatu lub samoobsługowego terminalu płatniczego,
c) numeru karty oraz kodu weryfikującego w przypadku transakcji dokonywanych bez fizycznego użycia karty,
d) w przypadku transakcji dokonywanych zbliżeniowo przez zbliżenie karty do terminala płatniczego. W takim wypadku może być dodatkowo wymagane złożenie podpisu i/lub elektroniczna identyfikacja Użytkownika.
3. W sytuacji, gdy obsługa punktu lub urządzenie zatrzyma kartę na stałe, Posiadacz zobowiązany jest do niezwłocznego zastrzeżenia karty.
§ 24. ROZLICZANIE OPERACJI DOKONANYCH PRZY UŻYCIU KARTY
1. W przypadku transakcji dokonanych przy pomocy karty w walucie innej niż polska, Bank przelicza wartość transakcji na złote polskie wg. następujących zasad:
a) dla kart Visa przeliczenie następuje bezpośrednio z waluty transakcji na złote polskie przez organizację Visa według kursu tej organizacji,
b) dla kart MasterCard operacje dokonane w euro przeliczane są na złote polskie według kursu walut Banku, natomiast operacje dokonane w innych walutach obcych,
przeliczane są najpierw z waluty transakcji na euro przez organizację MasterCard według kursu tej organizacji, a następnie z euro na złote polskie według kursu
walut Banku.
2. Kurs walut Banku to kurs według Tabeli kursów walut ogłoszonej jako pierwsza w dniu rozliczenia operacji przez Bank. Kurs organizacji Visa / MasterCard to kurs walut
zgodny z tabelą kursów tej organizacji z dnia rozliczenia przez nią operacji i w zależności od kraju, w którym operacja została dokonana, jest to kurs rynkowy waluty lub
kurs ustalony przez władze danego kraju.
§ 25. ZABLOKOWANIE I ZASTRZEŻENIE KARTY
1. Bank blokuje kartę w przypadkach:
a) gdy w ciągu jednego dnia zarejestrowane zostaną trzy odmowy udzielenia autoryzacji transakcji z powodów wprowadzenia błędnego kodu identyfikacyjnego,
b) gdy dokonywane są operacje, bądź występują próby dokonania operacji, odbiegające od standardowych operacji dokonywanych przez Posiadacza karty,
c) przekazania informacji od organizacji obsługujących bankomaty o prawdopodobieństwie zeskanowania karty,
d) ochrony uzasadnionego interesu Banku.
2. Zablokowanie karty trwa do momentu wyjaśnienia okoliczności, które były tego powodem z wyjątkiem przypadku o którym mowa w lit. a) powyższego punktu. W tym
przypadku blokada trwa do końca dnia w którym nastąpiła.
3. Bank ma prawo do zastrzeżenia karty w przypadku podania przez Posiadacza nieprawdziwych informacji przy zawarciu umowy rachunku bankowego lub istotnego jej
naruszenia, a także w przypadku zajęcia rachunku przez organy egzekucyjne;
4. Zastrzeżenie karty oznacza utratę możliwości posługiwania się kartą.
§ 26 OPROCENTOWANIE PODWYŻSZONE
Bank nalicza od kwoty przekroczonego salda oprocentowanie podwyższone w wysokości określonej w Tabeli.
§ 27 WYPOWIEDZENIE UMOWY RACHUNKU
Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy z ważnych powodów z zachowaniem jednomiesięcznego okresu wypowiedzenia, a w szczególności w przypadku:
1. nie wyrównania debetu na rachunku w terminie,
2. braku obrotów przez okres 3 miesięcy (nie licząc naliczonych prowizji),
3. gdy rachunek jest objęty zajęciem egzekucyjnym,
4. nieprzestrzegania zasad bezpieczeństwa przewidzianych dla korzystania z rachunku za pomocą zdalnych kanałów dostępu,
5. wpisania Posiadacza na listę ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego.
§ 28. INFORMACJA W SPRAWIE SYSTEMU GWARANTOWANIA DEPOZYTÓW
1. Bank uczestniczy w ustawowym systemie gwarantowania środków złożonych przez Posiadacza na rachunkach bankowych określonych w ustawie o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, o ile roszczenie o ich wypłatę stało się wymagalne przed dniem spełnienia warunku gwarancji opisanego w tej ustawie.
2. Objęcie środków systemem gwarantowania następuje od dnia ich wpływu na rachunek bankowy nie później niż w dniu poprzedzającym dzień spełnienia warunku
gwarancji, do wysokości równowartości w złotych 100.000 euro. Do obliczenia wartości euro w złotych przyjmuje się kurs średni z dnia spełnienia warunku gwarancji,
ogłaszany przez Narodowy Bank Polski.