dost´pnoĘç kredytów #654AF5

Klient chce zaci_gn__ kredyt na mieszkanie. W jaki spos_b oceniana jest jego zdolno__ kredytowa (jak i z jakiego okresu wyliczany doch_d
itp.),
je_li:
a/ nie ma stałej umowy o pracę, a jedynie kolejne zlecenia
(tzw. umowy śmieciowe)
Kredyt
Bank
Dochody uzyskiwane z tytułu działalności gospodarczej uwzględniane są, gdy
Bank akceptuje dochód z umów zleceń/umów o dzieło pod warunkiem osiągania tego
działalność prowadzona jest od co najmniej 12 miesięcy przed datą złożenia wniosku
dochodu od co najmniej 12 miesięcy licząc od dnia zawarcia umowy zlecenia/o dzieło do
kredytowego.
dnia złożenia wniosku o kredyt. Warunkiem koniecznym do akceptacji tego dochodu
Jeśli działalność jest kontynuacją wcześniejszej umowy o pracę/ kontraktu
jest także niewystępowanie przerw w osiąganiu dochodów z tego tytułu dłuższych niż
menadżerskiego lub umowy zlecenia/o dzieło, istnieje możliwość akceptacji
4 miesiące w analizowanym okresie.
krótszego okresu prowadzenia działalności:
• 3 miesięcy - jeśli wcześniejsza forma zatrudnienia trwała od minimum 9 miesięcy
Jeżeli wpływ z tytułu tego dochodu następuje nie rzadziej niż co drugi miesiąc i
oraz współpraca w ramach działalności odbywa się z dotychczasowym pracodawcą na
stanowi on poniżej 50% łącznego dochodu wymaganego do posiadania zdolności
zasadzie umowy o współpracę
kredytowej, akceptowany jest 6 miesięczny okres uzyskiwania dochodu z umowy
• 6 miesięcy - jeśli wcześniejsza forma zatrudnienia trwała minimum 6 miesięcy oraz
zlecenia/o dzieło.
wystepuje zgodność co do branży, ale działalność nie jest oparta o umowę o
współpracę z tym samym pracodawcą.
Umowy mogą dotyczyć wielu zleceniodawców.
Dochód netto obliczamy odejmując od dochodu brutto składki na ubezpieczenia
społeczne i zdrowotne, podatek dochodowy oraz rzeczywiste koszty realizacji umów
(na podstawie oświadczenia Klienta).
W przypadku braku oświadczenia o kosztach, przyjmuje się koszty dla umów zlecenia
20%, dla umów o dzieło 50%.
BO_
Bank
Pocztowy
ING Bank Śląski
BNP
Paribas
Bank
BPS
Bank
BPH
Getin
Bank
Raiffeisen
Bank
b/ prowadzi własną firmę, i wysokość jego dochodów waha
się co miesiąc (ale dochody cały czas są)
pod uwagę brany dochód z okresu 12 miesięcy
pod uwagę brany dochód średni z ostatnich 3 miesięcy, ale staż pracy na dzień
złożenia wniosku musi wynosić 8 miesięcy w okresie ostatnich 12 miesięcy
pod uwagę brany dochód z okresu 12 miesięcy
Średni miesięczny dochód netto wyznaczany jest z okresu min. 12 miesięcy, w tym
bieżąca umowa musi być w realizacji. Dopuszcza się okres krótszy, wynoszący 3
miesiące, jeśli umowa łączona jest z umową o pracę u tego samego pracodawcy.
Minimalny okres uzyskiwania dochodów z tego źródła winien wynosić 12 miesięcy.
Bank oceniając zdolność kredytową bada dochody netto uzyskiwane przez klienta w
ostatnich 12 miesiącach oraz ich prawdopodobieństwo uzyskiwania w przyszłości.
Działalność gospodarcza nie powinna być zawieszana w czasie ostatnich 12
miesięcy.
Sposób wyliczenia dochodu zależy od formy rozliczania się z Urzędem Skarbowym.
pod uwagę brany dochód minimum z okresu 12 miesięcy
pod uwagę brany dochód średni z ostatnich 12 miesięcy
pod uwagę brany dochód z okresu 12 miesięcy
Średni miesięczny dochód wyznaczany jest z roku ubiegłego i zakończonych
miesięcy roku bieżącego. Kalkulacja dochodu może być przeprowadzona na
podstawie ubiegłego lub tylko bieżącego roku w sytuacji, gdy analiza
dokumentów wskazuje na prawidłowy i właściwy dla danego typu działalności
rozwój prowadzonej działalności i brak jest elementów wskazujących na próbę
zawyżania dochodów.
Osoby uzyskujące dochody z tytułu prowadzenia działalności gospodarczej powinny
wykazać się okresem tej działalności nie krótszym jednak niż 12 miesięcy. Średni
dochód netto wyliczany jest z 12 miesięcy. Uzyskany dochód (po potrąceniu
kosztów) powinien pozwalać na spłatę raty wnioskowanego kredytu.
Wyznaczenie dochodu uwzględnianego w ocenie zdolności kredytowej uzależnione
jest od formy rozliczenia z Urzędem Skarbowych. Bank BPH analizuje również
historię prowadzonej działalności.
Klient musi mieć 6-miesięczną ciagłość pracy, a u obecnego pracodawcy pracować min. 3
miesiące, i 6 miesięcy do przodu. Zdolność kredytowa jest liczona z tylu miesięcy ile ta pod uwagę brany dochód średni z ostatnich 12 miesięcy
osoba wspołpracuje z pracodawcą.
Dochody z tytułu umów zleceń/o dzieło muszą mieć stały charakter tzn. muszą być
standardowo minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej wynosi 24
osiągane w roku poprzednim i roku bieżącym. Okres uzyskiwania dochodów z tytułu
miesiące, w przypadku "profesjonalistów" 6 miesięcy.
umów zleceń/o dzieło nie może być krótszy niż 6 miesięcy.
Polbank
Obliczanie dochodu:
20% - uzyskanego przychodu z tytułu umowy zlecenia
50% - uzyskanego przychodu, jeżeli przedmiotem zawartej umowy jest czynność
będąca przedmiotem prawa autorskiego lub praw pokrewnych.
Obliczenie dochodu:
Przychód - 20% (koszty uzyskania) X 80%= dochód netto / 12
Przychód - 50% (koszty uzyskania) X 90% = dochód netto / 12
Wymagane dokumenty:
1/ PIT 8, PIT 8B za ostatnie dwa lata podatkowe - od wszystkich zleceniodawców za
wszystkie wykonane zlecenia.
2/ Umowy zlecenia za bieżący rok podatkowy wraz z rachunkami lub PIT-y roczne za
ostatnie 2 lata
Kwota średniego miesięcznego dochodu netto (bez podatku i ZUS), zweryfikowana w
oparciu o przedłożone umowy i/lub PIT.
Nordea
Bank
mBank
MultiBank
Bank BG_
Credit
Citi
Kwota ta jest liczona na podstawie średniej za 2 poprzednie pełne roczne okresy
podatkowe i okres bieżący tj. od ostatniego zamkniętego i rozliczonego okresu
podatkowego do końca miesiąca, za który klient powinien wpłacić podatek.
Obliczenie dochodu:
[dochód brutto - strata (jeśli jest/była) - składki na ubezpieczenia społeczne* X
81%] / ilość miesięcy = dochód netto
*Podatnicy z wyjątkiem opodatkowanych w formie karty podatkowej, mają prawo do
odliczenia od przychodu (dochodu) składek na ubezpieczenie społeczne o ile w
przypadku podatników opodatkowanych na zasadach ogólnych i podatkiem
liniowym, składki te nie zostały zaliczone do kosztów uzyskania przychodu.
Wymagane dokumenty:
1/ Deklaracje PIT 36, PIT 36L za ostatnie 2 lata podatkowe (potwierdzone przez
US).
2/ Zaświadczenie z ZUS i US o braku zaległości w opłatach/podatkach
(oryginały, wa_ne 2 miesiące od daty wydania).
3/ Opinie o spłacanych zobowiązaniach kredytowych, udzielonych w
związku z prowadzoną działalnością gospodarczą (o ile istnieją).
4/ Pokwitowanie zapłaty podatku za ostatni miesiąc podatkowy. bez tego
Kwota średniego miesięcznego dochodu netto (bez podatku i ZUS) liczona na
podstawie średniej za 2 poprzednie pełne roczne okresy podatkowe, zweryfikowana
w oparciu o przedłożone oświadczenie Klienta i PIT.
Okres w oparciu, o który ustalany jest dochód – poprzednie 2 rozliczone lata
podatkowe i okres bieżący tj. od ostatniego zamkniętego i rozliczonego okresu
podatkowego do końca miesiąca, za który klient powinien wpłacić podatek, nie
mniej niż 24 miesiące.
pod uwagę brany dochód średni z ostatnich 12 miesięcy
pod uwagę brany dochód średni z ostatnich 12 miesięcy
pod uwagę brany dochód średni z ostatnich 12 miesięcy
Zdolność kredytowa jest ustalana na podstawie analizy dochodów wynikających z
przedłożonych dokumentów za okres min. 6 m-cy
pod uwagę brany dochód średni z ostatnich 12 miesięcy
Zdolność kredytowa jest ustalana na podstawie analizy dochodów wynikających z
przedłożonych dokumentów za okres min. 12 m-cy
Agricole
Handlowy
1. Minimalny okres prowadzenia działalności to 24 miesiące, w tym 12 miesięcy w
obecnej branży.
2. Rodzaj składanych dokumentów zależy od formy rozliczania z Urzędem
Skarbowym np. w przypadku księgi przychodów i rozchodów zdolność jest obliczana
na podstawie poniższych dokumentów:
1. Dochód z tytułu umów-zleceń musi być uzyskiwany od co najmniej 12 miesięcy.
a) zeznanie podatkowe za rok ubiegły z potwierdzeniem złożenia w Urzędzie
2. Zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie umów-zleceń za okres ostatnich 12
Skarbowym wraz z potwierdzeniem zapłaty podatku (jeżeli wystąpiła niedopłata).
miesięcy wraz z rachunkami potwierdzającymi wykonanie zlecenia plus aktualnie
b) "Oświadczenie o dochodach z prowadzonej działalności gospodarczej / wynajmu
obowiązujące umowy.
za rok bieżący" - formularz Banku, podpisany przez wnioskodawcę i biuro
rachunkowe / księgowego (o ile występuje).
c) kopia ostatniej strony księgi przychodów i rozchodów, z podsumowaniem od
początku roku oraz danymi za ostatni zakończony miesiąc, potwierdzona za
zgodność z oryginałem przez wnioskodawcę, a także biuro rachunkowe w przypadku,
gdy księgowość prowadzona jest przez biuro rachunkowe (księgowego)
_r_d_o:
por_wnywarka
finansowa
Comperia.pl
na
podst.
informacji
z
bank_w