1 ZAKRES UBEZPIECZENIA A. Grupowe ubezpieczenie na życie

Numer sprawy:
BA-175-1/1974/1160/PKo/10
ZAŁĄCZNIK NR 1
do SIWZ
ZAKRES UBEZPIECZENIA
A. Grupowe ubezpieczenie na życie dla pracowników Zamawiającego powinno
obejmować następujące zdarzenia, za które zakład ubezpieczeń ponosi
odpowiedzialność i których zajście stanowi podstawę świadczenia:
1. Śmierć ubezpieczonego.
W przypadku śmierci ubezpieczonego zakład ubezpieczeń wypłaca świadczenie
osobie uprawnionej oraz świadczenia dla każdego dziecka (osierocenie dziecka, które
nie ukończyło 18 roku życia, a w razie uczęszczania do szkoły – 25 roku życia lub bez
względu na wiek, jeżeli jest całkowicie niezdolne do pracy).
2. Śmierć ubezpieczonego spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem.
3. Śmierć ubezpieczonego spowodowana zawałem serca albo krwotokiem
śródmózgowym.
4. Śmierć małżonka.
5. Śmierć małżonka spowodowana nieszczęśliwym wypadkiem.
6. Śmierć dziecka, które nie ukończyło 25 roku życia.
7. Śmierć rodziców ubezpieczonego lub teściów ubezpieczonego.
8. Urodzenie się dziecka ubezpieczonemu.
9. Urodzenie się martwego dziecka ubezpieczonemu.
10. Trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego spowodowany nieszczęśliwym
wypadkiem.
11. Trwały uszczerbek na zdrowiu ubezpieczonego spowodowany zawałem serca albo
krwotokiem śródmózgowym, przy czym za zawał uznaje się taki zawał, który spełnia
uniwersalną definicję przyjętą przez European Society of Cardiology, American
College of Cardiology, American Heart Association i World Health Federation.
12. Wystąpienie ciężkiej choroby.
13. Pobyt ubezpieczonego w szpitalu w celu leczenia.
W przypadku pobytu w szpitalu w celu leczenia choroby albo następstw
nieszczęśliwego wypadku zakład ubezpieczeń płaci świadczenie za każdy dzień tego
pobytu, o ile pobyt trwa nieprzerwanie dłużej niż 3 dni kalendarzowe.
Zakład ubezpieczeń finansuje również lekarstwa (do określonego przez
ubezpieczającego limitu), jakich ubezpieczony potrzebuje po zakończeniu takiego
pobytu w szpitalu.
Zakład ubezpieczeń musi zapewnić określoną, minimalną liczbę dni pobytu
w szpitalu, za które wypłaci świadczenie w ciągu roku.
Zakład ubezpieczeń określa obszar terytorialny, na którym leży szpital, za pobyt
w którym zakład ubezpieczeń ponosi odpowiedzialność.
14. Wykonanie operacji chirurgicznej.
Powyższy zakres jest zakresem minimalnym. Zakład ubezpieczeń może zaproponować
rozszerzenie tego zakresu o inne zdarzenia lub świadczenia.
B. Grupowe ubezpieczenie na życie dla pracowników Zamawiającego powinno
przewidywać, że po ustaniu stosunku prawnego łączącego ubezpieczonego
z ubezpieczającym, ma on prawo indywidualnego kontynuowania ubezpieczenia
grupowego poprzez zawarcie ubezpieczenia indywidualnego z dożywotnią gwarancją
minimalnego zakresu tego ubezpieczenia oraz warunków ubezpieczenia w tym
wysokości miesięcznej składki.
Minimalny zakres ubezpieczenia indywidualnie kontynuowanego winien obejmować
zdarzenia określone w pkt 1, 2, 4 – 9 części A, za które miesięczna składka wyniesie nie
1
więcej niż 5 zł od 1000 zł sumy ubezpieczenia, gdzie świadczenia wypłacane będą
w wysokości:
1) 100 % sumy ubezpieczenia dla uprawnionego oraz po 40 % sumy ubezpieczenia dla
każdego dziecka (osierocenie dziecka, które nie ukończyło 18 roku życia, a w razie
uczęszczania do szkoły – 25 roku życia) – w przypadku śmierci ubezpieczonego,
2) 100 % sumy ubezpieczenia dla uprawnionego w przypadku śmierci ubezpieczonego
spowodowanej nieszczęśliwym wypadkiem (dodatkowo oprócz świadczenia za śmierć
ubezpieczonego),
3) 100 % sumy ubezpieczenia dla ubezpieczonego w przypadku śmierci małżonka,
4) 30 % sumy ubezpieczenia dla ubezpieczonego w przypadku śmierci dziecka,
5) 20 % sumy ubezpieczenia dla ubezpieczonego w przypadku śmierci rodziców
ubezpieczonego lub teściów ubezpieczonego.
6) 10 % sumy ubezpieczenia dla ubezpieczonego w przypadku urodzenia się dziecka
ubezpieczonemu,
7) 20 % sumy ubezpieczenia dla ubezpieczonego w przypadku urodzenia martwego
dziecka.
WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ
Wysokość świadczeń w złotych
(nie mniej niż)
25.000, 00 zł.
Zakres ubezpieczenia
Śmierć ubezpieczonego
Śmierć
ubezpieczonego
spowodowana
nieszczęśliwym wypadkiem
50.000, 00 zł.
Trwały
uszczerbek
na
zdrowiu
ubezpieczonego
spowodowany
400, 00 zł.
nieszczęśliwym wypadkiem - za każdy 1%
uszczerbku
Śmierć małżonka
10.000,00 zł.
Śmierć
małżonka
spowodowana
nieszczęśliwym wypadkiem
20.000, 00 zł.
Śmierć dziecka
3.000, 00 zł.
Poród martwego dziecka
2.000, 00 zł.
Śmierć rodziców lub teściów
2.000, 00 zł.
Urodzenie się dziecka
1.000, 00 zł
Osierocenie dziecka (w przypadku śmierci
ubezpieczonego) – świadczenie dla każdego
3.900,00 zł.
dziecka ubezpieczonego
a) do 18 roku życia
b) do 25 roku życia jeśli się uczy
c) bez względu na wiek, jeśli jest trwale
niezdolne do pracy
Ciężka choroba
5.000, 00 zł
Pobyt ubezpieczonego w szpitalu:
nie spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem (od 4 dni):
- za każdy dzień
25, 00 zł
spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem
(zawiera świadczenie za pobyt w szpitalu nie spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem):
- za każdy dzień do 14 dni
25, 00 zł
- za każdy dzień powyżej 14 dni
50, 00 zł
spowodowany wypadkiem komunikacyjnym lub wypadkiem przy pracy
2
(zawiera świadczenie za pobyt w szpitalu nie spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem
oraz za pobyt w szpitalu spowodowany nieszczęśliwym wypadkiem):
- za każdy dzień pobytu do 14 dni
50, 00 zł
- za każdy dzień powyżej 14 dni
25, 00 zł
OKRES OCHORONY UBEZPIECZENIOWEJ
Okres ochrony ubezpieczeniowej rozpocznie się następnego dnia po upływie 3 miesięcznego
okresu wypowiedzenia dotychczasowej umowy ubezpieczenia, którą posiada Zamawiający.
Okres wypowiedzenia rozpocznie się pierwszego dnia miesiąca następującego po miesiącu,
w którym dotychczasowy ubezpieczyciel otrzyma oświadczenie o wypowiedzeniu umowy.
KATEGORIE OSÓB, KTÓRE MOGĄ PRZYSTĄPIĆ DO UBEZPIECZENIA
Prawo przystąpienia do ubezpieczenia powinni mieć pracownicy Zamawiającego, którzy
w dniu złożenia deklaracji przystąpienia nie ukończyli 75 roku życia.
SKŁADKA
Składka na ubezpieczenie osób, które przystąpią do ubezpieczenia, będzie przekazywana
miesięcznie z góry przez Zamawiającego po uprzednim potrąceniu środków na nią
z wynagrodzenia pracowników.
DOPUSZCZALNE OKRESY KARENCJI W UBEZPIECZENIU
1. Osoby, które przystąpiły do ubezpieczenia przed upływem 3 miesięcy, licząc od dnia,
w którym nabyły prawo do przystąpienia do ubezpieczenia nie są objęte okresem karencji,
z wyjątkiem zdarzeń podanych poniżej:
a) ubezpieczenie wystąpienia ciężkiej choroby – karencja wynosi nie więcej niż 90 dni,
licząc od początku odpowiedzialności w stosunku do ubezpieczonego,
b) ubezpieczenie pobytu ubezpieczonego w szpitalu w celu leczenia – karencja wynosi
nie więcej niż 30 dni, licząc od początku odpowiedzialności w stosunku do
ubezpieczonego,
c) ubezpieczenie na wypadek operacji chirurgicznej – karencja wynosi nie więcej niż 180
dni, licząc od początku odpowiedzialności w stosunku do ubezpieczonego,
d) ubezpieczenie z tytułu urodzenia się dziecka – karencja wynosi 9 miesięcy.
2. W ubezpieczeniu Wykonawca może zastosować sześciomiesięczny okres karencji
w stosunku do osoby, która deklarację przystąpienia złożyła po upływie 3 miesięcy, licząc
od dnia, w którym nabyła prawo przystąpienia do ubezpieczenia, z wyłączeniem zdarzeń
i zachowaniem okresów karencji, o których mowa w ust. 1.
3. Karencja nie ma zastosowania do zdarzeń, których przyczyną był nieszczęśliwy wypadek.
4. Okres karencji w całości przewidzianego okresu nie będzie dotyczył tych ubezpieczeń,
które ubezpieczony posiadał wcześniej w ramach ubezpieczenia grupowego
funkcjonującego u Zamawiającego, niezależnie od ewentualnej różnicy w wysokości
świadczeń. Warunkiem niestosowania karencji jest brak przerwy w przekazywaniu
składki na wcześniejsze i nowe ubezpieczenie.
5. Okres karencji dotyczył będzie również tych ubezpieczeń, które ubezpieczony wcześniej
posiadał w ramach ubezpieczenia grupowego funkcjonującego u Zamawiającego, ale nie
odbył w nich całej karencji. Karencja w takim przypadku będzie dotyczyła tylko okresu
brakującego do odbycia całej karencji we wcześniejszym ubezpieczeniu, niezależnie od
ewentualnej różnicy w wysokości świadczeń. Warunkiem niestosowania karencji jest brak
przerwy w przekazywaniu składki na wcześniejsze i nowe ubezpieczenie.
3
TERMIN WYPŁATY ŚWIADCZENIA WYNIKAJĄCY Z LIKWIDACJI SZKODY
Do 30 dni od dnia stwierdzenia uprawnienia do wypłaty świadczenia.
LICZBA ZATRUDNIONYCH PRACOWNIKÓW
Średnia liczba zatrudnionych pracowników wynosi: 353 osoby,
Liczba ubezpieczonych pracowników w obecnej chwili wynosi: 177 osób.
Około 310 osób – pracownicy biurowi,
Około 43 – pozostali (w tej grupie znajdują się m.in. sprzątaczki, portierzy, pracownicy
techniczni).
OBOWIĄZKI ZAMAWIAJĄCEGO
1) informowanie pracowników o możliwości przystąpienia do ubezpieczenia,
2) sporządzanie miesięcznych wykazów osób przystępujących oraz występujących
z ubezpieczenia,
3) potrącanie z wynagrodzeń ubezpieczonych pracowników oraz przekazywanie
Wykonawcy, w ustalonym terminie, składek należnych za ubezpieczenie,
4) dostarczenie listy osób ubezpieczonych nie później niż w ostatnim dniu miesiąca
poprzedzającego początek okresu ubezpieczenia,
5) dostarczenie deklaracji osób przystępujących do ubezpieczenia nie później niż w ostatnim
dniu miesiąca poprzedzającego początek okresu ubezpieczenia,
6) dostarczenia Wykonawcy danych osób wykonujących czynności, o których mowa
w pkt 1 – 5, najpóźniej w dniu podpisania umowy.
OBOWIĄZKI WYKONAWCY
1. Wykonawca wykonywać będzie zobowiązania wynikające z niniejszej umowy za
pośrednictwem sieci placówek (punktów obsługi) na terenie całego kraju.
2. Wykonawca dostarczy Zamawiającemu wykaz osób, które będą uprawnione do
kontaktów oraz wykonywania czynności leżących po stronie Wykonawcy, będących
przedmiotem zamówienia, najpóźniej w dniu podpisania umowy.
3. Przez cały okres trwania umowy ubezpieczenia Wykonawca będzie wypłacał osobom
wyznaczonym przez Zamawiającego miesięczne wynagrodzenie z tytułu wykonywania
czynności bieżącej obsługi umowy ubezpieczenia w wysokości 7 % liczonych od łącznej
kwoty miesięcznej składki przekazanej do Wykonawcy.
STRUKTURA ZATRUDNIONYCH PRACOWNIKÓW WG PŁCI I WIEKU
Wiek
20-25 lat
26-30 lat
31-35 lat
36-40 lat
41-45 lat
46-50 lat
51-55 lat
56-60 lat
61-65 lat
66-70 lat
Kobiety
3
24
17
19
9
14
55
32
3
1
Mężczyźni
2
22
24
11
14
18
28
35
21
1
4
Razem
5
46
41
30
23
32
83
67
24
2
DEFINICJE
Wypadek komunikacyjny – nieszczęśliwy wypadek w ruchu lądowym, w którym
ubezpieczony brał udział, w szczególności jako kierujący, pasażer, pieszy, rowerzysta.
Trwały uszczerbek na zdrowiu – trwałe, nie rokujące poprawy uszkodzenie danego organu,
narządu lub układu, polegające na fizycznej utracie tego organu, narządu lub układu lub
upośledzeniu jego funkcji.
Dziecko – dziecko własne, przysposobione oraz pasierb ubezpieczonego (jeżeli nie żyje
ojciec lub matka) – pod warunkiem, że nie ukończyło 25 roku życia.
Ciężka choroba – to stan chorobowy objęty odpowiedzialnością Ubezpieczyciela.
Minimalny zakres chorób objętych ochroną: zawał serca, zabiegi chirurgiczne na naczyniach
wieńcowych, nowotwór złośliwy, udar mózgu, niewydolność nerek, choroba CreutzfeldaJakoba, zakażenie wirusem HIV.
Świadczenie z tytułu pobytu w szpitalu – wypłacane jest pod warunkiem, że pobyt
w szpitalu trwał nieprzerwanie powyżej 3 dni kalendarzowych.
5