karta produktu życie kapitał

KARTA PRODUKTU ŻYCIE KAPITAŁ
Ubezpieczyciel
Ubezpieczający/Ubezpieczony
Ubezpieczycielem jest Wielkopolskie Towarzystwo Ubezpieczeń
Życiowych i Rentowych Concordia Capital Spółka Akcyjna
z siedzibą w Poznaniu przy ul. S. Małachowskiego 10.
Życie Kapitał jest ubezpieczeniem indywidualnym, w którym
Ubezpieczającym jest osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka
organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, która zawiera
Umowę ubezpieczenia i jest zobowiązana do opłacania składek.
Ubezpieczonym może być osoba fizyczna, której życie, bądź życie
i zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia
może zostać zawarta na cudzy rachunek, wówczas postanowienia
dotyczące
Ubezpieczającego
stosuje
się
również
do
Ubezpieczonego.
Produkt kierowany do:
Zastosowanie produktu:
Klientów indywidualnych w wieku: 16-60 lat.
Bezpieczny sposób gromadzenia środków na dowolny cel, np.:

edukacja dziecka,
 emerytura.
Ochrona życia dla osób chcących zabezpieczyć dochód rodziny na
wypadek sytuacji losowej (np. śmierci głównego żywiciela).
Zakres ubezpieczenia § 6 OWU
Pakiet bazowy obowiązkowy
Ryzyka dobrowolne
Śmierć Ubezpieczonego w następstwie
nieszczęśliwego wypadku
Śmierć Ubezpieczonego
Inwalidztwo Ubezpieczonego w następstwie
nieszczęśliwego wypadku
Przejęcie opłacania składki na wypadek
niezdolności do pracy Ubezpieczonego
Dożycie Ubezpieczonego końca okresu
ubezpieczenia
Pakiet Dziecko:
•
•
•
Pokrycie kosztów utrzymania i obsługi zadłużenia
Pobyt dziecka Ubezpieczonego w szpitalu
w następstwie nieszczęśliwego wypadku
Poważne zachorowanie dziecka
Ubezpieczonego
Inwalidztwo dziecka Ubezpieczonego
w następstwie nieszczęśliwego wypadku
Opis świadczeń – Klauzule (ryzyka) dodatkowe § 6 / § 7 OWU; klauzula 1; klauzula 22; klauzula 25; klauzula 28;
klauzula 30; klauzula 38; klauzula 44 OWU
W ramach ochrony ubezpieczeniowej udzielanej w pakiecie bazowym, Ubezpieczyciel wypłaci jedno z następujących świadczeń głównych:
1) w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego końca okresu ubezpieczenia, Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie w wysokości
większej z kwot: sumy ubezpieczenia na dożycie albo wartości polisy na ostatni dzień okresu ubezpieczenia, albo
2) w przypadku zajścia zdarzenia w postaci śmierci Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonemu świadczenie w wysokości większej
z kwot: sumy ubezpieczenia na życie albo wartości polisy na dzień zajścia zdarzenia.
W przypadku ryzyk dodatkowych: suma ubezpieczenia dla poszczególnych klauzul ustalana jest przez strony w Umowie ubezpieczenia i stanowi
górną granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
Ubezpieczyciel stosuje na ryzyko przejęcia opłacania składki w wyniku niezdolności do pracy 6-miesięczną karencję, w przypadku gdy wypadek
ubezpieczeniowy będzie następstwem choroby.
Ubezpieczyciel stosuje na ryzyko poważnego zachorowania dziecka Ubezpieczonego 6-miesięczną karencję.
Świadczenie
Klauzula
Śmierć Ubezpieczonego w następstwie
nieszczęśliwego wypadku
Inwalidztwo Ubezpieczonego w następstwie
nieszczęśliwego wypadku
Przejęcie opłacania składki na wypadek
niezdolności do pracy Ubezpieczonego
Pokrycie kosztów utrzymania i obsługi
zadłużenia – świadczenie składa się z dwóch
elementów
WTUŻiR Concordia Capital
Spółka Akcyjna
ul. S. Małachowskiego 10, 61-129 Poznań
tel. (+48) 61 858 48 00, fax (+48) 61 858 48 01
100% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
do 100% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
W przypadku zajścia wypadku ubezpieczeniowego Ubezpieczyciel zobowiązany jest do przejęcia po
Ubezpieczającym obowiązku opłacania składki regularnej wskazanej w Umowie ubezpieczenia
•
40% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie, pokrycie ryczałtowo opłat, ponoszonych w związku z
użytkowaniem miejsca zamieszkania
maksymalnie 60% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie, spłacanie kredytów, które Ubezpieczony jest
zobowiązany spłacać w okresie niezdolności do pracy
www.concordiaubezpieczenia.pl
1/4
ŻK/KP/16/02
KARTA PRODUKTU ŻYCIE KAPITAŁ
Pobyt dziecka Ubezpieczonego w szpitalu w
następstwie nieszczęśliwego wypadku –
świadczenie może dotyczyć trzech
elementów
Poważne zachorowanie dziecka
Ubezpieczonego
1) 1% ustalonej w polisie sumy ubezpieczenia za każdy dzień przebywania dziecka w szpitalu;
2) 25% świadczenia dziennego za pobyt dziecka w szpitalu za każdy dzień przebywania dziecka na
oddziale rehabilitacyjnym; maksymalnie za 30 dni w danym roku;
3) 100% świadczenia dziennego za pobyt dziecka w szpitalu za każdy dzień przebywania dziecka na
OIOM; maksymalnie za 7 dni w danym roku;
Świadczenia ubezpieczeniowe, o których mowa w punktach 1, 2, 3 nie mogą łącznie przekroczyć w
okresie ubezpieczenia sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
100% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
Inwalidztwo dziecka Ubezpieczonego
w następstwie nieszczęśliwego wypadku
do 100% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z Umowy ubezpieczenia w wyniku własnych ustaleń
dokonanych w postępowaniu, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu.
Ubezpieczyciel może skierować Ubezpieczonego na badania, celem określenia rozmiaru doznanej szkody. Koszt badań oraz powołania komisji
pokrywa Ubezpieczyciel. Ubezpieczyciel może również dokonać oceny stanu zdrowia na podstawie dokumentacji medycznej.
Świadczenie wypłaca się w polskich złotych niezależnie od miejsca zdarzenia.
W przypadku zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci wystąpienia inwalidztwa Ubezpieczonego (inwalidztwa dziecka Ubezpieczonego) w
następstwie nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie dla określonego rodzaju inwalidztwa w postaci odpowiedniego procentu
sumy ubezpieczenia (zgodnie z Tabelą rodzaju inwalidztwa stanowiącą zał. nr 3 do OWU ) określonej w Umowie ubezpieczenia lub polisie.
Indeksacja świadczeń ubezpieczeniowych § 9 OWU
Ubezpieczający, z chwilą zawierania Umowy ubezpieczenia, może wskazać w jakiej wysokości procentowej: 0%, 10% lub 20% Ubezpieczyciel ma
dokonać podwyższenia sumy ubezpieczenia (indeksacja) dla ryzyk wchodzących w zakres Umowy ubezpieczenia. Indeksacja sum/y ubezpieczenia
powoduje podwyższenie składki regularnej zgodnie z zasadami matematyki aktuarialnej.
Wartość polisy § 16 OWU
1. Na wartość polisy składają się wartość gwarantowana polisy oraz suma naliczonych dodatkowych wartości polisy.
2. Wartość gwarantowana polisy na dzień poprzedzający kolejne rocznice polisy wskazana jest w polisie.
3. Wartość dodatkowa polisy zwiększa wartość polisy w jej rocznicę.
Szczegóły dotyczące sposobu naliczania wartości dodatkowej polisy zawiera § 16 OWU.
Ubezpieczenie bezskładkowe § 15 OWU; § 9 ust. 5 pkt.2 OWU
W produkcie Życie Kapitał jest możliwa zamiana ubezpieczenia na formę ubezpieczenia bezskładkowego. Zamiana może zostać dokonana:
1) na wniosek Ubezpieczającego (1 raz w czasie trwania ubezpieczenia),
2) w przypadku nieopłacenia zaległej składki regularnej w dodatkowym terminie wyznaczonym przez Ubezpieczyciela zgodnie z § 8 ust. 12.
W trakcie ubezpieczenia bezskładkowego składka regularna nie jest opłacana, a suma ubezpieczenia na wypadek śmierci oraz suma ubezpieczenia
na dożycie zostają odpowiednio umniejszone tak, by zachowane zostały pierwotne proporcje między nimi.
Zamiana Umowy na ubezpieczenie bezskładkowe powoduje wygaśnięcie zawartych Umów ubezpieczenia dodatkowego (klauzul).
W trakcie trwania ubezpieczenia bezskładkowego indeksacja świadczeń nie będzie dokonywana.
Okres ochrony ubezpieczeniowej § 11 OWU Rozwiązanie Umowy § 3 ust. 2 / § 5/ § 12 OWU
Ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest w okresie ubezpieczenia. Okres ubezpieczenia wskazany jest w dokumencie ubezpieczenia. Jeśli w treści
danej klauzuli nie wskazano inaczej odpowiedzialność Ubezpieczyciela w stosunku do poszczególnych Współubezpieczonych rozpoczyna się i
kończy zgodnie z warunkami i postanowieniami stosowanymi wobec poszczególnych Ubezpieczonych.
Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy wyłącznie zdarzeń, które miały miejsce w okresie ubezpieczenia.
Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu m.in. wskutek: odstąpienia od Umowy przez Ubezpieczającego, wypowiedzenia Umowy, śmierci
Ubezpieczonego, nieopłacenia przez Ubezpieczającego składki – w dniu wskazanym na wezwaniu do zapłaty, zgodnie z § 8 ust.12 OWU, upływu
okresu ubezpieczenia, dożycia przez Ubezpieczonego wieku 70 lat. Pełen katalog sposobów zakończenia umowy i szczegóły zawarto w § 3 ust. 2,
§ 5 i § 12 OWU.
WTUŻiR Concordia Capital
Spółka Akcyjna
ul. S. Małachowskiego 10, 61-129 Poznań
tel. (+48) 61 858 48 00, fax (+48) 61 858 48 01
www.concordiaubezpieczenia.pl
2/4
ŻK/KP/16/02
KARTA PRODUKTU ŻYCIE KAPITAŁ
Zgłaszanie szkód i odwołań § 18 / § 19 / § 24 OWU
Zgłoszenie szkody Ubezpieczycielowi powinno odbyć się pisemnie na adres: Concordia Ubezpieczenia ul. S. Małachowskiego 10,
61-129 Poznań.
W razie śmierci Ubezpieczonego, obowiązek dostarczenia dokumentów niezbędnych do ustalenia zasadności roszczeń spoczywa na osobie
uprawnionej do otrzymania świadczenia.
1. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego ochroną ubezpieczeniową, w terminie 7 dni od dnia otrzymania tego zawiadomienia,
Ubezpieczyciel informuje o tym Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, a także pisemnie lub drogą elektroniczną informuje Ubezpieczającego,
Ubezpieczonego lub Uprawnionego z Umowy ubezpieczenia, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia świadczenia.
2. W przypadku upływu terminu, na jaki została zawarta Umowa ubezpieczenia, jeśli Ubezpieczony dożył końca okresu ubezpieczenia,
Ubezpieczyciel zawiadomi o tym fakcie Ubezpieczonego w terminie 21 dni oraz wezwie go do złożenia wniosku o wypłatę świadczenia.
3. Jeżeli w terminach określonych w Umowie lub ustawie Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, zawiadamia pisemnie osobę zgłaszającą
roszczenie o przyczynach niemożności zaspokojenia jej roszczeń w całości lub części, a także wypłaca bezsporną część świadczenia.
4. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel informuje o tym
pisemnie osobę występującą z roszczeniem, wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową
odmowę wypłaty świadczenia.
Informacja Ubezpieczyciela zawiera pouczenie o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.
Zasady rozpatrywania reklamacji
1. Klientowi przysługuje prawo do składania reklamacji dotyczących usług świadczonych przez Ubezpieczyciela bądź świadczonych przez Bank a
związanych umową ubezpieczenia, której Ubezpieczyciel jest stroną. Poprzez reklamację rozumie się każde wystąpienie Klienta lub jego
pełnomocnika, zawierające zastrzeżenia dotyczące działalności Ubezpieczyciela bądź działalności Banku związanej z Umową ubezpieczenia,
której Ubezpieczyciel jest stroną.
2. Reklamacja może zostać złożona przez Klienta lub jego pełnomocnika:
1) osobiście w siedzibie Ubezpieczyciela, jego Oddziałach lub u agentów ubezpieczeniowych działających w imieniu Towarzystwa (w
szczególności w placówce Banku),
2) pisemnie na adres: Ubezpieczyciela: ul. S. Małachowskiego 10, 61-129 Poznań,
3) telefonicznie pod numerem telefonu 61 858 48 00,
4) jak również za pośrednictwem poczty elektronicznej na adres: [email protected].
3. Ubezpieczyciel udzieli odpowiedzi na złożoną reklamację bez zbędnej zwłoki, jednak nie później niż w terminie do 30 dni od daty jej otrzymania.
4. W uzasadnionych przypadkach termin do udzielenia odpowiedzi może zostać wydłużony do 60 dni (w odniesieniu do reklamacji składanych
przez osoby fizyczne) lub do 90 dni (w odniesieniu do reklamacji składanych przez podmioty inne niż osoby fizyczne). Jednakże w razie
zaistnienia takiej sytuacji, Klient jest uprzednio informowany o wystąpieniu okoliczności, które wymagają dodatkowych ustaleń i stanowią
przyczynę udzielenia odpowiedzi w terminie późniejszym.
5. Odpowiedź na złożoną reklamację jest udzielana Klientowi w postaci papierowej lub za pomocą innego trwałego nośnika informacji. Na wniosek
Klienta odpowiedź na złożoną reklamację może zostać udzielona pocztą elektroniczną.
6. Ubezpieczyciel na żądanie składającego reklamację potwierdza fakt jej złożenia pisemnie lub w inny uzgodniony z nim sposób.
Podmiot uprawniony do otrzymania świadczenia § 2 pkt 28); 29) i 30) OWU / § 19 OWU
Uprawnionymi do wszelkich świadczeń wypłacanych na wypadek śmierci Ubezpieczonego są Uposażeni.
W przypadku pozostałych ryzyk nie związanych ze śmiercią Ubezpieczonego, obejmowanych ochroną na podstawie klauzul dodatkowych,
Uprawniony do świadczenia wskazany jest każdorazowo w treści danej klauzuli.
Uposażonego wyznacza Ubezpieczający. Ubezpieczający ma prawo do dokonania zmiany Uposażonego lub odwołania Uposażonego w każdym
czasie, informując o tym Ubezpieczyciela w formie pisemnej. W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek, do wyznaczenia
i zmiany Uposażonego niezbędna jest zgoda Ubezpieczonego.
Wysokość i sposób naliczania kosztów § 8 OWU
Składkę oblicza się za cały okres odpowiedzialności Ubezpieczyciela na podstawie obowiązującej taryfy w dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia
i po dokonaniu oceny ryzyka.
Składka ubezpieczeniowa opłacana jest w formie składki regularnej - z częstotliwością roczną, półroczną, kwartalną lub miesięczną.
Wysokość składki ubezpieczeniowej i częstotliwość jej opłacania określona jest w dokumencie ubezpieczenia.
WTUŻiR Concordia Capital
Spółka Akcyjna
ul. S. Małachowskiego 10, 61-129 Poznań
tel. (+48) 61 858 48 00, fax (+48) 61 858 48 01
www.concordiaubezpieczenia.pl
3/4
ŻK/KP/16/02
KARTA PRODUKTU ŻYCIE KAPITAŁ
Najważniejsze wyłączenia odpowiedzialności § 13 OWU
1. W stosunku do ryzyka (klauzuli) śmierci Ubezpieczonego (lub Współubezpieczonego), Ubezpieczyciel nie odpowiada za zdarzenia, które
powstały wskutek:
• usiłowania lub popełnienia samobójstwa (w okresie 2 lat od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej), umyślnego przestępstwa,
samookaleczenia przez Ubezpieczonego lub okaleczenia na prośbę Ubezpieczonego;
• działań wojennych, zamachów terrorystycznych oraz w wyniku działań zbrojnych, udziału w misjach pokojowych i stabilizacyjnych;
• czynnego i dobrowolnego udziału w aktach przemocy, w tym m.in. strajkach, sabotażach, porachunkach;
• zatrucia alkoholem, zażycia narkotyków, środków odurzających lub innych środków farmakologicznych nieprzypisanych przez uprawnionego
lekarza.
2. W stosunku do innych ryzyk (klauzul) Ubezpieczyciel w stosunku do Ubezpieczonego lub Współubezpieczonego nie odpowiada za zdarzenia,
które powstały również wskutek:
• zdarzeń spowodowanych umyślnie lub wynikających z rażącego niedbalstwa;
• pozostawania w stanie nietrzeźwości, uzależnienia od alkoholu, narkotyków, substancji psychotropowych;
• prowadzenia pojazdu lądowego, bądź statku powietrznego lub wodnego bez wymaganych zezwoleń lub uprawnień;
• chorób umysłowych bądź zaburzeń psychicznych oraz chorób zawodowych, tropikalnych, przewlekłych.
Pełen zakres wyłączeń został określony w § 13 OWU oraz w treści poszczególnych klauzul.
Informacja o konsekwencjach wcześniejszego rozwiązania Umowy ubezpieczenia § 3 / § 5 / § 6 OWU
1. Rozwiązanie Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego oznacza, że ochrona ubezpieczeniowa wobec Ubezpieczonego
lub
Współubezpieczonych wygasa z dniem rozwiązania Umowy.
2. W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia, Ubezpieczycielowi przysługuje zapłata składki za okres ponoszenia odpowiedzialności.
3. W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki zapłaconej za okres przypadający po
rozwiązaniu Umowy ubezpieczenia, za który Ubezpieczyciel nie ponosił odpowiedzialności.
4. W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia na skutek okoliczności, które nie pociągają za sobą obowiązku zapłaty przez Ubezpieczyciela
świadczenia z Umowy ubezpieczenia, Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczającemu lub jego spadkobiercom wartość polisy na dzień rozwiązania
Umowy.
Regulacje podatkowe § 25 OWU
Świadczenia ubezpieczeniowe opodatkowane są na podstawie ogólnie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności ustawy o podatku
dochodowym od osób prawnych i ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
Bank w niniejszej ofercie pełni rolę Pośrednika WTUŻiR Concordia Capital SA
Karta Produktu została przygotowana na podstawie Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance wydanej przez Komisję
Nadzoru Finansowego w czerwcu 2014 r. i ma za zadanie przedstawić kluczowe informacje o produkcie i pomóc Klientowi w zrozumieniu cech
produktu. Niniejszy dokument ma jedynie charakter informacyjny i nie stanowi integralnej części Umowy ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia jest
zawierana w oparciu o postanowienia dokumentu ubezpieczenia oraz treść OGÓLNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA STOSOWANYCH DO
UMÓW UBEZPIECZENIA INDYWIDUALNEGO NA ŻYCIE I DOŻYCIE Z UDZIAŁEM W ZYSKU (OWU) zatwierdzonych przez Zarząd
Ubezpieczyciela uchwałą nr 13/2014 z dnia 23.07.2014 r. oraz ewentualnych klauzul dodatkowych. Zakres i warunki udzielanej ochrony
ubezpieczeniowej oraz prawa i obowiązki Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego wynikają z postanowień tych dokumentów. Decyzję o
przystąpieniu do/zawarciu Umowy ubezpieczenia podejmij po wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z
Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia. Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie albo nie jesteś pewien, czy produkt jest dla
Ciebie odpowiedni, skorzystaj z usług profesjonalnego doradcy w tym zakresie przed przystąpieniem do Umowy ubezpieczenia/podpisaniem Umowy
ubezpieczenia.
WTUŻiR Concordia Capital
Spółka Akcyjna
ul. S. Małachowskiego 10, 61-129 Poznań
tel. (+48) 61 858 48 00, fax (+48) 61 858 48 01
www.concordiaubezpieczenia.pl
4/4
ŻK/KP/16/02