ZBP - Informator

Po
dla leca
Ba my
nk spe
ów cj
Sp alne
ółd w
zie aru
lcz nk
ych i
!
Rzetelna informacja
Twoje bezpieczeństwo!
System
BANKOWY
REJESTR
Inne Systemy ZBP:
AMRON
www.amron.pl
DOKUMENTY ZASTRZEŻONE
www.dokumentyzastrzezone.pl
POJAZDY
POSIADACZE
SWOZ
ZORO
www.cpb.pl/swi
Źródła rozwoju i kapitału
Polski sektor bankowy to 50 banków spółek akcyjnych, 20
instytucji kredytowych oraz ok. 300 notyfikowanych
funkcjonujących w ramach jednolitego paszportu
europejskiego i 579 banków spółdzielczych.
W najbliższych latach wszyscy staniemy przed problemem
niedoboru środków dla finansowania akcji kredytowej. W
ramach restrukturyzacji i wewnętrznych pakietów
stymulujących rozwój gospodarczy rządy wielu krajów
przejmują z rynków międzynarodowych oszczędności i wolne
środki. Banki zostaną tym samym odcięte od dostępu do części
zasilania kapitałowego. Stąd też na polskim rynku dynamika
akcji kredytowej, która w ostatnich latach wynosiła 25-35 pkt.
proc., obecnie prawdopodobnie nie ukształtuje się na poziomie
8-10%. W rozmowach z rządem i z NBP usilnie zabiegamy o to,
aby zbudować stabilny system oszczędnościowy
długoterminowy oraz uzyskać prawo emisji listów zastawnych.
Skłanianie obywateli do długoterminowego oszczędzania na
cele emerytalne, zdrowotne, oświatowe i mieszkaniowe jest
strategicznym zadaniem dla Polski. Jeżeli mamy rozmawiać
poważnie o przyszłości, stabilnym rozwoju gospodarki i nie
zadłużaniu się zagranicą w nieskończoność, co jest groźne,
musimy promować oszczędności krajowe, rozmawiać również
o tym z lokalnymi władzami i z parlamentarzystami. Nie da się
zbudować stabilnego rozwoju państwa przy braku
racjonalnego systemu oszczędzania. Lokalna bankowość
spółdzielcza ma na tym polu do odegrania wielką rolę.
Informacja w zarządzaniu ryzykiem
System BANKOWY REJESTR
W Unii Europejskiej plasujemy się na końcu rankingu w relacji
depozytów do PKB, podobnie jest z kredytami. W ostatnich
latach odnotowaliśmy niezwykle dynamiczny wzrost akcji
kredytowej, jednakże zwiększyło się również ryzyko,
sukcesywnie pogarsza się portfel kredytów dla
przedsiębiorstw, wzrasta odsetek kredytów zagrożonych w
segmencie detalicznym. Bardzo dobra jest jakość pożyczek
mieszkaniowych.
Część klientów, którzy nie uzyskają dostępu do kredytów
konsumenckich w bankach spółkach akcyjnych, przechodzi do
sektora bankowości spółdzielczej. Mogą to być osoby bądź
firmy nie regulujące zobowiązań wobec innych instytucji
finansowych. Nie ma odwrotu od monitorowania klientów.
Kto tego zaniecha, spotka się z oceną rady nadzorczej oraz
właścicieli, i oby tylko tych gremiów, że działa na szkodę
banku, dzisiaj dodajmy - na własne życzenie! Od kilku lat
powtarzałem: monitorujcie swoje ekspozycje kredytowe,
bo nadejdzie fala klientów, która stanie się przyczyną
poważnych kłopotów.
Osoby odpowiadające za zarządzanie ryzykiem w banku,
pozbawiając się informacji z systemu baz danych nie mogą
mówić, że wszystko jest w porządku. Przestrzegam jednak:
sam scoring Biura Informacji Kredytowej może być
niewystarczający do podejmowania decyzji kredytowej.
Modele oparte wyłącznie na scoringach zewnętrznych, bez
rzeczywistej analizy zdolności kredytowej klienta są pomocne,
lecz mogą być mylące. Poprzez dostęp do raportów BIK,
otrzymujemy ważne dane z Rejestru Dłużników Biura
Informacji Gospodarczej InfoMonitor. Banki spółdzielcze, które
z różnych powodów nie korzystają jeszcze z wielu baz danych,
powinny weryfikować swoich klientów przynajmniej w
rejestrach negatywnych BIK. Mówię o tym, ponieważ ostatnio
sędziowie i prokuratorzy nie zadają zarządom pytań o
Kowalskiego, lecz o to, czy bank sprawdzał w „informatorniach”
jego dane, w przeciwnym razie nie zachował wystarczającej
staranności w zarządzaniu ryzykiem. Czas zdać sobie
sprawę, że korzystanie z systemu wymiany informacji
gospodarczej to jest bankowy elementarz.
Wykorzystać istniejący potencjał
Aktywa banków spółdzielczych są coraz wyższe, lecz cały
sektor mając nieco większy dostęp do źródeł finansowania nie
w pełni wykorzystuje swój potencjał. Nie ma zbyt wielu klientów,
którym można byłoby spokojnie udzielać kredytów. Obszarami
szczególnego zainteresowania bankowości spółdzielczej
powinny być nowe programy rządowe zarządzane przez
ARiMR, Bank Gospodarstwa Krajowego oraz Narodowy
Fundusz Ochrony Środowiska. Bankowość spółdzielcza nie
może dać się zepchnąć także z rynku produktów, które dla
milionów Polaków są już dostępne poprzez Internet.
W ostatnich miesiącach największe banki komercyjne
podpisały umowy z Krajową Izbą Rozliczeniową na
świadczenie masowych usług płatniczych. Miliony polskich
rodzin otrzymają niebawem oferty od różnych wierzycieli, aby
rozliczać się poprzez platformy internetowe. Spółdzielcze
grupy bankowe nie powinny dopuścić do tego, aby
dotychczasowe wpływy z rozliczeń masowych na rzecz
samorządów lokalnych zostały przejęte przez konkurencję.
Obecnie 14 mln osób ma dostęp do kont bankowych poprzez
Internet, a w każdym kolejnym kwartale przybywa kilkaset
tysięcy Internautów korzystających z tego kanału dystrybucji
produktów bankowych. Około 75 proc. małych i średnich firm
wykorzystuje sieć w kontaktach biznesowych. Nie ma
wątpliwości, że są to usługi tańsze, zyskuje się dzięki nim
dostęp do informacji i transakcji, a przede wszystkim
oszczędza czas.
Bankowość spółdzielcza może być aktywnym uczestnikiem
nowych programów europejskich dla małego i średniego
biznesu m.in. poprzez szkolenia oraz inwestycje
informatyczne. Banki są pozytywnie oceniane w procesie
absorpcji funduszy unijnych. Około 65 proc. projektów, do
których zostało włączone finansowanie kredytem, uzyskało
wsparcie z programów strukturalnych.
Nowe wyzwania
Ze strony nadzoru finansowego nie należy oczekiwać
„szaleńczego pędu” do wymuszania łączeń banków
spółdzielczych. Jednak w kolejnych latach należy spodziewać
się istotnego wzrostu wymogów kapitałowych oraz kosztów
zarządzania płynnością, kosztów ochrony depozytów oraz
licznych obowiązków informacyjnych. Trzeba rozmawiać z
właścicielami banków o nowych strategiach rozwojowych, w
szczególnych sytuacjach także o pożyczkach
podporządkowanych, zawsze zaś postępować zgodnie ze
starą sprawdzoną dobrze zasadą: umiesz liczyć – licz na
siebie!
Budowanie stabilnego, zrównoważonego sektora finansowego
to proces długotrwały. Musimy w związku z tym być świadomi,
że droga do sukcesu strategicznego zaczyna się od naszych
relacji z klientami i władzami lokalnymi, od naszej pozycji w
państwie. Powinniśmy budować wzajemne zaufanie,
współdziałać z regulatorami rynku i władzami monetarnymi.
Dotyczy to również partnerskich relacji w ramach
poszczególnych zrzeszeń.
Budujmy siłę organizacji finansowej. Trzeba to robić zwłaszcza
w trudnych czasach. Kryzys to wyzwanie dla banków i ich
klientów, ale też szansa. Musimy porozumieć się w sprawach, z
którymi mieliśmy dotychczas kłopot, wdrażać rozwiązania,
które odkładaliśmy na później.
Krzysztof Pietraszkiewicz
Prezes Związku Banków Polskich
(Warszawa, sierpień 2010 r.)
www.cpb.pl/swi
Spowolnienie gospodarcze powoduje, że najbliższe lata nie będą dla bankowości
łatwe. Trzeba wielkiej odpowiedzialności by odbudować zaufanie, zwłaszcza na rynku
międzybankowym. Konieczna jest troska o rzetelność i przejrzystość zachowań
klientów w obrocie gospodarczym.
Już pierwsze doświadczenia z okresu kryzysu pokazują, że wygrywają te Banki, które
potrafią szybko przebudować modele biznesowe w dostosowaniu do oczekiwań
klientów i oferować nowe, bezpieczne produkty w atrakcyjnych cenach. Z
satysfakcją należy odnotować duże osiągnięcia w tym zakresie sektora bankowości
spółdzielczej.
Wszystkie działania muszą być dostosowane do zwiększonych wymogów
nadzorczych, w zakresie zarządzania ryzykiem oraz w zakresie bezpieczeństwa
systemu bankowego. Według prognoz KNF udział kredytów zagrożonych i "pod
obserwacją" w portfelach banków wzrośnie o kilka pkt. proc. w 2009 i 2010 r.
Z zapowiedzi KNF oraz organów ścigania wynika, że w toku kontroli banków ocenie
będzie poddawane m.in. wykorzystywanie dostępnych narzędzi do
nowoczesnego zarządzania ryzykiem, w tym w szczególności zasilanie oraz
korzystanie z dostępnych zasobów szeroko rozumianej informacji gospodarczej.
Ubiegłoroczne badania KNF potwierdziły wysoką przydatność dostępnych baz
danych oferowanych przez firmy infrastrukturalne sektora bankowego w zarządzaniu
ryzykiem.
SKOK-i
Schemat obiegu informacji gospodarczej
Banki
oraz instytucje
uprawnione z ustawy
Prawo bankowe
Inne sektory
gospodarki
System BANKOWY REJESTR
Rejestry
publiczne
Oferowane systemy to nowoczesne narzędzia zarządzania ryzykiem. Ułatwiają i
skracają czas podejmowania trafnych decyzji - zwłaszcza w okresie spadku zdolności
płatniczej, zwiększonego zagrożenia wzrostem kredytów nieregularnych, także z uwagi
na rosnące zjawisko zatorów płatniczych oraz dużą skalę różnego rodzaju wyłudzeń.
Według KNF duże zaniepokojenie wzbudza zjawisko tzw.„przekredytowania” klientów
w latach ubiegłych oraz jego przyszłych skutków. Skala tego problemu może być z
dużą dokładnością analizowana. W pierwszej kolejności w Systemie BANKOWY
REJESTR, a po pozytywnej weryfikacji w bazach Biura Informacji Kredytowej SA oraz
Biura Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA.
Wykorzystanie oferowanych danych w bankowości spółdzielczej jest konieczne i to
niezależnie od wielkości Banku i skali aktywności kredytowej. Coraz częściej notowane
są przypadki zabiegania przez kredytobiorców zadłużonych w kilku Bankach o
kredyty w kolejnych, w tym zwłaszcza w Bankach Spółdzielczych.
W związku z rosnącym ryzykiem dokonano zasadniczych zmian w ramach polityki
udostępniania danych dla Banków Spółdzielczych. Zaproponowano nowy, atrakcyjny
model współpracy, dzięki któremu Banki będą jeszcze lepiej zarządzać ryzykiem oraz
budować bezpieczne portfele kredytowe.
www.cpb.pl/swi
Ogólnopolski System, funkcjonujący on-line, jest niezastąpionym narzędziem
wykorzystywanym w pierwszej fazie oceny ryzyka związanego z klientem banku.
Z sukcesem stosowany od lat!
System BANKOWY REJESTR umożliwia
wymianę informacji identyfikujących
klientów, którzy nie wywiązują się ze
zobowiązań wobec banków.
Wielkość bazy Systemu BR (sierpień 2007 - maj 2010)
1.800.000
Dane dotyczą zobowiązań wymagalnych od
co najmniej 60 dni, w sytuacji, gdy po upływie
30 dni od poinformowania o zamiarze
przetwarzania danych w Systemie, ich łączna
wartość przekracza 200 zł (dla konsumentów)
lub 500 zł (dla przedsiębiorców).
1.600.000
W 2009 roku zdecydowanie szybciej rośnie
liczba konsumentów i przedsiębiorców
zgłaszanych do Centralnej Bazy Danych
Systemu BANKOWY REJESTR. Ta tendencja
jest zauważalna również obecnie. Obrazuje to
wzrost ryzyka, na jakie narażone są banki.
1.200.000
System, w istotny sposób, skraca czas wstępnej
oceny klienta zgodnie z regulacjami nadzorczymi.
2010
1.700.000
1.500.000
1.400.000
2009
1.300.000
2008
1.100.000
1.000.000
2007
900.000
I
II
III
IV
V
VI
VII
VIII
IX
X
Cechy i korzyści
System BANKOWY REJESTR
Ochrona
Szeroka wiedza o klientach wysokiego ryzyka.
Ostrzeżenie przed nierzetelnymi uczestnikami obrotu gospodarczego.
Prewencja
Wstępna ocena ryzyka związanego z Klientami.
Poprawa bezpieczeństwa operacji i wzrost efektywności działań.
Szybkość
Dostęp do danych w ciągu zaledwie kilku sekund.
Aktualność
Bieżąca aktualizacja danych w trybie on-line.
Uniwersalność
Jasne i czytelne raporty o przedsiębiorcach i konsumentach, którzy
nie spłacają kredytów oraz o poręczycielach.
Dostępność
Brak wymogu instalacji specjalistycznego oprogramowania.
Możliwość obsługi Systemu za pomocą zwykłej przeglądarki www.
Powszechność
Pewność
Elastyczność
Skala
Atrakcyjność
Centralna Baza Danych Systemu jest zasilana przez banki komercyjne
i spółdzielcze.
Obiektywna i wiarygodna informacja z systemu bankowego.
Obsługa i warunki współpracy dopasowane do indywidualnych potrzeb.
Możliwość integracji dostępu z systemem informatycznym banku (XML).
Ponad 1,7 miliona informacji.
Dostęp do danych o wygaśniętych zobowiązaniach nawet do 5 lat.
Atrakcyjne ceny.
Nieograniczona liczba pobieranych informacji w abonamencie.
XI
XII