POLSKA SZÓSTKA Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK

POLSKA SZÓSTKA
Indywidualne ubezpieczenie na życie z UFK
Oferta dostępna tylko do 25 marca 2016 r.
INWESTYCJA Z OCHRONĄ
POLSKA SZÓSTKA to 4-letnia inwestycja w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK) ze składką jednorazową min. 5 tys. zł. Stopa zwrotu z produktu na koniec okresu
ubezpieczenia zależy od wyniku koszyka 6 polskich spółek. Produkt pozwala zainwestować kapitał w wybrane akcje polskich spółek bez zbędnych formalności oraz przy
ograniczonym ryzyku inwestycyjnym, co wynika z celu funduszu. Celem funduszu jest ochrona 97% początkowej wartości jednostki uczestnictwa (j.u.) UFK w dniu zakończenia
ochrony ubezpieczeniowej (31.03.2020 r.) oraz wypracowanie zysku powiązanego z instrumentem bazowym tj. koszykiem 6 wybranych spółek.
Polisa zapewnia także ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci przez cały okres umowy.
LIDERZY POLSKIEGO RYNKU
Instrumentem bazowym w produkcie jest koszyk akcji 6 polskich spółek tj. PKO BP, PKN Orlen, PZU, KGHM Polska Miedź, PGE Polska Grupa Energetyczna, PGNiG. Wybrane
spółki to liderzy polskiej gospodarki i największe spółki z indeksu WIG 20. Biorąc pod uwagę przecenę na GPW w ostatnich miesiącach, jak i dobre perspektywy polskiej
gospodarki w nadchodzących latach, warto rozważyć inwestycję w największe spółki z indeksu WIG20. W średnim terminie oczekuje się podtrzymania tempa wzrostu
gospodarczego w Polsce na zbliżonym do obecnego poziomie (3,6% r/r), głównie za sprawą silnego popytu wewnętrznego. Czynnikiem wspomagającym popyt wewnętrzny
będzie spodziewane zwiększenie udziału wynagrodzeń w PKB wraz ze stopniowym spadkiem podaży siły roboczej (efekt wychodzenia z rynku pracy pokolenia powojennego
wyżu demograficznego). Dodatkowo, scenariusz ten wspierany będzie przez silniej zorientowaną na napędzanie popytu wewnętrznego politykę fiskalną (program 500+ i
planowane podniesienie kwoty wolnej od podatku). Ponadto oczekuje się, że na wzrost PKB pozytywnie wpłyną środki unijne wydawane w ramach perspektywy 2014-2020.
Zakładając brak negatywnych wydarzeń na rynku, powyższe czynniki powinny wspierać warszawską giełdę.
NOTOWANIA HISTORYCZNE SPÓŁEK Z KOSZYKA
DLACZEGO POLSKA SZÓSTKA?
• Maksymalna stopa zwrotu z produktu 19,8% na koniec okresu ubezpieczenia, przy
250%
uwzględnieniu celu funduszu i opłaty wstępnej (wynik nie jest gwarantowany).
• Atrakcyjna konstrukcja – do wyliczenia stopy zwrotu z UFK brane są pod uwagę wyniki z 8
wskazanych dat, przy czym spełnienie określonego warunku nawet tylko na koniec umowy
zapewnia osiągniecie maksymalnej stopy zwrotu.
• Ograniczone ryzyko – inwestycja w fundusz, którego celem jest ochrona 97% wartości
początkowej j.u. UFK oraz wypracowanie zysku na koniec okresu ubezpieczenia.
200%
150%
100%
50%
• Korzyści wynikające z formy polisy na życie:
0%
• ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci przez cały okres umowy,
11.05.2010
• w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane
PKO
jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania spadkowego oraz
11.05.2011
Orlen
11.05.2012
PZU
PGE
11.05.2013
KGHM
11.05.2014
11.05.2015
17.02.2016
PGNIG
Źródło: Dane historyczne za okres od 11.05.2010 do 17.02.2016 na podstawie
danych z serwisu Bloomberg.
podatku od spadków i darowizn.
Wyniki historyczne mają charakter informacyjny i nie są gwarancją osiągnięcia
podobnych wyników w przyszłości.
ZASADY OBLICZANIA STOPY ZWROTU Z PRODUKTU
Wpłacona składka przeznaczana jest na zakup jednostek uczestnictwa funduszu Polska Szóstka, a następnie pobierana jest opłata wstępna (poprzez umorzenie 1% j.u.).
Liczba jednostek w ramach danej umowy (po umorzeniu 1%) jest stała przez cały okres umowy. Wartość początkowa j.u. UFK wynosi 100 zł. Wartość końcowa zależy
natomiast od wyników spółek z koszyka w określonych dniach obserwacji i spełnienia określonych poniżej warunków.
1. Daty obserwacji: 30.09.2016, 31.03.2017, 29.09.2017, 29.03.2018, 28.09.2018, 29.03.2019, 30.09.2019, 30.03.2020.
2. Jeżeli we wskazanym dniu obserwacji, ceny akcji wszystkich spółek z koszyka będą powyżej ich wartości początkowej (notowania z dnia 01.04.2016), wówczas w danej
obserwacji naliczany jest kupon w następującej wysokości:
Data obserwacji
Kupon
30.09.2016
31.03.2017
29.09.2017
29.03.2018
28.09.2018
29.03.2019
30.09.2019
30.03.2020
3%
6%
9%
12%
15%
18%
21%
24%
3. W przypadku niespełnienia warunku z pkt. 2., kupon nie zostaje naliczony i w takiej sytuacji zapamiętywany jest kupon naliczony w poprzednich obserwacjach, co oznaczana,
że kupon raz naliczony jest już gwarantowany.
4. Kupony nie sumują się, kupon naliczony w danej obserwacji, zastępuje kupon naliczony w obserwacji poprzedniej. Do ostatniej wyceny fundusz będzie miał zastosowanie
najwyższy kupon naliczony w trakcie trwania ubezpieczenia.
5. W zależności od finalnego poziomu kuponu, ustalonego przy powyższych założeniach, wartość końcowa jednostki uczestnictwa UFK będzie obliczana następująco:
Wartość końcowa j.u. UFK= 97 zł – w przypadku, gdy nie zostanie naliczony żaden kupon i jednocześnie zostanie osiągnięty cel funduszu tj. ochrona 97% wartości
początkowej j.u. UFK
Wartość końcowa j.u. UFK = 97 zł + (100 zł x kupon) w przypadku naliczenia kuponu w okresie trwania umowy
Wartość wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia = liczba j.u. UFK (po potrąceniu opłaty wstępnej) x wartość końcowa j.u. UFK.
PRZYKŁADOWE SCENARIUSZE WYNIKU PRODUKTU
Przykłady służą wyłącznie zobrazowaniu zasad wyliczania stopy zwrotu z UFK na koniec okresu ubezpieczenia. Nie stanowią gwarancji osiągnięcia w przyszłości podobnych
wyników, nie odnoszą się do wyników z przeszłości ani do indywidualnej sytuacji Klienta. Na potrzeby symulacji przyjęto wartość początkową dla każdej spółki równą 100.
Prezentowane przypadki to symulacja statystyczna jednej z możliwych realizacji danego scenariusza.
Szczegółowe zasady obliczania stopy zwrotu z produktu podano w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia stanowiących załącznik do OWU, dostępnych u doradców.
Scenariusz optymistyczny
Prezentowana realizacja scenariusza optymistycznego zakłada, że notowania
wszystkich spółek będą powyżej ich wartości początkowej w 7. i 8. obserwacji,
co pozwoli na osiągnięcie najwyższego możliwego kuponu tj. 24%.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Czy spełniony warunek
naliczenia kuponu?
NIE
NIE
NIE
NIE
NIE
NIE
TAK
TAK
Kupon
0%
0%
0%
0%
0%
0%
21%
24%
Okres obserwacji
97 zł + (100 zł *24%) = 121 zł
Wartość końcowa j.u. UFK
Scenariusz neutralny
Scenariusz neutralny zakłada, że notowania wszystkich spółek będą powyżej ich
wartości początkowej w 2. i 3. obserwacji, co w efekcie pozwoli na naliczenie
kuponu w wysokości 9%.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Czy spełniony warunek
naliczenia kuponu?
NIE
TAK
TAK
NIE
NIE
NIE
NIE
NIE
Kupon
0%
6%
9%
0%
0%
0%
0%
0%
Okres obserwacji
97 zł + (100 zł *9%) = 106 zł
Wartość końcowa j.u. UFK
Scenariusz pesymistyczny
Scenariusz zakłada, że w żadnym okresie obserwacji nie zostanie spełniony
warunek naliczenia kuponu i zostanie ochroniona wartości początkowa j.u. UFK.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
Czy spełniony warunek
naliczenia kuponu?
NIE
NIE
NIE
NIE
NIE
NIE
NIE
NIE
Kupon
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
0%
Okres obserwacji
Wartość końcowa j.u. UFK
97 zł + (100 zł * 0) = 97 zł
ŚWIADCZENIA I OPŁATY Z TYTUŁU UMOWY
Wypłata na koniec okresu ubezpieczenia:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa
Świadczenia
Wypłata w przypadku śmierci ubezpieczonego:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa powiększona o 5% składki
Maksymalny limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 5% składki wynosi 15 000 zł.
Opłata wstępna: 1% pobierana poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa UFK
Opłaty związane z produktem
Opłata transakcyjna za czynności związane z wykupem: 250 zł (z zastrzeżeniem zapisów WFU)
Opłata za obsługę i zarządzanie funduszem: 1,8% w skali roku (w tym opłata za ryzyko ubezpieczeniowe 0,032% w skali roku)
RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM:
Ryzyko utraty części/całości wartości wpłaconej składki w wyniku spadku wartości jednostek uczestnictwa UFK w związku z:
1. ryzykiem rynkowym, czyli zmianą sytuacji na rynkach akcji i instrumentów dłużnych oraz stóp procentowych przekładającą się na zmienność cen akcji i wyceny aktywów UFK:
• w trakcie trwania okresu ubezpieczenia, co może skutkować niższą niż początkowa wartością jednostki uczestnictwa i w konsekwencji stratą zrealizowaną przez
Ubezpieczającego w przypadku wcześniejszego wykupu,
• na koniec okresu ubezpieczenia w przypadku, gdy stopa zwrotu z koszyka będzie niższa od wartości początkowej, co powoduje poziom straty 4% (w tym 1% opłaty wstępnej),
2. ryzykiem kredytowym kontrahentów i emitentów instrumentów finansowych będących przedmiotem inwestycji, zarówno w trakcie, jak i na koniec okresu ubezpieczenia:
• w związku z możliwością lokowania całości środków mających zapewnić ochronę 97% zainwestowanego kapitału w instrumenty emitowane przez jeden podmiot o niskim
ratingu kredytowym lub nieposiadający ratingu kredytowego, co może skutkować utratą całości lub znaczącej części zainwestowanej składki w przypadku niewypłacalności
emitenta lub banku, w którym ulokowano tę część aktywów UFK,
• w przypadku niewypłacalności kontrahenta wystawiającego opcję (instrument pochodny mający na celu osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości koszyka
spółek, zgodnie z OWU), wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu bazowego, co może skutkować utratą części zainwestowanej składki lub
nieosiągnięciem celu inwestycyjnego UFK, jednak w tym przypadku Ubezpieczający nie traci ochrony 97% początkowej wartości jednostki uczestnictwa UFK na koniec
okresu trwania ubezpieczenia (31.03.2020 r.).
Ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od Ubezpieczyciela, np. wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania
wartości instrumentu finansowego, pogorszenia warunków płynnościowych instrumentu bazowego w stopniu uniemożliwiającym zabezpieczenie zawartych przez
Ubezpieczyciela transakcji związanych z tym instrumentem bazowym. Ryzyko jest również związane z dokonywaniem umorzeń jednostek funduszu dwa razy w miesiącu, co
wpływa na termin wypłaty środków z UFK.
Ryzyko upadłości bądź niewypłacalności Ubezpieczyciela – zgodnie z zapisami Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego na wypadek wystąpienia ww. ryzyka ochronie
podlega 50% wierzytelności, jednak nie więcej niż 30 000 euro (równowartość w PLN).
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeksu cywilnego. Polska Szóstka jest produktem ubezpieczeniowym przygotowanym przez TUnŻ
„WARTA” S.A. (zwane dalej Ubezpieczycielem) i oferowanym przez Expander Advisors sp. z o.o. (zwany dalej Expander, który pełni rolę Agenta) w formie prawnej indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym. Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy się zapoznać ze szczegółami ubezpieczenia, takimi jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunki wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia, koszty, ograniczenia
odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym Polska Szóstka, dostępnymi u
doradców w placówkach Expander. Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest przez Ubezpieczyciela. Expander ani Ubezpieczyciel nie gwarantują osiągnięcia zysku. Ochrona 97% początkowej wartości jednostki uczestnictwa UFK dotyczy
wypłaty na koniec okresu umowy, tj. 31.03.2020 r., pod warunkiem osiągnięcia przez fundusz zakładanego celu inwestycyjnego określonego w Warunkach Finansowych Ubezpieczania. Wcześniejsza rezygnacja z umowy związana jest z ryzykiem
utraty części składki w związku z ew. spadkiem wartości jednostki uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego oraz poniesieniem opłaty za wykup. Działalność lokacyjna w ramach funduszu prowadzona jest na rachunek i ryzyko
Ubezpieczającego. Fundusz w stosowanej polityce inwestycyjnej dąży do skonstruowania portfela inwestycyjnego umożliwiającego osiągnięcie celu inwestycyjnego, jakim jest ochrona 97% początkowej wartości jednostki uczestnictwa UFK oraz
osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości instrumentu bazowego określonego w WFU w Parametrach subskrypcji. Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego, o którym mowa powyżej.
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ „WARTA” S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U. 2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych
(Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn, w związku z art. 831 § 3 ustawy kodeks cywilny (Dz.U.1964.16.93 z późn. zm.).
www.expander.pl
Infolinia: 801 670 000*
* koszt za każdą rozpoczętą minutę wg stawek operatora
Partner ubezpieczeniowy: