db POLSKA PIĄTKA

db POLSKA
PIĄTKA
Indywidualne ubezpieczenia na życie i dożycie z UFK
PODSTAWOWE INFORMACJE O UBEZPIECZENIU
FORMA PRAWNA
UBEZPIECZONY I UBEZPIECZAJĄCY
UBEZPIECZYCIEL
WIEK UBEZPIECZONEGO
SKŁADKA
INSTRUMENT BAZOWY
OKRES SUBSKRYPCJI
OKRES UBEZPIECZENIA
CHARAKTER PRODUKTU
CEL UFK
PROFIL RYZYKA
Indywidualne ubezpieczenie na życie
z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym (UFK)
Klient Deutsche Bank Polska S.A.
Jednorazowa, min. 2 000 zł
TUnŻ „WARTA” S.A.
Koszyk akcji 5 spółek
Ochronno-inwestycyjny
od 18 do 80 lat
11.01.2017 r. – 31.01.2017 r.
Ochrona 100% początkowej wartości
jednostki uczestnictwa UFK oraz osiągnięcie
stopy zwrotu uzależnionej od zmian
wartości instrumentu bazowego.
Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia
celu inwestycyjnego funduszu.
6.02.2017 r. – 6.02.2020 r.
1
NISKA
2
3
4
5
Sk∏onnoÊç do ryzyka
6
7
WYSOKA
INWESTYCJA Z OCHRONĄ
db Polska Piątka to 3-letnia inwestycja w Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (UFK), którego stopa zwrotu na koniec okresu ubezpieczenia zależy od zmian
wartości akcji 5 spółek notowanych na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie. Produkt pozwala pośrednio zainwestować kapitał w akcje polskich
spółek, przy ograniczonym ryzyku inwestycyjnym, co wynika z celu funduszu. Celem funduszu jest ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa
(j.u.) UFK w dniu zakończenia ochrony ubezpieczeniowej (06.02.2020 r.) oraz wypracowanie zysku powiązanego z instrumentem bazowym. Ubezpieczyciel nie
gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego funduszu.
Polisa zapewnia także ochronę ubezpieczeniową na wypadek śmierci przez cały okres umowy.
PIĘĆ SPÓŁEK Z WARSZAWSKIEJ GIEŁDY
Instrumentem bazowym w produkcie jest koszyk akcji 5 polskich
spółek, które są jednymi z największych spółek na giełdzie
warszawskiej tj. PKO BP SA, Pekao SA, PZU SA, PKN Orlen SA oraz
KGHM SA. Wybrane firmy są obecnie największymi spółkami
wchodzącymi w skład indeksu WIG20 (57% udziału w indeksie wg.
stanu na 30.12.2016 r.).
Notowania w latach 2011-2016
250%
200%
6
01
5.1
1.2
5
01
5.1
1.2
01
4
5.1
1.2
3
5.1
1.2
01
5.1
1.2
01
2
01
1
5.1
1.2
5.1
1.2
01
0
Polska gospodarka – perspektywa średnioterminowa
Po przejściowym spowolnieniu tempa wzrostu gospodarczego,
150%
zanotowanym w 2016 r., wynikającym z opóźnienia we wdrażaniu
środków unijnych w ramach nowej perspektywy budżetowej, w
100%
średnim terminie oczekiwana jest stopniowa poprawa sytuacji
gospodarczej. Zgodnie z medianą prognoz rynkowych polska
50%
gospodarka powinna wzrosnąć o 3,1% w 2017 r. oraz o 3,2% w roku
2018. W kolejnych latach głównym motorem wzrostu pozostanie
popyt krajowy.
0%
• Krajowa konsumpcja znajduje wsparcie w mocnym popycie na
pracę (skutkującym wysoką dynamiką wynagrodzeń). Dodatkowym
czynnikiem, wspierającym siłę nabywczą gospodarstw domowych,
PKO
Orlen
PZU
Pekao
KGHM
są transfery w ramach programu 500+. W efekcie, w średnim
okresie zakłada się utrzymanie ponad 3-procentowej dynamiki
Źródło: Bloomberg.
konsumpcji.
Dane historyczne za okres od 11.05.2010 r. do 23.12.2016 r.
• Po spadku inwestycji, zanotowanym w 2016 r., kolejne lata powinny
Wyniki historyczne mają charakter informacyjny i nie są gwarancją osiągnięcia podobnych wyników w przyszłości.
przynieść poprawę tego wskaźnika. Wpływać na to będzie przede
wszystkim stopniowe wdrażanie opóźnionych programów
unijnych (głównie w zakresie inwestycji infrastrukturalnych).
Prognoza rynkowa zakłada wzrost inwestycji o 4% w 2017 r. i o 5% w roku 2018.
W średnim okresie oczekiwany jest stopniowy wzrost inflacji. W horyzoncie 2-3 lat inflacja powinna stopniowo rosnąć w kierunku celu inflacyjnego banku
centralnego (2,5%). Będzie to zwiększać presję na wzrost stóp procentowych, ale zgodnie z zapowiedziami członków RPP stopniowe zacieśnianie polityki pieniężnej
powinno mieć miejsce dopiero od 2018 roku.
Wymienione powyżej czynniki gospodarcze wraz ze stopniowym spadkiem ryzyka politycznego oraz przy założeniu braku szoków zewnętrznych, powinny wspierać
notowania akcji na giełdzie w Warszawie, co z kolei powinno przełożyć się na atrakcyjną stopę z oferowanego produktu.
DLACZEGO DB POLSKA PIĄTKA?
A
lternatywna inwestycja pozwalająca osiągać zyski z braku spadków cen akcji 5 dużych spółek notowanych na giełdzie w Warszawie przy minimum formalności.
O
graniczone ryzyko – inwestycja w ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy, którego celem jest ochrona 100% wartości początkowej j.u. UFK oraz wypracowanie
zysku na koniec okresu ubezpieczenia. Ubezpieczyciel nie gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego funduszu.
P
roste zasady – wpłata jednorazowa min. 2 000 zł na okres 3 lat.
K
orzyści wynikające z formy polisy na życie:
• ochrona ubezpieczeniowa na wypadek śmierci przez cały okres umowy,
• w przypadku śmierci osoby ubezpieczonej świadczenie wypłacane jest wskazanej osobie uprawnionej bez postępowania spadkowego oraz podatku
od spadków i darowizn.
db Polska Piątka – Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z UFK
ZASADY OBLICZANIA STOPY ZWROTU Z PRODUKTU
Wpłacona składka przeznaczana jest na zakup jednostek uczestnictwa UFK (zwanych dalej “j.u.”) db Polska Piątka. Następnie pobierana jest opłata wstępna 1% składki
(poprzez umorzenie j.u.). Liczba zakupionych jednostek w ramach danej umowy (po umorzeniu opłaty wstępnej) jest stała przez cały okres umowy.
Wartość początkowa j.u. wynosi 100 zł. Wartość końcowa natomiast, zależy od stopy zwrotu każdej spółki w 6 następujących dniach obserwacji tj. 1) 7.08.2017 r.,
2) 6.02.2018 r., 3) 6.08.2018 r., 4) 6.02.2019 r., 5) 6.08.2019 r., 6) 5.02.2020 r.
J eżeli w danym dniu obserwacji, ceny akcji wszystkich spółek są wyższe lub równe cenie początkowej danej akcji (z dnia 6.02.2017 r.) wówczas dla danej daty
obserwacji przypisywana jest wartość Kuponu równa „stawce kuponu” przemnożonej przez kolejny numer obserwacji tj. odpowiednio od 1 do 6.
J eżeli natomiast, w danym dniu obserwacji, cena akcji chociaż jednej ze spółek będzie niższa niż jej cena początkowa (z dnia 6.02.2017 r.) wówczas dla danej
daty obserwacji przypisywany jest Kupon 0%.
Wartość końcowa j.u. będzie równa wartości początkowej j.u. powiększonej o maksymalny z sześciu Kuponów naliczonych dla każdego z dni obserwacji.
Oznacza to, że nawet jeżeli w którejś z wcześniejszych dat obserwacji naliczony został Kupon 0%, wciąż możliwe jest osiągnięcie zysku, gdyż dla wartości
końcowej istotny jest maksymalny z sześciu Kuponów. Na przykład, w przypadku gdy tylko w ostatniej dacie obserwacji ceny akcji wszystkich spółek będą
wyższe lub równe ich cenom z 6.02.2017 r. wówczas naliczony zostanie najwyższy Kupon równy 6-krotności „stawki kuponu”.
Wartość końcowa j.u. UFK = 100 zł – w przypadku, gdy w każdym dniu obserwacji ceny akcji spółek będą poniżej cen z 6.02.2017 r.
Wartość końcowa j.u. UFK = 100 zł powiększone o naliczony Kupon x 100 zł – w przypadku, gdy przynajmniej w 1 dniu obserwacji ceny akcji wszystkich spółek
będą wyższe lub równe cenie z 6.02.2017 r.
„stawka kuponu” - wartość z przedziału domkniętego od 2,5% do 3,5%, która zostanie ustalona po zakończeniu okresu subskrypcji i będzie określona w polisie.
Data pierwszej wyceny j.u. – 06.02.2017 r.
Data ostatniej wyceny j.u. – 05.02.2020 r.
Wartość wypłaty na koniec okresu ubezpieczenia = liczba j.u. UFK (po potrąceniu opłaty wstępnej) x wartość końcowa j.u. UFK.
PRZYKŁADOWE SCENARIUSZE STOPY ZWROTU Z PRODUKTU
Poniższe przykłady służą wyłącznie zobrazowaniu zasad wyliczania stopy zwrotu z UFK na koniec okresu ubezpieczenia. Nie stanowią gwarancji osiągnięcia
w przyszłości podobnych wyników, nie odnoszą się do wyników z przeszłości ani do indywidualnej sytuacji Klienta. Na potrzeby symulacji przyjęto wartość
początkową ceny danej akcji równą 100 oraz stawkę kuponu na poziomie 2,5%.
Prezentowane przypadki to symulacja statystyczna jednej z możliwych realizacji danego scenariusza.
Szczegółowe zasady obliczania stopy zwrotu z produktu podano w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia stanowiących załącznik do OWU, dostępnych
u doradców.
Scenariusz pozytywny
07.08.2017 06.02.2018 06.08.2018 06.02.2019 06.08.2019 05.02.2020
Liczba spółek, których
wartość nie spadła
poniżej wartości początkowej
5
Czy spełniony warunek
naliczenia Kuponu?
TAK
TAK
TAK
TAK
TAK
NIE
Kupon w danym dniu
obserwacji
2,5%
5%
7,5%
10%
12,5%
0%
260
KGHM
Pekao
Orlen
PKO
PZU
240
220
5
5
5
5
4
200
180
160
140
80
6.
5.0
2.
20
20
9
.2
08
02
6.
6.
6.
01
9
01
.2
.2
08
.2
01
8
01
17
20
02
02
6.
8
60
8.
11,38%
100
7
Stopa zwrotu z produktu
po uwzględnieniu opłaty
wstępnej
120
01
12,5%
.2
Naliczony Kupon
7.0
Data obserwacji
Scenariusz neutralny
07.08.2017 06.02.2018 06.08.2018 06.02.2019 06.08.2019 05.02.2020
Liczba spółek, których
wartość nie spadła
poniżej wartości początkowej
5
5
4
4
4
4
Czy spełniony warunek
naliczenia Kuponu?
TAK
TAK
NIE
NIE
NIE
NIE
Kupon w danym dniu
obserwacji
2,5%
5%
0%
0%
0%
0%
260
KGHM
Pekao
Orlen
PKO
PZU
240
220
200
180
160
140
100
5%
80
2.
20
20
5.0
19
20
6.
08
.
19
02
.2
0
6.
6.
6.
02
08
.
.2
20
8
01
17
7
01
.2
02
6.
18
60
3,95%
20
Stopa zwrotu z produktu
po uwzględnieniu opłaty
wstępnej
8.
Naliczony Kupon
120
7.0
Data obserwacji
Scenariusz pesymistyczny
07.08.2017 06.02.2018 06.08.2018 06.02.2019 06.08.2019 05.02.2020
200
KGHM
Pekao
Orlen
PKO
PZU
180
Liczba spółek, których
wartość nie spadła
poniżej wartości początkowej
1
3
2
4
4
4
Czy spełniony warunek
naliczenia Kuponu?
NIE
NIE
NIE
NIE
NIE
NIE
Kupon w danym dniu
obserwacji
0%
0%
0%
0%
0%
0%
160
140
120
db Polska Piątka – Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z UFK
20
20
5.0
2.
9
6.
08
.2
01
9
01
.2
6.
02
.2
01
8
.2
02
6.
6.
08
60
02
.2
01
8
-1%
6.
80
20
0%
Stopa zwrotu z produktu
po uwzględnieniu opłaty
wstępnej
01
7
Naliczony Kupon
17
100
7.0
8.
Data obserwacji
ŚWIADCZENIA I OPŁATY Z TYTUŁU UMOWY
Wypłata na koniec okresu ubezpieczenia:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa.
Wypłata w przypadku śmierci ubezpieczonego:
świadczenie = wartość zgromadzonych jednostek uczestnictwa powiększona o 5% składki.
Świadczenie z tytułu umowy
Maksymalny limit świadczenia z tytułu zgonu, który dotyczy dodatkowych 5% składki, wynosi:
15 000 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie nie ukończyły 70. r.ż.;
750 zł – dla osób, które do pierwszego dnia okresu ubezpieczenia włącznie ukończyły 70. r.ż.
Opłata wstępna: 1% składki – pobierana poprzez umorzenie jednostek uczestnictwa UFK.
Opłata transakcyjna za czynności związane z wykupem: 250 zł (z zastrzeżeniem zapisów WFU).
Opłata za obsługę i za zarządzanie funduszem: 1,737% w skali roku (w tym opłata za ryzyko ubezpieczeniowe
0,032% w skali roku).
Opłaty związane z produktem
RYZYKA ZWIĄZANE Z PRODUKTEM
Ryzyko utraty części/całości wartości wpłaconej składki w wyniku spadku wartości jednostek uczestnictwa UFK w związku z:
1. r yzykiem rynkowym, czyli zmianą sytuacji na rynkach akcji i instrumentów dłużnych oraz stóp procentowych, przekładającą się na zmienność cen akcji
i wyceny aktywów UFK:
w
trakcie trwania okresu ubezpieczenia, co może skutkować niższą niż początkowa wartością jednostki uczestnictwa i w konsekwencji stratą zrealizowaną
przez Ubezpieczającego w przypadku wcześniejszego wykupu,
n
a koniec okresu ubezpieczenia – w przypadku, gdy stopa zwrotu produktu wyniesie 0%, co powoduje poziom straty 1% (1% opłaty wstępnej).
2.ryzykiem kredytowym kontrahentów i emitentów instrumentów finansowych, będących przedmiotem inwestycji, zarówno w trakcie, jak i na koniec okresu
ubezpieczenia:
w związku z możliwością lokowania całości środków, mających zapewnić ochronę 100% początkowej wartości j.u. UFK w instrumenty emitowane przez jeden
podmiot o niskim ratingu kredytowym lub nieposiadający ratingu kredytowego, co może skutkować utratą całości lub znaczącej części zainwestowanej
składki w przypadku niewypłacalności emitenta lub banku, w którym ulokowano tę część aktywów UFK;
w przypadku niewypłacalności kontrahenta wystawiającego opcję (instrument pochodny, mający na celu osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian
wartości instrumentu bazowego, zgodnie z OWU), wycofania lub istotnej zmiany zasad ustalania wartości instrumentu bazowego, co może skutkować utratą
części zainwestowanej składki lub nieosiągnięciem celu inwestycyjnego UFK, jednak w tym przypadku ubezpieczający nie traci ochrony 100% początkowej
wartości jednostki uczestnictwa UFK na koniec okresu trwania ubezpieczenia (6.02.2020 r.).
Ryzyko ograniczonego dostępu do środków w przypadku wystąpienia okoliczności niezależnych od Ubezpieczyciela, np. wycofania lub istotnej zmiany zasad
ustalania wartości instrumentu finansowego, pogorszenia warunków płynnościowych instrumentu bazowego w stopniu uniemożliwiającym zabezpieczenie
zawartych przez Ubezpieczyciela transakcji związanych z tym instrumentem bazowym. Ryzyko jest również związane z dokonywaniem umorzeń jednostek
funduszu dwa razy w miesiącu, co wpływa na termin wypłaty środków z UFK.
Ryzyko upadłości bądź niewypłacalności Ubezpieczyciela – zgodnie z zapisami Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego na wypadek wystąpienia
ww. ryzyka ochronie podlega 50% wierzytelności, jednak nie więcej niż 30 000 euro (równowartość w PLN).
Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. kodeksu cywilnego.
db Polska Piątka jest produktem ubezpieczeniowym przygotowanym przez TUnŻ „WARTA” S.A. (zwane dalej Ubezpieczycielem) i oferowanym przez Deutsche Bank Polska S.A. (zwany dalej Bankiem, który pełni rolę
Agenta) w formie prawnej indywidualnego ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym.
Przed zawarciem umowy ubezpieczenia należy się zapoznać ze szczegółami ubezpieczenia, takimi jak: sposób i forma wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego, warunkami wcześniejszej rezygnacji z ubezpieczenia,
kosztami, ograniczeniami odpowiedzialności Ubezpieczyciela zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Warunkach Finansowych Ubezpieczenia Indywidualne ubezpieczenie na życie z ubezpieczeniowym
funduszem kapitałowym db Polska Piątka, dostępnymi u doradców w placówkach Banku.
Inwestycje w ubezpieczenia z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym nie są zobowiązaniem ani nie są gwarantowane przez Bank. Ochrona ubezpieczeniowa świadczona jest przez Ubezpieczyciela. Bank ani
Ubezpieczyciel nie gwarantują osiągnięcia zysku. Ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa UFK dotyczy wypłaty na koniec okresu umowy, tj. 06.02.2020 r, pod warunkiem osiągnięcia przez fundusz
zakładanego celu inwestycyjnego określonego w Warunkach Finansowych Ubezpieczenia. Wcześniejsza rezygnacja z umowy związana jest z ryzykiem utraty części składki w związku z ew. spadkiem wartości jednostki
uczestnictwa ubezpieczeniowego funduszu kapitałowego oraz poniesieniem opłaty za wykup.
Działalność lokacyjna w ramach funduszu prowadzona jest na rachunek i ryzyko Ubezpieczającego.
Fundusz w stosowanej polityce inwestycyjnej dąży do skonstruowania portfela inwestycyjnego, umożliwiającego osiągnięcie celu inwestycyjnego, jakim jest ochrona 100% początkowej wartości jednostki uczestnictwa
UFK oraz osiągnięcie stopy zwrotu uzależnionej od zmian wartości instrumentu bazowego określonego w WFU w Parametrach subskrypcji. Cel inwestycyjny funduszu został określony w WFU. Ubezpieczyciel nie
gwarantuje osiągnięcia celu inwestycyjnego, o którym mowa powyżej.
Opodatkowanie świadczeń wypłacanych przez TUnŻ „WARTA” S.A. nastąpi zgodnie z przepisami ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych (Dz.U. 2012.361 z późn. zm.) albo ustawy o podatku dochodowym
od osób prawnych (Dz.U.2014.851 z późn. zm). Świadczenie wypłacane przez Ubezpieczyciela nie podlega przepisom ustawy o podatku od spadków i darowizn (Dz.U. 2016 poz. 205 z późn. zm.), w związku z art. 831 § 3
ustawy kodeks cywilny (Dz.U. 2016 poz. 380 z późn. zm.).
Niniejszy materiał został przygotowany zgodnie z zasadami „III Rekomendacji dobrych praktyk na polskim rynku bancassurance w zakresie ubezpieczeń z elementem inwestycyjnym lub oszczędnościowym”,
zatwierdzonej przez Związek Banków Polskich oraz Polską Izbę Ubezpieczeń.
db Polska Piątka – Indywidualne ubezpieczenie na życie i dożycie z UFK