Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych

Warto pomnażać swoje zyski w funduszach inwestycyjnych

Warto pomnażać swoje zyski w funduszach
inwestycyjnych
Oprócz wielu możliwości inwestowania swojego kapitału jedną z lepszych form
stanowią otwarte fundusze inwestycyjne.
Programy SKANDII i AEGONA pozwalają inwestować w wiele polskich i zagranicznych
funduszy inwestycyjnych naraz.
Proponuję takie rozwiązanie, bo jestem przekonana, iż te firmy potrafią
profesjonalnie inwestować powierzone jej przez klientów pieniądze. Obydwie firmy
zatrudniają najlepszych specjalistów, współpracują z jedną z najlepszych na świecie
firm zarządzających aktywami klientów.
Są to nowatorskie i transparentne produkty inwestycyjne, które wyznaczają
standardy na rynku.
Znając swoich klientów wiem, że cenią oni sobie dostęp do swojego rachunku
przez 24h, możliwość zmiany funduszy i Portfeli Modelowych na inne bez kosztów,
wiedzą kiedy i w jakiej wysokości zostały pobrane opłaty związane z prowadzeniem
rachunku. Jednym słowem wiedzą wszystko co chcą i powinni wiedzieć.
Inwestowanie w Multiportfele
to szereg korzyści prawno-podatkowych
Porównanie:
Cecha produktu finansowego
Lokata
bankowa
Fundusz
Multiportfel
inwestycyjny
Wyłączenie z egzekucji sądowej
Nie
Nie
Tak
Możliwość przekazania wybranej osobie brak podatku
od spadku i darowizn
W przypadku śmierci ubezpieczonego brak podatku
od spadku i darowizn
Nie
Nie
Tak
Nie
Nie
Tak
Gwarancja wpłaconego kapitału
Tak
Nie
Tak
Wybór TFI przez profesjonalistów
-
Nie
Tak
Zarządzanie portfelem
-
Nie
Tak
Zmiana funduszy zawsze bez opłat manipulacyjnych
-
Nie
Tak
Podatek „Belki” przy zmianach strategii inwestycyjnej
-
Tak
Nie
Dochodowość
Potencjalnie wyższa niż lokaty bankowe i obarczona niższym ryzykiem inwestycyjnym
niż samodzielne inwestowanie w papiery wartościowe
Wybór strategii inwestycyjnej
Do wyboru 4 portfele modelowe – strategie inwestycyjne, różnice się możliwym do
osiągnięcia zyskiem i polityką inwestycyjną.
Elastyczność
Bezpłatna i nielimitowana możliwość zmiany strategii inwestycyjnej w czasie trwania
umowy.
Wygoda
Nie trzeba śledzić trendów gospodarczych, giełdowych i walutowych. Firma
zarządzająca aktywami dba o powierzone pieniądze, dobierając skład portfela w
zależności od sytuacji gospodarczej kraju i na świecie adekwatnie do wybranej
strategii inwestycyjnej.
Dostęp do zgromadzonego kapitału
Możliwość dokonywania dodatkowych wpłat i wypłat w trakcie trwania umowy.
Pełna informacja o wynikach inwestycji
Podgląd przebiegu programu i wyników inwestycji przez internet, SMS i system
obsługi telefonicznej.
Gwarancja inwestycji
W przypadku śmierci inwestora (ubezpieczonego) spadkobiercy otrzymują wyższą z
dwóch kwot: aktywa + 5% aktywów lub suma wpłaconego kapitału.
Oznacza to, że nigdy nie otrzyma mniej pieniędzy niż wpłacono.
Ochrona inwestycji
Na straży bezpieczeństwa inwestycji stoi m.in. Komisja Nadzoru Finansowego;
fundusz inwestycyjny nie może zbankrutować
Najlepsze Fundusze Inwestycyjne














TFI ARKA
TFI ALLIANZ
TFI ING
TFI PIONIEER PEKAO
TFI UNION INVESTMENT
TFI COMMERCIAL UNION
TFI SEB
TFI SKARBIEC
TFI BPH
MERLIN LYNCH
ALLIANCE BERNSTEIN
FRANKLIN TEMPLETON INVESTMENT
TFI DWS
LEGG MASON
PRZYKŁADOWA INWESTYCJA – SIŁA ZAINWESTOWANEGO KAPITAŁU
Założono: stopa zwrotu na poziomie 11% w skali roku
Symulacja zakłada 4% inflacji i uwzględnia wszystkie koszty produktu.
Kwota zainwestowanego
kapitału
Po 10 latach
Po 15 latach
10 000,00 zł
20 331,00 zł
31 196,00 zł
50 000,00 zł
113 507,00 zł
180 337,00 zł
100 000,00 zł
233 238,00 zł
373 328,00 zł
Atutem oszczędzania w funduszach typu multiportfel jest również możliwość dokonywania wpłat
nadwyżek finansowych i wycofywanie ich bez żadnych opłat.
Dostęp do wszystkich aktywów jest bez żadnych opłat.
Warunki przystąpienia do umowy
Składka minimalna:
REGULARNA JEDNORAZOWA -
200,00 zł / miesiąc (2 400,00 zł / rok)
10 000,00 zł
Do umowy głównej mogą być dopłacane kwoty dodatkowe, które mogą być w dowolnym momencie
wypłacane bez żadnych opłat.
WAŻNE:
Istnieje możliwość skrócenia wpłat regularnych do 5 lat , co oznacza że po tym okresie
zawiąże się KAPITAŁ BAZOWY (tworzony ze składek regularnych pierwszych 5 lat),
a ewentualnie każda następna wpłata będzie tworzyła AKTYWA WOLNE (składki
po 5 roku i składki dodatkowe) dostępne w każdym momencie wolne od opłaty
likwidacyjnej.
Można również już w ogóle nie dokonywać wpłat – zgromadzony kapitał będzie
pomnażany przez następne okresy
Opłata wstępna:
Czas trwania umowy:
Opłata administracyjna:
15-19 lat
20-24 lata
25-30 lat
-
4%
3%
0%
11,96 zł / miesiąc
Opłata za zarządzanie:
Kwota wpłaty
2 400 – 2999,99
3 000 – 5 999,99
6 000 – 11 999,99
12 000,00 i więcej
Kapitał bazowy (%)
Aktywa wolne (%)
3,9
3,5
2,9
2,6
1,95
1,75
1,45
1,30
PRZYKŁAD 1:
Mężczyzna – 30lat; składka: 3 600,00 zł rocznie;
stopa zwrotu - 12%
Czas trwania
umowy
Suma składek
Po 10 latach
Po 20 latach
Po 30 latach
okres umowy: 25 lat; indeksacja- 4%;
Wartość polisy
43 222,00
107 201,00
149 925,00
Kapitał bazowy
65 526,00
259 535,00
460 573,00
Aktywa wolne
35 108,00
76 799,00
-----------
30 418,00
182 736,00
460 573,00
Symulacja uwzględnia wszystkie koszty obsługi inwestowanych pieniędzy
PRZYKŁAD 2:
Mężczyzna – 35 lat; wpłata 12 000,00 zł rocznie przez okres 25 lat; indeksacja- 4%; stopa zwrotu –
12%; opłata za zarządzanie: kapitał bazowy – 2,6%; aktywa wolne – 1,3%
Czas trwania
umowy
Po 6 latach
Po 12 latach
Po 24 latach
Po 25 latach
Suma składek
79
180
468
499
596,00
310,00
991,00
751,00
Wartość polisy Kapitał bazowy
102
310
1 470
1 648
789,00
272,00
608,00
132,00
87 581,00
147 875,00
421 565,00
------------
Aktywa wolne
Opłata w % do
wartości polisy
15 208,00
162 397,00
1 049 043,00
1 648 132,00
2,40%
1,92%
1,67%
1,30%
Symulacja uwzględnia wszystkie koszty obsługi inwestowanych pieniędzy
Warto zaplanować swoją emeryturę już dziś
Dane z ZUS-u
Dla KOBIETY – 40 lat; rozpoczęła pracę (etat – umowa o pracę) w wieku 20 lat; wzrost
wynagrodzenia: 2,5% rocznie; obecne zasady podatkowe
Wysokość ostatniej pensji
Przykładowe kwoty:
3 409,00
5 571,00
8 380,00
Stopa
zastąpienia
46,78 %
45,46 %
32,78 %
Dla KOBIETY – 40 lat; rozpoczęła pracę w wieku 20 lat
od wynagrodzenia 1 443,28 zł – 03/05 – 05/05); wzrost
podatkowe
Wysokość ostatniego dochodu
Przykładowe kwoty:
2 365,00
8 193,00
12 289,00
Stopa
zastąpienia
39,37%
11,36 %
7,58 %
Wysokość emerytury
1 632,00
2 532,00
2 747,00
(działalność gospodarcza – płaci ZUS
dochodu: 2,5% p.a.;
obecne zasady
Wysokość emerytury
931,00
931,00
931,00
Ostatnia pensja przed emeryturą:
Emerytura:
5 571,00 zł
2 532,00 zł
Różnica:
3 039,00 zł
Co zrobić aby brakujący kapitał uzupełnić ?
ZASADA RENTIERSKA BRZMI:
Renta kapitałowa powinna wynosić nie więcej niż 10% zgromadzonego kapitału rocznie
Jeżeli potrzebujemy dodatkowo około 3 000,00 zł na miesiąc (kwota z przykładu) to powinniśmy
posiadać kapitał w wysokości co najmniej 360 000,00 zł
Jak zdobyć takie pieniądze ?
WARIANT 1
Systematyczne wpłaty: 430,00 zł miesięcznie przez 20 lat
Otrzymamy kapitał: 360 462,00 zł
Pieniądze w czasie
5 lat
10 lat
15 lat
20 lat
Suma wpłaconych składek
27 948,00
61 952,00
103 322,00
153 655,00
Wartość polisy
32 994,00
91 028,00
191 410,00
360 462,00
Założenia: 12% stopa zwrotu rocznie; 4% indeksacji; uwzględniono wszystkie koszty
Dostęp do kapitału
Pieniądze w czasie
Suma wpłaconych
składek
Wartość polisy
po 6
po 10
po 15
po 20
34
61
103
153
42
91
191
360
latach
latach
latach
latach
226,00
952,00
322,00
655,00
Kapitał bazowy
115,00
028,00
410,00
462,00
35 680,00
48 799,00
72 175,00
------------
Aktywa wolne
6 435,00
42 227,00
119 261,00
360 462,00
Założenia: 12% stopa zwrotu rocznie; 4% indeksacji; uwzględniono wszystkie koszty
WARIANT 2
Inwestujemy 12 600,00 zł rocznie przez okres 5 lat (w sumie 63 000,00 zł)
otrzymamy kapitał 79 391,00 zł
Następnie pozwalamy naszym pieniądzom pracować przez kolejne 15 lat – mamy 361 145,00 zł
Pieniądze w czasie
5 lat
10 lat
15 lat
20 lat
Suma wpłaconych składek
63 000,00
Założenia: 12% stopa zwrotu rocznie; 4% indeksacji; uwzględniono wszystkie koszty
Wartość polisy
79
131
217
361
–
391,00
000,00
494,00
145,00
WARIANT 3
Wpłata 63 000,00 zł prze okres 5 lat (12 600,00 zł w skali roku) + dodatkowe wpłaty na cele krótko- i
długoterminowe
To oznacza, że kapitał bazowy zapracuje na brakujące 3 000,00 zł na emeryturze, natomiast każda
wolna, dodatkowa zainwestowana kwota powiększona o zyski może zaspokajać określone potrzeby w
okresie budowania kapitału.
Reasumując
MULTIPORTFEL







Usługa zindywidualizowanego zarządzania aktywami,
Profesjonalne narzędzie kontroli ryzyka,
Selekcja funduszy inwestycyjnych
Optymalny dobór struktury portfela do oczekiwań klienta,
Optymalizacja stóp zwrotu,
Automatyczny dostęp do międzynarodowych rynków kapitałowych
Wygoda inwestowania
KORZYŚCI






ZYSKOWNOŚĆ – międzynarodowe doświadczenie w obszarze inwestycji
JAKOŚĆ – wyselekcjonowane fundusze o sprawdzalnej jakości
WYGODA – regularna optymalizacja struktury portfela
BEZPIECZEŃSTWO – portfel dostosowany do wybranego poziomu ryzyka inwestycyjnego
INNOWACYJNOŚĆ – jeden z pierwszych programów w Polsce, obsługujący klientów
indywidualnych
SPRAWNE ROZWIĄZANIE – opracowane na elitarnych uniwersytetach, od lat stosowany przez
wiodące instytucje finansowe