…zacznij od przystawki! Zanim przejdziesz do dania głównego…

2014 r.
Nowości
w IKZE
1.Jednakowy limit wpłat dla
wszystkich oszczędzających
W 2014 r. limit wynosi 4495,20 zł.
2.Nowa korzyść podatkowa
Do tej pory przy wypłacie z IKZE należało od
zgromadzonych środków zapłacić podatek wg
skali PIT: 18%, 19% lub 32%. Od 2014 r. zapłacimy
zryczałtowany podatek w wysokości 10%.
Szczegółowe informacje na temat IKZE w DFE Pekao, w tym opis ryzyka związanego z członkostwem
w funduszu i ryzyka inwestycyjnego, informacje niezbędne do oceny inwestycji, koszty i opłaty oraz informacje
dotyczące sytuacji finansowej funduszu, są zawarte w Prospekcie Informacyjnym Dobrowolnego Funduszu
Emerytalnego Pekao dostępnym w placówkach Banku Pekao S.A., na stronie www.pekaopte.pl oraz w siedzibie
Pekao Pioneer PTE S.A. Towarzystwo informuje, że z inwestycjami dokonywanymi przez DFE Pekao wiąże się
ryzyko inwestycyjne – wartość jednostek funduszu może ulec zmianie wraz ze zmianą sytuacji na rynkach
kapitałowych, a Towarzystwo nie zapewnia osiągnięcia określonych wyników w przyszłości. Fundusz nie
gwarantuje uzyskania określonego wyniku inwestycyjnego. Polityka inwestycyjna funduszu zakłada lokowanie
aktywów przede wszystkim w akcje i dłużne papiery wartościowe zarówno na rynku krajowym, jak i za granicą.
Na ryzyko inwestycyjne składają się:
1. ryzyko rynkowe – jest to ryzyko spadku wartości aktywów w wyniku niekorzystnych zmian rynkowych cen akcji,
2.ryzyko kredytowe – ryzyko spadku ceny instrumentu finansowego na skutek zmiany ratingu lub
niewypłacalności emitenta,
3.ryzyko płynności – jest to ryzyko spadku wartości aktywów związane z brakiem możliwości
przeprowadzenia transakcji bez istotnego wpływu na zmianę ceny rynkowej instrumentu finansowego,
4.ryzyko walutowe – ryzyko związane ze spadkiem wartości aktywów funduszu w wyniku wahań kursów
walutowych,
5.ryzyko rozliczenia – ryzyko wynikające z braku rozliczenia lub nieterminowego rozliczenia transakcji
zawartych przez fundusz, co może negatywnie wpływać na wartość środków zgromadzonych w funduszu,
6.ryzyko związane z przechowywaniem aktywów – jest to ryzyko spadku wartości aktywów wynikające
z nienależytego wywiązania się ze swoich obowiązków depozytariusza,
7.ryzyko związane z koncentracją aktywów lub rynków – ryzyko spadku wartości aktywów wynikające
z nadmiernego zaangażowania w jeden lub kilka papierów wartościowych lub sektor rynku,
8.ryzyko stopy procentowej – ryzyko wynikające z wrażliwości cen instrumentów dłużnych na zmiany
rynkowych stóp procentowych,
9.ryzyko makroekonomiczne – ryzyko wynikające z pogorszenia sytuacji gospodarczej w Polsce lub na świecie,
10. ryzyko polityczne – ryzyko interwencji rządów w działalność gospodarki lub w poszczególne sektory,
a w konsekwencji możliwość podjęcia niekorzystnych decyzji zmieniających otoczenie biznesowe oraz
makroekonomiczne.
marzec 2014 r.
3.IKZE dostępne dla wszystkich
Już nie trzeba, jak było to dotychczas,
wykazywać się składkami emerytalnymi
wpłacanymi w roku poprzedzającym
oszczędzanie na IKZE. Korzyść osiągnie się
już w roku, za który dokonuje się rozliczenia
podatku dochodowego.
www.pekaopte.pl
801 222 022 (opłata wg cennika operatora)
INDYWIDUALNE KONTO
ZABEZPIECZENIA EMERYTALNEGO
Zanim przejdziesz
do dania głównego…
Korzysta
j
z ulgi
podatko
wej
…zacznij
od przystawki!
Indywidualne Konto
Zabezpieczenia Emerytalnego
w Dobrowolnym Funduszu
Emerytalnym Pekao
Chciałbyś mieć dodatkowe
pieniądze na emeryturze
i płacić niższe podatki?
Wybierz IKZE w DFE Pekao.
Już dziś wiadomo, że w przyszłości wiele osób
czeka bardzo niska emerytura. Indywidualne
Konto Zabezpieczenia Emerytalnego jest dobrym
rozwiązaniem dla tych, którzy chcą mieć więcej.
Regularnie odkładając w długim okresie, masz
szansę zaoszczędzić dodatkowe środki na czas
emerytury.
IKZE w DFE Pekao to:
•
•
•
•
środki do wykorzystania w okresie emerytury,
coroczne oszczędności podatkowe,
dowolna częstotliwość i wysokość wpłat,
możliwość zwrotu środków, jeśli będzie taka
konieczność.
Kim jesteśmy?
Ulga podatkowa to dodatkowy zysk
W rocznym rozliczeniu PIT wpisz sumę wpłat na IKZE
z roku, za który dokonujesz rozliczenia, i odlicz ją od
dochodu. Uzyskasz ulgę podatkową.
Kwota wpłaty
na IKZE
1000 zł
2500 zł
4495 zł
Stawka
podatku
dochodowego
18%
Oszczędność
podatkowa
w skali roku
180 zł 320 zł 450 zł 800 zł 809 zł 1438 zł
32%
18%
32%
18%
Źródło: opracowanie własne Pekao Pioneer PTE S.A.
Powyższe wyliczenia są uproszczone i mają charakter ilustracyjny. Podana górna kwota
wpłaty to limit wpłat w roku 2014.
Podstawowe informacje
o zasadach prowadzenia IKZE
w DFE Pekao
Pierwsza wpłata
min. 100 zł
Kolejne wpłaty
dowolne
Częstotliwość wpłat
dowolna
Otwarcie i prowadzenie konta
0 zł
DFE Pekao jest zarządzane przez Pekao Pioneer
Powszechne Towarzystwo Emerytalne S.A., które
należy do Banku Pekao S.A. i Pioneer Global Asset
Management S.p.A.
Opłata manipulacyjna
maks. 2,5%
Opłata za zarządzanie
Jesteśmy częścią Grupy UniCredit.
2,6% w skali
roku od wartości
aktywów netto
Opłata za otrzymane wypłaty
transferowe
0 zł
Zwrot, wypłata, wypłata
transferowa przed upływem
12 miesięcy
10% wartości
wypłacanych
środków,
min. 50 zł
Nie odkładaj tego do jutra!
Już dziś wybierz IKZE
w DFE Pekao!
32%
IKZE w DFE Pekao umożliwia Ci
dogodny sposób zarządzania
oszczędnościami
Transfer środków
W każdej chwili możesz przenieść środki z innej
instytucji prowadzącej IKZE na IKZE w DFE Pekao.
Wypłata transferowa nie podlega opodatkowaniu.
Zwrot środków
W dowolnym momencie możesz zażądać zwrotu
wszystkich środków zgromadzonych na IKZE.
Środki uzyskane z tytułu zwrotu będą podlegały
opodatkowaniu według obowiązującej wówczas
skali podatkowej.
Wypłata środków
Wypłata środków z IKZE w DFE Pekao następuje
na Twój wniosek najwcześniej po osiągnięciu
przez Ciebie wieku 65 lat i pod warunkiem, że
dokonywałeś wpłat na IKZE przez okres co najmniej
5 lat kalendarzowych. Będziesz mógł wypłacić środki
jednorazowo lub w ratach. Środki uzyskane z tytułu
wypłaty jednorazowej/wypłaty w ratach będą
opodatkowane zryczałtowanym podatkiem 10%
odprowadzonym przez DFE Pekao.
Dziedziczenie
Twoje środki gromadzone na IKZE podlegają
dziedziczeniu. Możesz wskazać osobę lub osoby
uprawnione, które będą dziedziczyć środki
zgromadzone przez Ciebie na IKZE. W przypadku braku
wskazania takich osób środki zgromadzone na IKZE
wchodzą do spadku. Wypłata dziedziczonych środków
na rzecz osoby uprawnionej podlega opodatkowaniu
podatkiem zryczałtowanym w wysokości 10%.
Ryzyko inwestycyjne
Inwestowanie w fundusze wiąże się z ryzykiem
inwestycyjnym. Oszczędzanie na IKZE może
zainteresować osoby, które są świadome, że istnieje
możliwość zarówno wzrostu, jak i spadku wartości
inwestycji.