OWU db Emerytura - Start

OGÓLNE WARUNKI UBEZPIECZENIA NA ŻYCIE Z UBEZPIECZENIOWYMI FUNDUSZAMI KAPITAŁOWYMI
DB EMERYTURA - START RPFME_06.2014
Artykuł I Postanowienia ogólne
Niniejsze ogólne warunki ubezpieczenia, zwane dalej „OWU” stanowią podstawę zawarcia umowy ubezpieczenia na życie
z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura – Start.
Artykuł II Definicje
1.
Użyte w Umowie ubezpieczenia, OWU oraz Polisie wymienione poniżej terminy oznaczają:
1.1 Alokacja składki – nabycie jednostek uczestnictwa za Składkę regularną lub część Składki dodatkowej;
1.2 Cena nabycia – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona dopisywana do Rachunku jednostek
uczestnictwa;
1.3 Cena sprzedaży – cena jednostki uczestnictwa, po której jest ona odliczana z Rachunku jednostek
uczestnictwa;
1.4 Dzień nabycia jednostek – Dzień nabycia jednostek uczestnictwa przypadający nie później niż w terminie 3 Dni
roboczych od:
1.4.1. dnia opłacenia Składki regularnej lub Składki dodatkowej
albo
1.4.2. dnia wymagalności Składki regularnej, jeżeli została ona opłacona przed datą jej wymagalności.
1.5 Dzień wyceny – każdy Dzień roboczy oraz ostatni dzień kalendarzowy miesiąca;
1.6 Dzień roboczy – każdy dzień z wyłączeniem sobót i dni ustawowo wolnych od pracy;
1.7 Fundusz – ubezpieczeniowy fundusz kapitałowy (UFK) - wyodrębniona część aktywów Towarzystwa,
podzielona na równe części, zwane jednostkami uczestnictwa;
1.8 Konto Klienta – serwis informacyjno - transakcyjny udostępniony przez Towarzystwo za pośrednictwem
Internetu. Warunkiem korzystania z Konta Klienta jest akceptacja Regulaminu świadczenia usług drogą
elektroniczną, którego treść dostępna jest w Koncie Klienta oraz na stronie internetowej Towarzystwa pod
adresem: www.generali.pl;
1.9 Miesiąc polisy – miesiąc rozpoczynający się w dniu początku ochrony ubezpieczeniowej, a następnie
przypadający w takim samym dniu każdego kolejnego miesiąca kalendarzowego obowiązywania Umowy
ubezpieczenia, (przy czym, jeżeli nie ma takiego dnia w danym miesiącu kalendarzowym, w ostatnim dniu
takiego miesiąca) i kończący się z upływem dnia poprzedzającego najbliższy Miesiąc polisy;
1.10 Polisa – dokument potwierdzający zawarcie Umowy ubezpieczenia;
1.11 Portfel modelowy – Fundusz, którego aktywa inwestowane są w szczególności w jednostki uczestnictwa
więcej niż jednego funduszu inwestycyjnego w rozumieniu ustawy z dnia 27 maja 2004 r. o funduszach
inwestycyjnych (Dz. U. Nr 146, poz. 1546 z późn. zm.) albo więcej niż jednego funduszu inwestycyjnego
mającego siedzibę za granicą;
1.12 Przedstawiciel – osoba dokonująca w imieniu Ubezpieczającego czynności pociągających za sobą skutki
bezpośrednio dla Ubezpieczającego działająca, jako pełnomocnik albo, jako przedstawiciel ustawowy;
1.13 Rachunek jednostek uczestnictwa – wyodrębniony dla danej Umowy ubezpieczenia rachunek, na którym
ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa nabyte za Składki regularne oraz Składki
dodatkowe są ewidencjonowane na odrębnych rachunkach odpowiednio: rachunku Składek regularnych
i rachunku Składek dodatkowych;
1.14 Rocznica polisy – każda rocznica daty początku ochrony ubezpieczeniowej określona w Polisie. Jeżeli
początek ochrony ubezpieczeniowej przypada w dniu 29 lutego a w danym roku nie ma takiego dnia, za
Rocznicę polisy uznaje się ostatni dzień lutego w danym roku;
1.15 Rok polisy – okres pomiędzy kolejnymi Rocznicami polisy; pierwszy Rok polisy rozpoczyna się w dacie
początku ochrony ubezpieczeniowej a kończy z upływem dnia poprzedzającego najbliższą Rocznicę polisy;
1.16 Składka dodatkowa - składka płatna w dowolnym czasie obowiązywania Umowy ubezpieczenia,
z zastrzeżeniem postanowień art. VIII ust. 5;
1.17 Składka regularna – składka płatna w terminach i wysokości określonych w Polisie i innych pismach
potwierdzających zmianę jej wysokości;
1.18 Składka roczna – wielokrotność Składki regularnej, obliczana w oparciu o jej wysokość i częstotliwość jej
opłacania, na moment jej naliczenia;
1.19 Składka pierwszoroczna – suma Składek regularnych, do których opłacenia zobowiązany jest Ubezpieczający
w pierwszym Roku polisy;
1.20 Suma ubezpieczenia – Wartość polisy powiększona o 5% Wartości polisy, z zastrzeżeniem postanowień art. XI
ust. 4;
1.21 Towarzystwo – Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń Spółka Akcyjna;
1.22 Umowa ubezpieczenia – umowa zawarta pomiędzy Towarzystwem a Ubezpieczającym na podstawie OWU;
1.23 Ubezpieczający – osoba fizyczna, której życie jest przedmiotem ubezpieczenia będąca równocześnie
Ubezpieczonym;
1.24 Uposażony – osoba (lub osoby) wyznaczona przez Ubezpieczonego uprawniona do otrzymania świadczenia na
wypadek śmierci Ubezpieczonego;
1.25 Uprawniony – Uposażony, a w przypadku braku wskazania Uposażonego albo bezskutecznego wskazania
Uposażonego osoby wskazane w art. XVIII ust. 7;
Strona 1 z 18
1.26 Wartość dodatkowa – kwota stanowiąca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujących się na rachunku
Składek dodatkowych i Ceny sprzedaży;
1.27 Wartość polisy – kwota stanowiąca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujących się na rachunku
Składek regularnych i Ceny sprzedaży;
1.28 Wartość wykupu – kwota stanowiąca iloczyn liczby jednostek uczestnictwa znajdujących się na rachunku
Składek regularnych oraz rachunku Składek dodatkowych i Ceny sprzedaży, pomniejszona o opłatę za
całkowity wykup Wartości polisy oraz opłatę za całkowity wykup Wartości dodatkowej;
1.29 Wiek – liczba ukończonych pełnych lat życia w dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia, powiększona o liczbę
pełnych lat polisy, jakie upłynęły od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia do daty, w której Wiek jest liczony;
1.30 Wskaźnik indeksacji – wskaźnik, o jaki Ubezpieczający ma prawo podwyższyć Składkę regularną, ustalony
przez Towarzystwo w oparciu o wskaźnik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych publikowany przez
GUS. Wskaźnik indeksacji nie może być niższy od minimalnego wskaźnika określonego przez Towarzystwo
w Tabeli opłat i limitów;
1.31 Wniosek o zawarcie umowy – formularz Towarzystwa, na którym Ubezpieczający składa ofertę zawarcia
Umowy ubezpieczenia.
Artykuł III
Przedmiot ubezpieczenia i zakres odpowiedzialności
1.
2.
3.
Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego.
Zakres ubezpieczenia: śmierć Ubezpieczonego, która nastąpiła w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej.
Zakres Umowy ubezpieczenia może zostać rozszerzony o Klauzulę prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego
lub Klauzulę prowadzenia Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego.
Artykuł IV
Świadczenie z tytułu Umowy ubezpieczenia
W przypadku śmierci Ubezpieczonego Towarzystwo wypłaci Uprawnionemu świadczenie w wysokości Sumy
ubezpieczenia, powiększonej o Wartość dodatkową obliczoną zgodnie z art. XVIII ust. 2, o ile Wartość dodatkowa istnieje.
Artykuł V
Zawarcie Umowy ubezpieczenia
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
Umowa ubezpieczenia zawierana jest na czas nieokreślony.
Przed zawarciem Umowy ubezpieczenia Towarzystwo doręcza Ubezpieczającemu tekst OWU albo udostępnia go
Ubezpieczającemu w taki sposób, aby mógł go przechowywać i odtwarzać w zwykłym toku czynności.
Ubezpieczającym może zostać osoba fizyczna, która w chwili zawarcia Umowy ubezpieczenia ma nie mniej niż 18 lat
i nie więcej niż 60 lat.
Umowa ubezpieczenia zawierana jest na podstawie kompletnie i poprawnie wypełnionego oraz podpisanego przez
Ubezpieczającego Wniosku o zawarcie umowy.
We Wniosku o zawarcie umowy, Ubezpieczający wybiera jeden z trzech dostępnych w ofercie Towarzystwa
Funduszy.
Ubezpieczający obowiązany jest podać do wiadomości Towarzystwa wszystkie znane sobie okoliczności, o które
Towarzystwo zapytało we Wniosku o zawarcie umowy lub w innych pismach przed zawarciem Umowy
ubezpieczenia.
Jeżeli Ubezpieczający zawiera Umowę ubezpieczenia przez Przedstawiciela obowiązek, o którym mowa w ust. 6
ciąży również na Przedstawicielu i obejmuje ponadto okoliczności jemu znane.
Umowę ubezpieczenia uważa się za zawartą z datą podpisania Wniosku o zawarcie umowy przez Ubezpieczającego.
Towarzystwo potwierdza zawarcie Umowy ubezpieczenia Polisą.
Artykuł VI
Ochrona ubezpieczeniowa
1.
Ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do Ubezpieczonego rozpoczyna się pod warunkiem:
1.1. opłacenia pierwszej Składki regularnej oraz
1.2. otrzymania przez Towarzystwo kompletnie i poprawnie wypełnionego oraz
Ubezpieczającego Wniosku o zawarcie umowy.
podpisanego
przez
2.
Ochrona ubezpieczeniowa rozpoczyna się w dniu wskazanym w Polisie, nie wcześniej jednak niż dnia następnego po
dniu opłacenia pierwszej Składki regularnej, a wygasa w dniu rozwiązania Umowy ubezpieczenia albo otrzymania
przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczającego o odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia.
3.
Pierwsza Składka regularna powinna być opłacona w terminie 45 dni od dnia zawarcia Umowy ubezpieczenia.
W przypadku nie dokonania wpłaty w tym terminie Umowę ubezpieczenia uważa się za wypowiedzianą przez
Ubezpieczającego ze skutkiem natychmiastowym.
Artykuł VII
Odstąpienie od Umowy ubezpieczenia i rozwiązanie Umowy ubezpieczenia
1.
Ubezpieczający ma prawo do odstąpienia od Umowy ubezpieczenia w terminie 30 dni od dnia poinformowania
Ubezpieczającego przez Towarzystwo o zawarciu Umowy ubezpieczenia.
Strona 2 z 18
2.
3.
4.
5.
W przypadku odstąpienia od Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego Towarzystwo zwróci Ubezpieczającemu
wpłaconą składkę w terminie 14 dni licząc od dnia otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczającego
o odstąpieniu od Umowy ubezpieczenia.
Umowa ubezpieczenia może być w każdym czasie wypowiedziana przez Ubezpieczającego na piśmie
z zachowaniem 14-dniowego okresu wypowiedzenia. Wypowiedzenie nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku
zapłaty Składki regularnej za okres, w którym Towarzystwo udzielało ochrony ubezpieczeniowej.
Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu w następujących przypadkach:
4.1. śmierci Ubezpieczającego – Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z upływem dnia, w którym nastąpiła śmierć
Ubezpieczającego;
4.2. wypowiedzenia Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego – Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się
z upływem okresu wypowiedzenia;
4.3. wypłaty Wartości wykupu – Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z dniem otrzymania przez Towarzystwo
wniosku Ubezpieczającego o wypłatę Wartości wykupu;
4.4. nieopłacenia przez Ubezpieczającego Składki regularnej w terminie i na zasadach określonych w art. VIII ust.10,
jeżeli nie jest możliwe zawieszenie opłacania Składek regularnych lub przekształcenie ubezpieczenia
w ubezpieczenie bezskładkowe - Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z chwilą upływu wyznaczonego terminu
dodatkowego;
4.5. gdy Wartość polisy jest niewystarczająca na pokrycie opłaty administracyjnej – Umowa ubezpieczenia
rozwiązuje się z upływem ostatniego dnia Miesiąca polisy poprzedzającego Miesiąc polisy, w którym Wartość
polisy jest niewystarczająca na pokrycie opłaty;
4.6. gdy Wartość polisy jest niewystarczająca do zawieszenia opłacania Składek regularnych – Umowa
ubezpieczenia rozwiązuje się z chwilą upływu wyznaczonego terminu dodatkowego;
4.7. gdy Wartość polisy jest niewystarczająca do przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe
– Umowa ubezpieczenia rozwiązuje się z chwilą upływu wyznaczonego terminu dodatkowego.
W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia z przyczyn określonych w ust. 4 pkt 4.2, 4.4, 4.5, 4.6 i 4.7
Towarzystwo wypłaci Ubezpieczającemu Wartość wykupu obliczoną zgodnie z art. XII.
Artykuł VIII
Składka
1.
Wysokość Składki regularnej dla danego Ubezpieczającego określona jest w Polisie lub innych pismach
potwierdzających przez Towarzystwo zmianę jej wysokości.
2.
Minimalna wysokość Składki regularnej i Składki dodatkowej określona jest przez Towarzystwo w Tabeli opłat
i limitów.
3.
Składka regularna opłacana jest przez Ubezpieczającego z częstotliwością roczną, półroczną, kwartalną lub
miesięczną.
4.
Składka regularna płatna jest przez cały okres trwania Umowy ubezpieczenia, najpóźniej do pierwszego dnia okresu,
za który jest należna (data wymagalności).
5.
W każdym czasie trwania Umowy ubezpieczenia, niezależnie od Składki regularnej, Ubezpieczający może wpłacać
Składkę dodatkową, w celu nabycia dodatkowych jednostek uczestnictwa, pod warunkiem, że płatność Składek
regularnych nie została zawieszona lub ubezpieczenie nie zostało przekształcone w ubezpieczenie bezskładkowe.
6.
Składki regularne oraz Składki dodatkowe uważa się za opłacone w Dniu roboczym następującym po dniu uznania
rachunku bankowego, wskazanego przez Towarzystwo w Polisie. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do zmiany
rachunku bankowego przeznaczonego do wpłat składek. W przypadku zmiany rachunku, o którym mowa powyżej
Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o tym na piśmie.
7.
Za Składkę regularną Towarzystwo nabywa jednostki uczestnictwa w Funduszu wybranym przez Ubezpieczającego
we Wniosku o zawarcie umowy. Nabycie jednostek uczestnictwa za Składkę dodatkową następuje w tym samym
Funduszu, który został wybrany przez Ubezpieczającego dla Alokacji Składki regularnej. Jednostki uczestnictwa
nabywane są w Dniu nabycia jednostek po Cenie nabycia obowiązującej w tym dniu.
8.
Wpłata Składki dodatkowej nie zwalnia Ubezpieczającego z obowiązku opłacenia Składki regularnej. Towarzystwo
ma prawo zaliczyć Składkę dodatkową, za którą nie zostały zakupione jednostki uczestnictwa, na poczet zaległych
Składek regularnych, z zastrzeżeniem ust. 9.
9.
Nieopłacenie przez Ubezpieczającego, po upływie pierwszego Roku polisy kolejnej Składki regularnej w następnym
dniu roboczym po upływie 30 dni od daty wymagalności Składki regularnej, pod warunkiem opłacenia Składki
regularnej za pierwszy Rok polisy jest równoznaczne z wnioskiem Ubezpieczającego o dokonanie wykupu Wartości
dodatkowej w części odpowiadającej kwocie wymagalnej Składki regularnej. W takim przypadku Towarzystwo
dokona automatycznego przeksięgowania z rachunku Składek dodatkowych kwoty stanowiącej równowartość
należnej Składki regularnej, poprzez umorzenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa po Cenie sprzedaży, z
dnia dokonania transakcji. Ze środków uzyskanych z umorzonych jednostek uczestnictwa pobierana jest opłata za
częściowy wykup Wartości dodatkowej w wysokości określonej w Tabeli opłat i limitów. Część umorzonych środków
odpowiadająca kwocie należnej Składki regularnej przekazywana jest na rachunek Składek regularnych po Cenie
sprzedaży z dnia dokonania transakcji. Po dokonaniu przeksięgowania Składkę regularną uznaje się za opłaconą.
W przypadku, gdy:
9.1. wartość rachunku Składek dodatkowych jest mniejsza niż należna kwota Składki regularnej powiększona
o opłatę za częściowy wykup Wartości dodatkowej;
9.2. Ubezpieczający korzysta z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych;
Strona 3 z 18
9.3. ubezpieczenie zostało przekształcone w ubezpieczenie bezskładkowe Towarzystwo nie dokona
automatycznego przeksięgowania.
10. W przypadku nieopłacenia kolejnej Składki regularnej w terminie, w jakim powinna ona zostać zapłacona
Towarzystwo po upływie 30 dni od daty wymagalności, z zastrzeżeniem nieskorzystania z rozwiązania, o którym
mowa w ust. 9 powyżej, poinformuje Ubezpieczającego, o zaległości oraz wezwie Ubezpieczającego do jej zapłaty w
dodatkowym 15 dniowym terminie od dnia otrzymania pisma oraz poinformuje go o skutkach nieopłacenia Składki
regularnej w tym terminie.
11. Przed upływem dodatkowego terminu, o którym mowa w ust. 10, jeżeli Ubezpieczający nie może w tym czasie
skorzystać z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych lub do przekształcenia ubezpieczenia
w ubezpieczenie bezskładkowe, Ubezpieczający ma prawo do wznowienia opłacania Składek regularnych bez
ponoszenia dodatkowej opłaty. Po upływie tego okresu Ubezpieczający ma prawo do wznowienia opłacania Składek
regularnych pod warunkiem opłacenia wszystkich zaległych Składek regularnych i zapłaceniu opłaty za wyrównanie
zaległych Składek regularnych. Wysokość opłaty określona jest przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów.
Powyższe prawo nie przysługuje Ubezpieczającemu po upływie 75 dni od zakończenia okresu, w którym wznowienie
opłacania Składek regularnych możliwe jest bez konieczności ponoszenia opłaty za wyrównanie zaległych Składek
regularnych.
Artykuł IX
Opłaty
1.
Towarzystwo z tytułu Umowy ubezpieczenia pobiera następujące opłaty:
1.1. opłatę administracyjną;
1.2. opłatę za zmianę Funduszu;
1.3. opłatę za zarządzanie Funduszami;
1.4. opłatę manipulacyjną od Składki dodatkowej;
1.5. opłatę za całkowity wykup Wartości polisy;
1.6. opłatę za całkowity lub częściowy wykup Wartości dodatkowej;
1.7. opłatę za przekazanie informacji o Wartości wykupu w tym o Wartości polisy w każdym terminie, innym niż
Rocznica polisy.
2.
Wysokość opłat, o których mowa w ust. 1 określona jest przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów.
Artykuł X
Zawieszenie opłacania Składek regularnych
1.
Ubezpieczającemu, z zastrzeżeniem ust. 4, po upływie 5 lat od rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej oraz pod
warunkiem opłacenia wszystkich należnych Składek regularnych za ten okres, przysługuje prawo zawieszenia
opłacania Składek regularnych na okres nie dłuższy niż 12 miesięcy, licząc od dnia wymagalności pierwszej
nieopłaconej Składki regularnej.
2.
Zawieszenie opłacania Składek regularnych może nastąpić na wniosek Ubezpieczającego złożony w Towarzystwie
najpóźniej w terminie 30 dni przed dniem wymagalności Składki regularnej. Za skorzystanie z tego prawa
Towarzystwo uzna także nieopłacenie Składki regularnej w dodatkowym terminie określonym w art. VIII ust. 10
chyba, że Ubezpieczający wypowiedział na piśmie Umowę ubezpieczenia.
3.
Pomiędzy kolejnymi okresami zawieszenia płatności Składek regularnych wymagany jest upływ, co najmniej
5-letniego okresu, liczonego od zakończenia ostatniego okresu zawieszenia płatności Składek regularnych do
rozpoczęcia najbliższego, następującego po nim, okresu zawieszenia płatności Składek regularnych.
4.
Zawieszenie płatności Składek regularnych możliwe jest pod warunkiem, że Wartość polisy jest nie mniejsza niż
pięciokrotność Składki pierwszorocznej.
5.
W przypadku, gdy Wartość polisy jest niewystarczająca do zawieszania opłacania Składek regularnych Towarzystwo
poinformuje o tym Ubezpieczającego na piśmie z zastosowaniem postanowień art. VIII ust. 10 oraz wypłaci Wartość
wykupu.
6.
W okresie zawieszenia płatności Składki regularnej możliwe jest dokonywanie częściowych wykupów Wartości polisy
z zastrzeżeniem postanowień art. XII ust. 2 pkt 2.2.
7.
Wznowienie opłacania Składki regularnej możliwe jest po opłaceniu przez Ubezpieczającego bieżącej Składki
regularnej oraz powiadomieniu Towarzystwa o wznowieniu opłacania Składek regularnych.
Artykuł XI
Ubezpieczenie bezskładkowe
1.
2.
3.
4.
5.
Ubezpieczającemu, z zastrzeżeniem ust. 2, po upływie 10 lat od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej oraz
pod warunkiem opłacenia wszystkich Składek regularnych, należnych za ten okres, przysługuje prawo do
przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe.
Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe możliwe jest pod warunkiem, że Wartość polisy jest
nie mniejsza niż pięciokrotność Składki pierwszorocznej.
W przypadku, gdy Wartość polisy jest mniejsza niż pięciokrotność Składki pierwszorocznej Towarzystwo poinformuje
o tym Ubezpieczającego na piśmie z zastosowaniem postanowień art. VIII ust. 10 oraz wypłaci Wartość wykupu.
Po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe Suma ubezpieczenia jest równa Wartości polisy.
Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe następuje, jeżeli:
5.1. Ubezpieczający, najpóźniej w terminie 30 dni przed dniem wymagalności Składki regularnej, złoży
w Towarzystwie na piśmie wniosek o przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe;
5.2. Ubezpieczający nie opłacił Składki regularnej w dodatkowym terminie określonym w art. VIII ust. 10;
Strona 4 z 18
6.
7.
8.
w przypadku, gdy Ubezpieczającemu przysługuje prawo do zawieszenia opłacania Składek regularnych,
wówczas przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe następuje po uprzednim skorzystaniu
z prawa do zawieszenia opłacania Składek regularnych.
Przekształcenie ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe jest procesem nieodwracalnym.
W przypadku przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe, wszystkie jednostki uczestnictwa
nabyte za Składki dodatkowe umarzane są po Cenie sprzedaży i przekazywane na rachunek Składek regularnych,
również po Cenie sprzedaży.
Po przekształceniu ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe możliwe jest dokonywanie częściowych wykupów
Wartości polisy.
Artykuł XII
Wykup
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
11.
Ubezpieczającemu przysługuje prawo do Wartości polisy i Wartości dodatkowej, z zastrzeżeniem ust. 2 - 6.
Ubezpieczający ma prawo do:
2.1. całkowitego wykupu Wartości polisy – w każdym czasie;
2.2. częściowego wykupu Wartości polisy – po upływie 10 lat od daty rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej;
2.3. całkowitego lub częściowego wykupu Wartości dodatkowej – w każdym czasie.
W przypadku całkowitego wykupu Wartości polisy Towarzystwo wypłaca Wartość wykupu pomniejszoną o opłatę za
całkowity wykup Wartości polisy określoną w Tabeli opłat i limitów i opłatę za całkowity wykup Wartości dodatkowej
określoną w Tabeli opłat i limitów.
W przypadku częściowego wykupu Wartości polisy Towarzystwo wypłaca odpowiednią część Wartości polisy.
W przypadku całkowitego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo wypłaca Wartość dodatkową pomniejszoną
o opłatę za całkowity wykup Wartości dodatkowej określoną w Tabeli opłat i limitów.
W przypadku częściowego wykupu Wartości dodatkowej Towarzystwo wypłaca odpowiednią część Wartości
dodatkowej pomniejszoną o opłatę za częściowy wykup Wartości dodatkowej określoną w Tabeli opłat i limitów.
Wysokość częściowej wypłaty Wartości polisy lub Wartości dodatkowej nie może być niższa od wartości minimalnej
określonej przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów. W następstwie wykupu liczba jednostek uczestnictwa
zgromadzonych na odpowiednim rachunku Składek regularnych lub rachunku Składek dodatkowych zostanie
pomniejszona o liczbę jednostek uczestnictwa wynikającą z podzielenia kwoty wykupu przez Cenę sprzedaży.
Do obliczenia Wartości polisy i Wartości dodatkowej przyjmuje się Cenę sprzedaży, obowiązującą w dniu, w którym
Towarzystwo dokona umorzenia jednostek uczestnictwa. Towarzystwo dokonana umorzenia jednostek uczestnictwa
w terminie 3 Dni roboczych licząc od dnia otrzymania od Ubezpieczającego oświadczenia, o którym mowa w ust. 10.
Towarzystwo zobowiązane jest do całkowitej lub częściowej wypłaty Wartości polisy lub Wartości dodatkowej
w terminie 14 dni od daty umorzenia jednostek uczestnictwa, z zastrzeżeniem postanowień ust. 8.
Towarzystwo dokona wypłaty Wartości polisy (całkowitej lub częściowej) lub Wartości dodatkowej (całkowitej lub
częściowej) po otrzymaniu oświadczenia Ubezpieczającego w tym względzie i potwierdzeniu tożsamości
Ubezpieczającego.
Wartość rachunku Składek regularnych po dokonaniu częściowego wykupu Wartości polisy nie może być niższa niż
kwota określona w Tabeli opłat i limitów.
Artykuł XIII
Fundusze
1.
Zasady funkcjonowania Funduszy uregulowane są w Zasadach lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy
kapitałowych.
2.
Towarzystwo wyodrębnia aktywa w formie Funduszu, w celu inwestowania środków pieniężnych wpłacanych
w formie Składek regularnych i Składek dodatkowych. Gromadzone w ten sposób środki są wspólnie inwestowane.
Dochody osiągnięte w wyniku inwestycji dokonywanych przez Fundusz powiększają wartość jego aktywów,
zwiększając odpowiednio wartość jednostki uczestnictwa.
3.
Fundusz jest podzielony na jednostki uczestnictwa. Jednostki uczestnictwa dają Ubezpieczającemu udział
w aktywach Funduszu bez prawa dysponowania poszczególnymi składnikami tych aktywów. Prawo do własności
aktywów przysługuje wyłącznie Towarzystwu. Towarzystwo zastrzega sobie prawo do podzielenia lub połączenia
jednostek uczestnictwa.
4.
Towarzystwo dokonuje wyceny aktywów Funduszu poprzez ustalenie wartości jego składników na Dzień wyceny.
W przypadku, gdy do godziny 12.00 w następnym Dniu roboczym po Dniu wyceny cena danego składnika aktywów
Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana do publicznej wiadomości, wówczas do wyceny tego składnika aktywów
przyjmuje się jego ostatnią, podaną do publicznej wiadomości cenę.
5.
Wartość aktywów Funduszu jest równa wartości wszystkich składników aktywów Funduszu na Dzień wyceny.
Wartość aktywów pomniejsza się o wartość zobowiązań Funduszu na Dzień wyceny oraz koszty związane ze
sprzedażą lub zakupem składników aktywów Funduszu i obsługą samego Funduszu, a także zobowiązania
podatkowe wynikające z przepisów prawa, otrzymując w ten sposób wartość aktywów brutto Funduszu.
6.
Z aktywów Funduszu Towarzystwo pobiera opłatę za zarządzanie naliczaną, jako procent aktywów brutto Funduszu.
Roczna wysokość opłaty określona jest przez Towarzystwo w Tabeli opłat i limitów. Na Dzień wyceny pobiera się
część opłaty za zarządzanie, proporcjonalną do okresu wyznaczonego przez kolejne Dni wyceny. Wartość aktywów
brutto Funduszu pomniejszona o opłatę za zarządzanie stanowi wartość aktywów netto Funduszu.
7.
Cenę sprzedaży oblicza się na dany Dzień wyceny poprzez podzielenie wartości aktywów netto Funduszu, przez
liczbę wszystkich jednostek uczestnictwa zgromadzonych w Funduszu.
Strona 5 z 18
8.
9.
10.
11.
12.
Różnica pomiędzy Ceną nabycia, a Ceną sprzedaży wynosi 0%.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo do utworzenia nowych Funduszy oraz zaprzestania dalszego oferowania lub
likwidacji istniejących Funduszy.
O likwidacji Funduszu Towarzystwo zawiadamia Ubezpieczającego, który posiada jednostki uczestnictwa
w likwidowanym Funduszu na piśmie w terminie, co najmniej 2 miesięcy poprzedzających datę likwidacji Funduszu.
Ubezpieczający do daty likwidacji Funduszu powinien złożyć dyspozycję przeniesienia jednostek uczestnictwa
z likwidowanego Funduszu do innego Funduszu. Jeżeli do daty likwidacji Funduszu Ubezpieczający nie wskaże
w oświadczeniu innego Funduszu, do którego przenosi jednostki uczestnictwa likwidowanego Funduszu,
Towarzystwo dokona przeniesienia środków do innego Funduszu, dostępnego w ramach Umowy ubezpieczenia, o
najbardziej zbliżonej do likwidowanego Funduszu strategii inwestycyjnej. W przypadku likwidacji Funduszu
dostępnego w ramach Umowy o prowadzenia IKE albo Umowy o prowadzenia IKZE Towarzystwo dokona
przeniesienia środków do Funduszu dostępnego w ramach danej umowy. Ubezpieczający, który nie posiada środków
w likwidowanym Funduszu, a złożył wniosek o przeniesienie jednostek uczestnictwa do likwidowanego Funduszu jest
informowany o likwidacji Funduszu niezwłocznie po złożeniu dyspozycji do Towarzystwa.
Z zastrzeżeniem postanowień ust. 12, przeniesienie następuje poprzez sprzedaż jednostek uczestnictwa
likwidowanego Funduszu i nabycie jednostek uczestnictwa wybranego przez Ubezpieczającego Funduszu
w następnym Dniu roboczym po otrzymaniu przez Towarzystwo oświadczenia Ubezpieczającego, o którym mowa
w ust.10, z zastosowaniem Cen sprzedaży obowiązujących w tym dniu.
W sytuacji, gdy przed datą likwidacji Funduszu, Ubezpieczający nie złożył w Towarzystwie oświadczenia, o którym
mowa w ust. 10, sprzedaży jednostek uczestnictwa likwidowanego Funduszu dokonuje się w następnym Dniu
roboczym po dacie likwidacji Funduszu z zastosowaniem Ceny sprzedaży obowiązującej w dniu likwidacji Funduszu,
a nabycie jednostek uczestnictwa wybranego Funduszu następuje w następnym Dniu roboczym po dacie likwidacji
Funduszu, z zastosowaniem Ceny sprzedaży obowiązującej następnego Dnia roboczego po dacie likwidacji
Funduszu.
Artykuł XIV
Rachunek jednostek uczestnictwa i Alokacja składek
1.
Z datą rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej Towarzystwo otwiera Rachunek jednostek uczestnictwa.
2.
Po opłaceniu Składki regularnej Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa do rachunku Składek regularnych. Ich
liczba jest równa iloczynowi Alokacji Składki regularnej i wartości tej składki, podzielonemu przez Cenę nabycia
obowiązującą w Dniu nabycia jednostek, nie wcześniej jednak niż w dniu rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej.
Jeżeli Składka regularna została opłacona przed datą jej wymagalności, jednostki uczestnictwa zostaną nabyte po
Cenie nabycia obowiązującej w Dniu nabycia jednostek, nie wcześniej jednak niż w dniu rozpoczęcia ochrony
ubezpieczeniowej.
W przypadku wpłaty Składki dodatkowej Towarzystwo dopisuje jednostki uczestnictwa do rachunku Składek
dodatkowych. Ich liczba jest równa iloczynowi Alokacji Składki dodatkowej i wartości tej składki, podzielonemu
przez Cenę nabycia obowiązującą w Dniu nabycia jednostek.
Liczbę jednostek uczestnictwa dopisywanych do Rachunku jednostek uczestnictwa zaokrągla się z dokładnością nie
mniejszą niż do części tysięcznych. Towarzystwo ma prawo zwiększyć stosowaną dokładność zaokrągleń.
W dniu rozpoczęcia każdego Miesiąca polisy Towarzystwo nalicza opłatę administracyjną w wysokości określonej
w Tabeli opłat i limitów.
Opłata, o której mowa w ust. 5, pobierana jest poprzez odliczenie jednostek uczestnictwa z rachunku Składek
regularnych. Liczba odliczanych jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia opłaty przez Cenę sprzedaży.
Towarzystwo pobiera opłatę manipulacyjną od każdej wpłaconej Składki dodatkowej w wysokości określonej
w Tabeli opłat i limitów. Opłata manipulacyjna pobierana jest z rachunku Składek dodatkowych poprzez odliczenie
takiej liczby jednostek uczestnictwa, jaka wynika z podzielenia kwoty opłaty przez Cenę sprzedaży obowiązującą
w Dniu nabycia jednostek. Opłata pobierana jest najpóźniej w ciągu 3 Dni roboczych po zaalokowaniu składki.
Raz w Roku polisy Towarzystwo przekaże Ubezpieczającemu informację o Wartości wykupu w tym o Wartości polisy.
Przygotowanie i przekazanie informacji jest bezpłatne. Szczegółowy wykaz transakcji dostępny jest w każdym czasie
na Koncie Klienta.
Niezależnie od postanowień ust. 8, Towarzystwo przekaże Ubezpieczającemu aktualną Wartość wykupu, w tym
Wartość polisy na wniosek Ubezpieczającego złożony w Towarzystwie.
Za przekazanie informacji, o której mowa w ust. 9, Towarzystwo pobiera opłatę w wysokości określonej w Tabeli
opłat i limitów. Opłatę tę pobiera się z rachunku Składek regularnych. Liczba odliczanych jednostek uczestnictwa
wynika z podzielenia opłaty przez Cenę sprzedaży obowiązującą w dniu przygotowania zestawienia. Jednostki
uczestnictwa odliczane są w dacie przygotowania zestawienia.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
9.
10.
Artykuł XV
Zmiana Funduszy
1.
Ubezpieczający ma prawo w każdym czasie zmienić Fundusz na inny dostępny w ofercie Towarzystwa poprzez
przeniesienie z dotychczasowego Funduszu do wybranego Funduszu wszystkich jednostek uczestnictwa
zakupionych za Składkę regularną i Składkę dodatkową, znajdujących się na rachunku danego Funduszu.
2.
Przeniesienie jednostek uczestnictwa, o którym mowa w ust. 1, następuje poprzez sprzedaż wszystkich jednostek
uczestnictwa wskazanego Funduszu po Cenie sprzedaży, a następnie nabycie jednostek uczestnictwa wybranego
Funduszu po Cenie sprzedaży. Towarzystwo dokona przeniesienia, o którym mowa w zdaniu poprzednim w terminie
3 Dni roboczych od daty otrzymania oświadczenia od Ubezpieczającego dotyczącego zmiany Funduszu.
3.
Za dokonanie zmiany, o której mowa w ust. 1, Towarzystwo pobiera opłatę w wysokości określonej w Tabeli opłat
Strona 6 z 18
4.
i limitów z rachunku Składek regularnych poprzez odliczenie odpowiedniej liczby jednostek uczestnictwa. Liczba
odliczanych jednostek uczestnictwa wynika z podzielenia kwoty opłaty, o której mowa w zdaniu poprzednim przez
Cenę sprzedaży. Jednostki uczestnictwa odliczane są w dniu przeniesienia jednostek uczestnictwa po dokonaniu
zmiany Funduszu.
Towarzystwo dokona zmiany pomiędzy Funduszami po otrzymaniu stosownego oświadczenia Ubezpieczającego,
w tym za pośrednictwem Konta Klienta udostępnionego mu przez Towarzystwo.
Artykuł XVI
Indeksacja
1.
W każdą Rocznicę polisy, z zastrzeżeniem postanowień ust. 5, Ubezpieczającemu przysługuje prawo do indeksacji
(podwyższenia) Składki regularnej.
2.
Najpóźniej na 30 dni przed każdą Rocznicą polisy Towarzystwo informuje pisemnie Ubezpieczającego o wartości
Wskaźnika indeksacji i na jego podstawie proponuje Ubezpieczającemu nową wysokość Składki regularnej.
3.
Ubezpieczający ma prawo zrezygnować z indeksacji. W takim przypadku Ubezpieczający ma obowiązek
poinformować pisemnie Towarzystwo o rezygnacji z indeksacji najpóźniej do 7 dnia przed Rocznicą polisy. Brak
pisemnego zawiadomienia o rezygnacji z indeksacji traktowany jest, jako wyrażenie na nią zgody.
4.
Rezygnacja z indeksacji w danym Roku polisy nie pozbawia Ubezpieczającego prawa do indeksacji w kolejnych
latach trwania Umowy ubezpieczenia.
5.
Prawo do indeksacji nie przysługuje Ubezpieczającemu:
5.1. w okresie zawieszenia opłacania Składek regularnych;
5.2. od daty przekształcenia ubezpieczenia w ubezpieczenie bezskładkowe.
Artykuł XVII
Zmiany Umowy ubezpieczenia
1.
Ubezpieczający, z zastrzeżeniem ust. 2 i 3, na podstawie pisemnego wniosku złożonego w Towarzystwie ma prawo
do zmiany:
1.1. wysokości Składki regularnej, w każdą Rocznicę polisy;
1.2. częstotliwości opłacania Składki regularnej, w chwili gdy rozpoczyna się odpowiednio miesiąc, kwartał,
półrocze lub Rok polisy, przy zachowaniu Rocznicy polisy obowiązującej dla danej Umowy ubezpieczenia.
2.
Jeżeli zmiana dotycząca Składki regularnej polega na zmianie jej wysokości, wówczas wysokość zmienionej Składki
regularnej nie może być niższa od Składki regularnej należnej za pierwszy Rok polisy.
Jeżeli zmiana warunków Umowy ubezpieczenia polega na zmianie częstotliwości opłacania Składki regularnej,
wówczas:
3.1. jej wysokość po zmianie nie może być niższa od minimalnej Składki regularnej dla wybranej częstotliwości
opłacania składki, określonej w Tabeli opłat i limitów;
3.2. wysokość zmienionej Składki regularnej, należnej za Rok polisy, w którym dokonywana jest zmiana, nie może
być niższa od Składki regularnej należnej za pierwszy Rok polisy.
Towarzystwo odmówi dokonania zmian, o których mowa w ust. 1, o czym poinformuje Ubezpieczającego na piśmie,
jeżeli:
4.1. okres pomiędzy otrzymaniem dyspozycji przez Towarzystwo a dniem, w którym zmiana ma wejść w życie jest
dłuższy niż 3 miesiące;
4.2. Ubezpieczający korzysta z zawieszania opłacania Składek regularnych lub ubezpieczenie zostało przekształcone
w ubezpieczenie bezskładkowe.
W przypadku dokonania zmian przez Towarzystwo, zmiany obowiązują od daty wskazanej w pisemnym
potwierdzeniu ich wprowadzenia przez Towarzystwo.
3.
4.
5.
Artykuł XVIII
Wypłata świadczeń
1.
W przypadku śmierci Ubezpieczonego w okresie udzielania ochrony ubezpieczeniowej, Towarzystwo wypłaci
Uprawnionemu świadczenie w wysokości Sumy ubezpieczenia, powiększonej o Wartość dodatkową, o ile Wartość
dodatkowa istnieje.
2.
Do ustalenia Sumy ubezpieczenia i Wartości dodatkowej przyjmuje się Cenę sprzedaży obowiązującą w najbliższym
Dniu roboczym, następującym po otrzymaniu przez Towarzystwo zgłoszenia roszczenia o wypłatę świadczenia.
3.
Uprawniony zgłaszający roszczenie o wypłatę świadczenia zobowiązany jest złożyć w Towarzystwie następujące
dokumenty wskazane przez Towarzystwo:
3.1. wniosek o wypłatę świadczenia;
3.2. odpis skróconego aktu zgonu Ubezpieczonego;
3.3. zaświadczenie lekarza lub inną dokumentację medyczną określającą przyczynę śmierci;
3.4. dokument stwierdzający tożsamość Uprawnionego;
3.5. w przypadku, o którym mowa w ust. 7 prawomocne postanowienie sądu o stwierdzeniu nabycia spadku oraz
zgodne oświadczenie wszystkich spadkobierców o sposobie podziału środków zgromadzonych przez
Ubezpieczonego bądź prawomocne postanowienie sądu o dziale spadku oraz dokumenty stwierdzające
tożsamość spadkobierców.
4.
Gdyby dokumenty wymienione w ust. 3 okazały się niewystarczające do ustalenia odpowiedzialności Towarzystwa
albo wysokości świadczenia, Towarzystwo może zwrócić się o dostarczenie określonych w wezwaniu dokumentów.
5.
Dokumenty, o których mowa w ust. 3 - 4 powinny być sporządzone w języku polskim.
Strona 7 z 18
6.
7.
8.
9.
10.
11.
Świadczenie, o którym mowa w ust. 1, nie przysługuje Uposażonemu, który umyślnie przyczynił się do śmierci
Ubezpieczonego.
W przypadku śmierci Ubezpieczonego, gdy Ubezpieczony nie wskazał żadnego Uposażonego lub wskazanie
jedynego Uposażonego okazało się bezskuteczne, świadczenie przysługuje spadkobiercom Ubezpieczonego
z wyłączeniem gminy i Skarbu Państwa, w częściach odpowiadających ich udziałom w spadku.
Wskazanie Uposażonego jest bezskuteczne, jeżeli Uposażony zmarł przed Ubezpieczonym albo umyślnie przyczynił
się do jego śmierci. W takim przypadku udział tego Uposażonego w kwocie świadczenia dolicza się proporcjonalnie
do udziałów pozostałych Uposażonych.
Towarzystwo zobowiązane jest do wypłaty świadczenia w terminie 30 dni, licząc od daty otrzymania zawiadomienia o
zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego objętego ochroną ubezpieczeniową.
Gdyby w terminie określonym w ust. 9, wyjaśnienie okoliczności koniecznych do ustalenia odpowiedzialności
Towarzystwa albo wysokości świadczenia okazało się niemożliwe, Towarzystwo wypłaci świadczenie w ciągu 14 dni
od dnia, w którym przy zachowaniu należytej staranności, wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.
Niezależnie od postanowień ust. 10, bezsporną część świadczenia Towarzystwo zobowiązane jest wypłacić
w terminie, o którym mowa w ust. 9.
Artykuł XIX
Ograniczenia i wyłączenia odpowiedzialności
1.
2.
Towarzystwo zwolnione jest z obowiązku wypłaty świadczenia, jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpiła w wyniku:
1.1. wojny, działań wojennych lub stanu wojennego, aktywnego i dobrowolnego uczestnictwa Ubezpieczającego
w aktach przemocy, terroryzmu, zamieszkach lub rozruchach,
1.2. samobójstwa popełnionego w okresie dwóch lat od daty zawarcia Umowy ubezpieczenia.
W przypadku, o którym mowa w ust. 1, Towarzystwo wypłaci Uposażonemu wyłącznie Wartość polisy powiększoną
o Wartość dodatkową, o ile ta Wartość dodatkowa istnieje.
Artykuł XX
Prawa i obowiązki Ubezpieczającego
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacania Składki regularnej w wysokości i terminach określonych w Polisie lub
innych pismach potwierdzających przez Towarzystwo zmianę jej wysokości.
Ubezpieczający zobowiązany jest do niezwłocznego powiadomienia Towarzystwa o zmianach danych osobowych
i teleadresowych Ubezpieczającego i Uposażonego.
Ubezpieczającemu będącemu jednocześnie Ubezpieczonym przysługuje prawo do wskazania imiennie jednej lub
więcej osób Uposażonych.
Wskazanie dotyczące Uposażonego może być w każdym czasie zmienione lub odwołane, przez złożenie pisemnego
oświadczenia w Towarzystwie. Zmiana Uposażonego następuje od daty otrzymania przez Towarzystwo oświadczenia
Ubezpieczonego w tym względzie.
W przypadku wskazania kilku Uposażonych, winny zostać określone ich udziały procentowe w kwocie świadczenia.
W przypadku nieokreślenia udziałów procentowych poszczególnych Uposażonych w kwocie świadczenia przyjmuje
się, iż ich udziały są równe.
Artykuł XXI
Prawa i obowiązki Towarzystwa
1.
2.
Towarzystwo ma prawo pobierania opłat określonych w OWU oraz Tabeli opłat i limitów.
Towarzystwo zobowiązane jest do:
2.1. prawidłowego i terminowego wykonywania zobowiązań przewidzianych Umową ubezpieczenia;
2.2. ogłaszania, nie rzadziej niż raz w roku, w dzienniku o zasięgu ogólnopolskim wartości jednostki uczestnictwa
ustalonej w miesiącu poprzedzającym miesiąc, w którym jest dokonywane ogłoszenie;
2.3. sporządzania i publikowania rocznych i półrocznych sprawozdań Funduszu zgodnie z obowiązującymi
przepisami prawa;
2.4. przekazywania Ubezpieczającemu pisemnej informacji dotyczącej zmiany warunków Umowy ubezpieczenia lub
zmiany prawa właściwego dla zawartej Umowy ubezpieczenia przed wyrażeniem przez Ubezpieczającego zgody
na dokonanie takich zmian, z określeniem wpływu tych zmian na wartość świadczeń przysługujących z tytułu
zawartej Umowy ubezpieczenia;
2.5. pisemnego informowania Ubezpieczającego, nie rzadziej niż raz w roku o Wartości wykupu;
2.6. pisemnego informowania Ubezpieczającego o zmianie Sumy ubezpieczenia;
2.7. informowania Ubezpieczającego o zajściu zdarzeń objętych odpowiedzialnością Towarzystwa, jeżeli zdarzenie
zostało zgłoszone do Towarzystwa, a Ubezpieczający nie jest osobą występującą z tym zgłoszeniem;
2.8. informowania osoby występującej z roszczeniem, pisemnie lub w inny sposób, na który ta osoba wyraziła
zgodę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia zobowiązania Towarzystwa, jeżeli jest to niezbędne do
prowadzenia dalszego postępowania;
2.9. informowania pisemnie osoby występującej z roszczeniem o przyczynach niemożności jego zaspokojenia;
2.10. informowania pisemnie osoby występującej z roszczeniem o przyczynie odmowy wypłaty świadczenia albo
o przyczynie wypłaty świadczenia w innej wysokości niż określonej w zgłoszeniu roszczenia wraz ze
wskazaniem podstawy prawnej uzasadniającej całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia oraz
pouczeniem o możliwości dochodzenia roszczeń na drodze sądowej;
2.11. udostępniania Ubezpieczającemu oraz osobie występującej z roszczeniem informacji i dokumentów, które miały
wpływ na ustalenie odpowiedzialności Towarzystwa lub wysokości świadczenia;
Strona 8 z 18
2.12. pisemnego potwierdzania, na żądanie Ubezpieczającego oraz osoby występującej z roszczeniem,
udostępnionych im informacji, a także sporządzania na ich koszt kserokopii dokumentów i potwierdzania ich za
zgodność z oryginałem.
Artykuł XXII
Postanowienia końcowe
1. Za zgodą stron Umowy ubezpieczenia mogą zostać wprowadzone do niej postanowienia dodatkowe lub odmienne
od OWU.
2. Wprowadzenie do Umowy ubezpieczenia postanowień dodatkowych lub odmiennych od OWU wymaga zachowania
formy pisemnej pod rygorem nieważności.
3. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia dotyczące Umowy ubezpieczenia powinny być składane na piśmie pod
rygorem nieważności, chyba że postanowienia OWU lub Umowy ubezpieczenia dopuszczają inną formę.
4. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia wysłane odpowiednio na adres siedziby, miejsca zamieszkania lub na adres
do korespondencji wywierają skutek z chwilą ich doręczenia adresatowi. Strony Umowy ubezpieczenia są
zobowiązane do informowania się o każdej zmianie adresu siedziby lub odpowiednio miejsca zamieszkania oraz
o każdej zmianie adresu do korespondencji.
5. Towarzystwo ma prawo przy dokonywaniu określonych dyspozycji żądać potwierdzenia tożsamości
Ubezpieczającego.
6. Skargi i zażalenia mogą być wnoszone w formie pisemnej do siedziby Towarzystwa lub każdego oddziału
Towarzystwa w sposób umożliwiający identyfikację osoby wnoszącej skargę lub zażalenie.
7. Towarzystwo, z zastrzeżeniem ust. 8 rozpatruje skargę i zażalenie bez zbędnej zwłoki, z tym że nie później niż
w terminie 30 dni od daty otrzymania i udziela pisemnej odpowiedzi.
8. W przypadku niemożności rozpatrzenia skargi lub zażalenia w terminie wskazanym w ust. 7 Towarzystwo zawiadamia
pisemnie wnoszącego skargę lub zażalenie wskazując przyczynę braku możliwości rozpatrzenia skargi lub zażalenia w
powyższym terminie, okoliczności wymagające ustalenia oraz przewidywany termin udzielania odpowiedzi, który nie
może być jednak dłuższy niż 90 dni od dnia otrzymania skargi lub zażalenia.
9. Z tytułu Umowy ubezpieczenia przysługuje prawo wniesienia skargi do Rzecznika Ubezpieczonych lub zwrócenia się
o pomoc do miejskich i powiatowych Rzeczników Konsumenta.
10. Towarzystwo podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
11. W zakresie opodatkowania świadczeń należnych z tytułu Umowy ubezpieczenia zastosowanie mają obowiązujące
przepisy prawa dotyczące podatku dochodowego, w szczególności przepisy ustawy o podatku dochodowym od
osób fizycznych.
12. Powództwa o roszczenie z Umowy ubezpieczenia mogą zostać wytoczone albo według przepisów kodeksu
cywilnego o właściwości ogólnej, albo przed sąd właściwy dla miejsca zamieszkania lub siedziby Ubezpieczającego,
Uposażonego lub Uprawnionego.
13. Językiem obowiązującym w relacjach stron jest język polski.
14. W sprawach nieuregulowanych w niniejszych OWU, stosuje się przepisy kodeksu cywilnego, ustawy o działalności
ubezpieczeniowej oraz inne obowiązujące przepisy prawa polskiego.
15. Tabela opłat i limitów, Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych oraz Regulamin
świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii stanowią odpowiednio
Załącznik Nr 1, Załącznik Nr 2 oraz Załącznik Nr 3 do OWU.
16. Niniejsze OWU zostały przyjęte Uchwałą Zarządu Towarzystwa GL/1/2/6/2014 z dnia 16 czerwca 2014 roku.
17. Niniejsze OWU mają zastosowane dla Umów ubezpieczenia zawartych na podstawie OWU przyjętych Uchwałą
Zarządu Towarzystwa nr GL/ob./3/12/2011 z dnia 27 grudnia 2011 roku, nr GL/ob./5/2/2012 z dnia 7 lutego 2012
roku a także nr GL/ob./1/1/2013 z dnia 16 stycznia 2013 roku i obowiązują:
17.1. od dnia 22 sierpnia 2014 roku w przypadku, gdy Towarzystwo dokona automatycznej zmiany Funduszu na
jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w ramach nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej niniejszymi
OWU albo
17.2. od dnia zmiany przez Ubezpieczającego Funduszu na jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w ramach
nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej niniejszymi OWU w przypadku, gdy zmiana ta miała miejsce przed
dniem 22 sierpnia 2014 roku.
Robert Sokołowski
Maciej Fedyna
Prezes Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Członek Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Strona 9 z 18
Załącznik Nr 1 do OWU
TABELA OPŁAT I LIMITÓW
Opłaty
Lp
Rodzaj opłaty
1
Opłata administracyjna
2
Opłata za zmianę Funduszu:
ilość zmian w Roku polisy:
dokonanych za pośrednictwem Konta Klienta:
- za 10 pierwszych
- za kolejne
dokonanych poza Kontem Klienta:
- za 3 pierwsze
- za kolejne
3
Opłata za całkowity wykup Wartości polisy
Rok polisy
4
5
6
7
8
9
Aktualna wysokość
10 zł / miesięcznie
opłata
bezpłatnie
10 zł / każda zmiana
bezpłatnie
10 zł / każda zmiana
% Wartości polisy utworzonej ze
Składki regularnej
98
96
85
80
60
45
30
25
15
5
0
2%
10 zł
10 zł
200 zł
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11 i następne
Opłata manipulacyjna od Składki dodatkowej
Opłata za całkowity wykup Wartości dodatkowej
Opłata za częściowy wykup Wartości dodatkowej
Opłata za wyrównanie zaległych Składek regularnych
Opłata za przekazanie informacji o Wartości wykupu w tym o
Wartości polisy w innym terminie niż Rocznica polisy
Opłata za zarządzanie Portfelami modelowymi (% wartości całego Funduszu rocznie)*
Portfel modelowy db Stabilny
Portfel modelowy db Zrównoważony
Portfel modelowy db Dynamiczny
10 zł
2,10%
2,20%
2,30%
* Ponadto pobierane będą następujące dodatkowe opłaty za zarządzanie:
1) dla części aktywów zainwestowanych w lokaty inne niż jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w
funduszach inwestycyjnych – 1,2% wartości tych aktywów brutto w skali roku,
2) dla części aktywów zainwestowanych w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w funduszach
inwestycyjnych dłużnych – 0,5% wartości tych aktywów brutto w skali roku.
Limity
Lp. Rodzaj limitu
1
Minimalna wysokość Składki:
Składka regularna
Aktualna wysokość
roczna
półroczna
kwartalna
miesięczna
2
3
4
5
Składka dodatkowa
Minimalna kwota częściowego wykupu Wartości polisy lub
Wartości dodatkowej
Minimalna
wartość rachunku Składek regularnych po dokonaniu
częściowego wykupu Wartości polisy
Alokacja Składki:
regularnej
dodatkowej
Minimalny wskaźnik indeksacji
Strona 10 z 18
1 200 zł
600 zł
300 zł
100 zł
1 000 zł
1 000 zł
5 000 zł
100%
100%
3%
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Tabela opłat i limitów ustalana jest okresowo przez Towarzystwo.
Towarzystwo poinformuje Ubezpieczającego o zmianie treści Tabeli opłat i limitów na piśmie doręczając Tabelę
opłat i limitów w nowym brzmieniu, na co niemniej 30 dni przed dokonaniem takiej zmiany. Zmiana Tabeli opłat i
limitów możliwa jest tylko wówczas, jeżeli zgodę na zmianę wyraziły strony Umowy ubezpieczenia.
Zmiany opłat i limitów ustalane są w oparciu o wskaźnik wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych,
publikowany przez GUS i nie mogą przekroczyć 150% wyżej wymienionego wskaźnika. Wskaźnik ten mierzony
jest za okres od dnia wprowadzenia niniejszej Tabeli opłat i limitów do dnia dokonania zmiany. Jeżeli powyższy
wskaźnik jest ujemny, Towarzystwo ma prawo nie dokonywania zmian opłat i limitów.
W związku ze zmianą Tabeli opłat i limitów Ubezpieczającemu przysługuje prawo do wypowiedzenia Umowy
ubezpieczenia w najbliższym możliwym terminie, z zachowaniem okresu wypowiedzenia, określonego w ogólnych
warunkach ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura – Start.
Towarzystwo zastrzega sobie prawo dokonywania zmian w zakresie struktury opłat niepowodujących zmian
sumarycznej (ekonomicznej) wysokości opłat. Dokonanie zmian, o których mowa powyżej nie wymaga
informowania Ubezpieczającego.
Niniejsza Tabela opłat i limitów przyjęta została Uchwałą Zarządu Towarzystwa GL/1/2/6/2014 z dnia 16 czerwca
2014 roku i ma zastosowane dla Umów ubezpieczenia zawartych na podstawie OWU przyjętych Uchwałą Zarządu
Towarzystwa nr GL/ob./3/12/2011 z dnia 27 grudnia 2011 roku, nr GL/ob./5/2/2012 z dnia 7 lutego 2012 roku
a także nr GL/ob./1/1/2013 z dnia 16 stycznia 2013 roku i obowiązuje:
1.1. od dnia 22 sierpnia 2014 roku w przypadku, gdy Towarzystwo dokona automatycznej zmiany Funduszu na
jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w ramach nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej
niniejszymi OWU albo
1.2. od dnia zmiany przez Ubezpieczającego Funduszu na jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w
ramach nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej niniejszymi OWU w przypadku, gdy zmiana ta miała
miejsce przed dniem 22 sierpnia 2014 roku.
Robert Sokołowski
Maciej Fedyna
Prezes Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Członek Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Strona 11 z 18
Załącznik Nr 2 do OWU
ZASADY LOKOWANIA ŚRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Artykuł I
Postanowienia ogólne
1.
Niniejsze Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (zwane dalej „Zasadami”), określają
zasady funkcjonowania ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych (zwane dalej „Funduszami”) oferowanych przez
Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. (zwana dalej „Towarzystwem”), w ramach umowy indywidualnego
ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi db Emerytura – Start (zwanej dalej „Umową
ubezpieczenia”) oraz Umowy o prowadzenie IKE i Umowy o prowadzenie IKZE.
2.
Terminy, które zostały zdefiniowane w OWU, używane są w Zasadach w takim samym znaczeniu.
Artykuł II
Fundusze
1.
Środki pochodzące ze składek inwestycyjnych są wyodrębnione i zarządzane przez Towarzystwo, w formie
Funduszy.
2.
Celem inwestycyjnym Funduszy jest długoterminowy wzrost wartości aktywów w wyniku wzrostu wartości lokat
Funduszy.
3.
Towarzystwo nie gwarantuje osiągnięcia założonych celów inwestycyjnych Funduszy.
4.
Załącznik nr 1 do niniejszych Zasad zawiera wykaz Funduszy oferowanych w ramach Umowy ubezpieczenia.
5.
Załącznik nr 2 do niniejszych Zasad zawiera wykaz Funduszy oferowanych w ramach Umowy o prowadzenie IKE
i Umowy o prowadzenie IKZE.
Artykuł III
Charakterystyka aktywów wchodzących w skład Funduszy
1.
Aktywa Funduszy mogą być inwestowane w następujące instrumenty finansowe:
1.1. papiery wartościowe emitowane, poręczone lub gwarantowane przez Skarb Państwa oraz organizacje
międzynarodowe, których członkiem jest Rzeczpospolita Polska;
1.2. obligacje emitowane lub poręczone przez jednostki samorządu terytorialnego lub związki jednostek samorządu
terytorialnego;
1.3. inne dłużne papiery wartościowe;
1.4. akcje, prawa do akcji (PDA), warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych na rynku regulowanym,
a także akcje spółek będące przedmiotem oferty publicznej, jeśli warunki emisji lub pierwszej oferty publicznej
zakładają złożenie wniosku o dopuszczenie do obrotu na rynku regulowanym;
1.5. akcje, prawa do akcji (PDA), warranty subskrypcyjne, prawa poboru spółek notowanych w alternatywnym
systemie obrotu oraz akcje spółek nienotowanych;
1.6. jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych, certyfikaty inwestycyjne lub tytuły uczestnictwa
emitowane przez fundusze zagraniczne oraz tytuły uczestnictwa emitowane przez instytucje wspólnego
inwestowania mające siedzibę za granicą;
1.7. tytuły uczestnictwa w otwartych funduszach inwestycyjnych notowanych na rynkach regulowanych – ETF (ang.
Exchange Traded Funds);
1.8. instrumenty rynku pieniężnego i inne prawa majątkowe inkorporujące wierzytelności pieniężne;
1.9. listy zastawne;
1.10. depozyty bankowe.
2.
Środki pieniężne Funduszy, oferowanych w ramach Umowy o prowadzenie IKE i Umowy o prowadzenie IKZE, mogą
być utrzymywane na rachunkach bankowych.
Artykuł IV
Kryteria doboru aktywów
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Proporcje między różnymi kategoriami aktywów Funduszy są uzależnione od rodzaju Funduszu oraz podejmowanych
decyzji inwestycyjnych.
Portfel modelowy db Stabilny charakteryzuje stabilny wzrost wartości jednostki poprzez alokacje środków w jednostki
uczestnictwa polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych, które w długim terminie prezentują atrakcyjne
i stabilne wyniki inwestycyjne oraz w dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego.
Portfel modelowy db Zrównoważony alokuje środki w jednostki uczestnictwa polskich i zagranicznych funduszy
inwestycyjnych, które w długim terminie prezentują atrakcyjne i stabilne wyniki inwestycyjne oraz w dłużne papiery
wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego.
Portfel modelowy db Dynamiczny charakteryzuje się wysokim ryzykiem inwestycyjnym. Jednocześnie oferuje
możliwości potencjalnie wysokich stóp zwrotu dostępnych na rynkach akcji. Fundusz alokuje środki w jednostki
uczestnictwa polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych, które w długim terminie prezentują atrakcyjne
i stabilne wyniki inwestycyjne oraz w dłużne papiery wartościowe i instrumenty rynku pieniężnego.
Przy ocenie bieżącej i prognozowanej sytuacji na rynku akcji służącej podjęciu decyzji o alokacji środków oraz
doborze instrumentów finansowych do Funduszy uwzględniane będą m.in. analiza sprawozdań finansowych spółek,
prognozy finansowe, ocena kadry zarządzającej, ocena pozycji rynkowej i perspektyw rozwoju spółek, poziom cen
oraz ryzyko płynności akcji poszczególnych spółek.
Przy doborze jednostek uczestnictwa, certyfikatów inwestycyjnych do Funduszy oraz wielkości zaangażowania
aktywów w jednostki uczestnictwa lub certyfikaty inwestycyjne w poszczególnych funduszach inwestycyjnych
uwzględniane są m.in. aktualna sytuacja rynkowa, jej perspektywy i ocena jakościowa funduszy inwestycyjnych,
Strona 12 z 18
7.
ocena procesu zarządzania aktywami, stabilność zespołu zarządzających.
Przy doborze instrumentów dłużnych do Funduszy uwzględniane są m.in. bieżący i prognozowany poziom stóp
procentowych, aktualna i prognozowana krzywa dochodowości, bieżący i oczekiwany poziom inflacji, kryterium
płynności instrumentów dłużnych i wiarygodność kredytowa emitenta.
Artykuł V
Zasady dywersyfikacji aktywów i ograniczenia inwestycyjne
1.
Portfel modelowy db Stabilny:
1.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1;
1.2. lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt 1.6 i 1.7, dokonywane są między innymi w jednostki uczestnictwa lub
certyfikaty inwestycyjne polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych akcyjnych, tzn. takich, których
minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu;
1.3. suma wartości lokat, wymienionych w pkt 1.2 oraz w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5, stanowi od 0% do 40% wartości
aktywów Funduszu.
2.
Portfel modelowy db Zrównoważony:
2.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1;
2.2. lokaty, o których mowa w art. III ust.1 pkt 1.6 i 1.7, dokonywane są między innymi w jednostki uczestnictwa lub
certyfikaty inwestycyjne polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych akcyjnych, tzn. takich, których
minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu;
2.3. suma wartości lokat, wymienionych w pkt 2.2 oraz w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5, stanowi od 30% do 60%
wartości aktywów Funduszu.
3.
Portfel modelowy db Dynamiczny:
3.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1;
3.2. lokaty, o których mowa w art. III ust. 1 pkt 1.6 i 1.7, dokonywane są między innymi w jednostki uczestnictwa lub
certyfikaty inwestycyjne polskich i zagranicznych funduszy inwestycyjnych akcyjnych, tzn. takich, których
minimalne zaangażowanie w akcje jest nie niższe niż 60% wartości aktywów funduszu;
3.3. suma wartości lokat, wymienionych w pkt 3.2 oraz w art. III ust. 1 pkt 1.4 i 1.5, stanowi od 60% do 100%
wartości aktywów Funduszu.
4.
Fundusz db Emerytura – Stałe (rok):
4.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust. 1.10. i ust. 2;
4.2. instrumenty finansowe, o których mowa w ust. 4.1. mogą stanowić do 100 % aktywów Funduszu.
5.
Fundusz db Emerytura – Zmienne:
5.1. aktywa Funduszu mogą być lokowane w instrumenty finansowe, o których mowa w art. III ust.1.10. i ust. 2;
5.2. instrumenty finansowe, o których mowa w ust. 5.1. mogą stanowić do 100 % aktywów Funduszu.
Artykuł VI
Zasady i terminy wyceny jednostek Funduszy
1.
Aktywa i zobowiązania Funduszu wyceniane są w wartości godziwej zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 września
1994 roku o rachunkowości (Dz.U. z 2009 roku nr 152, poz.1223 z późn.zm.) i aktów wykonawczych do przywołanej
ustawy.
2.
Wartość aktywów i zobowiązań ustala się na każdy Dzień wyceny. W przypadku, gdy do godziny 12.00 w następnym
Dniu roboczym po Dniu wyceny, cena danego składnika aktywów Funduszu z Dnia wyceny nie jest podana do
publicznej wiadomości, wówczas do wyceny tego składnika aktywów przyjmuje się jego ostatnią podaną do
publicznej wiadomości cenę.
3.
Wartość aktywów netto na Dzień wyceny ustala się pomniejszając wartość aktywów o zobowiązania (w tym rezerwy
na wynagrodzenie Towarzystwa oraz koszty i wydatki związane z aktywami Funduszu) z zastrzeżeniem ust. 5.
4.
Z aktywów Funduszu, z zastrzeżeniem ust. 5, pokrywane jest wynagrodzenie Towarzystwa określone w OWU oraz
koszty i wydatki związane z aktywami Funduszu, w szczególności:
4.1. koszty z tytułu usług pośrednictwa związanego z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu
- w wysokości określonej w umowie z pośrednikiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat
pośrednika;
4.2. koszty opłat transakcyjnych związanych z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone
na rzecz instytucji rozliczeniowych, z pośrednictwa których Fundusz jest obowiązany korzystać – zgodnie
z obowiązującą tabelą prowizji i opłat instytucji rozliczeniowych oraz koszty opłat transakcyjnych związanych
z nabywaniem i zbywaniem składników aktywów Funduszu ponoszone na rzecz banku depozytariusza
- w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku;
4.3. koszty prowizji bankowych związanych z przekazywaniem środków pieniężnych i obsługą rachunków
bankowych w związku z zarządzaniem aktywami Funduszu - w wysokości określonej w umowie z bankiem lub
zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku;
4.4. koszty i opłaty związane z przechowywaniem oraz weryfikacją wyceny aktywów Funduszu: koszty na rzecz
instytucji rozliczeniowych za przechowywanie aktywów – w wysokości określonej w obowiązującej tabeli
prowizji i opłat oraz koszty na rzecz banku depozytariusza za przechowywanie i weryfikację aktywów Funduszu
- w wysokości określonej w umowie z tym bankiem lub zgodnie z obowiązującą tabelą prowizji i opłat banku;
4.5. podatki i inne obciążenia nałożone przez właściwe organy państwowe w związku z zarządzaniem aktywami
Funduszu – w wysokości obowiązujących stawek podatkowych.
Koszty i opłaty, o których mowa w ust. 3 i 4 nie dotyczą Funduszu db Emerytura – Stałe (rok) oraz Funduszu db
Emerytura – Zmienne.
Cenę jednostki uczestnictwa ustala się dzieląc wartość aktywów netto Funduszu przez zarejestrowaną w księgach na
Dzień wyceny ilość jednostek uczestnictwa z dokładnością do 4 miejsc po przecinku.
5.
6.
Strona 13 z 18
7.
Towarzystwo informuje Uczestników Funduszu o cenie jednostki uczestnictwa poprzez publikację na stronie
internetowej Towarzystwa www.generali.pl.
Artykuł VII
Niniejsze Zasady lokowania środków ubezpieczeniowych funduszy kapitałowych zostały przyjęte Uchwałą Zarządu
Towarzystwa GL/1/2/6/2014 z dnia 16 czerwca 2014 roku i mają zastosowane dla Umów ubezpieczenia zawartych na
podstawie OWU przyjętych Uchwałą Zarządu Towarzystwa nr GL/ob./3/12/2011 z dnia 27 grudnia 2011 roku,
nr GL/ob./5/2/2012 z dnia 7 lutego 2012 roku a także nr GL/ob./1/1/2013 z dnia 16 stycznia 2013 roku i obowiązuje:
1.1. od dnia 22 sierpnia 2014 roku w przypadku, gdy Towarzystwo dokona automatycznej zmiany Funduszu na
jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w ramach nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej niniejszymi
OWU albo
1.2. od dnia zmiany przez Ubezpieczającego Funduszu na jeden z Portfeli modelowych udostępnionych w ramach
nowej oferty inwestycyjnej wprowadzonej niniejszymi OWU w przypadku, gdy zmiana ta miała miejsce przed
dniem 22 sierpnia 2014 roku.
Robert Sokołowski
Maciej Fedyna
Prezes Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
Członek Zarządu
Generali Życie T.U. S.A.
ZAŁĄCZNIK NR 1
DO ZASAD LOKOWANIA ŚRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Wykaz Funduszy
1.
Towarzystwo tworzy następujące Portfele modelowe:
1)
Portfel modelowy db Stabilny
2)
Portfel modelowy db Zrównoważony
3)
Portfel modelowy db Dynamiczny
ZAŁĄCZNIK NR 2
DO ZASAD LOKOWANIA ŚRODKÓW UBEZPIECZENIOWYCH FUNDUSZY KAPITAŁOWYCH
Wykaz Funduszy
1.
Towarzystwo tworzy następujące Fundusze:
1)
db Emerytura - Stałe (rok)
2)
db Emerytura - Zmienne
Strona 14 z 18
7.
ZAŁĄCZNIK NR 3
8.
REGULAMIN ŚWIADCZENIA
USŁUG UBEZPIECZENIOWYCH
DROGĄ ELEKTRONICZNĄ ORAZ
ZA POŚREDNICTWEM INFOLINII.
§ 2 Przepisy Prawa
§ 1 Postanowienia ogólne
1.
2.
3.
4.
5.
6.
Administratorem systemu i aplikacji informatycznej oraz
Serwisu Internetowego jest Generali.
Administratorem systemu i aplikacji informatycznej Konto
Klienta znajdującej się pod adresem internetowym www.
generali.pl jest Generali.
Na podstawie przepisu art. 8 ust. 1 pkt 1 ustawy
z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą
elektroniczną, Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń
S.A. z siedzibą w Warszawie (zwana dalej „Generali”)
oraz działający w jej imieniu Deutsche Bank Polska
Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie (zwany dalej
„Agentem”) ustalają niniejszym Regulamin świadczenia
usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za
pośrednictwem infolinii (zwany dalej „Regulaminem”)
w zakresie zawierania umów ubezpieczenia na życie
z ubezpieczeniowymi funduszami kapitałowymi „db
Emerytura – Start” (zwanej dalej „db Emerytura
Start”) samodzielnie lub wraz z umowami: Umową
o prowadzenie Indywidualnego Konta Emerytalnego
„db Emerytura – IKE” (zwaną dalej „db Emerytura
IKE”) lub Umową o prowadzenie Indywidualnego Konta
Zabezpieczenia Emerytalnego „db Emerytura – IKZE”
(zwaną dalej „db Emerytura IKZE”), łącznie zwanymi
dalej „Umowa ubezpieczenia” oraz pośredniczenia przy
ich zawieraniu.
Przedmiotem niniejszego Regulaminu jest wskazanie
danych identyfikujących podmiot oferujący zawarcie
Umowy ubezpieczenia oraz wskazanie danych podmiotu
świadczącego na jego rzecz czynności agencyjnych,
zasady świadczenia usług drogą elektroniczną za
pośrednictwem serwisu internetowego dostępnego
w domenie dbemerytura.pl (zwanego dalej „Serwisem
Internetowym”), infolinii lub za pośrednictwem
serwisu informacyjno – transakcyjnego (zwanego
dalej „Kontem Klienta”) dostępnego na stronie
www.generali.pl, informacji o kosztach związanych
z zawarciem i wykonaniem Umowy ubezpieczenia,
o prawie właściwym dla zawarcia i wykonania Umowy
ubezpieczenia, sposobie jej rozwiązywania oraz trybie
dochodzenia roszczeń z Umowy ubezpieczenia oraz
trybie postępowania reklamacyjnego.
Korzystanie przez osoby zwane dalej „Użytkownikami”
z usług oferowanych za pośrednictwem Serwisu
Internetowego, infolinii lub za pośrednictwem Konta
Klienta jest równoznaczne z akceptacją niniejszego
Regulaminu, który stanowi integralną część zawieranych
z Użytkownikiem umów o świadczenie usług drogą
elektroniczną i z zawarciem umowy o świadczenie tych
usług.
Zakazane jest wysyłanie przez Użytkownika informacji
i treści o charakterze bezprawnym, treści obraźliwych,
informacji błędnych, czy mogących wprowadzać w błąd,
a także treści zawierających wirusy lub mogących
wywołać zakłócenia lub uszkodzenia systemów
komputerowych.
W przypadku wysłania treści określonych w ust. 4
Generali lub Agent może wystąpić z roszczeniem
odszkodowawczym bezpośrednio do Użytkownika,
na zasadach określonych w Kodeksie cywilnym.
Regulamin udostępniony jest nieodpłatnie w Serwisie
Internetowym lub Koncie Klienta w formie umożliwiającej
jego pozyskanie, odtwarzanie, utrwalanie i drukowanie.
W sprawach nieregulowanych w niniejszym Regulaminem,
stosuje w szczególności przepisy:
1)
Kodeksu Cywilnego (Dz. U. z 1964 r., Nr 16, poz. 93
z późniejszymi zmianami);
2)
Ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług
drogą elektroniczną (Dz. U. z 2002 r., Nr 144, poz. 1204
z późniejszymi zmianami);
3)
Ustawy z dnia 29 sierpnia1997 r. o ochronie danych
osobowych (Dz. U. z 2002 r., Nr 101, poz. 926
z późniejszymi zmianami);
4)
Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o działalności
ubezpieczeniowej (Dz. U. z 2003 r., Nr 123, poz. 1151
z późniejszymi zmianami);
5)
Ustawy z dnia 22 maja 2003 r. o pośrednictwie
ubezpieczeniowym (Dz. U. z 2003 r., Nr 124, poz. 1154
z późniejszymi zmianami);
6)
Ustawy o ochronie niektórych praw konsumentów
oraz o odpowiedzialności za szkodę wyrządzoną przez
produkt niebezpieczny z dnia 2 marca 2000 r. (Dz. U.
z 2000 r., Nr 22, poz. 271 z późniejszymi zmianami).
§ 3 Podmiot oferujący produkty finansowe
Za pośrednictwem Serwisu Internetowego, infolinii Agenta oraz
Konta Klienta, Generali, którego dane podane są poniżej:
Generali Życie Towarzystwo Ubezpieczeń S.A.
Adres siedziby:
ul. Postępu 15B,
02-676 Warszawa;
Nazwa organu rejestrowego: Sąd Rejonowy dla m.st.
Warszawy, XIII Wydział
Gospodarczy Krajowego
Rejestru Sądowego;
Numer w rejestrze:
25952
REGON:
012951074, NIP 521-28-87-341
Kapitał zakładowy:
61.000.000 PLN
w pełni opłacony
Dane dotyczące instytucji udzielającej zezwolenia:
zezwolenie Ministra Finansów
nr DU/2174/AU/AP/97
z dnia 6 stycznia 1998 roku.
Adres strony internetowej:
www.generali.pl
oraz działający w jej imieniu Agent oferują zawarcie Umów
ubezpieczenia.
§ 4. Agent
Podmiotem świadczącym na rzecz Generali usługi
pośrednictwa ubezpieczeniowego drogą elektroniczną oraz
za pośrednictwem infolinii jest Deutsche Bank Polska Spółka
Akcyjna z siedzibą w Warszawie 00-609 przy al. Armii Ludowej
26, wpisana do rejestru przedsiębiorców prowadzonego przez
Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy
pod nr KRS 0000022493, NIP 676-01-07-416, działający
na podstawie zawartej z Generali Umowy agencyjnej nr 62/007
z dnia 30.11.2011 r. oraz udzielonego pełnomocnictwa,
będący uprawniony do pośredniczenia przy zawieraniu Umów
ubezpieczenia z wykorzystaniem środków porozumiewania się
na odległość, w imieniu i na rzecz Generali.
Strona 15 z 18
Regulamin świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii
§ 5. Ogólne Warunki Umów Ubezpieczenia
1.
2.
3.
§ 7 Wymagania Techniczne
Oferowanie lub zawieranie Umów ubezpieczenia za
pośrednictwem Serwisu Internetowego, infolinii Agenta
lub Konta Klienta odbywa się w oparciu o niniejszy
Regulamin oraz na podstawie:
a.
w przypadku „db Emerytura – „Start” Ogólnych Warunków Ubezpieczenia na Życie
z Ubezpieczeniowymi Funduszami Kapitałowymi
„db Emerytura – „Start” zatwierdzonych Uchwałą
Zarządu Towarzystwa Nr GL/ob./1/1/2013,
b.
w przypadku db Emerytura IKE - Klauzuli
prowadzenia Indywidualnego Konta Emerytalnego
zatwierdzonej Uchwałą Zarządu Towarzystwa NR
GL/ob./5/2/2012,
c.
w przypadku db Emerytura IKZE - Klauzuli
prowadzenia Indywidualnego Konta Zabezpieczenia
Emerytalnego zatwierdzonej Uchwałą Zarządu
Towarzystwa NR GL/ob./5/2/2012,
obowiązujących odpowiednio w dniu zawarcia Umowy
ubezpieczenia.
Regulacje zawarte w ust. 1 niniejszego paragrafu zwane
są wspólnie lub każdy z osobna („Ogólnymi Warunkami
Ubezpieczeń” lub „OWU”).
Regulamin stanowi Załącznik do OWU.
1.
2.
3.
4.
5.
§ 8 Zawarcie Umowy ubezpieczenia
za pośrednictwem Serwisu Internetowego
oraz za pośrednictwem infolinii Agenta
§ 6 Rodzaje usług świadczonych drogą elektroniczną
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Agent oraz Generali na podstawie niniejszego
Regulaminu, w ramach Serwisu Internetowego, infolinii
Agenta, świadczą usługi związane z zawieraniem
Umów ubezpieczenia, z wykorzystaniem środków
porozumiewania się na odległość.
Agent oraz Generali świadczą drogą elektroniczną oraz
za pośrednictwem infolinii Agenta, w szczególności
następujące usługi:
a.
udostępnienie informacji o oferowanych Umowach
ubezpieczenia,
b.
umożliwienie wypełnienia i zapisania
elektronicznego formularza wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia w Serwisie Internetowym,
c.
umożliwienie wypełnienia, poprawiania i zapisania
elektronicznego formularza wniosku o zawarcie
umowy Ubezpieczenia za pośrednictwem infolinii
Agenta.
Generali na podstawie niniejszego Regulaminu,
w ramach Konta Klienta świadczy usługi związane
z zawieraniem db Emerytura IKE lub db Emerytura
IKZE z wykorzystaniem środków porozumiewania się
na odległość.
Użytkownik, w chwili podpisania wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia nabywa uprawnienie
do korzystania z Konta Klienta, za pośrednictwem,
którego, jako ubezpieczony, będzie m.in. uprawniony
do dokonywania zmian i zgłaszania dyspozycji
związanych z wykonywaniem łączącej go z Generali
Umowy ubezpieczenia.
Korzystanie z Konta Klienta oznacza akceptację treści
Regulaminu świadczenia usług drogą elektroniczną,
dostępnego na stronie internetowej w domenie generali.
pl lub Serwisie Internetowym.
Generali w ramach Konta Klienta udostępnia
Użytkownikowi wniosek o zawarcie db Emerytura IKE
lub db Emerytura IKZE w formie, która umożliwia jego
pobranie, utrwalenie i wydrukowanie.
Z chwilą zawarcia Umowy ubezpieczenia obsługę
zawartych Umów ubezpieczenia zapewnia Generali.
W celu prawidłowego korzystania z Konta Klienta
wymagana jest przeglądarka Internet Explorer w wersji
8.0 lub wyższej, Google Chrome w wersji 13.0 lub
wyższej, Opera w wersji 11.0 lub wyższej; Safari w wersji
5.0 lub wyższej bądź Firefox 7.0.1 lub wyższej oraz
włączenie w przeglądarce internetowej użytkownika
obsługi Javascript i plików cookies.
W celu prawidłowego korzystania z Serwisu
Internetowego wymagane jest włączenie w przeglądarce
internetowej użytkownika obsługi Javascript i plików
cookies.
W Serwisie Internetowym oraz w Koncie Klienta mogą
być wykorzystywane następujące technologie: Java,
Javascript, Adobe Flash, XML, DHTML, cookies.
Wybrane podstrony serwisu mogą wymagać logowania
lub korzystania z szyfrowanego protokołu transmisji SSL.
Świadczenie usług drogą elektroniczną za
pośrednictwem infolinii Agenta odbywa się za
pośrednictwem telefonu.
W celu prawidłowego korzystania z usługi głosowej
wymagane jest posiadanie aparatu telefonicznego
z funkcją tonowego wybierania numerów.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Użytkownik za pośrednictwem Serwisu Internetowego
lub za pośrednictwem infolinii Agenta może wypełnić
formularz wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Użytkownik może zawrzeć Umowy ubezpieczenia
w następujących wariantach:
a.
samodzielnego db Emerytura – Start;
b.
zawarcie db Emerytura IKE równolegle
do db Emerytura – Start;
c.
zawarcie db Emerytura IKZE równolegle
do db Emerytura – Start;
d.
zawarcie db Emerytura IKE oraz db Emerytura IKZE
równolegle do db Emerytura – Start.
Nie jest możliwe zawarcie db Emerytura IKE lub db
Emerytura IKZE bez posiadania aktywnej db Emerytura –
Start.
Umowa ubezpieczenia zawierana jest w języku
polskim, w oparciu o polskie przepisy prawa, które
mają zastosowanie do relacji pomiędzy Generali
a Użytkownikiem przed zawarciem Umowy
ubezpieczenia, jak również mają zastosowanie do jej
wykonywania.
Po złożeniu kompletnie wypełnionego wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia za pośrednictwem
Serwisu Internetowego, infolinii Agenta lub Konta Klienta,
Agent sporządza dwa egzemplarze wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia i dostarcza je Użytkownikowi
pocztą kurierską na wskazany przez Użytkownika adres.
Użytkownik jest zobowiązany przedstawić we wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia prawidłowe dane
oraz zobowiązany jest podać do wiadomości Generali
wszystkie znane sobie okoliczności, o które Generali
zapytało we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia
lub w innych pismach przed zawarciem Umowy
ubezpieczenia. Za niewłaściwe, błędne, nieprawdziwe
bądź niekompletne dane odpowiedzialność ponosi
Użytkownik.
Użytkownik jest zobowiązany przed podpisaniem
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia do dokonania
weryfikacji zgodności danych zawartych we wniosku
Strona 16 z 18
Regulamin świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii
8.
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
o zawarcie Umowy ubezpieczenia dostarczonego przez
kuriera. W przypadku, gdy dane na wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia są błędne, niekompletne lub
nieprawdziwe Użytkownik winien wypełnić oraz podpisać
dodatkowo Formularz zmian danych podanych we
wniosku o zawarcie Umowy Ubezpieczenia („Formularz
zmian”), który stanowi integralną część wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia, w którym zostaną
wskazane prawidłowe i kompletne dane wymagane
we wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia,
z zastrzeżeniem ust. 8.
W przypadku, gdy błędne, niekompletne lub
nieprawdziwe są dane, które nie są możliwe do zmiany
lub poprawienia za pośrednictwem Formularza zmian
Użytkownik zobowiązany jest odmówić podpisania
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia oraz zwrócić
oba egzemplarze wniosku Kurierowi. W przypadku
zwrotu niepodpisanego wniosku o zawarcie Umowy
ubezpieczenia Agent podejmie próbę kontaktu
z Użytkownikiem celem ponownego wypełnienia wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Za niewłaściwe, błędne, nieprawdziwe bądź
niekompletne dane zamieszczone w podpisanym
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia
odpowiedzialność ponosi Użytkownik.
Użytkownik w obecności kuriera podpisuje oba
egzemplarze wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Kurier zobowiązany jest do przeprowadzenia weryfikacji
tożsamości Użytkownika, na podstawie dokumentu
tożsamości okazanego przez Użytkownika oraz
do odbioru podpisanego przez Użytkownika wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Z chwilą podpisania przez Użytkownika wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia następuje zawarcie
Umowy ubezpieczenia. W chwili podpisania wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia Użytkownik zostaje
powiadomiony o fakcie zawarcia Umowy ubezpieczenia.
Informacje o prawie wypowiedzenia Umowy
ubezpieczenia, prawie i sposobie odstąpienia od Umowy
ubezpieczenia, sądzie właściwym do rozstrzygania
sporów związanych z wykonaniem Umowy
ubezpieczenia oraz sposobie składania skarg i zażaleń
zawarte są w OWU, których załącznikiem jest Regulamin.
Zasady zawarcia i rozwiązania Umowy ubezpieczenia,
przedmiot i zakres ubezpieczenia, okres, na jaki Umowa
ubezpieczenia może zostać zawarta, prawa i obowiązki
obu stron Umowy ubezpieczenia oraz warunki jej
wykonania w tym opis przysługujących świadczeń i tryb
dochodzenia roszczeń w związku z zajściem zdarzenia
objętego ochroną ubezpieczeniową, w tym sposób
ustalania wysokości należnego świadczenia określone
są w OWU stanowiących podstawę zawarcia Umowy
ubezpieczenia, których załącznikiem jest Regulamin.
Poprzez wypełnienie i podpisanie wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia Użytkownik oświadcza, że przed
zawarciem Umowy ubezpieczenia zapoznał się z OWU
stanowiącymi podstawę zawarcia Umowy ubezpieczenia,
Regulaminem oraz wyraża zgodę na przetwarzanie
podanych dobrowolnie danych osobowych dla celów
zawarcia i wykonywania Umowy ubezpieczenia przez
Generali oraz Agenta.
Użytkownik po zawarciu Umowy ubezpieczenia
otrzymuje login i hasło do Konta Klienta, w ramach
którego będzie mógł zawierać db Emerytura – IKE lub
db Emerytura - IKZE, będzie miał wgląd w informacje
dotyczące jego Umowy ubezpieczenia oraz będzie mógł
wykonywać między innymi następujące dyspozycje:
zmiany danych teleadresowych;
a)
b)
przeniesienia środków pomiędzy funduszami;
c)
1.
zmiany wysokości lub częstotliwości opłacania
składek regularnych.
W przypadku problemów związanych z wypełnieniem
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia
za pośrednictwem Serwisu Internetowego lub
pośrednictwem infolinii Agenta, Użytkownik może
zwrócić się o pomoc do Agenta za pośrednictwa infolinii
Agenta na numer podany w Serwisie Internetowym.
W przypadku, gdy nastąpi przerwanie wypełniania
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia po wyrażeniu
zgody na przetwarzanie podanych przez Użytkownika
danych osobowych, Agent za pośrednictwem infolinii
Agenta może skontaktować się z Użytkownikiem celem
udzielenia mu pomocy w wypełnieniu wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia.
§ 9 Zawarcie Umowy ubezpieczenia za
pośrednictwem Konta Klienta
1.
2.
3.
W przypadku, gdy Użytkownik posiada aktywną db
Emerytura – Start, za pośrednictwem Konta Klienta może
pobrać oraz wypełnić formularz wniosku o zawarcie:
a.
db Emerytura - IKE dodatkowo do db Emerytura –
Start
lub
b.
db Emerytura - IKZE dodatkowo do db Emerytura
–Start.
Po pobraniu z Konta Klienta, wydrukowaniu i wypełnieniu
wniosku o zawarcie db Emerytura – IKE lub db
Emerytura - IKZE Użytkownik przesyła go niezwłocznie
listem poleconym na adres Generali wskazany w § 3
niniejszego Regulaminu. Wniosek powinien być
prawidłowo i kompletnie wypełniony oraz podpisany
przez Użytkownika zgodnie ze znajdującym się w aktach
Generali, złożonym wzorem podpisu. Użytkownik
zobowiązany jest podać do wiadomości Generali
wszystkie znane sobie okoliczności, o które Generali
zapytało we wniosku o zawarcie db Emerytura – IKE lub
db Emerytura - IKZE.
Postanowienia § 8 ust, 3, 4, 6, 9, 10, 11 oraz 12 mają
odpowiednie zastosowanie do niniejszego paragrafu.
§ 10 Dane osobowe
W celu skorzystania z usługi umożliwiającej złożenie wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia za pośrednictwem
Serwisu Internetowego, za pośrednictwem infolinii Agenta
lub za pośrednictwem Konta Klienta wymagane jest podane
następujących danych osobowych:
a.
Imię i Nazwisko,
b.
Płeć,
c.
Data urodzenia,
d.
Numer PESEL,
e.
Adres zamieszkania,
f.
Adres korespondencyjny, jeżeli inny niż zamieszkania,
g.
Typ i seria dokumentu tożsamości,
h.
Obywatelstwo,
i.
Numer telefonu kontaktowego,
j.
Adres e-mail.
§ 11 Zasady administrowania danymi osobowymi
w celu zawarcia i wykonania Umowy ubezpieczenia
1.
Strona 17 z 18
Generali oraz Agent zobowiązują się do ochrony danych
osobowych Użytkownika, zgodnie z przepisami Ustawy
z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych
(Dz. U. z 2002 r., Nr 101, poz. 926 z późniejszymi
zmianami).
Regulamin świadczenia usług ubezpieczeniowych drogą elektroniczną oraz za pośrednictwem infolinii
2.
3.
4.
Generali jest administratorem danych osobowych,
które będą przetwarzane w celu wykonania i zawarcia
Umowy ubezpieczenia. Generali na podstawie Ustawy
o ochronie danych osobowych powierzył Agentowi
przetwarzanie danych osobowych Użytkowników,
w zakresie niezbędnym do wykonania i zawarcia Umowy
ubezpieczenia w imieniu Generali, z zastrzeżeniem ust. 3.
Agent jest administratorem danych osobowych
w zakresie niezbędnym do wykonania usługi doręczenia
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Użytkownik ma prawo w każdym czasie do poprawienia
lub usunięcia swoich danych osobowych.
2.
3.
§ 12 Informacje o składce i pozostałych kosztach
związanych z Umową ubezpieczenia
1.
2.
3.
4.
5.
6.
7.
Minimalną wysokość składki Generali określa
w OWU stanowiących podstawę zawarcia Umowy
ubezpieczenia. Użytkownik określa jej wysokość poprzez
(i) wprowadzenie wymaganych danych do wniosku
o zawarcie Umowy ubezpieczenia, zamieszczonego
w Serwisie Internetowym lub do wniosku dotyczącego
db Emerytura – IKE lub db Emerytura – IKZE dostępnego
na Koncie Klienta, lub (ii) przekazanie odpowiedniej
informacji w trakcie rozmowy telefonicznej za
pośrednictwem infolinii Agenta.
Wysokość składki ubezpieczeniowej należnej z tytułu
Umowy ubezpieczenia zostaje ustalona w oparciu
o zadeklarowaną przez Użytkownika jej wysokość
z zachowaniem minimalnej wysokości składki
obowiązującej w dniu wypełniania wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia.
Składka za ubezpieczenie ustalana jest w polskich
złotych.
Użytkownik może dokonać płatności za ubezpieczenie
za pomocą ogólnie dostępnych środków płatniczych.
Użytkownik nie ponosi dodatkowych kosztów
wynikających z korzystania ze środków porozumiewania
się na odległość przy wypełnianiu wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia poza kosztem należnym
od Użytkownika na rzecz właściwego operatora z tytułu
korzystania ze środka porozumiewania się na odległość.
Koszt wysyłki do Użytkownika wniosku o zawarcie
Umowy ubezpieczenia wypełnionego za pośrednictwem
Serwisu Internetowego lub infolinii Agenta pokrywa
Agent.
Koszt wysyłki wniosku dotyczącego db Emerytura – IKE
lub db Emerytura – IKZE pobranego z Konta Klienta
pokrywa Użytkownik.
4.
5.
6.
7.
8.
§ 15 Postanowienia końcowe
1.
2.
3.
4.
§ 13 Ryzyko związane z usługą finansową
Ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe nie gwarantują realizacji
założonego celu inwestycyjnego ani określonego wyniku
inwestycyjnego. Użytkownik powinien mieć świadomość
ryzyk związanych z inwestycją w ubezpieczeniowe fundusze
kapitałowe (w tym braku gwarancji zwrotu wpłaconego
kapitału lub utraty części lub całości wpłaconych środków).
5.
6.
§ 14 Postępowanie reklamacyjne
1.
Użytkownik ma prawo do złożenia reklamacji w sprawach
związanych z zawartymi Umowami ubezpieczenia
w ramach usług świadczonych za pośrednictwem
Serwisu Internetowego, pośrednictwem infolinii
Agenta lub za pośrednictwem Konta Klienta, w trybie
przewidzianym w niniejszym paragrafie.
Skargi i zażalenia mogą być wnoszone za pośrednictwem
infolinii Generali lub w formie pisemnej do siedziby
Generali na adres wskazany w § 3 niniejszego
Regulaminu, w sposób umożliwiający identyfikację osoby
wnoszącej skargę lub zażalenie.
Prawidłowo złożona reklamacja powinna zawierać
następujące dane:
a.
imię, nazwisko, numer PESEL, numer wniosku
lub numer Polisy, adres zamieszkania;
b.
numer telefonu, z którego była prowadzona
rozmowa telefoniczna w związku, z którą
wniesiono reklamację, w szczególności rozmowa
telefoniczna mająca za przedmiot wypełnienie przez
Użytkownika za pośrednictwem infolinii Agenta
wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia oraz
dnia, w którym miała miejsce rozmowa telefoniczna
w związku, z którą wniesiono reklamację;
c.
opis problemu, którego dotyczy reklamacja.
Reklamacje nie zawierające danych wymienionych
w pkt 3 nie podlegają rozpatrzeniu.
Generali ani Agent nie ponoszą odpowiedzialności
za korzystanie z Konta Klienta, Serwisu Internetowego
lub infolinii Agenta niezgodnie z Regulaminem.
Generali ani Agent nie ponoszą odpowiedzialności
za brak dostępu do Konta Klienta, Serwisu Internetowego
lub infolinii Agenta z przyczyn niezależnych od Generali
lub Agenta.
Generali dołoży wszelkich starań, aby reklamacje były
rozpatrzone w terminie 30 dni od daty ich otrzymania
przez Generali. O ich rezultacie Generali niezwłocznie
powiadomi składającego reklamację na piśmie.
Reklamacje, skargi i zażalenia w sprawach dotyczących
Umów ubezpieczenia rozpatrywane są w trybie
określonym w OWU.
7.
Strona 18 z 18
Generali zastrzega sobie prawo do wprowadzenia zmian
w powyższym Regulaminie w dowolnym terminie.
Zmiany w nowym Regulaminie będą doręczane
Użytkownikowi poprzez ich umieszczenie w Serwisie
Internetowym oraz na Koncie Klienta.
Korzystanie przez Użytkownika z Serwisu Internetowego
lub Konta Klienta po wprowadzeniu tych zmian
równoznaczne jest z wyrażeniem dla nich akceptacji i ich
zrozumieniem.
Umowa o świadczenie usług drogą elektroniczna
rozwiązuje się najpóźniej z chwilą rozwiązania Umowy
ubezpieczenia, które następuje w przypadkach
określonych w OWU, do których Regulamin został
załączony lub odpowiednio po upływie 30 dni od dnia
wypełnienia wniosku o zawarcie Umowy ubezpieczenia.
Agent oraz Generali informują, iż Serwis Internetowy
oraz Konto Klienta zawiera informacje i dokumenty
chronione prawami autorskimi, znaki towarowe oraz
inne dobra niematerialne, stanowiące przedmiot ochrony
prawa własności intelektualnej, należące odpowiednio
do Generali lub Agenta.
Użytkownik zobowiązuje się do wykorzystywania
prezentowanych treści wyłącznie w zakresie własnego
osobistego użytku.
Niniejszy Regulamin został zatwierdzony uchwałą
Zarządu Generali NR GL/ob./1/1/2013 z dnia
16 stycznia 2013 roku i obowiązuje od dnia 22 stycznia
2013 roku.