Kredyty z poręczeniem EFI CIP

Kredyty z poręczeniem EFI _ CIP RSI
Forma wsparcia przez Bank Pekao innowacyjnych Firm i
przedsięwzięć MŚP
Agnieszka Szynkiewicz – Dyrektor ds. Klientów Biznesowych Region Zachodni
Kołobrzeg , 28 marca 2014
EFI o ratingu AAA partnerem Banku Pekao S.A.
- Ułatwienie dostępu do finansowania dla MŚP poprzez poręczenia
portfelowe

Gwarancje Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach Programu Unii
Europejskiej „Instrument Podziału Ryzyka dla Wsparcia Innowacji i Badań i
Rozwoju (B+R) w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach (RSI – Risk Sharing
Instrument)”,

Gwarancje Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach „Programu
Ramowego na Rzecz Konkurencyjności i Innowacji (CIP – Competitiveness and
Innovation)”,

Dostępny portfel poręczeniowy :
 RSI – 331 milionów złotych na kredyty inwestycyjne i obrotowe
nieodnawialne (do 30 czerwca 2015 lub pełnego wykorzystania),
 CIP – 1 mld złotych na kredyty inwestycyjne i obrotowe nieodnawialne dla
start ups (do 28 października 2016 lub pełnego wykorzystania).
Poręczenie portfelowe – to do decyzja o przyznaniu poręczenia Klientom Banku bez
formalności i oceny jednostkowej transakcji
1
Szerokie możliwości finansowania projektów z wykorzystaniem
preferencyjnych kredytów z gwarancją EFI
Kryterium
EFI CIP
EFI CIP
EFI RSI
Typ kredytu
Inwestycyjne
Obrotowe
nieodnawialne
Inwestycyjne i obrotowe
nieodnawialne
Okres
kredytowania
Minimum 1 rok
Dokładnie 1 rok
2-7 lat
Kwota kredytu
Do 3,000,000 EUR
Do 20 ,000 PLN
104,000 PLN – 31,000,000
PLN
Kredytobiorcy
Firmy o przychodach do 20
mln PLN (obsługiwane
przez Bank Pekao)
Mikro Firmy
działające krócej niż
2 lata (start –up)
MŚP i Mid - cap spełniający
1 z 10 kryteriów
innowacyjności
Waluta
PLN, EUR
PLN
PLN
Nie
Tak – 0,25% średniej kwoty
gwarancji w kwartale
Poręczenie
Prowizja dla EFI
Obniżka marży
Inne
zabezpieczenia
Pomoc publiczna
2
50% kapitału i odsetek
Nie
Tak – co najmniej o 40 punktów bazowych
Tylko na przedmiocie
inwestycji
Nie
Do 9 999 PLN – tylko
poręczenie EFI
Zgodnie z przepisami
Banku
Główny argument sprzedażowy – niższe oprocentowanie kredytów z
poręczeniem EFI





3
Poręczenie EFI RSI zmniejsza o 50%
koszt ryzyka kredytowego i koszt kapitału,
które wchodzą w skład marży kredytowej,
Rating
Obniżka
marży (p.b.)
Mk1
43
Mk2
43
Mk3
43
Mk4
50
Mk5
65
Obniżka jest nominalnie wyższa w
przypadku gorszych ratingów, gdyż koszt
ryzyka rośnie wraz z wyższym ratingiem.
Mk6
88
Mk7
138
Kredyty nie mogą zostać przyznane
firmom o ratingu gorszym niż Mk8.
Mk8
207
W związku z tym Bank jest zobowiązany
do obniżenia marży kredytowej zgodnie z
załącznikiem 4 do ZPZ (§9 ZPZ),
Obniżka jest uzależniona od ratingu
Klienta,
Wartość dodana dla standardowego kredytu inwestycyjnego
Kredyt bez poręczenia
Wartość zabezpieczeń z
ZABEZPIECZENIE
uwzględnieniem wskaźnika
korygującego równa co
najmniej kwocie kredytu oraz
dochodom Banku z kredytu za
3 miesiące
WKŁAD
WŁASNY
4
1. Poręczenie EFI
2. Zabezpieczenie rzeczowe na
przedmiocie kredytowania
3. Weksel własny in blanco
4. Pełnomocnictwo do
dysponowania rachunkiem
bankowym
Minimum 20%
Minimum 15%
brak
Niższa marża kredytowa
DODATKOWA
KORZYŚĆ
Kredyt z poręczeniem
Wartość dodana dla kredytu obrotowego w rachunku kredytowym dla
nowych firm
Kredyt bez poręczenia
ZABEZPIECZENIE
OKRES
KREDYTOWANIA
DODATKOWA
Brak w ofercie
kredytów
obrotowych dla
nowych firm
Kredyt z poręczeniem
Kredyt poniżej 10,000 PLN – poręczenie
EFI, oświadczenie o poddaniu się
egzekucji, pełnomocnictwo do
dysponowania rachunkiem bankowym
Kredyt pomiędzy 10,000 i 20,000 PLN –
poręczenie EFI, oświadczenie o poddaniu
się egzekucji, pełnomocnictwo do
dysponowania rachunkiem bankowym,
inne zabezpieczenie akceptowane przez
Bank
1 rok
1 rok
KORZYŚĆ
Niższa marża kredytowa
5
Kredyty z poręczeniem EFI CIP – realnym wsparciem biznesu
Przykład :
kredyt poręczony EFI (CIP)
na wyposażenie kuchni w
schronisku PTTK
Murowaniec w Zakopanem
6
Szerokie możliwości finansowania projektów z wykorzystaniem
preferencyjnych kredytów z gwarancją EFI RSI
Kryterium
EFI CIP
EFI CIP
EFI RSI
Typ kredytu
Inwestycyjne
Obrotowe
nieodnawialne
Inwestycyjne i obrotowe
nieodnawialne
Okres
kredytowania
Minimum 1 rok
Dokładnie 1 rok
2-7 lat
Kwota kredytu
Do 3,000,000 EUR
Do 20 ,000 PLN
104,000 PLN – 31,000,000
PLN
Kredytobiorcy
Firmy o przychodach do 20
mln PLN (obsługiwane przez
oddziały Banku Pekao)
Mikro Firmy działające
krócej niż 2 lata (start
–up)
MŚP i Mid - cap
spełniający 1 z 10
kryteriów innowacyjności
Waluta
PLN, EUR
PLN
PLN
Poręczenie
Prowizja dla EFI
50% kapitału i odsetek
Nie
Nie
Tak – co najmniej o 40
punktów bazowych
Obniżka marży
Inne
zabezpieczenia
Pomoc publiczna
7
Tak – 0,25% średniej
kwoty gwarancji w
kwartale
Tylko na przedmiocie
inwestycji
Do 9 999 PLN – tylko
poręczenie EFI
Zgodnie z przepisami
Banku
Nie
Kto może skorzystać z kredytu z poręczeniem EFI RSI ?
Firma musi spełnić 1 z 10 kryteriów, które można
podzielić na dwa rodzaje:
Innowacyjność i/lub Badania i
Rozwój związane z:
Finansowanym
przedsięwzięciem
(czyli projekt jest
innowacyjny)
8
albo
Przedsiębiorstwem
(projekt nie musi być
innowacyjny! Kredyt może
być przeznaczony np. na
samochód albo na środki
obrotowe)
Kto może skorzystać z kredytu z poręczeniem EFI RSI ?
nr
Kryterium
1. Kredytobiorca zamierza wykorzystać kredyt na inwestycję związaną z
produkcją lub rozwojem produktów, procesów i/lub usług, które są
innowacyjne i w których istnieje ryzyko technologicznego lub
przemysłowego niepowodzenia wykazanego w biznesplanie.
2. Kredytobiorca jest „szybko-rosnącą” firmą zorientowaną na badania i
rozwój (B+R) i/lub innowacje: w okresie 3 ostatnich lat średnioroczny
wzrost zatrudnienia lub przychodów był większy niż 20%, przy czym na
początku okresu obliczeniowego firma musi zatrudniać 10 lub więcej
pracowników.
3. Certyfikowany księgowy wykazał w ostatnim sprawozdaniu finansowym
kredytobiorcy, że wydatki/inwestycje na B+R i/lub innowacje wyniosły
przynajmniej 20% wartości kredytu,
4. Kredytobiorca w biznes planie wykazał, że zamierza przeznaczyć w
kolejnych 24 miesiącach kwotę równą co najmniej 90% kwoty kredytu na
wydatki/inwestycje związane z B+R i/lub innowacjami. Mogą to być
wydatki na nowe maszyny lub nowe urządzenia, ale z wyłączeniem nie
odnoszących się do B+R i/lub innowacji wydatków odtworzeniowych i/lub
nie odnoszących się do B+R i/lub innowacji inwestycji w rozbudowę;
9
Czy finansowany projekt
musi być „innowacyjny”?
Tak
Nie
Nie
Tak
Kto może skorzystać z kredytu z poręczeniem EFI RSI ?
nr
Kryterium
5.
Kredytobiorca otrzymał w ciągu ostatnich 24 miesięcy grant, kredyt,
gwarancję z europejskich programów wspierających B+R i/lub innowacji
(np. 7 Program Ramowy) lub krajowych programów wspierających
badania i/lub innowacje;
Nie
6.
Kredytobiorca otrzymał nagrodę z zakresu innowacyjności w ciągu
ostatnich 24 miesięcy;
Nie
7.
Kredytobiorca zarejestrował przynajmniej jeden patent w ciągu
ostatnich 24 miesięcy;
Nie
8.
Kredytobiorca otrzymał wsparcie kapitałowe z funduszu venture capital
ukierunkowanego na innowacje (nauki przyrodnicze (life science)/czysta
energia/technologie);
Nie
Kredytobiorca w momencie podpisania umowy kredytowej jest
zarejestrowany na terenie parku naukowego, technologicznego i/lub
innowacyjnego;
10. Kredytobiorca skorzystał ze zwolnienia podatkowego związanego z
inwestycją w B+R i/lub innowację w ciągu ostatnich 24 miesięcy.
Czy finansowany projekt musi
być „innowacyjny”?
9.
10
Nie
Nie
Niższe oprocentowanie kredytów z poręczeniem EFI RSI główną
korzyścią dla firmy
11

Poręczenie EFI RSI zmniejsza o 50% koszt ryzyka kredytowego i koszt
kapitału, które wchodzą w skład marży kredytowej,

Bank jest zobowiązany do obniżenia marży kredytowej ,

Obniżka jest uzależniona od ratingu Klienta – minimalna obniżka marży
wynosi 0,43 p.p.,
Procedura Aplikacyjna kredytu z poręczeniem EFI RSI - standardowa
ścieżka udzielania kredytów w Banku
12
•
Złożenie wniosku kredytowego wraz z załącznikami,
•
Ocena zdolności kredytowej,
•
Podpisanie umowy kredytowej, której jednym z zabezpieczeń będzie
gwarancja ( do standardowej umowy kredytowej dodane zostają klauzule
związane z poręczeniem EFI RSI)
•
Na etapie realizacji umowy kredytowej – brak obowiązków sprawozdawczych
po stronie kredytobiorcy.
Podsumowanie – korzyści dla Firmy z poręczeń EFI
13





Zabezpieczenie 50% kapitału i odsetek kredytu,



Stała dostępność wsparcia w placówkach Banku na terenie całego kraju,
Obniżona marża kredytowa = lepsza zdolność kredytowa,
Bezpłatna gwarancja (CIP) lub niski koszt prowizji (RSI),
Ograniczone dodatkowe zabezpieczenia i minimalny wkład własny (CIP),
Prosty sposób ustanowienia zabezpieczenia oparty na procedurach bankowych
– żadnej dodatkowej biurokracji,
Brak pomocy publicznej i obowiązków raportowych,
W ramach budżetu 2014-2020 znacznie większa rola instrumentów
zwrotnych – już dzisiaj można z nich skorzystać.
DZIĘKUJĘ ZA UWAGĘ
Osoby kontaktowe :
Agnieszka Szynkiewicz – Dyrektor ds. Klientów Biznesowych Region Zachodni - 607456514
Teresa Łambucka – Dyrektor Oddziału Kołobrzeg - 601795722
Tomasz Frączek – Dyrektor Centrum Bankowości dla Firm Kołobrzeg - 607365405
Zygmunt Kuczyński – Dyrektor Centrum Bankowości dla Firm Koszalin - 607456516
Małgorzata Kocełuch – Dyrektor Centrum Bankowości dla Firm Szczecin - 607350363
Krzysztof Zalewski – Dyrektor Centrum Bankowości dla Firm Szczecin - 697771503
Robert Nowak – Dyrektor Oddziału Stargard Szczeciński - 601555232
14