Bank Pekao - Wrocławski Park Technologiczny

ŚNIADANIE PRASOWE:
700 milionów zł na innowacyjne projekty
polskich firm.
Polskie banki w 7.Programie ramowym UE
29 października 2013r.
Warszawa, Klub Bankowca, ul. Smolna 6
0
KRAJOWY PUNKT KONTAKTOWY
DS. INSTRUMENTÓW ZWROTNYCH PROGRAMÓW UE
organizatorzy
Kredyty dla innowacyjnych firm z gwarancją
Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego
Warszawa, 28 października 2013
Nowa umowa Banku Pekao z EFI w ramach programu RSI (Risk
Sharing Instrument)
Umowa gwarancji portfelowych pomiędzy Bankiem Pekao a Europejskim
Funduszem Inwestycyjnym podpisana w maju i uruchomiona we
wrześniu 2013 r.,
Gwarancje Europejskiego Funduszu Inwestycyjnego w ramach Programu
Unii Europejskiej „Instrument Podziału Ryzyka dla Wsparcia Innowacji i
Badań i Rozwoju (B+R) w Małych i Średnich Przedsiębiorstwach (RSI)”,
Bank Pekao podpisał umowę w ramach RSI jako pierwsza instytucja
finansowa w Polsce i 11 w Europie,
Dostępny limit portfela dla Pekao – 331 mln PLN (maksymalna wartość
wszystkich udzielonych przez Bank kredytów objętych gwarancją EFI RSI),
Od roku 2010 Bank wdraża dwie umowy gwarancyjne w ramach programu
Konkurencyjność i Innowacja (CIP).
2
Mechanizm funkcjonowania gwarancji portfelowych w ramach
RSI
5. Wypłata kwoty
gwarancji
4. Wystąpienie o
płatność
2. Udzielanie kredytów z
gwarancją EFI – do 30
czerwca 2015
Kredyt 1
Kredyt 4
Kredyt 2
Kredyt 3
Kredyt 5
Portfel kredytów inwestycyjnych
i obrotowych nieodnawialnych
Maksymalnie 331 mln PLN
3
3. Prowizja z
tytułu udzielenia
gwarancji
1. Gwarancja 50% kapitału
i odsetek portfela kredytów
spełniających kryteria
programu RSI
Jakie kredyty mogą być objęte gwarancją EFI RSI?
Rodzaj kredytów, które mogą być objęte gwarancją EFI RSI
kredyty inwestycyjne (standardowy kredyt inwestycyjny, SIL oraz AUTOSIL),
kredyty obrotowe nieodnawialne.
Wyłączenia
kredyty z dofinansowaniem unijnym (np. kredyt technologiczny),
kredyty objęte poręczeniem funduszy poręczeń kredytowych, które otrzymały
regwarancje EFI.
Wysokość kredytu
od 104 000 PLN do 31 000 000 PLN,
firma może korzystać z kilku kredytów objętych gwarancją EFI RSI, o ile ich łączna
wartość nie przekroczy 31 000 000 PLN.
Okres kredytowania
2 – 7 lat, włączając w to okres karencji,
Waluta
Wyłącznie PLN.
4
Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (1)?
1. Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, czyli:
Przedsiębiorstwa, które w co najmniej jednym z ostatnich dwóch lat obrotowych:
zatrudniały średniorocznie mniej niż 250 pracowników oraz
osiągnęły roczny obrót netto ze sprzedaży towarów, wyrobów i usług oraz
operacji finansowych nieprzekraczający równowartości w złotych 50 mln euro,
lub sumy aktywów jego bilansu sporządzonego na koniec jednego z tych lat nie
przekroczyły równowartości w złotych 43 mln euro,
Uwaga - przy określeniu statusu przedsiębiorstwa należy wziąć pod uwagę
powiązania kapitałowe.
2. Przedsiębiorstwa typu Small mid-cap, czyli:
Przedsiębiorstwa, które nie spełniają kryterium mikro, małego lub średniego
przedsiębiorstwa, ale
zatrudniają mniej niż 500 pracowników.
5
Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (2)?
Firma musi spełnić 1 z 10 kryteriów, które można
podzielić na dwa rodzaje:
Badania i Rozwój i/lub Innowacyjność
(B+R+I) związane z:
Finansowanym
przedsięwzięciem
(czyli projekt jest
innowacyjny)
6
albo
Przedsiębiorstwem
(projekt nie musi być
innowacyjny! Kredyt może
być przeznaczony na projekty
nie związane z B+R+I)
Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (3)?
nr
Kryterium
1. Kredytobiorca zamierza wykorzystać kredyt na inwestycję związaną z
produkcją lub rozwojem produktów, procesów i/lub usług, które są
innowacyjne i w których istnieje ryzyko technologicznego lub
przemysłowego niepowodzenia wykazanego w biznesplanie.
2. Kredytobiorca jest „szybko-rosnącą” firmą zorientowaną na badania i
rozwój (B+R) i/lub innowacje: w okresie 3 ostatnich lat średnioroczny
wzrost zatrudnienia lub przychodów był większy niż 20%, przy czym na
początku okresu obliczeniowego firma musi zatrudniać 10 lub więcej
pracowników.
3. Certyfikowany księgowy wykazał w ostatnim sprawozdaniu finansowym
kredytobiorcy, że wydatki/inwestycje na B+R i/lub innowacje wyniosły
przynajmniej 20% wartości kredytu,
4. Kredytobiorca w biznes planie wykazał, że zamierza przeznaczyć w
kolejnych 24 miesiącach kwotę równą co najmniej 90% kwoty kredytu na
wydatki/inwestycje związane z B+R i/lub innowacjami. Mogą to być
wydatki na nowe maszyny lub nowe urządzenia, ale z wyłączeniem nie
odnoszących się do B+R i/lub innowacji wydatków odtworzeniowych i/lub
nie odnoszących się do B+R i/lub innowacji inwestycji w rozbudowę;
7
Czy finansowany projekt
musi być „innowacyjny”?
Tak
Nie
Nie
Tak
Kto może skorzystać z kredytu z gwarancją EFI RSI (4)?
nr
Kryterium
5.
Kredytobiorca otrzymał w ciągu ostatnich 24 miesięcy grant, kredyt,
gwarancję z europejskich programów wspierających B+R i/lub innowacji
(np. 7 Program Ramowy) lub krajowych programów wspierających
badania i/lub innowacje;
Nie
6.
Kredytobiorca otrzymał nagrodę z zakresu innowacyjności w ciągu
ostatnich 24 miesięcy;
Nie
7.
Kredytobiorca zarejestrował przynajmniej jeden patent w ciągu
ostatnich 24 miesięcy;
Nie
8.
Kredytobiorca otrzymał wsparcie kapitałowe z funduszu venture capital
ukierunkowanego na innowacje (nauki przyrodnicze (life science)/czysta
energia/technologie);
Nie
Kredytobiorca w momencie podpisania umowy kredytowej jest
zarejestrowany na terenie parku naukowego, technologicznego i/lub
innowacyjnego;
10. Kredytobiorca skorzystał ze zwolnienia podatkowego związanego z
inwestycją w B+R i/lub innowację w ciągu ostatnich 24 miesięcy.
Czy finansowany projekt musi
być „innowacyjny”?
9.
8
Nie
Nie
Niższe oprocentowanie kredytów z gwarancją EFI RSI główną
korzyścią dla firmy
Gwarancja EFI RSI zmniejsza o 50% koszt ryzyka kredytowego i koszt
kapitału, które wchodzą w skład marży kredytowej,
W związku z tym Bank jest zobowiązany do obniżenia marży kredytowej,
Obniżka jest uzależniona od ratingu Klienta - minimalna obniżka wynosi 0,43
p.p.,
Obniżka jest nominalnie wyższa w przypadku gorszych ratingów, gdyż koszt
ryzyka rośnie wraz z wyższym ratingiem,
Dzięki niższemu oprocentowaniu, zwiększa się zdolność kredytowa
przedsiębiorstwa.
9
Podsumowanie – korzyści dla Firmy
Zabezpieczenie 50% kapitału i odsetek kredytu,
Obniżona marża kredytowa = lepsza zdolność kredytowa,
Niski koszt zabezpieczenia,
Prosty sposób ustanowienia zabezpieczenia oparty na procedurach
bankowych – żadnej dodatkowej biurokracji,
Stała dostępność wsparcia,
Brak pomocy publicznej i obowiązków raportowych,
Udział w prestiżowym programie Unii Europejskiej, który jest
dedykowany wyłącznie dla innowacyjnych firm i na znacznie większą
skalę będzie wdrażany w ramach nowego budżetu UE,
W okresie 2013-2015 praktycznie nie będzie dostępnych dotacji
unijnych, a instrumenty zwrotne (np. gwarancje EFI) to jedyne
preferencyjne możliwości finansowania dla przedsiębiorstw!
10
Gwarancje EFI w ramach programu Konkurencyjność i
Innowacja alternatywą dla programu RSI
Do 27 października 2013 przedsiębiorcy mogli korzystać z bezpłatnych
gwarancji w ramach programu Konkurencyjność i Innowacja (CIP –
Competitiveness and Innovation) – umowa zostanie przedłużona o kolejne 3
lata w listopadzie br.
11
Kryterium
EFI CIP
EFI CIP
EFI RSI
Typ kredytu
Inwestycyjne
Obrotowe nieodnawialne dla start
ups
Inwestycyjne i obrotowe
nieodnawialne
Okres
kredytowania
Minimum 1 rok
1 rok
2-7 lat
Kwota kredytu
Bez ograniczeń
Do 20 tys. PLN
104 tys. – 31 mln PLN
Kredytobiorcy
Firmy o przychodach do 20 mln
PLN
Mikroprzedsiębiorcy działający
krócej niż 2 lata
MŚP i Mid-cap spełniający
kryteria innowacyjności
Waluta
PLN, EUR
PLN
PLN
Gwarancja
50% kapitału i odsetek
75% kapitału i odsetek
50% kapitału i odsetek
Prowizja dla
EFI
Nie
Nie
Tak
Obniżka marży
Nie
Nie
Tak
Inne
zabezpieczenia
Tylko na przedmiocie inwestycji
Do 9999 PLN – tylko gwarancja
EFI
Zgodnie z przepisami
Banku
Dziękuję za uwagę
Tomasz Kierzkowski
Departament Klienta Biznesowego
Dyrektor Biura Funduszy UE i Programów Publicznych
Ul. Żwirki i Wigury 31
02-091 Warszawa
Tel. 22 524 53 48
E-mail: [email protected]
http://www.pekao.com.pl/mis/kredyty/
12