pobierz plik

Transkrypt

pobierz plik

info
DOK
Raport o dokumentach
I kwarta 2012 r.
Patronat honorowy:
Patronat:
Wspó praca:
Organizator:
www.DokumentyZastrzezone.pl
Uczestnicy Kampanii Informacyjnej Systemu DOKUMENTY ZASTRZE ONE:
W Systemie DOKUMENTY ZASTRZE ONE uczestnicz prawie wszystkie polskie banki oraz
szereg innych firm i instytucji.
Pokazane powy ej logotypy banków przedstawiaj wybranych Uczestników Systemu, którzy
przyst pili do spo ecznej Kampanii Informacyjnej promuj cej System zapewniaj cy
bezpiecze stwo naszej to samo ci. Ich szczególne potraktowanie w niniejszym materiale jest
wyrazem podzi kowania ze strony Zwi zku Banków Polskich za wk ad w promocj idei
zabezpieczenia nas wszystkich przed przest pstwami z wykorzystaniem kradzionych
dokumentów.
Kampanii patronuje Ministerstwo Spraw Wewn trznych i Administracji, Policja oraz Federacja
Konsumentów.
Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE ONE - infoDOK - Raport o dokumentach - I kwarta 2012
info
DOK
Raport o dokumentach
I kwarta 2011 - 9. edycja
Spis tre ci:
Wst p .......................................................................................................................................................................................................................................... 2
Raport w liczbach .............................................................................................................................................................................................................. 3
W skrócie: Zgubi em lub ukradziono mi dokumenty - co mam zrobi ? .......................................................................................... 4
Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE ONE ................................................................................................... 4
Wzrost liczby zastrze onych dokumentów to samo ci .......................................................................................................................... 5
Liczba zastrze onych dokumentów to samo ci oraz ogólna liczba przest pstw ................................................................. 6
czna liczba i kwota udaremnionych prób wy udze kredytów ..................................................................................................... 7
rednia kwota udaremnionej próby wy udzenia kredytu ..................................................................................................................... 8
Liczba udaremnionych prób wy udze - wg. województw .................................................................................................................. 9
czna kwota udaremnionych prób wy udze - wg. województw ............................................................................................... 10
Najwi ksze kwoty prób wy udze kredytów ............................................................................................................................................... 11
Doceni smak informacji .......................................................................................................................................................................................... 12
Prawdziwe historie ........................................................................................................................................................................................................ 16
-1-
Wst p
Szanowni Państwo,
dziewiąte już wydanie raportu obejmuje dane za I kwartał 2012 r. w porównaniu
do analogicznego okresu sprzed 12 miesięcy. Na koniec grudnia wielkość
Centralnej Bazy Danych Systemu DZ z dokumentami, które w powszechnym
obrocie służą do potwierdzania tożsamości wzrosła z 1 059 237 do 1 087 165
sztuk. W ostatnim kwartale odnotowano zatem wzrost bazy o 27 928
dokumentów (str. 5) – podobne tempo wzrostu bazy utrzymuje się na
podobnym poziomie w okresie ostatnich trzech lat (średnia z lat 2009-2011
to 26 279 szt.).
Pod względem poziomu łącznej kwoty prób wyłudzeń kredytów i liczby takich
prób ten kwartał był wyjątkowo pozytywny. Odnotowano jedynie 1 422 próby
wyłudzeń (str. 7). To najmniejszy wynik w całej historii badania – o 11% pobite zostało dotychczasowe
minimum, które wynosiło 1 605 prób. Oznacza to także spadek o 17% w stosunku do analogicznego okresu
z 2010 roku. Podkreślamy, że jest to również wynik aż o 41% niższy niż rekordowy pod tym względem III
kwartał 2008 r.
Łączna kwota prób wyłudzeń wyniosła tylko 85,7 miliona zł. Po wynikach z ostatnich czterech kwartałów
(średnia na poziomie 127,7 mln zł) widać znaczący spadek tej kwoty. Wpisuje się to także w widoczny,
malejący trend w tym zakresie obserwowany od końca 2010 roku. Wynik 85,7 mln zł jest aż o 48% niższy
od rekordu z IV kwartału 2010 r., kiedy to osiągnięto poziom 163,5 mln zł (str. 7).
W dalszym ciągu zdarzają się próby wyłudzeń na bardzo wysokie kwoty, przekraczające kilka milionów
złotych, jednak i pod tym względem I kwartał 2012 r, bardzo pozytywnie zaskakuje. Najwyższa zanotowana
kwota osiągnęła poziom 2,3 mln zł (sytuacja z województwa małopolskiego). To znacznie mniej niż przed
rokiem, kiedy to osiągnięto kwotę 9,0 mln zł (województwo łódzkie). W I kwartale tylko trzy próby osiągnęły
lub przekroczyły poziom 2 mln złotych - w analogicznym okresie ubiegłego roku było ich aż siedem (str. 11).
Polecam Państwu także lekturę części opisowej Raportu – prezentujemy w niej artykuł dotyczący roli
informacji gospodarczych w życiu każdego z nas, wraz z opisem najważniejszych baz danych je
gromadzących (str. 12) oraz krótkie opisy prawdziwych zdarzeń związanych z wykorzystywaniem cudzej
tożsamości pochodzących z kronik policyjnych (str. 16).
Tradycyjnie już przypominamy Państwu, że warto sprawdzić swoje dokumenty pod kątem daty ich ważności.
Ministerstwo Spraw Wewnętrznych i Administracji przypomina, że pierwsze nowe dowody osobiste, wydane
w 2001 i na początku 2002 roku straciły już swoją ważność. Podobnie straciły ważność dowody osobiste
wydane osobom niepełnoletnim w 2006 i na początku 2007 roku (na okres 5 lat).
Grzegorz Kondek
Koordynator Kampanii Informacyjnej
Systemu Dokumenty Zastrze one
-2-
Raport w liczbach
1 087 165
27 928
1 422
85 731 856 z
37 041 z
2 294 512 z
Wielko Centralnej Bazy Danych Systemu DZ, na koniec
I kwarta u 2012 r. (dokumenty to samo ci)
Liczba zastrze onych dokumentów to samo ci
w I kwartale 2012 r.
Liczba udaremnionych prób wy udze kredytów
czna kwota udaremnionych prób wy udze kredytów
rednia kwota udaremnionych prób wy udze kredytów
Kwota najwi kszej udaremnionej próby wy udzenia kredytu
w I kwartale 2012 r. (woj. ma opolskie)
-3-
W skrócie: Zgubi em lub ukradziono mi dokumenty - co mam zrobi ?
Zgubi em dokumenty , zgubi em dowód osobisty , ukradli mi paszport , zgubi em prawo jazdy - gdy
znajd si Pa stwo w takiej sytuacji, nale y jak najszybciej:
1. Powiadomi oddzia banku, w którym posiadamy rachunek lub którego jeste my sta ym klientem (albo,
gdy nie mamy konta bankowego, i do banku, który przyjmuje zastrze enia nie tylko od swoich klientów aktualna lista www.DokumentyZastrzezone.pl) - tak post pujemy zarówno w przypadku zwyk ego
zgubienia, jak i utraty dokumentu w wyniku kradzie y. Powiadomienie polega na z o eniu wniosku
o zastrze enie dokumentu - dyspozycja jest potrzebna, aby bank wpisa zastrze enie do Centralnej Bazy
Danych Systemu DZ.
2. Powiadomi najbli sz jednostk policji - je li dokument zosta utracony w wyniku kradzie y.
3. Zawiadomi najbli szy organ gminy lub placówk konsularn i wyrobi nowy dokument. Informacje
dotycz ce konieczno ci zawiadomienia organu gminy znajduj si na stronie internetowej Ministerstwa
Spraw Wewn trznych i Administracji - www.mswia.gov.pl .
System DOKUMENTY ZASTRZE ONE to ogólnopolski system zastrzegania skradzionych i zagubionych
dokumentów to samo ci chroni cy przed wy udzeniami z ich u yciem.
Informacje z jednego banku, poprzez System DZ s b yskawicznie przekazywane do wszystkich banków
i instytucji korzystaj cych z Systemu. Na yczenie klienta mo e by wydane pisemne potwierdzenie przyj cia
dyspozycji.
Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE ONE
Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE ONE rozpocz a si 16 lipca 2008 r.
Celem Kampanii jest poszerzenie w spo ecze stwie wiedzy o mo liwo ciach oraz potrzebie zastrzegania
utraconych dokumentów to samo ci, bowiem ogólna wiedza w tym zakresie przed rozpocz ciem projektu by a
zbyt ograniczona.
Zastrzega utracone dokumenty powinni my wszyscy - niezale nie od tego, czy jeste my ju klientami jakiego
banku, czy te nigdy z us ug bankowych nie korzystali my
Kampania obejmuje promocj Systemu w aspekcie korzy ci i bezpiecze stwa osób, które utraci y
dokumenty to samo ci. Inicjatywa ma przede wszystkim szerzej informowa spo ecze stwo o tym, e istnieje
mo liwo unikni cia szeregu przykrych konsekwencji mog cych powsta w wyniku utraty dokumentów. Z t
informacj nale y dotrze do jak najszerszego grona pe noletnich osób, bez wzgl du na to czy s Klientami
Banków, czy te nie.
G ówne has a i symbol Kampanii
Symbolem akcji jest muszla z per . G ówne has a: Utraci e dokumenty? Nie ryzykuj! Zastrze je w banku!
oraz Chro najcenniejszy skarb - swoj to samo .
-4-
Wzrost liczby zastrze onych dokumentów to samo ci:
IV kwarta 2007 - I kwarta 2012
Wielko
Kwartalna wielko
bazy na koniec kwarta u
przyrostu
1 100 000
1 000 000
50 000
900 000
800 000
40 000
700 000
600 000
30 000
500 000
400 000
20 000
300 000
200 000
10 000
100 000
0
Ilekro w niniejszym raporcie jest mowa
o liczbie zastrze onych dokumentów
to samo ci dane te dotycz nast puj cych
rodzajów:
dowody osobiste,
paszporty,
prawa jazdy,
ksi eczki wojskowe,
ksi eczki marynarskie,
karty pobytu,
dokumenty zagraniczne,
dowody rejestracyjne,
karty p atnicze.
Kwarta
12
20
11
11
w
Ik
ar
kw
ar
ta
ta
20
20
IV
III
kw
ar
ta
II
kw
ar
ar
w
Ik
ta
20
20
ta
ta
ar
kw
IV
11
11
10
10
20
10
20
20
ar
kw
kw
III
II
ar
ta
ta
09
10
20
20
ta
ta
ar
ar
w
kw
kw
W Polsce podstawowymi dokumentami
potwierdzaj cymi to samo s dowody
osobiste i paszporty. Jednak w praktyce,
w tym celu powszechnie stosowane s np.
prawa jazdy, ksi eczki wojskowe lub nawet
karty p atnicze, na których wydrukowane jest
imi i nazwisko. Z tego powodu
w podawanych w niniejszym raporcie danych
o zastrze eniach uwzgl dniane s tak e
te dokumenty .
Ik
09
09
20
ta
ar
ar
kw
II
Znaczny wzrost liczby zastrzeganych
dokumentów, widoczny od IV kwarta u 2008 r.,
jest efektem rozpocz cia Kampanii
Informacyjnej Systemu DOKUMENTY
ZASTRZE ONE.
IV
09
20
ta
ta
ar
w
Ik
III
08
20
08
ta
kw
ar
ar
kw
III
IV
ar
kw
II
20
08
20
ta
20
ta
ta
ar
ar
w
kw
IV
Ik
ta
20
20
07
08
0
Wielko
bazy na koniec
kwarta u
Kwartalna
wielko
przyrostu
IV kwarta 2007
661 083
I kwarta 2008
677 189
16 106
II kwarta 2008
693 202
16 013
III kwarta 2008
709 827
16 625
IV kwarta 2008
743 894
34 067
I kwarta 2009
771 767
27 873
II kwarta 2009
802 835
31 068
III kwarta 2009
827 129
24 294
IV kwarta 2009
848 205
21 076
I kwarta 2010
869 111
20 906
II kwarta 2010
892 616
23 505
III kwarta 2010
921 318
28 702
IV kwarta 2010
950 095
28 777
I kwarta 2011
973 721
23 626
II kwarta 2011
1 000 712
26 991
III kwarta 2011
1 032 330
31 618
IV kwarta 2011
1 059 237
26 907
I kwarta 2012
1 087 165
27 928
ród o: ZBP
Odpowiadaj c na pojawiaj ce si z Pa stwa strony pytania informujemy, e samych dowodów osobistych
i paszportów w bazie danych Systemu DZ znajduje si 744 714 szt. (dane na koniec marca 2012 r.)
-5-
Liczba zastrze onych dokumentów to samo ci oraz ogólna liczba
przest pstw dot. dokumentów
Podrabianie dokumentów to samo ci
Pos ugiwanie si dokumentami innej osoby
Kwartalna wielko
przyrostu
110 000
1 100 000
100 000
1 000 000
90 000
900 000
80 000
800 000
70 000
700 000
60 000
600 000
50 000
500 000
40 000
400 000
30 000
300 000
20 000
200 000
10 000
100 000
0
0
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2010
Rok
Pos ugiwanie si
dokumentami innej osoby
2003
33 775
20 949
436 779
2004
33 350
19 358
480 006
2005
30 391
19 937
530 863
2006
27 322
19 217
590 694
2007
22 087
18 319
661 083
2008
19 729
17 340
743 894
2009
18 854
17 804
848 205
2010
16 155
16 427
950 095
2011
13 423
15 888
1 059 237
Podrabianie dokumentów
to samo ci
ród o: www.policja.pl, ZBP
-6-
2009
2011
Liczba zastrze onych
dokumentów
czna liczba i kwota udaremnionych prób wy udze kredytów:
I kwarta 2008 - I kwarta 2012
Wielko
Kwartalna wielko
bazy na koniec kwarta u
przyrostu
180 000 000 z
2 500
160 000 000 z
2 000
140 000 000 z
120 000 000 z
1 500
100 000 000 z
80 000 000 z
1 000
60 000 000 z
40 000 000 z
500
20 000 000 z
Liczba
udaremnionych
prób wy udze
I kwarta 2008
90 306 120
1 964
II kwarta 2008
85 876 991
2 125
III kwarta 2008
79 862 205
2 412
IV kwarta 2008
61 521 383
2 305
I kwarta 2009
73 412 811
2 194
II kwarta 2009
67 524 894
1 996
III kwarta 2009
68 239 738
1 901
IV kwarta 2009
96 380 239
1 965
I kwarta 2010
94 689 393
1 988
II kwarta 2010
71 336 265
1 720
III kwarta 2010
128 553 427
1 865
IV kwarta 2010
163 496 138
1 984
I kwarta 2011
106 875 157
1 714
II kwarta 2011
149 976 722
1 831
III kwarta 2011
140 223 926
1 691
IV kwarta 2011
113 616 116
1 605
I kwarta 2012
85 731 856
1 422
12
11
20
ta
ar
w
ar
kw
IV
Ik
ta
20
20
11
11
ta
III
kw
ar
ar
kw
II
w
ar
ta
ta
20
20
11
10
Wnioskowana
kwota
Ik
ar
kw
IV
ar
kw
III
20
10
ta
20
10
ta
20
10
ta
II
kw
ar
ta
ar
Ik
IV
Kwarta
w
ar
kw
ar
kw
III
20
20
09
ta
20
09
ta
20
09
20
ta
II
kw
ar
ta
ar
w
Ik
ar
kw
IV
ar
kw
III
20
08
ta
20
08
ta
20
08
ta
20
ar
ta
ar
kw
II
w
Ik
09
0
08
0z
ród o: Opracowanie ZBP, na podstawie danych BIK
-7-
rednia kwota udaremnionych prób wy udze kredytów:
I kwarta 2011/2012 r. - wg. województw
I kwartał 2011 r.
I kwartał 2012 r.
90 000 zł
80 000 zł
70 000 zł
60 000 zł
50 000 zł
40 000 zł
30 000 zł
20 000 zł
10 000 zł
I kw. 2011 r.
Lubelskie
17 624 z
52 131 z
Podkarpackie
23 816 z
35 205 z
Wielkopolskie
24 504 z
36 106 z
Kujawsko-pomorskie
28 080 z
36 366 z
l skie
28 882 z
4 805 z
ódzkie
32 057 z
41 191 z
Ma opolskie
34 130 z
31 654 z
Dolno l skie
37 157 z
60 354 z
Pomorskie
37 727 z
27 083 z
wi tokrzyskie
41 955 z
22 779 z
Mazowieckie
44 058 z
41 610 z
Opolskie
49 097 z
24 700 z
Zachodniopomorskie
51 019 z
29 199 z
Lubuskie
52 658 z
14 364 z
Podlaskie
52 671 z
14 876 z
Warmi sko-mazurskie
77 239 z
23 567 z
rednia dla Polski
37 041 z
31 520 z
ie
ur
sk
la
o-
m
az
Po
d
sk
iń
od
W
ar
m
ch
Za
I kw. 2012 r.
sk
sk
bu
Lu
om
op
ni
M
uj
K
Województwo
ie
ie
ie
e
ls
or
sk
ki
ie
az
O
ow
po
ie
sk
ck
ie
ie
kr
zy
to
Św
ię
ki
or
sk
ąs
śl
no
ol
D
Po
m
sk
ol
op
ał
M
aw
sk
o-
e
ie
e
ki
dz
sk
Łó
Śl
ą
po
m
ie
ie
ie
or
sk
sk
ol
op
lk
W
ie
Po
d
ka
Lu
be
rp
a
ls
ck
ki
ie
e
0 zł
I kwarta 2012 r. - wg. województw
37 727 z
77 239 z
51 019 z
52 671 z
28 080 z
44 058 z
52 658 z
24 504 z
32 057 z
17 624 z
37 157 z
49 097 z
41 955 z
28 882 z
34 130 z
23 816 z
0 - 20 000 z
20 001 - 30 000 z
30 001 - 40 000 z
powy ej 40 001 z
Przy wyliczeniu zosta y odrzucone najbardziej ekstremalne wyniki (najwi ksze kwoty przekraczaj ce 0,5 mln z .), które mog y
w znaczny sposób wp yn na redni kwot udaremnionych prób wy udze w poszczególnych województwach.
-8-
Liczba udaremnionych prób wy udze :
I kwarta 2011/2012 r. - porównanie wg. województw
I kwartał 2011 r.
I kwartał 2012 r.
350
300
250
200
150
100
50
ie
ow
M
D
ol
az
no
Śl
ie
ąs
ck
ki
ki
e
e
ie
śl
ol
op
ał
op
ąs
sk
ie
e
M
ni
W
ie
lk
Po
m
Łó
ol
dz
sk
ki
ie
ie
or
sk
or
sk
ie
op
om
m
po
och
Za
uj
K
od
sk
sk
aw
iń
m
W
ar
or
sk
ie
e
ur
sk
o-
m
Lu
az
be
ls
ck
ki
ie
ie
sk
ar
pa
dk
Po
Św
ię
to
O
po
kr
zy
ls
sk
ki
ie
e
ki
as
bu
Lu
dl
Po
e
0
Województwo
I kw. 2011 r.
I kw. 2012 r.
50
25
103
Podlaskie
Lubuskie
36
26
Opolskie
31
30
wi tokrzyskie
57
40
Podkarpackie
52
50
Lubelskie
65
52
Warmi sko-mazurskie
42
54
Kujawsko-pomorskie
78
64
Zachodniopomorskie
81
77
Pomorskie
116
103
113
110
Wielkopolskie
137
120
Ma opolskie
128
121
Dolno l skie
ódzkie
54
77
25
64
218
120
26
110
52
135
30
0 - 50
177
135
51 - 100
l skie
297
197
101 - 200
Mazowieckie
254
218
powy ej 201
rednia dla Polski
107
89
197
40
121
50
-9-
czna kwota udaremnionych prób wy udze :
I kwarta 2011/2012 r. - wg. województw
I kwarta 2011 r.
I kwarta 2012 r.
25 000 000 z
20 000 000 z
15 000 000 z
10 000 000 z
5 000 000 z
ie
ie
ie
ow
ie
ck
sk
sk
ol
l
M
az
op
M
a
ie
sk
Lu
b
Po
dl
a
us
Po
ki
dk
e
ar
pa
w
c
ki
i
e
to
kr
zy
sk
ie
O
po
ls
ki
e
Lu
be
ls
ki
W
e
Po
ar
m
m
i
o
rs
sk
ki
oZa
e
m
ch
az
od
ur
ni
sk
op
ie
Ku
om
ja
w
or
sk
sk
oie
po
m
or
sk
ie
ód
W
zk
ie
ie
lk
op
ol
sk
Do
ie
ln
o
l
sk
ie
0z
Województwo
I kw. 2012 r.
I kw. 2011 r.
Podlaskie
1 316 770 z
1 728 925 z
Lubuskie
1 369 101 z
1 502 755 z
Podkarpackie
1 889 086 z
1 830 650 z
wi tokrzyskie
2 246 259 z
1 298 429 z
Opolskie
2 520 749 z
765 710 z
Lubelskie
2 898 799 z
4 136 402 z
Pomorskie
3 885 883 z
3 764 546 z
Warmi sko-mazurskie
4 170 891 z
2 062 678 z
Zachodniopomorskie
4 477 454 z
3 075 931 z
Kujawsko-pomorskie
3 885 883 z
4 477 454 z
19 918 403 z
1 369 101 z
6 552 190 z
6 243 378 z
6 606 644 z
2 898 799 z
2 836 531 z
6 243 378 z
16 380 562 z
Wielkopolskie
6 552 190 z
11 516 998 z
Dolno l skie
6 606 644 z
17 569 146 z
7 583 059 z
6 767 354 z
Ma opolskie
9 320 889 z
16 289 286 z
0 - 2 000 000
Mazowieckie
19 918 403 z
15 349 254 z
2 000 001 - 6 000 000
5 358 241 z
6 679 697 z
l skie
75 830 594 z
9 320 889 z
powy ej 10 000 001
- 10 -
2 246 259 z
2 520 749 z
6 000 001 - 10 000 000
rednia dla Polski
1 316 770 z
4 732 301 z
4 732 301 z
ódzkie
4 170 891 z
1 889 086 z
Najwi ksze kwoty prób wy udze kredytów: I kwarta 2011/2012 r.
kwota kredytu - I kwarta 2012 r.
kwota kredytu - I kwarta 2011 r.
100 000 000 z
90 000 000 z
80 000 000 z
70 000 000 z
60 000 000 z
50 000 000 z
40 000 000 z
30 000 000 z
20 000 000 z
10 000 000 z
0z
1
2
3
4
5
6
7
8
Województwo
Kwota kredytu - I kwarta 2012 r.
Ma opolskie
2 294 512 z
Mazowieckie
2 000 000 z
lubelskie
2 000 000 z
Mazowieckie
1 700 000 z
Mazowieckie
1 700 000 z
Mazowieckie
1 700 000 z
Wielkopolskie
1 500 000 z
Wielkopolskie
1 500 000 z
ódzkie
1 453 007 z
kujawsko-pomorskie
1 224 000 z
Województwo
Kwota kredytu - I kwarta 2011 r.
ódzkie
9 000 000 z
Ma opolskie
8 000 000 z
Wielkopolskie
4 874 160 z
l skie
4 800 000 z
Ma opolskie
3 000 000 z
ódzkie
2 249 573 z
Dolno l skie
2 090 800 z
Wielkopolskie
1 768 566 z
Mazowieckie
1 554 867 z
Dolno l skie
1 350 000 z
9
10
- 11 -
Doceni smak informacji
O informacji gospodarczej w Polsce cz sto my li si jak o najdro szym markowym
winie elitarnym trunku, którego walory, ze wzgl du na cen , mog pozna
i doceni tylko nieliczni... Naprawd jednak informacja jest tania jak barszcz, cho dla
nowoczesnego biznesu rzeczywi cie smakuje jak najlepsze Chateau La Conseillante.
Zapraszam na degustacj ...
Grzegorz Kondek
Czym jest informacja gospodarcza?
To dane dotycz ce osób prawnych, jednostek organizacyjnych nieposiadaj cych osobowo ci prawnej
i osób fizycznych. Informacje dotycz zobowi za pieni nych i terminowo ci ich regulowania oraz faktu
pos u enia si podrobionym lub cudzym dokumentem.
Komu informacja jest potrzebna?
W skrócie mo na powiedzie , e informacja jest potrzebna ...wszystkim. Zaufanie w yciu i pracy jest
wa ne, lecz w biznesie na znaczeniu szczególnie zyskuje znana prawda ufaj i kontroluj . Ostatnio staje
si wr cz dewiz nowoczesnego biznesu. Potwierdzaj to przedsi biorcy, którzy sprawdzaj swoich
kontrahentów i dzi ki tej praktyce nierzadko unikaj naprawd powa nych problemów.
Bez mo liwo ci dost pu do informacji o przesz o ci gospodarczej przedsi biorców i wyp acalno ci osób
fizycznych biznes porusza by si po omacku. Ka da transakcja obarczona by aby pot nym ryzykiem
trafienia na nierzetelnego partnera. W Polsce jest zarejestrowanych kilka milionów przedsi biorców,
a pe noletnich osób fizycznych jest oko o 30 milionów. Coraz cz ciej klientem nawet ma ej, lokalnej firmy
s ju nie tylko osobi cie znane nam osoby z s siedztwa . Sk d mamy wiedzie kim s i czy mo na im
zaufa ? Na szcz cie jest na to sposób: korzystanie z powszechnie dost pnej informacji gospodarczej.
Do czego dok adnie potrzebna jest informacja gospodarcza?
Dostarcza wiedzy o rzetelno ci p atniczej kontrahenta, o tym czy w danym momencie nie ma on
problemów z terminowym sp acaniem swoich zobowi za , mówi o skali zad u enia oraz wobec jakich
grup przedsi biorców ono wyst puje: banki, firmy leasingowe, operatorzy telekomunikacyjni. Wiedz c
o tym, e nasz potencjalny kontrahent nie p aci innym, mo emy podejrzewa , e nas b dzie traktowa
podobnie. Podejmujemy wtedy decyzj o rezygnacji z zawarcia umowy lub damy dodatkowych
zabezpiecze .
Drug mo liwo ci (obecnie najcz ciej wykorzystywan przez przedsi biorców) jest efekt windykacyjny
przetwarzania informacji o zaleg o ciach, czyli wykorzystanie si y informacji w celu motywowania
d u ników do sp aty zobowi za . Bardzo cz sto najwi ksz obaw nierzetelnych uczestników obrotu
gospodarczego jest mo liwo rozprzestrzenienia si z ej informacji o nich. Prowadzi to bowiem nie tylko
do utraty wiarygodno ci, dobrego imienia i popsucia marki firmy (osoby), ale tak e do wypadni cia
z rynku.
Rzetelno kupiecka to tak e szalenie istotna kwestia pozytywnej historii p atniczej i kredytowej ka dego
z nas (osoby fizycznej i przedsi biorcy). Mo liwo pokazania, e w przesz o ci terminowo sp acali my
zobowi zania, daje mo liwo udowodnienia, e warto nam zaufa . Legitymowanie si odpowiednim
dokumentem potwierdzaj cym wiarygodno , pozwala uzyska lepsze warunki kredytowe i biznesowe.
Nie jeste my wtedy anonimowym uczestnikiem rynku, ale powa nym, znanym i powszechnie
szanowanym partnerem do wspó pracy. Dotyczy to ka dej naszej aktywno ci od podstawowych
- 12 -
transakcji (za o enie konta, kupno telefonu, wynajem mieszkania) a do wielkich, wielomilionowych
kontraktów, w realizacji których bezpiecze stwo i rzetelno maj pierwszorz dne znaczenie.
Jak to wygl da za granic ?
Na zagranicznych rynkach powszechnie akceptowanym, przyj tym sposobem potwierdzania
wiarygodno ci i rzetelno ci w biznesie jest obrót informacj gospodarcz .
Za granicami normaln spraw jest np. zaci ganie przez m ode osoby kredytów (np. studenckich lub
pierwsze zakupy na raty). Dzieje si tak nie tylko z powodu rzeczywistej konieczno ci powi kszenia
w asnych rodków na bie ce wydatki lub kupno niedost pnego inn drog produktu, ale tak e ze
wzgl du na potrzeb wczesnego rozpocz cia procesu budowy w asnej wiarygodno ci kredytowej.
Na tych najprostszych czynno ciach finansowych udowadnia si , e zarówno obecnie jak i w przysz o ci
b dzie si wiarygodnym partnerem, a ponadto buduje si wieloletni pozytywn histori p atnicz ,
bez której rozpoczynanie w asnej dzia alno ci gospodarczej by oby bardzo k opotliwe.
Jak jest w Polsce?
Stopniowo taka normalno
tej drogi.
zaczyna si rozwija i u nas. Jednak nadal znajdujemy si na pocz tku
W Polsce poza sektorem bankowym zapotrzebowanie na informacje gospodarcze zaczyna si
intensywnie budowa . W bankach od kilkunastu lat proces zarz dzania ryzykiem jest stale doskonalony
i wymiana informacji sta a si codzienn praktyk . W pozosta ych sektorach gospodarki proces zosta
zapocz tkowany wej ciem w ycie ustawy z 14 lutego 2003 roku o udost pnianiu informacji
gospodarczej, która powsta a w nast pstwie rosn cej fali wy udze , oszustw oraz d ugotrwa ych
opó nie w regulowaniu zobowi za .
Po blisko dziesi ciu latach od powstania tych przepisów, wiadomo potrzeby wykorzystania informacji
gospodarczej, jako niezb dnego narz dzia w nowoczesnym, w du ym stopniu elektronicznym, biznesie,
wci jest zbyt ma a. Nieterminowe regulowanie zobowi za i wy udzenia to powa ny problem polskiej
gospodarki. Dotyczy on g ównie przedsi biorców udzielaj cych w ró nych formach tzw. kredytów
kupieckich. Brak sp ywu nale no ci lub opó nienia s przyczyn nieuzasadnionych strat przedsi biorców
i po redniego obci ania z ymi d ugami rzetelnych klientów.
Rynek wymiany informacji gospodarczych
Zasady zbierania i udost pniania informacji gospodarczych, niezb dnych dla bezpiecze stwa obrotu
i zarz dzania ryzykiem, reguluj przepisy prawa bankowego, ustawy o udost pnianiu informacji
gospodarczych oraz ustawy normuj ce funkcjonowanie rejestrów publicznych, takich jak np.: Krajowy
Rejestr S dowy, Powszechny Elektroniczny System Ewidencji Ludno ci, Numer Identyfikacji Podatkowej,
Elektroniczna Ksi ga Wieczysta. Na rynku funkcjonuj tak e systemy tworzone na podstawie umów
zawieranych pomi dzy uczestnikami wymiany danych, do takich nale y np. System DOKUMENTY
ZASTRZE ONE.
Najwi ksi uczestnicy rynku wymiany informacji gospodarczych:
Zwi zek Banków Polskich dobrowolna, samorz dowa organizacja banków. Celem ZBP jest
reprezentowanie i ochrona interesów banków oraz podejmowanie i wspieranie dzia a na rzecz rozwoju
polskiej gospodarki, w tym organizowanie wspó pracy w zakresie budowy baz danych i systemów
zapewniaj cych dost p do zewn trznych zasobów informacyjnych, zwi kszaj cych bezpiecze stwo
- 13 -
instytucji finansowych oraz wspó pracuj cych partnerów gospodarczych.
Biuro Informacji Kredytowej SA utworzone przez banki i Zwi zek Banków Polskich. BIK gromadzi
zarówno dane pozytywne o regulowaniu zobowi za , zgodnie z warunkami umowy kredytowej zawartej
z bankiem, jak i negatywne, wskazuj ce na nie wywi zywanie si klienta banku z postanowie umowy
kredytowej.
Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA, którego udzia owcami s Biuro Informacji Kredytowej
S.A., Zwi zek Banków Polskich oraz Polska Wytwórnia Papierów Warto ciowych S.A., umo liwia wymian
informacji gospodarczych mi dzy ró nymi sektorami gospodarki (w tym z sektorem bankowym).
Poza BIG InfoMonitor gromadzeniem i udost pnianiem informacji zajmuj si tak e dwa inne biura
informacji gospodarczej:
Europejski Rejestr Informacji Finansowej (ERIF)
Wcze niej funkcjonuj ca spó ka KSV BIG S.A. w 2007 roku zosta a przej ta przez Grup
Kapita ow KRUK SA wtedy powsta ERIF.
Krajowy Rejestr D ugów (KRD)
Najstarszy tego typu podmiot w Polsce. Dat powstania o kilka miesi cy wyprzedzi
konkurencj . Ze wzgl du na nazw firma cz sto mylona jest z instytucj Pa stwow , cho
podobnie jak pozosta e BIG-i, jest to spó ka akcyjna (KRD w ca o ci nale y do osoby
prywatnej).
Najwa niejsze Systemy Wymiany Informacji Zwi zku Banków Polskich
BANKOWY REJESTR (www.cpb.pl/swi)
Narz dzie wykorzystywanym w pierwszej fazie oceny ryzyka zwi zanego z potencjalnym Klientem
Banku. System identyfikuje Klientów nie wywi zuj cych si ze zobowi za wobec Banków, gdy ich
czna warto przekracza 200 z (Konsumenci) i 500 z (Przedsi biorcy), a wiadczenia powsta e
w wyniku tych zobowi za s wymagalne od co najmniej 60 dni.
DOKUMENTY ZASTRZE ONE (www.DokumentyZastrzezone.pl)
System DZ to podstawowe narz dzie s u ce do eliminowania z obrotu zastrze onych
dokumentów, m.in.: dowody osobiste, paszporty polskie i zagraniczne, karty pobytu, prawa jazdy,
dowody rejestracyjne, ksi eczki wojskowe i marynarskie, karty p atnicze. Zagubione czy skradzione
dokumenty wykorzystywane bywaj np. do wy udzenia kredytu, dokonania zakupu telefonu
i innych transakcji lub zaw aszczenia pieni dzy, kradzie y wypo yczanych przedmiotów,
podpisywania umów najmu w celu kradzie y dobytku. Przedsi biorcy korzystaj cy z Systemu DZ
maj mo liwo skutecznego zabezpieczenia si przed takimi próbami.
AMRON System Analiz i Monitorowania Rynku Obrotu Nieruchomo ciami
(www.amron.pl)
Gromadzi informacje o nieruchomo ciach i ich cenach transakcyjnych. Umo liwia systematyczne
monitorowanie rynku nieruchomo ci i ponown wycen warto ci nieruchomo ci zgodnie
z wymogami nadzorczymi oraz Dyrektyw CRD. Wiarygodne i rzetelne informacje o cenach
transakcyjnych nieruchomo ci u atwiaj podejmowanie decyzji zwi zanych z finansowaniem
nieruchomo ci.
- 14 -
Biura Informacji Gospodarczej (BIG-i)
To instytucje b d ce najbli ej przedsi biorców, ale z powodzeniem wykorzystywanie tak e przez banki
(np. BIG InfoMonitor).
Po zawarciu umowy z BIG-iem przedsi biorcy uzyskuj mo liwo przekazywania informacji
gospodarczych do bazy danych, z której pó niej korzystaj inni uczestnicy rynku. Nast puje w ten sposób
wymiana danych (dotycz ca najcz ciej d u ników niewywi zuj cych si ze zobowi za
tzw. rejestry
d u ników). Efektem upublicznienia informacji jest to, e o nierzetelno ci osób fizycznych
i przedsi biorców mog dowiedzie si inni. W przewa aj cej liczbie przypadków motywuje to do sp aty
zobowi za tak silna jest obawa d u ników przed tym, e nikt nie b dzie chcia z nimi wspó pracowa .
Udaje si w ten sposób unika kosztownych i czasoch onnych procedur s dowych i windykacyjnych.
Takie dzia anie powszechnie okre lane jest mianem mi kkiej windykacji .
Tutaj zawsze warto zwróci uwag na to, jak jest zorganizowana dystrybucja informacji przekazanych
do wybranego biura informacji gospodarczej. Chodzi o to, czy przekazane przez wierzycieli informacje
negatywne naprawd b d aktywnie i skutecznie rozpowszechniane, a co za tym idzie b d realnie
mobilizowa y d u ników do regulowania zobowi za .
Obieg informacji gospodarczej pomi dzy bankami a innymi podmiotami przedstawia poni szy schemat:
ród o:
www.cigi.pl
Wierzyciele oraz podmioty
sprawdzające kontrahentów
Obieg informacji gospodarczej o Konsumentach i Przedsi biorcach
BIK4Company - System ESOR
(raporty o sytuacji ekonomiczno–finansowej firm)
Jednostki samorządu
terytorialnego
Raport o Przedsiębiorcy
lub o Konsumencie
Spółki miejskie
i gminne
Dane o Kredytobiorcach
Dane
gospodarcze
Raporty o Konsumentach
i Przedsiębiorcach
Telekomunikacja
Sektor finansowy
(pozabankowy)
Małe i średnie
przedsiębiorstwa
(uzupełniane raportami z Rejestru
Dłużników BIG InfoMonitora)
Wymiana danych
o dłużnikach
Bezpośrednia wymiana danych
Rejestr Dłużników BIG InfoMonitor
Ubezpieczyciele
System
BANKOWY REJESTR
Wspólnoty mieszkaniowe
i spółdzielnie
Energetyka i dostawcy
mediów
Firmy windykacyjne
Inne
Systemy Wymiany
Informacji ZBP
Banki
komercyjne i spółdzielcze oraz SKOK-I
Przedsiębiorcy
(dostęp do danych bankowych
dla Klientów BIG InfoMonitor)
System DOKUMENTY ZASTRZEŻONE
(ochrona przed wyłudzeniami wykorzystującymi cudzą tożsamość)
Wi cej materia ów dotycz cych wymiany informacji gospodarczych znajd Pa stwo na stronie
internetowej Centrum Informacji Gospodarczej: www.cigi.pl.
- 15 -
Prawdziwe historie
wtorek, 31 stycznia 2012 13:50
Chcieli wy udzi 500 tys. z
Ma e stwo z Ciechocinka trafi o do policyjnego aresztu po tym, jak na podstawie fa szywych
dokumentów próbowa o wy udzi 500 tys. z w jednym z bydgoskich banków.
Informacje, które zebrali funkcjonariusze z wydzia u do walki z przest pczo ci gospodarcz komisariatu
Bydgoszcz ródmie cie, pozwoli y na zrealizowanie sprawy. Wczoraj oko o po udnia, na ulicy
Bernardy skiej policjanci zatrzymali par oszustów, po tym jak pos uguj c si sfa szowanymi
dokumentami usi owali wy udzi kredyt hipoteczny w wysoko ci 500 000 z otych. Jak ustalili policjanci,
36-latek oraz jego 39-letnia partnerka ju wcze niej próbowali dopu ci si oszustwa w dwóch innych
placówkach bankowych.
Podejrzani trafili do policyjnego aresztu. Dzisiaj zostan doprowadzeni do prokuratury, gdzie
najprawdopodobniej us ysz zarzuty fa szowania dokumentów oraz usi owania oszustwa kredytowego.
Za te przest pstwa grozi kara do 8 lat pozbawienia wolno ci.
Na poczet przysz ych kar funkcjonariusze zabezpieczyli samochód podejrzanych o warto ci 20 000
z otych.
Z informacji, które posiadaj
ledczy wynika, e sprawa mo e mie charakter rozwojowy.
czwartek, 23 lutego 2012 12:45
Poszukiwany do sprawy oszustwa
Wydzia do walki z Przest pczo ci Gospodarcz Komendy Sto ecznej Policji prowadzi post powanie
dotycz ce oszustwa. Przest pcy pos uguj c si fa szywym dowodem osobistym, oraz fa szywymi
dokumentami dotycz cymi prowadzenia dzia alno ci gospodarczej, za o yli w jednym z banków
rachunek dla dzia alno ci gospodarczej. Nast pnie wykorzystuj c us ug wrzutni bankowych, wy udzili
z banku kwot ponad 4,6 mln z otych, za które to pieni dze zakupili z oto.
Jak ustalili ledczy, w sierpniu 2011 r. do placówki jednego z banków przyszed m czyzna podaj cy si
za przedsi biorc . Pos uguj c si fa szywym dowodem osobistym wprowadzi w b d pracownika banku
i za o y rachunek bankowy dla dzia alno ci gospodarczej, jak mia rzekomo prowadzi . Z uwagi na fakt,
e dla rachunku firmowego bank udost pnia wp aty za pomoc wrzutni, klient zadeklarowa ch
korzystania z tej opcji. Nast pnie we wrze niu 2011 r., deklaruj c wp at walutow ok. 1,5 mln Euro,
wrzuci do wrzutni poci te kawa ki papieru, za rodki pieni ne które mia wp aci , w deklarowanej
wysoko ci sta y si dost pne na jego rachunku bankowym.
Przest pcy równolegle prowadzili rozmowy w sprawie zakupu du ej partii wyrobów ze z ota, gdy mogli
ju dysponowa rodkami na rachunku bankowym dokonali transakcji zakupu z ota za ok. 4,5 mln.
z otych.
Rysopis m czyzny: wiek ok. 40-45 lat, wzrost 175-180 cm, w osy ciemne, budowa cia a kr pa.
Policjanci z Wydzia u do walki z Przest pczo ci Gospodarcz KSP prosz o kontakt wszystkie osoby, które
rozpoznaj m czyzn na prezentowanych zdj ciach lub maj jakiekolwiek informacje na jego temat.
Ka dej osobie zapewniona jest anonimowo . Kontakt z prowadz cym post powanie tel. 22/6035473
lub sekretariat Wydzia u tel. 22/6035404 lub do najbli szej jednostki policji pod nr 997.
Informacj mo na tak e przesy a za po rednictwem poczty elektronicznej na adres: [email protected]
Źródło: www.policja.pl
- 16 -
Centrum Informacji Gospodarczej
Zapraszamy do wspó pracy!
e znaleźć informacje
zi
gd
,
m
ty
o
a
dz
ie
„W
cesu”
i jak ich używać - to tajemnica suk
Albert Einstein
Pokazujemy, jak wykorzysta
si informacji gospodarczej
w biznesie i prywatnie.
Sprawdzaj kontrahentów
i odzyskuj nale no ci
tak skutecznie, jak banki!
www.cigi.pl
CIG Bia ystok:
ul. w. Miko aja 1/31 III p.
15-419 Bia ystok
tel. (85) 74 23 342
tel. kom. 605 255 291
[email protected]
CIG Gda sk:
ul. Wa y Piastowskie
1/1503, XV p.,
80-958 Gda sk
tel. (58) 68 21 949
tel. kom. 723 723 754
[email protected]
CIG Katowice:
ul. D browskiego
22/515, V p.
40-954 Katowice
tel. (32) 35 97 980/981
tel. kom. 723 723 751
[email protected]
KIR Kielce
- przedstawiciel CIG:
ul. Sienkiewicza 60a/6
25-501 Kielce
tel. (41) 34 48 529
[email protected]
CIG Kraków:
ul. Szlak 65/912, IX p.
31-153 Kraków
tel. (12) 63 32 240
tel. kom. 723 723 752
[email protected]
KIR Lublin
ul. Tomasza Zana 38a
20-601 Lublin
tel. (81) 52 40 464
[email protected]
CIG ód :
ul. Gda ska 91/93,
budynek F, 90-613 ód
tel. (42) 63 60 365
tel. kom. 607 055 584
[email protected]
KIR Olsztyn
Al. J. Pi sudskiego 11/17
10-959 Olsztyn
tel. (89) 52 36 764
[email protected]
KIR Opole
Ul. Krakowska 51
45-076 Opole
tel. (77) 45 45 751
[email protected]
CIG Pozna :
Galeria Arkada
ul. Obornicka 229/214
60-650 Pozna
tel. (61) 82 80 520
tel. kom. 723 723 753
[email protected]
CIG Rzeszów:
ul. Zygmuntowska 9/105
35-025 Rzeszów
tel.( 17) 85 33 460
tel. kom. 723 723 756
[email protected]
CIG Szczecin:
al. Bohaterów Warszawy
34/35, lokal 312, III p.
70-340 Szczecin
tel. (91) 43 10 660
tel. kom. 723 723 768
[email protected]
KIR Bydgoszcz
Ul. Chodkiewicza 15
85-064 Bydgoszcz
tel. (52) 32 51 251
[email protected]
KIR Zielona Góra
Ul. 1 Maja 3
65 -404 Zielona Góra
tel. (68) 32 46 417
[email protected]
CIG Wroc aw:
ul. Gen. W . Sikorskiego 2-8/5
53-659 Wroc aw
tel. (71) 78 88 401/402
tel. kom. 723 723 772
[email protected]
www.cigi.pl
Opracowanie Raportu:
Centrum Prawa Bankowego i Informacji Sp. z o.o., Dzia Marketingu, ul. Kruczkowskiego 8, 00-380 Warszawa
Emilia O arowska
tel. (22) 486 84 428
e-mail: [email protected]
Grzegorz Kondek
tel. (22) 486 84 426
e-mail: [email protected]
Kieszonkowcy
kradn nie tylko dla gotówki!
Nie pozwól im wykorzysta
swojej to samo ci!
Je eli utraci e
dokumenty
nie ryzykuj!
Natychmiast
zastrze je
w banku!
Nawet je eli
nie masz
swojego
konta.
Kampania Informacyjna Systemu DOKUMENTY ZASTRZE ONE
System DZ to ogólnopolska
gólnopolska baza danych zastrze onych dokumentów to samo ci. To ochrona przed wy udzeniami
dokonywanymi przy u yciu kradzionych i zagubionych dokumentów! UWAGA: Ca y polski
p
sektor bankowy powszechnie
uczestniczy w Systemie DZ, a pokazane poni ej banki przyst pi y do dodatkowej, spo ecznej kampanii informacyjnej - st d
wynika ich szczególne wyró nienie na tym materiale.
Banki zastrzegaj ce dokumenty:
wszystkich osób
Partnerzy Kampanii:
swoich klientów

pobierz plik

Transkrypt

Podobne dokumenty

Międzynarodowe Seminarium Naukowe Improwizacja w tańcu jako

1~~d=t=tl1lmul{("tt=tt1tl/1=tttjt1=t=tjj

pit-19A Deklaracja o wysokości składki na ubezpieczenie zdrowotne

Sprawdzian pisemny dla uczniów klasy IV szkoły muzycznej I stopnia

Raporty porównawcze i przep³ywu ¶rodków z

prognoza liczby bezrobotnych w polsce w pierwszym roku cz

Fundusz kwarta u HSBC GIF Brazil Equity