Warunki grupowego ubezpieczenia Posiadaczy

WARUNKI GRUPOWEGO UBEZPIECZENIA POSIADACZY LIMITÓW NA WYPADEK ZGONU LUB
CAŁKOWITEJ NIEZDOLNOŚCI DO PRACY ALBO NIEZDOLNOŚCI DO SAMODZIELNEJ
EGZYSTENCJI
POSTANOWIENIA WSTĘPNE
§1
Niniejsze Warunki ubezpieczenia Posiadaczy Limitów na wypadek Zgonu lub Całkowitej
niezdolności do pracy albo Niezdolności do samodzielnej egzystencji (dalej: WU-L-Ż) regulują
zasady, na jakich Ubezpieczyciel obejmuje ochroną ubezpieczeniową Posiadaczy Limitów.
DEFINICJE
§2
Poniższe określenia mają następujące znaczenie:
1. Całkowita niezdolność do pracy - stan zdrowia Ubezpieczonego będący wynikiem Choroby lub
Nieszczęśliwego wypadku, który zaistniał w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela,
potwierdzony Orzeczeniem;
2. Choroba – schorzenie powodujące zaburzenia w funkcjonowaniu układów lub narządów ciała
Ubezpieczonego, niezależne od niczyjej woli, powstałe w wyniku patologii możliwej
do zdiagnozowana przez lekarza;
3. Deklaracja Zgody - oświadczenie woli składane przez Ubezpieczonego w formach przyjętych w
stosunkach pomiędzy Ubezpieczającym a jego klientami, to jest: pisemnie, przez Internet lub za
pośrednictwem każdego innego akceptowanego przez Ubezpieczającego kanału komunikacji
(nośnika informacji) zapewniającego jednocześnie identyfikację osoby składającej to oświadczenie
oraz dzień złożenia oświadczenia, mocą którego wyraża on zgodę na objęcie ochroną
ubezpieczeniową na podstawie Umowy; przy czym za dzień złożenia Deklaracji Zgody przyjmuje się:
1) w przypadku Deklaracji Zgody składanej w formie pisemnej - dzień otrzymania przez
Ubezpieczającego prawidłowo wypełnionej i podpisanej przez Ubezpieczonego Deklaracji Zgody;
2) w przypadku Deklaracji Zgody składanej w formie elektronicznej (przez Internet) lub za
pośrednictwem każdego innego przyjętego przez Ubezpieczającego kanału komunikacji, o ile
Ubezpieczający udostępnia taką funkcjonalność – dzień, w którym Ubezpieczający otrzymał
prawidłowo złożone przez Ubezpieczonego oświadczenie woli zgody;
4. Dzień roboczy – dzień inny niż: sobota i dzień ustawowo wolny od pracy;
5. Dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego:
1) Zgonu – dzień zgonu wskazany w akcie zgonu,
2) Całkowitej niezdolności do pracy – dzień powstania Całkowitej niezdolności do pracy wskazany
w Orzeczeniu. W przypadku, gdy Orzeczenie nie wskazuje dnia powstania Całkowitej
niezdolności do pracy, za dzień zajścia Całkowitej niezdolności do pracy przyjmuje się dzień
wydania Orzeczenia;
3) Niezdolności do samodzielnej egzystencji - dzień powstania Nieszczęśliwego wypadku powodującego brak możliwości wykonywania czynności życia codziennego;
6. Karta – karta płatnicza wydawana przez Bank Posiadaczowi Limitu
7. Kwota Minimalna Limitu – kwota wskazana na Wyciągu jako kwota, którą Posiadacz Limitu
powinien wpłacić na Rachunek Limitu we wskazanym na Wyciągu z Rachunku Limitu terminie;
8. Miesiąc ubezpieczenia – miesiąc kalendarzowy, w którym udzielana jest ochrona ubezpieczeniowa
z zastrzeżeniem, że pierwszy Miesiąc ubezpieczenia rozpoczyna się pierwszego dnia okresu
ubezpieczenia i trwa do końca miesiąca kalendarzowego, w którym rozpoczął się okres
ubezpieczenia, kolejne Miesiące ubezpieczenia równe są miesiącom kalendarzowym.
9. Nieszczęśliwy wypadek - nagłe i niezależne od woli Ubezpieczonego zdarzenia, zaistniałe w okresie ubezpieczenia, wywołane przyczyną zewnętrzną, niezależną od jakiejkolwiek Choroby, będące
bezpośrednią i wyłączną przyczyną zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego; za Nieszczęśliwy wypadek nie uważa się zdarzeń wywołanych procesami zachodzącymi wewnątrz organizmu ludzkiego:
zawał, krwotok, udar mózgu, nagłe zatrzymanie krążenia, długotrwałe działanie stresu;
10. Niezdolność do samodzielnej egzystencji - brak możliwości samodzielnego wykonywania czynności życia codziennego w następstwie Nieszczęśliwego wypadku potwierdzone Orzeczeniem;
11. Orzeczenie - prawomocne orzeczenie wydane przez właściwego lekarza orzecznika lub lekarza rzeczoznawcę, właściwą komisję lekarską, prawomocny wyrok sądu lub decyzja organu rentowego, wydane na podstawie właściwych przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach, stwierdzające
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław;
Sąd Rejonowy dla Wrocławia – Fabrycznej we Wrocławiu, KRS 0000092396, NIP 8951765137, REGON 932716961;
kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
Strona 1 z 9
12.
13.
14.
15.
16.
17.
18.
19.
20.
21.
22.
23.
24.
25.
26.
27.
28.
Całkowitą niezdolność do pracy Ubezpieczonego na okres powyżej 24 miesięcy lub stwierdzające
Niezdolność do samodzielnej egzystencji na okres powyżej 6 miesięcy;
Posiadacz Limitu - osoba fizyczna posiadająca pełną zdolność do czynności prawnych, która
występuje jako strona w zawartej z Bankiem Umowie Limitu;
Rachunek Limitu - rachunek bankowy służący do obsługi Limitu w Banku;
Rekreacyjne uprawianie sportu o wysokim stopniu ryzyka – niezawodowe i niewyczynowe
uprawianie: alpinizmu, wspinaczki górskiej i skałkowej, raftingu, speleologii, baloniarstwa, bobsleje,
saneczkarstwa, sportów motorowych i motorowodnych, jeździectwa, lotniarstwa, paralotniarstwa,
lotnictwa, spadochroniarstwa, szybownictwa, szermierki, sportów siłowych, sportów walki i
obronnych, kajakarstwa wysokogórskiego, taternictwa jaskiniowego, skoków do wody, skoków na
linie, nurkowania z użyciem specjalistycznego sprzętu, surfingu, windsurfingu;
Świadczenie ubezpieczeniowe – świadczenie pieniężne wypłacane przez Ubezpieczyciela zgodnie
z § 8 z tytułu zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego;
Ubezpieczający (Bank) – Getin Noble Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie;
Ubezpieczony - Posiadacz Limitu, który wyraził zgodę na objęcie ochroną ubezpieczeniową na
podstawie niniejszych WU-L-Ż;
Ubezpieczyciel - Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu;
Umowa - Umowa grupowego ubezpieczenia Posiadaczy Planów ratalnych oraz Posiadaczy Limitów
Getin Noble Banku SA na wypadek Zgonu lub Całkowitej niezdolności do pracy albo Niezdolności do
samodzielnej egzystencji zawarta w dniu 30.03.2011 r.;
Umowa Limitu - zawarta pomiędzy Bankiem a Posiadaczem Limitu Umowa kredytu – planu
ratalnego oraz Limitu w zakresie Limitu, na podstawie której Bank przyznaje, na zasadach i
warunkach określonych w Umowie oraz zgodnie z regulacjami Banku, limit Karty (Limit), prowadzi
Rachunek Limitu i wydaje Kartę;
Uposażony – osoba lub podmiot wskazany pisemnie przez Ubezpieczonego jako uprawniony do
otrzymania Świadczenia Ubezpieczeniowego z tytułu Zgonu Ubezpieczonego, zgodnie z § 9.
Wyciąg - zestawienie operacji oraz należnych Bankowi odsetek, opłat i prowizji, zawierające
informację o wysokości i terminie spłaty Kwoty Minimalnej;
Wyczynowe uprawianie sportu - niezawodowe uprawianie sportu w ramach sekcji
lub klubów sportowych z jednoczesnym uczestniczeniem w zawodach, wyścigach, występach lub
treningach sportowych nieorganizowanych przez właściwy dla danej dyscypliny związek sportowy;
Zawodowe uprawianie sportu – forma aktywności fizycznej, polegająca na zawodowym uprawianiu
dyscyplin sportowych przez osoby:
a)
w odniesieniu do gier zespołowych – będące członkami klubów biorących udział
w rozgrywkach o charakterze profesjonalnym, ogólnokrajowym lub międzynarodowym,
organizowanych przez właściwy dla danej dyscypliny związek sportowy lub
b)
w odniesieniu do osób uprawiających sporty indywidualne – biorące udział w rozgrywkach
o charakterze profesjonalnym, ogólnokrajowym lub międzynarodowym, organizowanych
przez właściwy dla danej dyscypliny związek sportowy lub
c)
uprawnione na podstawie umowy o pracę lub umowy cywilnoprawnej do otrzymywania
w związku z uprawianiem sportu wynagrodzenia w dowolnej formie, w tym także stypendium
lub zwrotu kosztów związanych z uprawianiem sportu w postaci diet, zasiłków itp.,
niezależnie od tego, czy sport jest uprawiany indywidualnie, czy w ramach gier zespołowych
Zadłużenie – łączna kwota zobowiązań Posiadacza Limitu wobec Banku z tytułu Umowy Limitu
obejmująca kwotę dokonanych transakcji, odsetek, prowizji oraz opłat;
Zastrzeżenie Karty – nieodwołalne zablokowanie przez Bank możliwości posługiwania się Kartą, na
skutek zgłoszenia w sposób wskazany przez Ubezpieczającego faktu utraty Karty;
Zdarzenie ubezpieczeniowe - zajście w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela zdarzenia w
postaci:
1) Zgonu,
2) Całkowitej niezdolności do pracy,
3) Niezdolności do samodzielnej egzystencji
Zgon - śmierć Ubezpieczonego.
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław;
Sąd Rejonowy dla Wrocławia – Fabrycznej we Wrocławiu, KRS 0000092396, NIP 8951765137, REGON 932716961;
kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
Strona 2 z 9
1.
2.
3.
4.
5.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
PRZEDMIOT I ZAKRES UBEZPIECZENIA
§3
Przedmiotem ubezpieczenia, jest życie i zdrowie Ubezpieczonego.
Ubezpieczyciel w razie zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego spełni należne Świadczenie
ubezpieczeniowe zgodnie z zapisami WU-L-Ż, z zastrzeżeniem pozostałych postanowień
niniejszych WU-L-Ż. Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone Ubezpieczonemu albo
Uposażonemu zgodnie z zapisami WU-L-Ż. Ubezpieczyciel ponosi odpowiedzialność tylko za
pierwsze ze zgłoszonych Zdarzeń ubezpieczeniowych w postaci Zgonu lub Całkowitej niezdolności
do pracy albo Niezdolności do samodzielnej egzystencji.
Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy jedynie tych zdarzeń, których bezpośrednie przyczyny
zaistniały w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
Ubezpieczyciel świadczy ochronę ubezpieczeniową na wypadek:
1) Zgonu lub,
2) Całkowitej niezdolności do pracy albo Niezdolności do samodzielnej egzystencji.
Ubezpieczyciel w danym momencie świadczy ochronę ubezpieczeniową w zakresie Zgonu a także
z tytułu wystąpienia jednego ze Zdarzeń ubezpieczeniowych wymienionych w ust. 4 pkt. 2), z zastrzeżeniem § 5.
OKRES UBEZPIECZENIA I ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA
§4
Okres ubezpieczenia w stosunku do danego Ubezpieczonego, rozpoczyna się od dnia zawarcia
Umowy Limitu, nie wcześniej jednak niż od dnia następnego po dniu złożenia przez Ubezpieczonego
Deklaracji Zgody i trwa, z zastrzeżeniem ust. 4–9, przez cały okres ważności Karty, jednak nie dłużej
niż 36 Miesięcy ubezpieczenia.
Okres odpowiedzialności (ochrona ubezpieczeniowa) w stosunku do danego Posiadacza Limitu
rozpoczyna się zgodnie z okresem ubezpieczenia i trwa do upływu miesiąca kalendarzowego, w
którym została aktywowana Karta, a każdy kolejny miesięczny okres odpowiedzialności jest zgodny z
kolejnymi miesiącami kalendarzowymi, z zastrzeżeniem ust. 4 i 6 poniżej. Okres odpowiedzialności
jest kontynuowany na kolejne miesiące kalendarzowe do końca okresu ubezpieczenia, z
zastrzeżeniem ust. 4–9. Okresy ubezpieczenia nazywane są Miesiącami ubezpieczenia.
Odpowiedzialność z tytułu Niezdolności do samodzielnej egzystencji rozpoczyna się zgodnie z
ust. 1 jeśli Ubezpieczony w dniu złożenia Deklaracji Zgody nie spełnia warunków objęcia ochroną w
zakresie Całkowitej niezdolności do pracy albo od dnia, w którym Ubezpieczony przestał spełniać warunki objęcia ochroną w zakresie Całkowitej niezdolności do pracy.
Okres ubezpieczenia i okres odpowiedzialności w stosunku do danego Ubezpieczonego kończy się:
1) z ostatnim dniem rozpoczętego okresu ubezpieczenia, w którym została rozwiązana Umowa, lub
2) z ostatnim dniem Miesiąca ubezpieczenia, w którym została rozwiązana Umowa Limitu, lub
3) z ostatnim dniem Miesiąca ubezpieczenia, w którym Ubezpieczony złożył pisemne oświadczenie
woli o rezygnacji z ubezpieczenia, zgodnie z ust. 6, lub
4) z dniem odstąpienia od Umowy przez Ubezpieczającego, lub
5) z dniem śmierci Ubezpieczonego, lub
6) z dniem wyczerpania sumy ubezpieczenia, lub
7) z upływem okresu ubezpieczenia, z zastrzeżeniem ust. 6, lub
8) w zakresie ubezpieczenia na wypadek Całkowitej niezdolności do pracy - z dniem nabycia
przez Ubezpieczonego uprawnień do świadczeń emerytalnych lub rentowych na podstawie przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach, oraz z dniem wydania Orzeczenia, lub
9) z ostatnim dniem ważności Karty, czyli z miesiącem kalendarzowym widniejącym na Karcie, z
zastrzeżeniem ust. 9, lub
10) z chwilą dokonania Zastrzeżenia Karty, z zastrzeżeniem ust. 9, lub
11) z dniem odstąpienia przez Ubezpieczonego od Umowy Limitu
w zależności od tego, które z tych zdarzeń nastąpi pierwsze.
W razie, gdyby przed wydaniem Orzeczenia upłynął okres ubezpieczenia, Ubezpieczyciel jest
zobowiązany do spełnienia Świadczenia ubezpieczeniowego po wydaniu Orzeczenia.
Ubezpieczony w każdym czasie ma prawo do złożenia bezpośrednio Ubezpieczającemu lub
Ubezpieczycielowi pisemnego oświadczenia woli o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej:
1) W przypadku rezygnacji w ciągu 30 dni od dnia objęcia ochroną ubezpieczeniową, ochrona
ubezpieczeniowa wygasa z upływem dnia złożenia odpowiednio Ubezpieczającemu lub UbezpieTowarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław;
Sąd Rejonowy dla Wrocławia – Fabrycznej we Wrocławiu, KRS 0000092396, NIP 8951765137, REGON 932716961;
kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
Strona 3 z 9
czycielowi pisemnego oświadczenia woli o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej. Ubezpieczającemu przysługuje zwrot wpłaconej składki, a Ubezpieczający dokona rozliczeń z Ubezpieczonym z tego tytułu.
2) W przypadku rezygnacji po upływie 30 dni od dnia objęcia ochroną ubezpieczeniową, ochrona
ubezpieczeniowa wygasa z upływem ostatniego dnia Miesiąca ubezpieczenia, w którym Posiadacz Limitu złożył w formie pisemnej oświadczenie woli o rezygnacji z ubezpieczenia odpowiednio Ubezpieczającemu lub Ubezpieczycielowi.
7. W przypadku złożenia przez Ubezpieczonego niepoprawnego oświadczenia, o którym mowa
powyżej, Ubezpieczający może telefonicznie skontaktować się z Ubezpieczonym celem wyjaśnienia
oraz odebrania poprawnego oświadczenia. Rozmowa telefoniczna zostanie utrwalona przez
Ubezpieczającego, a tożsamość Ubezpieczonego zweryfikowana na podstawie imienia i nazwiska,
numeru PESEL oraz numeru Umowy Limitu. W takim przypadku odpowiedzialność Ubezpieczyciela
wygasa z ostatnim dniem Miesiąca ubezpieczenia, w którym zostało złożone nowe telefoniczne
oświadczenie woli o rezygnacji z ochrony ubezpieczeniowej.
8. Ponowne objęcie ochroną ubezpieczeniową, w przypadku uprzedniej rezygnacji z ubezpieczenia w
ramach tej samej Umowy Limitu nie może nastąpić. W przypadku rezygnacji Ubezpieczonego z
ochrony ubezpieczeniowej, odpowiedzialność w stosunku do tego Ubezpieczonego kończy się
zgodnie z ust. 4 pkt 3) powyżej.
9. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela, która wygasła z powodów, o których mowa w ust. 4 pkt 9)–10),
jest kontynuowana na zasadach z dnia kontynuacji na kolejne 36-miesięczne okresy
ubezpieczenia bez konieczności składania kolejnych Deklaracji Zgody (kontynuacja okresów
ubezpieczenia) od momentu wydania Ubezpieczonemu kolejnej Karty, jeżeli Bank przedłużył
Ubezpieczonemu Umowę Limitu i wydał kolejną Kartę, z zastrzeżeniem ust. 4 i ust. 6-9. Pozostałe
postanowienia ust. 1 stosuje się odpowiednio.
10. W przypadku, o którym mowa w ust. 4 pkt. 9) i 10), po wydaniu Posiadaczowi Limitu nowej Karty,
ochrona ubezpieczeniowa w stosunku do tego Posiadacza Limitu trwa do końca pierwotnie
zakładanego okresu ochrony ubezpieczeniowej, czyli do końca okresu ważności pierwotnej Karty.
11. W szczególnych przypadkach, gdy proces wydania Karty Ubezpieczonemu został wydłużony
z powodów technicznych, Ubezpieczyciel dopuszcza możliwość świadczenia ochrony
ubezpieczeniowej danemu Ubezpieczonemu przez cały okres ważności Karty (do ostatniego dnia
miesiąca kalendarzowego ważności Karty), jednak nie dłużej niż 37 Miesięcy ubezpieczenia.
1.
2.
3.
4.
5.
6.
WARUNKI OBJĘCIA OCHRONĄ UBEZPIECZENIOWĄ
§5
Objęcie ochroną ubezpieczeniową następuje na podstawie Deklaracji Zgody, przy czym złożenie
Deklaracji Zgody przez Ubezpieczonego jest dobrowolne.
Ochroną ubezpieczeniową może być objęty Posiadacz Limitu, który złoży Deklarację Zgody
stanowiącą część Umowy Limitu i w dniu złożenia Deklaracji Zgody spełnia warunki określone
poniżej, z zastrzeżeniem ust. 3 i 4:
1) ma miejsce zamieszkania na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej, oraz
2) posiada pełną zdolność do czynności prawnych, oraz
3) którego wiek w dniu złożenia Deklaracji Zgody powiększony o okres ubezpieczenia jest niższy niż
75 lat.
Ochroną ubezpieczeniową obejmowany jest Posiadacz Limitu, który:
1) w zakresie Całkowitej niezdolności do pracy spełnia warunki określone w ust. 2, z
zastrzeżeniem, że:
a) jest zdolny do pracy w rozumieniu przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach, oraz
b) nie posiada stwierdzonego prawa do emerytury lub renty z tytułu orzeczonej niezdolności do
pracy na podstawie przepisów prawa polskiego o emeryturach i rentach.
Ochroną w zakresie Niezdolności do samodzielnej egzystencji obejmowany jest Posiadacz Limitu,
który w dniu złożenia Deklaracji Zgody nie spełnia warunków objęcia ochroną w zakresie Całkowitej
niezdolności do pracy albo podczas trwania ochrony przestał je spełniać.
Posiadacz Limitu może złożyć Deklarację Zgody tylko w dniu zawarcia Umowy Limitu
W przypadku, gdy Posiadaczami Limitu w ramach danej Umowy Limitu jest więcej niż jedna osoba
fizyczna (Współposiadacze Limitu), to ochroną ubezpieczeniową w ramach tej Umowy Limitu może
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław;
Sąd Rejonowy dla Wrocławia – Fabrycznej we Wrocławiu, KRS 0000092396, NIP 8951765137, REGON 932716961;
kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
Strona 4 z 9
zostać objęty tylko jeden Posiadacz Limitu, który spełnia wszystkie warunki, o których mowa w ust. 2,
z uwzględnieniem ust. 3–4.
1.
2.
3.
4.
WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI
§6
Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zgon Ubezpieczonego nastąpił wskutek
samobójstwa w okresie dwóch pierwszych lat od dnia objęcia ochroną ubezpieczeniową.
Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło na skutek
lub w związku z:
1) nieprzestrzeganiem zaleceń lekarza lub poddaniem się zabiegom o charakterze medycznym
poza kontrolą lekarską lub uprawnionych do tego osób (z wyjątkiem sytuacji związanej
z Nieszczęśliwym Wypadkiem);
2) następstwami zabiegów o charakterze kosmetycznym, poddaniem się przez Ubezpieczonego
zabiegom chirurgii plastycznej lub operacji zmiany płci;
3) usiłowaniem popełnienia lub dokonaniem przestępstwa przez Ubezpieczonego, z wyłączeniem
nieumyślnego spowodowania wypadku komunikacyjnego;
4) pozostawaniem Ubezpieczonego w stanie po użyciu alkoholu lub w stanie nietrzeźwości, lub w
stanie po użyciu środków odurzających, substancji psychotropowych lub środków zastępczych w
rozumieniu przepisów o przeciwdziałaniu narkomanii; a także lekarstw lub innych środków
wyłączających świadomość z wyjątkiem sytuacji, gdy spożycie tych środków nastąpiło zgodnie z
zaleceniami lekarza;
5) działaniami wojennymi (w tym wojna domowa), rozruchami, zamieszkami, stanem wojennym, aktami terroryzmu lub sabotażu,
6) alkoholizmem lub zaburzeniami psychicznymi Ubezpieczonego (choroba zakwalifikowana
w Międzynarodowej Statystycznej Kwalifikacji Chorób i Problemów Zdrowotnych, jako zaburzenia
psychiczne lub zaburzenia zachowania, w tym nerwice);
7) prowadzeniem przez Ubezpieczonego pojazdu mechanicznego bez wymaganych uprawnień,
3
8) jazdą motocyklem o pojemności skokowej silnika powyżej 50 cm ;
9) uczestnictwem Ubezpieczonego w locie w charakterze pilota, członka załogi lub pasażera
samolotu poza licencjonowanymi liniami lotniczymi;
10) eksplozją atomową oraz napromieniowaniem;
11) udziałem Ubezpieczonego w nielegalnych strajkach, rozruchach, zamieszkach społecznych;
chyba, że nie miało to wpływu na zajście Zdarzenia ubezpieczeniowego.
Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło
na skutek i w bezpośrednim związku z Rekreacyjnym uprawianiem sportu o wysokim stopniu ryzyka
oraz Zawodowym i Wyczynowym uprawianiem sportu, chyba, że nie miało to wpływu na zajście
Zdarzenia ubezpieczeniowego.
Ubezpieczyciel nie ponosi odpowiedzialności, jeżeli Zdarzenie ubezpieczeniowe nastąpiło
w następstwie lub w związku z konsekwencjami chorób Ubezpieczonego rozpoznanych w ciągu 36
miesięcy przed datą rozpoczęcia okresu ubezpieczenia.
SUMA UBEZPIECZENIA
WYSOKOŚĆ ŚWIADCZEŃ UBEZPIECZENIOWYCH
§7
1. Z tytułu zajścia danego Zdarzenia Ubezpieczeniowego odpowiednio Ubezpieczonemu albo
Uposażonemu przysługuje jednorazowe Świadczenie ubezpieczeniowe w wysokości 2 000 PLN
(słownie: dwa tysiące złotych), z zastrzeżeniem ust. 2 poniżej oraz § 3 ust. 3.
2. Suma ubezpieczenia pozostaje niezmienna przez cały okres trwania ochrony ubezpieczeniowej w
okresie ubezpieczenia. Suma ubezpieczenia stanowi górną granicę odpowiedzialności
Ubezpieczyciela w danym okresie odpowiedzialności w danym okresie ubezpieczenia.
WYPŁATA ŚWIADCZENIA UBEZPIECZENIOWEGO
§8
1. Wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego ustalana jest na dzień zajścia Zdarzenia
ubezpieczeniowego. Należne Świadczenie ubezpieczeniowe, z zastrzeżeniem § 6 oraz pozostałych
postanowień niniejszego paragrafu, zostanie wypłacone przez Ubezpieczyciela w terminie 30 dni od daty
otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego:
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław;
Sąd Rejonowy dla Wrocławia – Fabrycznej we Wrocławiu, KRS 0000092396, NIP 8951765137, REGON 932716961;
kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
Strona 5 z 9
2.
3.
4.
5.
6.
7.
8.
1) Ubezpieczonemu - z tytułu Całkowitej niezdolności do pracy lub Niezdolności do samodzielnej
egzystencji w wysokości określonej w § 7 przy czym Ubezpieczony może wskazać jako formę
realizacji wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego wypłatę na rachunek Ubezpieczającego, z którym
zawarł Umowę Limitu;
2) Uposażonemu z tytułu Zgonu, w wysokości określonej w § 7.
Występujący z roszczeniem składa dokumenty niezbędne do rozpatrzenia roszczenia o wypłatę
Świadczenia ubezpieczeniowego, którymi są oryginały lub potwierdzone przez Ubezpieczającego
za zgodność z oryginałem kopie dokumentów, w szczególności:
1)
odpis aktu zgonu Ubezpieczonego – chyba że Uposażony jest osobą, która takiego odpisu nie
posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa nie może go uzyskać,
2)
zaświadczenie lekarskie o przyczynie Zgonu Ubezpieczonego lub karta zgonu - chyba że Uposażony jest osobą, która takich dokumentów nie posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa nie może ich uzyskać. Jeżeli zaświadczenie lekarskie o przyczynie zgonu jest
możliwe do uzyskania tylko od lekarza lub podmiotu wykonującego działalność leczniczą, to na
podstawie oświadczenia złożonego przez Ubezpieczonego w Deklaracji Zgody, Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie Europa S.A. zobowiązane jest do samodzielnego pozyskania zaświadczenia
o przyczynie zgonu.
dokument tożsamości Uposażonego (Uposażonych),
3)
4)
aktualny harmonogram spłaty Limitu,
5)
dokumenty stwierdzające okoliczności Zgonu Ubezpieczonego (np. protokół Policji, raport Policji
lub inne dokumenty potwierdzające zajście i okoliczności Nieszczęśliwego Wypadku, postanowienia prokuratury – kopie poświadczone za zgodność z oryginałem przez organ sporządzający), jeśli zostały sporządzone - chyba że Uposażony jest osobą, która takich dokumentów nie posiada i na podstawie przepisów powszechnie obowiązującego prawa nie może ich uzyskać. W takiej sytuacji Uposażony jest zobowiązany poinformować Ubezpieczyciela o wiadomych sobie okolicznościach Zgonu Ubezpieczonego,
dokumenty potwierdzające zmianę danych osobowych Uposażonego do otrzymania Świadcze6)
nia ubezpieczeniowego (imię, nazwisko – np. odpis skrócony aktu małżeństwa) – jeżeli miała
miejsce zmiana danych osobowych Uposażonego,
dokumenty potwierdzające zmianę danych osobowych Ubezpieczonego, jeżeli taka zmiana
7)
miała miejsce przed wystąpieniem Zdarzenia ubezpieczeniowego,
Orzeczenie – w przypadku Całkowitej niezdolności do pracy lub Niezdolności do samodzielnej
8)
egzystencji,
9)
oświadczenie o nabyciu uprawnień do świadczeń emerytalnych lub rentowych – w przypadku Niezdolności do samodzielnej egzystencji,
Zarówno w przypadku Zgonu, Całkowitej niezdolności do pracy oraz Niezdolności do samodzielnej
egzystencji wymagane jest pisemne zgłoszenie roszczenia (wzór formularza dla zgłaszającego
roszczenie,
został
pomocniczo
przygotowany
przez
Ubezpieczyciela
i
jest
dostępny
u Ubezpieczającego).
Występujący z roszczeniem udostępnia inne niż wskazane w ust. 2 dokumenty, o które Ubezpieczyciel
zwróci
się
w
związku
z rozpatrywanym
roszczeniem,
niezbędne
do przeprowadzenia
przez Ubezpieczyciela postępowania dotyczącego ustalenia zasadności roszczenia lub wysokości
Świadczenia ubezpieczeniowego, jeżeli występujący z roszczeniem takie dokumenty posiada lub może je
uzyskać na podstawie przepisów obowiązującego prawa polskiego.
W przypadku, gdy Ubezpieczycielowi nie zostaną dostarczone wszystkie niezbędne do ustalenia
zasadności roszczenia lub wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego dokumenty, o których mowa
w ust. 2 i 3, osoba występująca z roszczeniem o wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego powinna
udzielić Ubezpieczycielowi informacji nt.: miejsca i daty zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego, nazwy i
adresu organu lub instytucji, w której w/w dokumenty się znajdują lub mogą się znajdować, z
zastrzeżeniem ust. 8.
W metodach kalkulacji rezerw techniczno-ubezpieczeniowych nie ma czynników, które mogą mieć wpływ
na wysokość Świadczenia ubezpieczeniowego.
Zasady opodatkowania Świadczeń ubezpieczeniowych należnych Uposażonemu regulują przepisy
o podatku dochodowym od osób prawnych lub osób fizycznych.
W terminie 7 dni od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu Zdarzenia ubezpieczeniowego,
Ubezpieczyciel informuje o tym Uposażonego, jeżeli nie jest on osobą występującą z tym
zawiadomieniem oraz podejmuje postępowanie dotyczące ustalenia stanu faktycznego zdarzenia,
zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego, a także informuje osobę
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław;
Sąd Rejonowy dla Wrocławia – Fabrycznej we Wrocławiu, KRS 0000092396, NIP 8951765137, REGON 932716961;
kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
Strona 6 z 9
9.
10.
11.
12.
13.
14.
15.
16.
występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób, na jaki osoba ta wyraziła zgodę, jakie
dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia
ubezpieczeniowego, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania.
Gdyby wyjaśnienie w terminie określonym w ust. 1 okoliczności koniecznych do ustalenia
odpowiedzialności Ubezpieczyciela albo wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego okazało się
niemożliwe, Świadczenie ubezpieczeniowe powinno być spełnione w terminie 14 dni od dnia, w którym
przy zachowaniu należytej staranności wyjaśnienie tych okoliczności było możliwe.
Jeżeli Ubezpieczyciel nie wypłaci Świadczenia ubezpieczeniowego w terminie określonym w ust. 1,
zawiadamia pisemnie osobę występującą z roszczeniem o przyczynach niemożności zaspokojenia
jej roszczeń w całości lub części.
Jeśli Świadczenie ubezpieczeniowe przysługuje, Ubezpieczyciel przekazuje pisemną informację
o wypłacie Świadczenia ubezpieczeniowego Uposażonemu.
Jeżeli Świadczenie ubezpieczeniowe nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż określona
w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem,
wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę
wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego.
Ubezpieczyciel ma obowiązek udostępniać Ubezpieczającemu i Uposażonemu dokumenty gromadzone
w celu ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego.
Ubezpieczający i Uposażony mogą żądać pisemnego potwierdzenia przez Ubezpieczyciela
udostępnionych informacji, a także sporządzenia na swój koszt kserokopii dokumentów i potwierdzenia
ich zgodności z oryginałem przez Ubezpieczyciela.
Brak kompletnej dokumentacji niezbędnej do wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego, o której mowa
w ust. 2 i 3, uniemożliwiającej ustalenie prawa do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego lub
wysokości Świadczenia ubezpieczeniowego, stanowi podstawę do wstrzymania wypłaty Świadczenia
ubezpieczeniowego do czasu uzupełnienia dokumentacji lub podstawę do odmowy wypłaty Świadczenia
ubezpieczeniowego w przypadku nieuzupełnienia dokumentacji.
Jeżeli Ubezpieczony w Deklaracji Zgody wskazał jako formę realizacji wypłaty Świadczenia
ubezpieczeniowego z tytułu Całkowitej niezdolności do pracy lub Niezdolności do samodzielnej
egzystencji wypadku wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego na rachunek bankowy Ubezpieczającego,
Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone odpowiednio:
1) Ubezpieczającemu - w wysokości ustalonej zgodnie z § 7, aktualnej na dzień zajścia Zdarzenia
ubezpieczeniowego zgodnie z zadeklarowaną przez Ubezpieczonego w Deklaracji Zgody formą
realizacji wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu ryzyka Całkowitej niezdolności do pracy
albo Niezdolności do samodzielnej egzystencji;
2) Ubezpieczonemu - w wysokości różnicy pomiędzy wysokością Świadczenia ubezpieczeniowego
ustaloną zgodnie z § 7, aktualną na dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego, a wysokością
zobowiązania Posiadacza Limitu należnego Ubezpieczającemu z tytułu zawartej Umowy Limitu na
dzień wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego w zakresie ryzyka Całkowitej niezdolności do pracy
lub Niezdolności do samodzielnej egzystencji.
Jeżeli Ubezpieczony w Deklaracji Zgody jako formę realizacji wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego z
tytułu Zgonu wskazał wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego na rachunek bankowy Ubezpieczającego,
Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone:
1) Ubezpieczającemu - do aktualnego na dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego zobowiązania
Posiadacza Limitu z tytułu zawartej Umowy Limitu, zgodnie ze wskazaniem w Deklaracji Zgody
Ubezpieczającego, jako uprawnionego do świadczenia z tytułu Zgonu;
2) osobie, o której mowa w § 9 ust. 1 (pozostałym Uposażonym) - w wysokości różnicy pomiędzy
wysokością zobowiązania Posiadacza Limitu istniejącego na dzień zajścia Zdarzenia
ubezpieczeniowego a wysokością zobowiązania pozostałego do spłaty na dzień wypłaty Świadczenia
ubezpieczeniowego lub
3) osobie, o której mowa w § 9 ust. 4, w przypadku, o którym mowa w tym ustępie (pozostałym
Uposażonym) - w wysokości różnicy pomiędzy wysokością zobowiązania Posiadacza Limitu
istniejącego na dzień zajścia Zdarzenia ubezpieczeniowego a wysokością zobowiązania pozostałego
do spłaty na dzień wypłaty Świadczenia ubezpieczeniowego.
UPOSAŻONY
§9
1. Ubezpieczony może wskazać jednego lub więcej Uposażonych. W przypadku, gdy Ubezpieczony
wskazuje kilku Uposażonych, powinien określić procentowy udział każdego z nich w kwocie
Świadczenia ubezpieczeniowego z dokładnością do 1%. Jeżeli Ubezpieczony nie określił wysokości
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław;
Sąd Rejonowy dla Wrocławia – Fabrycznej we Wrocławiu, KRS 0000092396, NIP 8951765137, REGON 932716961;
kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
Strona 7 z 9
2.
3.
4.
5.
6.
7.
1.
2.
przypadających Uposażonym udziałów w kwocie Świadczenia ubezpieczeniowego uznaje się, że
wszystkie udziały są równe, a gdy wskazane udziały nie sumują się do 100%, uznaje się,
że nierozdzielona część Świadczenia ubezpieczeniowego zostanie podzielona w proporcji
odpowiadającej udziałom określonym przez Ubezpieczonego. Jeżeli w chwili Zgonu Ubezpieczonego
wskazanie jednego lub kilku spośród Uposażonych stało się bezskuteczne, zgodnie z ust. 6-7
Świadczenie ubezpieczeniowe przypadające temu Uposażonemu lub Uposażonym, zostanie
wypłacone pozostałym wskazanym Uposażonym, w proporcji odpowiadającej ich udziałom
określonym przez Ubezpieczonego lub w równych częściach, w przypadku nie wskazania przez
Ubezpieczonego udziałów, z zastrzeżeniem ust. 3.
Uposażonym do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego z tytułu Zgonu Ubezpieczonego jest
Ubezpieczający do wysokości zobowiązania Ubezpieczonego z tytułu zawartej Umowy Limitu,
zgodnie z postanowieniami § 8 ust. 16. Ubezpieczony w Deklaracji Zgody wyraża zgodę na
wskazanie Ubezpieczającego, jako Uposażonego, który zaliczy Świadczenie ubezpieczeniowe na
poczet spłaty zobowiązania Ubezpieczonego wynikającego z zawartej Umowy Limitu z
zastrzeżeniem zdania następnego. Jeżeli zobowiązanie Ubezpieczonego będzie mniejsze od
wypłaconego Świadczenia ubezpieczeniowego, to różnica pomiędzy wypłaconym Świadczeniem
ubezpieczeniowym a należną Ubezpieczającemu kwotą zobowiązania, zostanie wypłacona innej niż
Ubezpieczający, osobie uprawnionej wskazanej przez Ubezpieczonego w Oświadczeniu o wskazaniu
Uposażonych, zgodnie z zapisami ust. 1 bądź na zasadzie opisanej w ust. 4 w sytuacji, gdy
Ubezpieczony nie wskazał żadnej innej niż Ubezpieczający, osoby uprawnionej.
Ubezpieczony może w każdym czasie zmienić, wskazać lub odwołać wskazanie Uposażonego,
zawiadamiając o tym Ubezpieczyciela z zachowaniem formy pisemnej, składając oświadczenie o
zmianie danych do ubezpieczenia. Przy wypłacie Świadczenia ubezpieczeniowego przez
Ubezpieczyciela za wiążące uznawane jest ostatnie oświadczenie Ubezpieczonego.
Jeżeli w chwili Zgonu Ubezpieczonego nie ma żadnej uprawnionej osoby do otrzymania Świadczenia
ubezpieczeniowego (nie został wskazany żaden Uposażony lub wskazanie wszystkich Uposażonych
stało się bezskuteczne), Świadczenie ubezpieczeniowe zostanie wypłacone członkom rodziny
zmarłego w następującej kolejności: małżonek, dzieci, wnuki, rodzice, rodzeństwo, dzieci rodzeństwa,
dziadkowie, pasierbowie. Przysposobieni i przysposabiający są uprawnieni do otrzymania
Świadczenia ubezpieczeniowego w sposób analogiczny do zasad dziedziczenia ustawowego
wynikających z kodeksu cywilnego. Otrzymanie Świadczenia ubezpieczeniowego przez osobę lub
osoby wymienione w pierwszej kolejności wyklucza otrzymanie Świadczenia ubezpieczeniowego
przez osoby wymienione w dalszej kolejności. Osoby należące do tej samej grupy członków rodziny
otrzymują Świadczenie ubezpieczeniowe w równych częściach. W razie braku osób, o których mowa
w zdaniach poprzednich, Uposażonych ustala się na zasadach analogicznych do zasad
dziedziczenia ustawowego po zmarłym Ubezpieczonym z wyłączeniem Gminy i Skarbu Państwa, bez
względu na to, że inne osoby są uprawnione do spadku na podstawie testamentu.
Ubezpieczyciel w razie wątpliwości, co do uprawnień osoby zgłaszającej roszczenie, może uzależnić
wypłatę Świadczenia ubezpieczeniowego od przedłożenia dokumentów potwierdzających
uprawnienie tej osoby do otrzymania Świadczenia ubezpieczeniowego, w szczególności
postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku lub notarialnego poświadczenia dziedziczenia.
Wskazanie Uposażonego staje się bezskuteczne, jeżeli Uposażony zmarł przed śmiercią
Ubezpieczonego lub umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego.
Świadczenie ubezpieczeniowe nie przysługuje osobie wskazanej w ust. 4, jeżeli umyślnie przyczyniła
się do śmierci Ubezpieczonego. W takim przypadku Świadczenie ubezpieczeniowe przysługuje
członkom rodziny Ubezpieczonego wymienionym w ust. 4 w dalszej kolejności.
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
§ 10
Ubezpieczyciel podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego.
Ubezpieczający, Ubezpieczony lub Uposażony ma prawo do składania reklamacji do Ubezpieczyciela:
1) pisemnie, na adres: ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław lub faksem na numer 71/36
92 707;
2) w formie elektronicznej, wniesionej mailowo lub za pomocą narzędzia komunikacji udostępnionego przez Ubezpieczyciela (np. umieszczonego na stronie www.tueuropa.pl);
3) osobiście lub przez pełnomocnika.
Reklamacje rozpatrywane są przez Ubezpieczyciela w terminie 30 dni od dnia ich wpływu. Odpowiedź na reklamację zostanie przekazana w formie wskazanej przez zgłaszającego reklamację. W
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław;
Sąd Rejonowy dla Wrocławia – Fabrycznej we Wrocławiu, KRS 0000092396, NIP 8951765137, REGON 932716961;
kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
Strona 8 z 9
3.
4.
5.
6.
7.
8.
przypadku braku możliwości rozpatrzenia reklamacji w powyższym terminie, zgłaszający reklamację zostanie poinformowany o przyczynie opóźnienia oraz o spodziewanej dacie uzyskania odpowiedzi.
Ubezpieczony i/lub Uposażony mają prawo do zwrócenia się o pomoc do Miejskich i Powiatowych
Rzeczników Konsumenta oraz do Rzecznika Ubezpieczonych.
Ubezpieczony powinien poinformować Ubezpieczyciela o każdej zmianie swoich danych podanych
w Deklaracji Zgody, w szczególności poprzez złożenie pisemnego oświadczenia o zmianie danych
do ubezpieczenia. Ubezpieczony może złożyć oświadczenie o zmianie danych bezpośrednio
Ubezpieczycielowi lub za pośrednictwem Ubezpieczającego, o którym fakcie Strony poinformują
się wzajemnie. Oświadczenie o zmianie danych składane przez Ubezpieczonego bezpośrednio
Ubezpieczycielowi, musi zostać potwierdzone przez Ubezpieczającego.
Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia kierowane przez Strony i podmioty stosunku ubezpieczenia powstałego na podstawie Umowy, powinny być składane na piśmie.
Strony deklarują, że w pierwszej kolejności wszelkie spory wynikające z Umowy rozwiązywane
będą pomiędzy nimi w drodze polubownej, a gdyby to nie przyniosło rozstrzygnięcia, to poddadzą
spór rozstrzygnięciu przez sąd właściwy według przepisów o właściwości ogólnej.
Powództwo o roszczenia wynikające ze stosunku ubezpieczenia powstałego na podstawie Umowy
można wytoczyć albo według przepisów o właściwości ogólnej albo przed sąd właściwy dla siedziby Ubezpieczającego lub miejsca zamieszkania Ubezpieczonego lub miejsca zamieszkania lub
siedziby Uposażonego, z zastrzeżeniem ust. 3.
W sprawach nieuregulowanych mają zastosowanie przepisy powszechnie obowiązującego prawa
polskiego.
Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Europa Spółka Akcyjna z siedzibą we Wrocławiu, ul. Gwiaździsta 62, 53-413 Wrocław;
Sąd Rejonowy dla Wrocławia – Fabrycznej we Wrocławiu, KRS 0000092396, NIP 8951765137, REGON 932716961;
kapitał zakładowy zarejestrowany i opłacony 307 200 000 zł
Strona 9 z 9