docpomagam inwestorom w całej polsce. dołącz do nich
download 
Reklamacja Transkrypt
pomagam inwestorom w całej polsce. dołącz do nich
Remigiusz Stanisławek, trener inwestycyjny Pomagam wybrać i zarządzać produktem inwestycyjnym Funduszami trzeba zarządzać, aby zarabiać zamiast liczyć na szczęście. Wybierz wsparcie i doświadczenie praktyka zamiast sprzedawcy w banku. Twoje inwestycje są tego warte. POMAGAM INWESTOROM W CAŁEJ POLSCE. DOŁĄCZ DO NICH 1 Już we wrześniu 2007 roku w wywiadzie tv mówiłem o potrzebie reagowania na pojawiające się spadki na giełdach. W tym czasie mówiło się zdecydowanie co innego. Kto skorzystał z proponowanego podejścia do zarządzania własnymi pieniędzmi wie, że miałem rację. I wiedzą o tym jego pieniądze. Kto w marcu 2011 skorzystał z bezpłatnego szkolenia o technikach inwestowania na rynku funduszy zagranicznych w czasie trendu bocznego nie stracił na spadkach w 2011 roku. Jeżeli nie chcesz popełnić tych błędów, przez które wielu inwestorów (nie)świadomie traciło inwestując w fundusze w oparciu o bajki sprzedażowe ... zapraszam do współpracy. Skorzystaj z doświadczenia praktyka. Krok 1: Twoja decyzja o tym aby zacząć inwestować: prześlij informację, które rozwiązanie wybierasz (Generali, Aegon 2.1, Aegon 2.2) jeżeli ma to być platforma zarządzana – dołącz tę informację jeżeli się pojawią – dołącz dodatkowe pytania i wątpliwości jeżeli planujesz znacznie większe inwestycje – zapraszam do kontaktu. Może okazać się, że lepiej dopasowany będzie inny produkt inwestycyjny Krok 2: Otrzymasz: odpowiedzi na Twoje pytania zestaw danych osobowych niezbędnych do przygotowania wniosku o produkt inwestycyjny Krok 3: odsyłasz informacje niezbędne do przygotowania wniosku o produkt Krok 4: wniosek przesyłam pocztą do Twojego podpisu Krok 5: po złożeniu podpisów odsyłasz wniosek w załączonej kopercie zwrotnej oraz dokonujesz pierwszej wpłaty (składki rocznej lub miesięcznej – nie ma wymogu inwestycji ‘za pierwszy rok z góry’) Krok 5: po złożeniu podpisów odsyłasz wniosek w załączonej kopercie zwrotnej Krok 6: w ciągu 2-3 tygodni otrzymasz pocztą dokument polisy wraz z danymi do logowania do internetowego panelu zarządzania polisą inwestycyjną Krok 7: uczestniczysz w pierwszym grupowym spotkaniu dla nowych inwestorów (znajdziesz tu wskazówki dot. składu portfela, omawiamy też zasady korzystania z portali, ustawiania alarmów w opiekunie inwestora, oraz dalszej współpracy w inwestowaniu) Krok 8: zaczynasz inwestować i monitorować własne inwestycje Krok 9: zgodnie z moim modelem pomocy w inwestowaniu zarządzamy inwestycją, dokonując zmian składu fragmentów portfela z reguły 3-6 w ciągu roku 1 Cykl wywiadów Sztuka Inwestowania http://blog.opiekuninwestora.pl/skocz/wywiad2007 R e m i g i u s z S t a n i s ł a w e k t e l . : 604 796 034 e-mail.:[email protected] (m.in. na Infor.TV) można obejrzeć www.rodzinnefinanse.pl na stronie strona 1 Remigiusz Stanisławek, trener inwestycyjny Pomagam wybrać i zarządzać produktem inwestycyjnym ILE TO KOSZTUJE? Moja pomoc, darmowe abonamenty i dostęp do pakietów szkoleniowych dla wybierających produkt inwestycyjny za moim pośrednictwem nic nie kosztują. Jak to możliwe? Jestem wynagradzany przez Towarzystwa Ubezpieczeniowe dokładnie tak samo (tak naprawdę znacznie mniej - nie mam wybranego jednego produktu, nie zgadzam się na żadne narzucane z gór plany sprzedażowe – w ten sposób nie muszę naciskać na szybkie podpisanie umowy i mogę dobierać do oferty produkty, które w mojej ocenie w oparciu o posiadane parametry są najbardziej korzystne dla inwestorów) jak inne firmy doradztwa finansowego. W ten sposób mogę zaoferować mój czas, zaangażowanie i dostęp do płatnych materiałów oraz dodatkową pomoc w inwestowaniu. W JAKI SPOSÓB MOŻNA ‘OPIEKOWAĆ’ SIĘ WIELOMA INWESTORAMI? Bez portalu Opiekun Inwestora faktycznie nie byłoby to możliwe. Bez możliwości prowadzenia zamkniętych konferencji online dla mojej grupy inwestorów za pomocą internetowych narzędzi – także nie byłoby to możliwe. Ponieważ takie narzędzia istnieją – wykorzystuję je w praktyce. Na początku w rozmowie zdefiniujemy skład portfela, następnie ustawiamy w portalu Opiekun Inwestora alarmy na wypadek, gdyby fundusze zaczęły tracić, a czasem powiadomienia na wzrosty – aby odpowiednio wcześnie wycofać się z funduszu zabezpieczając już wypracowany zysk. I to komputery śledzą notowania funduszy. A w momencie gdy pojawi się alarm inwestorzy z góry wiedzą jak postąpić czasem w momencie definiowania alarmu określamy co należy zrobić, czasem w momencie alarmu wystarczy taki alarm do mnie przesłać aby uzyskać szybką odpowiedź (nie zawsze otrzymanie alarmu oznacza konieczność zmiany funduszu – tu znowu przydaje się dodatkowa wiedza). Dodatkowo – transfer wiedzy, który przekazuję po kilku spotkaniach skutkuje tym, że kolejne konsultacje są już bardzo krótkie – ponieważ nie trzeba powtarzać podstawowej wiedzy za każdym razem. Gdy pojawiają się ważne zdarzenia (np. zmiana sygnału w gotowej strategii, ważne wydarzenia na rynku) zawsze przygotowuję dedykowany materiał dla mojej grupy inwestorów (niedostępny w ramach abonamentów – to moje dodatkowe prywatne oceny sytuacji i analizy dopasowane do różnych podejść do inwestowania, które stosują inwestujący poprzez Rodzinne Finanse. Zawsze jest też możliwość konsultacji w ramach dyżurów telefonicznych. JAK DOBIERAM PRODUKTY INWESTYCYJNE DO MOJEJ OFERTY? W oparciu o szereg parametrów i bieżącą analizę rynku. Zmiany nie pojawiają się tutaj często, a jeżeli już to rzadko wpływają w znaczący sposób na rankingi. Dystrybutorzy są przyzwyczajeni do dotychczasowych modeli opłat, a towarzystwa ubezpieczeniowe nie mają potrzeby wprowadzania tańszych produktów jeżeli dotychczasowe doskonale się sprzedają. W 2011 roku napisałem pierwszy (jedyny) w Polsce przewodnik po kilkudziesięciu produktach inwestycyjnych kilkunastu ubezpieczycieli dokładnie wyjaśniający w jaki sposób dobierać produkty inwestycyjne. Jako niezależny doradca nie jestem związany z żadną firmą, i jeżeli w nowej wersji produktu pojawiają się ukryte opłaty (jak np. nowy produkt systematyczny Axa Multi) po prostu mogę o tym wyraźnie informować – inwestorzy jeszcze nigdy tego produktu nie wybrali – ale tylko dlatego, ponieważ dokładnie przedstawiłem charakterystykę nowych opłat, które po prostu (czysta matematyka) generują w skali 10 lat znacznie większe koszty od produktów alternatywnych. R e m i g i u s z S t a n i s ł a w e k t e l . : 604 796 034 e-mail.:[email protected] www.rodzinnefinanse.pl strona 2 Remigiusz Stanisławek, trener inwestycyjny Pomagam wybrać i zarządzać produktem inwestycyjnym Nie mając narzuconych żadnych planów sprzedażowych, ani promowania konkretnych produktów przedstawiam w analizach dla inwestorów wszelkie najważniejsze informacje, porównanie do innych produktów na rynku. Z mojej strony mogę zaoferować możliwość dowolnej ilości konsultacji na etapie wyboru produktu – tak, aby móc uzyskać wiedzę wystarczającą do podjęcia świadomej decyzji przy wyborze produktu a następnie do świadomego zarządzania taką inwestycją. Nie wyobrażam sobie sytuacji, w której po dokonaniu wyboru produktu inwestycyjnego inwestor mógłby wskazać na rynku produkt, przy tych samych założeniach (poziom inwestowanych kwot) lepsze warunki produktu. Mając w ofercie wiele różnych produktów mogę po prostu pokazywać wszelkie fakty, często niewygodne dla firm i dystrybutorów posiadających w ofercie tylko jeden lub kilka produktów inwestycyjnych. Jednym z ważnych elementów jest także brak presji czasowej na podjęcie decyzji. Mając jako główne źródło dochodów udziały w spółce Opiekun Inwestora nie muszę zachęcać do szybkiego podpisania umowy, czy też nakłaniać do wpłaty za pierwszy rok z góry. Stawiam na rzetelną informację i umożliwiam dowolną ilość konsultacji, odpowiedzi na pytania w trakcie doboru produktu inwestycyjnego. Wieloletni produkt inwestycyjny to ważna decyzja w życiu, I warto podjąć ją w oparciu o coś więcej niż jedno, krótkie spotkanie z doradcą i szybkie podpisanie umowy bez dokładnej analizy. W końcu inwestujemy nasze, często ciężko zapracowane oszczędności. Warto poświęcić im nieco więcej czasu. METODYKA DOBORU PRODUKTÓW Na rynku dostępnych jest wiele produktów. Wyboru produktu zawsze dokonuję w oparciu o kilka istotnych parametrów. Koszty są ważne. Ale nie najważniejsze. Poniżej kilka cech, których często nie bierze się pod uwagę, a które mają wymierny wpływ na możliwości zysków z inwestycji. Dostęp do rynków zagranicznych, w tym funduszy natywnych dla jednego kraju Poziom opłat za prowadzenie produktu Prowizje od wpłat i wypłat (brak lub minimalne). Sposób dokonywania konwersji Poziom i czas trwania opłaty likwidacyjnej (szczególnie dla produktów jednorazowych) Deklarowany czas trwania inwestycji Wynik prostych obliczeń dla inwestycji 12.000 zł rocznie (różnica w kosztach 1%2) inwestycja 20 lat, inwestowanie 12.000 zł rocznie, założenie: zyski = 7% do wyboru dwa produkty A i B. Produkt A pobiera opłatę roczną o 1,0% niższą niż produkt B. Rok Wartość rachunku 1% (o tyle tańszy jest produkt A) Rok Wartość rachunku 1% (o tyle tańszy jest produkt A) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 12000 24840 38579 53279 69009 85839 103848 123118 143736 165797 120 248 386 533 690 858 1038 1231 1437 1658 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 189403 214661 241688 270606 301548 334657 370083 407988 448548 491946 1894 2147 2417 2706 3015 3347 3701 4080 4485 4919 Oszczędność w 10 lat: 2 8.200 zł Oszczędność w 20 lat: 40.912 zł a takie różnice rzędu 1% zdarzają się także w grupie produktów z wyższym poziomem deklarowanych inwestycji R e m i g i u s z S t a n i s ł a w e k t e l . : 604 796 034 e-mail.:[email protected] www.rodzinnefinanse.pl strona 3 Remigiusz Stanisławek, trener inwestycyjny Pomagam wybrać i zarządzać produktem inwestycyjnym CZY WYSTARCZY KUPIĆ FUNDUSZ I CZEKAĆ NA ZYSKI? Nie. To sprawdzi się tylko wtedy gdy mamy szczęście. Proszę pamiętać: celem funduszu nie jest to aby zarabiał inwestor. Celem funduszu jest inwestowanie dokładnie w taki sposób w jaki fundusz obiecał inwestować poprzez swoje zapisy w statucie funduszu. Dlatego zdanie: w funduszach naszymi pieniędzmi zarządzają profesjonaliści jest po prostu wyjęte z kontekstu. Owszem, są to wysokiej klasy profesjonaliści ale w inwestowaniu mają ‘związane ręce’. Jeżeli fundusz jest funduszem akcji, to w statucie musi mieć zapis, że będzie inwestował w akcje zawsze. Niezależnie od tego czy giełda zarabia czy traci. To obiecał inwestorom – i to musi realizować. Zarządzający funduszem, zatrudniany jest przez fundusz, który jako pracodawca mówi: drogi zarządzający, masz inwestować tak jak zapisaliśmy w statucie. I nawet gdy zarządzający ma prawie pewność, że giełdy dalej będą tracić to musi inwestować w akcje (i wtedy fundusz traci). I nie jest to wina zarządzającego. Jeżeli inwestor ‘trzyma’ w portfelu fundusz akcji w czasie gdy fundusz dużo traci nie może winić zarządzających (a tak często się zdarza) – ponieważ w każdej chwili ma możliwość sprzedaży funduszu. Jeżeli nie sprzedaje – to znak, że zgadza się na to, że fundusz będzie inwestował dokładnie tak jak giełda, ze wszelkimi tego praktycznymi konsekwencjami. DLATEGO FUNDUSZAMI NALEŻY ZARZĄDZAĆ Z reguły wystarczy tu 3-6 zmian między funduszami w ciągu roku. Po to aby inwestować świadomie, nie godzić się na większe straty i wykorzystywać okazje do zarabiania – cały czas monitorując wyniki funduszy. CZYLI WYSTARCZY STOSOWAĆ GOTOWĄ STRATEGIĘ? Można, ale można też zarabiać znacznie więcej. Przy moim wsparciu proponuję stosowanie gotowej strategii wyłącznie jako podstawowej wskazówki i korzystania także z funduszy rynków zagranicznych (akcji i obligacji), funduszy surowcowych oraz alternatywnych. Przy czym tutaj potrzebna jest dodatkowa wiedza o tym od czego zależą wyniki tych funduszy i kiedy warto je wybierać do portfela. Tu nie wystarczą same rankingi i gotowe strategie. Znając dokładnie gdzie tkwią ryzyko i szanse w tych funduszach – można je bezpiecznie wykorzystać. A wtedy można realizować duże zyski przy niewielkim ryzyku. Potocznie jako sposób na inwestowanie podaje się receptę ‘gotowych strategii inwestowania’. Po sukcesie portalu Opiekun Inwestora zaczęły pojawiać się podobne portale oferujące ‘gotowe strategie inwestowania’ reklamując: stosuj strategię, nic nie musisz wiedzieć a uzyskasz świetne wyniki inwestycyjne. R e m i g i u s z S t a n i s ł a w e k t e l . : 604 796 034 e-mail.:[email protected] www.rodzinnefinanse.pl strona 4 Remigiusz Stanisławek, trener inwestycyjny Pomagam wybrać i zarządzać produktem inwestycyjnym Owszem – gotowe strategie nie są złe. Ale aby zarabiać więcej wystarczy odrobina wiedzy i dodatkowe narzędzia (choćby jedno – tak zwany Kroczący Stop Loss w portalu Opiekun Inwestora monitorowania pojedynczych funduszy, aby wiedzieć kiedy fundusz od swojej najwyższej ceny straci określony procent). Ja, w roli: Rodzinne Finanse oraz Opiekun Inwestora od zawsze podkreślam: gotowa strategia to dobra rzecz. Ale... wystarczy trochę więcej czasu poświęcić własnym, ciężko zarobionym pieniądzom, aby zarabiały więcej przy mniejszym ryzyku niż stosowanie po prostu ‘gotowej strategii. Porównajmy to do jazdy samochodem po autostradzie. W zasadzie strategia jest tutaj bardzo prosta: maksymalna prędkość to 140 km/h i taką będziemy się poruszać. No tak, ale... jeżeli aktualnie trwa zima, i właśnie pojawiły się silne opady śniegu to czy na pewno na autostradzie będziemy poruszać się 140 km/h? Może jednak 80 km/h? Raczej tak. I tu pojawia się pytanie: ale przecież jest to działanie wbrew strategii, która mówi, że można jechać 140 km/h! Niby tak, ale mamy wiedzę i doświadczenie, że w takich sytuacjach warto działać inaczej. A w inwestowaniu? Zaczynając inwestować nie mamy wiedzy ani doświadczenia – i stosowanie ‘jak robot’ gotowych strategii da po prostu zarobić mniej niż dołożenie do strategii wiedzy i doświadczenia. Z mojej strony tę wiedzę i doświadczenie oferuję jako pomoc w zarządzaniu funduszami – i dodatkowo zapewniam transfer tej wiedzy – aby inwestowanie oparte było nie o ‘gotowe sygnały’ ale o dokładne zrozumienie dlaczego taki a nie inny fundusz w takim a nie innym momencie wybieramy do portfela. I dlaczego takie a nie inne alarmy definiujemy dla tak wybranego funduszu. INWESTOWANIE W FUNDUSZE – CZY NAPRAWDĘ JEST RYZYKOWNE? Osoby, które straciły inwestując w funduszach w roku 2008 (a także w kilku poprzednich kryzysach na giełdach) najczęściej nieświadomie uwierzyły w „mity inwestowania” pokazywane na szkoleniach sprzedażowych. Czyli w „uśrednianie ceny”, „zarabianie na spadkach poprzez systematyczne wpłaty” czy też zasadę „wpłać i zapomnij”. Już we wrześniu 2007 roku w wywiadzie wideo mówiłem o konieczności pilnowania pieniędzy zainwestowanych na rynku funduszy negując zasady „wpłać i zapomnij”. Zainwestowanych pieniędzy w funduszach należy pilnować i zmieniać je zależnie od sytuacji rynkowej. W tym celu w 2007 stworzyłem firmę i portal Opiekun Inwestora, który przejmuje na siebie bieżące monitorowanie inwestycji. Powszechnie panuje przekonanie, że nie da się łapać dołków i górek – a tym samym nie da się zarabiać na rynku funduszy. Wystarczy dokładniej poznać ten rynek, aby zauważyć, że inwestować można całkiem inaczej: zamiast próbować wychwycić najlepszy moment na zakup i sprzedaż po prostu reagować na to co już się wydarzyło – czyli włączać się do zysków, gdy rynki już zaczęły zarabiać, a fundusze zmieniać (sprzedawać) gdy już zaczęły tracić, fundusze dostępne w produktach inwestycyjnych to nie tylko fundusze inwestujące w akcje i fundusze z grupy bezpiecznych (inwestujące w instrumenty międzybankowe/obligacje). To wiele innych klas funduszy: indeksowe, surowcowe, selektywne, alternatywne – a to pozwala budować skład portfela w niepewnych czasach w sposób znacznie ograniczający ryzyko, które dodatkowo monitorowane jest poprzez system alarmów portalu Opiekun Inwestora (np. Kroczący Stop Loss, który podnosi progi alarmowe) można wykorzystać ofertę funduszy rynków zagranicznych, dla których w określonych sytuacjach doskonale sprawdza się moja technika inwestowania „Ośmiu Rynków”. W przypadku tego typu funduszy mówi się o ryzyku walutowym, które odpowiednio wykorzystane może stać się korzyścią walutową. Inwestując agresywnie (czyli oczekując większych zysków) wcale nie trzeba godzić się na dużą stratę. Wymaga to opracowania strategii i odpowiedniego doboru funduszy (nie tylko w oparciu o wyniki, ale też wiedzę o tym „co fundusz ma w środku”). Tę wiedzę i doświadczenie oferuję w ramach wsparcia w ramach Rodzinnych Finansów. R e m i g i u s z S t a n i s ł a w e k t e l . : 604 796 034 e-mail.:[email protected] www.rodzinnefinanse.pl strona 5 Remigiusz Stanisławek, trener inwestycyjny Pomagam wybrać i zarządzać produktem inwestycyjnym NIE PASJONUJĘ SIĘ RYNKAMI FINANSOWYMI, NIE LUBIĘ LICZB To absolutnie nie przeszkadza na rynku funduszy. To nie giełda, gdzie potrzeba bardzo dużo wiedzy i doświadczenia. Tu zasady inwestowania są proste (może nie trywialne, ale proste). Nie trzeba wiedzy ekonomicznej, nie trzeba znajomości zaawansowanej matematyki, aby świadomie inwestować. Często inwestorzy, którzy początkowo mają przekonanie, że to na pewno trudne i niemożliwe do zrozumienia po dwóch trzech indywidualnych konsultacjach i zapoznaniu się z wskazanymi przeze mnie materiałami uznają, że to naprawdę proste – i nawet interesujące. Naprawdę – 15 minut w miesiącu to nie jest dużo czasu. O tym czy wiedzę potrafię przekazać w prosty i zrozumiały sposób mogą świadczyć opinie po szkoleniach: http://www.opiekuninwestora.pl/opinie NIE MAM CZASU NA ZAJMOWANIE SIĘ INWESTYCJĄ I nie ma takiej potrzeby. Ale trochę czasu warto poświęcić. To w końcu nasze pieniądze. Monitorowanie realizujemy za pomocą Opiekuna Inwestora. Jedyne, co ze swojej strony oczekuję od inwestorów, korzystających z mojej pomocy w ramach Rodzinnych Finansów (już gdy zaczynamy inwestować) to: 1,5 - 2 godzinnego pierwszego spotkania – na którym budujemy pierwszy skład portfela, definiujemy powiadomienia w portalu Opiekun Inwestora. Gdzie dokładnie (lub mniej dokładnie, jeżeli jest takie życzenie) pokazuję w jaki sposób dobrać fundusze, dlaczego czasem warto wybrać fundusze nie z czołówki rankingów (dokładnie uzasadniając co jest w nich takiego, aby taki krok podjąć). Oraz co zrobić, gdy portal przyśle alarmy dotyczące tych funduszy (żaden nie zarabia w sposób ciągły). Ten czas (1,5-2 godzin) wystarczy aby mieć pełną świadomość tego dlaczego w taki a nie inny sposób inwestujemy. To zupełnie inny komfort psychiczny niż zakup fundusz A/B/C, które pojawiły się w wiadomości z gotową strategią, w perspektywie pierwszych 6 miesięcy wysłuchania krótkich szkoleń (nagrania do odsłuchania w dowolnym momencie) w ilości 4-8 godzin (w sumie, rozłożonych na pół roku). To zestaw wiedzy absolutnie wystarczający aby doskonale rozumieć jak działa rynek funduszy, jak działają strategie i różne techniki inwestowania, i jak je ze sobą łączyć, i opcjonalnie uczestnictwo w cyklicznych (co 2-3 miesiące) spotkaniach online dedykowanych dla mojej grupy inwestorów dodatkowo 15-30 minut co miesiąc/ dwa miesiące w celu dokonania przeglądu własnej inwestycji (bardzo proste operacje). Tylko tyle jest potrzebne, aby dokładnie rozumieć w jaki sposób zarabiać zamiast liczyć na szczęście. Dla zainteresowanych oczywiście proponuję dodatkowy transfer wiedzy i dodatkowe materiały szkoleniowe. MAM JUŻ KONTO W PORTALU, I JEST SKOMPLIKOWANE Można odnieść takie wrażenie – ale po prostu portal oferuje dostęp do wielu funkcji. To narzędzia dla początkujących, dla już inwestujących a także dla doświadczonych inwestorów. Nie ze wszystkiego trzeba od razu korzystać. To tak jak bardzo skomplikowany piekarnik kuchenny z setkami funkcji, z których z reguły korzystamy z kilku. Aby zrozumieć pozostałe trzeba już przeczytać instrukcję i chcieć wykorzystać dodatkowe możliwości. Podobnie z portalem. Zaczynając w zasadzie wystarczy korzystać z kilku najważniejszych funkcji. Inwestowanie jest proste – ale nie jest trywialnie proste. Aby korzystanie z portalu łatwiej zrozumieć bez konieczności czytania od razu całej dokumentacji co miesiąc organizuję spotkania online dla nowych użytkowników portalu – gdzie można zadawać dowolne pytania i gdzie pokazuję w jaki sposób działa i funkcjonuje portal, w szczególności działanie podstawowych powiadomień, strategii oraz zasad ocen funduszy i R e m i g i u s z S t a n i s ł a w e k t e l . : 604 796 034 e-mail.:[email protected] www.rodzinnefinanse.pl strona 6 Remigiusz Stanisławek, trener inwestycyjny Pomagam wybrać i zarządzać produktem inwestycyjnym zasad korzystania z systemu Listy Okazji Inwestycyjnych. A skróconą – i najbardziej praktyczną wiedzę pokazuję na indywidualnych spotkaniach online z inwestorami. Zaawansowane funkcjonalności można pozostawić dla mnie (analizuję na bieżąco fundusze w różnych produktach inwestycyjnych). Inwestorzy, przy wsparciu w ramach Rodzinnych Finansów wystarczy aby stosowali Kroczące Stop Loss (alarmy na spadki) oraz Stop Profit (alarmy na wzrosty) dla wspólnie wybranych funduszy. Większość z moich inwestorów nie przepada za liczbami, nie pasjonuje się rynkami finansowymi – nie przeszkadza to w zrozumieniu prostych zasad inwestowania podawanych w ramach mojej współpracy z inwestorami. Fundusze to nie giełda – tu wystarczy podstawowa wiedza. INWESTOWANIE JEST RYZYKOWNE Inwestowanie jest ryzykowne jeżeli nie monitorujemy własnej inwestycji. Tak samo jak nie można wynajmować mieszkania i w ogóle nie interesować się tym w jakim stanie zostawia je najemca tak samo nie powinno się inwestować bazując wyłącznie na mitach sprzedażowych tak często prezentowanych na rynku funduszy. Inwestowanie zawsze wiąże się z ryzykiem – ale jeżeli ryzyko to znamy i monitorujemy można je minimalizować, także odpowiednio konstruując skład portfela i dopasowując się do aktualnej sytuacji. Należy liczyć się z możliwością chwilowych 5% obsunięć wartości kapitału przy bardziej aktywnym inwestowaniu. W przypadku wielkich kryzysów poziom spadków może sięgnąć 10% - ale takie sytuacje traktuję jako mało prawdopodobne. Mowa tu o spadkach nie w stosunku do sumy wpłat – ale od aktualnej wartości portfela. Inwestorzy, którzy nie monitorowali inwestycji ponosili w takich sytuacjach straty z reguły rzędu 20% do 60%. Aby zarabiać trzeba podejmować ryzyko – ale je minimalizować. Dlatego nie da się dobrze zarabiać i nigdy nie tracić chwilowo nawet 5%. Można też tak skonstruować portfel aby te chwilowe obsunięcia były na niższym poziomie (ale tym samym generując w pewnych okresach czasu wyraźnie niższe zyski). Największym mitem inwestowania jest: chcę dużo zarabiać to muszę godzić się na dużą stratę. Dodatkowo potwierdzany testem na profil inwestora, gdzie może okazać się, że jesteśmy inwestorem agresywnym (który według wyniku takich testów musi godzić się na dużą stratę). Od 2007 roku uczę inwestorów inwestowania według innej zasady: chcę dużo zarabiać ale nie muszę godzić się na dużą stratę, ponieważ własne inwestycje monitoruję. Fundusze po to dają możliwość sprzedaży i zakupu w każdym dniu roboczym aby to wykorzystywać. Nie ma też żadnego uzasadnienia aby inwestor ‘agresywny’ godził się na dużą stratę... Inwestując większe kwoty można opracować bezpieczniejszą strategię – pomnażając już zgromadzone środki można w sposób bezpieczniejszy niż inwestorzy dopiero zaczynający budować kapitał inwestycyjny. Można też stosować strategię inwestowania z gwarancją kapitału. Czyli coś na wzór produktu strukturyzowanego – w ciągu 1 roku czy 2 lat w najgorszym razie wynik = 0, a mamy szanse na zysk 2-3 razy lepszy od lokaty bankowej, choć oczywiście może być też od lokaty niższy. Na ten temat można w google wyszukać moje artykuły na temat mojej prostej i bezpiecznej strategii o nazwie ‘strategia zysku 101’. Pomagając zarządzać produktem zachęcam do stosowania modyfikacji gotowej strategii oraz wykorzystywania funduszy zagranicznych, surowcowych i bardziej aktywnego inwestowania. Szczególnie do wyboru funduszy „innych” niż standardowe, które dzięki znajomości znaczenia szczegółowych zapisów w swoich statutach pozwalają inwestować nie opierając się tylko i wyłącznie na wskazaniach strategii inwestowania. Gotową strategię należy wykorzystać wyłącznie jako informację podstawową i wykorzystać możliwości jakie daje szeroka gama funduszy dostępnych w produktach inwestycyjnych. Pozwala to podnieść średnioroczny zysk nawet o kilka procent, przy niewielkim ryzyku minimalnego zmniejszenia tego zysku. Ilość zmian w portfelu przy inwestowaniu nie powinna przekroczyć 3-6 w ciągu roku. Korzystanie z produktu inwestycyjnego i zarządzanie funduszami nie jest skomplikowane – wystarczy poznać podstawowe zasady, które w pierwszym okresie wsparcia i mojej pomocy w zarządzaniu inwestycję przekazuję, dokładnie tłumacząc dlaczego akurat tego typu sposób inwestowania poddaję pod rozwagę w danej sytuacji rynkowej. Wsparciem i zabezpieczeniem takiego podejścia do inwestowania są powiadomienia, które R e m i g i u s z S t a n i s ł a w e k t e l . : 604 796 034 e-mail.:[email protected] www.rodzinnefinanse.pl strona 7 Remigiusz Stanisławek, trener inwestycyjny Pomagam wybrać i zarządzać produktem inwestycyjnym definiowane są w portalu Opiekun Inwestora. W ten sposób nie ma ryzyka, że podczas np. mojego urlopu inwestycje nie będą pod kontrolą. Tę kontrolę zapewnią powiadomienia portalu Opiekun Inwestora. ILE MOŻNA ZAROBIĆ AKTYWNIE INWESTUJĄC NA RYNKU FUNDUSZY Polisa inwestycyjna jest narzędziem, które odpowiednio wykorzystane (aktywne inwestowanie) pozwala zarobić więcej niż inwestowanie w fundusze bezpośrednio, o ile inwestycja trwa dłużej niż 4-6 lat. Wtedy widoczna jest siła zysków z niezapłaconych przy konwersjach (zmianach funduszy) podatków, które nadal pracują. W symulacjach przyjmuję wynik 7% średniorocznie ponad inflację i po uwzględnieniu kosztów produktu inwestycyjnego (przed opodatkowaniem). Najprostsza ze strategii, których stosowanie promuję zarabiała (w swojej najbardziej bezpiecznej postaci) ponad 12% średniorocznie (przed opodatkowaniem) po uwzględnieniu kosztów produktu inwestycyjnego oraz inflacji i dotychczasowych wyników na rynkach finansowych. Warto zauważyć jakie wyniki uzyskamy już przy zyskach na poziomie 7%, a dodatkowy zysk traktujmy po prostu jako dodatkową premię z inwestowania. Wszelkie symulacje uwzględniają dodatkowo kwestie podatkowe. Notatki, komentarze, pytania dotyczące produktu inwestycyjnego / oferty dodatkowego wsparcia: ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ ................................................................................................................................................................................ R e m i g i u s z S t a n i s ł a w e k t e l . : 604 796 034 e-mail.:[email protected] www.rodzinnefinanse.pl strona 8
