ING Bank Śląski podpisał w dniu 4 marca br. Umowę Portfelowej

ING Bank Śląski podpisał w dniu 4 marca br. Umowę Portfelowej
Linii Gwarancyjnej de minimis (tzw. PLD) w ramach rządowego
programu wsparcia małych i średnich przedsiębiorstw (MSP).
Gwarancje są przeznaczone dla klientów z sektora MSP, posiadających zdolność kredytową.
Gwarancją może być objęte aż 60% kwoty kredytu obrotowego, gwarancja udzielana jest do kwoty
3,5 mln złotych. Gwarancja jest udzielana na okres nie dłuższy niż 27 miesięcy i obejmuje okres nie
dłuższy niż okres kredytu wydłużony o trzy miesiące. Zabezpieczeniem gwarancji jest weksel in
blanco kredytobiorcy.
Gwarancje te stanowią najprostszą formę pomocy publicznej dopuszczonej przepisami Unii
Europejskiej. Wartość pomocy de minimis wynosi 13,33% kwoty udzielonej gwarancji. Przez
pierwszy okres roczny dla gwarancji udzielonych do 31 grudnia 2013r. przedsiębiorca nie ponosi
żadnych opłat prowizyjnych związanych z gwarancją. Za kolejny okres roczny wysokość prowizji
będzie wynosić 0,5% w skali roku. Kredytobiorca ponosi jedynie koszty związane z kredytem.
Program zapewnia minimum formalności dla Klienta. Wszystkie czynności związane z uzyskaniem
kredytu i gwarancji kredytobiorca załatwia w jednym miejscu, tj. bezpośrednio w Banku. Do Banku
składany jest wniosek o kredyt i wniosek o udzielenie gwarancji. Weryfikacja kredytobiorcy,
ubiegającego się o kredyt z gwarancją de minimis, przeprowadzana jest na podstawie dokumentów
wymaganych do uzyskania kredytu, zgodnie z procedurami obowiązującymi w Banku. Ponadto
kredytobiorca musi spełniać warunki Programu. Bank podejmuje decyzję o objęciu kredytu gwarancją
BGK. Obsługa ww. produktów także dokonywana jest za pośrednictwem Banku.
Główne założenia i warunki Programu
Gwarancją nie może być objęty kredyt uruchomiony przed datą wpisania do centralnego rejestru
kredytów objętych gwarancjami BGK w ramach umowy PLD (prowadzonego przez Bank).
Maksymalna wysokość jednostkowej gwarancji zależna jest od wielkości pomocy de minimis, którą
kredytobiorca otrzymał w bieżącym roku podatkowym i dwóch poprzedzających go latach
podatkowych. Łączna wartość pomocy de minimis przyznana jednemu kredytobiorcy nie może
przekroczyć 200 000 EUR (dla podmiotu działającego w sektorze transportu drogowego 100 tys.
EUR) w roku podatkowym, w którym ubiega się o pomoc oraz w ciągu 2 poprzedzających go lat
podatkowych łącznie z przeliczoną na ekwiwalent dotacji brutto kwotą gwarancji, o którą się ubiega.
Kredytobiorca musi spełniać następujące warunki Programu:
Przynależność do kategorii MSP (tj. max. 250 zatrudnionych, roczny obrót max. 50 mln EUR,
bilans roczny 43 mln EUR)
Posiadanie zdolności kredytowej
Brak aktywnego negatywnego wpisu w systemie „Bankowy Rejestr Niesolidnych Klientów”
lub odpowiednim
Z dofinansowania nie może skorzystać kredytobiorca, któremu/który w okresie 3 miesięcy
przed datą złożenia wniosku o udzielenie kredytu przewidzianego do objęcia gwarancją w
ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis:
a. Bank wypowiedział jakąkolwiek ekspozycję kredytową,
b. posiadał zadłużenie przeterminowane w Banku powyżej 30 dni, w kwocie przekraczającej
500 zł,
c. posiadał ekspozycję kredytową zaliczoną w Banku do kategorii „zagrożone” lub w
przypadku której, według oceny Banku, zaistniały przesłanki wskazujące na utratę wartości
zgodnie z MSR;
Łączne zaangażowanie kredytobiorcy z tytułu udzielonych kredytów objętych
gwarancją/ami w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis nie może przekroczyć 3,5
miliona złotych.
Pomoc de minimis w formie gwarancji w ramach portfelowej linii gwarancyjnej de minimis
może być przyznawana kredytobiorcom działającym we wszystkich sektorach z wyjątkiem:
a. pomocy przyznawanej kredytobiorcom działającym w sektorach rybołówstwa i
akwakultury, objętych rozporządzeniem Rady (WE) nr 104/2000 (Dz.U. L 17 z 21.1.2000,
str. 22.);
b. pomocy przyznawanej kredytobiorcom działającym w dziedzinie produkcji podstawowej
produktów rolnych wymienionych w załączniku I do Traktatu;
c. pomocy przyznawanej kredytobiorcom działającym w dziedzinie przetwarzania i
wprowadzania do obrotu produktów rolnych wymienionych w załączniku I do Traktatu w
następujących przypadkach
i. kiedy wysokość pomocy ustalana jest na podstawie ceny lub ilości takich produktów zakupionych
od producentów surowców lub wprowadzonych na rynek przez kredytobiorców objętych pomocą
ii. kiedy przyznanie pomocy zależy od faktu jej przekazania w części lub w całości producentom
surowców;
d. pomocy przyznawanej na działalność związaną z wywozem do państw trzecich lub państw
członkowskich, tzn. pomocy bezpośrednio związanej z ilością wywożonych produktów, tworzeniem i
prowadzeniem sieci dystrybucyjnej lub innymi wydatkami bieżącymi związanymi z prowadzeniem
działalności eksportowej;
e. pomocy uwarunkowanej pierwszeństwem korzystania z towarów krajowych w stosunku do
towarów sprowadzanych z zagranicy;
f. pomocy przyznawanej kredytobiorcom działającym w sektorze węglowym zgodnie z definicją
zawartą w rozporządzeniu (WE) nr 1407/2002;
g. pomocy na nabycie pojazdów przeznaczonych do transportu drogowego przyznawanej
kredytobiorcom prowadzącym działalność zarobkową w zakresie drogowego transportu
towarowego.
Uzupełnieniem ww. Programu będzie równolegle wprowadzany program poręczeń w ramach
Portfelowej Umowy Poręczeniowej (tzw. PLP).
Poręczenia (w wysokości od 100 tys. do 3,5 mln zł) w ramach tej linii będą mogły obejmować do 60
% kredytu obrotowego i inwestycyjnego. Poręczenia nie stanowią formę pomocy publicznej – ich
udzielnie jest związane z prowizją płatną na rzecz BGK. Poręczeniem, może być objęty kredyt
udzielony w złotych na okres nie dłuższy niż: 36 miesięcy - w przypadku kredytu obrotowego i 120
miesięcy - w przypadku kredytu inwestycyjnego. Pozostałe warunki uzyskania poręczenia są zbliżone
do tych obowiązujących w przypadku gwarancji w ramach umowy PLD.
Gwarancje i poręczenia BGK w ramach umowy PLD i PLP są sposobem na bezpieczny lending i
narzędziem skutecznego przeciwdziałania skutkom spowolnienia gospodarczego.
Korzyściami dla Banku z zastosowania wyżej opisanych zabezpieczeń ekspozycji kredytowych są:
wysoka stopa odzysku z zabezpieczenia w postaci poręczeń i gwarancji BGK (95%)
pozytywny wpływ na RWA - kredyt w części gwarantowanej przez BGK w mniejszym
stopniu obciąża kapitały Banku
mniejsze rezerwy od gwarantowanej przez BGK części kredytu.