Bankowy tytuł egzekucyjny jest zabezpieczeniem dla banku lub

Bankowy tytuł egzekucyjny jest zabezpieczeniem dla banku lub firmy udzielającej pożyczki.
Ten punkt umowy zawiera opis kroków, jakie podejmie bank i termin, w którym bank
wystąpi do sądu o wyegzekwowanie pożyczonych pieniędzy oraz jak wysokie będą
roszczenia finansowe, w przypadku, gdyby klient zaprzestał spłacania pożyczonych mu
pieniędzy. Brzmi może niezbyt przyjemnie, ale to naprawdę bardzo ważne!
Sama treść bankowego tytułu egzekucyjnego w umowie może być różna. Najczęściej jednak
zawiera ona sformułowanie, że - w myśl Prawa Bankowego - Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997
r., artykułu 97. ust. 1 i 2 - klient wyraża zgodę na poddanie się czynnościom egzekucyjnym w
zakresie roszczeń wynikających z umowy kredytowej, wraz z należnymi odsetkami oraz
innymi opłatami wynikającymi z umowy i jej realizacji, a w szczególności kosztami
egzekucji, opłatami sądowymi.
Dalej klauzula tytułu powinna, i zwykle zawiera, dwie najistotniejsze dla klienta kwestie kwotę, tj. sumę wszystkich kosztów kredytu, opłat, prowizji i kosztów postępowania
egzekucyjnego wraz z odsetkami na jaką będzie mógł opiewać tytuł egzekucyjny oraz datę termin, do kiedy bank będzie mógł wystawić ten tytuł.
Na co bankowi pozwala tytuł? Tytuł egzekucyjny ułatwia dochodzenie roszczeń przez bank,
dlatego, obok wspomnianych dwóch kwestii, powinny się w nim znaleźć także inne
informacje: oznaczenie banku, który wystawił ten tytuł i na rzecz, którego dochodzenie
roszczeń ma się odbyć, oznaczenie dłużnika zobowiązanego do zapłaty, data wystawienia
tytułu, oreślenie podstawy dochodzenia roszczenia i wzmianka o wymagalności jego
dochodzenia, a także pieczęć banku i podpisy osób reprezentujących go. Taka konstrukcja
tytułu daje bankowi podstawy do wszczęcia postępowania, gdyby natomiast zawierał błędy
bank nie mógłby do niego przystąpić.
W przypadku egzekucji przeciwko kilku osobom lub z kilku części składowych majątku
dłużnika, Prawo bankowe stanowi, że można wystawić dalsze tytuły egzekucyjne. Co więcej tytuł może być podstawą do egzekucji przeciwko poręczycielowi, spadkobiercom lub
współmałżonkowi.
Prawo bankowe w artykule 97. w ust. 1 stanowi, że tytuł może być podstawą egzekucji
prowadzonej według przepisów kodeksu postępowania cywilnego (...) wyłącznie przeciwko
osobie, która bezpośrednio z bankiem dokonywała czynności bankowej i złożyła pisemne
oświadczenie o poddaniu się egzekucji, oraz gdy roszczenie objęte tytułem wynika
bezpośrednio z tej czynności bankowej. Ale już w następnym, w 98 artykule w ust. 1. Prawo
bankowe precyzuje, że tytuł może być także podstawą egzekucji przeciwko osobie trzeciej,
gdy osoba ta przejmie dług wynikający z czynności bankowej, o której mowa w art. 97 ust. 1.
- czym rozszerza krąg osób odpowiedzialnych za spłatę pożyczki na poręczycieli. Z kolei
ustęp 2 art. 98 dotyczy współmałżonków i spadkobierców dłużnika - przypadku, gdyby
obowiązek spełnienia świadczenia przeszedł na inne osoby w wyniku spadkobrania lub
przekształcenia osoby prawnej albo gdy zachodzi potrzeba egzekucji z majątku wspólnego
małżonków, podstawą egzekucji może być tytuł wykonawczy oparty na bankowym tytule
egzekucyjnym zaopatrzonym w sądową klauzulę wykonalności nadaną przez sąd przeciwko
tym osobom.
Kwota roszczeniowa banku może, o ile przewiduje to umowa, zostać zamieniona na ustalony
w niej przedmiot zamiany - Prawo bankowe mówi o egzekucji wydania rzeczy, w przypadku
gdy ustanowiono zastaw rejestrowy lub dokonano przeniesienia własności w celu
zabezpieczenia roszczenia.
Wydanie bankowego tytułu egzekucyjnego to oczywiście ostateczność, co nie znaczy, że nie
praktykowana przez banki. Praktykowana i to z całą bezwzględnością, o czym może
świadczyć liczba egzekucji komorniczych. Do tego bowiem sprowadza się wydanie tytułu
bankowego.
Po jego wystawieniu, bank kieruje go do sądu z klauzulą wykonalności. Sąd ma obowiązek
rozpatrzenia go możliwie najszybciej, ale najpóźniej w ciągu 3 dni. Rozpatrzenie odbywa się
na posiedzeniu niejawnym, co oznacza, że klient nie ma możliwości obrony i przedstawienia
swojego stanowiska. Jeśli sąd wyda postanowienie - nadanie tytułowi klauzuli wykonalności,
wtedy do egzekucji długu przystępuje komornik, a jego postępowaniem może być objęty
zarówno majątek trwały dłużnika, jak i jego dochody. Tym, którzy uważają, że roszczenia
banku są niesłuszne pozostaje w takiej sytuacji wystąpienie do sądu o wytoczenie tzw.
powództwa przeciwegzekucyjnego.