Informator SGB 02/2004 824.58 KB
Transkrypt
Informator SGB 02/2004 824.58 KB
Informator Spó∏dzielczej Grupy Bankowej ISSN 1429-902X Poznaƒ, maj-czerwiec 2004 nr 2/115 www.sgb.pl Toyota Yaris pojecha∏a do S∏ubic – str. 12 Bank w Piotrkowie Kujawskim dobrze przygotowany do dzia∏ania w Unii – str. 18 Zebrania Przedstawicieli w zrzeszonych Bankach Spó∏dzielczych – str. 10, 13, 16 Nowa placówka Banku Spó∏dzielczego w Nakle n. Notecià – str. 14 105-lecie Banku w Kruszwicy – str. 20 BankowoÊç spó∏dzielcza w Polsce wobec wyzwaƒ rynkowych – str. 23 Ârodki dost´pne po akcesji do Unii – str. 34 Przed Walnym Zgromadzeniem GBW SA – rozmowy z przewodniczàcym Rady Nadzorczej Krzysztofem Stempniem i prezesem Banku Andrzejem Chmieleckim – str. 2, 3 PORZÑDEK OBRAD WALNEGO ZGROMADZENIA AKCJONARIUSZY GOSPODARCZEGO BANKU WIELKOPOLSKI SA W DNIU 22 CZERWCA 2004 ROKU Zarzàd Gospodarczego Banku Wielkopolski Spó∏ka Akcyjna w Poznaniu, wpisanego dnia 15 listopada 2001 roku, pod numerem KRS 0000058205 Sàdu Rejonowego w Poznaniu, XXI Wydzia∏ Gospodarczy Krajowego Rejestru Sàdowego, dzia∏ajàc na podstawie art. 395 i 399 Kodeksu spó∏ek handlowych oraz Statutu Banku zwo∏uje w dniu 22 czerwca 2004 roku o godz.11.00, w Sali Kongresowej – Pawilon 15 Mi´dzynarodowych Targów Poznaƒskich w Poznaniu, przy ul. G∏ogowskiej 14, Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy GBW SA z nast´pujàcym porzàdkiem obrad: 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16. 17. Otwarcie Walnego Zgromadzenia. Wybór Przewodniczàcego Zgromadzenia oraz Zast´pcy. Przedstawienie i przyj´cie porzàdku obrad. Stwierdzenie wa˝noÊci obrad. Przyj´cie regulaminu obrad Walnego Zgromadzenia Akcjonariuszy. Wybór Komisji Mandatowo-Wyborczej. Wybór Komisji Uchwa∏ i Wniosków. Przedstawienie Sprawozdania Zarzàdu GBW SA z dzia∏alnoÊci Banku w 2003 roku. Przedstawienie Sprawozdania z dzia∏alnoÊci Rady Nadzorczej GBW SA w 2003 roku. Podj´cie uchwa∏ w sprawach : a) zatwierdzenia sprawozdania Zarzàdu GBW SA w Poznaniu za 2003 rok, b) zatwierdzenia sprawozdania Rady Nadzorczej GBW SA w Poznaniu za 2003 rok, c) zatwierdzenia sprawozdania finansowego GBW SA w Poznaniu za 2003 rok, d) udzielenia absolutorium cz∏onkom organów GBW SA w Poznaniu za 2003 rok, e) utworzenia kapita∏u rezerwowego (funduszu specjalnego ) przeznaczonego na wykup akcji w∏asnych Banku, f) udzielenia upowa˝nienia dla Zarzàdu GBW SA w Poznaniu na okres nie d∏u˝szy ni˝ jeden rok do nabywania akcji w∏asnych GBW SA w Poznaniu o ∏àcznej wartoÊci nominalnej nieprzekraczajàcej wartoÊci 2 000 000,00 z∏, celem ich dalszej odsprzeda˝y, g) podzia∏u zysku GBW SA w Poznaniu za 2003 rok. Przedstawienie i przyj´cie strategii na lata 2004-2010. Podj´cie uchwa∏y w sprawie podwy˝szenia kapita∏u zak∏adowego (akcyjnego) Banku o kwot´ od 100,00 z∏ (s∏ownie: sto z∏otych) do 5 000 000,00 z∏ (s∏ownie: pi´ç milionów z∏otych) poprzez emisj´ od 00001 do 50 000 akcji imiennych, uprzywilejowanych serii X, o wartoÊci nominalnej 100,00 z∏ (sto z∏otych) ka˝da, z pozbawieniem prawa poboru dotychczasowych akcjonariuszy. Podj´cie uchwa∏ w sprawie wprowadzenia w Statucie GBW SA nast´pujàcych zmian: w § 7 ust. 1 pkt. 1) nowe brzmienie ppkt. d); w § 7 ust. 1 pkt. 1) nowe brzmienie ppkt s); w § 7 ust. 1 pkt .2) nowe brzmienie ppkt a); w § 7 ust. 1 pkt. 2) nowe brzmienie ppkt d); w § 7 ust. 1 pkt 2 ) dodanie nowego ppkt i ); w § 7 dodanie nowego ust. 3; w § 7 dodanie nowego ust. 4; w § 10 nowe brzmienie ust.2; nowe brzmienie § 15; w § 16 nowe oznaczenie pkt 17); w § 16 nowe brzmienie pkt 17); w § 16 dodanie nowego pkt 18); w § 18 nowe brzmienie ust. 1; w § 18 wykreÊlenie ust. 7; w § 22 wykreÊlenie pkt.12); w § 22 nowe oznaczenie pkt. 13);w § 22 nowe oznaczenie pkt. 14 ); w § 23 nowe brzmienie ust. 1; w § 29 nowe brzmienie pkt 1); w § 29 nowe brzmienie pkt 3); w § 33 nowe brzmienie ust.1; w § 33 nowe brzmienie ust. 3; w § 33 nowe brzmienie ust.4; w § 36 nowe brzmienie ust. 3; w § 36 nowe brzmienie ust. 4; w § 37 nowe brzmienie ust. 1. Wybór Rady Nadzorczej. Podj´cie uchwa∏y w sprawie zmian w Regulaminie Rady Nadzorczej GBW SA i przyj´cia tekstu jednolitego. Przyj´cie wniosków Komisji Uchwa∏ i Wniosków. Zamkni´cie Zgromadzenia. Spis treÊci INFORMATOR Spó∏dzielczej Grupy Bankowej www.sgb.pl nr 2/115/2004 ISSN 1429-902X PRZED WALNYM Spó∏dzielcza Grupa Bankowa to struktura, której podstawà sà relacje ekonomiczne Rozmowa z Krzysztofem Stempniem – przewodniczàcym Rady Nadzorczej Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 Obrachunek Spó∏dzielczej Grupy Bankowej z rokiem 2003 Rozmowa z Andrzejem Chmieleckim – prezesem Zarzàdu Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu przed Walnym Zgromadzeniem Akcjonariuszy Spó∏ki . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 Spó∏dzielcza Grupa Bankowa 2001-2004 Kalendarium . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 Rozwój Spó∏dzielczej Grupy Bankowej w latach 2001-2003 Wybrane wyniki finansowe . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 Nagrody i wyró˝nienia uzyskane przez Banki Spó∏dzielczej Grupy Bankowej w latach 2001-2004 .................................. 9 Z ˚YCIA SGB Zebranie Przedstawicieli w Banku Spó∏dzielczym w Poniecu RADA PROGRAMOWA Jerzy Ró˝yƒski (przewodniczàcy) wiceprezes Zarzàdu GBW SA Henryk Janasek sekretarz Rady Nadzorczej GBW SA wiceprzewodniczàcy RN BS w Koninie Irena Klein cz∏onek Rady Zrzeszenia prezes BS w Ustce Gra˝yna Nader dyrektor Biura Marketingu GBW SA Czes∏aw Banaszewski dyrektor I Oddzia∏u GBW SA w Poznaniu ..................................................... Tytu∏ Dobroczyƒcy Roku 2003 dla Banku Spó∏dzielczego w Krokowej ................................................. 10 10 Powo∏anie prezesów Banków Spó∏dzielczych . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 Toyota Yaris pojecha∏a do S∏ubic Rozstrzygni´cie Loterii „Lokata SGB II” ............................................... 12 Silny Bank Zebranie Przedstawicieli Gospodarczego Banku Spó∏dzielczego w Barlinku . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 Bank Spó∏dzielczy w Nakle n. Notecià rozszerza dzia∏alnoÊç w Bydgoszczy . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 REDAKCJA Spó∏dzielczy Bank Ludowy w K´pnie podsumowa∏ rok 2003 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 16 Adam Cichy redaktor naczelny Bank Spó∏dzielczy w Piotrkowie Kujawskim dobrze przygotowany do dzia∏ania w warunkach unijnych ADRES REDAKCJI Bankowy OÊrodek Doradztwa i Edukacji Sp. z o.o. ul. Norwida 14, 60-867 Poznaƒ tel./fax 856 25 87 e-mail: [email protected] WYDAWCA ........................ 18 W Kruszwicy 105-lecie Banku uczczono na Zebraniu Przedstawicieli . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 WIADOMOÂCI BankowoÊç spó∏dzielcza w Polsce wobec wyzwaƒ rynkowych Mi´dzynarodowa konferencja w Tarnowie Podgórnym k. Poznania ............. 23 SZKOLENIA Gospodarczy Bank Wielkopolski SA ul. Miel˝yƒskiego 22, 61-725 Poznaƒ tel. 856 24 00, fax 852 27 30 e-mail: [email protected] Egzamin na Dyplomowanego Pracownika Bankowego . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 31 REALIZACJA WYDAWNICZA Inwestycja to, czy koszt? Studio Poligraficzne Wydawnictwa Miejskiego ul. Ratajczaka 44, 61-728 Poznaƒ tel. 851 96 85, e-mail: [email protected] ................................................................. 32 INTEGRACJA EUROPY Ârodki pomocowe dla Polski dost´pne po akcesji do Unii Europejskiej . . . . . . . . . 34 przed Walnym 2 Spó∏dzielcza Grupa Bankowa to struktura, której podstawà sà relacje ekonomiczne Rozmowa z Krzysztofem Stempniem – przewodniczàcym Rady Nadzorczej Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu Panie Przewodniczàcy, Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Gospodarczego Banku Wielkopolski SA, obradujàce w dniu 27 czerwca 2001 roku, powierzy∏o Panu pe∏nienie tej funkcji w szczególnym momencie: rozpocz´∏a si´ w∏aÊnie konsolidacja sektora bankowoÊci spó∏dzielczej, zapoczàtkowana w maju 2001 roku przy Paƒskim aktywnym udziale po∏àczeniem GBW SA i Ba∏tyckiego Banku Regionalnego SA w Koszalinie. W rok póêniej do Spó∏dzielczej Grupy Bankowej – bo takà nazw´ przyj´∏o zrzeszenie – przy∏àczy∏ si´ Pomorsko-Kujawski Bank Regionalny SA w Bydgoszczy wraz ze zrzeszonymi z nim niemal wszystkimi bankami spó∏dzielczymi. Jak dzisiaj, z perspektywy organu nadzorczego, któremu Pan przewodniczy, ocenia Pan dzia∏alnoÊç Spó∏ki w ciàgu minionych trzech lat? Okres tych trzech lat by∏ bardzo dynamiczny. W rzeczywistoÊci proces zapoczàtkowany formalnie 27 czerwca 2001 r. w przypadku Ba∏tyckiego Banku Regionalnego trwa∏ praktycznie od jego powstania. Inaczej przebiega∏ proces przygotowania do konsolidacji BBR S.A., inaczej PKBR S.A. i jest to dobra ilustracja tezy, ˝e do tego samego celu mo˝na dochodziç w ró˝ny sposób. Jeszcze inne problemy musia∏ pokonaç GBW SA, który w obydwu przypadkach by∏ bankiem przy∏àczajàcym. Dzia∏alnoÊç Spó∏ki z perspektywy Rady Nadzorczej oceniam pozytywnie i to w wielu aspektach. GBW SA dobrze radzi∏ sobie jako bank prowadzàcy dzia∏alnoÊç komercyjnà, dobrze reprezentowa∏ interesy zrzeszonych banków na rynku mi´dzybankowym i równie˝ dobrze wype∏nia∏ funkcje Banku Zrzeszajàcego – lidera SGB. Wymaga∏o to od wszystkich organów Spó∏ki du˝ej pracy, ciàg∏ego uczenia si´, aby nadà˝yç za dy- namicznie przeobra˝ajàcym si´ otoczeniem. Cz´sto zmieniajàce si´ przepisy, niestabilnoÊç ekonomiczna i polityczna, z∏a sytuacja gospodarcza na pewno nie u∏atwia∏y procesu konsolidacji. Dzisiaj, po trzech latach intensywnej pracy GBW SA jest autentycznym liderem SGB, a SGB liderem bankowoÊci spó∏dzielczej w Polsce. Wyniki ekonomiczno-finansowe Spó∏ki sà stabilne i umo˝liwiajà swobodne pe∏nienie funkcji banku zrzeszajàcego. Spó∏ka jest zarzàdzana prawid∏owo i dzi´ki temu w roku 2003, w wyniku zmiany przepisów podatkowych, uzyska∏a premi´ za dobre zarzàdzanie, która sk∏ada si´ na jej wynik finansowy netto. W ciàgu tych trzech lat zbudowana zosta∏a struktura, której podstawà sà relacje ekonomiczne, a te wià˝à najmocniej. Dzisiaj trudno sobie wyobraziç Banki Spó∏dzielcze i GBW SA dzia∏ajàce niezale˝nie od siebie. Tak naprawd´ obraz minionej kadencji daje wspólna ocena GBW SA i Zrzeszonych BS. Moja pozytywna ocena Spó∏ki znajduje równie˝ potwierdzenie w wynikach kontroli instytucji zewn´trznych, w tym Generalnego Inspektoratu Nadzoru Bankowego. Banki regionalne, które wspó∏tworzy∏y Spó∏k´ w dzisiejszym kszta∏cie – GBW, BBR i P-KBR – po∏àczy∏o wyznawanie tej samej filozofii dzia∏ania: przyj´cie w pierwszym rz´dzie zasady podmiotowoÊci banków spó∏dzielczych jako podstawowego ogniwa zrzeszenia. W jakim stopniu ten obszar dzia∏ania Spó∏ki poch∏ania∏ uwag´ Rady Nadzorczej? Po pierwsze BS, po drugie BS, po trzecie BS. Tak by∏o, tak jest i tak pozostanie, bo tak zak∏ada nowa strategia GBW SA i SGB. Koncepcja, która oparta jest na za∏o˝eniu, ˝e bank zrzeszajàcy inicjuje, prowadzi i koordynuje przedsi´wzi´cia o charakterze strategicznym dla SGB, nie budzi zastrze˝eƒ, natomiast BS to podstawowe miejsce dzia∏alnoÊci bankowej i obs∏ugi klienta. Taki podzia∏ jest uproszczony, ale dobrze ilustruje fakt wzajemnej odpowiedzialnoÊci, jakà GBW SA ponosi za zrzeszone BS-y, a w∏aÊciciele, czyli BS-y, za Bank Zrzeszajàcy. Jakim innym sprawom Rada Nadzorcza poÊwi´ca∏a w mijajàcej w∏aÊnie kadencji najwi´cej uwagi? Kodeks Spó∏ek Handlowych, Statut i Regulamin Rady jasno precyzujà zadania Rady Nadzorczej. Zadania te, tzw. statutowe, zabiera∏y Radzie najwi´cej czasu. Rada realizowa∏a je w celu osiàgni´cia okreÊlonych efektów. Podstawowy z nich to rozwój Spó∏ki i zarzàdzanie nià w taki sposób, aby mog∏a skutecznie w interesie swoich w∏aÊcicieli pe∏niç funkcj´ zrzeszeniowà, szczególnie zaÊ poprzez w∏aÊciwà struktur´ pasywów i aktywów gwarantowaç bezpieczeƒstwo zrzeszonym Bankom Spó∏dzielczym. Konsolidacja sektora bankowoÊci spó∏dzielczej przynios∏a wykrystalizowanie si´ trzech zrzeszeƒ: Spó∏dzielczej Grupy Bankowej, Zrzeszenia Mazowieckiego Banku Regionalnego i Zrzeszenia Banku Polskiej Spó∏dzielczoÊci. W tym kszta∏cie sektor b´dzie zapewne dzia∏a∏ przez najbli˝szych kilka lat. Jak 3 przed Walnym uk∏adajà si´ kontakty i wspó∏praca organów nadzorczych tych zrzeszeƒ, niezb´dne przecie˝ dla konsultowania i precyzowania wspólnego stanowiska w wielu sprawach ˝ywotnych dla ca∏ego Êrodowiska bankowoÊci spó∏dzielczej? Jest to temat bardzo ciekawy i taka wspó∏praca jest na pewno potrzebna, ale niestety pomimo podejmowanych prób mamy tu niemal 100% rezerwy. Mam nadziej´, ˝e po rozwiàzaniu problemów wewn´trznych w poszczególnych zrzeszeniach, do takiej wspó∏pracy dojdzie. I nie tylko na szczeblu Rad Nadzorczych, ale przede wszystkim pomi´dzy Zarzàdami Banków Zrzeszajàcych. Ju˝ dzisiaj widaç, ˝e pewne projekty niezb´dne do rozwoju spó∏dzielczoÊci bankowej trudno b´dzie rozwiàzaç w oparciu tylko o jedno zrzeszenie. Szczególnie po˝yteczne by∏yby wszelkie kontakty o charakterze biznesowym. Co z doÊwiadczeƒ Rady, kierowanej przez Pana przez ostatnie trzy lata, pragnie Pan przekazaç nowej Radzie Nadzorczej, którà wybierze zbli˝ajàce si´ Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Spó∏ki? Rad nie b´dzie; jeÊli nowa Rada Nadzorcza spyta mnie o zdanie, zawsze mo˝e liczyç na ˝yczliwoÊç. Mam nadziej´, ˝e dotychczasowy dorobek Rady Nadzorczej nie zostanie zmarnowany i b´dzie kontynuowany. W sumie kierowa∏em Radà Nadzorczà przez siedem lat, w ró˝nych etapach rozwoju banku: od etapu „kamienia w´gielnego” w BBR S.A. do dobrze rokujàcego GBW SA – lidera SGB. Wiem, jak wielka praca zosta∏a wykonana i jak wielu ludzi w∏o˝y∏o w to swoje serce. Wiem te˝, jak du˝o trzeba zrobiç, aby bankowoÊç spó∏dzielcza mog∏a byç trwa∏à alternatywà wobec innych banków. Jak ocenia Pan perspektyw´ funkcjonowania sektora bankowoÊci spó∏dzielczej i – bli˝ej – Spó∏dzielczej Grupy Bankowej na rozszerzonym z chwilà naszego wejÊcia do Unii Europejskiej polskim rynku finansowym? Sà szacunki, które mówià, ˝e spó∏dzielczoÊç bankowa w Polsce mo˝e objàç kilkanaÊcie procent rynku. Podzie- lam t´ opini´, pomimo ˝e polski rynek bankowy jest najbardziej konkurencyjny w Europie. BankowoÊç spó∏dzielcza w Europie jest szanowana i doceniana, szczególnie za aktywizacj´ ekonomicznà Êrodowisk lokalnych. Rada Nadzorcza du˝à uwag´ przywiàzywa∏a do przygotowania SGB do dzia∏ania w warunkach Unii Europejskiej. Wraz z przystàpieniem do UE pojawi∏y si´ zarówno szanse jak i zagro˝enia. Rozwój jest mo˝liwy poprzez eliminacj´ zagro˝eƒ i wykorzystanie szans. Szansa ma jednak to do siebie, ˝e trzeba chcieç i umieç jà wykorzystaç. SGB to dynamiczna struktura, która do tej pory dobrze wykorzystywa∏a szanse, które stworzy∏ rynek polski. JeÊli nie zostanà popsute wypracowane zasady funkcjonowania, przestrzegany b´dzie ∏ad korporacyjny i zasady nadzoru w∏aÊcicielskiego, a tak˝e wyciàgni´te w∏aÊciwe wnioski z procesu globalizacji, to wierz´ w sukces SGB tak˝e w warunkach UE. ■ Dzi´kuj´ za rozmow´ Adam Cichy Obrachunek Spó∏dzielczej Grupy Bankowej z rokiem 2003 Rozmowa z Andrzejem Chmieleckim – prezesem Zarzàdu Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu przed Walnym Zgromadzeniem Akcjonariuszy Spó∏ki Panie Prezesie. Wkrótce odb´dzie si´ doroczne Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Gospodarczego Banku Wielkopolski Spó∏ki Akcyjnej, na którym dokonane zostanie rozliczenie wyników poprzedniego roku. Jaki by∏ to rok dla GBW i zrzeszonych z nim w Spó∏dzielczej Grupie Bankowej 157 Banków Spó∏dzielczych? Rok 2003, mimo pojawiajàcych si´ ju˝ pewnych symptomów poprawy sytuacji gospodarczej w Polsce, by∏ rokiem trudnym dla sektora finansowego. Tym bardziej cieszy nas, ˝e po podsumowaniu wyników tego roku okaza∏o si´, i˝ Spó∏dzielcza Grupa Bankowa osiàgn´∏a wy˝szy wzrost skali dzia∏alnoÊci od wskaêników charakteryzujàcych ca∏y sektor bankowy. W roku 2003 zanotowaliÊmy jako Grupa 13-procentowy wzrost sumy pozyskanych depozytów, 21-procentowy wzrost sumy udzielonych kredytów, 13-procentowy wzrost sumy bilansowej oraz 18-procentowy wzrost sumy posiadanych funduszy w∏asnych. Âwiadczy to, i˝ Banki SGB systematycznie zwi´kszajà swój udzia∏ w rynku us∏ug bankowych. Gospodarczy Bank Wielkopolski wypracowa∏ w 2003 roku 13,7 mln z∏ zysku netto, natomiast zysk netto zrzeszonych Banków Spó∏dzielczych wyniós∏ 87,3 mln z∏otych. Jaki potencja∏ prezentowa∏y zatem na koniec roku 2003 Spó∏ka i ca∏a Spó∏dzielcza Grupa Bankowa? Bilans Spó∏ki zamknà∏ si´ sumà 2 508 mln z∏otych. Pozwoli∏o to naszemu Bankowi uplasowaç si´ na wysokim 21. miejscu w presti˝owym rankingu pi´çdziesi´ciu najwi´kszych banków w Polsce og∏oszonym przez miesi´czniki „Bank” i „Finansista” oraz „˚ycie Warszawy”. Fundusze w∏asne Banku wzros∏y do kwoty 159 mln z∏otych, a wspó∏czynnik wyp∏acalnoÊci „R” ukszta∏towa∏ si´ na poziomie 11,96%. Z kolei ∏àczna suma bilansowa zrzeszonych Banków Spó∏dzielczych osiàgn´∏a war- przed Walnym toÊç 7 071 z∏, fundusze w∏asne wynios∏y 666 mln z∏, a wspó∏czynnik wyp∏acalnoÊci „R” 13,06%, co Êwiadczy o wysokim poziomie bezpieczeƒstwa dzia∏ania banków zrzeszonych. Ca∏a Spó∏dzielcza Grupa Bankowa dysponowa∏a zatem na koniec 2003 roku potencja∏em i si∏à ekonomicznà, którà wyra˝a∏y: suma bilansowa o wartoÊci 9 579 mln z∏ i fundusze w∏asne na poziomie 825 mln z∏otych. Je˝eli do tego dodaç sieç handlowà si´gajàcà liczby blisko 940 placówek, zatrudniajàcych ponad 8,5 tys. pracowników, to uzyskamy ogólny obraz Grupy, która ukszta∏towa∏a si´ poprzez trudny proces konsolidacji i restrukturyzacji Spó∏ek i Zrzeszeƒ Gospodarczego Banku Wielkopolski SA, Ba∏tyckiego Banku Regionalnego SA i Pomorsko-Kujawskiego Banku Regionalnego SA, jaki mia∏ miejsce w latach 2001-2003. No w∏aÊnie. Jak oceni∏by Pan Prezes ten okres trzech lat, które zawarzy∏y na obecnym obliczu sektora bankowoÊci spó∏dzielczej w Polsce, w tym równie˝ Spó∏dzielczej Grupy Bankowej? W okresie tym panowa∏y niezwykle trudne warunki dla prowadzenia dzia∏alnoÊci bankowej, co wiàza∏o si´ przede wszystkim z panujàcà stagnacjà gospodarki i wysokim bezrobociem. Je˝eli mimo to uda∏o nam si´ stworzyç sprawnie dzia∏ajàcà i osiàgajàcà bardzo dobre wyniki ekonomiczno-finansowe Grup´ Bankowà, to jest to zas∏uga olbrzymiego zaanga˝owania ze strony wszystkich uczestniczàcych w tym procesie cz∏onków organów nadzorczych i zarzàdczych oraz pracowników wymienionych Spó∏ek i Zrzeszeƒ oraz Banków z innych Zrzeszeƒ, które przystàpi∏y w tym czasie do Spó∏dzielczej Grupy Bankowej. Efektem tego zaanga˝owania jest m.in. wzrost w latach 2001-2003 sumy bilansowej Grupy o 180%, funduszy w∏asnych o 292%, zysku netto o 107%, depozytów o 191% i udzielonych kredytów o 208%. Przeci´tny Bank Spó∏dzielczy zrzeszony w SGB posiada sum´ bilansowà o wartoÊci 45 mln z∏ i fundusze w∏asne w wysokoÊci 4,2 mln z∏otych. 4 Za tymi wynikami kryje si´ konsekwentna realizacja strategii na lata 1999-2003, w którà „wpisana” by∏a konsolidacja z innymi Spó∏kami i Zrzeszeniami, przede wszystkim jednak koncentracja na wype∏nianiu misji banku zrzeszajàcego, oznaczajàcej „Êwiadczenie Bankom Spó∏dzielczym kompleksowych us∏ug zapewniajàcych jak najlepszà obs∏ug´ ich klientów oraz zwi´kszenie roli zrzeszonych Banków Spó∏dzielczych w stymulowaniu lokalnego i regionalnego rozwoju”. W „prze∏o˝eniu” na konkrety zmaterializowa∏o si´ to m.in. w umo˝liwieniu zrzeszonym Bankom Spó∏dzielczym dost´pu do systemu rozliczeƒ zagranicznych S.W.I.F.T. i pe∏nej obs∏ugi dewizowej klientów, wprowadzeniu bankomatów i terminali POS, zaoferowaniu klientom ca∏ej gamy kart p∏atniczych organizacji EuroCard i VISA International, wejÊciu Grupy do grona banków oferujàcych bankowoÊç internetowà poprzez wdro˝enie projektu pod nazwà SGB24 [jest to jedyne w chwili obecnej na rynku rozwiàzanie dedykowane bankom spó∏dzielczym o zasi´gu ponadlokalnym, które umo˝liwia odmiejscowienie rachunków klientów w ramach ca∏ego zrzeszenia], standaryzacji wewnàtrzzrzeszeniowych regulacji i procedur, organizowaniu wspólnych dla ca∏ej Grupy kampanii promocyjnych z wykorzystaniem przyj´tego loga „SGB” itp. W zakresie oferty handlowej odrobiliÊmy dystans, jaki jeszcze niedawno dzieli∏ nas od naszych konkurentów – banków komercyjnych. Celem tych wszystkich dzia∏aƒ by∏ rozwój skali dzia∏alnoÊci Grupy, zapewnienie jej bezpieczeƒstwa i integracja. Jest to proces ciàg∏y, który kontynuujemy równie˝ obecnie. A jak rysujà si´ perspektywy dalszego funkcjonowania Grupy na coraz bardziej konkurencyjnym i otwartym na Europ´ po naszym wejÊciu do Unii rynku finansowym? Dalszy proces rozwoju Gospodarczego Banku Wielkopolski i Spó∏dzielczej Grupy Bankowej wyznaczy przygotowywana od pewnego czasu strategia Spó∏dzielczej Grupy Bankowej na lata 2004-2010. Strategi´ t´ przedstawimy do zatwierdzenia na zbli˝ajàcym si´ Walnym Zgromadzeniu Akcjonariuszy Spó∏ki. W wielu obszarach stanowi ona kontynuacj´ strategii realizowanej w latach 1999-2003. Szczególnie wa˝ny tak dla GBW jak i dla zrzeszonych Banków Spó∏dzielczych b´dzie rok 2004 – w∏aÊnie w zwiàzku ze wstàpieniem Polski do Unii Europejskiej. Akcesja do Unii niesie bowiem ze sobà zarówno szanse jak i zagro˝enia, tote˝ bardzo istotne b´dzie stworzenie przez bank zrzeszajàcy odpowiednich warunków do wykorzystania przez zrzeszone Banki Spó∏dzielcze nowych mo˝liwoÊci, jakie przynosi cz∏onkostwo Polski w Unii Europejskiej. Temu celowi s∏u˝yç b´dzie dzia∏alnoÊç utworzonej przez GBW SA i hiszpaƒskiego partnera spó∏ki PolSpa Consulting Sp. z o.o. Ma ona zapewniç klientom SGB profesjonalne doradztwo i pomoc w zakresie pozyskiwania i wykorzystywania Êrodków z unijnych fun- 5 przed Walnym duszy strukturalnych oraz innych êróde∏ zewn´trznego wsparcia finansowego. Z jakich innych kana∏ów wsparcia zrzeszonych Banków korzysta∏a Spó∏dzielcza Grupa Bankowa, przygotowujàc si´ do dzia∏ania w warunkach pe∏nego cz∏onkostwa w Unii Europejskiej po 1 maja bie˝àcego roku? Od co najmniej dwóch lat w ca∏ej Spó∏dzielczej Grupie Bankowej odbywa∏y si´ liczne kursy, szkolenia, konferencje, których celem by∏o jak najlepsze przygotowanie naszych kadr do obs∏ugi strategicznych klientów Grupy: rolników, ma∏ych i Êrednich przedsi´biorstw i samorzàdów lokalnych w wykorzystaniu Êrodków, które nap∏ynà do Polski z Unii Europejskiej. Organizowane one by∏y z inicjatywy banków spó∏dzielczych, Gospodarczego Banku Wielkopolski SA oraz naszej spó∏ki szkoleniowej – Bankowego OÊrodka Doradztwa i Edukacji. We wspó∏pracy GBW SA z BODiE w kwietniu br. odby∏a si´ np. mi´dzynarodowa konferencja z udzia∏em wyk∏adowców z Niemiec, Austrii i Holandii, którzy podzielili si´ z jej uczestnikami doÊwiadczeniami z funkcjonowania sektora banków spó∏dzielczych w „starych” krajach unijnych. W szkoleniach pracowników do obs∏ugi Êrodków unijnych bardzo ÊciÊle wspó∏pracowaliÊmy te˝ z Agencjà Restruktu- ryzacji i Modernizacji Rolnictwa. W placówkach zrzeszonych Banków Spó∏dzielczych utworzone zosta∏y punkty doradztwa unijnego, w których rolnicy mogà dowiedzieç si´ od przeszkolonych pracowników Banków o procedurach zwiàzanych z dop∏atami bezpoÊrednimi i innymi unijnymi êród∏ami finansowania dzia∏alnoÊci gospodarczej. Panie Prezesie, z przedstawionych powy˝ej licznych faktów i konkretnych danych wynika, ˝e Spó∏dzielcza Grupa Bankowa – mimo trudnych warunków dzia∏ania – dobrze wykorzysta∏a ostatnie trzy lata i zbudowa∏a mocne podstawy do dalszego rozwoju. MyÊl´, ˝e potwierdzeniem s∏usznoÊci obranej przez naszà Grup´ drogi sà wysokie miejsca zrzeszonych Banków Spó∏dzielczych w ogólnopolskich rankingach oraz liczne nagrody i wyró˝nienia zdobywane w konkursach organizowanych przez renomowane instytucje. Z ostatniego tylko roku warto tu przypomnieç tytu∏y laureatów takich konkursów, jak „Bank Przyjazny dla Przedsi´biorców” czy „Bank Spó∏dzielczy w S∏u˝bie Spo∏ecznoÊci Lokalnej”, tytu∏y „Bankowego Lidera Informatyki” czy „Dobroczyƒcy Roku”, nagrody w konkursach na najlepszà firm´ regionu czy miasta. Trofea te zdobywa∏y m.in. Banki z Rumi, Barlinka, Krokowej, W∏oc∏awka, Ciechanowa, ¸ubowa, Konina, Inowroc∏awia, Czarnkowa. Gospodarczy Bank Wielkopolski uzyska∏ w br. cennà nagrod´ Miesi´cznika „Bank” za najlepszy na polskim rynku kredyt hipoteczny, który to produkt znajduje si´ w ofercie handlowej Spó∏dzielczej Grupy Bankowej. Bank nasz uplasowa∏ si´ tak˝e na bardzo wysokim, dziewiàtym, miejscu w og∏oszonym 4 czerwca br. rankingu „Rzeczpospolitej” na najlepszà instytucj´ bankowà w Polsce. Chcia∏bym w tym miejscu serdecznie podzi´kowaç Radom Nadzorczym, Zarzàdom i pracownikom zrzeszonych Banków Spó∏dzielczych za ogromny wysi∏ek i zaanga˝owanie w osiàgane przez Spó∏dzielczà Grup´ Bankowà pozytywne rezultaty dzia∏alnoÊci. Dzi´kuj´ równie˝ naszym Cz∏onkom i Klientom za okazywane naszej Grupie zaufanie. ˚ycz´ wszystkim uczestnikom Spó∏dzielczej Grupy Bankowej, ˝eby wyniki roku 2004 by∏y nie gorsze ni˝ wyniki roku poprzedniego. ■ Dzi´kuj´ za rozmow´ Adam Cichy Spó∏dzielcza Grupa Bankowa 2001-2004 Kalendarium bli˝ajàce si´ Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu, które wybierze nowà Rad´ Nadzorczà Banku, sk∏ania do retrospektywnego spojrzenia na mijajàcy w∏aÊnie kolejny trzyletni okres dzia∏alnoÊci Spó∏ki i Zrzeszenia Spó∏dzielczej Grupy Bankowej. Okres ten obfitowa∏ w wydarzenia, które w istotny sposób oddzia∏ywa∏y na funkcjonowanie Grupy, i to zarówno w p∏aszczyênie wewn´trznej, jak i w skali sektora bankowoÊci spó∏dzielczej i ca∏ego systemu bankowego. Z ROK 2001 1. Pierwsze w Polsce po∏àczenie dwóch banków regionalnych: Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu i Ba∏tyckiego Banku Regionalnego S.A. w Koszalinie. Dokonana fuzja [9 maja Sàd w Koszalinie wykreÊli∏ z rejestru spó∏ek BBR, a poznaƒski Sàd Gospodarczy zarejestrowa∏ po∏àczenie obu banków] spowodowa∏a konsolidacj´ ich potencja∏ów i powstanie grupy bankowej obejmujàcej terenem dzia∏ania ca∏à pó∏nocno-zachodnià Polsk´, dysponujàcej siecià ponad pi´ciuset placówek. 2. Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy GBW SA, obradujàce w dniu 27 czerwca 2001 roku udzieli∏o skwitowania Zarzàdowi w sk∏adzie: Andrzej Chmielecki – prezez, Pawe∏ Paw∏owski – wiceprezes, Jerzy Ró˝yƒski – wiceprezes i W∏adys∏aw Âwi´s – wiceprezes i zatwierdzi∏o podzia∏ zysku oraz podniesienie kapita∏u akcyjnego Spó∏ki. W wyniku przeprowadzonych wyborów przewodniczàcym Rady Banku V kadencji zosta∏ Krzysztof Stempieƒ (BS Gryfice), wiceprzewodniczàcymi zostali – Ryszard Górny (BS Grodzisk Wlkp.) przed Walnym 6 i Bronis∏aw Przyjemski (BS Wschowa), a cz∏onkami – Edward Maciuba (BS Goleniów), Bogdan Sieran (BS Cz∏uchów), Stanis∏aw Betaƒski (SBL Zakrzewo), Mieczys∏aw Skrzypczak (BS Âwidwin), Jan Koralewski (GBS Gorzów Wlkp.), ¸ucjan Zawartowski (SBL Poznaƒ), Edmund Dàbrowski (BS „Pojezierza” Sieraków), Zenon Krysiak (BS Bia∏a), Wojciech Stefaniak (BS Chodzie˝), Zofia Kincel (BS Inowroc∏aw), Ryszard Starek (SBL K´pno) i Henryk Rada Nadzorcza w kadencji 2001-2004 (na zdj´ciu brak Zofii Kincel) Janasek (BS Konin) (sekretarz Rady). 4. Utworzenie Spó∏ki PolSpa SGB czy) oraz cz∏onkowie Stanis∏aw Adam3. Wdro˝enie jednolitej scentralizoConsulting Sp. z o.o., której udzia∏owczyk (BS Kowal), Zdzis∏aw Nosewicz wanej wersji systemu informatycznego cami zosta∏y Gospodarczy Bank Wiel(BS Sztum), Stanis∏aw Ormiƒski (BS po po∏àczeniu GBW SA i BBR S.A. kopolski SA i hiszpaƒska spó∏ka INCAKoronowo) i Kazimierz Sajnóg (BS 4. Uzyskanie cz∏onkostwa sponsorowaTEMA Consulting S.L. G∏ównym zadaGr´bocin). nego w organizacji VISA International. niem nowej Spó∏ki jest 3. Nabycie przez GBW SA wybra5. Rozpocz´cie prac nad opracowaprzygotowywanie we wspó∏pracy nych sk∏adników majàtku Banku Rozniem i wdro˝eniem produktów bankoz Bankami Spó∏dzielczymi wniosków woju Cukrownictwa w Poznaniu. woÊci elektronicznej za poÊrednictwem i ca∏oÊci dokumentacji dla beneficjen4. Uzyskanie przez GBW SA statusu Internetu, telefonu i innych instrumentów ubiegajàcych si´ o Êrodki z funduCz∏onka G∏ównego organizacji VISA tów elektronicznych. szy strukturalnych Unii Europejskiej. International. 6. Przyj´cie w Zrzeszeniu i wdro˝enie 5. Systematyczne rozszerzanie wspól5. W∏àczenie do oferty Spó∏dzielczej wspólnej nazwy marketingowej dla nej oferty produktowej i handlowej Grupy Bankowej mi´dzynarodowej obGBW SA i zrzeszonych Banków Spó∏Spó∏dzielczej Grupy Bankowej, którego cià˝eniowej karty p∏atniczej VISA Clasdzielczych: Spó∏dzielcza Grupa Bancelem jest kreowanie jednolitego wizesic dla osób fizycznych. kowa. runku Grupy. 6. Zakoƒczenie fazy testów zwiàzanych z wdro˝eniem produktów bankoROK 2002 woÊci elektronicznej SGB24. ROK 2004 1. Po∏àczenie Gospodarczego Banku ROK 2003 1. Dalsze prace i konsultacje zwiàzaWielkopolski SA w Poznaniu i Pomorne z przygotowaniem nowej strategii sko-Kujawskiego Banku Regionalnego Spó∏dzielczej Grupy Bankowej obejmu1. Aktywne uczestnictwo przedstawiS.A. w Bydgoszczy i przystàpienie do jàcej szeÊcioletni horyzont czasowy. cieli Spó∏dzielczej Grupy Bankowej – Zrzeszenia kilkunastu Banków Spó∏2. Szkolenie pracowników zrzeszowspólnie z przedstawicielami Krajowedzielczych z innych Zrzeszeƒ. Powi´knych Banków Spó∏dzielczych we go Zwiàzku Banków Spó∏dzielczych szenie liczby zrzeszonych w SGB Banwspó∏pracy z Agencjà Restrukturyzacji i pozosta∏ych Zrzeszeƒ – w dzia∏aniach ków Spó∏dzielczych ze 104 na koniec i Modernizacji Rolnictwa w zakresie na rzecz dystrybucji unijnych dop∏at roku 2001 do 157 na koniec roku 2002. obs∏ugi beneficjentów Êrodków unijbezpoÊrednich dla rolnictwa i funduszy 2. Dokonanie wyboru na Walnym nych uruchomionych po wejÊciu Polski strukturalnych za poÊrednictwem BanZgromadzeniu Akcjonariuszy GBW SA do Unii Europejskiej. ków Spó∏dzielczych. w dniu 27 czerwca 2002 roku w sk∏ad 3. Tworzenie w placówkach zrzeszo2. Przyj´cie przez organy Spó∏ki Rady Nadzorczej pi´ciu przedstawicieli nych Banków Spó∏dzielczych Punktów i Zrzeszenia za∏o˝eƒ nowej strategii banków spó∏dzielczych przy∏àczonego Doradztwa Unijnego. SGB na lata 2004-2010. ■ do Spó∏dzielczej Grupy Bankowej Zrze3. Wprowadzenie nowych Zasad goszenia P-KBR S.A. w Bydgoszczy. Do spodarki finansowej Spó∏dzielczej GruRady weszli: Jacek Ludek – wiceprzepy Bankowej. wodniczàcy (Bank RUMIA Spó∏dziel- 7 przed Walnym Rozwój Spó∏dzielczej Grupy Bankowej w latach 2001-2003 Wybrane wyniki finansowe prawozdawczo-Wyborcze Walne Zgromadzenie Akcjonariuszy Gospodarczego Banku Wielkopolski SA stanowi dobrà okazj´ do spojrzenia na minione trzy lata w kontekÊcie osiàgni´tych przez Spó∏k´ i ca∏à Spó∏dzielczà Grup´ Bankowà wyników finansowych. Jest to tym bardziej uzasadnione, ˝e rok 2003 zamknà∏ tak˝e wa˝ny i trudny okres w dzia∏alnoÊci Grupy: zakoƒczy∏ on bowiem realizacj´ uchwalonej w 1999 roku strategii, która przynios∏a z jednej strony konsolidacj´ trzech banków regionalnych – GBW SA, Ba∏tyckiego Banku Regionalnego SA i Pomorsko-Kujawskiego Banku Regionalnego SA – oraz po∏àczenie ich zrzeszeƒ, z drugiej zaÊ strony da∏a mocny impuls do usprawnienia i racjonalizacji zarzàdzania oraz unowoczeÊnienia i rozszerzenia oferty produktowej i us∏ugowej Zrzeszenia, która sta∏a si´ konkurencyjna wobec oferty banków komercyjnych. Wiàza∏o si´ to oczywiÊcie z ogromnymi kosztami i nak∏adami finansowymi, rozwa˝ne i umiej´tne dzia∏ania w obu tych obszarach przynios∏y pozytywne i oczekiwane rezultaty. Spó∏dzielcza Grupa Bankowa nie tylko unikn´∏a mo˝liwych przy tak du˝ych przedsi´wzi´ciach organizacyjnych i ekonomiczno-finansowych perturbacji i k∏opotów, ale systematycznie si´ rozwija∏a, wykorzystujàc swój rosnàcy potencja∏ i aktywnoÊç. Wybrane – wa˝niejsze – wyniki finansowe Grupy przedstawione zosta∏y w czterech prezentowanych tabelach i dwóch wykresach. Za punkt wyjÊciowy dla porównaƒ przyj´to rok 2000, kiedy to Zrzeszenie GBW dzia∏a∏o jeszcze w ramach struktur regionalnych sektora bankowoÊci spó∏dzielczej. Pozwala to przeÊledziç drog´, jakà Grupa przeby∏a w minionych czterech latach. ˚ród∏em pozyskania danych by∏y doroczne Tabela 1 S Wyniki Banków Spó∏dzielczych SGB w latach 2000-2003 (w mln z∏) Wyszczególnienie Rok Suma bilansowa Fundusze w∏asne Nale˝noÊci od klientów i sektora bud˝etowego Zobowiàzania wobec klientów i sektora bud˝etowego Wynik na dzia∏alnoÊci bankowej Wynik finansowy brutto Wynik finansowy netto 2000 3132,2 222,2 2001 3765,4 293,2 2002 6283 563 2003 7071 666 1920,5 2167,6 3849,9 4648 2530,1 332,7 82,8 50,6 3080,3 385,2 101,1 68,1 5181,5 594,7 129,8 90,5 5860 598,5 123 87 èród∏o: Raporty roczne GBW S.A. za lata 2000-2003; dane z Informatora „SGB”, roczniki 2000-2003. Tabela 2 Wyniki GBW SA w latach 2000-2003 (w mln z∏) Wyszczególnienie Rok Suma bilansowa Fundusze w∏asne Nale˝noÊci od klientów i sektora bud˝etowego Zobowiàzania wobec klientów i sektora bud˝etowego Wynik na dzia∏alnoÊci bankowej Wynik finansowy brutto Wynik finansowy netto 2000 1165,4 104 2001 1718,4 110 2002 2394,8 155 2003 2508 159 383 408,4 400,3 587,8 150,7 52,8 7,9 5,9 161 57,6 7 6,3 215,8 71 7,6 5,3 248 73,2 9 13,7 èród∏o: Raporty roczne GBW S.A. za lata 2000-2003; dane z Informatora „SGB”, roczniki 2000-2003. Wykres 1 Udzia∏ BS SGB w Sektorze BS 30 [%] 2000 2002 2003 25 20 26,2 27,4 27,4 27,8 30,6 29,4 15 26,0 27,4 26,9 27,2 29,8 24,8 10 11,8 13,2 13,9 14,2 15,6 13,8 5 0 % Liczba BS Fundusze w∏asne Zobow. wobec kl. i s. bud˝et. Suma bilansowa Nale˝n. od kl. i s. bud˝et. Zysk netto przed Walnym Raporty GBW SA za lata 2000-2003, systematycznie publikowane w Informatorze „SGB” materia∏y o sytuacji ekonomiczno-finansowej Spó∏dzielczej Grupy Bankowej za ten sam okres oraz zestawienia wyników sektora bankowego zamieszczane w Miesi´czniku „Bank” i w „Rzeczpospolitej”. W tabeli 1, zawierajàcej dane dotyczàce dzia∏alnoÊci zrzeszonych Banków Spó∏dzielczych, zwraca uwag´ wysoka dynamika wzrostu – zarówno w stosunku do roku bazowego jak i do roku 2002 – nale˝noÊci od klientów i sektora bud˝etowego oraz zobowiàzaƒ wobec tych dwóch podstawowych dla Banków Spó∏dzielczych segmentów rynku. Z kolei w tabeli 2, odnoszàcej si´ do wyników GBW SA, w odniesieniu do obydwu wymienionych powy˝ej segmentów rynku zauwa˝alny jest trend zni˝kowy, co wià˝e si´ z prowadzonà w Grupie politykà nieanga˝owania banku zrzeszajàcego w rozwijanie dzia∏alnoÊci w tych obszarach rynku finansowego. Wyniki ∏àczne, przedstawione w tabeli 3, potwierdzajà wzrost aktywnoÊci handlowej Banków Spó∏dzielczych i du˝à dynamik´ wzrostu funduszy w∏asnych Grupy na przestrzeni omawianego, krótkiego stosunkowo, czasu. Ostatnia tabela (tabela 4) ukazuje wyniki osiàgni´te w roku 2003 przez trzy banki zrzeszajàce. Jej graficznà ilustracjà jest wykres 2, który pozwala zorientowaç si´ w procentowym udziale GBW SA w wynikach banków zrzeszajàcych za ten rok. Niestety brak porównywalnych danych BPS za rok 2002 uniemo˝liwia okreÊlenie zmian w tym zakresie w ostatnich dwóch latach. Podstaw´ do interesujàcych wniosków stanowi natomiast obraz, jaki rysuje si´ przy analizie wykresu 2: niemal we wszystkich uj´tych tam pozycjach odnotowano zwi´kszenie udzia∏u Banków Spó∏dzielczej Grupy Bankowej w roku 2003 w stosunku do roku 2002 w wynikach sektora bankowoÊci spó∏dzielczej. Potwierdza to ekspansywny charakter dzia∏alnoÊci Banków Spó∏dzielczych Grupy, wspieranej funkcjami wype∏nianymi przez bank zrzeszajàcy. ■ (ac) 8 Wykres 2 Udzia∏ GBW SA w wynikach Banków Zrzeszajàcych w 2003 roku [%] 100 75 50 25 30,04 19,20 Suma bilansowa Nale˝n. od sekt. finans. 24,80 29,30 19,50 37,60 91,40 Fundusze w∏asne Zysk netto 0 % Nale˝n. od Zobow. wobec Zobow. wobec sekt. niefinans. sekt. finans. sekt. niefinans. i bud˝. Tabela 3 Wyniki SGB w latach 2000-2003 (w mln z∏) Wyszczególnienie Rok Suma bilansowa Fundusze w∏asne Nale˝noÊci od klientów i sektora bud˝etowego Zobowiàzania wobec klientów i sektora bud˝etowego Wynik na dzia∏alnoÊci bankowej Wynik finansowy brutto Wynik finansowy B41netto 2000 4297,6 326,2 2001 5483,8 403,2 2002 8727,7 713,7 2003 9579 825 2303,5 2576 4250,2 5235,8 2680,8 385,5 90,7 56,5 3241,3 442,8 108,1 74,4 5397,3 662,9 137,4 95,8 6108 671,7 132 101 èród∏o: Raporty roczne GBW S.A. za lata 2000-2003; dane z Informatora „SGB”, roczniki 2000-2003. Tabela 4 Wyniki Banków Zrzeszajàcych w 2003 roku (w mln z∏) Wyszczególnienie Suma bilansowa Fundusze w∏asne Nale˝noÊci od sektora finansowego Nale˝noÊci od sektora niefinansowego i bud˝etowego Zobowiàzania wobec sektora finansowego Zobowiàzania wobec sektora niefinansowego Wynik finansowy netto BPS S.A. 4802,5 199,4 GBW SA 2507,6 159,0 MR Bank S.A. 1037,4 70,6 1138,1 395,3 515,9 1493,2 587,8 292,8 3418,0 1777,4 868,2 812,4 -11,1 236,2 13,7 73,8 1,2 èród∏o:Ranking 50 najwi´kszych banków w Polsce,Edycja IX, marzec 2004, Miesi´cznik Finansowy „Bank”, Miesi´cznik o Finansach Przedsi´biorstw „Finansista” i „˚ycie Warszawy”. 9 przed Walnym Nagrody i wyró˝nienia uzyskane przez Banki Spó∏dzielczej Grupy Bankowej w latach 2001-2004 anki zrzeszone w Spó∏dzielczej Grupie Bankowej zdoby∏y w latach 2001-2004 wiele presti˝owych nagród i wyró˝nieƒ w ogólnopolskich i regionalnych konkursach, rankingach, plebiscytach, zestawieniach. Rokrocznie np. wÊród najwi´kszych Banków Spó∏dzielczych w rankingu dziennika „Rzeczpospolita” czy w rankingu Krajowego Zwiàzku Banków Spó∏dzielczych na czo∏owych miejscach plasujà si´ Banki Spó∏dzielcze ze Wschowy, Poznania, Dusznik, Konina czy Gorzowa. Co roku w Konkursie KZBS „Bank Spó∏dzielczy w S∏u˝bie Spo∏ecznoÊci Lokalnej” wyró˝nionych zostaje kilkanaÊcie Banków SGB. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA z kolei regularnie lokuje si´ w okolicy dwudziestego miejsca w rankingu pi´çdziesi´ciu najwi´kszych banków w Polsce Miesi´cznika „Bank”. Poni˝ej przedstawiamy zestawienie wa˝niejszych wyró˝nieƒ, jakie Banki SGB uzyska∏y w minionych trzech latach i na poczàtku bie˝àcego roku. B ROK 2001 God∏o Promocyjne w Konkursie „Bank Przyjazny dla Przedsi´biorców” zdoby∏y: Gospodarczy Bank Spó∏dzielczy w Barlinku, Gospodarczy Bank Spó∏dzielczy w Gorzowie Wlkp. i Bank Spó∏dzielczy w Witkowie. Bank Spó∏dzielczy w Wi´cborku otrzyma∏ – przyznanà przez w∏adze Miasta i Gminy Wi´cbork – Statuetk´ Or∏a Bia∏ego za wspieranie i stymulowanie lokalnego rozwoju gospodarczego. Gospodarczy Bank Spó∏dzielczy w Barlinku zosta∏ Laureatem Konkursu na „Najlepiej zinformatyzowane przedswi´biorstwo w Polsce” w kategorii „Lider ma∏ych firm i instytucji”. ROK 2002 Laureatem kolejnej edycji Konkursu „Bank Przyjazny dla Przedsi´biorców” w kategorii banków spó∏dzielczych zostaje Bank Spó∏dzielczy w Ciechanowie. W tym samym konkursie wyró˝nienie honorowe z god∏em promocyjnym otrzymuje Kujawsko-Dobrzyƒski Bank Spó∏dzielczy, a god∏a promocyjne Banki Spó∏dzielcze z Drezdenka, Nak∏a n. Notecià, Barlinka, Gorzowa i Lututowa. Nagrod´ organizacji Europay International ROCK 2001 AWARD za przyczynienie si´ do rozwoju rynku kart p∏atniczych w Polsce otrzymuje Gospodarczy Bank Wielkopolski SA. Gospodarczy Bank Spó∏dzielczy w Barlinku zostaje laureatem III edycji Konkursu „Lider Zarzàdzania Zasobami Ludzkimi” oraz Konkursu „Inwestor w Kapita∏ Ludzki”. Bank Spó∏dzielczy w ¸ubowie zajmuje drugie miejsce, a Gospodarczy Bank Wielkopolski SA czwarte miejsce w Konkursie „G∏osu Wielkopolskiego” na 100 Najlepszych Firm Wielkopolski w kategorii „Z∏ota Instytucja Finansowa”. ROK 2003 Gospodarczy Bank Spó∏dzielczy w Barlinku zdobywa jednà z dwóch nagród g∏ównych w Konkursie „Gazety Bankowej” na „Najlepszy Bankowy Projekt Informatyczny 2002” w kategorii „Bankowy Lider Informatyki”. Bank Spó∏dzielczy w Czarnkowie zdobywa tytu∏ „Hit 2002” w konkursie najlepszych firm wielkopolskich. Gospodarczy Bank Spó∏dzielczy w Barlinku uzyskuje tytu∏ „Dobroczyƒca Roku 2002” w Konkursie Stowarzyszenia Akademia Rozwoju Filantropii w Polsce w kategorii „Kultura i Sztuka”. Bank RUMIA Spó∏dzielczy zostaje Laureatem Nagrody Burmistrza Miasta Rumi „Za wybitne osiàgni´cia na polu przedsi´biorczoÊci”. Jedenastu przedstawicieli Spó∏dzielczej Grupy Bankowej (w tym cz∏onkowie Zarzàdu GBW SA i prezesi Banków Spó∏dzielczych) otrzyma∏o odznaki „Za Zas∏ugi dla BankowoÊci Rzeczypospolitej Polskiej” przyznane im przez Prezesa Narodowego Banku Polskiego. Certyfikaty JakoÊci i Z∏ote Hipolity zdoby∏y w Konsumenckim Konkursie JakoÊci Us∏ug „Dobre bo Polskie”: Bank Spó∏dzielczy w ¸ubowie Oddzia∏ w Poznaniu, Bank Spó∏dzielczy w Koninie i Gospodarczy Bank Wielkopolski SA I Oddzia∏ w Poznaniu. ROK 2004 Bank RUMIA Spó∏dzielczy zostaje Laureatem Konkursu „Bank Przyjazny dla Przedsi´biorców” w kategorii banków spó∏dzielczych. W tym samym konkursie wyró˝nienie honorowe wraz z god∏em promocyjnym „Bank Przyjazny dla Przedsi´biorców” otrzyma∏ Bank Spó∏dzielczy w Ciechanowie. God∏a promocyjne „Bank Przyjazny dla Przedsi´biorców” otrzyma∏y: Bank Spó∏dzielczy w Gryficach, Bank Spó∏dzielczy w Koronowie, Bank Spó∏dzielczy w Pruszczu Gdaƒskim, Bank Spó∏dzielczy w Siedlcu, Bank Spó∏dzielczy w Starogardzie Gdaƒskim, Bank Spó∏dzielczy w Tczewie, Bank Spó∏dzielczy w Toruniu, Kaszubski Bank Spó∏dzielczy w Wejherowie, Kujawsko-Dobrzyƒski Bank Spó∏dzielczy we W∏oc∏awku i Rejonowy Bank Spó∏dzielczy w Lututowie. Miesi´cznik „BANK” przyzna∏ w bie˝àcym roku po raz pierwszy nagrody dla najlepszych banków i za najlepsze produkty bankowe. Laureatem nagrody za najlepszy kredyt hipoteczny zosta∏ Gospodarczy Bank Wielkopolski SA. Laureatem Konkursu „Na Najlepszy Bankowy Projekt Informatyczny 2003” w kategorii „Bankowy Lider Informatyki” zosta∏ Kujawsko-Dobrzyƒski Bank Spó∏dzielczy. Bank Spó∏dzielczy w Inowroc∏awiu zdoby∏ Nagrod´ Miasta Inowroc∏awia za Najlepszy Produkt Roku 2003. Gospodarczy Bank Wielkopolski SA zosta∏ sklasyfikowany w dziesiàtce (na dziewiàtym miejscu) rankingu najlepszych instytucji bankowych w Polsce, og∏oszonym przez „Rzeczpospolità” ■ 4 czerwca 2004 roku. z ˝ycia SGB 10 Zebranie Przedstawicieli w Banku Spó∏dzielczym w Poniecu nia 29 marca 2004 roku w Restauracji „Kryszta∏owa” w Poniecu odby∏o si´ Zebranie Przedstawicieli – cz∏onków Banku Spó∏dzielczego w Poniecu. Uczestniczy∏o w nim 37 przedstawicieli reprezentujàcych cz∏onków Banku z czterech gmin, tj.: Poniec, Bojanowo, Czempiƒ i Osieczna. Otwarcia Zebrania dokona∏ przewodniczàcy Rady Nadzorczej Andrzej Mirecki. Z ramienia GBW SA w Poznaniu w Zebraniu uczestniczy∏ Czes∏aw Banaszewski – dyrektor I Oddzia∏u GBW SA w Poznaniu oraz Ma∏gorzata G∏owacka – dyrektor Oddzia∏u GBW SA w Lesznie. Poszczególne gminy reprezentowali: Czempiƒ – burmistrz Dorota Lew, Bojanowo – burmistrz Józef Zuter, Osieczna – burmistrz Stanis∏aw Kaczmarek, Poniec – sekretarz Urz´du Miejskiego Andrzej Zieliƒski. Sprawozdanie z dzia∏alnoÊci Rady Nadzorczej Banku Spó∏dzielczego w Poniecu za rok 2003 z∏o˝y∏ jej przewodniczàcy Andrzej Mirecki. Poinformowa∏ w nim mi´dzy innymi, ˝e D w 2003 roku nastàpi∏o po∏àczenie Banku Spó∏dzielczego w Poniecu z Bankiem Spó∏dzielczym w Czempiniu. Na jednym ze swoich zebraƒ w 2003 roku Rada Nadzorcza podj´∏a uchwa∏´ o powo∏aniu w sk∏ad Zarzàdu Banku Spó∏dzielczego w Poniecu dotychczasowego prezesa Zarzàdu BS w Czempiniu Miros∏awy Bartlakowskiej-Jóêwiak. Sprawozdanie z dzia∏alnoÊci Banku Spó∏dzielczego w Poniecu za rok 2003 przedstawi∏ prezes Zarzàdu Hieronim Przyby∏. Wynika∏o z niego mi´dzy innymi, ˝e Bank Spó∏dzielczy w Poniecu w 2003 roku obchodzi∏ jubileusz 110-lecia swojej dzia∏alnoÊci. Na dzieƒ 31.12.2003 r. stan kredytów wynosi∏ 41 711 tys. z∏, wk∏adów oszcz´dnoÊciowych 40 211 tys. z∏; suma bilansowa – 50 465 tys. z∏, zysk brutto – 933 811 z∏, zysk netto – 640 936 z∏. Po dopisaniu kwoty z podzia∏u nadwy˝ki bilansowej fundusze Banku wynoszà 6 092 tys. z∏. W dyskusji nad sprawozdaniami Rady Nadzorczej i Zarzàdu g∏os zabra∏ mi´dzy innymi dyektor Czes∏aw Banaszewski, który odczyta∏ list prezesa Zarzàdu GBW SA w Poznaniu Andrzeja Chmieleckiego z ˝yczeniami dla w∏adz Banku i pracowników dalszej owocnej pracy i wielu sukcesów oraz konstruktywnych obrad Zebrania Przedstawicieli. W podj´tych przez Zebranie Przedstawicieli uchwa∏ach mi´dzy innymi zatwierdzono sprawozdanie Rady Nadzorczej i Zarzàdu oraz udzielono cz∏onkom Zarzàdu absolutorium z dzia∏alnoÊci za 2003 rok. Jednym z punktów porzàdku obrad by∏y wybory uzupe∏niajàce do Rady Nadzorczej. Wynika∏y one z faktu po∏àczenia si´ w 2003 roku Banku Spó∏dzielczego w Poniecu i Banku Spó∏dzielczego w Czempiniu. Z gminy Czempiƒ do Rady Nadzorczej Banku Spó∏dzielczego w Poniecu wybrano trzech cz∏onków: Tadeusza Fabisia z Donatowa, Zdzis∏awa Kamiƒskiego z Czempinia oraz Karola Malickiego z Czempinia. W koƒcowej cz´Êci obrad Zebrania Przedstawicieli zosta∏y rozpatrzone i uchwalone kierunki rozwoju dzia∏alnoÊci bankowej i spo∏eczno-kulturalnej na 2004 rok. ■ Bank Spó∏dzielczy w Poniecu Tytu∏ Dobroczyƒcy Roku 2003 dla Banku Spó∏dzielczego w Krokowej obra passa Banków Spó∏dzielczej Grupy Bankowej w ogólnokrajowym Konkursie Stowarzyszenia Akademia Rozwoju Filantropii w Polsce trwa. Po ubieg∏orocznym sukcesie Gospodarczego Banku Spó∏dzielczego w Barlinku w szóstej edycji tego konkursu, w roku bie˝àcym laureatem nagrody w kategorii „Kultura i sztuka” zosta∏ Bank Spó∏dzielczy w Krokowej. D Konkurs o tytu∏ Dobroczyƒcy Roku, organizowany pod has∏em „Dobro czyƒ ca∏y rok”, odbywa si´ corocznie w pi´ciu kategoriach: 1. Edukacja i oÊwiata; 2. Ekologia; 3. Kultura i sztuka; 4. Pomoc spo∏eczna i ochrona zdrowia; 5. Wolontariat pracowniczy. Do tytu∏u „Dobroczyƒcy Roku” mogà byç nominowane przedsi´biorstwa paƒstwowe i prywatne oraz fundacje utworzone przez firmy, które w danym roku wspar∏y dzia∏ania organizacji spo∏ecznych, udzielajàc im pomocy finansowej, rzeczowej i innej. Nominacje do tytu∏u mogà sk∏adaç organizacje pozarzàdowe: fundacje i stowarzyszenia. Zwyci´zcy otrzymujà statuetki Konkursu o tytu∏ Dobroczyƒcy Roku oraz prawo do wykorzystywania logo Konkursu w kampaniach promocyjnych swoich firm. 11 z ˝ycia SGB Wr´czenie statuetek laureatom edycji Konkursu 2003 odby∏o si´ dnia 6 kwietnia 2004 roku na uroczystej gali w Teatrze Stanis∏awowskim w Warszawie. W imieniu Banku Spó∏dzielczego w Krokowej statuetk´ odebra∏ prezes Zygmunt Dudek. Wybór laureatów Konkursu by∏ niezwykle trudny, bowiem w tym roku zg∏oszono a˝ 476 nominacji. Bank Spó∏dzielczy w Krokowej zosta∏ zg∏oszony przez Oddzia∏y Krokowa, Wierzchucino i Luzino Zrzeszenia Kaszubsko-Pomorskiego. Bank systematycznie od wielu lat wspiera przedsi´wzi´cia kulturalno-oÊwiatowe na terenie swojej dzia∏alnoÊci. W 2003 roku dzi´ki pomocy finansowej Banku zrealizowano m.in.: ● I Festiwal Piosenki Kaszubskiej oraz recital, ● V Przeglàd Zespo∏ów Regionalnych Wierzchucino 2003, ● Konkurs Haftu Kaszubskiego dla dzieci i doros∏ych, ● Zakup strojów dla Zespo∏u Tanecznego „Jurci”. Prezes Zygmunt Dudek motywuje to w ten sposób: „Pomagajàc innym, dzielimy si´ naszà pomyÊlnoÊcià, naszym szcz´Êciem. Ta symbioza przyczynia si´ do rozwoju >naszej ma∏ej ojczyzny< le˝àcej nad pi´knym Ba∏tykiem”. [...] „W banku pracuje 49 pracowników, którzy akceptujà te dofinansowania. W tym ma∏ym Êrodowisku, w którym dzia∏amy, jest to dobrze odbierane. Na ró˝nych Prezes Zygmunt Dudek w chwil´ po odebraniu statuetki Dobroczyƒcy Roku 2003 w dziedzinie kultury i sztuki spotkaniach, zebraniach, o tym dobrze si´ mówi. Cz´sto bywa tak, ˝e pracownicy, którzy si´ znajdà w takich okolicznoÊciach, gdy ktoÊ mówi, ˝e coÊ dobrego go spotka∏o ze strony banku w Krokowej – tak˝e bardzo pozytywnie do tego podchodzà”. [Portal www.ngo.pl] Uzasadniajàc wybór laureata Konkursu w dziedzinie kultury i sztuki, prezes Akademii Rozwoju Filantropii w Polsce Pawe∏ ¸ukasiak powiedzia∏: „Kapitu∏a bardzo d∏ugo i starannie dyskutowa∏a nad tà decyzjà. Program Banku Spó∏dzielczego w Krokowej jest doÊç szczególny. Jest to ma∏y bank, dzia∏ajàcy na terenie Kaszub, który w Êwiadomy sposób wspiera kultur´ kaszubskà. Nie szuka jakichÊ dróg na skróty, zdajàc sobie spraw´ z elitarnoÊci tych wydarzeƒ, a jednoczeÊnie z misji tych organizacji i misji tego banku. To bardzo ciekawy i bardzo ∏adny przyk∏ad”. [Portal www.ngo.pl] Gratulujemy Bankowi Spó∏dzielczemu w Krokowej cennej nagrody. ■ Redakcja Powo∏anie prezesów Banków Spó∏dzielczych Na posiedzeniu w dniu 7 kwietnia br. Komisja Nadzoru Bankowego wyrazi∏a m.in. zgod´ na powo∏anie nast´pujàcych prezesów Banków Spó∏dzielczych zrzeszonych w Spó∏dzielczej Grupie Bankowej: Wac∏awa ˚ejmo (Bank Spó∏dzielczy w Rzepinie), Józefa Kubanka (Bank Spó∏dzielczy Pojezierza Mi´dzychodzko-Sierakowskiego w Sierakowie), Anieli Kijkowskiej (Bank Spó∏dzielczy w OÊnie Lubuskim), Tadeusza Sudego (Bank Spó∏dzielczy w Kcyni). Na posiedzeniu w dniu 9 czerwca 2004 roku Komisja Nadzoru Bankowego wyrazi∏a zgod´ na powo∏anie Lidii Dobersztyn na stanowisko prezesa Banku Spó∏dzielczego w S∏upcy. z ˝ycia SGB 12 Toyota Yaris pojecha∏a do S∏ubic Rozstrzygni´cie Loterii „Lokata SGB II” dniu 5 kwietnia br. odby∏o si´ losowanie nagród w drugiej edycji Loterii Promocyjnej Spó∏dzielczej Grupy Bankowej og∏oszonej pod nazwà „Lokata SGB II”. Szcz´Êliwà zdobywczynià g∏ównej nagrody – srebrzystej Toyoty Yaris –okaza∏a si´ mieszkanka S∏ubic Barbara Szmigiel. Wr´czenie dokumentów zwiàzanych z przekazaniem nagrody odby∏o si´ dnia 8 kwietnia w siedzibie Banku Spó∏dzielczego w OÊnie Lubuskim, którego cz∏onkiem jest pani Barbarta Szmigiel. FormalnoÊci tej dokona∏a prezes Banku Spó∏dzielczego Aniela Kijkowska. Barbara Szmigiel korzysta z us∏ug niegdyÊ samodzielnego Banku Spó∏dzielczego w S∏ubicach, obecnie Oddzia∏u Banku Spó∏dzielczego w OÊnie Lubuskim, od 26 lat. Szcz´Êcie w losowaniu uÊmiechn´∏o si´ do niej pierwszy raz w ˝yciu. Zaplanowa∏a sobie, ˝e po odbiór nagrody uda si´ do Poznania w towarzystwie rodziny. Moment ten nastàpi∏ 15 kwietnia u poznaƒskiego dealera Toyoty. W trzeciej ju˝ edycji Loterii „Lokata SGB” sà do wygrania dwa samochody Toyota Yaris oraz 157 sztuk sprz´tów AGD. Warunkiem wzi´cia udzia∏u w losowaniu nagród jest za∏o˝enie w terminie do 15 czerwca 2004 roku lokaty SGB w kwocie minimum 500,- z∏otych i utrzymanie jej przez okres trzech miesi´cy. Ka˝de 500,- z∏ zdeponowane na lokacie to jeden udzia∏ w losowaniu. Losowanie nagród odb´dzie si´ 5 paêdziernika 2004 roku. ■ (red.) W Moment przekazania dokumentów przez prezes banku Spó∏dzielczego w OÊnie Lubuskim Aniel´ Kijkowska zdobywczyni nagrody Barbarze Szmigiel Pierwsza „przymiarka” do wygranego samochodu Po odbiorze nagrody 13 z ˝ycia SGB Silny Bank Zebranie Przedstawicieli Gospodarczego Banku Spó∏dzielczego w Barlinku iezwykle interesujàce by∏o tegoroczne Zebranie Przedstawicieli Gospodarczego Banku Spó∏dzielczego w Barlinku, które odby∏o si´ w piàtek 14 maja br. tradycyjnie w siedzibie OÊrodka Pomocy Spo∏ecznej w Barlinku. Na Zebraniu przyj´to sprawozdanie z dzia∏alnoÊci Banku za 2003 rok oraz przedstawiono prognozy i ambitne plany rozwoju Banku w roku 2004. N DOBRE WYNIKI Wyniki, jakie Bank wypracowa∏ w 2003 roku, sprawi∏y wyraênà satysfakcj´ przedstawicielom grup cz∏onkowskich uczestniczàcym w zebraniu. Âwiadczy∏y o tym liczne s∏owa uznania i podzi´kowania ze strony cz∏onków Banku, kierowane pod adresem zarzàdzajàcych Bankiem przedstawicieli Zarzàdu i Rady Nadzorczej. W 2003 roku obroty Banku w porównaniu do roku 2002 wzros∏y o 18,13%, osiàgajàc kwot´ blisko 130 mln z∏. WartoÊç udzielonych kredytów zwi´kszy∏a si´ o prawie 1/3. Fundusze w∏asne Banku – Êwiadczàce o stabilnoÊci Banku, jak równie˝ mo˝liwoÊciach wprowadzania nowoczesnych technologii – wzros∏y a˝ o 42,5%! GBS w Barlinku za- mknà∏ ubieg∏y rok zyskiem netto w wysokoÊci 1 652 tys..z∏. W okresie minionego roku doÊç wyraênie wzrós∏ tak˝e wspó∏czynnik wyp∏acalnoÊci, osiàgajàc poziomu 9,76 (przy wymaganym przez Narodowy Bank Polski wspó∏czynniku 8). W takiej sytuacji jednog∏oÊne udzielenie absolutorium cz∏onkom Zarzàdu by∏o formalnoÊcià. PROGNOZY NA 2004 ROK Plany na rok bie˝àcy, przedstawione w trakcie Zebrania Przedstawicieli, sà bardzo ambitne. Zarzàd Banku zamierza utrzymywaç wysokie tempo rozwoju. W roku 2004 przewiduje si´ wzrost sumy bilansowej Banku o oko∏o 17% – do kwoty 144,7 mln z∏. Fundusz udzia∏owy ma wzrosnàç o 22,4%, fundusz zasobowy o 20,2%, a zysk netto tak jak w roku bie˝àcym powinien przekroczyç kwot´ 1,5 mln z∏. Na Zebraniu Przedstawicieli zatwierdzono wysokoÊç dywidendy, która wyp∏acona zostanie cz∏onkom Banku z zysków wypracowanych w 2003 roku. Dywidenda wyp∏acona zostanie w wysokoÊci 9,5% i przeznaczona b´dzie na uzupe∏nienie wielkoÊci udzia∏ów lub wyp∏at´, je˝eli cz∏onek Banku posiada udzia∏ w pe∏nej wartoÊci. Zebranie Przedstawicieli Gospodarczego Banku Spó∏dzielczego w Barlinku odby∏o si´ tradycyjnie w siedzibie OPS w Barlinku Przy oprocentowaniu lokat bankowych, wahajàcym si´ w granicach 34%, wykup udzia∏ów cz∏onkowskich w GBS w Barlinku jest wi´c niezwykle atrakcyjnà formà lokaty kapita∏u. ZMIANY ORGANIZACYJNE Zebranie Przedstawicieli zatwierdzi∏o zmiany w statucie Banku i regulaminie Rady Nadzorczej oraz uchwa∏´ o przystàpieniu do Zachodniej Izby Przemys∏owo-Handlowej w Gorzowie Wlkp. Zbigniew Wielgosz, prezes Zarzàdu GBS w Barlinku, przybli˝y∏ zgromadzonym za∏o˝enia zmian organizacyjnych, s∏u˝àcych, jak podkreÊla∏, dalszemu ulepszaniu i usprawnieniu funkcjonowania Banku. W ramach zmian organizacyjnych ju˝ z dniem 1 lipca 2004 roku z centrali Banku wyodr´bniony zostanie oddzia∏ w Barlinku. Liczba placówek GBS dzia∏ajàcych w Barlinku zwi´kszy si´ wi´c do czterech (centrala, oddzia∏ oraz 2 punkty kasowe). Oddzia∏ zajmowaç si´ b´dzie tym, czym do tej pory – obs∏ugà klientów Banku. Centrala z kolei przejmie na siebie obowiàzki i zadania zwiàzane z badaniem zadowolenia i oczekiwaƒ klientów, opracowywaniem, testowaniem i wdra˝aniem produktów dostosowanych do potrzeb klientów, analizowaniem i sta∏ym monitorowaniem stanu ryzyka kredytowego, prowadzeniem windykacji nale˝noÊci, czy opracowywaniem strategii i kierunków rozwoju Banku oraz sta∏ym nadzorowaniem stopnia ich realizacji. Centrala b´dzie pe∏niç rol´ us∏ugowà wobec oddzia∏ów Banku. POSZERZENIE OBSZARU DZIA¸ANIA Na podstawie zatwierdzonych przez Zebranie Przedstawicieli zmian w statucie obszar dzia∏ania GBS w Barlinku zosta∏ poszerzony i obejmuje obecnie z ˝ycia SGB 14 teren ca∏ego województwa zachodniopomorskiego oraz powiaty: gorzowski ziemski, s∏ubicki, sul´ciƒski, strzelecko-drezdenecki i miasto Gorzów Wlkp. w województwie lubuskim. W tej sytuacji mo˝na spodziewaç si´ dalszego wzrostu liczy cz∏onków Banku oraz jego dalszego rozwoju poprzez tworzenie kolejnych oddzia∏ów lub po∏àczenia z innymi Bankami Spó∏dzielczymi dzia∏ajàcymi na terenie nowego – poszerzonego obszaru dzia∏ania GBS w Barlinku. NOWE KIERUNKI ROZWOJU Na poczàtku kwietnia, jak podkreÊli∏ prezes Zbigniew Wielgosz, GBS w Barlinku przekroczy∏ „ostatnià granic´”, uruchamiajàc samodzielnà dzia∏alnoÊç dewizowà. Polega ona na sprzeda˝y i skupie walut, prowadzeniu rachunków i lokat bankowych oraz rozliczaniu przelewów zagranicznych. Bank intensyfikuje rozpocz´tà w ub. r. dzia∏alnoÊç ubezpieczeniowà, sprzedajàc coraz szerszy asortyment produktów ubezpieczeniowych Concordii Wielkopolska Towarzystwa Ubezpieczeƒ Wzajemnych i Concordii Capital S.A. Wielkopolskiego Towarzystwa Ubezpieczeƒ ˚yciowych i Rentowych. Klienci Banku zyskujà tym sposobem nie tylko bezpie- Zbigniew Wielgosz, prezes Zarzàdu GBS w Barlinku, w swym wystàpieniu omówi∏ m.in. za∏o˝enia zmian organizacyjnych, s∏u˝àcych dalszemu usprawnieniu funkcjonowania Banku czeƒstwo, ale i wygodny dost´p do us∏ug ubezpieczeniowych przy okazji pobytu w Banku. Obecnie we wszystkich oddzia∏ach GBS w Barlinku uruchamiane sà Punkty Doradztwa Unijnego, w których wyszkoleni pracownicy udzielajà porad i wskazówek, jak uzyskaç dofinansowanie ze Êrodków Unii Europejskiej. Natomiast rolnikom pomagajà równie˝ w wype∏nieniu wniosków o dop∏aty bezpoÊrednie. W najbli˝szej przysz∏oÊci Bank planuje poszerzyç swojà ofert´ o obrót jednostkami udzia∏owymi funduszy inwe- stycyjnych. W planach przewiduje si´ ponadto mo˝liwoÊç nabywania nieruchomoÊci wierzycieli w procesie windykacji nale˝noÊci oraz mo˝liwoÊç zamiany wierzytelnoÊci na majàtek wierzycieli bez koniecznoÊci wszczynania procedury windykacyjnej. Uwaga: Uzupe∏nianie wielkoÊci udzia∏ów do kwoty 300,00 z∏ mo˝e byç realizowane do 28.08.2006 r. z dywidend cz∏onkowskich za lata 2004 i 2005. ■ Gospodarczy bank Spó∏dzielczy w Barlinku Bank Spó∏dzielczy w Nakle n. Notecià rozszerza dzia∏alnoÊç w Bydgoszczy akielski Bank Spó∏dzielczy, zaliczany do silniejszych Banków Spó∏dzielczej Grupy Bankowej na terenie Pomorza i Kujaw, otworzy∏ drugà ju˝ swojà placówk´ w Bydgoszczy – po uruchomionej w roku 2000 Ekspozyturze przy ul. Brz´czkowskiego na Fordonie. Nowy Oddzia∏ Banku mieÊci si´ w samym centrum Bydgoszczy – przy ul. Âniadeckich 4 – w lokalu przej´tym po placówce Gospodarczego Banku Wielkopolski – banku zrzeszajàcego. Oficjalne otwarcie Oddzia∏u nastàpi∏o dnia 23 kwietnia 2004 roku. Uczestniczyli w nim m.in.: starosta powiatu nakielskiego Piotr Hemmerling, starosta N Wystàpienie prezesa Banku Spó∏dzielczego w Nakle Marka Bieliƒskiego powiatu bydgoskiego Jan Graczkowski, dyrektor Pomorsko-Kujawskiego Oddzia∏u Regionalnego GBW SA w Bydgoszczy Mi∏osz Oczki, dyrektor Oddzia∏u GBW SA w Pile Dariusz Bugajski, dyrektor Delegatury Zwiàzku Rewizyjnego Banków Spó∏dzielczych w Bydgoszczy El˝bieta Or∏owicz, Klienci Banku, cz∏onkowie Rady Nadzorczej z jej przewodniczàcym Henrykiem Kirskim, cz∏onkowie Zarzàdu Banku i pracownicy nowej placówki z dyrektorem Maciejem Kosem. Witajàc uczestników uroczystoÊci, prezes Zarzàdu Banku Spó∏dzielczego w Nakle Marek Bieliƒski przedstawi∏ 15 Jego historia rozpocz´∏a si´ 11 wrzeÊnia 1864 roku, kiedy zosta∏ powo∏any „Zwiàzek Oszcz´dnoÊciowo Po˝yczkowy w Nakle”. Data ta uznawana jest za dzieƒ rozpocz´cia dzia∏alnoÊci Banku. Bank kilkakrotnie zmienia∏ nazw´: w roku 1868 przekszta∏ci∏ si´ w „Zaliczkowy i Oszcz´dnoÊciowy Zwiàzek na miasto Nak∏o”, w 1925 roku przemianowany zosta∏ na „Bank Kredytowy w Nakle”, natomiast w roku 1927 otrzyma∏ nazw´ Spó∏dzielczego Banku Kredytowego. Po II wojnie Êwiatowej nazw´ t´ zmieniono w 1950 roku na „Gminnà Kas´ Spó∏dzielczà z odpowiedzialnoÊcià udzia∏ami”, od 1961 roku na „Bank Spó∏dzielczy – Spó∏dzielni´ Oszcz´dnoÊciowo-Po˝yczkowà w Nakle”, i wreszcie w 1975 roku przyj´to obowiàzujàcà do chwili obecnej nazw´: „Bank Spó∏dzielczy w Nakle nad Notecià”. Dzisiaj Bank Spó∏dzielczy w Nakle nad Notecià jest nowoczesnà i uniwersalnà instytucjà finansowà ze 100-procentowym kapita∏em polskim, skupiajàcà 725 cz∏onków, dzia∏ajàcà na terenie powiatów nakielskiego oraz bydgoskiego, starajàcà si´ zaspokoiç potrzeby cz∏onków i klientów, oferujàc im szeroki asortyment produktów i us∏ug bankowych. Bank dynamicznie rozwija swojà dzia∏alnoÊç, tworzàc nowe jednostki organizacyjne. Od momentu po∏àczenia si´ z Bankiem Spó∏dzielczym w Sadkach w roku 1995 utworzono 5 nowych placówek: w 1997 roku Punkt Kasowy w Nakle – w Rynku; w 2000 roku wspomnianà ju˝ Ekspozytur´ w Bydgoszczy na Fordonie, w lutym 2003 roku Punkt Kasowy Zdj´cie pamiàtkowe uczestników uroczystoÊci w Nakle przy ul. Dàbrowskiego, w kwietniu 2004 roku Oddzia∏ w Bydgoszczy i w maju br. Punkt Kasowy w Urz´dzie Skarbowym w Nakle. Bank musi poszerzaç portfel klientów z obszarów pozarolniczych, w szczególnoÊci ma∏ych i Êrednich przedsi´biorstw oraz klientów detalicznych, minimalizujàc ryzyko bran˝y. Dla motywy, jakimi kieruje si´ jego Bank, szukajàc nowych klientów na terenie du˝ej aglomeracji bydgoskiej. Do motywów tych zaliczy∏ m.in.: 1. Bank Spó∏dzielczy w Nakle jest bankiem typowo rolniczym, co wobec du˝ego bezrobocia na terenach wiejskich i zubo˝enia tej grupy ludnoÊci powoduje, i˝ zahamowany zosta∏ tam przyrost depozytów; 2. w bankach komercyjnych, dzia∏ajàcych obecnie przede wszystkim w du˝ych miastach, widoczna jest centralizacja decyzji, co zniech´ca wielu klientów do korzystania z ich us∏ug i stàd ich odp∏yw do banków spó∏dzielczych, w których decyzje zapadajà szybko, na miejscu; 3. oferta banków spó∏dzielczych jest taƒsza, skierowana indywidualnie do klienta. Prezes Marek Bieliƒski wyrazi∏ przekonanie, ˝e Bank nakielski mocno usadowi si´ na rynku bydgoskim i powo∏ujàc si´ na zapisy strategii Banku stwierdzi∏, i˝ nie jest to jego ostatnia placówka na tym rynku. ˚yczenia pomyÊlnej dzia∏alnoÊci na nowym terenie przekazali na r´ce prezesa Banku starostowie powiatów bydgoskiego Jan Graczkowski i nakielskiego Piotr Hemmerling, klient Banku Aleksander Maliszewski i dyrektor Mi∏osz Oczki. Na t´ samà okolicznoÊç wzniesiono te˝ toast szampanem. UroczystoÊç zakoƒczy∏a si´ wspólnym zdj´ciem. Przy okazji warto przypomnieç, ˝e Bank Spó∏dzielczy w Nakle nad Notecià nale˝y do najstarszych banków spó∏dzielczych w Polsce, w bie˝àcym roku obchodzi bowiem 140-lecie istnienia. z ˝ycia SGB obecnych i potencjalnych klientów Banku przygotowano atrakcyjnà ofert´ produktowà, która powinna zaspokoiç potrzeby zarówno klienta detalicznego jak i korporacyjnego. Dla osób fizycznych przygotowano pakiet ciekawych produktów depozytowych i kredytowych, dla podmiotów prowadzàcych dzia∏alnoÊç gospodarczà atrakcyjnà formu∏´ rachunku bie˝àcego z pakietem nowoczesnych produktów zwiàzanych z rachunkiem. W dobie rozwoju bankowoÊci elektronicznej Bank Spó∏dzielczy w Nakle nad Notecià wraz ze Spó∏dzielczà Grupà Bankowà posiada w swojej ofercie równie˝ pakiet us∏ug internetowych pod nazwà SGB 24. Bankiem kieruje 4-osobowy Zarzàd w sk∏adzie: Marek Bieliƒski – prezes, Ewa M∏odecka – wiceprezes, Katarzyna Holec – wiceprezes, Kazimierz Jankowski- cz∏onek Zarzàdu. Organem sprawujàcym kontrol´ nad dzia∏alnoÊcià Banku jest 9-osobowa Rada Nadzorcza, której cz∏onkami sà: Henryk Kirski – przewodniczàcy oraz Jerzy Wdowiak, Henryk Fejfer, Witold Pisula, Krzysztof ¸ukaszewicz, Miros∏aw Paliwoda, Henryk Nowak, Wac∏aw Mroczkowski i Hanna Paw∏owicz. ■ Oprac (ac) na podstawie materia∏ów dostarczonych przez Bank Spó∏dzielczy w Nakle n. Notecià i materia∏ów w∏asnych z ˝ycia SGB 16 Spó∏dzielczy Bank Ludowy w K´pnie podsumowa∏ rok 2003 oroczne obrachunkowe Zebranie Przedstawicieli Spó∏dzielczego Banku Ludowego w K´pnie odby∏o si´ dnia 27 kwietnia 2004 roku. Na Zebranie – tradycyjnie ju˝ w silnej reprezentacji – przybyli przedstawiciele samorzàdów terytorialnych z terenu dzia∏ania Banku, a wÊród nich: starosta k´piƒski Jerzy Trzmiel, wójt gminy Baranów Jan Sarnowski, wójt gminy Bralin Marian Kucharzak, wójt gminy ¸´ka Opatowska Wac∏aw Szalek, wójt gminy ¸ubnice Eugeniusz Ksià˝ek, wójt gminy Perzów Ryszard Grygiel, wójt gminy Rychtal Czes∏aw Balcerzak i wójt gminy Trzcinica Stanis∏aw Szydlik. W Zebraniu uczestniczyli tak˝e wiceprezes Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu Jerzy Ró˝yƒski i prezes Regionalnego Zwiàzku Rewizyjnego Banków Spó∏dzielczych Pawe∏ Pyzik. Zebranie otworzy∏ przewodniczàcy Rady Nadzorczej SBL Zygmunt Nowacki. Uczestnicy zgromadzenia – w tym 51 delegatów – chwilà ciszy uczcili pami´ç zmar∏ego jednego z najstarszych cz∏onków Banku i delegata na Zebranie Przedstawicieli Alfreda Hàcia. Na przewodniczàcego Zebrania jednog∏oÊnie wybrano delegata z Dzietrzkowic Ryszarda Starka. Po wyborze prezydium Zebrania, Komisji Mandatowo-Skrutacyjnej, Komisji Uchwa∏ i Wniosków oraz przyj´ciu regulaminu obrad, porzàdku obrad i protoko∏u z poprzedniego Zebrania Przedstawicieli, prowadzàcy Zebranie Ryszard Starek udzieli∏ g∏osu prezesowi Banku Adamowi Hofmanowi, który przedstawi∏ sprawozdanie Zarzàdu za 2003 rok. Adam Hofman na wst´pie scharakteryzowa∏ specyfik´ dzia∏alnoÊci banków spó∏dzielczych, które dominujà na terenach wiejskich i w ma∏ych miastach, D Widok ogólny sali obrad Zebrania Przedstawicieli. Na pierwszym planie prezes Adam Hofman i prezes Jerzy Ró˝yƒski wspierajàc ma∏e i Êrednie przedsi´biorstwa i sektor rolno-spo˝ywczy oraz obs∏ugujàc jednostki samorzàdu terytorialnego na szczeblu gminnym i powiatowym. Banki spó∏dzielcze w niczym nie ust´pujà bankom komercyjnym, a w zakresie niektórych wskaêników (np.jakoÊci portfela kredytowego) nawet je wyprzedzajà. W ostatnim okresie banki spó∏dzielcze, w tym tak˝e bank k´piƒski, dokona∏y zasadniczego prze∏omu w zakresie jakoÊci i asortymentu Êwiadczonych us∏ug oraz organizacji funkcjonowania na rynku lokalnym. Prezes SBL-u stwierdzi∏ dalej, ˝e wyniki Banku za 2003 rok po raz kolejny mo˝na uznaç za dobre. Wzros∏a skala dzia∏alnoÊci Banku, suma bilansowa i fundusze w∏asne. W ostatnim czasie Bank czynnie uczestniczy∏ w przygotowaniach do obs∏ugi funduszy unijnych, w tym dop∏at bezpoÊrednich dla rolników. W ka˝dej placówce Banku uruchomiono punkt konsultacyjny. W liczbach dokonania Banku w roku 2003 przedstawiajà si´ nast´pujàco: ● ¸àczny stan zad∏u˝enia przedsi´biorstw, spó∏ek prywatnych i spó∏- dzielni, przedsi´biorców indywidualnych, osób prywatnych, rolników, bud˝etów terenowych wynosi∏ na dzieƒ 31 grudnia 2003 roku 44,8 mln z∏ i wykaza∏ wzrost o 7,5 mln z∏, tj. o 16,9% w stosunku do roku poprzedniego. ● Stan oszcz´dnoÊci wyniós∏ wraz ze Êrodkami na rachunkach bie˝àcych 51,1 mln z∏ i i wykaza∏ wzrost o 3,9 mln z∏, tj. o 7,7%. ● Fundusze w∏asne Banku wynios∏y ponad 6 mln z∏ (w tym fundusz udzia∏owy 1,1 mln z∏). ● Dochody ogó∏em wynios∏y 7,0 mln z∏. ● Koszty ogó∏em wynios∏y 6,3 mln z∏. ● Wynik finansowy brutto – 730 tys. z∏. ● Wynik finansowy netto – 460 tys. z∏otych. Z wa˝niejszych przedsi´wzi´ç zrealizowanych w roku 2003 nale˝y odnotowaç: ● zainstalowanie bankomatu w Rynku w K´pnie; ● podpisanie umowy z GS Doruchów na zmian´ lokalu i rozpocz´cie adaptacji nowych pomieszczeƒ dla Oddzia∏u Banku w tej miejscowoÊci; 17 budow´ parkingu przy siedzibie Banku w K´pnie; ● podj´cie dzia∏aƒ dla poprawy warunków lokalowych w Oddziale Banku w Boles∏awcu. Z zamierzeƒ Zarzàdu na rok 2004 prezes Adam Hofman wymieni∏ m.in.: ● z ˝ycia SGB cz∏onkom organów samorzàdowych i pracownikom za osiàgni´te w roku 2003 wyniki oraz za wysi∏ek i zaanga˝owanie na rzecz dalszego rozwoju Banku. Pozytywnà opini´ bieg∏ego rewidenta z badania sprawozdania finansowego Prezydium Zebrania Przedstawicieli. Stoi prowadzàcy obrady Ryszard Starek, z prawej przewodniczàcy Rady Nadzorczej Zygmunt Nowacki rozpocz´cie modernizacji sali operacyjnej w siedzibie Banku w K´pnie; ● wdro˝enie w trzecim kwartale projektu bankowoÊci internetowej SGB24; ● prowadzenie dzia∏aƒ w celu pozyskania nowych klientów, zw∏aszcza w zakresie otwierania rachunków rolników. W zakoƒczeniu sprawozdania prezes Adam Hofman podzi´kowa∏ wszystkim ● Banku za rok 2003 przedstawi∏ prezes RZR w Poznaniu Pawe∏ Pyzik. Nast´pnie ze szczegó∏ami dzia∏alnoÊci Rady Nadzorczej w roku 2003 zapozna∏ delegatów przewodniczàcy Rady Zygmunt Nowacki. Rada poÊwi´ca∏a bardzo du˝o uwagi analizom bie˝àcej sytuacji ekonomiczno-finansowej Banku, projektom planów inwestycyjnych Zarzàdu, zapoznaniu si´ z protoko∏em GoÊcie Zebrania Przedstawicieli z samorzàdów gminnych i powiatowego polustracyjnym RZR-u, funkcjonowaniu Komitetu Kredytowego, nowemu regulaminowi organizacyjnemu Banku, sprawom kontroli wewn´trznej, ocenie przebiegu zebraƒ Grup Cz∏onkowskich itp. Przewodniczàcy przedstawi∏ te˝ rozliczenie z wykorzystania Êrodków b´dàcych do dyspozycji Rady. Na koniec podzi´kowa∏ dzia∏aczom samorzàdowym Banku i pracownikom za bardzo dobrà prac´ i w imieniu Rady Nadzorczej zaproponowa∏ zatwierdzenie przez Zebranie Przedstawicieli bilansu Banku za rok 2003 zamykajàcego si´ po stronie aktywów i pasywów sumà bilansowà w wysokoÊci 59 458 498,88 z∏, rachunku zysków i strat wykazujàcego zysk netto w kwocie 460 351 z∏, sprawozdania z przep∏ywu Êrodków pieni´˝nych i udzielenie poszczególnym cz∏onkom Zarzàdu absolutorium. W dyskusji, która wywiàza∏a si´ po sprawozdaniach, g∏os zabierali m.in. goÊcie Zebrania starosta Jerzy Trzmiel i prezes Jerzy Ró˝yƒski oraz cz∏onek Rady Nadzorczej SBL-u Jerzy Moƒka. Zebrani delegaci podj´li szereg uchwa∏ istotnych dla dalszego funkcjonowania i rozwoju Banku, w tym m.in.: uchwa∏y zatwierdzajàce przedstawione sprawozdania; uchwa∏y udzielajàce absolutorium wszystkim cz∏onkom Zarzàdu (Adam Hofman – prezes, Jan Trojak – wiceprezes oraz Roman Pazek, Tadeusz Szlezynger, Jan Szymala i Marian J´drecki – cz∏onkowie), uchwa∏´ zatwierdzajàcà podzia∏ nadwy˝ki bilansowej w wysokoÊci 460 351,28 z∏ (360 tys. z∏ na fundusz zasobowy, 60 tys. z∏ na fundusz ogólnego ryzyka i 40 351,28 z∏ na fundusz spo∏eczno-wychowawczy) oraz uchwa∏y zatwierdzajàce zmiany w statucie Banku. Rozpatrzono te˝ i uchwalono kierunki dzia∏ania Spó∏dzielczego Banku Ludowego w K´pnie na rok 2004. Ich realizacja pozwoli na dalszy wzrost potencja∏u Banku i umocni jego pozycj´ na lokalnym rynku. ■ (ac) z ˝ycia SGB 18 Bank Spó∏dzielczy w Piotrkowie Kujawskim dobrze przygotowany do dzia∏ania w warunkach unijnych dniu 29 kwietnia 2004 roku w Piotrkowie Kujawskim odby∏o si´ uroczyste otwarcie rozbudowanej siedziby Banku Spó∏dzielczego. Wydarzenie to zgromadzi∏o wielu goÊci, a wÊród nich m.in. starost´ powiatu radziejowskiego Lucjana Walczaka, wiceprezesa Zarzàdu Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu Jerzego Ró˝yƒskiego, burmistrza Piotrkowa Miros∏awa Skoniecznego, wójta gminy Bytoƒ Zygmunta Sosnowskiego, prezesów i dzia∏aczy samorzàdowych sàsiednich i zaprzyjaênionych Banków Spó∏dzielczych z Torunia, W∏oc∏awka, Inowroc∏awia, Radziejowa i Kowala, licznych przedstawicieli oÊwiaty, kultury, przedsi´biorstw i zak∏adów pracy, duchowieƒstwa, pracowników i dzia∏aczy Banku piotrkowskiego. W serdecznych s∏owach powita∏ ich prezes Banku Spó∏dzielczego w Piotrkowie Rafa∏ Marciniak, który nast´pnie poprosi∏ o przeci´cie wst´gi do nowych pomiesz- W czeƒ bankowych prezesa Jerzego Ró˝yƒskiego, burmistrza Miros∏awa Skoniecznego i przewodniczàcego Rady Nadzorczej Banku Józefa Rzadkowolskiego. Podnios∏ym momentem by∏o poÊwi´cenie lokali bankowych przez proboszcza parafii Âw. Jakuba ksi´dza dziekana Kazimierza Bocianowskiego. Po zwiedzeniu placówki przez goÊci, toast szampanem wzniós∏ za jej pomyÊlnà dzia∏alnoÊç przewodniczàcy Rady Józef Rzadkowolski, podkreÊlajàc, ˝e uroczystoÊç ta odbywa si´ niemal dos∏ownie w przeddzieƒ wejÊcia Polski do Unii Europejskiej. W oddanych do u˝ytku pomieszczeniach uruchomiony zosta∏ m.in. doskonale usytuowany Punkt Doradztwa Unijnego, obs∏ugiwany przez dobrze przygotowanych i przeszkolonych pracowników Banku. Punkt ten s∏u˝yç b´dzie informacjà i pomocà przede wszystkim rolnikom, ale tak˝e przedsi´- Wystàpienie prezesa Rafa∏a Marciniaka biorcom i innym zainteresowanym korzystaniem ze Êrodków unijnych mieszkaƒcom gmin obs∏ugiwanych przez piotrkowski Bank Spó∏dzielczy. Po ceremonii otwarcia siedziby Banku dalszy ciàg uroczystoÊci odby∏ si´ w sali miejscowej Szko∏y Podstawowej. Uczestnicy uroczystoÊci otwarcia nowych pomieszczeƒ Banku Spó∏dzielczego w Piotrkowie Kujawskim 19 Moment przeci´cia wst´gi przez burmistrza Piotrkowa Kujawskiego Miros∏awa Skoniecznego z ˝ycia SGB Na spotkaniu tym prezes Rafa∏ Marciniak krótko zaprezentowa∏ piotrkowski Bank, który obchodzi w∏aÊnie 55-lecie istnienia. Bank obs∏uguje cztery gminy (Piotrków Kuj., Bytoƒ, Dàbrowa Biskupia i Zbójno); we wszystkich posiada swoje placówki. Cz∏onkami Banku jest 2827 osób, a zatrudnia on 43 pracowników. Suma bilansowa Banku przekracza 30 milionów z∏otych. Kadra Banku jest bardzo dobrze wykszta∏cona – zawsze przygotowana do obs∏ugi klientów, oferujàc im szerokà gam´ nowoczesnych us∏ug bankowych, w∏àcznie z doradztwem unijnym, szczególnie w odniesieniu do dop∏at bezpoÊrednich dla rolnictwa. OÊmiu pracowników Banku zosta∏o przeszkolonych we Prezes Rafa∏ Marciniak odbiera gratulacje od starosty Lucjana Walczaka W bankowym Punkcie Doradztwa Unijnego Portret ksi´dza patrona Piotra Wawrzyniaka od Spó∏dzielczej Grupy Bankowej wspó∏pracy z Agencjà Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa w zakresie doradztwa zwiàzanego z funduszami i dop∏atami unijnymi. Dwunastu pracowników Banku posiada wy˝sze wykszta∏cenie w specjalnoÊciach zwiàzanych z bankowoÊcià, prawem, ekonomià i informatykà. Osiemnastu pracowników posiada tytu∏ Dyplomowanego Pracownika BankowoÊci Polskiej, pozostali posiadajà tytu∏y Samodzielnych Pracowników BankowoÊci Polskiej. Nawiàzujàc do bliskiego momentu wejÊcia Polski do Unii Europejskiej, prezes Rafa∏ Marciniak z∏o˝y∏ wszystkim zgromadzonym ˝yczenia sukcesów i pomyÊlnoÊci osobistej. Po wystàpieniu prezesa Rafa∏a Marciniaka wiceprezes GBW Jerzy Ró˝yƒski wr´czy∏ mu z okazji tego wa˝nego w ˝yciu Banku piotrkowskiego wydarzenia portret ksi´dza patrona Piotra Wawrzyniaka. Prezes Jerzy Ró˝yƒski podzieli∏ z ˝ycia SGB 20 UroczystoÊç polsko-unijna w sali Szko∏y Podstawowej si´ te˝ z uczestnikami spotkania uwagami na temat szans, jakie niesie Polsce cz∏onkostwo w Unii Europejskiej i roli, jakà w procesie dystrybucji i wykorzystania unijnych funduszy strukturalnych przez naszà gospodark´, rolnictwo i samorzàdy mogà i powinny odegraç banki spó∏dzielcze. Banki te posiadajà w ca∏ej Polsce ponad trzy tysiàce placówek, w tym Spó∏dzielcza Grupa Bankowa dysponuje siecià prawie tysiàca placówek. Tworzymy Punkty Doradztwa Unijnego, takie jak w otwartej w∏aÊnie Centrali Banku w Piotrkowie Kujawskim. Polska ma szans´ na przyj´cie w latach 2004-2006 ponad 14 mld euro Êrodków unijnych, ale w du˝ej mierze zale˝y to od nas. Przyk∏ady Irlandii, Portugalii, a zw∏aszcza Hiszpanii pokazujà, ˝e jest to mo˝liwe. Wiceprezes GBW wyrazi∏ te˝ przekonanie, ˝e Spó∏dzielcza Grupa Bankowa i Bank w Piotrkowie Kujawskim b´dà dalej si´ rozwijaç i zdobywaç rynek. Po obiedzie gospodarze i goÊcie uroczystoÊci bankowej udali si´ do du˝ej sali gimnastycznej piotrkowskiej szko∏y, w której obejrzeli i wys∏uchali pi´kny monta˝ s∏owno-muzyczny przygotowany przez m∏odzie˝ szkolnà z okazji 213. rocznicy uchwalenia Konstytucji 3 Maja i wejÊcia Polski do Unii Europejskiej. Dzieƒ 29 kwietnia 2004 roku z ca∏à pewnoÊcià zapisze si´ jako jeden z wa˝niejszych dni w 55-letniej historii Banku Spó∏dzielczego w Piotrkowie Kujawskim i b´dzie skutkowa∏ nowymi osiàgni´ciami i dalszym wzrostem rangi Banku w ˝yciu obs∏ugiwanych przez niego lokalnych Êrodowisk. ■ (ac) W Kruszwicy 105-lecie Banku uczczono na Zebraniu Przedstawicieli roczysty charakter mia∏o tegoroczne obrachunkowe Zebranie Przedstawicieli Banku Spó∏dzielczego w Kruszwicy, jakie odby∏o si´ 14 maja. Zebranie to po∏àczone zosta∏o z uczczeniem 105 rocznicy powstania Banku Ludowego, który rozpoczà∏ dzia∏alnoÊç dnia 21 kwietnia 1899 roku, a powo∏any zosta∏ do ˝ycia 16 marca tego˝ roku z inicjatywy ksi´dza pra∏ata Romana Goebla. Zebranie otworzy∏ przewodniczàcy Rady Nadzorczej Banku Henryk Opasik, który serdecznie powita∏ uczestniczàcego w nim prezesa Zarzàdu Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu Andrzeja Chmieleckiego, przedstawicieli miejscowych Êrodowisk, cz∏onków ust´pujàcej Rady Nad- U zorczej, cz∏onków Zarzàdu z prezesem Waldemarem Krzewinà oraz 29 delegatów grup cz∏onkowskich. Sprawozdanie Zarzàdu przedstawia prezes Waldemar Krzewina Po wyborze przewodniczàcego Zebrania (zosta∏ nim Henryk Opasik), przyj´ciu regulaminu, porzàdku obrad i protoko∏u z poprzedniego Zebrania oraz wyborze Komisji Mandatowej i Komisji Wnioskowej sprawozdanie z dzia∏alnoÊci Banku w roku 2003 z∏o˝y∏ prezes Waldemar Krzewina. Omówi∏ on szczegó∏owo zakres wykonywanych przez Bank czynnoÊci bankowych, wÊród których – poza standardowymi czynnoÊciami kredytowo-depozytowymi – znalaz∏y si´ m.in.: wydawanie kart p∏atniczych, prowadzenie skupu i sprzeda˝y wartoÊci dewizowych, a tak˝e us∏ugi konsultacyjno-doradcze. Bankiem kierowa∏ 3-osobowy Zarzàd w sk∏adzie: Waldemar Krzewina – pre- 21 z ˝ycia SGB Zebranie prowadzi Henryk Opasik zes, Marek Mrówczyƒski – wiceprezes i Leszek Kubiak – wiceprezes, natomiast nadzór nad dzia∏alnoÊcià Banku sprawowa∏a 9-osobowa Rada: Henryk Opasik – przewodniczàcy, Jan J´draszczak – wiceprzewodniczàcy, Andrzej Kotas – sekretarz, Jan Olejnik cz∏onek Rady, przewodniczàcy Komisji Rewizyjnej, i cz∏onkowie Rady Zdzis∏awa MyÊliwa, Zenona Kaliska, Franciszek ˚ak, Waldemar Wypijewski, Piotr Dorenda i Bogdan Dzwoniarkiewicz. Nad prawid∏owym podejmowaniem przez Zarzàd decyzji kredytowych czuwa∏ Komitet Kredytowy, w którego sk∏ad wchodzili: Henryk Opasik – przewodniczàcy, Zdzis∏awa MyÊliwa – wiceprzewodniczàca i Zenona Kaliska – cz∏onek. Na dzieƒ 31 grudnia 2003 roku Bank zatrudnia∏ 34 osoby, z których jedna trzecia legitymowa∏a si´ wy˝szym wy- kszta∏ceniem. Ponadto pracownicy Banku systematycznie uczestniczà w szkoleniach organizowanych przez Bankowy OÊrodek Doradztwa i Edukacji w Poznaniu i w innych kursach i szkoleniach. Prezes Waldemar Krzewina podkreÊli∏, ˝e mimo i˝ na terenie Kruszwicy dzia∏ajà trzy inne banki i istnieje silna konkurencja, Bank Spó∏dzielczy partycypuje w 70% w obs∏udze bankowej miejscowego rynku. Obs∏ug´ klientów stale prowadzi 9 kas, w tym 4 w Centrali Banku, 3 w Oddziale, 1 w Punkcie Kasowym i dost´pny przez 24 godziny na dob´ bankomat. W 2004 roku Bank zamierza uruchomiç kantor wymiany walut, obs∏ug´ dewizowà klientów i bankowoÊç internetowà poprzez projekt SGB24. Bank kruszwicki jest bankiem w 100% polskim i jego g∏ównym Fragment sali obrad Zebrania Przedstawicieli zadaniem jest „niesienie pomocy finansowej, fachowej i doradczej osobom fizycznym i prawnym, wytwarzajàcym polskie produkty na polski rynek i na eksport”. Bank Spó∏dzielczy w Kruszwicy czynnie uczestniczy w ˝yciu spo∏ecznym swojego Êrodowiska, sponsorujàc wiele imprez o charakterze sportowym i kulturalnym, wspomagajàc takie instytucje i organizacje, jak szko∏y, PCK, fundacje , szpitale, stra˝ po˝arna itd. Poprawnie uk∏ada si´ wspó∏praca Banku z Urz´dem Miejskim w Kruszwicy: Bank prowadzi obs∏ug´ bud˝etu miasta i gminy, zaÊ Urzàd jest od wielu lat udzia∏owcem Banku. Bank wspó∏pracuje równie˝ z Towarzystwem Ubezpieczeƒ Wzajemnych Concordia Wielkopolska i Towarzystwem Ubezpieczeƒ Concordia Capital w zakresie ubezpieczeƒ majàtkowych, komunikacyjnych, na ˝ycie, upraw polowych itp. Bank zrzeszony jest z Gospodarczym Bankiem Wielkopolski SA w Poznaniu, wspó∏tworzàc Spó∏dzielczà Grup´ Bankowà. Wspó∏praca z GBW uk∏ada si´ bardzo dobrze. Audyty kwartalne i roczne oraz lustracje pe∏ne Banku przeprowadza Regionalny Zwiàzek Rewizyjny Banków Spó∏dzielczych w Poznaniu. Ostatnia lustracja pe∏na mia∏a miejsce w dniach 14-18 lipca 2003 roku i wypad∏a pozytywnie. Dane liczbowe dotyczàce dzia∏alnoÊci Banku wg stanu na dzieƒ 31 grudnia 2003 roku przedstawiajà si´ nast´pujàco: ● suma bilansowa wynosi∏a 38 619 497,04 z∏ i nieznacznie wzros∏a w porównaniu z rokiem poprzednim, ● liczba cz∏onków Banku wynosi∏a 450, ● suma funduszy w∏asnych osiàgn´∏a poziom 5017,- tys. z∏, co oznacza, ˝e Bank przekroczy∏ próg jednego miliona euro i mo˝e prowadziç dzia∏alnoÊç na terenie ca∏ego województwa kujawsko-pomorskiego, na co uzyska∏ zgod´ Komisji Nadzoru Bankowego, ● wspó∏czynnik wyp∏acalnoÊci „R” ukszta∏towa∏ si´ na poziomie 16,19%, ● Zarzàd rozpatrzy∏ 1290 wniosków kredytowych na ∏àcznà kwot´ 24 459 tys. z∏, w tym 604 wnioski na kredyty z ˝ycia SGB preferencyjne o wartoÊci 5 861 tys. z∏ (24% wszystkich udzielonych kredytów), ● stan kredytów wzrós∏ w porównaniu z rokiem poprzednim o kwot´ 8 331 tys. z∏, tj. o 42,6%, ● WartoÊç kredytów przeterminowanych wynosi∏a 1 324 tys. z∏, tj. 4,75% obliga i zmniejszy∏a si´ o 1.02%, ● stan zgromadzonych w Banku oszcz´dnoÊci wynosi∏ ∏àcznie 30 595 tys. z∏ i wzrós∏ w porównaniu z rokiem 2002 o 2 227 tys. z∏, tj. o 8%; w strukturze depozytów przewa˝ajà depozyty krótkoterminowe – do 12 miesi´cy, ● zysk brutto wyniós∏ 694 146,89 z∏, ● zysk netto – 479 636,85 z∏. Prezes Waldemar Krzewina omówi∏ tak˝e bardzo szczegó∏owo realizacj´ wniosków z Zebrania Przedstawicieli z 2003 roku oraz problemy poruszone na zebraniach grup cz∏onkowskich, poprzedzajàcych obecne Zebranie Przedstawicieli. W kolejnym punkcie obrad sprawozdanie z dzia∏alnoÊci Rady Nadzorczej w roku 2003 przedstawi∏ jej przewodniczàcy Henryk Opasik. Rada koncentrowa∏a si´ w swych pracach m.in. na nast´pujàcych zagadnieniach: uchwaleniu rocznego planu finansowego Banku; analizie i kontroli decyzji oraz uchwa∏ Zarzàdu; analizie wskaêników ekonomiczno-finansowych i sytuacji ekonomicznej Banku; ustaleniu zmian w Statucie Banku; nadzorowaniu prac Komitetu Kredytowego. Cz∏onkowie Rady uczestniczyli te˝ w szkoleniach, których tematyka dotyczy∏a problematyki Unii Europejskiej, zarzàdzania bankiem, nowych przepisów prawnych itp. Przewodniczàcy ust´pujàcej Rady wniós∏ do Zebrania Przedstawicieli o zatwierdzenie przedstawionych sprawozdaƒ i udzielenie Zarzàdowi absolutorium za rok 2003. W dyskusji, jaka rozwin´∏a si´ po cz´Êci sprawozdawczej Zebrania, g∏os zabra∏ m.in. prezes Andrzej Chmielecki, który stwierdzi∏, ˝e Bank kruszwicki jest solidnym, silnym ogniwem Spó∏dzielczej Grupy Bankowej. Grupa nasza w roku 2003 zanotowa∏a dalszy post´p w odzyskiwaniu rynku, mimo ˝e rok ten nie by∏ pomyÊlny dla sektora 22 Moment wr´czania Aleksandrze ¸awniczak Z∏otej Odznaki SGB przez prezesa Andrzeja Chmieleckiego bankowego jako ca∏oÊci. Ca∏y sektor straci∏ np. 2% depozytów, a SGB odnotowa∏a wzrost o 9%. Równie˝ w odniesieniu do kredytów Grupa wykaza∏a wzrost o ponad 20%, podczas gdy ca∏y sektor bankowy mia∏ dynamik´ przyrostu na poziomie nieca∏ych 10%. Coraz lepiej umiemy sobie radziç na rynku w konkurencji z bankami komercyjnymi, mamy coraz lepsze i atrakcyjniejsze produkty, konkurencyjne ceny. Hitem sta∏y si´ nasze kredyty mieszkaniowe, uznane za najlepszy produkt wÊród kredytów hipotecznych. Prezes GBW pogratulowa∏ te˝ Bankowi w Kruszwicy osiàgni´tych w roku 2003 wyników. W wypowiedziach delegatów grup cz∏onkowskich dominowa∏y sprawy zwiàzane z zarzàdzanie i organizacjà pracy Banku i kas bankowych, kwestie prowizji i oprocentowania kredytów i depozytów itp. WyjaÊnieƒ udziela∏ prezes Waldemar Krzewina. W podj´tych przez Zebranie Przedstawicieli uchwa∏ach zadecydowano m.in. o wpisaniu do Statutu Banku obszaru dzia∏alnoÊci obejmujàcego ca∏e województwo kujawsko-pomorskie i powiat koniƒski, udzieleniu absolutorium wszystkim cz∏onkom Zarzàdu, i podziale nadwy˝ki bilansowej w sposób zaproponowany przez Zarzàd i Rad´ Nadzorczà, co oznacza przekazanie zdecydowanej wi´kszoÊci zysku na fundusze zasobowy i ogólnego ryzyka oraz dopisanie dywidendy w ∏àcznej kwocie 70 tys. z∏ do udzia∏ów cz∏onkowskich. Tegoroczne Zebranie Przedstawicieli Banku Spó∏dzielczego w Kruszwicy wy∏oni∏o te˝ nowy 11-osobowy sk∏ad Rady Nadzorczej Banku, do której weszli: Jan Olejnik, Franciszek ˚ak, Waldemar Wypijewski, Andrzej Kotas, Henryk Opasik, Bogdan Dzwoniarkiewicz, Zenona Kaliska, Piotr Dorenda, Micha∏ Posadzy, Piotr Iwaƒski i Jerzy Grabowski. W ostatniej cz´Êci Zebrania, zwiàzanej z jubileuszem Banku, jedenaÊcie osób zosta∏o wyró˝nionych Z∏otymi Odznakami Spó∏dzielczej Grupy Bankowej. Wr´czenia odznaczeƒ dokonali prezesi Andrzej Chmielecki i Waldemar Krzewina, a otrzyma∏y je Panie: Stefania Budkiewicz, Barbara Wieczorkiewicz, Krystyna Marciƒska, Sabina Kowalska, Maria Chojnacka, Zofia Wojciechowska, Danuta Woêniak, Bo˝ena Michalak, Aleksandra ¸awniczak, Ma∏gorzata Szwagrowska i Zenona Kaliska. Przewodniczàcy Rady Henryk Opasik i prezes Waldemar Krzewina wr´czyli te˝ kilkunastu pracownikom i dzia∏aczom Banku okolicznoÊciowe dyplomy. By∏y równie˝ jubileuszowe toasty, pocz´stunek i muzyka. Do ˝yczeƒ z∏o˝onych Bankowi w dniach jubileuszu do∏àcza si´ równie˝ redakcja „Informatora”. ■ (ac) 23 wiadomoÊci BankowoÊç spó∏dzielcza w Polsce wobec wyzwaƒ rynkowych Mi´dzynarodowa konferencja w Tarnowie Podgórnym k. Poznania dniach 22-23 kwietnia br. w Tarnowie Podgórnym k. Poznania odby∏a si´ mi´dzynarodowa konferencja bankowoÊci spó∏dzielczej, zorganizowana przez poznaƒski Bankowy OÊrodek Doradztwa i Edukacji. W konferencji uczestniczyli przedstawiciele sektora banków spó∏dzielczych z Niemiec, Holandii i Austrii oraz bankowcy spó∏dzielcy z ca∏ej Polski. Otwarcia konferencji dokona∏ prezes Zarzàdu Gospodarczego Banku Wielkopolski SA w Poznaniu – przewodniczàcy Rady Zrzeszenia Spó∏dzielczej Grupy Bankowej Andrzej Chmielecki. Wskaza∏ on na niezwyk∏y moment, w którym konferencja si´ odbywa: na osiem dni przed uzyskaniem przez Polsk´ pe∏nego cz∏onkostwa w Unii Europejskiej. I to w∏aÊnie historyczne wydarzenie odciÊnie pi´tno na nas wszystkich, determinujàc funkcjonowanie polskiej bankowoÊci spó∏dzielczej w d∏ugoterminowej perspektywie. Z tà chwilà bowiem Polska staje si´ cz´Êcià zjednoczonej Europy, a lokalny rynek, na którym dzia∏amy, staje si´ cz´Êcià du˝ego rynku wewnàtrzeuropejskiego. Prezes GBW zwróci∏ uwag´, ˝e rynek us∏ug finansowych w Polsce rozwija si´ od wielu ju˝ lat, adaptujàc w coraz wi´kszym stopniu tendencje i trendy, które wyst´pujà w bankowoÊci europejskiej i ogólnoÊwiatowej. My równie˝ nie uciekniemy przed tym zjawiskiem i musimy si´ do tego przygotowaç, dzia∏ajàc zgodnie z naszà misjà i wykorzystujàc posiadane atuty. Dotychczasowe doÊwiadczenia sektora spó∏dzielczego w Unii Europejskiej pozwalajà stwierdziç, ˝e dalszy rozwój bankowoÊci spó∏dzielczej w Polsce jest mo˝liwy: powinien si´ on opieraç na silnych zwiàzkach z lokalnym Êrodowiskiem i na wspó∏pracy z cz∏onkami banków spó∏dzielczych. Warunkiem koniecznym te- W Otwarcie konferencji przez prezesa Zarzàdu Gospodarczego Banku Wielkopolski SA Andrzeja Chmieleckiego go rozwoju jest jednak znajomoÊç szans i zagro˝eƒ, jakie niesie ze sobà akcesja, a jednoczeÊnie odpowiednia organizacja i podzia∏ zadaƒ w sektorze spó∏dzielczym oraz konsekwentna realizacja postawionych sobie celów. Prezes Andrzej Chmielecki wyrazi∏ równie˝ przekonanie, ˝e konferencja pozwoli na wykrystalizowanie poglàdów jej uczestników na temat innowacji i nowych rozwiàzaƒ technologicznych, w obliczu których stanà niebawem banki spó∏dzielcze. Fragment sali obrad konferencji Prezes GBW przywo∏a∏ wypowiedê prezesa Narodowego Banku Polskiego prof. Leszka Balcerowicza, wyg∏oszonà na ostatnim Walnym Zgromadzeniu ZBP. Powiedzia∏ on, ˝e wejÊcie Polski do Unii Europejskiej jest wielkà szansà na lepszy rozwój gospodarczy, na lepsze ˝ycie Polaków. Ale jest to tylko szansa, a nie pewnoÊç. W jakim stopniu jà wykorzystamy, to zale˝y równie˝ od nas. W zakoƒczeniu swego wystàpienia powitalnego prezes Andrzej Chmielecki podzi´kowa∏ wszystkim prelegentom, którzy zechcieli przyjechaç na konferencj´, a jej uczestnikom ˝yczy∏, aby wiadomoÊci pozyskane na konferencji by∏y przydatne w ich codziennej pracy z klientami. O BANKACH SPÓ¸DZIELCZYCH W NIEMCZECH, HOLANDII I POLSCE W pierwszym bloku programowym uczestnicy konferencji mieli okazj´ zapoznaç si´ z funkcjonowaniem systemów bankowoÊci spó∏dzielczej w Niemczech, Holandii i Polsce. Prezentacji niemieckiego sektora bankowo- wiadomoÊci Êci spó∏dzielczej dokona∏ Reinhard Eckl – dyrektor ds. Zarzàdzania Sprzeda˝à/Dystrybucjà w Zrzeszeniu DZ Bank AG. O rozwoju holenderskiej Rabobank Groep mówi∏a Louise Enzer, natomiast polski sektor bankowoÊci spó∏dzielczej przedstawi∏ Dawid Strumiƒski z Generalnego Inspektoratu Nadzoru Bankowego. NIEMCY Reinhard Eckl skupi∏ si´ na dwóch zasadniczych kwestiach: ● okreÊleniu warunków brzegowych funkcjonowania systemu bankowego w Niemczech w ostatnich dziesi´ciu latach i ● pozycji sektora bankowoÊci spó∏dzielczej w tym systemie. Wed∏ug stanu na koniec 2003 roku w Niemczech prowadzi∏o dzia∏alnoÊç 2159 banków, wÊród których wyró˝nia si´ trzy typy: ● banki komercyjne w liczbie 261, ● grup´ finansowà kas oszcz´dnoÊciowych w liczbie 504, ● grup´ spó∏dzielczà, tworzonà przez 1394 banki (w tym dwa banki zrzeszajàce), które posiadajà ok. 19-procentowy udzia∏ w rynku. Najwi´kszà siecià placówek dysponowa∏y kasy oszcz´dnoÊciowe – 16 331, nast´pnie banki spó∏dzielcze – 15 393 i Postbank (Bank Pocztowy) – 12 668. Ten ostatni dzia∏a w oparciu o sieç paƒstwowej Poczty i korzysta z dumpingowych cen. W omawianym okresie nastàpi∏y w Niemczech znaczne zmiany w strukturze lokowania oszcz´dnoÊci pieni´˝nych na rynku: na skutek zmniejszenia ich atrakcyjnoÊci spad∏y depozyty bankowe, natomiast wzros∏y udzia∏y produktów ubezpieczeniowych, papierów wartoÊciowych i certyfikatów inwestycyjnych. Papiery wartoÊciowe i produkty ubezpieczeniowe stanowià obecnie dwie trzecie lokat oszcz´dnoÊciowych gospodarstw domowych. Zwraca uwag´ fakt, ˝e banki spó∏dzielcze ponoszà wysokie straty w zwiàzku z kredytowaniem klientów korporacyjnych. Efektem tego jest spadek wartoÊci udzielanych tym klientom kredytów. Nowe rekomendacje bazylejskie wprowadzà jednolite standardy (ratingi) w zakresie 24 oceny zdolnoÊci kredytowej podmiotów ubiegajàcych si´ o kredyty i pozwolà na Êcis∏e powiàzanie decyzji kredytowej z wiarygodnoÊcià klienta. Tworzàce grup´ spó∏dzielczà 1392 banki ludowe i banki Raiffeisena osiàgn´∏y na koniec 2003 roku sum´ bilansowà o wartoÊci 566 mld euro. Banki te Prezentacj´ nt. bankowoÊci niemieckiej przedstawia Reinhard Eckl z DZ Bank AG zatrudnia∏y w 14 956 placówkach blisko 170 tysi´cy pracowników. Liczba ich cz∏onków wynosi∏a 15,3 mln, a liczba klientów – 15 mln. W strukturze przychodów tych banków obserwowany jest spadek przychodów z tytu∏u odsetek i wzrost przychodów z tytu∏u prowizji. Mówiàc w drugiej cz´Êci prelekcji o przysz∏oÊci bankowej grupy spó∏dzielczej, Reinhard Eckl stwierdzi∏, ˝e zale˝y ona od tego, jak wykorzystany zostanie potencja∏ rynkowy, jak wprowadzona zostanie standaryzacja produktów i us∏ug oraz jak przygotowana i wdro˝ona zostanie jednolita strategia informatyczna. G∏ówne za∏o˝enia strategiczne to: ● „jeden rynek=jeden bank” ● koncentracja liczby banków spó∏dzielczych do poziomu ok. 800 banków do 2008 roku ● segmentacja klientów [osoby prywatne – klienci korporacyjni] ● ewolucja banków spó∏dzielczych w kierunku banków-sprzedawców, które skupià si´ na podstawowym zadaniu – sprzeda˝y atrakcyjnej wieloproduktowej oferty (Allfinanz) za poÊrednictwem wielu kana∏ów, uwalnia- jàc si´ od: rozwijania produktów, czynnoÊci z zakresu back-office i czynnoÊci administracyjnych na rzecz organizacji centralnej w Zrzeszeniu. Misjà DZ Banku AG b´dzie umacnianie wspólnie z bankami spó∏dzielczymi pozycji wiodàcej w Niemczech instytucji oferujàcej us∏ugi Allfinanz, a w Êrednioterminowej perspektywie – zmierzanie wspólnie ze swymi partnerami – europejskimi zrzeszeniami banków spó∏dzielczych – do osiàgni´cia pozycji kompetentnego uczestnika rynku europejskiego. W zakoƒczeniu prezentacji Reinhadr Eckl podkreÊli∏, ˝e zarówno banki spó∏dzielcze jak i zrzeszenia muszà ograniczaç koszty, zaÊ zadaniem banków zrzeszajàcych jest przyczynienie si´ do tego, aby banki spó∏dzielcze odnios∏y sukces na rynku. POLSKA G∏ównym przedmiotem wystàpienia Dawida Strumiƒskiego by∏y przemiany, jakie zasz∏y w funkcjonowaniu polskiego sektora bankowoÊci spó∏dzielczej w dziesi´cioleciu 1993-2003. Charakterystycznymi cechami tych przemian by∏y m.in.: ● zdecydowane zmniejszenie si´ liczby banków spó∏dzielczych z 1653 w roku 1993 do 600 w roku 2003; trend do konsolidacji banków spó∏dzielczych wyst´puje niemal we wszystkich krajach Unii Europejskiej; ● zmiany w udziale banków spó∏dzielczych w rynku: notowany od roku 1999 wzrost m.in. funduszy podstawowych i uzupe∏niajàcych, sumy bilansowej sektora spó∏dzielczego i kredytów udzielanych podmiotom niefinansowym – ta odbudowa pozycji rynkowej dobrze rokuje bankom spó∏dzielczym na przysz∏oÊç; ● wzrost liczby placówek banków spó∏dzielczych, notowany od roku 1996, i zwiàzany z nim wzrost zatrudnienia w sektorze; ● umocnienie kapita∏owe banków spó∏dzielczych, b´dàce m.in. nast´pstwem ∏àczeƒ: wg stanu na dzieƒ 31 grudnia 2003 roku fundusze w∏asne przekraczajàce milion euro posiada∏o 26,5% banków , od 500 tys. do miliona euro 25 – 39,0% banków, w przedziale 300500 tys. euro – 31% banków i poni˝ej 300 tys. euro – 3,5% banków; ● efektywne wykorzystanie przez banki spó∏dzielcze pomocy publicznej udzielonej im na restrukturyzacj´; ● wzrastajàcy udzia∏ w wyniku z dzia∏alnoÊci bankowej przychodów z prowizji przy malejàcym udziale przychodów z odsetek; ● zdecydowanie lepsza ni˝ w sektorze banków komercyjnych jakoÊç nale˝noÊci od sektora niefinansowego; ● zmiany w strukturze wyniku odsetkowego banków spó∏dzielczych: w stosunku do roku 1997 udzia∏ papierów wartoÊciowych w tym wyniku zmniejszy∏ si´ z 47,2 do 26,4%, natomiast udzia∏ sektora niefinansowego zwi´kszy∏ si´ z 57,4 do 73,4%. Banki spó∏dzielcze udzielajà ponad 60% kredytów na cele rolnicze, co oznacza, ˝e b´dà uczestniczy∏y w transferze ponad po∏owy Êrodków unijnych przeznaczonych na restrukturyzacj´ i modernizacj´ rolnictwa. Dawid Strumiƒski omówi∏ te˝ niektóre istotne aspekty organizacyjne efektywnego funkcjonowania banków spó∏dzielczych, przytaczajàc wyniki ankiety przeprowadzonej przez GINB wÊród 234 banków. Wyniki te wskazujà, ˝e lepszà efektywnoÊç finansowà osiàgajà banki, których wszystkie placówki kredytowe po∏àczone sà on-line z centralami. HOLANDIA Prezentacja przedstawicielki bankowoÊci holenderskiej Louise Enzer podzielona by∏a na dwie cz´Êci: w pierwszej uczestnicy konferencji zapoznali si´ z dzisiejszà pozycjà, strukturà i historià Grupy Rabobank, w drugiej – prelegentka wskaza∏a na konkretne doÊwiadczenia Holendrów, które mo˝na zastosowaç w bankowoÊci spó∏dzielczej w Polsce. Grupa Rabobank Nederland posiada aktualnie 9 milionów klientów, 1,36 mln cz∏onków i 328 lokalnych banków spó∏dzielczych. Centrala Banku (Cooperatieve Centrale Raiffeisen-Boerenleenbank BA Rabobank Nederland) zajmuje si´ generowaniem przychodów poprzez obs∏ug´ klientów korporacyjnych, us∏ugami i pomocà dla banków wiadomoÊci cz∏onkowskich oraz kontrolà nad Grupà. Na koniec 2003 roku suma bilansowa Banku wynosi∏a 403 mld euro, fundusze w∏asne – 23 mld euro, rezerwa w gotówce (kasa) – 7 mld euro, zysk netto – 1,4 mld euro. Dzia∏alnoÊç Rabobank, który powsta∏ w roku 1898, opiera si´ na zasadach Louise Enzer z Rabobank Nederland ustalonych przez Raiffeisena w roku 1864. Bank posiada aktualnie bardzo du˝y udzia∏ w rynku rolniczym i hipotecznym; w roku 1981 uzyska∏ rating 3A i utrzymuje go do chwili obecnej. W latach dziewi´çdziesiàtych nastàpi∏a silna koncentracja banków spó∏dzielczych – w efekcie z 882 banków pozosta∏o 481. W tym czasie Grupa przeorientowa∏a si´ te˝ z banku nastawionego na produkt na „bank klienta”. Grupa Rabobank jest organizacjà dwustopniowà, w której banki lokalne majà bardzo du˝y zakres niezale˝noÊci i w pe∏ni zestandaryzowane us∏ugi i produkty. Centrala Grupy zajmuje si´ przygotowywaniem nowych produktów i us∏ug rynkowych, us∏ugami informatycznymi, kontrolà kredytowà, audytem wewn´trznym, p∏atnoÊciami rozrachunkowymi i finansowymi. Organizacja nakierowana jest na klientów indywidualnych i korporacyjnych. Louise Enzer wymieni∏a na koniec prelekcji szereg sprawdzonych w warunkach holenderskich doÊwiadczeƒ i uogólnieƒ, które mo˝na z powodzeniem zastosowaç na rozwijajàcym si´ rynku polskim. Wiele z nich jest oczywiÊcie uniwersalnym dorobkiem bankowo- Êci europejskiej i sà wykorzystywane od dawna przez polskich spó∏dzielców, inne z pewnoÊcià warto poznaç bli˝ej. Wymieniç tutaj mo˝na takie zasady, jak: ● dostosowywanie celów i warunków udzielania kredytów do klientów, ● nadzorowanie kredytów, ● oparcie kredytów na zasadach gospodarczych, ekonomicznych, ● aktywny udzia∏ banków spó∏dzielczych w rozwoju obszarów wiejskich, wykorzystujàcy dobrà znajomoÊç klientów, ● dynamiczne zdobywanie kolejnych segmentów rynku, ● uwa˝ny monitoring obydwu stron bilansu, ● odpowiednie wykorzystanie elementów, w których stosuje si´ efekt skali, ● znalezienie równowagi mi´dzy samorzàdnoÊcià na szczeblu lokalnym a centralnym zarzàdzaniem, ● wspólne dzia∏anie w ramach Grupy. Jednoczesne zaprezentowanie dzia∏alnoÊci sektorów bankowoÊci spó∏dzielczej w trzech krajach europejskich pokaza∏o, ˝e mimo ró˝nic w skali tej dzia∏alnoÊci wynikajàcych ze stopnia rozwoju gospodarczego i okresu funkcjonowania w warunkach gospodarki rynkowej sektory te majà zbie˝ne cele i muszà rozwiàzywaç bardzo podobne problemy. Nieprzypadkowo te˝ np. bardzo podobnie przebiega∏y w tych krajach w latach dziewi´çdziesiàtych procesy konsolidacji kapita∏owej lokalnych banków spó∏dzielczych czy podobnie wspó∏brzmià cele i zadania strategiczne stawiane sobie przez DZ Bank AG i Spó∏dzielczà Grup´ Bankowà. Wynika to po prostu z podobnych trendów obserwowanych na rynkach tych i innych krajów. O PRZEMIANACH NA MI¢DZYNARODOWYCH RYNKACH FINANSOWYCH O przemianach zachodzàcych na mi´dzynarodowych rynkach finansowych w kontekÊcie wyzwaƒ, jakie niosà one dla bankowoÊci spó∏dzielczej, mówi∏a na konferencji prof. dr hab. Zofia Zawadzka ze Szko∏y G∏ównej Handlowej w Warszawie. OkreÊli∏a ona najwa˝niej- wiadomoÊci sze czynniki determinujàce przemiany na rynkach finansowych, zaliczajàc do nich: ● globalizacj´ jako post´pujàcà wspó∏zale˝noÊç odr´bnych krajowych rynków finansowych; ● liberalizacj´ i deregulacj´, czyli celowe znoszenie restrykcji w przep∏ywie kapita∏u i ograniczeƒ w funkcjonowaniu rynków kapita∏owych; ● zmiany w popycie na us∏ugi finansowe; ● post´p techniczny, w tym przede wszystkim rozwój informatyki i telekomunikacji. Gwa∏towne przeobra˝enia w otoczeniu wp∏yn´∏y w zasadniczy sposób na sytuacj´ banków i spowodowa∏y koniecznoÊç przebudowania strategii i dostosowania jej do nowych warunków. Pojawienie si´ nowych podmiotów na rynku finansowym przyczyni∏o si´ do wzrostu konkurencji i zmniejszenia roli banków jako tradycyjnych poÊredników finansowych. To z kolei spowodowa∏o m.in. zmniejszanie si´ znaczenia dochodów z odsetek z dzia∏alnoÊci kredytowej i wzrost znaczenia dochodów z prowizji. KoniecznoÊç sprostania konkurencji i koniecznoÊç sprostania minimalnym wymogom kapita∏owym by∏y te˝ m.in. przyczynami obserwowanego w ostatnich latach procesu fuzji i przej´ç. Nastàpi∏y tak˝e zmiany w dystrybucji us∏ug bankowych. Transformacja gospodarki polskiej po 1989 roku, liberalizacja przep∏ywów kapita∏u, prywatyzacja spowodowa∏y w∏àczenie sektora bankowego w Polsce w procesy zachodzàce na mi´dzynarodowych rynkach finansowych. Solidnà, nowoczesnà i dynamicznà struktur´ w gospodarce rynkowej mo˝e stanowiç bankowoÊç spó∏dzielcza, o czym Êwiadczy znaczenie tego sektora w Unii Europejskiej. Zdaniem prof. Zofii Zawadzkiej „wyniki osiàgane przez sektor spó∏dzielczy w Polsce Êwiadczà, ˝e dostosowuje si´ on do regu∏ konkurencji na rynku bankowym i znajduje na nim swoje miejsce. W ostatnich latach nast´puje systematyczny wzrost udzia∏u sektora spó∏dzielczego w aktywach i pasywach ca∏ego sektora bankowego. JakoÊç portfela kredytowego jest w bankach spó∏dzielczych korzystniejsza ni˝ 26 Prof. dr hab Zofia Zawadzka z SGH w Warszawie w bankach komercyjnych. Instytucje te potrafi∏y te˝ podwy˝szyç swój udzia∏ w funduszach w∏asnych ca∏ego sektora bankowego w Polsce. Jest to sektor, który ma szanse na wzrost, zachowujàc swe rodzime pochodzenie”. ZARZÑDZANIE WYBRANYMI OBSZARAMI DZIA¸ALNOÂCI RYNKOWEJ BANKÓW W dalszym toku konferencji przedstawionych zosta∏o kilka prezentacji zwiàzanych z ró˝nymi obszarami dzia∏alnoÊci banków na rynkach finansowych. Zagadnienie „Bancassurance – nowe êród∏o dochodów banków” omówi∏ Roger Klein z najwi´kszego na Êwiecie monachijskiego Towarzystwa Reasekuracyjnego Münchener Rück. Zagadnienie to jest bardzo aktualne w kontekÊcie poszukiwania przez banki nowych êró- Przedstawiciel najwi´kszego na Êwiecie Towarzystwa Reasekuracyjnego Münchener Rück Roger Klein de∏ dochodów. Wspó∏praca z towarzystwami ubezpieczeniowymi jest w∏aÊnie jednym z takich êróde∏ i rozwija si´ ona na rynkach europejskich bardzo intensywnie. Âwiadczà o tym dane liczbowe, wskazujàce, ˝e g∏ównymi kana∏ami sprzeda˝y sk∏adek ubezpieczeniowych np. w Hiszpanii, we Francji czy we W∏oszech sà banki. Powiàzania banków z towarzystwami ubezpieczeniowymi mogà przybieraç ró˝ne formy: w modelu po∏udniowoeuropejskim np. mo˝e to byç w∏asna bankowa spó∏ka ubezpieczeniowa, w modelu pó∏nocnoeuropejskim zaÊ wspó∏praca mo˝e odbywaç si´ na zasadzie porozumienia. Roger Klein omówi∏ tak˝e m.in. czynniki podkreÊlajàce rol´ banków jako dystrybutorów ubezpieczeƒ, korzyÊci i niedogodnoÊci wynikajàce dla banków z wejÊcia w bancassurance (do tych ostatnich nale˝eç b´dzie np. groêba konfliktu, jeÊli us∏ugi bankowe i ubezpieczeniowe b´dà zbyt podobne) oraz kryteria us∏ug bancassurance. Problematyk´ funkcjonowania polskiego rynku kart p∏atniczych „na pi´ç minut” przed wejÊciem Polski do Unii Europejskiej – w oparciu o dzia∏alnoÊç organizacji Visa International – przedstawi∏ Dariusz ¸asica: wiceprezes Biura Krajowego tej organizacji w Polsce. Z podanych informacji wynika, ˝e Visa International skupia obecnie 21 tysi´cy banków na ca∏ym Êwiecie, podzielonych na szeÊç regionów. Liczba wydanych przez t´ organizacj´ kart przekroczy∏a 1,2 mld, którymi rocznie dokonywanych jest ponad 40 miliardów transakcji o wartoÊci przekraczajàcej trzy biliony dolarów. W Polsce karty Visa wydaje 35 banków. Sà one akceptowane w 115 tysiàcach punktów handlowo-us∏ugowych, z których 78 tysi´cy jest wyposa˝onych w elektroniczne terminale. Ponad 22 tys. terminali mo˝e przyjmowaç karty z mikroprocesorem. Karty, których liczba wynosi 9,7 mln, sà obs∏ugiwane tak˝e przez 7,5 tys. bankomatów. Obroty dokonywane kartami Visa wynios∏y 21 mld dolarów, zaÊ liczba transakcji wynios∏a w 2003 roku 365 milionów. Pozycj´ organizacji Visa na polskim rynku 27 Dariusz ¸asica – wiceprezes Biura Visa International w Polsce okreÊlajà tak˝e nast´pujàce liczby: w obrotach dokonywanych kartami partycypuje ona w 66%, w liczbie transakcji – w 68%, w liczbie wydanych w Polsce kart – w 64%. Cz∏onkami tej organizacji sà wszystkie trzy zrzeszenia banków spó∏dzielczych. Do produktów Visy nale˝à karty debetowe, kredytowe i karty z odroczonym terminem p∏atnoÊci (charge). W przysz∏oÊci Visa liczy na znacznie wi´ksze wykorzystanie kart debetowych, przyrost kart kredytowych, rozwój kart dla ma∏ych i Êrednich przedsi´biorstw i kart tzw. przedp∏aconych – niezwiàzanych z rachunkiem kart lojalnoÊciowych oraz na rozwój sieci akceptacji. Z zakresu nowych technologii Visa oferuje ju˝: karty z mikroprocesorem; bezpieczne transakcje w Internecie; karty wirtualne. Tempo rozwoju rynku kart jest w Polsce wy˝sze ni˝ w dotychczasowych krajach Unii Europejskiej. Bogdan Bochenek – wiceprezes Przedstawicielstwa MasterCard Europe w Warszawie wiadomoÊci Drugà wielkà organizacjà mi´dzynarodowà obecnà na polskim rynku kart bankowych jest MasterCard Europe. O nowych produktach tej organizacji mówi∏ na konferencji w Tarnowie Podgórnym Bogdan Bochenek – wiceprezes Przedstawicielstwa MasterCard Europe w Warszawie. W pierwszej cz´Êci swego wystàpienia zaprezentowa∏ on dwie nowe us∏ugi MasterCard: ● MasterCard MoneySend, czyli transfery pieni´˝ne; ● MasterCard SecureCode, czyli bezpieczne transakcje internetowe. MasterCard MoneySend to transakcja polegajàca na transferze Êrodków pomi´dzy dwoma posiadaczami rachunków kartowych, klientami indywidualnymi. Mo˝e ona odbywaç si´ za poÊrednictwem ró˝nych kana∏ów: przez Internet, telefon komórkowy, w kiosku samoobs∏ugowym, w oddziale banku, poprzez bankomat. Jej zalety to: niewielki koszt transferu Êrodków, niewielkie inwestycje, szybki zwrot oraz oferta odpowiadajàca potrzebom rynku, zgodnoÊç z dyrektywami Unii Europejskiej, zgodnoÊç z zaleceniami dotyczàcymi kontroli przep∏ywu Êrodków, zwi´kszone wykorzystanie kart, nowoczesne narz´dzie do akwizycji nowych klientów. Us∏uga ta jest pilota˝owo dost´pna obecnie w czterech krajach: we W∏oszech, Wielkiej Brytanii, Belgii i na Islandii. MasterCard SecureCode to program identyfikujàcy to˝samoÊç posiadacza karty MasterCard i punktu handlowo-us∏ugowego obs∏ugujàcego takie karty, w celu gwarantowania p∏atnoÊci za zakupy dokonywane w sieci. Us∏uga ta zosta∏a wdro˝ona pod koniec 2002 roku. W tej chwili w Europie zarejestrowanych w tym systemie jest 26,1 mln posiadaczy kart, spoÊród których 10 mln ma ju˝ swój w∏asny SecureCode. Po stronie akceptacji jest 15 300 merchantów, w tym w Polsce 1217. KorzyÊci wynikajàce z wdro˝enia tej technologii to m.in.: redukcja transakcji oszukaƒczych; mo˝liwoÊç wykorzystania dla innych produktów i us∏ug autentykacji posiadacza karty; zmniejszone koszty przetwarzania; wzrost poziomu i sieci akceptacji; otwarcie kartom debetowym drogi do Êwiata zakupów internetowych. Bogdan Bochenek przedstawi∏ na konferencji tak˝e przygotowany przez organizacj´ EuroCard „Pakiet dla ma∏ych i Êrednich przedsi´biorstw”. Jest to nowy spójny program pod nazwà „Working in Europe”, którego celem jest pomoc skierowana do banków-wydawców kart dla tworzenia zwiàzków i relacji biznesowych z klientami z sektora mÊp. Programy wydawnicze obejmujà: Business MasterCard Electronic, BusinessCard, Executive BusinessCard, Debit BusinessCard i Revolving BusinessCard. O zastosowaniu mikroprocesora w kartach p∏atniczych (standard EMV) mówi∏ na konferencji przedstawiciel firmy Wincor-Nixdorf Zbigniew Walczyk, natomiast zagadnienie wykorzystania mikroprocesora w programie lojalnoÊciowym przedstawi∏ inny przedstawiciel tej firmy – Grzegorz Wojtenko. Prezentacja Zbigniewa Walczyka obj´∏a: ● genez´ technologii EMV opartej na normach technicznych ustalonych wspólnie przez organizacje Europay, MasterCard i Visa (stàd skrót: EMV); ● cele przejÊcia producentów kart z technologii kart magnetycznych na karty chipowe (ograniczenie liczby oszustw; redukcja kosztów telekomunukacyjnych; wsparcie zarzàdzania ryzykiem; dostarczenie us∏ug najwy˝szej jakoÊci); ● omówienie poj´cia karty procesorowej, jej zalet i poziomów certyfikacji; ● omówienie przebiegu transakcji przeprowadzanej za pomocà karty procesorowej (od okreÊlenia wspólnie obs∏ugiwanych aplikacji do obs∏ugi skryptów); ● wyszczególnienie wymogów, jakie muszà spe∏niç wydawcy kart, dostawcy urzàdzeƒ i centra rozliczeniowe. Tematyka prezentacji Grzegorza Wojtenki wiàza∏a si´ z dwoma elementami: technicznym – dotyczàcym noÊnika informacji, jakim jest karta mikroprocesorowa, i duchowym („bez ma∏a metafizycznym”), jakim jest lojalnoÊç klienta. Autor prezentacji postawi∏ tez´, ˝e aby lojalnoÊç by∏a skuteczna, musi w du- wiadomoÊci 28 Przedstawiciele Wincor-Nixdorf Zbigniew Walczyk i Grzegorz Wojtenko ˝ej mierze opieraç si´ na obserwacji psychologicznej klienta, a aby t´ lojalnoÊç przetwarzaç, wykorzystywaç – musimy pos∏u˝yç si´ odpowiednim narz´dziem. Takim narz´dziem jest karta mikroprocesorowa. Karta mikroprocesorowa posiada t´ przewag´ nad dotychczasowymi technologiami, ˝e zapewnia du˝o wi´ksze bezpieczeƒstwo przetwarzania i przechowywania informacji oraz daje mo˝liwoÊç przechowywania znacznie wi´kszej ich iloÊci. Po rozwa˝eniu kwestii, czym jest lojalnoÊç i ile ona kosztuje, Grzegorz Wojtenko okreÊli∏ pi´ç typów programów lojalnoÊciowych: ● Appreciation program – nagradzanie lojalnego klienta wi´kszà iloÊcià oferowanego produktu/us∏ugi. ● Rewards program – nagradzanie lojalnego klienta nagrodami nie zwiàzanymi z oferowanymi produktami/us∏ugami. ● Partnership program – umo˝liwienie klientowi wyboru nagrody we wspó∏pracy z innà firmà. ● Rebate program – nagradzanie lojalnego klienta zwi´kszajàcymi si´, w zale˝noÊci od jego aktywnoÊci zakupowej, rabatami. ● Affinity program – budowanie indywidualnych relacji z klientem na bazie jego stylu ˝ycia i zainteresowaƒ – w przeciwieƒstwie do wykorzystywania standardowych nagród. W efekcie klient nie ma nic przeciwko dzieleniu si´ informacjami ze sprzedawcà, dopóki otrzymuje wartoÊciowe spersonalizowane korzyÊci: im lepszy program lojalnoÊciowy, tym wi´cej otrzymujemy informacji o kliencie. Kolejnym nowoczesnym narz´dziem wspierajàcym zarzàdzanie dzia∏alnoÊcià banku – proponowanym przez jednego z wiodàcych na Êwiecie dostawców najnowszych systemów biznesowych i informatycznych SAS Institute z Pó∏nocnej Karoliny w Stanach Zjednoczonych – jest System Zarzàdzania Relacjami z Klientami (Customer Relationship Management – w skrócie: CRM). System ten zaprezentowa∏ na konferencji w Tarnowie Podgórnym Miros∏aw Grybalow – ekspert w SAS Institute Polska. Charakterystyka systemu CRM poprzedzona zosta∏a krótkà analizà sytuacji bankowoÊci w Polsce, która musi przystosowaç si´ do zmian strukturalnych na rynku oszcz´dnoÊci, liczàc si´ z odp∏ywem jednej trzeciej depozytów bankowych do funduszy emerytalnych i inwestycyjnych. System CRM przeszed∏ trzystopniowà ewolucj´ od systemu operacyjnego poprzez analityczny do strategicznego – stosowanego obecnie. Ten ostatni bierze pod uwag´ „wartoÊç ˝yciowà” klienta (który klient przyniesie najwy˝szy zysk), strategiczne segmenty klientów i 'Kart´ wyników CRM'. CRM dobrze zastosowany dostarcza nowà wiedz´ o kliencie, w oparciu o wiedz´ pozyskanà poprzez nast´pujàce przyk∏adowe pytania: ● Kto jest dobrym a kto z∏ym klientem w Êwietle strategii banku? ● Jaki odsetek klientów to klienci rentowni? ● Jakie jest prawdopodobieƒstwo utraty danego klienta? ● Jakie jest prawdopodobieƒstwo pope∏nienia przez danego klienta przest´pstwa bankowego? ● Jaki wp∏yw na wynik banku majà zmiany w strategicznych segmentach banku? Takie firmy jak SAS Institute, które oferujà kompletne, ca∏oÊciowe rozwiàzania, mogà w istotny sposób pomóc bankom, poniewa˝ dzi´ki tym systemom mo˝na uzyskaç wiedz´ w inny sposób nieosiàgalnà. CRM zawiera zintegrowany system informatyczny, którego sk∏adnikami sà: repozytorium informacji o klientach i model danych; narz´dzia ETL poprawy jakoÊci danych; 'silnik analityczny' do budowy modeli prognostycznych; zarzàdzanie kampaniami marketingowymi; narz´dzie do zarzàdzania Kartà Wyników CRM i system raportujàcy w Êrodowisku intra- i internetowym. Banki spó∏dzielcze mogà uzyskaç mo˝liwoÊç dost´pu do tych rozwiàzaƒ (na zasadzie abonamentu) za poÊrednictwem banków zrzeszajàcych, które mogà staç si´ centrami technologii informatycznej i kompetencji analitycznych CRM. AKTYWIZOWANIE SPRZEDA˚Y US¸UG I PRODUKTÓW BANKOWYCH Miros∏aw Grybalow – ekspert SAS Institute Polska Innym wa˝nym obszarem zarzàdzania bankiem jest aktywizowanie sprzeda˝y us∏ug i produktów bankowych. O doÊwiadczeniach zwiàzanych z tym obszarem dzia∏alnoÊci mówili przedstawiciele Rabobank Nederland Jules Coenen, Raiffeisen Zentralbank Austria Peter Tomanek i prof. dr Henryk Mruk z Akademii Ekonomicznej w Poznaniu. 29 Wiceprezes Rabobank Nederland Jules Coenen postawi∏ tez´, ˝e aby utrzymaç pozycj´ lidera na rynku trzeba nieustannie si´ rozwijaç, orientujàc si´ przede wszystkim na klienta, a nie na produkt, i starajàc si´ sprzedawaç produkty i us∏ugi po jak najmniejszych kosztach, respektujàc równie˝ tradycje spó∏dzielcze. Strategia Rabobank to w∏aÊnie skupienie si´ na wartoÊci klienta, wielokana∏owa dystrybucja, dà˝enie do utrzymania wysokiego ratingu. Rabobank to bank wyp∏acalny, o du˝ej p∏ynnoÊci, z ciekawymi mar˝ami i dobrà niskà strukturà kosztów. Sytuacja na rynku jednak si´ zmienia, klienci chcà, aby us∏ugi by∏y dla nich wygodne i aby by∏y dostosowane do ich potrzeb indywidualnie – spersonalizowane. Dla osiàgni´cia tych celów bank Wiceprezes Rabobank Nederland Jules Coenen musi ulepszaç swojà struktur´, nie mo˝e byç reaktywny, lecz proaktywny. Najpierw nale˝y dokonaç analizy rynku, zobaczyç, jak reaguje klient, dokonaç segmentacji klientów. Tutaj g∏ównà rol´ odgrywajà banki lokalne, które sà najbli˝ej klientów. Grupa Rabobank pracuje ju˝ oko∏o roku z programem FAST [I faza – diagnoza (2 tyg.), II faza – migracja (18 tyg.), III faza – optymizacja (1-2 lat)] i to pozwoli na pozyskanie nowych klientów i utrzymanie klientów, których do tej pory banki Grupy posiada∏y. Jednym ze stosowanych dla osiàgni´cia tego celu narz´dzi jest system CRM, dzi´ki któremu mo˝na szybko reagowaç na przeprowadzane procesy. A czego chcà i jak si´ zachowujà klienci, zwani 'klientami ruchomymi'? wiadomoÊci Oni chcà przede wszystkim otrzymaç efektywne i skuteczne us∏ugi. Trzeba si´ z nimi minimum raz w roku spotkaç – 50% klientów Rabobanku chce czuç, ˝e bank interesuje si´ nimi, poÊwi´ca im uwag´. Banki musi te˝ orientowaç si´, jakie kana∏y dystrybucji sà dla klientów najwa˝niejsze. Sà klienci, którzy nie chcà przychodziç do banku, nie chcà traciç na to czasu – oni wolà uzyskaç informacje przez e-mail, czy bezpoÊredni marketing. Ciàg∏à ewolucj´ – poprzez szkolenia – muszà przechodziç te˝ pracownicy banku. Zmieniajàc si´, ka˝dy bank mo˝e uzyskaç wi´ksze zyski. Grupa buduje wszystko na strukturze spó∏dzielczych banków lokalnych. Dla wi´kszoÊci banków rozwiàzaniem jest redukcja kosztów operacyjnych, ale tam gdzie nie mamy do czynienia jeszcze z rynkami nasyconymi, mo˝na zwi´kszyç sprzeda˝. Pracownicy pionu handlowego starajà si´ wyjÊç naprzeciw klientom, proponujàc im np. telefonicznie poszczególne produkty. I wielu klientów (6 na 7) jest z tego zadowolonych. Program FAST jest oceniany bardzo pozytywnie przez kadr´ zarzàdzajàcà – po ponadrocznym wdra˝aniu go 65% kadry stwierdzi∏o, ˝e muszà zarzàdzaç w tej chwili w zupe∏nie inny sposób, ˝e program pozwala stworzyç lepsze Êrodowisko dla pracy bankowej. Program pozwoli∏ zwi´kszyç sprzeda˝ w Grupie o 60% i zmniejszyç koszty o 40%. Jakie sà czynniki decydujàce o sukcesie programu: jasna struktura i przejrzyste cele. Pozwoli∏o to na zwi´kszenie wspó∏pracy banku centralnego z bankami spó∏dzielczymi, na lepszà integracj´ i komunikacj´ w Grupie. Dzi´ki temu Grupa jest silniejsza, potrafi wykorzystaç synergi´ wspólnych umiej´tnoÊci i dzi´ki temu Rabobank mo˝e dalej walczyç o swojà pozycj´ lidera. Prof. dr Henryk Mruk poÊwi´ci∏ swój wyk∏ad na konferencji instrumentom aktywizowania sprzeda˝y us∏ug bankowych. Na wst´pie stwierdzi∏ on, ˝e alternatywà dla du˝ych nak∏adów finansowych na marketing mo˝e byç aktywnoÊç pracowników. O sukcesie banku decyduje dobrze opracowana strate- gia, z którà wszyscy pracownicy banku si´ identyfikujà, w której realizacj´ sà silnie zaanga˝owani. Wa˝na jest segmentacja klientów i dopasowanie produktów i oferty do tych segmentów, w których bank dzia∏a, klient oczekuje bowiem dzisiaj indywidualnego traktowania. Banki spó∏dzielcze majà ogromnà przewag´ na rynku, dzia∏ajàc lokalnie, majàc bezpoÊredni kontakt z klientem, znajàc jego potrzeby, majàc mo˝liwoÊç dzia∏ania niszowego. AktywnoÊç pracowników jest nowym paradygmatem w zakresie us∏ug bankowych. Je˝eli ludzie, którzy kontaktujà si´ z klientami, b´dà pe∏ni entuzjazmu, zaanga˝owania, to takie nastawienie przeniesie si´ na klienta. Prof. dr Henryk Mruk z Akademii Ekonomicznej w Poznaniu Du˝à si∏à banku jest kadra zarzàdzajàca: realizujàc zasad´ 'Zarzàdzanie zaczyna si´ ode mnie; jakoÊç zaczyna si´ ode mnie' w∏asnym przyk∏adem mo˝e ona pokazaç pracownikom, ˝e t´dy w∏aÊnie prowadzi droga do pozyskania klientów, umocnienia pozycji banku na rynku. Do grupy narz´dzi marketingu bezpoÊredniego majàcych zastosowanie w aktywizowaniu sprzeda˝y us∏ug bankowych prof. Mruk zaliczy∏: ● wydarzenia marketingowe; ● spotkania bezpoÊrednie, ● infolini´, ● telemarketing, ● mailing, ● e-mailing, ● targi, ● interaktywne strony www. wiadomoÊci Zasadniczym podmiotem, który przesàdza o skutecznoÊci dzia∏aƒ – stwierdzi∏ w zakoƒczeniu swego wyk∏adu prof. Mruk – sà ludzie. Sà oni najsilniejszà stronà banku, bowiem oni b´dà odpowiedzialni za budowanie bezpoÊrednich kontaktów z klientami i realizowanie partnerstwa. Przedstawiciel austriackiego Raiffeisen Zentralbank Peter Tomanek O doÊwiadczeniach austriackiego Raiffeisen Zentralbanku w sprzeda˝y us∏ug bankowych na konkurencyjnym rynku mówi∏ Peter Tomanek. Raiffeisen Banking Group in Austria posiada 3-stopniowà struktur´, u której podstawy jest 600 lokalnych banków spó∏dzielczych. Drugi szczebel struktury tworzy 8 banków regionalnych, a najwy˝szy – Raiffeisen Zentralbank. Banki lokalne zrzeszone sà w bankach regionalnych w swoich Landach, natomiast banki regionalne sà akcjonariuszami banku centralnego. Raiffeisen Zentralbank (RZB) posiada swoje oddzia∏y w 16 paƒstwach europejskich i zatrudnia 16 tysi´cy pracowników w 700 placówkach. RZB dzia∏a tak˝e w USA i w Azji. Na rynku austriackim Grupa posiada 25% udzia∏u pod wzgl´dem wartoÊci obrotów i 45% udzia∏u w sieci placówek sprzeda˝y detalicznej. W Austrii sytuacja ma∏ych banków jest trudna: problemem sà malejàce mar˝e odsetkowe, które si´gajà 2,4%. Banki Grupy Raiffeisena dzia∏ajà w trzech segmentach klientów: ● klientów prywatnych (roczny dochód do 37 tys. euro lub kapita∏ do 75 tys. euro), 30 zamo˝nych klientów prywatnych (odpowiednio: powy˝ej 37 tys. euro lub powy˝ej 75 tys. euro), ● klientów korporacyjnych. W Grupie stosuje si´ nast´pujàce standardy w zakresie doradztwa: ● w pierwszym segmencie na jednego doradc´ przypada 550 klientów (5060 produktów), ● w drugim segmencie na jednego doradc´ przypada maksymalnie 200 klientów (5-6 razy wi´cej produktów), ● w trzecim segmencie na jednego doradc´ przypada stu klientów. Grupa Raiffeisena oferuje swoim klientom nowe projekty zwiàzane z bankowoÊcià bezpoÊrednià pod nazwà „Raiffeisen direkt”. Istniejà trzy kana∏y dystrybucji tych projektów: telefon, Internet i tzw. SB (samoobs∏uga). Grupa ma bardzo dobrze rozwini´ty system bankowoÊci internetowej i jest liderem na rynku austriackim, posiadajàc pó∏ miliona klientów banku wirtualnego. Placówki samoobs∏ugowe – akceptowane przede wszystkim przez ludzi m∏odych – sà bardzo wa˝nym elementem systemu handlowego Grupy, majàcym na celu obni˝enie kosztów dzia∏alnoÊci bankowej. W Grupie Raiffeisena przywiàzuje si´ bardzo du˝à wag´ do dzia∏aƒ marketingowych – si∏à Grupy jest jej znak firmowy, logo najbardziej rozpoznawalne w Austrii. ● Ostatnim tematem przedstawionym na konferencji przez Wojciecha Klocka – przedstawiciela firmy NCR, by∏y „Trendy we wspó∏czesnej bankowoÊci detalicznej – szanse dla sektora banków spó∏dzielczych”. W prezentacji tej poruszone zosta∏y takie zagadnienia, jak: ● Obraz dzisiejszego banku detalicznego z punktu widzenia istniejàcych kana∏ów dystrybucji. ● Nowe kana∏y dystrybucji – plusy i minusy. ● Kierunki rozwoju bankowoÊci detalicznej w USA. ● Rola oddzia∏u bankowego w przysz∏oÊci. ● Jak automatyzowaç obs∏ug´ klienta i obni˝aç koszty dzia∏ania banku? Jak uniknàç pu∏apki utraty relacji z klientem? ● Zastosowanie nowych technologii. ● Przebieg konferencji dostarczy∏ jej uczestnikom szerokiego spektrum wiedzy i doÊwiadczeƒ praktyków i teoretyków bankowoÊci spó∏dzielczej z ró˝- Dr Ryszard Miko∏ajczak nych obszarów Europy, którzy pokazali, ˝e zarówno problemy wyst´pujàce w codziennej dzia∏alnoÊci tego sektora, jak i rysujàce si´ tendencje jego rozwoju w najbli˝szych latach sà dla wszystkich tych obszarów – w tym równie˝ dla banków spó∏dzielczych w Polsce – bardzo podobne. Dotyczy to 'walki o klienta' i zapewnienie sobie jego lojalnoÊci, atrakcyjnoÊci oferty handlowej i skutecznych instrumentów jej sprzeda˝y, nowych technologii, zarzàdzania ró˝nymi dziedzinami dzia∏alnoÊci bankowej, kompleksowoÊci us∏ug bankowych, nowych êróde∏ dochodów banków i wielu innych istotnych zagadnieƒ. Dorobek konferencji – której moderatorem by∏ dr Ryszard Miko∏ajczak z Akademii Ekonomicznej w Poznaniu – mo˝e w wielu konkretnych kwestiach czy zaproponowanych rozwiàzaniach znaleêç odbicie w codziennej pracy banków spó∏dzielczych, których przedstawiciele uczestniczyli w jej obradach. ■ (ac) 31 szkolenia Egzamin na Dyplomowanego Pracownika Bankowego dniach 16-17 kwietnia br. w Wy˝szej Szkole Bankowej w Poznaniu odby∏ si´ zorganizowany wspólnie z Bankowym OÊrodkiem Doradztwa i Edukacji egzamin, który obejmowa∏ zakres wiedzy ogólnobankowej wymaganej do uzyskania stopnia Dyplomowany Pracownik Bankowy w ramach Systemu Standardów Kwalifikacyjnych w BankowoÊci Polskiej. Do egzaminu przystàpi∏o 55 osób, w tym: 7 osób z BS Wschowa, po 4 osoby z BS WrzeÊnia, Pleszew i Radomsko, 3 osoby z BS Jarocin, po 2 osoby z BS Chodzie˝, LWBS Drezdenko i BS KoÊcierzyna, po 1 osobie z SBL Poznaƒ, W Zbiorowe zdj´cie uczestników egzaminu BS Czersk, Dobrzyca, Jastrowie, PGBS Pobiedziska, KBS Wejherowo i BS Witkowo oraz 17 pracowników GBW SA i po 1 osobie z 3 banków spoza SGB: BS Bydgoszcz, I∏owa i Nielisz. Przebieg egzaminu nadzorowa∏a komisja z∏o˝ona z przedstawicieli: ● Zwiàzku Banków Polskich – Mariusz Zygierewicz, przewodniczàcy komisji, ● Sekretariatu Systemu Standardów – Krystyna Schreiber-Pawlak, ● Wy˝szej Szko∏y Bankowej w Poznaniu – Grzegorz Szumiƒski, ● Gospodarczego Banku Wielkopolski SA – Maria Kleeberg. Wszyscy uczestnicy zdali egzamin z wynikiem pozytywnym, a 5 dyplomów komisja egzaminacyjna wr´czy∏a z wyró˝nieniem. Dyplomy z wyró˝nieniem otrzymali: ● Beata Dolska – Spó∏dzielczy Bank Ludowy w Poznaniu, ● Katarzyna Janka – Bank Spó∏dzielczy w Bydgoszczy, ● Marlena Urbaniak-Banasiak – GBW SA, ● Monika Lubik – GBW SA, ● Micha∏ Prymka – GBW SA. Zdany egzamin uprawnia do ubiegania si´ o tytu∏ Dyplomowanego Pracownika Bankowego (II stopieƒ zawodowy szkolenia w Systemie Standardów Kwalifikacyjnych), który nadawany jest przez Zwiàzek Banków Polskich. W celu jego uzyskania bank (banki spó∏dzielcze robià to za poÊrednictwem banku zrzeszajàcego) przesy∏a do Sekretariatu Systemu Standardów, który mieÊci si´ przy Zwiàzku Banków Polskich, nast´pujàce wymagane dokumenty: ● wniosek o nadanie stopnia zawodowego w Systemie Standardów Kwalifikacyjnych w BankowoÊci Polskiej (na odpowiednim druku), ● kserokopi´ (potwierdzonà za zgodnoÊç z orygina∏em) dyplomu zdanego egzaminu teoretycznego, ● poÊwiadczenie przez bank pracodawc´ nabycia przez danà osob´ umiej´tnoÊci praktycznych (wymagany jest minimum dwuletni sta˝ pracy w banku), ● oÊwiadczenie dotyczàce przetwarzania danych osobowych. Pracownicy banków zainteresowani ubieganiem si´ o kolejne tytu∏y w Systemie Standardów Kwalifikacyjnych w BankowoÊci Polskiej, nadawane przez Zwiàzek Banków Polskich, w celu uzyskania informacji o systemie standardów i egzaminach mogà zg∏aszaç si´ do Bankowego OÊrodka Doradztwa i Edukacji w Poznaniu. Aktualnie poza I i II stopniem zawodowym w systemie standardów mo˝na zdawaç egzaminy na III stopieƒ zawo- 32 dowy (do egzaminu mogà przystàpiç osoby posiadajàce II stopieƒ DPB) specjalisty bankowego w nast´pujàcych specjalizacjach: ● analiza kredytowa i fundamentalna – akredytacj´ ZBP posiada Mi´dzynarodowa Szko∏a BankowoÊci i Finansów w Katowicach, ● marketing bankowy – akredytacj´ ZBP posiada Gdaƒska Akademia Bankowa. Istnieje równie˝ mo˝liwoÊç ubiegania si´ w ramach systemu standardów o stopnie zawodowe w zakresie j´zyków obcych. Wszelkich informacji dotyczàcych organizacji egzaminów z j´zyków obcych udziela Centrum Kszta∏cenia J´zykowego Kadr Bankowych i Finansowych 'LINGUAE MUNDI' w Warszawie, adres: 02-078 Warszawa, ul. L.Krzywickiego 34, tel. (0-22) 654 22 18, tel./fax (0-22) 625 75 23, e-mail: [email protected] Pragn´ przypomnieç, ˝e dyplom ukoƒczenia studiów licencjackich, magisterskich lub podyplomowych na kierunku bankowoÊç w WSB w Poznaniu lub AE uprawnia automatycznie, bez zdawania egzaminu, do wystàpienia o nadanie tytu∏u Samodzielnego Pracownika Bankowego – I stopnia zawodowego w systemie standardów. Obecnie w zwiàzku z wejÊciem Polski do Unii Europejskiej w ZBP trwajà prace i dyskusje nad wprowadzeniem zmian w standardach kwalifikacyjnych z uwzgl´dnieniem standardu europejskiego (EFCB). Osoby ju˝ posiadajàce stopieƒ SPB (samodzielny pracownik bankowy) i DPB (dyplomowany pracownik bankowy) b´dà mia∏y mo˝liwoÊç przystàpienia do egzaminu uzupe∏niajàcego do EFCB. Egzamin ten b´dzie mia∏ form´ testu jednokrotnego wyboru i zawiera∏ 100 pytaƒ z trzech g∏ównych bloków tematycznych: ● otoczenie ekonomiczne i nadzór bankowy, ● produkty i us∏ugi dla klientów banku, ● zarzàdzanie bankiem, marketing bankowy i etyka. W ZBP trwajà dyskusje czy EFCB wprowadziç równolegle obok dotychczasowych stopni zawodowych, czy z czasem dotychczasowy egzamin na poziomie DPB zastàpiç egzaminem na EFCB. Sekretariat Systemu Standardów Kwalifikacyjnych w BankowoÊci Polskiej mieÊci si´ w Warszawie w siedzibie ZBP przy ul. Smolna 10a, tel.(0-22) 828 27 30. ■ Maria Kleeberg Wicedyrektor Departamentu Organizacji i Kadr GBW SA Inwestycja to, czy koszt? „Doskonalenie umiej´tnoÊci psychologicznych w obs∏udze klienta – skutecznoÊç dzia∏ania” „Doskonalenie umiej´tnoÊci psychologicznych i jakoÊci kontaktów interpersonalnych w realizacji zadaƒ kierowniczych” zy szkolenia kadry kierowniczej i pracowników w doskonaleniu umiej´tnoÊci psychologicznych w obs∏udze klienta to dzisiaj moda, czy koniecznoÊç, która wynika z profesjonalnego zarzàdzania? Na postawione w ten sposób pytanie odpowiedê naszego banku jest jednoznaczna: jest to koniecznoÊç. C Ka˝da firma buduje bardzo wa˝ne dla niej strategie i ró˝ne plany krótkofalowe, które realizuje z w∏asnymi pracownikami i w oparciu o specjalistyczne konsultacje. Czasami zadajemy sobie pytanie, dlaczego – skoro mamy dobrà, wyszkolonà kadr´, Êwietne produkty i us∏ugi – nie zawsze osiàgamy w pe∏ni nas satysfakcjonujàce zamierzone cele i wyniki. Dzieje si´ tak, poniewa˝ nasi pracownicy bardzo cz´sto dzia∏ajà 'po staremu', nie rozumiejà i nie sà przygotowani do pracy w warunkach nowej rzeczywistoÊci. Stàd tak wa˝ne jest udzielenie pomocy pracownikom w zmianie i rozwoju psychologicznym ich postaw, wydobyciu entuzjazmu i satysfakcji z wykonywanej pracy. 33 Istotne jest, aby to w∏aÊnie pracownicy podnosili swoje kwalifikacje i doskonalili umiej´tnoÊci: ● rozumienia znaczenia pewnych postaw, zachowaƒ, praw i oczekiwaƒ klienta, ● dokonywania oceny w∏asnych zalet i wad, ● radzenia sobie w ró˝nych trudnych sytuacjach zarówno zwiàzanych z obs∏ugà klienta jak i ● funkcjonowaniem w grupie, ● zrozumienia koniecznoÊci podnoszenia swoich kwalifikacji i kompetencji psychologicznych, ● zrozumienia, jak wa˝nà rol´ pe∏nià w swojej organizacji i jaki wp∏yw jakoÊç ich pracy mo˝e mieç na organizacj´ i jej wyniki. Bank Spó∏dzielczy w Koronowie podjà∏ decyzj´ o przeprowadzeniu szkolenia, które zagwarantowa∏oby realizacj´ wy˝ej przedstawionych celów. Dla osiàgni´cia skutecznoÊci i realizacji zamierzonych celów w szkoleniu uczestniczy∏a ca∏a za∏oga banku – oddzielnie kadra kierownicza (1grupa) i pracownicy (4 grupy). Szkolenie prowadzono w grupach do 18 osób, w pe∏nym cyklu 2-dniowym dla ka˝dej grupy. Szkolenie odbywa∏o si´ w formie warsztatów psychologicznych i by∏o prowadzone przez psychologa Zofi´ ¸uksza – wyk∏adowc´ nie tylko o bardzo wysokich kwalifikacjach zawodowych, ale przede wszystkim o niesamowitej osobowoÊci. Przyj´ta przez prowadzàcà zaj´cia otwarta forma szkolenia umo˝liwi∏a uczestnikom bezpoÊredni i aktywny w nim udzia∏. Opinie pracowników banku potwierdzajà, ˝e zarówno tematyka szkolenia, jak i forma szkolenia by∏y rewelacyjne. Za∏oga – z ma∏ymi wyjàtkami – uczestniczy∏a w ró˝nych doskonaleniach, ale po raz pierwszy zetkn´∏a si´ z takà formà szkolenia. Szkolenia, w których do tej pory uczestniczyli pracownicy, mia∏y na ogó∏ typowy charakter: aktywny wyk∏adowca i bierni s∏uchacze. I tylko pe∏na mobilizacja uczestnika zaj´ç pozwala∏a na osiàgni´cie ewentualnego celu doskonalenia. szkolenia To szkolenie mia∏o zupe∏nie inny charakter. Od momentu rozpocz´cia do zakoƒczenia szkolenia, dzi´ki takiej organizacji, przyj´tych przez prowadzàcego metodach i formie pracy, atmosferze, a przede wszystkim wiedzy i doÊwiadczeniu, w szkolenie zosta∏a bardzo aktywnie zaanga˝owana ka˝da osoba, ka˝dy uczestnik by∏ wa˝ny i mia∏ do spe∏nienia pewnà misj´. Uczàc si´ aktywnie, a nie tylko wy∏àcznie przez przekaz s∏owny, pracownicy mogli poczuç si´ klientem, a dzi´ki temu zrozumieç, jak nale˝y najlepiej dzia∏aç, aby osiàgaç sukces w sprzeda˝y. Szkolenie k∏ad∏o g∏ówny nacisk na podniesienie jakoÊci obs∏ugi, co przecie˝ stanowi podstaw´ powodzenia i sukcesu banku. Szkolenie przeplatano krótkimi przerwami na ró˝nego rodzaju çwiczenia relaksacyjne, które powinny stanowiç bardzo wa˝ny element w naszej codziennej pracy i nie tylko. Dzi´ki szkoleniu osiàgni´to nast´pujàce efekty: ● integracj´ zespo∏u, entuzjazm i zrozumienie potrzeby nowej jakoÊci pracy, ● poznanie przez pracowników najistotniejszych zagadnieƒ z dziedziny psychologii, ● uÊwiadomienie pracownikom, ˝e najwa˝niejszy w ka˝dym dzia∏aniu jest klient, ● uÊwiadomienie pracownikom, jak wa˝na jest ich rola w realizacji zadaƒ organizacji i w∏aÊciwe podejÊcie do potrzeby profesjonalnego ubioru i wyglàdu w pracy, uzyskanie wiedzy i umiej´tnoÊci, jak nale˝y prowadziç rozmowy i negocjacje z klientem, przyjmowaç reklamacje klienta, jak sobie radziç ze stresem, jak wreszcie budowaç swojà w∏asnà postaw´ wobec klienta i organizacji. Stworzono pracownikom mo˝liwoÊç konfrontacji i ocen swoich zachowaƒ na podstawie nagrywania kamerà filmów podczas szkolenia. Potwierdzi∏o si´ wi´c, ˝e ogromnà wartoÊcià jest profesjonalna pomoc ludziom w zmianie psychologicznej, poniewa˝ samoistne zmiany – i owszem – zachodzà, ale ich jakoÊç ju˝ nie odpowiada wymogom dzisiejszej rzeczywistoÊci i nie gwarantuje sukcesu. PodkreÊl´ tak˝e, ˝e bardzo wa˝ne by∏o to, i˝ szkolenie rozpocz´to od kadry kierowniczej, gdy˝ tà zmianà trzeba zarzàdzaç , a przecie˝ nie mo˝na tego robiç skutecznie, nie majàc czasu na poznanie w sposób profesjonalny jej podstaw. Podsumowujàc uwa˝am, ˝e szkolenie do zmiany psychologicznej jest powa˝nà inwestycjà w ludzi, której na pewno ju˝ nie mo˝na odk∏adaç na póêniej. ■ Alicja Ma∏aczyƒska Prezes Zarzàdu Banku Spó∏dzielczego w Koronowie ● Sprostowanie W poprzednim numerze „Informatora” na stronie 7. – do podpisu pod zdj´ciem dolnym wkrad∏ si´ przykry b∏àd. W podpisie tym umieszczone zosta∏o nazwisko Waldemara Michalaka – przewodniczàcego Rady Nadzorczej Banku Spó∏dzielczego w Radziejowie, podczas gdy w rzeczywistoÊci zdj´cie to przedstawia Euzebiusza Kotysia – przewodniczàcego Rady Nadzorczej Banku Spó∏dzielczego w RuÊcu. Obydwu zainteresowanych Panów oraz Czytelników serdecznie przepraszamy za t´ pomy∏k´. Redakcja integracja Europy 34 Ârodki pomocowe dla Polski dost´pne po akcesji do Unii Europejskiej oni˝szy artyku∏ poÊwi´cony jest Êrodkom pomocowym zapisanym w ramach Programów Operacyjnych i dost´pnym dla polskich przedsi´biorstw, rolników, jednostek samorzàdu terytorialnego po akcesji Polski do struktur Unii Europejskiej w latach 2004-2006. P I. POMOC DLA POLSKI Ârodki pomocowe Unii Europejskiej b´dà przys∏ugiwa∏y Polsce w oparciu o ogólne zasady programowania (zgodnie z Rozporzàdzeniem Rady 1260/99), na podstawie których Polska przedstawi∏a Narodowy Plan Rozwoju, zatwierdzony przez Komisj´ Europejskà w postaci Podstaw Wsparcia Wspólnoty oraz realizujàcych za∏o˝enie PWW Programów Operacyjnych. Dla realizacji wspieranej przez Uni´ polityki strukturalnej Polska sporzàdzi∏a 6 Programów Operacyjnych : 1. Zintegrowany Program Operacyjny Rozwoju Regionalnego 2. Sektorowy Program Operacyjny Wzrost KonkurencyjnoÊci Przedsi´biorstw 3. Sektorowy Program Operacyjny Restrukturyzacja i Modernizacja Sektora ˚ywnoÊciowego oraz Rozwój Obszarów Wiejskich 4. Sektorowy Program Operacyjny Rozwój Zasobów Ludzkich 5. Sektorowy Program Operacyjny Transport 6. Sektorowy Program Operacyjny Rybo∏ówstwo i Przetwórstwo Ryb Ka˝dy z wy˝ej wymienionych Programów Operacyjnych posiada dodatkowo Uzupe∏nienie, w którym zapisane sà konkretne dzia∏ania, w przewa˝ajàcej mierze skierowane dla jednego beneficjenta. Uzupe∏nienia Programów Operacyjnych sà dokumentami, które zawie- rajà wszelkie informacje na temat konkretnych dzia∏aƒ, beneficjentów, którzy mogà skorzystaç z danego dzia∏ania, kwot dofinansowania, kosztów kwalifikowanych i projektów mo˝liwych do sfinansowania. Oprócz wymienionych programów finansowanych z funduszy strukturalnych b´dzie funkcjonowa∏ Plan Rozwoju Obszarów Wiejskich (PROW), z którego Êrodki majà charakter dodatkowej pomocy socjalnej dla rolników. Obecnie mo˝na równie˝ sk∏adaç wnioski w ramach programu przedakcesyjnego PHARE 2002 skierowanego do sektora ma∏ych i Êrednich przedsi´biorstw. II. OMÓWIENIE POSZCZEGÓLNYCH PROGRAMÓW OPERACYJNYCH I POZOSTA¸YCH INSTRUMENTÓW WSPARCIA ZE STRONY UNII EUROPEJSKIEJ 1. Zintegrowany Program Operacyjny Rozwoju Regionalnego Zintegrowany Program Operacyjny Rozwoju Regionalnego w przewa˝ajàcej cz´Êci przeznaczony jest dla jednostek samorzàdu terytorialnego (poza dzia∏aniem 3.4 Mikroprzedsi´biorstwa), które b´dà mog∏y skorzystaç z dofinansowania inwestycji w takich dziedzinach, jak: 1. Infrastruktura drogowa (Dzia∏anie 1.1.1, 3.1, 3.2) 2. Transport publiczny (Dzia∏anie 1.1.2) 3. Inwestycje wodno-kanalizacyjne (Dzia∏anie 1.2, 3.1, 3.2) 4. Zagospodarowanie odpadów (Dzia∏anie 1.2, 3.1, 3.2) 5. Energia odnawialna i ochrona powietrza (Dzia∏anie 1.2, 3.1, 3.2) 6. Edukacja (Dzia∏anie 1.3 i 3.5) 7. Ochrona Zdrowia (Dzia∏anie 1.3 i 3.5) INTEGRACJA EUROPY 8. Sport (Dzia∏anie 1.3 i 3.5) 9. Turystyka (Dzia∏anie 1.4, 3.1, 3.2) 10. Kultura (Dzia∏anie 1.4, 3.1, 3.2) 11. Rewitalizacja obszarów miejskich, powojskowych i poprzemys∏owych (Dzia∏anie 3.3.1, 3.3.2) ¸àcznie w ramach Programu Polska b´dzie mia∏a do dyspozycji 4 mld EURO. Informacje na temat Programu sà dost´pne na stronie internetowej www.zporr.gov.pl 2. Sektorowy Program Operacyjny Wzrost KonkurencyjnoÊci Przedsi´biorstw Sektorowy Program Operacyjny Wzrost KonkurencyjnoÊci Przedsi´biorstw jest przeznaczony przede wszystkim dla instytucji wspierania biznesu oraz przedsi´biorców. Przedsi´biorcy b´dà mogli skorzystaç z dofinansowania w takich dziedzinach, jak: 1. Inwestycje w Êrodki trwa∏e (Dzia∏anie 2.3) 2. Du˝e inwestycje dotyczàce poprawy konkurencyjnoÊci Produktowej i Technologicznej (Dzia∏anie 2.2.1) 3. Inwestycje majàce na celu dostosowywanie przedsi´biorstw do wymogów ochrony Êrodowiska (dzia∏anie 2.4) W ramach Programu do dyspozycji jest ok. 1,7 mld EURO. Informacje na temat Programu sà dost´pne na stronie internetowej www.konkurencyjnosc.gov.pl 3. Sektorowy Program Operacyjny Restrukturyzacja i Modernizacja Sektora ˚ywnoÊciowego oraz Rozwój Obszarów Wiejskich Rolnicy i przedsi´biorcy oraz instytucje dzia∏ajàce w bran˝y rolnej i wspierajàce rozwój obszarów wiejskich b´dà mogli liczyç na dofinansowanie swoich 35 dzia∏aƒ w ramach Sektorowego Programu Operacyjnego Restrukturyzacja i Modernizacja Sektora ˚ywnoÊciowego oraz Rozwój Obszarów Wiejskich. B´dà oni mogli uzyskaç dofinansowanie w nast´pujàcych dzia∏aniach: 1. Inwestycje w gospodarstwach rolnych (Dzia∏anie 1.1) 2. U∏atwianie startu m∏odym rolnikom (Dzia∏anie 1.2) 3. Szkolenia (Dzia∏anie 1.3) 4. Wsparcie doradztwa rolniczego (Dzia∏anie 1.4) 5. Poprawa przetwórstwa i marketingu artyku∏ów rolnych (Dzia∏anie 1.5) 6. Scalanie gruntów (Dzia∏anie 2.2) 7. Odnowa wsi oraz zachowanie i ochrona dziedzictwa kulturowego (Dzia∏anie 2.3) 8. Ró˝nicowanie dzia∏alnoÊci rolniczej i zbli˝onej do rolnictwa w celu zapewnienia ró˝norodnoÊci dzia∏aƒ lub alternatywnych êróde∏ dochodów (Dzia∏anie 2.4) 9. Gospodarowanie rolniczymi zasobami wodnymi (Dzia∏anie 2.5) 10. Rozwój i ulepszanie infrastruktury technicznej zwiàzanej z rolnictwem (Dzia∏anie 2.6) 11. Pilota˝owy program Leader + (Dzia∏anie 2.7) Na realizacj´ Programu zosta∏a przeznaczona kwota 1,7 mld EURO. Informacje na temat Programu sà dost´pne na stronie internetowej www.minrol.gov.pl integracja Europy 2. Perspektywy dla m∏odzie˝y (Dzia∏anie 1.2) 3. Przeciwdzia∏anie i zwalczanie d∏ugotrwa∏ego bezrobocia (Dzia∏anie 1.3) 4. Integracja zawodowa i spo∏eczna osób niepe∏nosprawnych (Dzia∏anie 1.4) 5. Promocja aktywnej polityki spo∏ecznej poprzez wsparcie grup szczególnego ryzyka (Dzia∏anie 1.5) 6. Integracja i reintegracja zawodowa kobiet (Dzia∏anie 1.6) 7. Zwi´kszenie dost´pu do edukacji – promocja kszta∏cenia przez ca∏e ˝ycie (Dzia∏anie 2.1) 8. Podniesienie jakoÊci edukacji w od- 6. Sektorowy Program Operacyjny Rybo∏ówstwo i Przetwórstwo Ryb niesieniu do potrzeb rynku pracy (Dzia∏anie2.2) 9. Rozwój kadr nowoczesnej gospodarki (Dzia∏anie 2.3) 10. Wzmocnienie zdolnoÊci administracyjnych (Dzia∏anie 2.4) ¸àcznie w ramach Programu Polska b´dzie mia∏a do dyspozycji ok. 2 mld EURO. Informacje na temat Programu sà dost´pne na stronie internetowej www.efs.gov.pl 5. Sektorowy Program Operacyjny Transport Priorytetami Sektorowego Programu Operacyjnego Transport sà: zrównowa˝ony ga∏´ziowo rozwój transportu oraz bezpieczna infrastruktura drogowa. Pro- 4. Sektorowy Program Operacyjny Rozwój Zasobów Ludzkich Priorytetami Sektorowego Programu Operacyjnego Rozwój Zasobów Ludzkich sà aktywna polityka rynku pracy oraz integracji zawodowej i spo∏ecznej oraz rozwój spo∏eczeƒstwa opartego na wiedzy. Program wspiera tzw inwestycje mi´kkie, tj. przedsi´wzi´cia zwiàzane z doradztwem i szkoleniami. O dofinansowanie mogà si´ ubiegaç instytucje publiczne. W ramach Programu b´dzie mo˝na uzyskaç dofinansowanie w nast´pujàcych dzia∏aniach: 1. Rozwój i modernizacja instrumentów i instytucji rynku pracy (Dzia∏anie 1.1) 5. Usprawnienie przejazdów drogami krajowymi przez miasta na prawach powiatu (Dzia∏anie 2.2) 6. Wdra˝anie i monitoring Êrodków poprawy bezpieczeƒstwa (Dzia∏anie 2.3) ¸àcznie w ramach Programu Polska b´dzie mia∏a do dyspozycji ok. 1,5 mld EURO. Wi´cej informacji na temat tego Programu mo˝na uzyskaç na stronie internetowej www.funduszestrukturalne.gov.pl gram b´dzie wspiera∏ inwestycje w infrastruktur´ transportowà, majàcà znaczenie ponadregionalne, realizowane przez publiczne instytucje zajmujàce si´ infrastrukturà transportowà i transportem (np. PKP, Generalna Dyrekcja Dróg i Autostrad). W ramach programu b´dzie mo˝na uzyskaç dofinansowanie w nast´pujàcych dzia∏aniach: 1. Modernizacja sieci kolejowej (Dzia∏anie 1.1) 2. Poprawa infrastruktury dost´pu do portów morskich (Dzia∏anie 1.2) 3. Rozwój systemów intermodalnych (Dzia∏anie 1.3) 4. Budowa i przebudowa dróg krajowych (Dzia∏anie 2.1) Priorytetami Programu sà: dostosowanie nak∏adu po∏owowego do zasobów, odnowa i modernizacja floty rybackiej oraz ochrona i rozwój zasobów wodnych. Beneficjentami Programu b´dà podmioty zwiàzane z rybo∏ówstwem, tj. rybacy, armatorzy kutrów, przedsi´biorstwa przetwórcze, jak równie˝ samorzàdy. W ramach Programu mo˝na uzyskaç dofinansowanie m.in. w dzia∏aniach: 1. Z∏omowanie statków (Dzia∏anie 1.1) 2. Przeniesienie do dzia∏alnoÊci innej ni˝ rybo∏ówstwo (Dzia∏anie 1.2) 3. Wspólne przedsi´biorstwa (Dzia∏anie 1.3) 4. Budowa nowych statków (Dzia∏anie 2.1) 5. Modernizacja istniejàcych statków (Dzia∏anie 2.2) 6. Wycofanie zwiàzane z odnowà (Dzia∏anie 2.3) 7. Ochrona i rozwój zasobów wodnych (Dzia∏anie 3.1) 8. Chów i hodowla (Dzia∏anie 3.2) 9. Rybacka infrastruktura portowa (Dzia∏anie 3.3) 10. Przetwórstwo i rynek rybny (Dzia∏anie 3.4) 11. Rybo∏ówstwo Êródlàdowe (Dzia∏anie 3.5) 12. Rybo∏ówstwo przybrze˝ne (Dzia∏anie 4.1) 13. Dzia∏ania spo∏eczno-ekonomiczne (Dzia∏anie 4.2) 14. Promocja/znajdowanie nowych rynków zbytu (Dzia∏anie 4.3) integracja Europy 15. Dzia∏ania organizacji obrotu rynkowego (Dzia∏anie 4.4) 16. Czasowe zwieszenie dzia∏alnoÊci i inne rekompensaty finansowe (Dzia∏anie 4.5) 17. Dzia∏ania innowacyjne (Dzia∏anie 4.6) W ramach Programu na powy˝sze cele zosta∏a przeznaczona kwota 280 mln EURO. Informacje na temat Programu sà dost´pne na stronie internetowej www.minrol.gov.pl 7. Plan Rozwoju Obszarów Wiejskich Dla rolników przeznaczone sà równie˝ Êrodki w ramach Planu Rozwoju Obszarów Wiejskich. PROW nie jest finansowany ze Êrodków strukturalnych Unii Europejskiej, lecz stanowi element wsparcia w ramach Wspólnej Polityki Rolnej. W ramach Planu Rozwoju Obszarów Wiejskich rolnicy b´dà mogli skorzystaç ze Êrodków na: 1. Renty strukturalne 2. Wspieranie gospodarstw niskotowarowych 3. Wspieranie dzia∏alnoÊci rolniczej na obszarach o niekorzystnych warunkach gospodarowania 36 4. Wspieranie przedsi´wzi´ç rolno-Êrodowiskowych i poprawy dobrostanu zwierzàt 5. Zalesianie gruntów rolnych 6. Dostosowanie gospodarstw do wymogów Unii Europejskiej 7. Grupy Producentów Rolnych 8. Uzupe∏nienie dop∏at bezpoÊrednich PROW przewiduje ca∏oÊciowe wsparcie dla polskiego rolnictwa w wysokoÊci 2,8 mld EURO. Informacje na temat Programu sà dost´pne na stronie internetowej www.minrol.gov.pl 8. PHARE 2002 Dodatkowo w kwietniu br. zosta∏y uruchomione Êrodki programu przedakcesyjnego PHARE 2002, wynikajàce z Umowy podpisanej przez polski Rzàd z Komisjà Europejskà w 2002 r. Dotacje sà przeznaczone na dzia∏ania inwestycyjne i doradztwo dla ma∏ych i Êrednich przedsi´biorstw. Najwi´kszà popularnoÊci wÊród przedsi´biorców cieszà si´ programy inwestycyjne: ● Regionalny Fundusz Dotacji Inwestycyjnych – przeznaczony dla wszystkich województw z wy∏àczeniem województw Êlàskiego, wielkopolskiego oraz mazowieckiego Krajowy Fundusz Dotacji Inwestycyjnych – przeznaczony dla ca∏ego kraju. ● Program Rozwoju BHP Programy te dotyczà inwestycji ma∏ych i Êrednich przedsi´biorstw w Êrodki trwa∏e i sà doskona∏ym przygotowaniem dla naszych przedsi´biorców do ubiegania si´ o Êrodki z funduszy strukturalnych. Informacje na temat Programu sà dost´pne na stronie internetowej www.parp.gov.pl ● III. ZAKO¡CZENIE Po przystàpieniu Polski do Unii Europejskiej otwierajà si´ olbrzymie mo˝liwoÊci rozwojowe dla naszych przedsi´biorstw, samorzàdów i rolników. Nale˝y ich wspieraç w pozyskiwaniu tych Êrodków, gdy˝ od nas wszystkich zale˝y czy b´dziemy jak Hiszpania wykorzystywaç 100% Êrodków pomocowych, czy te˝ jak Grecja zmarnujemy naszà szans´. ■ Departament Komercyjny GBW SA Wydzia∏ Obs∏ugi Funduszy Unii Europejskiej