Karta produktu - ¯ycie kapita³_ostateczna_OK

KARTA PRODUKTU ŻYCIE KAPITAŁ
Ubezpieczyciel
Ubezpieczający / Ubezpieczony
Ubezpieczycielem jest Wielkopolskie Towarzystwo Ubezpieczeń
Życiowych i Rentowych Concordia Capital Spółka Akcyjna
z siedzibą w Poznaniu przy ul. św. Michała 43, 61-119 Poznań.
Życie Kapitał jest ubezpieczeniem indywidualnym, w którym
Ubezpieczającym jest osoba fizyczna, osoba prawna lub jednostka
organizacyjna nieposiadająca osobowości prawnej, która zawiera
Umowę ubezpieczenia i jest zobowiązana do opłacania składek.
Ubezpieczonym może być osoba fizyczna, której życie, bądź życie
i zdrowie jest przedmiotem ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia
może zostać zawarta na cudzy rachunek, wówczas postanowienia
dotyczące Ubezpieczającego stosuje się również do Ubezpieczonego.
Zastosowanie produktu
Bezpieczny sposób gromadzenia środków na dowolny cel, np.:
• edukacja dziecka,
• emerytura.
Ochrona życia dla osób chcących zabezpieczyć dochód rodziny na
wypadek sytuacji losowej (np. śmierci głównego żywiciela).
Produkt kierowany do:
Klientów indywidualnych w wieku: 16-60 lat
Zakres ubezpieczenia § 6 OWU
Pakiet bazowy
obowiązkowy
Ryzyka dobrowolne
Śmierć Ubezpieczonego w następstwie
nieszczęśliwego wypadku
Śmierć Ubezpieczonego
Inwalidztwo Ubezpieczonego w następstwie
nieszczęśliwego wypadku
Dożycie Ubezpieczonego końca okresu
ubezpieczenia
Przejęcie opłacania składki na wypadek niezdolności
do pracy Ubezpieczonego
Pakiet Dziecko:
Pobyt dziecka Ubezpieczonego w szpitalu w następstwie
nieszczęśliwego wypadku
Poważne zachorowanie dziecka Ubezpieczonego
Inwalidztwo dziecka Ubezpieczonego w następstwie
nieszczęśliwego wypadku
Pokrycie kosztów utrzymania i obsługi zadłużenia
Opis świadczeń - Klauzule (ryzyka) dodatkowe § 6 / § 7 OWU; klauzula 1; klauzula 22; klauzula 25; klauzula 28;
klauzula 30; klauzula 38; klauzula 44 OWU
W ramach ochrony ubezpieczeniowej udzielanej w pakiecie bazowym, Ubezpieczyciel wypłaci jedno z następujących świadczeń głównych:
1) w przypadku dożycia przez Ubezpieczonego końca okresu ubezpieczenia, Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczonemu świadczenie w wysokości
większej z kwot: sumy ubezpieczenia na dożycie albo wartości polisy na ostatni dzień okresu ubezpieczenia, albo
2) w przypadku zajścia zdarzenia w postaci śmierci Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaci Uposażonemu świadczenie w wysokości większej
z kwot: sumy ubezpieczenia na życie albo wartości polisy na dzień zajścia zdarzenia.
W przypadku ryzyk dodatkowych: suma ubezpieczenia dla poszczególnych klauzul ustalana jest przez strony w Umowie ubezpieczenia i stanowi górną
granicę odpowiedzialności Ubezpieczyciela.
Ubezpieczyciel stosuje na ryzyko przejęcia opłacania składki w wyniku niezdolności do pracy 6-miesięczną karencję, w przypadku gdy wypadek
ubezpieczeniowy będzie następstwem choroby.
Ubezpieczyciel stosuje na ryzyko poważnego zachorowania dziecka Ubezpieczonego 6-miesięczną karencję.
Klauzula
Świadczenie
Klauzula
Świadczenie
Pobyt dziecka
Ubezpieczonego
w szpitalu w
następstwie
nieszczęśliwego
wypadku –
świadczenie może
dotyczyć trzech
elementów
1) 1% ustalonej w polisie sumy ubezpieczenia za każdy
dzień przebywania dziecka w szpitalu;
2) 25% świadczenia dziennego za pobyt dziecka
w szpitalu za każdy dzień przebywania dziecka na
oddziale rehabilitacyjnym; maksymalnie za 30 dni w
danym roku;
3) 100% świadczenia dziennego za pobyt dziecka w
szpitalu za każdy dzień przebywania dziecka na OIOM;
maksymalnie za 7 dni w danym roku;
Świadczenia ubezpieczeniowe, o których mowa
w punktach 1, 2, 3 nie mogą łącznie przekroczyć w okresie
ubezpieczenia sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
Śmierć
Ubezpieczonego
w następstwie
nieszczęśliwego
wypadku
100% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
Inwalidztwo
Ubezpieczonego
w następstwie
nieszczęśliwego
wypadku
do 100% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
Poważne
zachorowanie dziecka
Ubezpieczonego
100% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
Przejęcie opłacania
składki na wypadek
niezdolności do pracy
Ubezpieczonego
W przypadku zajścia wypadku ubezpieczeniowego
Ubezpieczyciel zobowiązany jest do przejęcia
po Ubezpieczającym obowiązku opłacania składki
regularnej wskazanej w Umowie ubezpieczenia
do 100% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie
Pokrycie kosztów
utrzymania i obsługi
zadłużenia –
świadczenie składa
się z dwóch
elementów
• 40% sumy ubezpieczenia wskazanej w polisie,
pokrycie ryczałtowo opłat, ponoszonych w związku z
użytkowaniem miejsca zamieszkania
• maksymalnie 60% sumy ubezpieczenia wskazanej w
polisie, spłacanie kredytów, które Ubezpieczony jest
zobowiązany spłacać w okresie niezdolności do pracy
Inwalidztwo dziecka
Ubezpieczonego
w następstwie
nieszczęśliwego
wypadku
str. 1/3
ŻK/KP/15/01
KARTA PRODUKTU ŻYCIE KAPITAŁ
Czynniki mające wpływ na wysokość świadczeń § 19 OWU; § 3 klauzuli 28 ; § 3 klauzuli 30
Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie na podstawie uznania roszczenia uprawnionego z Umowy ubezpieczenia w wyniku własnych ustaleń dokonanych
w postępowaniu, zawartej z nim ugody lub prawomocnego orzeczenia sądu.
Ubezpieczyciel może skierować Ubezpieczonego na badania, celem określenia rozmiaru doznanej szkody. Koszt badań oraz powołania komisji
pokrywa Ubezpieczyciel. Ubezpieczyciel może również dokonać oceny stanu zdrowia na podstawie dokumentacji medycznej.
Świadczenie wypłaca się w polskich złotych niezależnie od miejsca zdarzenia.
W przypadku zajścia wypadku ubezpieczeniowego w postaci wystąpienia inwalidztwa Ubezpieczonego (inwalidztwa dziecka Ubezpieczonego) w
następstwie nieszczęśliwego wypadku, Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie dla określonego rodzaju inwalidztwa w postaci odpowiedniego procentu
sumy ubezpieczenia (zgodnie z Tabelą rodzaju inwalidztwa stanowiącą zał. nr 3 do OWU ) określonej w Umowie ubezpieczenia lub polisie.
Indeksacja świadczeń ubezpieczeniowych § 9 OWU
Wartość polisy § 16 OWU
Ubezpieczający, z chwilą zawierania Umowy ubezpieczenia, może
wskazać w jakiej wysokości procentowej: 0%, 10% lub 20%
Ubezpieczyciel ma dokonać podwyższenia sumy ubezpieczenia
(indeksacja) dla ryzyk wchodzących w zakres Umowy ubezpieczenia.
Indeksacja sum/y ubezpieczenia powoduje podwyższenie składki
regularnej zgodnie z zasadami matematyki aktuarialnej.
1. Na wartość polisy składają się wartość gwarantowana polisy oraz
suma naliczonych dodatkowych wartości polisy.
2. Wartość gwarantowana polisy na dzień poprzedzający kolejne
rocznice polisy wskazana jest w polisie.
3. Wartość dodatkowa polisy zwiększa wartość polisy w jej rocznicę.
Szczegóły dotyczące sposobu naliczania wartości dodatkowej polisy
zawiera § 16 OWU.
Ubezpieczenie bezskładkowe § 15 OWU; § 9 ust. 5 pkt.2 OWU
W produkcie Życie Kapitał jest możliwa zamiana ubezpieczenia na formę ubezpieczenia bezskładkowego. Zamiana może zostać dokonana:
1) na wniosek Ubezpieczającego (1 raz w czasie trwania ubezpieczenia),
2) w przypadku nieopłacenia zaległej składki regularnej w dodatkowym terminie wyznaczonym przez Ubezpieczyciela zgodnie z § 8 ust. 12.
W trakcie ubezpieczenia bezskładkowego składka regularna nie jest opłacana, a suma ubezpieczenia na wypadek śmierci oraz suma ubezpieczenia
na dożycie zostają odpowiednio umniejszone tak, by zachowane zostały pierwotne proporcje między nimi.
Zamiana Umowy na ubezpieczenie bezskładkowe powoduje wygaśnięcie zawartych Umów ubezpieczenia dodatkowego (klauzul).
W trakcie trwania ubezpieczenia bezskładkowego indeksacja świadczeń nie będzie dokonywana.
Okres ochrony ubezpieczeniowej § 11 OWU Rozwiązanie Umowy § 3 ust. 2 / § 5/ § 12 OWU
Ochrona ubezpieczeniowa udzielana jest w okresie ubezpieczenia.
Okres ubezpieczenia wskazany jest w dokumencie ubezpieczenia.
Jeśli w treści danej klauzuli nie wskazano inaczej odpowiedzialność
Ubezpieczyciela w stosunku do poszczególnych Współubezpieczonych
rozpoczyna się i kończy zgodnie z warunkami i postanowieniami
stosowanymi wobec poszczególnych Ubezpieczonych.
Ochrona ubezpieczeniowa dotyczy wyłącznie zdarzeń, które miały
miejsce w okresie ubezpieczenia.
Umowa ubezpieczenia ulega rozwiązaniu m.in. wskutek: odstąpienia
od Umowy przez Ubezpieczającego, wypowiedzenia Umowy, śmierci
Ubezpieczonego, nieopłacenia przez Ubezpieczającego składki –
w dniu wskazanym na wezwaniu do zapłaty, zgodnie z § 8 ust.12
OWU, upływu okresu ubezpieczenia, dożycia przez Ubezpieczonego
wieku 70 lat. Pełen katalog sposobów zakończenia umowy i szczegóły
zawarto w § 3 ust. 2, § 5 i § 12 OWU.
Zgłaszanie szkód i odwołań § 18 / § 19 / § 24 OWU
bezsporną część świadczenia.
4. Jeżeli świadczenie nie przysługuje lub przysługuje w innej
wysokości, niż określona w zgłoszonym roszczeniu, Ubezpieczyciel
informuje o tym pisemnie osobę występującą z roszczeniem,
wskazując na okoliczności oraz na podstawę prawną
uzasadniającą całkowitą lub częściową odmowę wypłaty
świadczenia.
Informacja Ubezpieczyciela zawiera pouczenie o możliwości
dochodzenia roszczeń na drodze sądowej.
Złożenie reklamacji może odbyć się drogą mailową (e-mail:
[email protected]) lub telefonicznie (nr tel. 61 858
48 00).
Spory mogą być rozstrzygane przed Sądem Polubownym przy
Rzeczniku Ubezpieczonych (o ile wartość przedmiotu sporu jest
wyższa niż 1 000 zł) lub przez sąd powszechny, zgodnie z przepisami
Kodeksu postępowania cywilnego. Dodatkowo, Ubezpieczający
/Ubezpieczeni/Uprawnieni z tytułu zawartej Umowy ubezpieczenia
będący konsumentami, mogą uzyskać bezpłatną pomoc prawną
świadczoną
przez
Miejskich
lub
Powiatowych
Rzeczników
Konsumentów. Właściwym dla Ubezpieczyciela organem nadzoru jest
Komisja Nadzoru Finansowego.
Zgłoszenie szkody Ubezpieczycielowi powinno odbyć się
pisemnie na adres: Concordia Ubezpieczenia ul. św. Michała 43,
61-119 Poznań.
W razie śmierci Ubezpieczonego, obowiązek dostarczenia dokumentów
niezbędnych do ustalenia zasadności roszczeń spoczywa na osobie
uprawnionej do otrzymania świadczenia.
1. Po otrzymaniu zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego
ochroną ubezpieczeniową, w terminie 7 dni od dnia otrzymania
tego
zawiadomienia,
Ubezpieczyciel
informuje
o
tym
Ubezpieczającego i Ubezpieczonego, a także pisemnie lub drogą
elektroniczną informuje Ubezpieczającego, Ubezpieczonego lub
Uprawnionego z Umowy ubezpieczenia, jakie dokumenty są
potrzebne do ustalenia świadczenia.
2. W przypadku upływu terminu, na jaki została zawarta Umowa
ubezpieczenia, jeśli Ubezpieczony dożył końca okresu
ubezpieczenia, Ubezpieczyciel zawiadomi o tym fakcie
Ubezpieczonego w terminie 21 dni oraz wezwie go do złożenia
wniosku o wypłatę świadczenia.
3. Jeżeli w terminach określonych w Umowie lub ustawie
Ubezpieczyciel nie wypłaci świadczenia, zawiadamia pisemnie
osobę zgłaszającą roszczenie o przyczynach niemożności
zaspokojenia jej roszczeń w całości lub części, a także wypłaca
str. 2/3
ŻK/KP/15/01
KARTA PRODUKTU ŻYCIE KAPITAŁ
Podmiot uprawniony do otrzymania świadczenia § 2 pkt 28); 29) i 30) OWU / § 19 OWU
Uprawnionymi do wszelkich świadczeń wypłacanych na wypadek śmierci Ubezpieczonego są Uposażeni.
W przypadku pozostałych ryzyk nie związanych ze śmiercią Ubezpieczonego, obejmowanych ochroną na podstawie klauzul dodatkowych, Uprawniony
do świadczenia wskazany jest każdorazowo w treści danej klauzuli.
Uposażonego wyznacza Ubezpieczający. Ubezpieczający ma prawo do dokonania zmiany Uposażonego lub odwołania Uposażonego w każdym
czasie, informując o tym Ubezpieczyciela w formie pisemnej. W przypadku zawarcia umowy ubezpieczenia na cudzy rachunek, do wyznaczenia
i zmiany Uposażonego niezbędna jest zgoda Ubezpieczonego.
Najważniejsze wyłączenia odpowiedzialności § 13 OWU
1. W stosunku do ryzyka (klauzuli) śmierci Ubezpieczonego (lub Współubezpieczonego), Ubezpieczyciel nie odpowiada za zdarzenia, które powstały
wskutek:
• usiłowania lub popełnienia samobójstwa (w okresie 2 lat od dnia rozpoczęcia ochrony ubezpieczeniowej), umyślnego przestępstwa,
samookaleczenia przez Ubezpieczonego lub okaleczenia na prośbę Ubezpieczonego;
• działań wojennych, zamachów terrorystycznych oraz w wyniku działań zbrojnych, udziału w misjach pokojowych i stabilizacyjnych;
• czynnego i dobrowolnego udziału w aktach przemocy, w tym m.in. strajkach, sabotażach, porachunkach;
• zatrucia alkoholem, zażycia narkotyków, środków odurzających lub innych środków farmakologicznych nieprzypisanych przez uprawnionego
lekarza.
2. W stosunku do innych ryzyk (klauzul) Ubezpieczyciel w stosunku do Ubezpieczonego lub Współubezpieczonego nie odpowiada za zdarzenia,
które powstały również wskutek:
• zdarzeń spowodowanych umyślnie lub wynikających z rażącego niedbalstwa;
• pozostawania w stanie nietrzeźwości, uzależnienia od alkoholu, narkotyków, substancji psychotropowych;
• prowadzenia pojazdu lądowego, bądź statku powietrznego lub wodnego bez wymaganych zezwoleń lub uprawnień;
• chorób umysłowych bądź zaburzeń psychicznych oraz chorób zawodowych, tropikalnych, przewlekłych.
Pełen zakres wyłączeń został określony w § 13 OWU oraz w treści poszczególnych klauzul.
Wysokość i sposób naliczania kosztów § 8 OWU
Składkę oblicza się za cały okres odpowiedzialności Ubezpieczyciela na podstawie obowiązującej taryfy w dniu zawarcia Umowy ubezpieczenia
i po dokonaniu oceny ryzyka.
Składka ubezpieczeniowa opłacana jest w formie składki regularnej - z częstotliwością roczną, półroczną, kwartalną lub miesięczną.
Wysokość składki ubezpieczeniowej i częstotliwość jej opłacania określona jest w dokumencie ubezpieczenia.
Informacja o konsekwencjach wcześniejszego rozwiązania Umowy ubezpieczenia § 3 / § 5 / § 6 OWU
1.
2.
3.
4.
Rozwiązanie Umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego oznacza, że ochrona ubezpieczeniowa wobec Ubezpieczonego lub Współubezpieczonych wygasa z dniem rozwiązania Umowy.
W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia, Ubezpieczycielowi przysługuje zapłata składki za okres ponoszenia odpowiedzialności.
W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia, Ubezpieczającemu przysługuje zwrot składki zapłaconej za okres przypadający po rozwiązaniu
Umowy ubezpieczenia, za który Ubezpieczyciel nie ponosił odpowiedzialności.
W przypadku rozwiązania Umowy ubezpieczenia na skutek okoliczności, które nie pociągają za sobą obowiązku zapłaty przez Ubezpieczyciela
świadczenia z Umowy ubezpieczenia, Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczającemu lub jego spadkobiercom wartość polisy na dzień rozwiązania
Umowy.
Regulacje podatkowe § 25 OWU
Świadczenia ubezpieczeniowe opodatkowane są na podstawie ogólnie obowiązujących przepisów prawa, w szczególności ustawy o podatku
dochodowym od osób prawnych i ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych.
Bank w niniejszej ofercie pełni rolę Pośrednika WTUŻiR Concordia Capital SA
Karta Produktu została przygotowana na podstawie Rekomendacji U dotyczącej dobrych praktyk w zakresie bancassurance wydanej przez Komisję
Nadzoru Finansowego w czerwcu 2014 r. i ma za zadanie przedstawić kluczowe informacje o produkcie i pomóc Klientowi w zrozumieniu cech
produktu. Niniejszy dokument ma jedynie charakter informacyjny i nie stanowi integralnej części Umowy ubezpieczenia. Umowa ubezpieczenia jest
zawierana w oparciu o postanowienia dokumentu ubezpieczenia oraz treść OGÓLNYCH WARUNKÓW UBEZPIECZENIA STOSOWANYCH DO
UMÓW UBEZPIECZENIA INDYWIDUALNEGO NA ŻYCIE I DOŻYCIE Z UDZIAŁEM W ZYSKU (OWU) zatwierdzonych przez Zarząd
Ubezpieczyciela uchwałą nr 13/2014 z dnia 23.07.2014 r. oraz ewentualnych klauzul dodatkowych. Zakres i warunki udzielanej ochrony
ubezpieczeniowej oraz prawa i obowiązki Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego wynikają z postanowień tych dokumentów. Decyzję o przystąpieniu
do/zawarciu Umowy ubezpieczenia podejmij po wcześniejszym zapoznaniu się z dokumentacją ubezpieczeniową, w tym zwłaszcza z Ogólnymi
Warunkami Ubezpieczenia. Jeśli nie rozumiesz cech produktu zawartych w niniejszej Karcie albo nie jesteś pewien, czy produkt jest dla Ciebie
odpowiedni, skorzystaj z usług profesjonalnego doradcy w tym zakresie przed przystąpieniem do Umowy ubezpieczenia/podpisaniem Umowy
ubezpieczenia.
str. 3/3
ŻK/KP/15/01