ubezpieczenie
Transkrypt
ubezpieczenie
UBEZPIECZENIE UTRATY DOCHODU DLA LEKARZY Jako doświadczony broker ubezpieczeniowy przedstawiamy Państwu wyjątkowy produkt renomowanej firmy Lloyd’s – UBEZPIECZENIE UTRATY DOCHODU DLA LEKARZY Jego celem jest zabezpieczenie finansowe lekarza przed utratą dochodu w związku z trwałą lub okresową niemożliwością wykonywania pracy w swojej specjalizacji. . Światowy standard według Lloyd’s Lloyd’s jest najstarszą instytucją ubezpieczeniową świata. Jest kojarzony zwykle z ubezpieczeniem platform wiertniczych, statków i samolotów. Lloyd’s słynie jednak także z ubezpieczeń dedykowanych wysokiej klasy specjalistom, wykonującym głównie tzw. wolne zawody, w tym oczywiście lekarzom. Jego polisa jest uznanym na świecie symbolem statusu, wyrazem poważnego myślenia o bezpieczeństwie swoim i swoich bliskich. Adekwatne sumy ubezpieczenia Rozumiejąc potrzeby Ubezpieczonych, oferujemy wysokie sumy ubezpieczenia. Wybór takich sum odzwierciedla dążenie do zapewniania sobie i swoim bliskim godnego standardu życia po wypadku lub w poważnej chorobie. W przypadku tragicznej śmierci, wypadku lub choroby oznaczających koniec kariery zawodowej wyspecjalizowanych profesjonalistów, adekwatne świadczenia powinny być bardzo wysokie. Konstrukcja polisy Konstrukcja zakresu ochrony obejmuje świadczenia z tytułu śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku, inwalidztwa, całkowitej trwałej niezdolności do pracy oraz świadczenia związane z okresową niezdolnością do pracy, a także koszty ewentualnego dostosowania do życia w niepełnosprawności. Stworzyliśmy dla Państwa formę grupową ubezpieczenia Dla współpracowników i pracowników placówek służby zdrowia stworzyliśmy formę grupową Ubezpieczenia, która jest zwykle korzystniejsza dla Ubezpieczonych ze względów finansowych i proceduralnych. W tym celu powołaliśmy Stowarzyszenie „Horyzont Pro”, które jest Ubezpieczającym w ramach zawartej umowy grupowej. Ubezpieczeni, podpisując deklarację ubezpieczeniową, staną się członkami tego Stowarzyszenia uprawnionymi do świadczeń z tytułu polisy. Dla ułatwienia rozliczeń finansowych, składka potrącana będzie z wynagrodzenia miesięcznego. Uprawnieni do ubezpieczenia Ubezpieczonymi mogą być lekarze oraz pozostały personel medyczny i administracyjny, pracownicy i współpracownicy placówki w wieku do 65 lat. Parametry ubezpieczenia: • • • • okres ubezpieczenia – 12 miesięcy z możliwością odnowienia polisy, z ubezpieczenia można wycofać się w każdym czasie w trakcie trwania roku polisowego, zakres terytorialny ubezpieczenia: cały świat, zakres czasowy: 24 h na dobę. 1 Świadczenia Wariant 1 Wariant 2 Wariant 3 Wariant 4 1. Śmierć w wyniku nieszczęśliwego wypadku 300 000 500 000 700 000 1 000 000 2. Inwalidztwo w wyniku nieszczęśliwego wypadku 300 000 500 000 700 000 1 000 000 3. Całkowita, trwała niezdolność do pracy w wyniku wypadku 150 000 250 000 300 000 700 000 4. Całkowita, trwała niezdolność do pracy w wyniku choroby 150 000 250 000 300 000 700 000 5. Całkowita, okresowa niezdolność do pracy w wyniku wypadku •Okres odszkodowawczy – 24 m-ce •Okres wyczekiwania – 30 dni 3 000 miesięcznie 7 000 miesięcznie 10 000 miesięcznie 10 000 miesięcznie 6. Całkowita okresowa niezdolność do pracy w wyniku choroby •Okres odszkodowawczy – 24 m-ce •Okres wyczekiwania – 30 dni 3 000 miesięcznie 7 000 miesięcznie 10 000 miesięcznie 10 000 miesięcznie 60 000 60 000 60 000 60 000 125,50 zł 238,50 zł 327,50 zł 436,50 zł 7. Koszty dostosowania do życia w niepełnosprawności Koszt miesięczny Możliwość doubezpieczenia się w zakresie zakażenia wirusem HIV – z sumą ubezpieczenia 200 000 złoraz WZW typu B i C z sumą ubezpieczenia 30 000 zł Dodatkowa składka miesięczna – 7 zł Podejmując decyzję o wyborze wariantu, pamiętaj : 1. Świadczenie z tytułu: • Śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku • Inwalidztwa w wyniku nieszczęśliwego wypadku • Całkowitej, trwałej niezdolności do pracy w wyniku wypadku • Całkowitej, trwałej niezdolności w wyniku choroby nie może być większe niż dziesięciokrotność rocznego przychodu ubezpieczonego. 2. Świadczenie z tytułu: • Całkowitej, okresowej niezdolności do pracy w wyniku wypadku • Całkowitej, okresowej niezdolności do pracy w wyniku choroby nie może być wyższe niż 65% przychodu miesięcznego. Czym jest przychód w rozumieniu Warunków? Przychód roczny oznacza łączny udokumentowany przychód w rozumieniu przepisów ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych z tytułu wykonywania przez Ubezpieczonego zawodu/specjalizacji lekarskiej określonego w Umowie ubezpieczenia, za okres dwunastu miesięcy bezpośrednio poprzedzających zawarcie Umowy ubezpieczenia. Przychód miesięczny oznacza 1/12 przychodu rocznego. WIĘCEJ INFORMACJI O WARUNKACH UBEZPIECZENIA Przejrzysty system wypłaty świadczeń z tytułu inwalidztwa Trwałe uszczerbki na zdrowiu ubezpieczane są w systemie świadczeń stałych. Wysokość świadczeń dla poszczególnych uszczerbków została jednoznacznie określona w obszernej tabeli uszczerbków umieszczonej w warunkach ubezpieczenia. 2 Należne świadczenie obliczane jest jako wskazany w tej tabeli procent sumy ubezpieczenia, która zwykle jest równa sumie określonej na wypadek śmierci ubezpieczonego. Lloyd’s zobowiązuje się ponadto do wypłaty świadczeń dla uszczerbków niewymienionych w tabeli, stosując przy tym zasadę rzetelnej oceny stopnia dolegliwości takiego uszczerbku. Jak definiowany jest nieszczęśliwy wypadek? Nieszczęśliwy wypadek oznacza niezależne od woli Ubezpieczonego, nagłe i niespodziewane zdarzenie zachodzące w możliwym do zidentyfikowania czasie i miejscu, w tym także wypadek środka transportu, którym Ubezpieczony podróżuje. Czym jest choroba w rozumieniu Warunków? Choroba oznacza zachorowanie lub schorzenie Ubezpieczonego, które ujawnia się w Okresie ubezpieczenia i w ciągu dwunastu miesięcy od ujawnienia powoduje całkowitą trwałą niezdolność do pracy lub całkowitą okresową niezdolność do pracy. NIEDOCENIANE ŚWIADCZENIE Z TYTUŁU CAŁKOWITEJ TRWAŁEJ NIEZDOLNOŚCI DO PRACY Zależało nam, żeby zaoferować Państwu wysokie świadczenie z tytułu całkowitej trwałej niezdolności do pracy. Czysto finansowy wymiar skutków takiej sytuacji jest przecież bardzo dotkliwy dla ubezpieczonego i jego bliskich. W praktyce polskiego rynku świadczenie z tytułu całkowitej, trwałej niezdolności do pracy zwykło się jednak uważać za małowartościowe. Wynika to z powszechnego zawężenia przez Ubezpieczycieli definicji świadczenia. Zwykle nie należy się ono, jeżeli Ubezpieczony jest zdolny do wykonywania po wypadku jakiejkolwiek, również gorzej płatnej pracy. Naszą intencją jest wypłata świadczenia, które pomoże w utrzymaniu standardu życia w przypadku, gdy Ubezpieczony straci zdolność do wykonywania pracy w swoim własnym, określonym we wniosku zawodzie czy specjalizacji lekarskiej. Jesteśmy przekonani, że ochrona ta jest niezbędna dla profesjonalistów znajdujących się w początkowej oraz szczytowej fazie kariery zawodowej. Całkowita trwała niezdolność do pracy w rozumieniu Warunków oznacza całkowitą niezdolność do wykonywania zawodu określonego w Umowie ubezpieczenia, która to niezdolność wystąpi w okresie dwunastu miesięcy od daty Nieszczęśliwego wypadku lub od daty ujawnienia się Choroby, utrzymuje się nieprzerwanie przez dwanaście miesięcy, a na zakończenie tego okresu nie ma rokowań poprawy. ŚWIADCZENIA OKRESOWE JAKO ALTERNATYWA DLA ZUS Świadczenia z tytułu okresowej niezdolności do pracy rekompensują utratę znacznej części dochodów w czasie rekonwalescencji po wypadku lub w trakcie choroby. Świadczenia te prezentują szczególną wartość dla profesjonalistów uprawiających wolne zawody. Coraz częściej wybierają oni różne formy samozatrudnienia minimalizujące wprawdzie obciążenia fiskalne, z drugiej jednak strony nie gwarantujące stabilizacji finansowej w przypadku poważnych wypadków losowych. Świadczenia te naliczane są dla okresu niezdolności do pracy w ustalonej przez Ubezpieczonego kwocie. Maksymalny poziom świadczeń nie powinien jednak przekroczyć 65% przychodów brutto z tytułu pracy zawodowej. Biorąc pod uwagę, że świadczenia z polisy nie są obciążone podatkiem dochodowym, wypłaty od ubezpieczyciela pozwalają Ubezpieczonemu utrzymać dotychczasowy standard życia. Ustaliliśmy, że okres odszkodowawczy, czyli okres wypłaty świadczenia, trwa do 24. miesiąca niezdolności do pracy. W ubezpieczeniu tym stosuje się franszyzę czasową, zwaną „okresem wyczekiwania”, która trwa 30 dni od dnia wypadku lub zdiagnozowania choroby. Świadczenie przysługuje więc po upływie tego 30-dniowego okresu niezdolności do pracy. Całkowita, okresowa niezdolność do pracy w rozumieniu Warunków oznacza całkowitą niezdolność do wykonywania zawodu określonego w Umowie ubezpieczenia, która w świetle istniejącej wiedzy medycznej pozostawia nadzieję na odzyskanie zdolności do pracy. Dostosowanie do życia w niepełnosprawności Ciekawą propozycją jest klauzula wspierająca finansowo Ubezpieczonego w przystosowaniu do życia w niepełnosprawności. Zwrot kosztów następuje na podstawie rachunków i innych dowodów zapłaty do wysokości rzeczywiście poniesionych wydatków, nie wyższych jednak niż 60 000 złotych. 3 Do kosztów tych mogą należeć: przystosowanie domu lub lokalu mieszkalnego dla potrzeb Ubezpieczonego jako osoby niepełnosprawnej, przeprowadzka do innego lokalu mieszkalnego lub domu lepiej dostosowanego do życia w niepełnosprawności, zakup wózka inwalidzkiego dla Ubezpieczonego, przystosowanie samochodu Ubezpieczonego do jego potrzeb jako osoby niepełnosprawnej, zakup protez, materiałów ortopedycznych i środków pomocniczych dla Ubezpieczonego. RYZYKA AKTYWNEGO ŻYCIA Doceniamy aktywny wypoczynek i rozumiemy, że może się on wiązać z podwyższonym ryzykiem wypadku. Niektórzy ubezpieczyciele nieostro stawiają granicę swojej odpowiedzialności wobec takiego wzrostu ryzyka lub stosują wyłączenie jego skutków. Nasza strategia opiera się na transparentności zasad współpracy i przejrzystości. Dlatego też wybraliśmy z listy aktywności podwyższonego ryzyka wymienionych w Warunkach te, które naszym zdaniem są najpopularniejsze i włączyliśmy je do Ubezpieczenia. Są to: • żeglarstwo morskie w charakterze członka załogi po wodach międzynarodowych, • jazda konna, • łowiectwo z użyciem broni palnej, • jazda na motocyklu o pojemności powyżej 125 cm3 w charakterze kierującego. Zatem nieszczęśliwy wypadek, będący następstwem tych aktywności, jest w pełni objęty Ochroną Ubezpieczeniową. WYŁĄCZENIA ODPOWIEDZIALNOŚCI UBEZPIECZYCIELA Prezentujemy Państwu najistotniejsze wyłączenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela (wg subiektywnej oceny brokera ubezpieczeniowego, § 8 i 9 Warunków ubezpieczenia). a) śmierć naturalna Ubezpieczonego (nie będąca następstwem nieszczęśliwego wypadku), b) pozostawanie przez Ubezpieczonego pod wpływem alkoholu w stężeniu wyższym niż 0,5 promila lub pod wpływem narkotyków, środków odurzających albo innych substancji farmakologicznych o podobnym działaniu, chyba że zostały one zażyte zgodnie z zaleceniami uprawnionego lekarza, niebędącego członkiem rodziny Ubezpieczonego, c) ciąża lub poród oraz wszelkie powikłania wynikające z ciąży i porodu, d) choroba Ubezpieczonego lub uszkodzenie ciała, albo ich następstwa, które przed zawarciem Umowy ubezpieczenia były przedmiotem konsultacji lekarskiej lub leczenia pod nadzorem lekarza albo powodowały objawy, z którymi Ubezpieczony powinien był zgłosić się do lekarza, za wyjątkiem stanów uzgodnionych z Ubezpieczycielem i jednoznacznie potwierdzonych w Umowie Ubezpieczenia. Potwierdzenie zawarcia ubezpieczenia i realizacje świdczeń Każdy Ubezpieczony otrzyma certyfikat potwierdzający zawarcie Umowy Ubezpieczenia wraz z procedurą realizacji świadczenia w związku z wypadkiem lub chorobą. W takiej sytuacji możecie Państwo skontaktować się również z brokerem ubezpieczeniowym Mentor S.A. Kontakt z brokerem ubezpieczeniowym Mentor S.A. Łukasz Hafka – 56 669 32 31, [email protected] Radosław Mielczarek – 56 669 32 21, [email protected] Przemysław Groszewski – 56 669 33 20, [email protected] Anetta Sylwestrowicz – 56 669 32 11, [email protected] 4