Regulamin wykupu przez BOŚ SA wierzytelności

Regulamin wykupu przez BOŚ SA wierzytelności

BANK OCHRONY ŚRODOWISKA S.A.
REGULAMIN
WYKUPU PRZEZ BOŚ S.A.
WIERZYTELNOŚCI PRZYSŁUGUJĄCYCH
DO JEDNOSTEK SAMORZĄDU TERYTORIALNEGO
Warszawa, lipiec 2013r.
Rozdział 1
POSTANOWIENIA OGÓLNE
1. Regulamin wykupu przez BOŚ S.A. wierzytelności przysługujących do jednostek
samorządu terytorialnego, zwany dalej „Regulaminem”, określa podstawowe zasady
wykupu przez Bank Ochrony Środowiska S.A. wierzytelności z tytułu umów
cywilnoprawnych.
2. Przez użyte w Regulaminie określenia rozumie się:
1) BOŚ S.A./Bank – Bank Ochrony Środowiska S.A.
2) Dłużnik – jednostka samorządu terytorialnego zobowiązana do uiszczenia
wierzycielowi świadczenia pieniężnego, na mocy Umowy cywilnoprawnej,
3) oryginalna kopia faktury – drugi egzemplarz oryginału faktury, oznakowany jako
KOPIA,
4) Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności, Porozumienie – porozumienie
zawierane przez Dłużnika i Bank, po zawarciu Umowy o wykup wierzytelności,
5) Taryfa – Taryfa opłat i prowizji Banku Ochrony Środowiska S.A. za czynności
bankowe w obrocie krajowym i zagranicznym dla korporacji i finansów
publicznych,
6) Umowa cywilnoprawna - umowa pomiędzy Zbywcą a Dłużnikiem np.: umowa
sprzedaży, dostawy towarów i usług (w tym robót budowlanych), umowa
dzierżawy, najmu,
7) Umowa o wykup wierzytelności - umowa pomiędzy Bankiem jako nabywcą
wierzytelności a Zbywcą wierzytelności, określająca wzajemne prawa
i obowiązki stron,
8) wierzytelność - uprawnienie Zbywcy do otrzymania w danym terminie
określonego świadczenia pieniężnego od jednostki samorządu terytorialnego
(Dłużnika), wynikające z Umowy cywilnoprawnej,
9) Zbywca – podmiot uprawniony do otrzymania świadczenia pieniężnego
należnego mu od Dłużnika z mocy Umowy cywilnoprawnej (wierzyciel), który
zawarł z Bankiem Umowę o wykup wierzytelności.
Rozdział 2
PODSTAWOWE ZASADY
1.
Bank wykupuje wierzytelności przysługujące Zbywcom do jednostek samorządu
terytorialnego, stając się wierzycielem poszczególnych Dłużników.
2.
Wraz z nabywaną wierzytelnością przechodzą na Bank wszelkie prawa z nią
związane.
3.
Wykup przez Bank wierzytelności odbywa się na podstawie Wniosku o wykup
wierzytelności składanego przez Zbywcę, na warunkach określonych w Umowie
o wykup wierzytelności.
4.
Po dokonaniu przez Bank wykupu wierzytelności, Bank nie ma prawa regresu
finansowego wobec Zbywcy, w przypadku gdy Dłużnik opóźni się ze spłatą
wierzytelności.
5.
Pozytywna ocena:
1) dokumentów formalno-prawnych przedłożonych przez Zbywcę,
2
2) sytuacji
ekonomiczno-finansowej
Dłużnika
(dokonana
zgodnie
z obowiązującymi w Banku przepisami),
3) terminowości wywiązywania się Dłużnika z zobowiązań wobec Zbywcy,
nie zobowiązuje Banku do zawarcia ze Zbywcą Umowy o wykup wierzytelności.
6.
Wykup wierzytelności może odbywać się z uwzględnieniem:
1) dyskontowania wierzytelności (gdy Bank pobiera od Zbywcy prowizję
przygotowawczą i wypłaca Zbywcy należność, potrącając od kwoty
wierzytelności prowizję operacyjną i odsetki dyskontowe)
lub
2) płatności odsetek przez Dłużnika (gdy Bank pobiera od Zbywcy prowizję
przygotowawczą i wypłaca Zbywcy należność, potrącając prowizję
operacyjną).
7.
Wykup wierzytelności z uwzględnieniem płatności odsetek przez Dłużnika jest
możliwy, gdy Umowa cywilnoprawna określa wysokość oprocentowania
wierzytelności.
8.
W przypadku,
oprocentowania
wierzytelność.
9.
Oprócz trybów wykupu, o których mowa w ust. 6, istnieje możliwość wykupu
wierzytelności przy jednoczesnym: dyskontowaniu wierzytelności od Zbywcy
oraz pobieraniu odsetek od Dłużnika.
gdy Umowa cywilnoprawna nie określa wysokości
wierzytelności, Bank dokonuje wykupu dyskontując
10. W trybie wykupu wierzytelności, o którym mowa w ust. 9, Bank może:
1) zawrzeć ze Zbywcą Umowę o wykup wierzytelności i zdyskontować
wierzytelność, jak w przypadku, o którym mowa w ust. 6 pkt 1, a od
Dłużnika pobierać raty i odsetki w wysokościach i terminach określonych
w Umowie cywilnoprawnej,
lub
2) zawrzeć ze Zbywcą Umowę o wykup wierzytelności i zdyskontować
wierzytelność, jak w przypadku, o którym mowa w ust. 6 pkt 1, a następnie
zawrzeć z Dłużnikiem Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności.
11. Celem zawarcia Porozumienia w sprawie spłaty wierzytelności, o którym mowa w
ust. 10 pkt 2, jest ustalenie dla stron Porozumienia (Banku i Dłużnika)
korzystniejszych warunków spłaty zobowiązań Dłużnika, powstałych wobec
Banku w wyniku wykupienia przez Bank wierzytelności od Zbywcy, niż określone
dotychczas w Umowie cywilnoprawnej.
12. Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności, o którym mowa w ust. 10 pkt 2,
może być zawarte, o ile spełnione zostaną łącznie następujące warunki:
1) zostanie podjęta pozytywna decyzja dotycząca wykupu przedmiotowej
wierzytelności,
2) zostanie zawarta ze Zbywcą Umowa o wykup wierzytelności,
3) Dłużnik złoży w Banku pisemną propozycję zawarcia Porozumienia,
4) wierzytelności będą niewymagalne w dniu zawierania Porozumienia,
5) Porozumienie określi w szczególności:
a) harmonogram spłat rat i odsetek z tytułu wykupywanej wierzytelności,
3
b) sposób ustalania wysokości odsetek w okresie spłaty (tj. tryb ustalania
stawki procentowej, sposób naliczania odsetek itp.),
c) wysokość oprocentowania kwot wierzytelności, także oprocentowania
wierzytelności przeterminowanych,
d) zabezpieczenie spłaty wierzytelności w formie weksla własnego in
blanco wystawionego przez Dłużnika,
6) maksymalny okres spłaty wierzytelności nie przekroczy 10 lat, licząc od dnia
zawarcia Porozumienia,
7) Porozumienie będzie zawierać zobowiązanie Dłużnika do przedstawienia
zaakceptowanego planu wydatków inwestycyjnych uwzględniającego spłatę
wykupionej wierzytelności,
8) Porozumienie zostanie zaakceptowane przez radcę prawnego.
13. Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności, może także zostać zawarte
w przypadku wykupu wierzytelności w trybie, o którym mowa w ust. 7.
14. W trybach wykupu, o których mowa w:
1) ust. 6 pkt 1 i 2,
2) ust. 10 pkt 1,
warunki spłaty kwoty wierzytelności przez Dłużnika (wysokość spłat i terminy
spłat) nie ulegają zmianie, w porównaniu z Umową cywilnoprawną.
15. Zbywca ponosi względem Banku odpowiedzialność za to, że w chwili zawarcia
z Bankiem Umowy o wykup wierzytelności, zbywana wierzytelność mu
przysługuje.
16. Dokonując wykupu wierzytelności Bank nabywa wszelkie prawa, które służyły
Zbywcy
względem
Dłużnika
w
chwili
przelewu
wierzytelności,
a Dłużnikowi służą przeciw Bankowi wszelkie zarzuty, jakie służyły mu
przeciwko Zbywcy w chwili otrzymania wiadomości o przelewie wierzytelności,
z zastrzeżeniem postanowień ust. 17.
17. Zawarcie Umowy o wykup wierzytelności nie uchyla odpowiedzialności Zbywcy
wobec Dłużnika z tytułu gwarancji i rękojmi, a Bank takiej odpowiedzialności
w żadnym wypadku nie przejmuje.
Rozdział 3
WYMOGI STAWIANE WIERZYTELNOŚCIOM
1.
Wierzytelnościami przyjmowanymi do wykupu przez Bank mogą być wyłącznie
wierzytelności:
1) niewymagalne, ale których termin płatności nie jest dłuższy niż 10 lat, licząc
od dnia zawarcia Umowy cywilnoprawnej,
2) bezsporne,
3) nieobciążone prawami osób trzecich,
4) nie będące uprzednio przedmiotem cesji (sprzedaży),
5) zbywalne,
6) nie zajęte w postępowaniu egzekucyjnym lub zabezpieczającym
prowadzonym przeciwko Zbywcy,
7) w stosunku do których Dłużnikowi nie przysługuje prawo zgłoszenia
zarzutów:
4
a)
b)
c)
d)
e)
potrącenia,
zwolnienia z długu,
odnowienia zobowiązania,
niespełnienia świadczenia wzajemnego,
odroczenia terminu płatności.
8) zabezpieczone zgodnie z zasadami, o których mowa w ust. 2 i 3.
2. Jako zabezpieczenie spłaty należności z tytułu wykupionej wierzytelności Bank
przyjmuje dotychczasowe zabezpieczenia Umowy cywilnoprawnej, m.in. weksel
własny in blanco z wystawienia Dłużnika (indosowany na rzecz Banku bądź
wystawiony na rzecz Banku) nie zawierający klauzul zakazujących dalszego
indosowania.
3. Odstąpienie od zabezpieczenia w formie weksla in blanco, o którym mowa
w ust. 2, jest możliwe, gdy Dłużnik ma spłacić wierzytelność w okresie nie
dłuższym niż 1 rok, licząc od dnia dokonania wykupu, a Bank ocenia sytuację
ekonomiczno-finansową Dłużnika jako dobrą.
4. Bankowi przysługuje prawo zbycia nabytej wierzytelności.
Rozdział 4
WNIOSEK O WYKUP WIERZYTELNOŚCI
1.
Wykup wierzytelności następuje na podstawie Wniosku o wykup wierzytelności
złożonego przez Zbywcę, wg wzoru ustalonego przez Bank.
2.
Do wniosku Zbywca załącza dokumenty wymienione we Wniosku o wykup
wierzytelności.
3.
Bank wymaga, aby Wniosek o wykup wierzytelności był podpisany przez osoby
posiadające uprawnienia do składania oświadczeń woli w imieniu Zbywcy
(w tym do zaciągania zobowiązań majątkowych) wymienione w wyciągu
z rejestru (wpisu do ewidencji), do którego Zbywca jest wpisany.
Rozdział 5
UMOWA O WYKUP WIERZYTELNOŚCI
1.
Zawarcie przez Zbywcę i Bank Umowy o wykup wierzytelności, odbywa się na
warunkach określonych w decyzji kredytowej Banku, z uwzględnieniem Umowy
cywilnoprawnej, zawartej pomiędzy Zbywcą a Dłużnikiem, w której określone
zostały m.in.:
1) kwota wierzytelności przysługujących Zbywcy od Dłużnika,
2) terminy płatności.
2.
Bank ma prawo do kontrolowania należytego wykonania przez Zbywcę Umowy
cywilnoprawnej zawartej z Dłużnikiem.
3.
Zbywca traci prawo po zawarciu Umowy o wykup wierzytelności do
wprowadzania do Umowy cywilnoprawnej zawartej z Dłużnikiem jakichkolwiek
zmian, bez uzyskania uprzedniej pisemnej zgody Banku.
4.
W dniu zawarcia Umowy o wykup wierzytelności, Zbywca przekazuje Bankowi:
5
1) oryginał Umowy cywilnoprawnej do wglądu (jeśli nie została przedstawiona
przy Wniosku),
2) oryginalną kopię faktury (lub oryginalne kopie faktur – jeśli jest ich kilka)
potwierdzającą istnienie wierzytelności będącej przedmiotem wykupu (o ile
została już wystawiona), potwierdzoną przez Dłużnika w sposób określony
przez Bank w Zawiadomieniu o sprzedaży wierzytelności,
3) dokumenty dotyczące zabezpieczenia wierzytelności podlegających
wykupowi.
5.
Niezwłocznie po zawarciu Umowy o wykup wierzytelności Zbywca zobowiązany
jest do pisemnego zawiadomienia Dłużnika o zbyciu wierzytelności, z podaniem
numerów rachunków w Banku, na które powinny być dokonywane przez
Dłużnika spłaty z tytułu tych wierzytelności, zgodnie z wzorem Zawiadomienia o
sprzedaży wierzytelności.
6.
Zawiadomienie o sprzedaży wierzytelności stanowi Załącznik do Umowy
o wykup wierzytelności.
7.
Wypłata środków na rzecz Zbywcy z tytułu wykupu wierzytelności następuje po
spełnieniu warunków określonych w Umowie o wykup wierzytelności, zawartej
pomiędzy Bankiem i Zbywcą, w tym m.in. po dostarczeniu przez Zbywcę do
Banku Oświadczenia Dłużnika, sporządzonego zgodnie z wzorem
obowiązującym w Banku.
8.
Wszelkie zmiany Umowy o wykup wierzytelności wymagają formy pisemnej
(aneksu) pod rygorem nieważności.
Rozdział 6
PROWIZJE I ODSETKI POBIERANE OD ZBYWCY
1.
Zawierając Umowę o wykup wierzytelności Bank pobiera od Zbywcy prowizję
przygotowawczą wraz z podatkiem VAT.
2.
Od każdej kwoty wypłacanej Zbywcy z tytułu wykupu wierzytelności, Bank
pobiera prowizję operacyjną wraz z podatkiem VAT.
3.
Wysokość prowizji, o których mowa w ust. 1 i 2, jest ustalana zgodnie
z obowiązującą Taryfą.
4.
W przypadku dyskontowania wierzytelności, Bank pobiera od Zbywcy odsetki
dyskontowe wraz z podatkiem VAT.
5.
Zapłata przez Zbywcę podatku VAT, o którym mowa w ust. 1 – 4, jest
warunkiem koniecznym do dokonania przez Bank wypłaty na rzecz Zbywcy
środków z tytułu wykupu wierzytelności.
6.
Bank jest zobowiązany do odprowadzenia do urzędu skarbowego podatku VAT,
o którym mowa w ust. 5.
7.
Na dowód obciążenia Zbywcy podatkiem VAT, Bank wystawia fakturę w ciągu
7-dni od dnia wypłaty środków.
6
Rozdział 7
SPŁATA
1.
Dla wykonania Umowy o wykup wierzytelności Bank otwiera rachunki bankowe,
na które Dłużnik jest zobowiązany dokonywać spłaty wierzytelności.
2.
Numery rachunków są podawane w Zawiadomieniu o sprzedaży wierzytelności
dostarczanym przez Zbywcę Dłużnikowi niezwłocznie po zawarciu Umowy o
wykup wierzytelności, a następnie powtarzane w Oświadczeniu Dłużnika, które
Zbywca jest zobowiązany dostarczyć do Banku.
3.
Wierzytelność
odpowiednio:
wykupiona
przez
Bank,
jest
spłacana
przez
Dłużnika
1) zgodnie z harmonogramem spłat określonym w Umowie cywilnoprawnej,
lub
2) zgodnie z harmonogramem spłat określonym w Porozumieniu w sprawie
spłaty wierzytelności,
z zastrzeżeniem, że za dzień spłaty uważa się dzień wpływu środków na
rachunek/rachunki, o których mowa w ust. 1 i 2.
4.
Jeżeli termin płatności przypada na dzień wolny od pracy, termin płatności
upływa następnego dnia roboczego.
5.
W przypadku, gdy Dłużnik spłaci wierzytelność przed terminem jej płatności,
prowizje i odsetki pobrane przez Bank, o których mowa w Rozdziale 6, nie
podlegają zwrotowi.
6.
W przypadku, gdy Dłużnik nie dokona spłaty wierzytelności w całości lub części
w terminie jej płatności, od następnego dnia po terminie płatności Bank
rozpoczyna naliczanie odsetek od należności przeterminowanych i zawiadamia
o tym Dłużnika poprzez wysłanie do Niego upomnienia.
7.
W przypadku, gdy Dłużnik pomimo upomnienia nie wywiąże się ze swoich
zobowiązań, Bank dochodzi od Niego swych należności wraz z odsetkami,
o których mowa w ust. 6. w trybie określonym w Porozumieniu w sprawie spłaty
wierzytelności zawartym pomiędzy Bankiem a Dłużnikiem, a w przypadku gdy
Porozumienie w sprawie spłaty wierzytelności nie zostało zawarte - w Umowie
cywilnoprawnej lub ogólnych przepisach prawa, jeżeli Umowa cywilnoprawna
nie ustala takiego trybu.
Rozdział 8
POSTANOWIENIA KOŃCOWE
1.
W sprawach nie uregulowanych niniejszym Regulaminem mają zastosowanie
ogólnie obowiązujące przepisy prawa, a w szczególności art. 509-516 Kodeksu
cywilnego, Prawa bankowego i Ustawy o podatku od towarów i usług.
2.
Sądem właściwym do rozstrzygania sporów, mogących wyniknąć na podstawie
Umowy o wykup wierzytelności jest sąd właściwy dla siedziby Banku.
3.
Bank zastrzega sobie prawo do odstąpienia od Umowy o wykup wierzytelności
oraz do odsetek w wysokości ustawowej od kwoty stanowiącej cenę wykupu
wierzytelności, za okres od dnia zapłaty do dnia zwrotu tej kwoty Bankowi,
w przypadku ujawnienia wad prawnych wierzytelności, istniejących wbrew
oświadczeniu Zbywcy.
7