Procedura Windykacyjna

Załącznik nr 13
do Umowy Operacyjnej – Poręczenie Portfelowe nr 3.2/2014/FPJWM/…/…
Procedura Windykacyjna
ZWAŻYWSZY, ŻE:
A.
Dnia _________ Menadżer oraz Pośrednik Finansowy zawarli Umowę Operacyjną –
Poręczenie Portfelowe nr 3.2/2014/FPJWM/…/… („Umowa Operacyjna”), na mocy której
ustalone zostały szczegółowe warunki i zasady udzielenia przez Menadżera Poręczenia
Portfelowego na rzecz Pośrednika Finansowego w ramach Limitu Poręczenia ze środków
Funduszu Powierniczego, w celu udzielania przez Pośrednika Finansowego wsparcia na rzecz
Ostatecznych Beneficjentów, poprzez skuteczne wpisywanie Umów Kredytu do Portfela
Poręczeniowego celem objęcia Kredytów Poręczeniem Portfelowym (zgodnie z definicjami
zawartymi w Umowie Operacyjnej);
B.
Na mocy postanowień pkt 17.1 Umowy Operacyjnej Menadżer upoważnił Pośrednika
Finansowego, a Pośrednik Finansowy zobowiązał się do dochodzenia w imieniu i na rzecz
Menadżera przeciwko Ostatecznym Beneficjentom, w drodze negocjacji lub wszelkich innych
działań prawnych dopuszczalnych na gruncie powszechnie obowiązujących przepisów prawa,
wszelkich niezaspokojonych roszczeń w pełnej wysokości wraz z należnymi odsetkami
(„Wierzytelności”) przysługujących Menadżerowi, Funduszowi Powierniczemu lub Instytucji
Zarządzającej, w zakresie, w jakim uprawnienia do dochodzenia roszczeń przysługujących
Instytucji Zarządzającej zostało przez nią przekazane Menadżerowi; Pośrednik Finansowy
będzie dochodził danej Wierzytelności w wysokości niższej niż pełna, wyłącznie na wyraźne,
pisemne polecenie Menadżera;
C.
Strony postanowiły wprowadzić niniejszą Procedurę Windykacyjną w celu uszczegółowienia
trybu postępowania oraz określenia szczegółowych zasad dochodzenia przez Pośrednika
Finansowego Wierzytelności, o których mowa w pkt B powyżej, zgodnie z pkt 17.2 Umowy
Operacyjnej.
Strony uzgadniają, co następuje:
1. Definicje i interpretacja
Jeśli w niniejszej Procedurze Windykacyjnej nie postanowiono inaczej, zwroty i określenia pisane
w niniejszej Procedurze Windykacyjnej wielką literą mają znaczenie nadane im w Umowie
Operacyjnej.
2. Upoważnienie do dochodzenia Wierzytelności
Menadżer upoważnia a Pośrednik Finansowy zobowiązuje się do dochodzenia Wierzytelności w
imieniu i na rzecz Menadżera z należytą starannością wynikającą z profesjonalnego charakteru
jego działalności, w drodze negocjacji lub wszelkich innych działań prawnych dopuszczalnych na
gruncie powszechnie obowiązujących przepisów prawa oraz na zasadach określonych w Umowie
Operacyjnej oraz w niniejszej Procedurze Windykacyjnej.
3. Dochodzenie Wierzytelności
3.1. Pośrednik Finansowy, po wypłacie przez Menadżera na jego rzecz Jednostkowego
Poręczenia, zobowiązuje się do niezwłocznego dochodzenia Wierzytelności
w sposób zapewniający zaspokojenie Wierzytelności w jak największym stopniu oraz w
sposób zabezpieczający w najwyższym możliwym stopniu interesy Menadżera, Funduszu
Powierniczego oraz Instytucji Zarządzającej, z uwzględnieniem profesjonalnego charakteru
działalności prowadzonej przez Pośrednika Finansowego zgodnie z postanowieniami Umowy
Operacyjnej.
3.2. Pośrednik Finansowy odpowiedzialny jest za szkodę wyrządzoną dochodzeniem
Wierzytelności w sposób niezgodny z powszechnie obowiązującymi przepisami prawa,
postanowieniami niniejszej Procedury Windykacyjnej lub Umowy Operacyjnej, w tym za
jakiekolwiek zawinione działania prowadzące do uszczuplenia lub uniemożliwienia
zaspokojenia Wierzytelności. Pośrednik Finansowy odpowiedzialny jest również za szkodę
wyrządzoną nieuzasadnionym zaniechaniem dochodzenia Wierzytelności.
3.3. Dochodzenie Wierzytelności od Ostatecznego Beneficjenta będzie prowadzone przez
Pośrednika Finansowego w sposób zgodny z powszechnie obowiązującymi przepisami
prawa, Umową Operacyjną, niniejszą Procedurą Windykacyjną oraz zgodnie ze
stosowanymi przez Pośrednika Finansowego procedurami dotyczącymi dochodzenia
wierzytelności przez Pośrednika Finansowego od jego klientów i może polegać w
szczególności na:
3.3.1.
prowadzeniu działań w celu polubownego wyegzekwowania Wierzytelności, w
tym w szczególności na (i) wysyłaniu wezwań do zapłaty zadłużenia przez
Ostatecznego Beneficjenta, (ii) negocjowaniu formy oraz terminu zapłaty
Wierzytelności w drodze kontaktów telefonicznych, listowych oraz w zależności
od okoliczności kontaktów bezpośrednich, (iii) zawieraniu i monitorowaniu
porozumień o odroczonym terminie płatności Wierzytelności lub spłaty
Wierzytelności w ratach uzgodnionych przez Pośrednika Finansowego w zakresie
dozwolonym na gruncie Umowy Operacyjnej;
3.3.2.
realizacji zabezpieczeń udzielonych przez Ostatecznego Beneficjenta na
zabezpieczenie Wierzytelności oraz Kredytu, w szczególności poprzez
dochodzenie roszczeń z weksla in blanco wystawionego przez Ostatecznego
Beneficjenta na rzecz Menadżera („Zabezpieczenie”), w tym na reprezentowaniu
Menadżera przed sądami powszechnymi wszystkich instancji i Sądem
Najwyższym oraz podejmowaniu czynności procesowych w pełnym niezbędnym
zakresie, w szczególności sporządzaniu, podpisywaniu i wnoszeniu w imieniu
Menadżera wszelkich pism procesowych, w tym pozwów dotyczących roszczeń
wynikających z Zabezpieczenia, a także reprezentowaniu Menadżera na
rozprawach w sprawach dotyczących dochodzenia roszczeń wynikających z
Zabezpieczenia oraz wnoszenia, o ile jest to zasadne, wszelkich przewidzianych
prawem środków zaskarżenia od wszelkich rozstrzygnięć sądów przed którymi
toczy się postępowanie dotyczące Zabezpieczenia, aż do ich uprawomocnienia się,
Strona 2 z 12
a także skargi kasacyjnej. Szczegółowy tryb postępowania i dochodzenia roszczeń
z weksla in blanco został wskazany w pkt 4 niniejszej Procedury Windykacyjnej;
3.3.3.
prowadzeniu
postępowania
egzekucyjnego
przeciwko
Ostatecznemu
Beneficjentowi w odniesieniu do Wierzytelności, w tym na reprezentowaniu
Menadżera przed organami egzekucyjnymi, organami administracji publicznej,
sądami powszechnymi wszystkich instancji, podejmowaniu wszelkich czynności,
w tym procesowych, w pełnym niezbędnym zakresie, w szczególności
sporządzaniu, podpisywaniu i wnoszeniu w imieniu Menadżera wszelkich
wniosków i pism, w tym procesowych związanych z postępowaniem
egzekucyjnym w celu dochodzenia roszczeń wynikających z Zabezpieczenia, a
także reprezentowaniu Menadżera na rozprawach w sprawach dotyczących
dochodzenia roszczeń wynikających z Zabezpieczenia oraz wnoszenia, o ile jest to
zasadne, wszelkich przewidzianych prawem środków zaskarżenia od wszelkich
rozstrzygnięć organów postępowania egzekucyjnego i sądów przed którymi toczy
się postępowanie dotyczące Zabezpieczenia, aż do ich uprawomocnienia się;
3.3.4.
prowadzeniu innych działań, z zastrzeżeniem postanowienia pkt 3.6.,
przewidzianych powszechnie obowiązującymi przepisami prawa, zmierzających
do należytego zabezpieczenia oraz dochodzenia Wierzytelności, w tym m. in.:
3.3.4.1. prowadzenie działań w postępowaniu upadłościowym,
3.3.4.2. prowadzenie działań w postępowaniu naprawczym,
3.3.4.3. prowadzenie działań w postępowaniu likwidacyjnym,
3.3.4.4. złożenie do sądu wniosku o wyjawienie majątku,
3.3.4.5. złożenie zawiadomienia o podejrzeniu popełnienia przestępstwa,
3.3.4.6. ujawnienie w stosownych dokumentach/rejestrach przejścia na rzecz
Menadżera
zabezpieczeń
ustanowionych
przez
Ostatecznych
Beneficjentów lub innych zobowiązanych na rzecz Pośrednika
Finansowego w związku z zaistnieniem przesłanki, o której mowa w art.
518 §1 pkt 1 Kodeksu Cywilnego.
3.4. W przypadku gdy w danym Jednostkowym Poręczeniu wypłaconym przez Menadżera na
rzecz Pośrednika Finansowego, występują inni poza Ostatecznym Beneficjentem
zobowiązani wobec których można dochodzić Wierzytelności, Pośrednik Finansowy jest
również zobowiązany do podjęcia czynności windykacyjnych wskazanych w pkt 3.3.
3.5. Niezależnie od zobowiązania Pośrednika Finansowego do dochodzenia Wierzytelności,
Pośrednik Finansowy zobowiązuje się do podjęcia, z należytą starannością wynikającą z
profesjonalnego charakteru jego działalności, wszelkich dostępnych działań w celu
dochodzenia względem Ostatecznego Beneficjenta wszelkich niezaspokojonych roszczeń w
pełnej wysokości wraz z należnymi odsetkami, przysługujących Pośrednikowi Finansowemu
z tytułu kredytu („Kredyt”) w celu ich zaspokojenia w jak największym stopniu, w tym do
prowadzenia egzekucji względem Ostatecznego Beneficjenta oraz realizacji innych
przysługujących Pośrednikowi Finansowemu zabezpieczeń.
3.6. Pośrednik Finansowy bez pisemnej zgody Menadżera nie może zbywać Wierzytelności.
Strona 3 z 12
4. Dochodzenie roszczeń z weksla
4.1. Strony potwierdzają, że weksel in blanco wystawiony przez Ostatecznego Beneficjenta i
uzupełniony przez Menedżera zostanie indosowany na rzecz Pośrednika Finansowego, który
będzie występował jako pełnomocnik. Indos ma charakter pełnomocniczy, co oznacza, że
wobec osób trzecich i przed sądami oraz innymi organami Pośrednik Finansowy występować
będzie jako pełnomocnik, przy czym dochodzić będzie Wierzytelności w imieniu i na rzecz
Menedżera.
4.2. Dochodzenie przez Pośrednika Finansowego w imieniu i na rzecz Menedżera roszczeń z
weksla in blanco będzie realizowane przy zachowaniu następującej procedury:
4.2.1. weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową jest przekazywany przez Pośrednika
Finansowego do Menadżera razem z Wnioskiem o Wypłatę Poręczenia,
4.2.2. w przypadku podjęcia przez Menadżera decyzji o wypłacie Jednostkowego
Poręczenia, Menadżer w terminie 14 dni od dnia wypłaty Jednostkowego Poręczenia
wypełnia weksel in blanco wstawiając:
4.2.2.1. w pole „miejsce wystawienia” – miejsce (nazwa miejscowości) zawarcia
Umowy Operacyjnej II Stopnia,
4.2.2.2. w pole „data wystawienia” – datę zawarcia Umowy Operacyjnej II Stopnia
pisaną w formacie „dd–miesiąc słownie–rrrr”,
4.2.2.3. w pole „suma wekslowa” („suma pieniężna”) – sumę wypłaconego przez
Menadżera Jednostkowego Poręczenia, odsetek ustawowych naliczonych
od dnia wypłaty przez Menadżera Jednostkowego Poręczenia do dnia
poprzedzającego dzień płatności weksla (włącznie) oraz kosztów i
wydatków związanych z dochodzeniem Wierzytelności,
4.2.2.4. w pole „data płatności” – datę przyszłą, pisaną w formacie „dd–miesiąc
słownie–rrrr”, wyliczoną poprzez dodanie do daty wypełnienia weksla 30
dni, przy czym jeśli tak wyliczona data przypada na dzień nie będący
dniem roboczym, jako datę płatności podaje się pierwszy następujący po
tym dniu dzień roboczy,
4.2.2.5. po wyrazach „ …… na zlecenie” – wyrazy „Banku Gospodarstwa
Krajowego”,
4.2.2.6. w pole „suma pieniężna słownie” – sumę wekslową („sumę pieniężną”)
słownie, przy czym zadłużenie w groszach podaje się w ujęciu cyfrowym
w formacie „00/100”,
4.2.2.7. w pole „miejsce płatności weksla” miejsce (nazwę miejscowości) zawarcia
Umowy Operacyjnej II Stopnia,
a następnie indosuje go indosem pełnomocniczym na Pośrednika Finansowego.
Wzór wypełnionego i indosowanego weksla stanowi załącznik nr 1 do niniejszej
Procedury Windykacyjnej.
4.2.3. Wypełniony i indosowany weksel wraz z deklaracją wekslową jest odbierany od
Menadżera przez Pośrednika Finansowego w terminie 5 dni roboczych od daty
wypełnienia i indosowania weksla, o której to czynności Menadżer jest zobowiązany
powiadomić Pośrednika Finansowego w formie mailowej na adres
_________________________________. Potwierdzenie przekazania/odbioru weksli
stanowi załącznik nr 2 do niniejszej Procedury Windykacyjnej.
4.2.4. Strony ustalają, że koszt odbioru przez Pośrednika Finansowego wypełnionych
weksli, jest kwalifikowalnym kosztem windykacji o którym mowa w pkt 8.1.
4.3. Pośrednik Finansowy na podstawie wypełnionego i indosowanego weksla, niezwłocznie
rozpoczyna i prowadzi postępowanie windykacyjne, w tym wzywa do wykupu weksla,
Strona 4 z 12
przygotowuje i kieruje do sądu pozew, na podstawie uzyskanego tytułu wykonawczego
wszczyna i prowadzi postępowanie egzekucyjne.
4.4. Pośrednik Finansowy, poza czynnościami wskazanymi powyżej, bez pisemnej zgody
Menadżera nie może zbywać, indosować lub w inny sposób dysponować wekslami.
5. Pełnomocnictwo
5.1. W zakresie w jakim dochodzenie Wierzytelności przez Pośrednika Finansowego okaże się
niemożliwe na podstawie pkt 4 powyżej, Menadżer zobowiązuje się do udzielenia odrębnego
pełnomocnictwa pracownikom Pośrednika Finansowego lub osobom świadczącym usługi w
zakresie świadczenia pomocy prawnej posiadającym tytuł radcy prawnego lub adwokata
wskazanym przez Pośrednika Finansowego („Pełnomocnik Profesjonalny”), które to
pełnomocnictwo zostanie udzielone na wniosek Pośrednika Finansowego w brzmieniu
uzgodnionym przez Pośrednika Finansowego oraz Menadżera („Pełnomocnictwo”).
5.2. W przypadku konieczności udzielenia przez Menadżera Pełnomocnictwa, Pośrednik
Finansowy skieruje do Menadżera pisemną prośbę o udzielenie takiego pełnomocnictwa, w
którym wskaże, w szczególności:
5.2.1.
dane dotyczące Ostatecznego Beneficjenta przeciwko któremu Wierzytelność ma
być dochodzona;
5.2.2.
oznaczenie stosunku prawnego, z którego wynika Wierzytelność, w szczególności
numer i datę zawarcia Umowy Operacyjnej II Stopnia;
5.2.3.
wysokość Wierzytelności;
5.2.4.
dane Pełnomocnika
Pełnomocnictwo; oraz
5.2.5.
sugerowaną treść Pełnomocnictwa, o ile będzie odbiegała od wzoru stanowiącego
załącznik do niniejszej Procedury Windykacyjnej.
Profesjonalnego,
któremu
ma
zostać
udzielone
5.3. Menadżer zobowiązuje się przekazać Pośrednikowi Finansowemu uwagi do treści
Pełnomocnictwa
lub
udzielić
Pełnomocnictwa
wskazanemu
Pełnomocnikowi
Profesjonalnemu i przekazać jego oryginał Pośrednikowi Finansowemu.
5.4. Menadżer może odmówić udzielenia Pełnomocnictwa Pełnomocnikowi Profesjonalnemu, w
szczególności, w przypadku powzięcia wątpliwości co do kompetencji Pełnomocnika
Profesjonalnego.
6. Zlecenie dochodzenia Wierzytelności Osobie Trzeciej
6.1. W celu wykonania swoich zobowiązań do dochodzenia Wierzytelności zgodnie z
postanowieniami Umowy Operacyjnej, Pośrednik Finansowy może zlecić dochodzenie
Wierzytelności osobie trzeciej („Osoba Trzecia”) na zasadach określonych w niniejszej
Procedurze Windykacyjnej.
6.2. Pośrednik Finansowy może powierzyć dochodzenie Wierzytelności w imieniu Menadżera
jedynie Osobie Trzeciej, która spełnia następujące kryteria:
Strona 5 z 12
6.2.1.
prowadzi działalność w zakresie windykacji wierzytelności na rzecz swoich
klientów lub prowadzi działalność w zakresie pomocy prawnej zgodnie z
odpowiednimi przepisami prawa;
6.2.2.
daje rękojmię dochodzenia Wierzytelności z należytą starannością i w sposób
rzetelny;
6.2.3.
jest podmiotem godnym zaufania, nieprowadzącym działalności w sposób budzący
wątpliwości co do jego zgodności z prawem lub dobrymi obyczajami.
6.3. Pośrednik Finansowy może powierzyć Osobie Trzeciej dochodzenie Wierzytelności w
ramach zawartej przez Pośrednika Finansowego umowy ramowej, stałej lub incydentalnej na
potrzeby dochodzenia poszczególnych Wierzytelności („Umowa Zlecenia Dochodzenia
Wierzytelności”), w każdym jednak przypadku Pośrednik Finansowy zobowiązuje się
zapewnić, aby na mocy odpowiedniej Umowy Zlecenia Dochodzenia Wierzytelności Osoba
Trzecia zobowiązała się do dochowania należytej staranności i przestrzegania postanowień
niniejszej Procedury Windykacyjnej w zakresie zasad dochodzenia Wierzytelności, a w
szczególności aby Osoba Trzecia zobowiązała się do dochodzenia Wierzytelności w sposób
zgodny z prawem, należytą starannością wynikającą z profesjonalnego charakteru jej
działalności oraz do niezwłocznego przekazywania Pośrednikowi Finansowemu wszelkich
środków należnych Pośrednikowi Finansowemu, Menadżerowi lub Instytucji Zarządzającej
uzyskanych wskutek dochodzenia Wierzytelności na podstawie Umowy Zlecenia
Dochodzenia Wierzytelności. Pośrednik Finansowy zobowiązany jest zapewnić, aby na
mocy Umowy Zlecenia Dochodzenia Wierzytelności podmiotem wyłącznie zobowiązanym
względem Osoby Trzeciej za należne jej na mocy takiej umowy wynagrodzenia był
Pośrednik Finansowy.
6.4. Pośrednik Finansowy zobowiązuje się zapewnić, aby powierzenie Osobie Trzeciej
dochodzenia Wierzytelności na podstawie Umowy Zlecenia Dochodzenia Wierzytelności nie
spowodowało naruszenia obowiązku zachowania w tajemnicy jakichkolwiek informacji
dotyczących Wierzytelności lub Ostatecznego Beneficjenta w tym danych osobowych,
zarówno wynikającego z przepisów prawa jak i Umowy Operacyjnej.
6.5. Pośrednik Finansowy jest odpowiedzialny za działania Osoby Trzeciej podejmowane przez
nią w związku z dochodzeniem Wierzytelności jak za swoje własne, w szczególności będzie
odpowiedzialny solidarnie z Osobą Trzecią za wszelkie ewentualne szkody wyrządzone
przez Osobę Trzecią w związku z powierzeniem jej przez Pośrednika Finansowego
dochodzenia Wierzytelności. Odpowiedzialność Pośrednika Finansowego oparta jest na
zasadzie ryzyka i jest niezależna od dochowania przez Pośrednika Finansowego należytej
staranności przy wyborze Osoby Trzeciej. Pośrednik Finansowy może zwolnić się z
odpowiedzialności za szkodę, o której mowa w zdaniach poprzedzających jedynie w
przypadku i w zakresie w jakim Pośrednik Finansowy wykaże, że szkoda taka powstałaby
także w przypadku, gdyby dochodzenie Wierzytelność było prowadzone przez Pośrednika
Finansowego.
7. Zaliczenie i przekazywanie środków uzyskanych od Ostatecznego Beneficjenta
7.1. Pośrednik Finansowy jest zobowiązany do przekazywania Menadżerowi albo Instytucji
Zarządzającej wszelkich kwot uzyskanych w wyniku dochodzenia poszczególnych
Wierzytelności na zasadach określonych poniżej.
Strona 6 z 12
7.2. Wszelkie odzyskane przez Pośrednika Finansowego kwoty Wierzytelności oraz Kredytu, w
tym kwoty odzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez
Ostatecznego Beneficjenta proporcjonalnie obniżają straty ponoszone przez Menadżera oraz
Pośrednika Finansowego zgodnie z zasadą pari-passu, z zastrzeżeniem pkt 7.3. - 7.8.
7.3. Z odzyskanych od poszczególnych Ostatecznych Beneficjentów kwot Wierzytelności oraz
Kredytów, Pośrednik Finansowy dokonuje – przed dokonaniem podziału kwot, o którym
mowa w pkt 7.2 – potrącenia wydatków stanowiących kwalifikowalne koszty windykacji,
poniesionych w dochodzeniu Wierzytelności oraz Kredytu od danego Ostatecznego
Beneficjenta. Potrącenie kosztów windykacji odbywa się poprzez dokonanie przez
Pośrednika Finansowego z jego rachunku bankowego z łącznych środków odzyskanych od
danego Ostatecznego Beneficjenta w ramach danej Umowy Operacyjnej II Stopnia (przed
dokonaniem ich podziału na części należne Pośrednikowi Finansowemu i
Menadżerowi/Instytucji Zarządzającej) samodzielnej wypłaty środków w kwocie
kwalifikowalnych kosztów windykacji, zgodnie z rozliczeniem efektów windykacji
poszczególnych Wierzytelności oraz Kredytów przedstawianym w sprawozdaniach
kwartalnych.
7.4. W przypadkach, gdy odzyskane dotychczas kwoty Wierzytelności oraz Kredytu od danego
Ostatecznego Beneficjenta w ramach danej Umowy Operacyjnej II Stopnia nie są
wystarczające na pokrycie poniesionych w ich dochodzeniu kwalifikowalnych kosztów
windykacji, Pośrednik Finansowy ma prawo wystąpić do Menadżera o ich tymczasową –refundację (tj. do czasu rozliczenia efektów windykacji Wierzytelności oraz Kredytu, w tym
kosztów windykacji) na zasadach analogicznych jak dla pozostałych kwalifikowalnych
kosztów zarządzania Pośrednika Finansowego, z uwzględnieniem limitów wskazanych w
Umowie Operacyjnej.
7.5. W uzasadnionych przypadkach, o których mowa w pkt 7.4, Menadżer może podjąć decyzję
o tymczasowej refundacji kosztów windykacji ponoszonych przez Pośrednika Finansowego,
w ramach refundacji kosztów zarządzania, o których mowa w pkt 13.1 Umowy Operacyjnej.
7.6. W sytuacji, gdy odzyskane przez Pośrednika Finansowego kwoty Wierzytelności oraz
Kredytu od danego Ostatecznego Beneficjenta w ramach danej Umowy Operacyjnej II
Stopnia, w tym uzyskane w wyniku egzekucji praw z zabezpieczeń ustanowionych przez
Ostatecznego Beneficjenta, są wystarczające na pokrycie dotyczących tych Wierzytelności
oraz Kredytu poniesionych kosztów windykacji, tymczasowa refundacja kosztów
windykacji, o której mowa w pkt 7.4. - 7.5., zostanie rozliczona całkowicie lub częściowo.
7.7. Rozliczenie tymczasowej refundacji, o której mowa w pkt 7.6., polega na:
7.7.1.
cofnięciu tymczasowej refundacji kosztów windykacji w kwocie kosztów
windykacji możliwej do rozliczenia poprzez ich potrącenie z odzyskanych kwot
Wierzytelności oraz Kredytu od danego Ostatecznego Beneficjenta w ramach danej
Umowy Operacyjnej II Stopnia, przy jednoczesnym potrąceniu tych kosztów z
odzyskanych kwot Wierzytelności oraz Kredytu, lub
7.7.2.
łącznym rozliczeniu netto (kompensacie netto) przez Menadżera lub Pośrednika
Finansowego za pomocą płatności netto operacji wskazanych w pkt 7.7.1., tj.
skompensowaniu cofnięcia tymczasowej refundacji kosztów windykacji i ich
jednoczesnego potrącenia z odzyskanych kwot Wierzytelności oraz Kredytu, z
Strona 7 z 12
jednoczesnym uwzględnieniem wpływu takiego rozliczenia na poziom kwot
odzyskanych Wierzytelności i Kredytu netto w części należnej Pośrednikowi
Finansowemu i Menadżerowi.
7.8. Rozliczenie tymczasowej refundacji w sposób określony w pkt 7.7. powoduje uwolnienie
odpowiedniej części limitu kwalifikowalnych do refundacji kosztów zarządzania
przysługujących Pośrednikowi Finansowemu.
7.9. Rozliczenie tymczasowej refundacji kosztów windykacji, ich potrącenie z odzyskanych kwot
Wierzytelności oraz Kredytu dotyczących danego Ostatecznego Beneficjenta w ramach
danej Umowy Operacyjnej II stopnia oraz uwolnienie limitów kosztów zarządzania
Pośrednika Finansowego, o których mowa w pkt 7.7. – 7.8., może być:
7.9.1.
całkowite (końcowe) - w przypadku zakończenia windykacji danej Wierzytelności
oraz Kredytu i na podstawie analizy i oceny całkowitych jej efektów w zakresie
odzyskanych kwot oraz poniesionych kosztów windykacji,
7.9.2.
częściowe – przed zakończeniem windykacji danej Wierzytelności oraz Kredytu i
na podstawie analizy i oceny dotychczasowych efektów windykacji w zakresie
odzyskanych kwot oraz poniesionych kosztów windykacji.
7.10. Przekazywanie Menadżerowi lub Instytucji Zarządzającej należnych kwot Wierzytelności
oraz składanie sprawozdań i rozliczeń z efektów windykacji (odzyskanych poszczególnych
Wierzytelności i Kredytów oraz kosztów windykacji poszczególnych Wierzytelności i
Kredytów), w tym rozliczenie całkowite lub częściowe efektów windykacji Wierzytelności
oraz Kredytu w ramach poszczególnych Umów Operacyjnych II Stopnia odbywa się w
odstępach kwartalnych na podstawie przedkładanych Menadżerowi przez Pośrednika
Finansowego kwartalnych rozliczeń efektów prowadzonej windykacji Wierzytelności oraz
Kredytu w ramach kwartalnych sprawozdań Pośrednika Finansowego.
7.11. Wszelkie odzyskane przez Pośrednika Finansowego od Ostatecznego Beneficjenta kwoty
zaliczane są w następującej kolejności, na poczet spłaty:
7.11.1 kosztów, prowizji i opłat związanych z Wierzytelnością oraz Kredytem,
7.11.2 odsetek od zadłużenia przeterminowanego (za opóźnienie),
7.11.3 odsetek od zadłużenia nieprzeterminowanego (umownych),
7.11.4 kapitału Wierzytelności oraz Kredytu.
7.12. W szczególnie uzasadnionych przypadkach, Menadżer, na wniosek Pośrednika Finansowego
może podjąć decyzję o zmianie kolejności zaliczania wpłat wskazanej w pkt 7.11.
8. Kwalifikowalność kosztów windykacji
8.1. Pośrednik Finansowy do kwalifikowalnych kosztów windykacji może zaliczyć niezbędne i
konieczne wydatki stanowiące kwalifikowalne koszty podejmowanych przez niego lub
Osobę Trzecią działań lub czynności windykacyjnych, prowadzonych na podstawie
niniejszej Procedury Windykacyjnej oraz pełnomocnictw, o których mowa w niniejszej
Procedurze Windykacyjnej, w tym wszelkie konieczne opłaty i koszty sądowe ponoszone w
ramach prowadzonych działań windykacyjnych, uzasadnione wynagrodzenie Osób Trzecich
oraz inne niezbędne wydatki związane z dochodzeniem Wierzytelności oraz Kredytu.
Strona 8 z 12
8.2. Wszelkie koszty, wydatki oraz opłaty poniesione lub uiszczone przez Pośrednika
Finansowego, które nie będą niezbędne do dochodzenia Wierzytelności oraz Kredytu, nie
będą stanowiły kwalifikowalnych kosztów postępowania windykacyjnego.
8.3. W przypadku, gdy na podstawie działań podjętych przez Pośrednika Finansowego lub Osobę
Trzecią, Pośrednik Finansowy uzyska jakiekolwiek kwoty tytułem zwrotu kosztów
dochodzenia Wierzytelności objętej Umową Operacyjna II Stopnia oraz Kredytu, Pośrednik
Finansowy zobowiązany jest zwrócić Menadżerowi tę kwotę, zgodnie z postanowieniami
Umowy Operacyjnej.
9. Wynagrodzenie
Pośrednik Finansowy nie jest uprawniony do żadnego dodatkowego wynagrodzenia za
świadczone na podstawie niniejszej Procedury Windykacyjnej usługi.
10. Sprawozdawczość
10.1. Pośrednik Finansowy zobowiązany jest przekazywać kwartalnie Menadżerowi sprawozdania
dotyczące procesu dochodzenia Wierzytelności oraz Kredytu. Sprawozdania z procesu
windykacji Wierzytelności oraz Kredytu powinny być sporządzane i przekazywane
Menadżerowi zgodnie z aktualnymi na dzień ich przekazania wzorami sprawozdań
udostępnionych Pośrednikowi Finansowemu (zgodnie z postanowieniami Umowy
Operacyjnej) w trybie określonym przez Menadżera.
10.2. W przypadku zaistnienia jakichkolwiek innych istotnych zdarzeń dotyczących procesu
dochodzenia Wierzytelności oraz Kredytu, nieobjętych obowiązkiem sprawozdawczym lub
zdarzeń, które z uwagi na swój charakter powinny zostać podane do wiadomości Menadżera
niezwłocznie, Pośrednik Finansowy zobowiązuje się do informowania Menadżera na piśmie
o takich zdarzeniach niezwłocznie po powzięciu wiadomości o ich zaistnieniu.
10.3. W okresie realizacji Umowy Operacyjnej Pośrednik Finansowy na podstawie
przedkładanych Menadżerowi sprawozdań dotyczących Wierzytelności oraz Kredytów
przeterminowanych, windykowanych, odzyskanych i nieściągalnych, realizowanych wobec
Ostatecznych Beneficjentów działań windykacyjnych oraz uzyskanych efektów finansowych
(m.in. odzyskanych kwot Wierzytelności i Kredytów oraz poniesionych kosztów windykacji)
prowadzi kwartalne rozliczenia finansowe z Menadżerem dotyczące dochodzonych
Wierzytelności i Kredytów oraz kosztów windykacji.
10.4. Po zakończeniu działań windykacyjnych dotyczących poszczególnych Wierzytelności oraz
Kredytów należnych od danego Ostatecznego Beneficjenta w ramach danej Umowy
Operacyjnej II Stopnia, Pośrednik Finansowy jest zobowiązany dokonać końcowego
rozliczenia finansowego z Menadżerem efektów windykacji, w tym rozliczenia odzyskanych
kwot Wierzytelności oraz Kredytów oraz poniesionych i rozliczonych lub zrefundowanych
dotychczas kosztów windykacji.
10.5. Rozliczenia końcowe windykacji Wierzytelności oraz Kredytu z pkt 10.4 Pośrednik
Finansowy jest zobowiązany dokonywać kwartalnie, jednak nie później niż do dnia
rozwiązania Umowy Operacyjnej. Dokonanie rozliczeń końcowych nie umniejsza praw
Menadżera/Instytucji Zarządzającej do ewentualnych roszczeń z tego tytułu oraz
rozliczanych Wierzytelności oraz Kredytów lub kosztów powstałych w wyniku końcowego
Strona 9 z 12
rozliczenia wzajemnych wierzytelności i zobowiązań, o którym mowa w pkt IV.6.
Załącznika nr 11 do Umowy Operacyjnej – „Szczegółowe Zasady Sprawozdawczości”.
10.6. W celu należytego rozliczenia prowadzonych działań i ich efektów, o których mowa w pkt
10.3. – 10.5. Pośrednik Finansowy jest zobowiązany prowadzić w sposób rzetelny i zgodnie
z zasadami rachunkowości wyodrębnioną ewidencję księgową Wierzytelności oraz
Kredytów przeterminowanych, windykowanych, odzyskanych i nieściągalnych oraz
uzyskanych efektów finansowych (m.in. odzyskanych kwot Wierzytelności oraz Kredytów
w ramach poszczególnych ich rodzajów oraz poniesionych, i rozliczonych –
zrefundowanych lub rozliczonych w inny sposób – kosztów windykacji).
11. Zastosowanie postanowień Umowy Operacyjnej
11.1. Niniejsza Procedura Windykacyjna nie narusza zobowiązań Pośrednika Finansowego
wynikających z Umowy Operacyjnej, ani uprawnień Menadżera z niej wynikających.
11.2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszej Procedurze Windykacyjnej zastosowanie mają
postanowienia Umowy Operacyjnej.
12. Okres obowiązywania Procedury Windykacyjnej
12.1. Niniejsza Procedura Windykacyjna obowiązuje przez czas niezbędny do przeprowadzenia
przez Pośrednika Finansowego w pełnym zakresie wszelkich czynności koniecznych do
wyegzekwowania Wierzytelności Menadżera w pełnej wysokości.
12.2. Menadżer może zrezygnować z usług Pośrednika Finansowego w ramach niniejszej
Procedury Windykacyjnej ze skutkiem natychmiastowym w przypadku naruszenia jej
postanowień przez Pośrednika Finansowego lub w przypadku podjęcia decyzji o rezygnacji
z usług Pośrednika Finansowego bez względu na fakt ewentualnego naruszenia
postanowień niniejszej Procedury Windykacyjnej. W takim przypadku Pośrednik
Finansowy zobowiązany jest do niezwłocznego zwrotu na rzecz Menadżera w oryginałach
wszelkich dokumentów źródłowych związanych z dochodzonymi Wierzytelnościami w
tym w szczególności ewentualnych orzeczeń sądowych wydanych na rzecz Menadżera, a
także przekazania pisemnego sprawozdania z przeprowadzonych czynności
windykacyjnych.
13. Zakończenie czynności windykacyjnych
13.1. Zakończenie czynności windykacyjnych następuje w przypadku wystąpienia jednej z
poniższych okoliczności:
13.1.1. pełnego zaspokojenia Wierzytelności,
13.1.2. braku możliwości skutecznego dochodzenia Wierzytelności od Ostatecznego
Beneficjenta i pozostałych zobowiązanych, w tym braku możliwości
wyegzekwowania Wierzytelności w wyniku realizacji prawnych zabezpieczeń
ustanowionych przez Ostatecznego Beneficjenta i pozostałych zobowiązanych,
13.1.3. koszty związane z dochodzeniem Wierzytelności przewyższą kwotę dochodzonej
Wierzytelności, a z analizy sporządzonej przez Pośrednika Finansowego wynika,
że podjęcie czynności windykacyjnych nie będzie skutkowało zaspokojeniem
Wierzytelności.
Strona 10 z 12
13.2. W szczególności okolicznościami potwierdzającymi brak możliwości skutecznego
dochodzenia Wierzytelności od Ostatecznego Beneficjenta są:
13.2.1. śmierć, w przypadku gdy Ostateczny Beneficjent jest osobą fizyczną, bez
pozostawienia majątku lub pozostawiony majątek nie podlega zajęciu albo nie
stanowi realnej wartości,
13.2.2. wykreślenie Ostatecznego Beneficjenta z rejestru przedsiębiorców przy
jednoczesnym braku majątku oraz jednoczesnym braku możliwości dochodzenie
roszczeń wobec członków zarządu Ostatecznego Beneficjenta w trybie art. 299
Kodeksu spółek handlowych,
13.2.3. umorzenie postępowania egzekucyjnego na podstawie art. 824 § 1 pkt 3 Kodeksu
postępowania cywilnego,
13.2.4. w postępowaniu upadłościowym:
13.2.4.1. oddalenie przez sąd wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie art.
13 ust. 1 ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze (z zastrzeżeniem ust.
3 tego artykułu),
13.2.4.2. oddalenie przez sąd wniosku o ogłoszenie upadłości na podstawie art.
13 ust. 2 ustawy Prawo upadłościowe i naprawcze (z zastrzeżeniem ust.
3 tego artykułu), chyba że wyłączony majątek stanowi zabezpieczenie
Wierzytelności i/lub Kredytu
13.2.4.3. umorzenie postępowania na podstawie art. 361 pkt 1 ustawy Prawo
upadłościowe i naprawcze, chyba że wyłączony majątek stanowi
zabezpieczenie Wierzytelności i/lub Kredytu,
13.2.4.4. ukończenie postępowania na podstawie art. 368 ust. 1 ustawy Prawo
upadłościowe i naprawcze.
13.2.5. inne, uzasadnione okoliczności braku możliwości dochodzenia Wierzytelności.
13.3. W przypadku, gdy w danej Wierzytelności oprócz Ostatecznego Beneficjenta występują
inni zobowiązani, aby uznać że w danej wierzytelności zakończono czynności
windykacyjne, muszą wystąpić wobec Ostatecznego Beneficjenta i pozostałych
zobowiązanych łącznie przesłanki wskazane w pkt 13.2.
13.4. Zakończenie czynności windykacyjnych musi zostać potwierdzone dokumentem w
oryginale/potwierdzonym za zgodność z oryginałem przez Pośrednika Finansowego, w
szczególności:
13.4.1. aktem zgonu,
13.4.2. postanowieniem sądu o wykreśleniu Ostatecznego Beneficjenta z rejestru
przedsiębiorców,
13.4.3. postanowieniem organu egzekucyjnego o umorzeniu postępowania egzekucyjnego,
13.4.4. postanowieniem sądu o oddaleniu wniosku o ogłoszenie upadłości lub
umorzeniu/zakończeniu postępowania upadłościowego.
13.5. W przypadku zakończenia czynności windykacyjnych, Pośrednik Finansowy zobowiązany
jest sporządzić protokół zawierający uzasadnienie zakończenia czynności windykacyjnych
wraz z propozycjami dalszych czynności. Do protokołu Pośrednik Finansowy jest
zobowiązany dołączyć stosowne dokumenty, w tym potwierdzające zakończenie czynności
windykacyjnych. Wzór protokołu stanowi załącznik nr 6 do niniejszej Procedury
Windykacyjnej.
Strona 11 z 12
13.6. W oparciu o protokół oraz załączone dokumenty, Menadżer podejmuje decyzje w zakresie
dalszego postępowania co do danej Wierzytelności.
14. Postanowienia Końcowe
14.1. Zobowiązania Pośrednika Finansowego wynikające z niniejszej Procedury Windykacyjnej
pozostają w mocy także po wygaśnięciu Umowy Operacyjnej zgodnie z pkt 23 Umowy
Operacyjnej. Zobowiązania wynikające z niniejszej Procedury Windykacyjnej wygasną z
dniem wygaśnięcia wszelkich zobowiązań Pośrednika Finansowego wynikających z Umowy
Operacyjnej zgodnie z jej odpowiednimi postanowieniami.
14.2. Strony oświadczają, że wszelkie kwestie związane z dochodzeniem Wierzytelności nie
zawarte w niniejszej Procedurze Windykacyjnej oraz wszelkie wątpliwości związane z
realizacją niniejszej Procedury Windykacyjnej, będą na bieżąco rozwiązywane polubownie
w drodze bieżących konsultacji i uzgodnień pomiędzy Menadżerem a Pośrednikiem
Finansowym.
14.3. Wszelkie zmiany w treści niniejszej Procedury Windykacyjnej wymagają formy pisemnej
pod rygorem nieważności.
ZAŁĄCZNIKI
1)
2)
3)
4)
5)
6)
Załącznik nr 1
Załącznik nr 2
Załącznik nr 3
Załącznik nr 4
Załącznik nr 5
Załącznik nr 6
wzór wypełnionego i indosowanego weksla in blanco,
potwierdzenie odbioru weksla,
wzór pełnomocnictwa do działania w imieniu Menadżera – pracownik,
wzór pełnomocnictwa do działania w imieniu Menadżera – pełnomocnik,
wzór pełnomocnictwa – osoba trzecia,
wzór protokołu – zakończenie czynności windykacyjnych.
Strona 12 z 12