Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych

Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń
na Życie Ergo Hestia SA
KOD: REG 01/08
I. Postanowienia ogólne i definicje
§1
1. Regulamin Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, (dalej:
„Regulamin”) określa zasady funkcjonowania ubezpieczeniowych
funduszy kapitałowych oferowanych przez Sopockie Towarzystwo
Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia SA.
2. Postanowienia niniejszego Regulaminu mają zastosowanie do
umów ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem
kapitałowym, zawieranych na podstawie ogólnych warunków
ubezpieczeń Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na Życie
Ergo Hestia SA, które weszły w życie po 14 lipca 2008 roku, o ile
umowa ubezpieczenia nie stanowi inaczej.
3. Terminy użyte w Regulaminie Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych oznaczają:
1) Aktywa Netto Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
- aktywa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego, pomniejszone
o zobowiązania tego Funduszu,
2) Aktywa Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego zasoby majątkowe Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
pochodzące z wpłat całości lub części składek ubezpieczeniowych
lub innych środków określonych w umowie ubezpieczenia na życie,
przeznaczonych na zakup jednostek uczestnictwa oraz przychody
pochodzące z lokat tego Funduszu,
3) alokacja środków - podział całości lub części składki
ubezpieczeniowej lub innych środków określonych w umowie
ubezpieczenia na życie, przeznaczonych na nabycie jednostek
uczestnictwa, pomiędzy Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe.
4) cena sprzedaży jednostki uczestnictwa - cena, po której
Ubezpieczyciel umarza jednostki uczestnictwa z Indywidualnego
Rachunku Jednostek Uczestnictwa,
5) cena zakupu jednostki uczestnictwa - cena, po której
Ubezpieczyciel przekazuje jednostki uczestnictwa na Indywidualny
Rachunek Jednostek Uczestnictwa,
6) Dzień Wyceny - każdy dzień, w którym odbywają się sesje na
Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie S.A.,
7) Indywidualny Rachunek Jednostek Uczestnictwa wyodrębniony rachunek tworzony dla umowy ubezpieczenia na
życie, na którym ewidencjonowane są jednostki uczestnictwa
poszczególnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych,
8) jednostka uczestnictwa - część Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego, będąca proporcjonalnym udziałem w jego aktywach
netto,
9) konwersja jednostek uczestnictwa - dyspozycja dotycząca
umorzenia części lub całości jednostek uczestnictwa jednego lub
kilku Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, z jednoczesnym
nabyciem, za całość kwoty uzyskanej w wyniku tego umorzenia,
jednostek uczestnictwa innych Funduszy (jednego lub kilku),
FK/RG002/1011
10) Strategie Inwestycyjne - dokument opisujący szczegółowe
zasady funkcjonowania oraz stopień i profil ryzyka inwestycyjnego
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych oferowanych przez
Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie Ergo Hestia SA,
w ramach umów ubezpieczenia na życie,
11) Ubezpieczający - osoba, która zawiera umowę ubezpieczenia na
życie z Ubezpieczycielem,
12) Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy (Fundusz) - wydzielony
fundusz aktywów tworzony z całości lub części składek
ubezpieczeniowych lub innych środków określonych w umowie
ubezpieczenia na życie, inwestowany w sposób określony w tej
umowie,
13) Ubezpieczony - osoba, której życie jest przedmiotem umowy
ubezpieczenia na życie,
14) Ubezpieczyciel - Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Ergo Hestia SA,
15) Podmiot Zarządzający (Zarządzający) - podmiot realizujący
Strategie Inwestycyjne w ramach Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych.
4. Postanowienia Regulaminu są wspólne dla wszystkich Funduszy
oferowanych przez Ubezpieczyciela i opisanych w Strategiach
Inwestycyjnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych
Sopockiego Towarzystwa Ubezpieczeń na życie Ergo Hestia SA, za
wyjątkiem Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych, dla których
zastosowanie mają odrębne regulaminy.
5. Szczegółowe zasady funkcjonowania oraz stopień i profil ryzyka
inwestycyjnego Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych
oferowanych przez Sopockie Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie
Ergo Hestia SA, w ramach umów ubezpieczenia na życie
i niniejszego Regulaminu, określa dokument „Strategie Inwestycyjne
Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych”.
6. Alokacja środków pomiędzy Ubezpieczeniowe Fundusze
Kapitałowe ustalana jest na zasadach określonych we wniosku
o zawarcie umowy ubezpieczenia na życie lub późniejszych jej
zmianach dokonanych przez Ubezpieczającego i ma wpływ na
wartość Indywidualnego Rachunku Jednostek Uczestnictwa,
która może ulegać zmianom w zależności od wartości rynkowej
instrumentów finansowych, znajdujących się w portfelach
poszczególnych Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych.
II. Wartość Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
§2
1. Wycena wartości Aktywów Netto Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego dokonywana jest w każdym Dniu Wyceny, na
podstawie cen aktywów dostępnych w zewnętrznych systemach
informacji finansowej na godzinę 8:00 tego dnia. W przypadku
1
aktywów, dla których ceny nie są dostępne w zewnętrznych
systemach informacji finansowej, wycena odbywa się na podstawie
powszechnie przyjętych modeli wyceny.
2. Wycena wartości Aktywów Netto Funduszu w Dniu Wyceny
dokonywana jest w oparciu o stan Aktywów Netto Funduszu z dnia
poprzedzającego Dzień Wyceny.
III. Jednostki uczestnictwa
§3
1. Ubezpieczeniowy Fundusz Kapitałowy podzielony jest na jednostki
uczestnictwa, o jednakowej wartości.
2. Wartość jednostki uczestnictwa w Dniu Wyceny wynika
z podzielenia wartości Aktywów Netto Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego z Dnia Wyceny przez liczbę wszystkich
wyemitowanych jednostek uczestnictwa Funduszu,
zaewidencjonowanych na Indywidualnych Rachunkach Jednostek
Uczestnictwa, na dzień poprzedzający Dzień Wyceny.
3. Wartość jednostki uczestnictwa ustalona w Dniu Wyceny,
obowiązuje następnego dnia, a jeżeli ten dzień nie jest Dniem
Wyceny, wartość jednostki uczestnictwa obowiązuje do najbliższego
Dnia Wyceny włącznie.
4. Wartość jednostki uczestnictwa ustalona w sposób określony w
ust. 2 i 3 powyżej jest równa cenie sprzedaży jednostki uczestnictwa.
5. Z zastrzeżeniem ust. 6 poniżej, różnica pomiędzy ceną sprzedaży
jednostki uczestnictwa a ceną zakupu jednostki uczestnictwa
ustalana jest w oparciu o wzór wskazany w § 4 ust. 3 niniejszego
Regulaminu.
6. Liczba jednostek uczestnictwa znajdujących się na
Indywidualnym Rachunku Jednostek Uczestnictwa określana jest
z dokładnością do 6 miejsc po przecinku.
IV. Nabycie jednostek uczestnictwa
§4
1. Jednostki uczestnictwa nabywane są w przypadku:
1) uznania przez Ubezpieczyciela składki ubezpieczeniowej lub
wpłaty dodatkowej za opłaconą zgodnie z umową ubezpieczenia na
życie, bądź
2) przekazania przez Ubezpieczyciela udziału w zysku lub premii
dodatkowej przeznaczonych, zgodnie z umową ubezpieczeni na
życie, na zakup jednostek uczestnictwa, bądź
3) dokonania konwersji jednostek uczestnictwa.
2. Nabycie jednostek uczestnictwa następuje w Dniu Wyceny,
przypadającym najpóźniej drugiego dnia roboczego po spełnieniu
jednego z warunków określonych w ust. 1 powyżej. Jednostki
uczestnictwa nabywane są po cenie zakupu jednostki uczestnictwa
obowiązującej w dniu wskazanym w zdaniu poprzednim.
3. Cena zakupu jednostki uczestnictwa ustalana jest w Dniu Wyceny
wg poniższego wzoru i obowiązuje w terminie wskazanym w § 3
ust. 3:
WAN/J
P=
1-a
gdzie:
P - cena zakupu jednostki uczestnictwa,
2
WAN/J - wartość Aktywów Netto Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego z Dnia Wyceny podzielona przez liczbę wszystkich
jednostek uczestnictwa znajdujących się na Indywidualnych
Rachunkach Jednostek Uczestnictwa w dniu poprzedzającym
Dzień Wyceny,
a - współczynnik określony w tabeli opłat manipulacyjnych
lub innym dokumencie stanowiącym integralną część umowy
ubezpieczenia na życie.
V. Umorzenie jednostek uczestnictwa
§5
1. Umorzenie jednostek uczestnictwa Indywidualnego Rachunku
Jednostek Uczestnictwa możliwe jest pod warunkiem zaistnienia
okoliczności przewidzianych dla tego umorzenia w ogólnych
warunkach ubezpieczenia, na podstawie których została zawarta
umowa ubezpieczenia na życie.
2. Umorzenie jednostek uczestnictwa następuje w Dniu Wyceny,
przypadającym najpóźniej drugiego dnia roboczego po spełnieniu
warunku, o którym mowa w ust. 1 powyżej.
3. Jednostki uczestnictwa umarzane są po cenie sprzedaży jednostki
uczestnictwa obowiązującej w dniu wskazanym w § 5 ust. 2 powyżej.
4. Wartość umarzanych jednostek uczestnictwa równa jest
iloczynowi liczby jednostek uczestnictwa oraz ceny ich sprzedaży.
VI. Sposób ustalania i zmiana zasad alokacji środków
§6
1. Ubezpieczający ustala zasady alokacji środków poprzez
wskazanie we wniosku, o którym mowa poniżej w § 7 ust. 3
poniżej, procentowego podziału środków pomiędzy wybrane
Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe.
2. Dyspozycja dotycząca alokacji środków powinna być określona
procentowo z dokładnością do 5%.
3. W przypadku braku jednoznacznego wskazania procentowego
podziału środków przeznaczanych na nabycie jednostek
uczestnictwa, Towarzystwo zwróci się do Ubezpieczającego
o ponowne złożenie prawidłowo wypełnionego wniosku.
§7
1. Do złożenia wniosku o zmianę zasad alokacji środków
upoważniony jest Ubezpieczający.
2. Ubezpieczyciel może pobrać opłatę za zmianę alokacji środków,
której wysokość określa tabela opłat i limitów stanowiąca załącznik
do ogólnych warunków ubezpieczenia, na podstawie których
zawarta zostaje umowa ubezpieczenia na życie.
3. Wniosek, o którym mowa powyżej winien być złożony
Ubezpieczycielowi w formie pisemnej oraz jednoznacznie
wskazywać na:
1) Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, których jednostki
uczestnictwa mają być nabywane,
2) procentowy podział środków przeznaczanych na nabycie
jednostek uczestnictwa pomiędzy Ubezpieczeniowe Fundusze
Kapitałowe, których jednostki uczestnictwa mają być nabywane,
z dokładnością do 5%.
4. Zmiana zasad alokacji dla składek ubezpieczeniowych obowiązuje,
w odniesieniu do najbliższej wymagalnej składki ubezpieczeniowej,
FK/RG002/1011
Infolinia 801 107 107*, 58 555 5 555
*opłata za połączenie zgodnie z cennikiem operatora
www.ergohestia.pl
najpóźniej od 10 dziesiątego dnia roboczego po dacie wpłynięcia
poprawnego wniosku do Ubezpieczyciela.
5. Zmiana zasad alokacji dla wpłat dodatkowych (o ile
postanowienia umowy ubezpieczenia na życie pozwalają na
odrębne zdefiniowanie tych zasad) obowiązuje z następnym dniem
roboczym, następującym po dacie wpływu poprawnego wniosku
o zmianę do Ubezpieczyciela.
6. W przypadku braku jednoznacznego wskazania procentowego
zmienionego podziału środków przeznaczanych na nabycie
jednostek uczestnictwa, Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo
wydłużenia terminu, o którym mowa w ust. 4 i 5 powyżej, do czasu
uzyskania niezbędnych wyjaśnień od osoby składającej wniosek.
uczestnictwa nowych, dodatkowych Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych.
2. Ubezpieczyciel publikuje informację o zmianie, określonej w ust.1,
na swojej stronie internetowej www.ergohestia.pl., wraz z podaniem
strategii inwestycyjnej Funduszu.
3. Wybór przez Ubezpieczającego nowego Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego, poświadcza, iż zapoznał się on z treścią
strategii inwestycyjnej przedmiotowego funduszu i zaakceptował jej
warunki.
VII. Konwersja jednostek uczestnictwa
§ 11
1. W trakcie trwania umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel zastrzega
sobie prawo do:
1) likwidacji oferowanych Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych,
2) zmiany Zarządzającego Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym,
3) zmiany nazwy oferowanych Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych.
2. O zdarzeniu określonym w ust.1 Ubezpieczyciel powiadamia
wszystkich Ubezpieczających na piśmie, w terminie 60 dni przed
dokonaniem takiej zmiany. Informacja powyższa powinna zawierać
postanowienia ust 3 - 5 poniżej.
3. Do dnia dokonania zmian, o których mowa w ust. 1 powyżej,
Ubezpieczający posiadający jednostki uczestnictwa w
Ubezpieczeniowym Funduszu Kapitałowym ulegającym likwidacji lub
podlegającym zmianom określonym w ust. 1, pkt 2. i 3. powyżej, mają
prawo do jednorazowej, bezpłatnej zmiany alokacji i konwersji jednostek
uczestnictwa likwidowanego lub zmienianego Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego na inne Ubezpieczeniowe Fundusze
Kapitałowe oferowane przez Ubezpieczyciela.
4. Złożenie przez Ubezpieczającego wniosku o zmianę alokacji
i konwersję zgodnie z ust. 3 powyżej, możliwe jest do dnia dokonania
zmian lub likwidacji określonych w ust.1 powyżej.
5. W przypadku nie dokonania przez Ubezpieczającego zmiany
alokacji i / lub konwersji o której mowa w ust. 3 powyżej, do dnia
dokonania zmiany, o której mowa w ust. 1 powyżej, Ubezpieczyciel:
1) w przypadku likwidacji Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego, dokonuje zmiany alokacji oraz konwersji jednostek
uczestnictwa w aktualnie oferowany Ubezpieczeniowy Fundusz
Kapitałowy o najbardziej zbliżonym lub niższym do likwidowanego
poziomie ryzyka,
2) w przypadku zmiany nazwy Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego lub zmiany Zarządzającego, realizuje wcześniejsze
dyspozycje Ubezpieczającego, uznając że brak dyspozycji
wskazanych w ust. 3 powyżej oznacza, że Ubezpieczający akceptuję
dokonaną zmianę.
§8
1. Do złożenia wniosku o konwersję jednostek uczestnictwa
upoważniony jest Ubezpieczający.
2. Wniosek, o którym mowa w ust. 1, powinien zostać złożony
Ubezpieczycielowi w formie pisemnej i jednoznacznie wskazywać na:
1) Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, których jednostki
uczestnictwa mają być umorzone,
2) procent jednostek uczestnictwa Ubezpieczeniowego Funduszu
Kapitałowego, które mają podlegać umorzeniu - osobno dla każdego
z Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych,
3) Ubezpieczeniowe Fundusze Kapitałowe, których jednostki
uczestnictwa mają być nabyte,
4) procentowy podział sumy środków uzyskanych z umorzenia
jednostek uczestnictwa, pomiędzy Ubezpieczeniowe Fundusze
Kapitałowe których jednostki uczestnictwa mają być nabyte.
1. Dokonanie konwersji jednostek uczestnictwa nie powoduje
zmiany alokacji środków.
2. Konwersja jednostek uczestnictwa określona we wniosku,
o którym mowa w ust. 1, następuje w Dniu Wyceny, najpóźniej do
10 dnia roboczego od daty wpływu tego wniosku do
Ubezpieczyciela, z zastrzeżeniem ust. 5 poniżej.
3. W przypadku, gdy nie zostaną spełnione postanowienia ust. 2,
Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo wstrzymania wykonania
konwersji, do dnia uzyskania niezbędnych wyjaśnień od osoby
składającej wniosek.
4. Ubezpieczyciel może pobierać opłatę za konwersję jednostek
uczestnictwa, której wysokość określa tabela opłat i limitów
stanowiąca załącznik do ogólnych warunków ubezpieczenia, na
podstawie których zawarta zostaje umowa ubezpieczenia na życie.
VIII. Cel Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
§9
Cel oraz kryteria doboru aktywów każdego z oferowanych przez
Ubezpieczyciela Ubezpieczeniowych Funduszy Kapitałowych,
został określony w Strategiach Inwestycyjnych Ubezpieczeniowych
Funduszy Kapitałowych.
IX. Tworzenie Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
§ 10
1. W trakcie obowiązywania umowy ubezpieczenia Ubezpieczyciel
zastrzega sobie prawo rozpoczęcia sprzedaży jednostek
FK/RG002/1011
X. Likwidacja Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego
oraz zmiana Zarządzającego
Xi. Opłata za zarządzenie
§ 12
1. Opłata za zarządzanie Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym naliczana jest w Dniu Wyceny od wartości Aktywów
Netto Ubezpieczeniowego Funduszu Kapitałowego z poprzedniego
Dnia Wyceny, za każdy dzień roku, w wysokości wskazanej
3
Strategiach Inwestycyjnych.
2. Opłata za zarządzanie Ubezpieczeniowym Funduszem
Kapitałowym pobierana jest z Aktywów Netto Ubezpieczeniowego
Funduszu Kapitałowego w Dniu Wyceny, nie rzadziej niż raz
na pół roku.
XIi. Postanowienia końcowe
§ 13
1. Wszelkie zmiany Regulaminu Ubezpieczeniowych Funduszy
Kapitałowych dokonywane są w trybie przewidzianym dla
odpowiednich zmian ogólnych warunków ubezpieczenia, których
integralną częścią jest niniejszy dokument, z zastrzeżeniem
postanowień § 10 i § 11 powyżej.
2. W sprawach nieuregulowanych w niniejszym Regulaminie
zastosowanie mają odpowiednie, powszechnie obowiązujące
przepisy prawa.
3. Regulamin wchodzi w życie z dniem 7.07.2008 roku.
4
Prezes Zarządu
Wiceprezes Zarządu
Piotr Maria Śliwicki
Małgorzata Makulska
FK/RG002/1011